理财规划师(1)

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2023年理财规划师考试试题及答案：实操知识(1)完整篇

2016年理财规划师考试试题及答案:实操知识⑴1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。

A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为（）。

A.6B.7C.8D.104•在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。

A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户5.个人税务规划的财务原则不包括（）。

A.节约性原则B,综合性原则C稳健性原则D.财务利益化原则6,时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（）。

A.时间越长，货币时间价值越明显B.时间越长，货币时间价值越不明显C.时间越短，货币时间价值越明显D.时间越短，货币时间价值不变7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。

A.基金托管人B.基金管理人C中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。

A.国际黄金现货价格B,中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格9.()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。

A.现金、消费及债务管理B.保险规划C人生事件规划D.投资规划10.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。

A.ETFB.FOFC.1OFD.QDII多项选择题1.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(一)及答案

2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共30题）1、生产法下，工业增加值的计算需用到()。

A.本期应交消费税B.本期应交增值税C.本期应交所得税D.本期应交营业税【答案】 B2、《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限（含视同缴费年限）累计满()年的人员，退休后按月发给基本养老金。

A.10B.15C.20D.25【答案】 B3、某股票5年来的增长率分别是10%、15%、-7%、9%、-5%，则年平均增长率是()。

A.4.79%B.4.03%C.1.05%D.1.04%【答案】 B4、一般情况下，中央银行可以通过（）来控制商业银行从中央银行的融资成本，进而控制货币供应量。

A.再贴现率B.转贴现率C.市场贴现率D.公开市场业务【答案】 A5、当个人取得的月收入为()元时，作为劳务报酬所得的税负与作为工资、薪金所得课税的税负相等。

A.15375B.17375C.20889D.21375【答案】 C6、经济周期中的短周期平均长度为()由经济学家()提出。

A.14个月；基钦B.40个月；基钦C.24个月；朱格拉D.30个月；朱格拉【答案】 B7、陈某立有一份遗嘱，并已经公证机关公证。

后来又先后立有自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱各一份。

其中效力最大的是()。

A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.自书遗嘱【答案】 A8、以现金或非现金资产及债转股等方式偿还债务，其原债务的账面价值与实际支付公允价值之间的差额，计入()。

A.资本公积B.资本利得C.当期损益D.盈余公积【答案】 C9、根据我国《民法通则》，延付或拒付租金的诉讼时效期间是()年。

A.1B.2C.4D.20【答案】 A10、保障退休后生活的第一道“防线”应当是()。

A.个人储备的退休养老基金B.国家的社会保险制度C.企业年金收入D.商业养老保险收入【答案】 B11、理财规划师在对遗产价值进行计算和评价时要注意()。

理财规划师资格教育规划(一)试卷

教育规划(一)(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：59，分数：60.00)1.教育储蓄不能用于( )。

（分数：1.00）A.缴纳初中学费√B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费解析：[解析] 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。

初中为义务教育阶段。

2.教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。

（分数：1.00）A.50 √B.100C.200D.300解析：3.留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的( )。

（分数：1.00）A.汽车B.房产√C.股票D.信用证解析：4.下列各项规划中，最没有时间弹性与费用弹性的是( )。

（分数：1.00）A.购房规划B.财产传承规划C.子女教育规划√D.退休养老规划解析：5.我国实施高等教育的机构不包括( )。

（分数：1.00）A.职业中专√B.大学C.学院D.高等专科学校解析：6.( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款√解析：7.共同基金的投资对象不包括( )。

（分数：1.00）A.股票B.债券C.实业√D.货币市场工具解析：[解析] 共同基金是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。

8.( )是教育支出最主要的资金来源。

（分数：1.00）A.奖学金B.客户收入和资产√C.教育贷款D.政府教育资助解析：[解析] 教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产。

稳定的收入和充足的资产是教育支出坚实的资金保证。

9.客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括( )。

（分数：1.00）A.安全性高B.流动性强C.收益性高√D.可以免税解析：[解析] 政府债券具有安全性高、流动性强，容易变现和可以免税的优点。

什么是理财规划师

什么是理财规划师理财规划师，作为专业领域中的一种职业，在如今的社会中发挥着越来越重要的作用。

在现代经济发展的背景下，越来越多的人开始意识到理财的重要性和复杂性。

然而，很多人并没有足够的知识和经验来进行合理的理财规划。

因此，理财规划师应运而生。

理财规划师是一种专业人士，他们通过对客户的个人情况进行全面分析和评估，帮助客户实现其财务目标和梦想。

他们不仅了解金融市场和投资产品，还能够根据客户的需求和风险承受能力，制定个性化的理财方案。

首先，理财规划师需要与客户进行充分的沟通和了解。

他们需要了解客户的家庭状况、财务状况、风险偏好以及未来的目标和需求。

通过深入的交流，他们能够更好地把握客户的实际情况，为其提供更加切实可行的建议。

其次，理财规划师需要进行全面的财务规划。

他们需要考虑客户的资产状况、收入来源、支出情况以及投资组合等方面的因素。

通过利用专业的工具和模型，理财规划师能够为客户制定适合其实际情况的理财计划，并提供相关的建议和推荐。

同时，理财规划师还需要了解和熟悉金融市场和投资产品。

他们需要了解不同的投资工具和策略，并综合考虑客户的风险承受能力和投资目标，为其选择适合的投资组合。

在投资过程中，理财规划师需要及时跟踪市场动态，并根据市场变化做出相应的调整。

此外，理财规划师还需要具备良好的专业素养和道德观念。

他们需要忠实于客户，并始终站在客户的利益角度考虑问题。

他们应该为客户提供客观、中立的意见和建议，并遵守相关的法律法规和职业道德准则。

通过以上的分析，我们可以看出，理财规划师在现代社会中的作用不可忽视。

他们能够帮助客户合理安排财务，实现财务目标，并帮助客户规避风险，提高资产收益。

同时，理财规划师还能够提供专业的咨询和建议，帮助客户更好地了解和把握市场动态。

总之，理财规划师是一种专业的职业，他们能够为客户提供全面、个性化的理财规划服务。

通过与客户的充分沟通和了解，他们能够帮助客户制定适合其实际情况的理财方案，并提供相关的建议和推荐。

理财规划师资格现金规划(一)试卷

现金规划(一)(总分：83.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：56，分数：56.00)1.下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是( )。

（分数：1.00）A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年√B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元解析：[解析] 整存整取的人民币存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年；外币存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年。

2.一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。

这种储蓄业务指的是( )。

（分数：1.00）A.定活通√B.定额定期双定存单C.绿色存款D.礼仪存单解析：3.反映货币市场基金收益率高低的指标包括( )。

①七日年化收益率；②每万份基金单位收益；③基金净资产；④基金净值增长率；⑤基金每单位净值（分数：1.00）A.①②√B.②④C.③⑤D.①⑤解析：[解析] 通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：①七日年化收益率；②每万份基金单位收益。

作为短期指标，七日年化收益率仅是基金过去7天的盈利水平信息，并不意味着未来收益水平。

4.下列不属于现金规划需要考虑因素的是( )。

（分数：1.00）A.对金融资产流动性的要求B.个人风险偏好程度√C.持有现金的机会成本D.持有现金等价物的机会成本解析：5.发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的( )收取滞纳金和超限费。

（分数：1.00）A.1%B.3%C.5% √D.10%解析：6.下列属于货币市场基金投资对象的是( )。

2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(一)及答案

2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共40题）1、某客户在年初购买了价值1.000元的股票，在持有期间所得红利为80元，年底售出股票获得1.200元，则投资该股票的回报率为()。

A.23.3%B.28.0%C.8.0%D.20.0%【答案】 B2、下列各项中，应缴纳消费税的是()。

A.商店自制啤酒B.商店销售外购啤酒C.商店销售化妆品D.商店销售卷烟【答案】 A3、()是根据企业会计部门提供的会计报表等资料，按照一定的程序，运用一定的方法，计算出一系列评价指标并据以评价企业财务状况和经营成果的过程。

A.财务信息搜集B.财务决策C.财务分析D.财务报告【答案】 C4、下列不属于理财规划方案假设前提的是()。

A.股票型基金投资平均年回报率B.投资连结型保险投资平均年回报率C.银行间同业拆借利率D.个人所得税及其税率【答案】 C5、在台风来袭前，我们会采取必要的措施减少损失的发生，这属于风险发生前的风险管理目标，其中包括()。

A.尽可能的减少直接损失B.尽可能的减少间接损失C.降低损失发生的可能性D.使其尽快恢复到损失前的状态【答案】 C6、某客户投资的指数型基金，通过指数化投资和积极投资的有机结合，为求基金收益率超越证券市场指数增长率，谋求基金资产的长期增值，该指数基金是（）基金。

A.被动指数基金B.优化指数型C.ETF指数D.LOF指数【答案】 B7、甲向乙借款5万元，双方约定年利率为4%，以单利计息，5年后归还，则届时本息和为()万元。

A.5.82B.6.00C.6.08D.6.22【答案】 B8、下列属于位置平均数的是()。

A.几何平均数B.算术平均数C.众数D.极差【答案】 C9、王小姐到保险公司报销医疗费用的时候，发现其中有一部分保险公司部负责，找到理财规划师咨询，得知王小姐购买的保险是()，在被保险人的超额医疗费用超过一定的免赔额之后，才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿。

理财规划师考试科目内容(考什么)

理财规划师考试科目内容（考什么）理财规划师考试科目内容(考什么)(一)共设三个等级，分别是CHFP理财规划师(三级)、CHFP中级理财规划师(二级)、CHFP高级理财规划师(一级)。

(三个等级的认证能力要求同，参考认证标准)(二)考试科目三级：《理论基础》《专业技能》二级：《理论基础》《专业技能》《综合评审》一级：《理论基础》《专业技能》《综合评审》理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。

理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

理财规划师考试的报考条件理财规划师考试报名条件(满足条件之一即可)：1、连续从事本职业工作13年以上。

2、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

3、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。

4、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达到规定标准学时数，并取得结业证书。

5、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

6、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。

7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

二级理财规划师含金量高吗二级理财规划师的含金量比较高，理财规划要求提供的服务是全方位的，所以国家对理财规划师的要求是比较严的，必须能全面掌握各种金融工具及相关法律法规，同时还能为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，而且这个方案是需要不断进行修正的，从而才能长期的满足客户，对于财务方面不断变化的需求。

理财规划师职位描述与岗位职责

理财规划师职位描述与岗位职责
职位描述：
理财规划师是一种金融行业的职业，与客户沟通并获取客户财务状况和需求，分析和制定个性化的理财计划，提供个人和家庭财务规划方案，为客户实现财务自由提供理财咨询服务的专业人士。

其中，理财规划师不仅要有扎实的金融学和财务规划知识，更需要较强的沟通协调能力、分析问题能力、解决问题能力和客户服务能力。

岗位职责：
1.客户咨询服务：主要负责与客户联系，收集客户的财务状况和需求，并分析客户的风险承担能力、理财目标等；然后根据客户的需求与情况，提供相应的投资方案进行分析和合理规划。

2.理财计划制定：根据客户提供的资料和需求，理财规划师制定个性化的财富管理方案，明确客户的财务目标和长期规划；并针对客户的财富构成和全球的经济环境，制定适合的投资策略，帮助客户增加财富价值。

3.资产配置：根据客户的财务状况和投资需求，分析客户的风险偏好，制定相应的资产分配方案，确保客户投资资产能实现稳定的增长。

4.财务分析与风险评估：对客户的投资对风险的评估，根据市场走势、投资标的及客户风险承受结果评估的情况，制定风险控制策略。

5.业务管理：管理客户档案和保密资料，及时完成投资基金交易并记录客户的理财账户、客户投资的资产组合及收益状况。

6.市场营销：自我宣传并扩大自己的客户群体，提升自己的专业能力和口碑。

理财规划师的职责需要注重服务客户，时刻关注市场动态，给客户提供各种理财产品建议，保持与客户的沟通协调，提供实用性的金融规划建议，创造宝贵的财务价值。

理财规划师1总论练习题(带答案解析)

基础知识第一章;理财规划基础单选1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题A 财务比率分析B 客户家庭利润表分析C 客户家庭资产负债表分析D 客户家庭现金流量表分析答案：B解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。

概括起来二者的区别可以体现在( )。

[2010年5月二级真题]A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具答案; C【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。

投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。

3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

[2009年1 1月二级真题] ．A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备C．意外现金储备D．医疗现金储备答案：c【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。

[2009年11月二级真题]A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。

理财规划师基础知识-第一、八章2

基础知识第一、八章2一、单选题第1题、著名的需求层次理论是马斯洛提出的，根据这一理论，人们的需求从低到高可以分为（）。

A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实现需求C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求参考解析正确答案：A马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。

第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。

A 理财规划强调个性化B 理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划C 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D 理财规划通常由专业人士提供参考解析正确答案：B理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

第3题、理财规划要解决的首要问题是（）。

A 增加收入B 财务安全C 财务自由D 增加投资收入参考解析正确答案：B保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

第4题、以下几种情况中，（）达到了财务自由。

A 月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元B 月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元C 月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元D 月收入5000元，其中1500元是工资收入，3500元是投资收入；月支出2000元参考解析正确答案：D财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。

财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

第5题、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在（）。

国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲

第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。

具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

理财规划师的职业发展规划和目标设定

理财规划师的职业发展规划和目标设定在当今复杂多变的经济环境中，理财规划师作为为个人和家庭提供专业财务建议和规划的专业人士，其角色日益重要。

对于想要在这个领域取得成功的人来说，清晰的职业发展规划和明确的目标设定是至关重要的。

一、理财规划师的职业认知理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的专业人员。

他们需要具备广泛的金融知识，包括投资、保险、税务、退休规划等多个领域，同时还需要有良好的沟通能力和客户服务意识，以理解客户的需求并提供合适的解决方案。

二、职业发展路径1、初级理财规划师在职业生涯的初期，通常会从初级理财规划师做起。

这个阶段的主要任务是积累经验，熟悉各种理财产品和工具，了解客户需求和市场动态。

需要不断学习和提升自己的专业知识，通过参加培训课程、考取相关证书（如 CFP、AFP 等）来增强自己的竞争力。

2、中级理财规划师经过一定年限的工作经验积累和专业知识提升后，可以晋升为中级理财规划师。

此时，不仅要能够为客户提供全面的理财规划方案，还要能够有效地管理客户关系，解决复杂的财务问题。

同时，开始带领团队，指导初级理财规划师的工作。

3、高级理财规划师成为高级理财规划师后，需要具备深厚的行业洞察力和战略眼光。

能够为高净值客户提供个性化的财富管理服务，参与制定公司的发展战略，引领团队开拓市场，提升公司的品牌影响力。

4、专家级理财规划师在行业内积累了丰富的经验和卓越的声誉后，有机会成为专家级理财规划师。

可以在学术研究、行业标准制定等方面发挥重要作用，为整个行业的发展做出贡献。

三、职业发展规划1、短期规划（1-3 年）学习和考取相关证书：在短期内，集中精力学习理财规划的基础知识，考取如 AFP 等入门级证书，为进入行业打下坚实的基础。

积累实践经验：寻找实习或初级岗位的机会，通过实际工作积累经验，了解不同客户的需求和理财场景。

建立人际关系网络：参加行业活动，结识同行和专家，拓展人脉资源。

2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案

2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共30题）1、我国《保险公司管理规定》，设立全国性保险公司，其注册资本的最低限额为( )亿元。

A.10B.5C.3D.2【答案】 D2、王某（男）与张某（女）于2012年结婚，结婚时王某购买了一套家电（包括冰箱、洗衣机等），并为张某购买了一枚结婚钻戒。

2015年，两人因不和离婚，张某请求法院分割夫妻共同财产。

法院另查明王某和张某共同贷款购买的一套房屋，王某和张某工资10万。

则王某和张某的夫妻共同财产不包括()。

A.王某购买的家电B.结婚钻戒C.共同贷款购买的一套房屋D.工资10万【答案】 B3、关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。

A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶【答案】 A4、根据《企业年金试行办法》（20号令）规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。

A.1/12B.1/3C.1/6D.1/2【答案】 C5、下列关于在享受型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。

A.提供更多的保障产品B.提供更高的保障程度C.弥补社会保险供给的不足D.为社会保险提供技术和管理支持【答案】 D6、股票涨跌幅价格的计算公式为()。

A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）【答案】 A7、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是( )。

A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费【答案】 C8、刘先生的儿子考入了国内某著名大学，预计大学期间每年学费15000元，住宿费和日常开支共计每年10000元，预计刘先生夫妇全年税后收入120000元，则教育负担比为()。

理财规划师是什么

理财规划师是什么理财规划师是一种专业人才，主要致力于为个人或家庭提供全方位的财务规划服务。

他们的工作包括分析和评估客户的财务状况，并根据客户的目标和需求，制定一套个性化的理财计划，以帮助客户实现财务目标、提高财务状况和管理风险。

理财规划师的主要职责包括以下几个方面：1. 财务分析：理财规划师会对客户的财务状况进行全面的评估和分析。

他们会帮助客户了解自己的资产和负债情况，确定当前的收入和支出水平，以及看到家庭或个人的财务强项和弱项。

2. 目标设定：理财规划师会与客户一起制定明确的财务目标。

这些目标可以包括储蓄、投资、购房、买车、退休规划等。

理财规划师会根据客户的具体情况和目标，制定合理的目标计划，并帮助客户确保目标的实现。

3. 理财规划：通过分析客户的财务状况和目标，理财规划师会为客户制定一套个性化的理财规划。

这包括资产配置、投资策略、税务规划、保险规划等。

理财规划师会帮助客户根据风险承受能力和收益预期，选择合适的投资产品，并提供投资建议和策略。

4. 风险管理：理财规划师会分析客户的风险承受能力，并帮助客户制定风险管理策略。

这包括购买适当的保险产品、制定应急储备计划、分散投资风险等。

理财规划师会帮助客户降低风险，并提供相应的解决方案。

5. 调整和监测：理财规划是一个持续的过程，理财规划师会定期与客户沟通，监测客户的财务状况和目标的实现情况，并对需要调整的地方提出建议。

他们会根据市场环境和客户的变化需求，及时调整理财计划，确保客户的财务状况一直处于良好状态。

总而言之，理财规划师是一位能够帮助个人或家庭实现财务自由和稳健增长的专业人士。

他们通过全面的财务分析、目标设定、理财规划、风险管理和调整监测，为客户提供个性化的财务解决方案，并帮助客户管理财富、增加收入、降低风险。

在当今复杂多变的金融市场中，理财规划师的重要性不可忽视。

1理财规划师-个人理财重点知识点

第一章理财规划基础第一节理财规划概述考点1理财规划的定义理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

理财规划的定义强调以下几点：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。

2、理财规划强调个性化3、理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生。

4、理财规划通常由专业人士提供。

理财规划的总体目标每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同阶段，理财目标也不相同。

但从一般角度而言，理财规划的目标可以归纳为两个层次：1、实现理财安全2、追求财务自由（1）财物安全。

指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享有社会保障是否有额外的养老保障计划且以上仅仅为参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。

（2）财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人货架同发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为床在更多财富的工具。

理财规划的具体目标：在理财规划实际过程中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配规与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下几点：1、必要的资产流动性。

理财规划是进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。

2、合理的消费支出。

个人理财首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

【精品】理财规划师——专业能力题[1]1

理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。

A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。

A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。

A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。

A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。

A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。

A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。

A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。

A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。

A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。

A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。

理财规划师资格理财规划基础(一)试卷

理财规划基础(一)(总分：190.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：107，分数：107.00)1.在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( )。

（分数：1.00）A.刑事法律责任√B.行政法律责任C.民事法律责任D.行业自律机构的制裁解析：[解析] 刑事法律责任，是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。

在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。

2.小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了( )的理财规划原则。

（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划√D.消费、投资与收入相匹配解析：3.对共同基金描述错误的是( )。

（分数：1.00）A.具有集合理财的特点B.具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点C.投资起点低、比较适合大众投资者D.通过非公开募集资金的方式发行√解析：4.下列对职业道德描述正确的是( )。

（分数：1.00）A.从业人员所应恪守的道德标准B.具有强制约束力√C.通过行业自律机制确立的D.依靠自觉和集体约束解析：5.理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划( )的原则。

（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划D.消费、投资与收入相匹配√解析：6.以下哪项属于客户的财务信息?( )（分数：1.00）A.客户子女情况，B.客户收入状况√C.客户理财目标D.客户理财需求解析：7.财富管理服务的核心内容是( )。

（分数：1.00）A.家族股权管理B.私人服务C.财产保护、积累和传承√D.利润最大化解析：8.富裕银行贵宾理财通常面对的对象是( )。

（分数：1.00）A.该金融机构的普通客户B.该银行机构的VIP客户√C.家庭收入在社会群体中居于前30%D.家庭收入在社会群体中居于前40%解析：9.下列关于理财规划步骤正确的是( )。

理财规划师的工作流程和工作要求(一)_真题-无答案

理财规划师的工作流程和工作要求(一)(总分70,考试时间90分钟)一、单项选择题1. 轻度保守型客户在进行资产组合时，一般选择以下( )组合。

A. 成长性资产：30%以下；定息资产：70%以上B. 成长性资产：30%～50%；定息资产：50%～70%C. 成长性资产：50%～70%；定息资产：30%～50%D. 成长性资产：80%～100%；定息资产：0～20%2. 以下选项属于财务信息的是( )。

A. 风险承受能力B. 价值观C. 投资偏好D. 收入状况3. 下面有关理财规划师在对现金流量表进行分析时需要注意的事项的说法不正确的是( )。

A. 理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B. 对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年现金流量表的时间序列分析来发掘C. 理财规划师在分析现金流量表时要把握现金流量反映的是客户某一时点的财务状况D. 理财规划师应特别注意帮助客户保持正的净现金流量4. 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是( )。

A. 工资薪金B. 奖金C. 利息和红利D. 彩票中奖收入5. 理财规划服务合同的中心内容是( )。

A. 当事人条款B. 鉴于条款C. 委托事项条款D. 理财服务费用条款6. ( )是理财规划生效的基础，如果对( )的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。

A. 客户当前收入状况B. 理财目标C. 理财效果预测D. 客户当前支出状况7. 月结余比率是通过衡量每月现金流状况而细致反映客户的财务状况。

月结余比率的理想数值一般是( )左右。

A. 0.1B. 0.2C. 0.3D. 0.58. 以下扩大净资产规模的途径不正确的是：( )。

A. 工资薪金增加B. 取得投资收益C. 由于减税等原因使得部分债务得以免除D. 不当得利的取得9. 一般来说，客户的即付比率应保持在( )左右。