国内各大银行汽车消费贷款面面观
中国建设银行个人汽车消费贷款
中国建设银行个人汽车消费贷款个人汽车贷款个人汽车贷款的对象个人汽车贷款必备的条件个人汽车贷款期限及利率个人汽车贷款金额办理汽车消费贷款的程序个人汽车贷款还款事项----个人汽车贷款是建设银行对购买汽车的自然人发放的人民币贷款。
个人汽车贷款的对象----年龄在八周岁以上，具有完全民事行为能力的公民；----具有合法身份证件，有当地常住户口或有效居住证件。
个人汽车贷款必备的条件贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入，足以按期偿还贷款本息；借款人必须提供建行认可的担保；个人汽车贷款期限及利率----根据客户资信情况和所购车辆的用途，个人汽车贷款期限可不同。
其中，所购车辆用于出租营运、汽车租赁、交通运输等经营用途的，最长期限为五年（含五年），用于货运的最长为三年（含三年）。
贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行，并允许按照人民银行规定实行上浮或下浮。
个人汽车贷款金额----一、按建设银行的个人信用评定办法达到A级以上的客户，可以所购车辆作抵押申请汽车贷款，贷款额度最高为所购车辆销售款项的80％。
----二、借款人以建设银行认可的国债、金融债券、国家重点建设债券、本行出具的个人存单进行质押的，贷款额度最高为质押凭证价值的90％。
----三、借款人以房屋、其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的，贷款额度最高为抵押物评估价值的70％。
----四、保险公司提供分期还款保证保险的，贷款额最高为汽车销售款项的80％；----五、提供第三方连带责任保证方式（银行、保险公司除外）的，按照建设银行的个人信用评定办法为借款人（或保证人）设定贷款额度，且贷款额度最高为汽车销售款项的80％；购买再交易车辆的，贷款额度最高为其评估价值的70％。
办理汽车消费贷款的程序客户可以选择两者模式：----模式一：在建行的特约经销商处选定拟购汽车，与经销商签订购车合同或协议，然后通过经销商提出贷款申请。
----模式二：客户直接向建行的网点提出贷款申请，在落实了担保手续后客户可以选择建行合作经销商选购自己满意的车辆。
我国汽车消费信贷现状及未来发展分析
我国汽车消费信贷现状及未来发展分析一、综述作为当下中国百姓生活中的一大热门话题，汽车消费信贷的发展可谓日新月异，它不仅影响着广大消费者的购车决策，更是推动汽车市场繁荣的重要力量。
今天我们就来聊聊关于我国汽车消费信贷的现状以及未来的发展趋势。
说到汽车消费信贷，其实它已经成为越来越多消费者购车时的首选方式。
以往购车对于普通家庭来说是一笔不小的开支，很多人可能会因为资金问题而犹豫不决。
但现在随着汽车消费信贷的普及，消费者可以更加灵活地选择适合自己的贷款方案，从而轻松实现购车梦想。
特别是在如今的社会背景下，汽车消费信贷的便利性和灵活性已经成为它受欢迎的重要因素。
那么我国目前汽车消费信贷的现状是怎样的呢？可以说随着金融市场的不断创新和发展，汽车消费信贷的产品种类越来越丰富，服务也越来越人性化。
不过就像任何事物的发展一样，它也面临着一些挑战和问题。
比如市场竞争日益激烈、风险控制压力增大等。
但总体来看，我国汽车消费信贷的发展势头依然强劲。
接下来我们再来聊聊汽车消费信贷的未来发展，随着科技的进步和金融市场的日益成熟，汽车消费信贷将会呈现出更加多元化和个性化的特点。
未来我们可能会看到更多的创新产品问世，比如基于大数据和人工智能的精准营销、更加灵活的还款方式等。
同时随着消费者对于金融知识的普及和接受度的提高，汽车消费信贷将会更加深入人心。
可以预见未来的汽车消费信贷市场将更加繁荣和活跃。
1. 介绍汽车消费信贷的重要性说到汽车消费信贷的重要性，可谓是现代社会生活中不可忽视的一环。
汽车消费信贷，简单来说就是让大家更容易地购买汽车的一种金融服务。
现在随着人们生活水平的提高，汽车已经不仅仅是一种交通工具了，它更是我们追求生活品质的象征。
但是汽车的价钱对于很多人来说还是比较高昂的，这个时候汽车消费信贷就发挥了它的巨大作用。
有了它消费者可以更容易地拥有自己的汽车，分期偿还贷款压力也会小很多。
所以说汽车消费信贷已经成为当下促进汽车消费的重要力量，它不仅为消费者提供了便利，也为汽车行业的发展注入了新的活力。
建设银行汽车贷款
建设银行汽车贷款建设银行汽车贷款一、引言汽车已经成为现代人生活的必需品之一，随着人们生活水平的提高，汽车购买需求也不断增加。
然而，对于大部分消费者而言，一次性支付购买一辆全新汽车的费用是相当高昂的。
因此，汽车贷款成为一种常见的解决方案。
作为国内一家主要商业银行，建设银行为顾客提供了多种汽车贷款产品，以满足不同人群的需求。
本文将从以下几个方面详细介绍建设银行的汽车贷款产品及相关服务。
二、建设银行汽车贷款产品概述1. 汽车消费贷款建设银行汽车消费贷款是为购买家用小型、中型、豪华轿车、越野车和MPV等车辆的消费者提供的贷款服务。
按照购车款按揭的比例，可分为全额按揭贷款和部分按揭贷款，帮助消费者更灵活地选择合适的还款方式，并根据消费者的还款能力量身定制还款计划。
2. 汽车经营贷款对于营业性质较强的客户，建设银行提供了汽车经营贷款。
这种贷款主要是为一些企事业单位、个体工商户以及各类运输公司等提供资金支持，用于购买商用车辆、运输车辆或出租车等用于经营的车辆。
建设银行汽车经营贷款不仅可以帮助企业扩大经营范围，同时还能提供相关金融服务，如企业信贷及保险等。
3. 二手车贷款二手车贷款是建设银行为购买二手车的客户提供的一种贷款服务。
相比于全新汽车，二手车价格较低，因此购买二手车也成为了一种经济实惠的选择。
建设银行为购买二手车的消费者提供了灵活的还款方式，以及较低的贷款利率，帮助客户更加便捷地实现购车计划。
三、建设银行汽车贷款流程1. 申请客户准备好所需材料，如身份证、驾驶证、购车合同等，然后到达就近的建设银行网点进行申请。
客户可向银行工作人员咨询详细信息，并填写贷款申请表格。
2. 审核建设银行会对客户提交的材料进行认真审核，核实客户的身份和购车合同等内容，验证客户的还款能力和购车用途。
审核通过后，银行将进行贷款额度评估和利率确定。
3. 签约审核通过的客户将与银行签署贷款合同，并按照合同约定的还款方式和期限进行签字确认。
各大银行汽车贷款简介
各大银行汽车贷款简介为满足汽车市场需求，各大银行都相继推出了自己的汽车贷款业务，凡是拥有稳定工作和收入，有良好信用记录的个人均可申请办理。
各大银行汽车贷款简介如下：1、中信银行：贷款金额不超过汽车净价值的50%，以房产作抵押的，不超过房屋评估价的60%。
2、中国银行：一般客户贷款限额不高于汽车价格的60%，由优质客户提供担保的不高于汽车价格的70%。
3、中国农业银行：汽车贷款的贷款期限最长不超过5年，其中，商用车和二手车贷款的贷款期限最长不超过3年。
4、中国民生银行：贷款期限原则最长不超过3年，且贷款期限与借款人年龄相加之和不超过60年。
5、中国光大银行：贷款期限在1年以上，借款人必须采取分期还款方法，分为等额本息还款法和等额本金还款法。
6、招商银行：“直客”“间客”任您选择–借款人在购车前，先向招行申请汽车贷款额度，先贷款，后买车。
7、兴业银行：自用车贷款金额最高不超过借款人所购汽车价格的80%;商用车贷款金额最高不超过70%。
8、深圳发展银行：担保可采取抵押、质押等多种担保方式;额度最高可达车价款的7成;期限最长可为3年。
9、上海浦东发展银行：最高贷款额度为汽车价值的70%，且单笔最高贷款额不超过50万元，期限最长不超过5年。
10、中国交通银行：贷款额度不超过所购车辆价格的80%，贷款期限最长不超过5年。
11、中国建设银行：所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过5年;所购车辆为商用车，贷款期限不超过3年。
12、华夏银行：贷款利率按照中国人民银行规定的同期限同档次贷款利率和浮动幅度执行。
13、恒丰银行：个人汽车贷款额最高为全部购车价款的80%;贷款期限最长不超过5年。
14、广东发展银行：首付不低于20%(保证金另计);贷款额不大于80%;期限最长不超过5年。
15、工商银行：以质押方式担保的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，贷款最高额可达到购车款的80%。
16、北京银行：北京银行帮助您规划车辆购置和维护费用，为您提供车辆贷款服务，代缴车船税。
商业银行汽车消费信贷发展
商业银行汽车消费信贷发展商业银行在汽车消费信贷方面的发展随着社会经济的发展和居民收入水平的提高，汽车已经成为大多数家庭不可或缺的交通工具。
然而，汽车的价格相对较高，对家庭的经济负担也较重。
为了解决这个问题，商业银行开始提供汽车消费信贷服务，为消费者购买汽车提供便利。
商业银行在汽车消费信贷方面的发展可以从以下几个方面来分析。
首先，商业银行提供的汽车消费信贷方式多样。
商业银行可以根据客户的不同需求和个人信用状况，提供不同的信贷方式。
例如，银行可以提供汽车贷款、汽车分期付款等方式，以满足不同客户的购车需求。
其次，商业银行提供的汽车消费信贷额度逐渐增加。
随着汽车价格的上涨，商业银行逐渐提高汽车消费信贷的额度。
客户可以根据自己的经济状况和还款能力，选择适合自己的信贷额度，从而实现购车需求。
再次，商业银行提供的汽车消费信贷利率逐渐降低。
为了吸引更多的客户购买汽车，商业银行不断调整汽车消费信贷利率，逐步降低利息负担。
这使消费者购车更加便宜和可行，从而推动汽车市场的发展。
此外，商业银行还提供了多样化的汽车消费信贷服务。
例如，商业银行可以提供汽车购车指导和金融规划，帮助客户理清购车的经济状况和选择最合适的信贷方案。
商业银行还可以与汽车厂家和经销商合作，为客户提供优惠的汽车购车方案和金融服务。
商业银行在汽车消费信贷方面的发展有助于促进汽车市场的繁荣和经济的增长。
首先，汽车消费信贷的发展使更多的消费者能够购买汽车，从而带动汽车市场的需求增长。
其次，汽车消费信贷的发展可以刺激汽车产业链的发展，促进相关行业的就业和税收收入。
最后，汽车消费信贷的发展对于制造业和服务业的发展也有积极的推动作用，提高了相关产业的竞争力和市场份额。
然而，商业银行在汽车消费信贷发展过程中也面临一些挑战和风险。
首先，汽车消费信贷存在违约风险，银行需要加强风险管理和评估能力，防止信贷违约造成的损失。
其次，汽车消费信贷市场竞争激烈，银行需要不断创新和提高服务质量，才能在市场中占有竞争优势。
商业银行个人汽车贷款风险与防范
商业银行个人汽车贷款风险与防范随着我国经济的快速发展和各种交通设施的日益完善，如今的汽车已经成为了许多人日常生活中必不可少的交通工具。
而对于那些无法一次性付清整个购车款的消费者来说，个人汽车贷款成为了一种常见的购车方式。
但是，商业银行在向消费者提供汽车贷款的过程中也面临着种种风险和挑战。
本文将从个人汽车贷款的概念、风险因素以及防范措施三个方面，对商业银行在向消费者提供个人汽车贷款时所面临的风险进行分析和探讨。
一、个人汽车贷款的概念及流程个人汽车贷款，顾名思义就是指银行向个人提供的专门用于购车的贷款。
它是一种长期的借款方式，常常以分期还款的方式进行。
具体而言，个人首先需要选择一款适合自己的汽车，然后向银行提交相应的申请，等待银行对其信用状况和还款能力等方面的审核后，如果通过审核，则银行将向其发放贷款，并按照约定的期限和利率要求其按时还款，直到还清整个贷款为止。
二、个人汽车贷款的风险因素1.信用风险对于银行而言，个人汽车贷款的信用风险是最为关键的一点。
在向个人提供贷款之前，银行需要对其信用状况进行细致的审查。
如果借款人的信用记录不良，或者存在过多债务，那么银行就有可能会拒绝其申请，或者要求其提供担保，以降低信用风险。
2.市场风险个人汽车贷款还存在市场风险。
购买汽车的价格受到市场供求关系的影响，价格波动可能会对银行的贷款回收造成影响。
如果市场价格下跌，那么借款人可能无法在贷款期限内偿还全部贷款，从而可能造成银行的贷款违约或坏账。
3.利率风险银行通常会将贷款利率与市场利率挂钩，如果市场利率上升，那么贷款利率也会上升。
如果借款人无法承受利率上升带来的额外负担，就可能无法按时还款，导致贷款违约。
4.操作风险在个人汽车贷款过程中，还存在着一些操作风险。
例如在贷款申请和审批过程中发生人为操作错误，导致资料审核不准确，或者处理程序出现错误，可能会影响银行对借款人的信用风险判断，进而影响到借款人的授信额度和利率。
1.加强贷前审查银行需要对借款人的资信状况进行严格的审查，包括其信用记录、还款能力、债务情况等。
汽车贷款市场分析
汽车贷款市场分析
一、概述
汽车贷款市场作为金融服务领域的一个重要分支，近年来得到了快速发展。
本
文将对汽车贷款市场进行深入分析，探讨其发展现状、市场规模、竞争格局和未来趋势等方面。
二、市场规模
汽车贷款市场的规模持续扩大，吸引了越来越多的金融机构和汽车生产商的关注。
据统计数据显示，我国汽车贷款市场规模在过去五年中保持了20%以上的年
均增速，预计未来几年仍将保持较快增长。
三、发展现状
目前，我国汽车贷款市场主要分为银行贷款、汽车金融公司贷款和车商自有金融。
银行贷款占据了市场主导地位，但随着汽车金融公司的崛起和车商金融服务的不断完善，市场竞争日益激烈。
四、竞争格局
在汽车贷款市场中，各方竞争激烈，关键竞争因素主要包括利率水平、服务质量、风险控制和渠道拓展能力等。
银行贷款虽然规模庞大，但受限于监管政策和风险偏好，面临着更多挑战。
五、未来趋势
随着消费升级和金融科技的不断发展，汽车贷款市场将迎来更多机遇和挑战。
未来，个性化定制、智能化服务和风险防范将成为市场发展的关键方向，金融科技企业和传统金融机构将展开更加激烈的竞争。
六、结论
综合分析可知，汽车贷款市场发展迅速，市场规模不断扩大，竞争格局日趋激烈。
未来，市场将面临更多挑战，但也将迎来更多发展机遇。
各参与方需不断创新服务模式，提升竞争力，以适应市场变化和满足消费者需求。
以上是对汽车贷款市场的分析，希望能为各相关机构和个人提供一定参考价值，助力市场健康发展。
如有任何疑问或建议，欢迎留言讨论。
各商业银行汽车消费信贷政策比较
中国银行
优 质 客 户 最 高 可 享 受 下浮 １ ￣ ； ／ ０４ ０
授 信 客 户 下 浮 １ ％ 、 保 证 保 险 （ 用 利 率 ； 他 优 惠 措 施 ：已在 本 行办 理 楼宇 ０ 免 信 其
险） 。 费
按 揭 信 贷 的 客 户 ，可 享 受 下 浮 １ ￣。 ／ ０４ ０
中国工商银行
可 提 供 消 费信 贷 的 车 型 ：不 限定 车 型和 经 销 商 ；执 行 利 率 ：贷 款 １ ～ ２ 万 元 下 浮 ５－，贵 宾 客 户 或 贷 款 ２ 万 元 以上 ｏ ｏ ７ ０ ６ ０
的 下 调 １ ９ 。 其 他 优 惠 措 施 ：免保 证 保 险 费 、代 办 费 。 ６ ０ 维普资讯 Nhomakorabeattp://
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《 车 金 融 服 务 公 司 管 理 办 法 》 和 《 车 汽 汽 信 贷 管 理 办 法 》 据 悉 ，由 于 前 一 个 政 策 。 已三 易 其 稿 而 迟 迟 不 出 台 ， 已虎 视 中 国 早 汽 贷 市场 的 多 家外 资 汽 车金 融 机 构 已急 不
商业银行的汽车消费信贷业务模式分析
直客式的信贷模式是指由银行 、 律师事务所、 保险三方联合 ， 银行为信用主体 ， 委托律师事务所进行 资信调查 ， 保险公司提供保证保险的业务模式。这种模式可以充分发挥银行资金雄厚、 网络广泛、 成本
较低 的优势 。但是 ， 由于 汽车市场 变化迅速 ， 汽车 生产企业 的商业策 略 以及竞 争策 略会因市场 变化进行
及时调整 ， 银行在开展信贷业务时需要对汽车产品本身以及汽车企业的情况进行全面了解 ， 在这种情况
下 ， 往往 对市场及 策 略的变化反应 滞后 ， 而影 响金融产 品 的适应 性和服 务质量 。这种模式 的业务 银行 从 流程如下 ： ］２ １ （） ［（５ ８ １ 客户在经销商处选定车型并填写贷款申请 ； ） ３ｒ － ） ＇ （ 经销商将客户贷款资料交金融 ２ 机构 审查 ；３ （）银行 委托律 师对 客户进行 信用 评估 ；４ （ ）客户购买 有关 保 险 ；５ 银 行在 收到经 销商合 同 （）
文件后 ， 向客户发放贷款；６ 银行向经销商划拨贷款 ；７ 经销商协助客户与金融机 构签订汽车抵押 （） （） 权；８ 汽车经销商向客户交车 ； ） （） （ 客户按合同规定向银行定期还贷。 ９ 在直客式的模式下， 银行承担汽车消费信贷业务 的市场宣传、 业务咨询、 资信调查 、 客户评估 、 风险 管理 、 账处理 等等大部 分业 务 。银行 直接 面对客户 ， 坏 在对 客户 的信 用进 行评 价 以后 ， 银行 和客 户签 订 信贷协议 ； 客户将在银行设立的汽车信贷机构获得一个车贷额度， 使用车贷额度就可在市场上获得满意 的产 品。在此模 式下 ， 行是 中心 ， 指定律 师 出具 客户 的资 信报 告 ， 定 保 险公司 并且 可 以要求 客 银 银行 指
汽车消费贷款的风险与管理
汽车消费贷款的风险与管理随着汽车消费的日益普及和生活水平的提高，越来越多的人选择通过消费贷款来购买汽车。
然而，汽车消费贷款也存在一定的风险，需要合理的管理。
本文将从三个方面探讨汽车消费贷款的风险与管理。
第一、风险之一：财务压力汽车消费贷款可以让消费者更轻松地拥有一辆车，但也给他们带来了一定的财务压力。
首先，贷款会增加个人负债，需要承担利息和还款的责任。
如果财务状况不乐观，还款能力出现问题，将会面临逾期还款、信用记录受损等风险。
其次，汽车的保养、燃料、保险等费用也需要相应的支出。
如果财务管理不善，可能会陷入经济困境。
相应的管理策略是，首先在购车前要做好充分的财务规划，合理评估自己的还款能力和消费承受能力，确保贷款金额合理、可承受。
其次，购车后要建立健全的预算制度，统筹安排好各项费用，确保能按时足额还款，并做好灵活的储蓄以备不时之需。
同时，在日常使用中要合理利用车辆资源，控制额外的开销。
第二、风险之二：车辆抵押与价值损失汽车消费贷款一般需要将车辆作为抵押物，这就意味着一旦贷款出现问题，银行有权收回抵押物。
如果消费者无法按时还款，可能会面临车辆被拖走的风险，丧失较大的投资价值。
此外，汽车的价值也会随着时间的推移而逐渐下降，尤其是新车在第一年的价值下降较为明显。
为了应对这种风险，消费者首先要选择可靠的金融机构，避免陷入高利贷或信用风险。
其次，购买汽车时要选择符合个人需求、品牌信誉好的车型，降低因汽车价值下降带来的损失。
此外，定期进行车辆保养和维修，延长汽车的寿命和使用价值，为车辆抵押期限结束后的转手或卖出提供更好的保值保护。
第三、风险之三：催收与法律风险在汽车消费贷款过程中，如果无法按时还款，消费者可能面临催收行为和法律纠纷的风险。
银行或金融机构有权通过各种方式追讨欠款，例如电话催收、上门讨债等。
如果当事人无法妥善处理，可能会陷入更为复杂且繁琐的法律诉讼纠纷之中。
因此，催收的风险与法律风险需要得到充分的重视和合理的管理。
哪些银行能办理个人汽车消费贷款
哪些银行能办理个人汽车消费贷款?四大商行车贷详解哪些银行能办理个人汽车消费贷款?虽然当下可以提供买车贷款的单位越来越多，但一个贷款成本低的原因还是将人们的主要倾向机构指向了银行，那么都有哪些银行能办理个人汽车消费贷款呢?中国工商银行：幸福快车个人汽车消费贷款申请条件：1、在中国境内有固定住所有当地常住户口或有效居住证明具有完全民事行为能力的中国公民;2、有正当的职业和稳定的收入来源具有按期偿还贷款本息的能力;3、遵纪守法没有违法行为及不良信用记录;4、能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证;5、若为间客式贷款还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同;6、在中国工商银行开立个人结算账户并同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息;7、银行规定的其他条件。
贷款利率：汽车消费贷款按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算;在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年(含)以下的按合同利率计算;贷款期间在1年以上的实行分段计算，于下一年年初开始按相应利率档次执行新的利率。
贷款期限：汽车消费贷款一般为3年，最长不超过5年(含)。
中国银行：个人消费类汽车贷款产品介绍：借款人在购买消费类自用车(不含二手车)时已支付一定比例金额的首期款项，不足部分由银行向其发放并直接支付给汽车经销商的人民币贷款。
贷款利率：根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行，一般客户贷款利率执行基准利率，原则上不得低于基准利率，优质客户贷款利率经省级分行批准，可以在基准利率基础上适当下浮，下浮比例不得超过10%。
贷款额度：一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60%，由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格70%，优质客户贷款限额原则上不高于汽车价格的70%。
贷款期限：一般客户个人汽车消费贷款期限原则上不应超过3年(含3年);优质客户个人汽车消费贷款期限最长不超过5年(含5年)。
中国建设银行：个人汽车贷款申请条件：贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入，足以按期偿还贷款本息;借款人必须提供建行认可的担保。
我国汽车消费信贷发展的问题与对策
现代经济信息我国汽车消费信贷发展的问题与对策曹 艺 海通恒运国际租赁有限公司摘要：众所周知，汽车消费信贷款已经在国外有了近百年的历史，也成为了个人消费信贷中的支柱产品。
但是，在我国，汽车消费信贷的发展还不够成熟，还在不断的发展。
但不得不承认的事实是，汽车消费信贷的发展不仅能够增加金融机构的利润，而且还能够把汽车行业语消费市场进行有效的联系。
这样一来，有效的促进汽车行业和金融业的发展，这对于整个社会经济的发展和社会的进步都有着不同程度的促进作用。
而就目前情况来看，我国汽车消费信贷的发展过程中依旧存在一些亟待解决的问题和不足，需要进一步的分析和研究。
关键词：汽车消费信贷；发展；问题；对策中图分类号：F830.8 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)013-0294-02引言可以说，就目前我国所处的时代背景和发展背景来看，信贷已经成为了推动和促进消费增长、经济发展的重要内容，其重要性不言而喻。
为了有效的促进我国经济的发展和进步，努力的推动汽车消费信贷的发展已经成为了时代赋予我们行业工作人员的重要使命，同时，汽车消费信贷的发展也能够很好的促进汽车行业的健康发展，但，汽车消费信贷在我国的发展还是不够乐观。
而本文是笔者在研究和分析了相关专家和学者既有研究成果的基础上，结合自身的工作经验和所掌握的理论知识对此问题进行的深入剖析，同时，也希望能够起到抛砖引玉的作用。
一、我国汽车消费信贷发展中存在的问题就目前情况来看，我国的汽车消费信贷行业已经实现了新的发展，也促进汽车行业和金融行业的发展进步，但是就目前情况来看，我国的汽车消费信贷发展过程中遇到了一定的问题，主要表现在以下几个方面：１．缺乏完善的保障机制可以说，完善的汽车信贷保障机制是促进汽车消费信贷发展的保障性措施，也是根本的内容。
但是，就目前情况来看，我国仅仅出台了《汽车信贷管理办法》和《汽车金融公司管理办法》等方面的条例规范，这些条例规范是比较侧重于金融领域的，并没有全面的保障汽车信贷行业，这就在一定程度上影响了汽车消费信贷业务的发展。
我国商业银行个人汽车消费信贷分析--以中国建设银行为例
我国商业银行个人汽车消费信贷分析--以中国建设银行为例第3章建设银行的个人汽车消费贷款业务发展3.1建设银行个人汽车消费信贷业务发展历程汽车行业是建设银行的传统重要客户行业之一。
建设银行个人汽车消费贷款业务开办于1998年，是自然人提供的用于购买汽车的贷款。
到1999年末，汽车消费贷款余额为133亿元，占贷款总额的1.2%，高于个行业平均水平，在建行诸多贷款行业中多年处于前15为的水平。
是建设银行信贷资产比较重要的组成部分。
这133亿的汽车贷款全年为建行增加营业收入11.3亿元，构成了建行重要的收入来源。
但是其中不良贷款余额未31亿元，不良贷款率为23.3%，由此也不难看出，当年个人汽车消费贷款市场的不景气状况也在建行呈现出来。
2000-2005年，建行的个人汽车消费贷款的发展算是整个发展历程中的初期阶段，这个阶段可以划分为三个典型的阶段，即初期平稳增长阶段，中期急速增长极端、和后期持续萎缩阶段,如图3.1中就可以看出。
图3.1数据出处：根据北京银联信信息咨询《商业银行开展汽车金融服务专项研究》整理得出2000年12月到2002年3月，这期间，建行的个人汽车消费贷款余额处于一个平稳增长的阶段，总额有所增长，但是增长幅度很小。
汽车销售市场出现“井喷”的行情出现在2002年6月到2003年12月之间，随之，个人汽车消费贷款市场也变得“风光无限”，然而好景不长，随着个人汽车消费信贷业务风险的大量暴露，不良贷款的比率增加，银行纷纷退出个人消费信贷市场，个人汽车消费信贷率开始大规模的持续下降。
建设银行的个人汽车消费信贷也迎来了一个寒冷的冬天，2004年开始，建设银行的汽车个人消费信贷余额一直呈现下滑的趋势，到了2005年12月，总额下降到了146.5亿元，仅仅只占建行同期个人信贷的3.24%。
我们将这时建行的个人消费信贷量放在同行业中比较可以看出（如表3.1）。
在2003年底，贷款总额达到峰值以后，全部金融机构个人汽车消费贷款余额都在急速下降，从1594亿元下降到1107亿元，三年内平均降幅达到-19.90%。
汽车贷款业务分类及优劣势对比
汽车金融定义及未来发展
汽车金融定义及未来发展
汽车金融定义及未来发展
汽车贷款业务分类及优劣势对比
1、传统银行贷款：客户直接通过银行进行汽车消费贷款。农业银行、工商 银行目前还在开展汽车消费贷款业务。 优势：客户承担利息较低 劣势：审批时间长（15-60个工作日）、资料审核严格、门槛高(征对银行优 质客户)
1、品牌升级 例：客户预算8万元全款购买XX品牌
引导话术：购车除了代步还应考虑改善生活质量、产品质量、 安全性、舒适性、售后服务保障及车辆保值等因素 大众品牌 有明显优势
可用现有预算作首付，享受XX期专案贴息低利率金融产品， 月供仅为XXXX元。即可拥有大众XX车型。
每个月拿出这些钱对你生活又无太大影响，同时能享受高品 质汽车，在朋友和同事面前又有面子，何乐而不为呢？
金融贷款客户分析
10、没钱却爱打肿脸充胖子的客户 11、买了房之后不久又买车的客户 12、父母给自己孩子买车、父母出首付，孩子自己供车的客户 13、善于投资理财的客户 14、有钱但购买了理财产品的客户 15、消费观念前卫且善于理财的年轻人 16、结婚不久刚有小孩的家庭 17、工资的大部分到年底结算的客户
金融贷款五大优势
好处四：积累信用财富
部份人觉得没有贷款、没有逾期是最好的信用记录，其实 和银行或金融机构有贷款记录，并且是良好的借贷记录， 这才是最好的信用记录。好比，你是愿意借钱给一个毫不 知道他讲不讲信用的朋友，还是一个有过与银行贷款记录， 并且非常按时还钱的人呢？
金融贷款五大优势
好处五、购买的品牌及车型升级
目录
汽车金融定义及未来发展趋势 汽车贷款业务分类及优劣势对比 金融贷款客户分析 金融贷款五大优势 金融贷款标准流程
汽车金融定义及未来发展
2023年汽车贷款行业市场前景分析
2023年汽车贷款行业市场前景分析当前，随着我国汽车行业的快速发展与普及，汽车消费的环节也在逐渐扩大。
而以汽车贷款为代表的汽车金融行业也日益兴盛，其对于促进汽车消费、带动经济发展有着显著的作用。
下面将对汽车贷款行业市场前景进行分析。
一、市场规模扩大目前我国汽车贷款市场规模已经逐渐扩大，以我国主流汽车金融公司之一——长安银行为例，其汽车金融业务承接的汽车贷款总量上升了42%。
此外，随着汽车金融市场成熟度的提高，新的汽车金融产品不断涌现，也在积极拉动汽车贷款市场的规模扩大。
二、消费群体持续增长我国人民生活水平持续提高，汽车消费也逐渐成为一种生活方式。
随着社会经济的发展，消费群体也不断扩大，而年轻人和白领则成为了汽车消费的主力军，随之，他们对于汽车贷款的需求也不断增加，这为汽车贷款行业的发展带来了巨大的机遇。
三、政策环境优化我国政府一直致力于推进汽车消费政策的制定与实施。
随着我国汽车市场的规模不断扩大，政府也对于汽车金融行业进行了多项政策的支持和优惠。
例如，制定了“汽车下乡”政策，从而为汽车消费提供了优惠的购车政策；同时，不断完善汽车金融市场监管，为汽车金融的发展保障营造了稳定的政策环境。
四、创新服务助力发展汽车金融公司都在不断推出创新的汽车金融服务模式，以满足不同群体和不同需求的汽车贷款需求。
例如，部分汽车金融公司推出了贷款购车服务，不仅满足了汽车消费者的购车需求，同时也在为对汽车贷款行业的发展增加更多的信心和动力。
综上所述，随着汽车市场规模的不断扩大和我国汽车金融市场的不断成熟，汽车贷款行业将继续保持持续增长的趋势。
同时，新技术和新服务的推出，将会进一步带动这个行业的发展。
商业银行个人汽车贷款风险与防范
商业银行个人汽车贷款风险与防范随着经济的不断发展，汽车已经成为现代人生活中不可或缺的一部分。
随之而来的高昂的汽车价格也使得现代人对于汽车的购买变得愈发困难。
银行提供的个人汽车贷款成为了现代人购车的首选方式之一。
随着汽车贷款市场的不断扩大，商业银行与个人汽车贷款之间的风险问题也日益凸显出来。
本文将从商业银行个人汽车贷款的风险出发，探讨相应的防范措施。
一、个人汽车贷款的风险1.1 市场风险随着汽车行业的发展，车辆的种类和价格也越来越多样化，这就增加了个人汽车贷款市场的不确定性。
由于市场的多样性，贷款人对于市场的认识和判断也往往存在误差，例如购买价格高于市场价值的车辆，这将直接影响到贷款人的资金回收。
个人汽车贷款的申请通常需要通过征信系统的审核，一些贷款人存在违约或者信用不良的情况，这就增加了银行的信用风险。
一旦出现贷款违约的情况，银行将面临资金回收的风险。
利率风险是指由于市场利率的波动而导致的风险。
由于个人汽车贷款通常是长期借款，一旦市场利率发生变化，将直接影响到银行的财务成本和收益。
个人汽车贷款通常需要抵押车辆作为质押，由于车辆价格的波动或者抵押品的质量问题，银行在资金回收时也面临着相应的风险。
2.1 加强风险评估为了避免市场风险和信用风险，银行在发放个人汽车贷款之前应当进行严格的风险评估，对贷款人的资信情况、还款能力和购车意愿进行详细的调查和分析，以确保贷款风险可控。
2.2 优化贷款产品银行在设计个人汽车贷款产品时，应当充分考虑市场的变化和需求的多样性，提供更加多样化、灵活化的贷款产品，以满足客户的不同需求，同时也为银行降低风险提供更多的选择。
2.3 加强信息披露银行在发放个人汽车贷款时，应当对客户进行充分的信息披露，告知客户贷款的利率、期限、抵押品要求等相关条款，避免因客户不了解贷款产品而导致的不必要损失。
2.4 强化资金回收管理银行在进行个人汽车贷款时，应当建立严格的资金回收管理制度，确保在贷款到期时能够及时、有效地回收资金，提高不良资产的处置能力，减少信用风险。
商业银行汽车贷款的风险和防范
案例二
• 竞争风险：其他银行或金融机构的竞争可能导致市场份额下降。
案例二
3. 防范措施
利率风险管理：通过利率掉期 、期权等金融工具对冲利率风 险。
汇率风险管理：通过远期外汇 交易、货币互换等方式降低汇 率风险。
提高服务质量：提升客户满意 度，加强与其他金融机构的合 作，增强竞争力。
案例三
1. 背景介绍：某商业银行在汽车贷款业 务中，需关注流动性风险的管理。
创新风险管理手段
未来商业银行可以通过技术创新和模式创新，探索更加有 效的风险管理手段，例如利用大数据和人工智能技术进行 风险评估和预警。
深化与相关机构的合作
未来商业银行需要进一步深化与保险公司、汽车金融机构 等相关机构的合作，共同防范和化解汽车贷款风险。
提升贷后管理能力
未来商业银行需要更加注重贷后管理，通过定期检查、风 险预警等手段，及时发现和处理潜在风险。
VS
防范措施总结
为了有效防范商业银行汽车贷款的风险， 可以采取以下措施，包括完善借款人信用 评估机制、加强风险管理意识、优化贷款 审批流程、定期进行贷后检查以及加强与 保险公司的合作等。
对未来商业银行汽车贷款的风险管理的展望
持续加强风险管理
随着汽车市场的不断变化和商业银行竞争的加剧，未来商 业银行需要持续加强汽车贷款的风险管理，提高风险识别 、评估和控制能力。
商业银行汽车贷款的种类
直接贷款
银行直接向借款人提供贷款，贷款金额和还款方式由双方协商确定。
间接贷款
银行通过第三方机构向借款人提供贷款，银行与借款人之间不存在直接的合同 关系。
商业银行汽车贷款的意义
满足个人和企业购买 汽车的资金需求。
提高银行的资产质量 和收益。
我国商业银行个人汽车消费信贷分析以中国建设银行为例
学校代码：10036金融硕士专业学位论文我国商业银行个人汽车消费信贷分析--以中国建设银行为例培养单位：国际经济贸易学院专业名称：金融硕士研究方向：公司金融作者：张耘恺指导教师：温晓芳论文日期：二〇一四年五月Research on Personal Auto Consumption Credit of CommercialBank in China-----Evidence form CCB学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。
特此声明学位论文作者签名：年月日学位论文版权使用授权书本人完全了解对大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；学校可以采用影印、缩印或者其他方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库进行检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。
学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日摘要在欧美等发达国家，汽车消费信贷作为一种已经发展的很成熟的个人贷款产品，它不仅为提供汽车消费信贷服务的金融机构带来了丰厚利润,也为推动轿车家庭普及化发挥了至关重要作用。
我国于1998年开展汽车信贷业务，主要由商业银行提供，约占全部汽车贷款总量的95%。
随着贷款买车的人越来越多，汽车消费贷款已成为仅次于房地产信贷之后的第二大消费信贷市场。
由于目前我国商业银行自身普遍存在缺乏一整套科学有效的风险防范机制的问题，再加上我国社会信用体系还没有完全建立，相关的法律法规还不健全，个人汽车消费信贷所面临的风险问题已逐渐成为其发展的瓶颈，对该项业务的发展产生严重阻碍作用。
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国内各大银行汽车贷款业务细则面面观1.中国银行个人汽车消费贷款细则。
2.中国农业银行个人汽车消费贷款细则。
3.建设银行个人汽车消费贷款细则。
4.工商银行个人汽车消费贷款细则。
5.交通银行个人汽车消费贷款细则。
6.招商银行个人汽车消费贷款细则。
7.民生银行个人汽车消费贷款细则。
8.光大银行个人汽车消费贷款细则。
9.广发银行个人汽车消费贷款细则。
中国银行个人汽车贷款业务细则产品说明个人消费类汽车贷款是指借款人在购买消费类自用车（不含二手车）时已支付一定比例金额的首期款项、不足部分由银行向其发放并直接支付给汽车经销商的人民币贷款。
一、贷款条件1、具有完全民事行为能力的自然人；2、个人身份有效证明；3、具有合法的足够偿还贷款本息的能力；4、个人信用良好；5、持有经办行认可的购车合同、协议或购车意向书；6、提供经办行认可的抵/质押物或有足够代偿能力的个人或单位提供第三方不可撤销的连带责任保证；或提供满足《中国银行个人信用循环贷款额度暂行管理办法》客户准入条件的相应资料；7、能够支付本办法规定限额的首期购车款能力证明；8、经办行规定的其他条件。
二、贷款申请申请个人消费汽车贷款业务需提供的材料：（一）借款申请书；（二）身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；（三）职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等；（四）与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；（五）担保所需的证明或文件，包括抵（质）押物清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵、质押的证明；有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明（车辆发票价格结合市场公布价格所做的书面估价）、同意保险的文件；质押物需交付质押物或权利证明文件；保证人同意履行连带责任保证的保证合同、有关资信证明材料；或满足信用贷款条件的证明文件；（六）已缴付首期购车款的相关证明；（七）分行要求提供的其他文件资料。
三、贷款限额一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60％，由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的70%;优质客户贷款限额原则上不高于汽车价格的70％。
四、贷款期限一般客户个人汽车消费贷款期限原则上不应超过3年（含3年）; 优质客户个人汽车消费贷款期限最长不超过5年（含5年）。
五、贷款利率根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行，一般客户贷款利率执行基准利率，原则上不得低于基准利率; 优质客户贷款利率经省级分行批准，可以在基准利率基础上适当下浮，下浮比例不得超过10％。
六、贷款币种目前仅限于人民币。
七、贷款担保（一）借款人需提供足值、有效的担保，作为可靠的第二还款来源。
其中，一般客户必须提供下列任两种担保方式，优质客户可以提供下列任一种担保方式。
1、所购车辆抵押2、第三方（自然人或法人）不可撤销的连带责任担保3、除所购车辆外的财产抵/质押4、总行认可的其他担保方式（二）对于满足《中国银行个人信用循环贷款额度暂行管理办法》客户准入条件的消费类汽车贷款优质客户，可以采用信用贷款的方式。
（三）贷款担保应严格按照《担保法》等相关法律法规及我行现行抵/质押担保的有关规定进行管理。
八、贷款保险您应根据中国银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，投保金额不得低于贷款本金和利息之和。
中国银行享有保险单优先受偿权，保险单不得有任何有损中国银行权益的限制条件。
如果您以所购车辆抵押提供担保的，中国银行将要求您对抵押物至少投保车辆损失险、盗抢险。
在保险有效期内，您不应以任何理由中断或撤销保险；如保险中断，中国银行有权代为投保。
如发生保险责任范围以外的损毁，您应及时通知中国银行并落实其它担保。
九、贷款偿还采用按月（季）偿还贷款本息的方式，具体还款方式可采取等额本息还款法和等额本金还款法。
对贷款期限在1年以内（含1年）的优质客户可采用到期一次性偿还贷款本息的方式，贷款限额不高于汽车价格的60％。
十、适用对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民以及外国人。
十一、业务流程办理贷款业务所需资料较多，如有更多疑问，可向当地挂有“理想之家”品牌标识的中国银行网点进行咨询或者拨打95566。
十二、人民币贷款利率表（2008-12-23）项目年利率（%)一、短期贷款六个月以内（含六个月） 4.86六个月至一年（含一年） 5.31二、中长期贷款一至三年（含三年） 5.40三至五年（含五年） 5.76五年以上 5.94中国农业银行个人汽车消费贷款细则一、申办需要什么条件？1、具有完全民事行为能力的中国公民或在中国境内连续居住一年或一年以上的港、澳、台居民及外国人；2、持有合法有效身份证件或境内长期居住证明；3、有固定和详细住址；4、有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；5、无不良信用记录；6、能够提供有效担保；7、符合农业银行要求的其他条件。
二、个人汽车贷款主要有哪几类？个人汽车贷款按贷款汽车用途分为自用车贷款和商用车贷款。
自用车是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。
商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车，包括推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆。
三、贷款期限有多长？最长5 年, 其中商用车贷款期限最长3 年；二手车贷款期限最长3 年，且二手车车龄+ 贷款期限最长6 年。
四、如何申办？1、客户提出个人汽车贷款申请并提交相关资料；2、银行进行调查、审查、审批；3、签订借款合同；4、办理保险、公证、担保等手续；5、发放贷款。
五、常见问题与解答1、哪些客户不能办理个人汽车贷款？申请贷款日有欠款、连续三期或累计六期不良信用记录的，农业银行直接拒绝个人汽车借款申请。
2、在办理个人汽车贷款时，应办理哪些保险？个人汽车贷款所购车辆必须在保险公司办理车辆损失险、第三者责任险和盗抢险等保险，同时在保单附加条款内注明农业银行为第一受益人。
保险期限原则上不得短于贷款期限，如保险期限短于贷款期限的，须在协议中约定续保事项。
3、能否先行申请个人汽车贷款，贷款发放后办理购车相关手续？对于购买自用车的客户可按照“先放款，后登记”模式办理个人自用车贷款，即在经销商同意承担阶段性连带保证担保责任，并确保能够办妥车辆购置全部资料（购车发票、购置税发票等）及车辆注册登记手续的前提下，可采取先发放贷款，后补办有关新车登记手续的方式办理借款。
中国建设银行个人汽车消费贷款细则基本规定：1.贷款对象：年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人；2.贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；3.贷款期限：所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车，贷款期限不超过3年；4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；5.担保方式：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括纯车辆抵押、车辆抵押+担保机构、车辆抵押+自然人担保和车辆抵押+履约保证保险；6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。
具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定；7.需要提供的申请材料：（1）《个人贷款申请书》；（2）个人有效身份证件。
包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。
借款人已婚的要提供配偶的身份证明；（3）户籍证明或长期居住证明；（4）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；（5）由汽车经销商出具的购车意向证明；（6）购车首期付款证明；（7）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，需提供担保的有关材料；（8）如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等。
办理流程：1.客户申请。
客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2.签订合同。
银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；3.发放贷款。
经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；4.按期还款。
借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；5.贷款结清。
贷款结清包括正常结清和提前结清两种。
（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国建设银行股份有限公司当地分支机构规定办理。
为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。
）中国交通银行个人汽车消费贷款细则1、产品定义银行向借款人发放的用于购买生活自用汽车的贷款。
2、产品特色（1）“直客”“间客”任您选择――借款人可在购车前直接向银行申请汽车贷款，也可在购车时通过经销商向银行申请贷款；（2）灵活多样的还款方式——支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等7种还款方式；（3）担保方式选择多，手续简单——可以提供房产抵押、质押，也可以由保险公司提供信用保证保险或由经销商、担保公司提供担保。
3、贷款对象具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。
4、贷款额度一手车：贷款额度不超过所购车辆价格的80%；二手车：贷款额度不超过所购车辆价格的50%。
5、贷款期限一手车：贷款期限最长5年；二手车：贷款期限最长3年。
6、申请材料（1）个人贷款申请表；（2）借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明；（3）汽车销售合同；（4）首付款证明；（5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）；（6）抵押、质押或保证证明文件；（7）银行要求的其他资料。
7、办理指南（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。
（2）贷款审批：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。
（3）贷款签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人签订借款、担保合同，办理抵押登记、保险等手续。
（4）贷款发放：银行在借款人办妥相关手续后，经审核确认后发放贷款。