责任险理赔实务
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结论：本次事故中游泳馆已尽到合理限度范围 内的安全保障义务，对事故的发生无责任。
23
2、漂流身故案件 ——雇主责任险案例
相关条款
《雇主责任险》责任免除：被保险人所聘用 员工由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩 、流产以及因此而施行内外科治疗手术所致的伤 残或死亡，本次事故不属于保险责任范围。
推定过错：第六条第二款：根据法律规定推定行为人有过 错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
无过错责任原则
第七条：行为人损害他人民事权益，不论行为人有无过错， 法律规定应当承担侵权责任的，依照其规定。
8
有关法条： 第十六条 侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医 疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出 的合理费用，以及因误工减少的收入。造成 残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残 疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费 和死亡赔偿金。 第十八条 被侵权人死亡的，其近亲属有权请求侵 权人承担侵权责任。被侵权人为单位，该单 位分立、合并的，承继权利的单位有权请求 侵权人承担侵权责任。被侵权人死亡的，支 付被侵权人医疗费、丧葬费等合理费用的人 有权请求侵权人赔偿费用，但侵权人已支付 该费用的除外。 9
要求判令被告赔偿778720元。
15
实际情况
北门外商业区喷泉池中泵井。该井长 118CM 宽 68CM 深度 45cm ，其中横卧水泵 1 台，泵头到井 口30CM，因初二初三当地下中雨，致井中有水， 液面与井口齐平。 早上 6 点在北门外商业区旁发现有一女子受 伤并报警，警方到场后发现其下半身处于井中， 上半身在井外，随后警方报120对其抢救，120到 场时，其有无意识呻吟，早上 8 点左右，该女子 抢救无效死亡，初步判断低温死亡。
28
猝死系一临床综合征，指看来健康或 病情已基本恢复或稳定者，突然发生意想 不到的非人为死亡。大多数发生在急性发 病后即刻至一小时内，最长不超过6小时者 ，主要由于原发性心室颤动，心室停搏或 电机械分离，导致心脏突然停止有效收缩 功能者。 中国每年心源性猝死超过50万人
29
二、单位资质（依法经营） 3、泳池身故案件
13
14
起诉状内容
2015 年 2 月 25 日凌晨 6 时许， L 被路人发信跌 落至泵井内，受伤严重，遂拨打 110 报警电话， 随后死者被送往医院抢救无效死亡。该泵井位于 某小区的一座景观喷泉水池周围，系由被告人负 责管理及日常维护。因被告对喷水池及泵井缺乏 日常维护，没有尽到必要的、相关安全保障义务 ，致使死者跌落井内，抢救无效死亡。
——公众责任险案例
30Hale Waihona Puke Baidu
3、泳池身故案件 ——公众责任险案例 相关条款 在保险期间内，被保险人在本保险合同载明 的场所内依法从事生产、经营等业务时，因该场 所内发生的意外事故造成第三者人身伤亡或财产 损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台 地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任， 保险人按照本保险合同约定负责赔偿。
32
33
34
调查结论及公估建议 1、2014年7月6日20时许游客在泳池发 生溺水，经抢救无效死亡的事故属实。 2、根据中山市医院抢救病历、死亡医 学证明书、诊断证明书，死者死因为溺水。 3、本次事故中泳池方负主要责任，死 者负次要责任。
35
调查结论及公估建议 《广东省经营性游泳场所管理办法（试行） 》（粤体经[2003]13号）第六条：体育行政部门 应当在收到申请之日起 15个工作日内，提出核准 意见。对符合经营条件者，发给《广东省体育经 营许可证》；对不符合条件者，应当发出书面通 知。申请者凭《广东省体育经营许可证》，向工 商行政管理部门申领《营业执照》后，方可从事 游泳场所的经营活动。 泳池在未取得《广东省体育经营许可证》的 情况下进行营业。保险公司按拒付处理。
第二十二条 侵害他人人身权益，造成他人严重精神 损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。 第二十四条 受害人和行为人对损害的发生都没有过 错的，可以根据实际情况，由双方分担损失。 第三十四条 用人单位的工作人员因执行工作任务造 成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。 第三十七条 宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等 公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未 尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担 侵权责任。因第三人的行为造成他人损害的，由 第三人承担侵权责任；管理人或者组织者未尽到 安全保障义务的，承担相应的补充责任。
24
案情
2014 年 08 月 17 日，单位组织去安徽省 六安市霍山县孔雀河漂流团队活动， L 在 皮划艇上昏倒，送医抢救无效，死亡。
25
核实情况 男，36岁，172cm左右，80kg左右。 1、同事笔录： 当天6：30在经济开发区明珠广场集合,7点 左右出发，L和自己是一辆大巴车上去的。10： 15左右到漂流目的地，当时自己和L一个皮划艇
39
核实情况 3、L作为一个成年人，具有对自身注意安全 的义务，而由于其对酒后浸泡温泉的危险性为判 断不足，对度假山庄的温馨提示未能重视，导致 该次事故发生，应当对本次事故承担主要责任。 度假山庄方面服务员未能注意到客人醉酒状态， 未能尽力阻止其入池。虽配有专业医生，但并未 第一时间赶到现场进行急救，我司认为应对本次 事故承担次要责任。
20
案情
2014 年 10 月 13 日 13 ： 03 左右，被保险 人报案称： 2014 年 10 月 13 日 06 ： 30 左右 ，游客 C 在被保险人经营的游泳馆里游泳 时，被别人发现溺水了，被救起后经 120 救护车送至东莞市人民医院治疗，治疗无 效死亡。
21
核实情况 1、根据调查所得，游泳馆在游客入馆进行 游泳活动时在前台、更衣间等显眼位置均进行了 泳前告示，明确告知心血管患者不能进入泳池游 泳。因此我司认为健康活水世界游泳馆已尽到最 大限度的预知、告知、警示义务。 2、在事故发生后，泳馆工作人员即对死者 进行心肺复苏抢救并通过泳馆内的求救按扭向前 台预警，前台在接到警报后即报120求助，因此 我游泳馆已尽到最大限度的急救、抢救义务。
（每艇两个人）。10：30开始漂流。划了30-40 分钟，L说脖子不舒服。自己问了他怎么了，他 说脖子扭了，一会他又捂着肚子，还是没说什么 。约10分钟时间，他突然倒在皮划艇上。握着拳 ，印象中眼珠向上翻，呼之不应。
26
核实情况
2、县医院120出车单，显示接听时间2014年8 月 17 日 11 时 31 分，出车时间 11 时 32 分，送达时间 ：12时30分，到达科室时间13时30分。
16
17
处置意见：
物业联系L家属，要求做法医尸检，确定责任。 尽快获得L抢救病历资料。 事发地的照明指数为1.0，符合住宅区照明标准。 走司法途径处理此案，取得公安相关证据后，诉 讼后调解的可能比较大。该事件为侵权案件，物业公 司即便有合同义务履行不当也应为违约责任，且法律 的基本原则为因果原则，对于其死亡的结果，物业公 司责任不大，按照其判断，物业公司责任应在10%-20% 左右。 18
22
核实情况
3 、根据游泳馆提供的事故监控录像，死者 是在游泳过程中突然停止，在此过程中死者并无 挣扎等表现，可见死者是突然失去意识而后溺水 。死者淹溺仅12秒即被抬出水面，一般情况下， 人体在缺氧30秒致60秒才有可能导致窒息，因此
死者因淹溺导致的窒息死亡可能性不存在。根据 东莞市人民医院的抢救病历及死亡证明，死者的 死亡原因是心源性猝死。
10
第四十三条 因产品存在缺陷造成损害的，被侵权 人可以向产品的生产者请求赔偿，也可以向产 品的销售者请求赔偿。产品缺陷由生产者造成 的，销售者赔偿后，有权向生产者追偿。因销 售者的过错使产品存在缺陷的，生产者赔偿后 ，有权向销售者追偿。 第四十五条 因产品缺陷危及他人人身、财产安全 的，被侵权人有权请求生产者、销售者承担排 除妨碍、消除危险等侵权责任。 第四十六条 产品投入流通后发现存在缺陷的，生 产者、销售者应当及时采取警示、召回等补救 措施。未及时采取补救措施或者补救措施不力 造成损害的，应当承担侵权责任。 11
36
三、完全民事行为能力成年 人承担一定的责任 4、温泉泡池溺水 5、景区溺水
6、酒店摔伤
公众责任险案例
37
4、温泉泡池身故案件 ——公众责任险案例 事故经过 2014 年11月25日20时许，L 被发现在某 温泉度假山庄独立小院温泉池内晕倒，后 经度假山庄员工及医院全力抢救无效后死 亡。
31
案情 H,男, 是某大学大一学生。 2014年7月6日下午8时多，泳池照明大灯突 然熄灭，仅有泳池周边的路灯提供光线，现场 环境光线较差。于大灯熄灭其间泳池的救生员 及管理人员共8人在疏导游客靠岸，约10分钟左 右大灯重新亮起时救生员发现深水区处有一黑 影，救生员即下水查看发现是游客溺水，予抢 救并急呼120求救后由救生员用摩托车把溺水游 客送往附近的医院抢救，不治身故。
38
核实情况 1、根据调查所得，死者身高约163cm，事发 时温泉泡池内水高约50cm。正常神志清醒的人根 本不可能在池内溺水，温泉度假山庄服务员、医 院医生等人陈述，我司认定事发当时L正处于醉 酒状态，并且是导致不慎溺亡的直接原因。 2、温泉度假山庄提供的温泉池设计合理， 告知及警示标志设置明显及规范，建筑所使用材 料均为防滑材料。在接报有客人晕倒后，第一时 间派人及时赶到现场抢救并同一时间报120。已 尽到告知义务、抢救义务等。
2.
3.
二、《侵权责任法》有关条文
6
二、《侵权责任法》有关条文
2010年7月1日实施 立法目的 —— —— —— —— 保护民事主体的合法权益 明确侵权责任 预防并制裁侵权行为 促进社会和谐稳定
7
《侵权责任法》的两个基本理论 ——侵权责任的构成
归责二元论： 过错责任原则
一般过错：第六条第一款：行为人因过错侵害他人民事权 益，应当承担侵权责任。
一、猝死事故责任的判定 1、泳池身故案件 ——公众责任险案例 2、漂流身故案件 ——雇主责任险案例
19
1、泳池身故案件 ——公众责任险案例 相关条款 兹经双方同意并约定，本附加险扩展 承保被保险人因本保险单明细表中列明的 地点范围内所拥有、使用或经营的游泳池 发生意外事故造成第三者人身伤亡时依照 中华人民共和国（不含香港、澳门、台湾 地区）法律应负的赔偿责任。
责任保险定义解析
1.
企业、团体、家庭和个人在各种生产活动或日常 生活中，由于疏忽、过失等行为对他人造成人身 伤亡或财产损害，依法应承担的民事赔偿责任， 可以通过投保有关责任保险将风险转移。
责任保险属于广义的财产保险范畴。责任保险承 保的民事责任主要包括侵权的民事责任(即侵权责 任)和违反合同的民事责任(即合同责任或违约责 任)两种。 责任保险的直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿 对象是第三者—即受害人。 5
三、案例讨论
12
B. 公众责任险
概念
公众责任保险是指承保被保险人在固定场所或地点
进行生产经营活动或进行其他活动时，因意外事故 发生致使第三者遭受人身伤害或财产损失，依法应 由被保险人承担的经济赔偿责任。
构成公众责任前提：意外事故发生并造成第三者人 身伤亡或财产损失。
构成公众责任的法律依据是各国的民事法律和与民 法有关的单行法规。
责任险理赔实务
2017年3月
一、责任保险的介绍
二、《侵权责任法》有关条文 三、主要案例讨论 四、责任险理赔注意事项
2
一、责任保险的介绍
3
责任保险的定义
责任保险是以被保险人依法应承担的民事损害赔偿
责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险。企
业、团体和个人在各项生产经营活动、业务活动或日常 生活中，因疏忽、过失等行为造成他人的财产损失或人 身伤亡，依法应担的经济赔偿责任，通过投保有关责任 保险转移给保险人，这就是责任保险。如机动车第三者 责任保险、公众责任险、雇主责任险、产品责任险等。
医学死亡证明:猝死。 非保险责任范围。
27
最常见疑似意外的疾病身故
猝死： 1979 年国际心脏病学会、美国 心脏学会以及世界卫生组织定义的猝死为 ：急性症状发生后即刻或者在 24 小时内发 生的意外死亡。后世界卫生组织定为发病 后6小时内死亡者为猝死。目前大多数学者 倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。
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2、漂流身故案件 ——雇主责任险案例
相关条款
《雇主责任险》责任免除：被保险人所聘用 员工由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩 、流产以及因此而施行内外科治疗手术所致的伤 残或死亡，本次事故不属于保险责任范围。
推定过错：第六条第二款：根据法律规定推定行为人有过 错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
无过错责任原则
第七条：行为人损害他人民事权益，不论行为人有无过错， 法律规定应当承担侵权责任的，依照其规定。
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有关法条： 第十六条 侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医 疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出 的合理费用，以及因误工减少的收入。造成 残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残 疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费 和死亡赔偿金。 第十八条 被侵权人死亡的，其近亲属有权请求侵 权人承担侵权责任。被侵权人为单位，该单 位分立、合并的，承继权利的单位有权请求 侵权人承担侵权责任。被侵权人死亡的，支 付被侵权人医疗费、丧葬费等合理费用的人 有权请求侵权人赔偿费用，但侵权人已支付 该费用的除外。 9
要求判令被告赔偿778720元。
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实际情况
北门外商业区喷泉池中泵井。该井长 118CM 宽 68CM 深度 45cm ，其中横卧水泵 1 台，泵头到井 口30CM，因初二初三当地下中雨，致井中有水， 液面与井口齐平。 早上 6 点在北门外商业区旁发现有一女子受 伤并报警，警方到场后发现其下半身处于井中， 上半身在井外，随后警方报120对其抢救，120到 场时，其有无意识呻吟，早上 8 点左右，该女子 抢救无效死亡，初步判断低温死亡。
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猝死系一临床综合征，指看来健康或 病情已基本恢复或稳定者，突然发生意想 不到的非人为死亡。大多数发生在急性发 病后即刻至一小时内，最长不超过6小时者 ，主要由于原发性心室颤动，心室停搏或 电机械分离，导致心脏突然停止有效收缩 功能者。 中国每年心源性猝死超过50万人
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二、单位资质（依法经营） 3、泳池身故案件
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起诉状内容
2015 年 2 月 25 日凌晨 6 时许， L 被路人发信跌 落至泵井内，受伤严重，遂拨打 110 报警电话， 随后死者被送往医院抢救无效死亡。该泵井位于 某小区的一座景观喷泉水池周围，系由被告人负 责管理及日常维护。因被告对喷水池及泵井缺乏 日常维护，没有尽到必要的、相关安全保障义务 ，致使死者跌落井内，抢救无效死亡。
——公众责任险案例
30Hale Waihona Puke Baidu
3、泳池身故案件 ——公众责任险案例 相关条款 在保险期间内，被保险人在本保险合同载明 的场所内依法从事生产、经营等业务时，因该场 所内发生的意外事故造成第三者人身伤亡或财产 损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台 地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任， 保险人按照本保险合同约定负责赔偿。
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调查结论及公估建议 1、2014年7月6日20时许游客在泳池发 生溺水，经抢救无效死亡的事故属实。 2、根据中山市医院抢救病历、死亡医 学证明书、诊断证明书，死者死因为溺水。 3、本次事故中泳池方负主要责任，死 者负次要责任。
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调查结论及公估建议 《广东省经营性游泳场所管理办法（试行） 》（粤体经[2003]13号）第六条：体育行政部门 应当在收到申请之日起 15个工作日内，提出核准 意见。对符合经营条件者，发给《广东省体育经 营许可证》；对不符合条件者，应当发出书面通 知。申请者凭《广东省体育经营许可证》，向工 商行政管理部门申领《营业执照》后，方可从事 游泳场所的经营活动。 泳池在未取得《广东省体育经营许可证》的 情况下进行营业。保险公司按拒付处理。
第二十二条 侵害他人人身权益，造成他人严重精神 损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。 第二十四条 受害人和行为人对损害的发生都没有过 错的，可以根据实际情况，由双方分担损失。 第三十四条 用人单位的工作人员因执行工作任务造 成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。 第三十七条 宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等 公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未 尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担 侵权责任。因第三人的行为造成他人损害的，由 第三人承担侵权责任；管理人或者组织者未尽到 安全保障义务的，承担相应的补充责任。
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案情
2014 年 08 月 17 日，单位组织去安徽省 六安市霍山县孔雀河漂流团队活动， L 在 皮划艇上昏倒，送医抢救无效，死亡。
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核实情况 男，36岁，172cm左右，80kg左右。 1、同事笔录： 当天6：30在经济开发区明珠广场集合,7点 左右出发，L和自己是一辆大巴车上去的。10： 15左右到漂流目的地，当时自己和L一个皮划艇
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核实情况 3、L作为一个成年人，具有对自身注意安全 的义务，而由于其对酒后浸泡温泉的危险性为判 断不足，对度假山庄的温馨提示未能重视，导致 该次事故发生，应当对本次事故承担主要责任。 度假山庄方面服务员未能注意到客人醉酒状态， 未能尽力阻止其入池。虽配有专业医生，但并未 第一时间赶到现场进行急救，我司认为应对本次 事故承担次要责任。
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案情
2014 年 10 月 13 日 13 ： 03 左右，被保险 人报案称： 2014 年 10 月 13 日 06 ： 30 左右 ，游客 C 在被保险人经营的游泳馆里游泳 时，被别人发现溺水了，被救起后经 120 救护车送至东莞市人民医院治疗，治疗无 效死亡。
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核实情况 1、根据调查所得，游泳馆在游客入馆进行 游泳活动时在前台、更衣间等显眼位置均进行了 泳前告示，明确告知心血管患者不能进入泳池游 泳。因此我司认为健康活水世界游泳馆已尽到最 大限度的预知、告知、警示义务。 2、在事故发生后，泳馆工作人员即对死者 进行心肺复苏抢救并通过泳馆内的求救按扭向前 台预警，前台在接到警报后即报120求助，因此 我游泳馆已尽到最大限度的急救、抢救义务。
（每艇两个人）。10：30开始漂流。划了30-40 分钟，L说脖子不舒服。自己问了他怎么了，他 说脖子扭了，一会他又捂着肚子，还是没说什么 。约10分钟时间，他突然倒在皮划艇上。握着拳 ，印象中眼珠向上翻，呼之不应。
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核实情况
2、县医院120出车单，显示接听时间2014年8 月 17 日 11 时 31 分，出车时间 11 时 32 分，送达时间 ：12时30分，到达科室时间13时30分。
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处置意见：
物业联系L家属，要求做法医尸检，确定责任。 尽快获得L抢救病历资料。 事发地的照明指数为1.0，符合住宅区照明标准。 走司法途径处理此案，取得公安相关证据后，诉 讼后调解的可能比较大。该事件为侵权案件，物业公 司即便有合同义务履行不当也应为违约责任，且法律 的基本原则为因果原则，对于其死亡的结果，物业公 司责任不大，按照其判断，物业公司责任应在10%-20% 左右。 18
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核实情况
3 、根据游泳馆提供的事故监控录像，死者 是在游泳过程中突然停止，在此过程中死者并无 挣扎等表现，可见死者是突然失去意识而后溺水 。死者淹溺仅12秒即被抬出水面，一般情况下， 人体在缺氧30秒致60秒才有可能导致窒息，因此
死者因淹溺导致的窒息死亡可能性不存在。根据 东莞市人民医院的抢救病历及死亡证明，死者的 死亡原因是心源性猝死。
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第四十三条 因产品存在缺陷造成损害的，被侵权 人可以向产品的生产者请求赔偿，也可以向产 品的销售者请求赔偿。产品缺陷由生产者造成 的，销售者赔偿后，有权向生产者追偿。因销 售者的过错使产品存在缺陷的，生产者赔偿后 ，有权向销售者追偿。 第四十五条 因产品缺陷危及他人人身、财产安全 的，被侵权人有权请求生产者、销售者承担排 除妨碍、消除危险等侵权责任。 第四十六条 产品投入流通后发现存在缺陷的，生 产者、销售者应当及时采取警示、召回等补救 措施。未及时采取补救措施或者补救措施不力 造成损害的，应当承担侵权责任。 11
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三、完全民事行为能力成年 人承担一定的责任 4、温泉泡池溺水 5、景区溺水
6、酒店摔伤
公众责任险案例
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4、温泉泡池身故案件 ——公众责任险案例 事故经过 2014 年11月25日20时许，L 被发现在某 温泉度假山庄独立小院温泉池内晕倒，后 经度假山庄员工及医院全力抢救无效后死 亡。
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案情 H,男, 是某大学大一学生。 2014年7月6日下午8时多，泳池照明大灯突 然熄灭，仅有泳池周边的路灯提供光线，现场 环境光线较差。于大灯熄灭其间泳池的救生员 及管理人员共8人在疏导游客靠岸，约10分钟左 右大灯重新亮起时救生员发现深水区处有一黑 影，救生员即下水查看发现是游客溺水，予抢 救并急呼120求救后由救生员用摩托车把溺水游 客送往附近的医院抢救，不治身故。
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核实情况 1、根据调查所得，死者身高约163cm，事发 时温泉泡池内水高约50cm。正常神志清醒的人根 本不可能在池内溺水，温泉度假山庄服务员、医 院医生等人陈述，我司认定事发当时L正处于醉 酒状态，并且是导致不慎溺亡的直接原因。 2、温泉度假山庄提供的温泉池设计合理， 告知及警示标志设置明显及规范，建筑所使用材 料均为防滑材料。在接报有客人晕倒后，第一时 间派人及时赶到现场抢救并同一时间报120。已 尽到告知义务、抢救义务等。
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3.
二、《侵权责任法》有关条文
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二、《侵权责任法》有关条文
2010年7月1日实施 立法目的 —— —— —— —— 保护民事主体的合法权益 明确侵权责任 预防并制裁侵权行为 促进社会和谐稳定
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《侵权责任法》的两个基本理论 ——侵权责任的构成
归责二元论： 过错责任原则
一般过错：第六条第一款：行为人因过错侵害他人民事权 益，应当承担侵权责任。
一、猝死事故责任的判定 1、泳池身故案件 ——公众责任险案例 2、漂流身故案件 ——雇主责任险案例
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1、泳池身故案件 ——公众责任险案例 相关条款 兹经双方同意并约定，本附加险扩展 承保被保险人因本保险单明细表中列明的 地点范围内所拥有、使用或经营的游泳池 发生意外事故造成第三者人身伤亡时依照 中华人民共和国（不含香港、澳门、台湾 地区）法律应负的赔偿责任。
责任保险定义解析
1.
企业、团体、家庭和个人在各种生产活动或日常 生活中，由于疏忽、过失等行为对他人造成人身 伤亡或财产损害，依法应承担的民事赔偿责任， 可以通过投保有关责任保险将风险转移。
责任保险属于广义的财产保险范畴。责任保险承 保的民事责任主要包括侵权的民事责任(即侵权责 任)和违反合同的民事责任(即合同责任或违约责 任)两种。 责任保险的直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿 对象是第三者—即受害人。 5
三、案例讨论
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B. 公众责任险
概念
公众责任保险是指承保被保险人在固定场所或地点
进行生产经营活动或进行其他活动时，因意外事故 发生致使第三者遭受人身伤害或财产损失，依法应 由被保险人承担的经济赔偿责任。
构成公众责任前提：意外事故发生并造成第三者人 身伤亡或财产损失。
构成公众责任的法律依据是各国的民事法律和与民 法有关的单行法规。
责任险理赔实务
2017年3月
一、责任保险的介绍
二、《侵权责任法》有关条文 三、主要案例讨论 四、责任险理赔注意事项
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一、责任保险的介绍
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责任保险的定义
责任保险是以被保险人依法应承担的民事损害赔偿
责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险。企
业、团体和个人在各项生产经营活动、业务活动或日常 生活中，因疏忽、过失等行为造成他人的财产损失或人 身伤亡，依法应担的经济赔偿责任，通过投保有关责任 保险转移给保险人，这就是责任保险。如机动车第三者 责任保险、公众责任险、雇主责任险、产品责任险等。
医学死亡证明:猝死。 非保险责任范围。
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最常见疑似意外的疾病身故
猝死： 1979 年国际心脏病学会、美国 心脏学会以及世界卫生组织定义的猝死为 ：急性症状发生后即刻或者在 24 小时内发 生的意外死亡。后世界卫生组织定为发病 后6小时内死亡者为猝死。目前大多数学者 倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。