财富管理入门ppt课件

适中
股票
中等
不确定
较强
固定收益类理财产品（ P2P）
中等
10%- ;. 20%
较强
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“坑”三：一套方案适用于所有情况 一套方案并不能够当做灵丹妙药适用所有人，需根据外部及内部环境特征量身定制！
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“坑”四：简单分散投资 资产配置是基于理财需求，非个人投资喜好！以实现1+1>2的目标！
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那么，究竟什么是财富管理？
财富管理的广义定义： 财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、 投资组合等一系列的金融服务，将个人或家族的资产、负债、流动性进行管理，以满足个人不同 阶段的财务需求，帮助其达到降低风险、实现财富增值的目的。 财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。
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知道了要进行财富管理，怎么管？
买各种理财产品？
炒股票买基金？
XX杂志推荐啥我就买啥？
跟随热点投资？
买养老保险？
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买房子购置固定资产？
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财富管理非常六加一 税率 时间
风险
资产 配置
法律 法规
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收益 流动性
还有自己独特 的需求
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高大上的“资产配置理论”
哈里·马科维茨（H.Markowitz ）
浮动收益
你原来有4个5毛硬币
用5毛买了一张很有纪念意义的邮票 剩下5毛放在储蓄罐里不取
另类投资 现金管理
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资产配置案例——淡马锡
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资产配置案例——淡马锡
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标准普尔家庭资产配置象限图
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流动性
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守门员
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没赚到 就是亏了
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人无股权 不富
私募基金
1952年发表论文— 《资产组合 选择》
标志着现代组合投资理论的开端
• “资产配置理论”在1990年获得诺贝尔经济学奖，是一种分散组合的投资方法。 • 资产配置是所有影响投资收益因素中最重要的因素。
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通过5毛来了解资产配置
借给小明5毛买冰棍，他答应明天还我
固定收益
给小强5毛买弹珠，让他再买一颗替我玩如果今天他 赢了，我们就对半分
财富路上风大、坑多我们携手并行 谢谢聆听！
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财富管理 WEALTH MANMGEMENT
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在北上广 爸爸最少要赚多少钱 妈妈才能不上班？
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2
在北京，爸爸最少要赚多少钱，妈妈才能不上班？ 假设平均年龄为30岁，60岁退休，30年的时间内：
房子+普通装修：400 万
买车+养车：76万
抚育小孩：110万
放松休闲：60万
基本生活费：108万
依赖于股市？ 还记得15年6-7-8月的股灾吗？
依赖于坑蒙拐骗偷？ 于心不忍，也没那胆儿。
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依赖于涨薪？ 这也算是小几率事件。
依赖于不断跳槽？ 隐形成本也很高呢。
依赖于中彩票？ 天上掉馅饼能准确砸到 自己头上吗？
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收益&复利 假设你每年年末有15万元的本金做财富管理
现在
5年
10年
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退休后开支：48万
孝敬父母：36 万
3
在北京，爸爸最少要赚多少钱，妈妈才能不上班？
至少要838万
≈ ¥ 23300元/月
如果我每个月只有6000元，该怎么活？？？
假如，你的年收入：
10000×12+3（年终奖）=15万元/年
离目标
×9
30年的收入=450万
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肿么办？
通货膨胀？ 钱只会越来越不值钱！
新 三 板
股票
房地产
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家庭资产配置案例一
资产配置前 •朱先生：公务员， •朱太太：教师。 • 60万积蓄，总感觉生活有压力，儿 子正在读大学，还要读研，费用很大 。 •儿子毕业后要买房，结婚，50 万不 够用。 •退休后工资打折，生活水准会不会降 低……
财富管理 咨询
资产配置方案 设立四个账户： ➢一：账户钱生钱，60万放入某财富管理公司，年 收益8.5%，收益5.1万元。 ➢二：保本养老补充，把第一个账户每年收益补充 一点放入福临门，年交6万，十年累计60万。 ➢三：保命钱，用第二个账户的年固定收益1.5万， 买大病保险，每人30万保额。 ➢四：儿子婚房，保单借款60万，利息5%。 达到效果，一个60万，变成四个60万。
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资产配置的那些“坑”
只适用于机 构投资者
能够获得最 高收益
一套方案适 用于所有情
况
简单分散 投资
资产配置
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“坑”一：资产配置只适合机构客户
每个家庭在不同生命周期均需要相应的理财规划，比 如住房、医疗、教育、养老等，而理财规划的核心即 资产配置。
• 资产配置—整盘棋局的战略性部署 • 投资产品—具体战术
每年5%的收益： 82.9万 188.7万 每年10%的收益： 91.6万 239.0万
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20年 496.0万 859.1万
30年 996.6万 2467.4万
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插播——王大锤的成长故事
“我叫王大锤，幸好我心思缜密，参加了财富管理课程。相信用不了 多久，通过财富管理，我就会升职加薪，当上总经理，出任CEO，最 终迎娶白富美，走向人生巅峰，想想还有点小激动呢！”
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Байду номын сангаас
“坑”二：能够获得最高收益
资产配置的精髓在于风险与收益的最优平衡：即在风险可控的前提下实现收益最大化，或者是为了 达到预期投资收益目标而尽可能降低风险。
家庭常见理财工具比较
产品类别
风险性 收益性 流动性
保险
低
低
偏差
债券
低
低
适中
银行理财产品
较低
低
适中
信托
较低
适中
偏差
房地产
较低
适中
差
基金
中等
低