银行与保险的区别

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银行与保险

保险与银行储蓄有什么区别？
1、预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，没有把风险转移出去；而用保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作的行为。

2、从存取方式上看，在银行储蓄是存取自由的；而保险则带有强制储蓄的意味，其能够帮助你较快地积攒一笔资金，但是只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。

3、从约期收益上看，钱存到银行，只能得到本金和利息，它是确定的；而在保险公司是不确定的，它取决于风险是否发生，而且金额远远高于所缴纳的保费。

假设您每年交１０００元的保费，可以获得１０万元的终身保障，那么从交第一次１０００元开始，就意味着您拥有了１０万元的权益，其中还不包括红利；而如果您每年存款１０００元，不计利息的话，您要等到１００年才可以积累１０万元的财富。

总之，保险的主要作用是保障，是把风险转嫁于保险公司，是以小博大。

而储蓄是解决资金安全并获取一定的利息。

保险与银行的优势

保险与银行的优势作者：周强 2011-3-2由于自己以前也对保险行业有过相关的调研和了解，而且自己也在银行部门工作过一段时间。

我认为就保险行业和银行行业的优势而言，在刘经理没有明确在哪个方面的优势分析的情况下，我可以从很多方面去解析。

首先，保险行业和银行行业都是统称为金融行业，国家对于金融行业也有相当严格的政策制度规定和行业操作流程及标准。

其次，就融资目的而言都大致相仿，只是渠道不同罢了，融资的手段不懂罢了。

所以就保险行业和银行行业的优势我认为可以从以下几个方面去理解和分析：一、保险针对老百姓切身利益考虑：一般老百姓手里面的钱在没有合适的投资渠道的时候，一般会选择合伙做生意，但做生意又怕赔钱。

所以他们最普遍的选择就是将钱储蓄在银行，靠银行利息进行收益（这也是大多老年人和农村人群的普遍选择）。

而现在市场上出现类似投资渠道越来越多，比如基金、股票、黄金等等。

但保险在投资选择方面优势肯定大于银行理财产品：1.在储蓄利率上的优势（保险的优势更大一些）：银行理财产品采取的主要是单利，在理财期限内，银行理财产品都采取单利，并且还是在受着央行的统一利率调控，储蓄的利率是可变的，96-97年，银行利率连续三次下调即是明证。

保险的保障不会因外界因素而变更，而且，保险利率高于现时银行利率。

而保险理财产品则不同，大都采取复利计算。

在保险理财产品中，寿险可以不分红，也可以分红。

目前国内大多属分红型的，若分红，会承诺一个收益底限，分红资金或用来增加保单的现金价值，或直接用来减额缴清保费等。

2.支取的灵活程度的优势（保险的优势更大一些）：银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，就会有利息损失（按照银行活期利率给付本金和利息）。

而保险理财的资金支取情况分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但保险金额也同时按照比例相应地减少，会影响保障程度。

二是不可以随时支取，直到保险期满时，身故保障金和投资账户的现金价值可以一次返还。

银行保险的起源与发展

银行保险的起源与发展
• 银行保险(Bancassurance)是一个法语词，初始意义具有明显的“银行”与“保险”融合特征。
（一）银行保险的定义
• 银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域。银行既可以通过设立自己的保险公司直接销售保险产品 (Start-up)，也可以作为保险公司的保险中介人代理销售保险产品，还可以与保险公司建立合资公司(Venture)经营保险产品。
（二）银行保险的发展
• 第一阶段：1980年以前的银行保险是萌芽阶段。 • 第二阶段：20世纪80年代是银行保险的起步阶段。 • 第三阶段：20世纪80年代末至90年代是银行保险的成熟阶
段。 • 第四阶段：从20世纪90年代开始步入了银行保险的后成熟
阶段，也被称为专业化阶段。
成熟阶段
• 这一阶段的主要特点：一是银行保险的主动发展，银行主动参与到保险领域的生产环节和销售环节；二是银行保险开始向全世界扩散，包括美国、拉美、澳大利亚、亚洲在内的国家和地区都开展得如火如荼。
段。 • 第四阶段：从20世纪90年代开始步入了银行保险的后成熟
阶段，也被称为专业化阶段。
后成熟阶段
• 一种是向银行保险一体化的更高形式迈进，如欧洲的富通集团、安联集团、荷兰国际集团等，这些集团的银行业务和保险业务实现了高度的融合。
• 另一种则是将保险制造或承保业务与银行主业相分离，实现银行主业的专业化经营的同时，银保模式转为协议销售或战略联盟。
• 1998年11月花旗公司兼并旅行者集团后共同组建花旗集团，更是将银行保险推向了前所未有的新高潮，开创了集银行、证券、保险、信托、基金、资产管理等金融服务为一体的金融集团，成为全球架构“集团混业、法人分业”全能式金融保险集团的典范之作。

保险与储蓄的区别

保险与储蓄的区别保险和储蓄都是人们应付未来风险的一种管理手段，目的都在于保障未来正常的生产和生活。

但是，保险和储蓄是两类不同性质的金融产品，它们在许多方面都有很大的差异。

保险是先创造财富，再分期付款。

而储蓄正相反，我们先设定一个目标，慢慢的储蓄，希望有朝一日能有一笔财富，这是先付费后享用。

严格来说，保险比储蓄更安全。

有关银行法律规定：商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院宣告其破产。

破产后，可能部分储户的利益得不到保障。

而保险法规定经营人寿保险业务的保险公司被依法撤消或宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营人寿保险业务的保险公司；达不成转让协议的，由金融监管部门指定经营有人寿保险业务的公司接受。

这种规定从根本上确保了所有保户的利益不受侵害。

保险具有互助性质，建立在“人人为我，我为人人”的基础上，将所面临的风险用转移的方法，靠集体的财力为风险带来的损失提供足够的保障。

储蓄是将风险留给自己，依靠个人积累来应对未来风险，是自救的一种形式。

保险须付出一定的代价，即保费，但是保险公司的保险金可能会大大超过投保人所缴的保费，而且通过各种不同的险种，保险可对人的生，老，病，死进行有效的保障。

银行储蓄无须付出任何代价，但是获得的只能是本金与利息之和，一旦发生风险，可能就会捉襟见肘，陷入保障不足的窘境，。

购买保险后必须按时缴纳保费，中途退保会有一定的损失，因而含有一定的强制性质。

银行储蓄遵循“存款自愿，取款自由”的原则，具有很强的随意性。

对于一些花钱没有计划的人，特别是年轻人，通过保险可以均衡一生的消费。

保险只要确定合理的费率，保障能力清楚而且能预见。

银行存款虽然可以计算出本息之和，但这笔钱是否足以应付今后的风险，无法计算也无法预测。

现在，随着人们需求的多样性和保险业的发展，出现了许多具有储蓄性质的险种，它们既能够为被保险人提供风险保障，又能使被保险人分享保险公司的经营成果，既有传统险种的保障功能又有储蓄功能。

券商基金银行保险资管产品区别

专户试点办法:第28条
强调托管制度，不强调托管资格。
业绩报酬
可以提取业绩报酬。
专户试点办法:第28条
投资范围
资产管理计划资产应当用于下列投资：（一）现金、银行存款、股票、债券、证券投资基金、央行票据、非金融企业债务融资工具、资产支持证券、商品期货及其他金融衍生品；（二）未通过证券交易所转让的股权、债权及其他财产权利；（三）中国证监会认可的其他资产。
集管细则:第28 条(15条)
资管业务办法: 第23、24条;
赎回费率管理费率托管费率
托管制度安排
合同规定
合同规定
强制要求在具有三方存管资格的银行、中国证券登记结算有限责任公司或者中国证监会认可的证券公司等其他资产托管机构托管。
业绩报酬
可以提取业绩报酬。(合同约定)
投资范围
投资比例
是否有杠杆限制运作模式
是否允许转让
信息披露要求
税收相关政策
法律属性
2、但出现因大量推出导致集合计划投资的大幅波动的情况下，在满足客户适当性要求、签署资产管理合同、借助证券交易所大宗交易平台等前提下，允许集合计划份额在符合资质要求的投资者之间转让。
通过证券公司、中国证券业协会、中国证监会电子化信息披露平台或者中国证监会认可的其他信息披露平台，客观准确披露资产管理计划批准或者备案信息、风险收益特征、投诉电话等，使客户详尽了解资产管理计划的特性、风险等情况及客户的权利、义务，但不得通过广播、电视、报刊及其他公共媒体推广资产管理计划。
资产管理计划每季度至多开放一次计划份额的参与和退出，为单一客户设立的资产管理计划、为多个客户设立的现金管理类资产管理计划及中国证监会认可的其他资产管理计划除外。

保险与银行的差别

保险与银行的差别：保障功能不同银行理财产品不具备保障功能，保险理财则有死亡保险的保障功能。

目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险这三种产品。

一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中：保单责任准备金账户和投资账户。

前者主要负责实现保单的保障功能，后者实现投资功能。

：资金收益情况不同银行理财产品采取的主要是单利，而且一般期限固定收益相对稳定。

而保险理财产品大都采取复利计算，收益也不固定。

如分红险除了保底收益，在每期末保险公司还会根据盈利情况分红。

：支取的灵活程度不同银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取会有利息损失，但损失一般不大，支取较为灵活。

保险理财产品无论是可否灵活支取都给客户造成有较大的损失。

：购买时应该注意事项A、要考虑个险或银代产品哪个更符合目前的选择需求;B、在选择银代产品的同时，银代销售人员是否真的如实告知其产品的特点和收益性。

银行存款与保险的差异银行、证券、保险，被称为“金融界的三驾马车”。

同属于金融行业，它们发挥着不同的功能，承担着不同的责任。

在三者中，听到最多的就是银行与保险两者之间的关系。

那么，银行存款与保险有何差异?银行是输出货币与输入货币的机构。

对国家而言，是货币发行的执行者，不同的银行所承担的社会责任也不同;对市场而言，是货币流通的金融仓库，起到安全、及时、快捷流通的作用。

保险是提供风险转嫁与风险分担的机构。

对国家而言，是风险管理者，不同性质的保险公司所承担的社会责任也不一样;对市场而言，是风险共担的管理者，客户交保险金，获得相应的保障。

银行与保险是不同的金融机构，彼此行使的责任不同，所发挥的功能就存在着差异。

下面，我们通过一个案例作出具体分析，从而来看银行与保险的差异。

王先生，30岁，是一家外资公司的高级主管，年收入30万元，在他的呵护下，一家三口生活无忧无虑。

然而，一次意外对他和家人的生活产生了深刻的影响。

事故发生在王先生第三年交保险费之后，在出差途中，汽车经过一段盘山公路，司机在处理故障时，操作失控导致车辆坠入山崖，造成了重大交通事故。

保险六大销售渠道哪个最靠谱

保险六大销售渠道哪个最靠谱在给客户做保险方案时，经常会被问到这样一个问题:答案很简单：保险公司针对不同的销售渠道会推出不同的产品，不在官网销售是为了维护各渠道方的利益。

比如，保险公司代理人销售的保险产品，在保险公司官网一样没有销售。

因为如果在官网销售，那可能一部分人在看到代理人宣传后，就直接在官网下单购买了，那代理人的宣传就为保险公司官网做了嫁衣，显然对代理人是不公平的。

其他渠道也是一样的，很多产品都是保险经纪平台与保险公司代理销售的，如果官网有销售，会损害保险经纪平台的利益。

所以，保险产品不在保险公司官网销售是一件很正常，也很合理的事情。

那么，保险销售渠道都有哪些，各自的优缺点是什么？今天橙子带大家来了解一下。

保险也是一种商品，比较特殊而已。

保险公司开发出保险产品之后，就要开始考虑产品的销售问题了。

目前保险销售渠道，主要分为6种，下面我们来分别说说。

一、保险代理人渠道代理人渠道，又被称为“个险渠道”。

保险代理人，就是大家常说的保险业务员，是保险公司自己搭建的销售渠道。

最显著的特点，就是只能销售一家公司的产品。

目前来说，各家保险公司的代理人仍然是大家最常接触到的销售渠道。

截止2023年，国内保险公司代理人数量达800万。

优势：人员众多，覆盖面广，可以上门服务，面对面的讲解产品及条款。

劣势：提供的产品局限于一家保险公司，不够客观公正。

另外，从业者素质参差不齐，销售误导的情况时有发生。

二、银行保险渠道银行保险渠道，简称“银保渠道”。

很多人对银行有天然的信任感，因此保险公司尝试在银行卖保险，并取得重大成功。

从此，银行成为保险公司的一个重要销售渠道。

但银保渠道产品多是理财型保险，并且是以中短期的理财保险为主，保障功能较弱。

需要注意的是，银行卖的保险，并不是银行存款，这两者一定要区别开来，避免存款变保单。

优势：银行具有庞大的网络，能提供便捷的相关服务，购买比较方便。

劣势：产品主要是分红险、万能险等理财险。

保证金保险和银行保函的测算

保证金保险和银行保函的测算【实用版6篇】目录（篇1）1.保证金保险和银行保函的定义与作用2.保证金保险和银行保函的测算方法3.保证金保险和银行保函的优缺点比较4.结论与建议正文（篇1）保证金保险和银行保函是两种常见的担保方式，对于很多企业在进行经济活动时，都需要进行这两种担保方式的测算。

本文将从保证金保险和银行保函的定义与作用、测算方法、优缺点比较等方面进行详细的介绍。

首先，我们来了解保证金保险和银行保函的定义与作用。

保证金保险是指企业为保证履行合同义务，向保险公司支付一定比例的保证金，当企业未能履行合同义务时，保险公司按照约定向受益人支付保证金的一种保险。

银行保函是银行为企业提供的一种担保方式，当企业未能履行合同义务时，银行按照保函的约定向受益人支付款项。

接下来，我们来介绍保证金保险和银行保函的测算方法。

对于保证金保险，企业需要根据合同金额、合同期限、企业的信用等级等因素来测算保证金的比例。

对于银行保函，企业需要根据合同金额、合同期限、企业的信用等级以及银行的保函费率等因素来测算保函的开立金额。

然后，我们来比较一下保证金保险和银行保函的优缺点。

保证金保险的优点在于可以降低企业的资金占用，减少企业的财务压力；缺点在于保险费用较高，可能增加企业的经营成本。

银行保函的优点在于费用相对较低，且可以提高企业的信用等级；缺点在于可能占用企业的银行授信额度，影响企业的融资能力。

最后，我们给出一些结论与建议。

企业在选择保证金保险和银行保函时，需要根据自身的实际情况和需求进行测算和比较，选择最适合自己的担保方式。

同时，企业还需要合理安排担保额度，避免过度担保，影响企业的正常运营。

目录（篇2）1.保证金保险和银行保函的定义与区别2.保证金保险和银行保函的测算方法3.保证金保险和银行保函的优缺点比较4.结论与建议正文（篇2）在现代商业活动中，保证金保险和银行保函是两种常见的担保方式。

对于企业而言，选择合适的担保方式可以降低风险，保障权益。

保险与银行的差别

保险与银行的差别保险与银行的差别：保障功能不同银行理财产品不具备保障功能，保险理财则有死亡保险的保障功能。

目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险这三种产品。

一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中：保单责任准备金账户和投资账户。

前者主要负责实现保单的保障功能，后者实现投资功能。

保险与银行的差别：资金收益情况不同银行理财产品采取的主要是单利，而且一般期限固定收益相对稳定。

而保险理财产品大都采取复利计算，收益也不固定。

如分红险除了保底收益，在每期末保险公司还会根据盈利情况分红。

保险与银行的差别：支取的灵活程度不同银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取会有利息损失，但损失一般不大，支取较为灵活。

保险理财产品无论是可否灵活支取都给客户造成有较大的损失。

保险与银行的差别：购买时应该注意事项A、要考虑个险或银代产品哪个更符合目前的选择需求;B、在选择银代产品的同时，银代销售人员是否真的如实告知其产品的特点和收益性。

银行存款与保险的差异银行、证券、保险，被称为“金融界的三驾马车”。

同属于金融行业，它们发挥着不同的功能，承担着不同的责任。

在三者中，听到最多的就是银行与保险两者之间的关系。

那么，银行存款与保险有何差异?银行是输出货币与输入货币的机构。

对国家而言，是货币发行的执行者，不同的银行所承担的社会责任也不同;对市场而言，是货币流通的金融仓库，起到安全、及时、快捷流通的作用。

保险是提供风险转嫁与风险分担的机构。

对国家而言，是风险管理者，不同性质的保险公司所承担的社会责任也不一样;对市场而言，是风险共担的管理者，客户交保险金，获得相应的保障。

银行与保险是不同的金融机构，彼此行使的责任不同，所发挥的功能就存在着差异。

下面，我们通过一个案例作出具体分析，从而来看银行与保险的差异。

王先生，30岁，是一家外资公司的高级主管，年收入30万元，在他的呵护下，一家三口生活无忧无虑。

然而，一次意外对他和家人的生活产生了深刻的影响。

银行与保险的区别

银行与保险的区别银行和保险是现代金融系统的两个重要组成部分，它们在功能和服务方面有着明显的差异。

本文将探讨银行与保险的区别，以帮助读者更好地理解它们的作用、目标和运作方式。

一、定义与作用银行是一种金融机构，专门从事资金存储、贷款发放和支付结算等业务。

它为个人和企业提供存款、提供贷款和信用，以及执行支付和结算等金融服务。

银行的目标是通过收集存款、通过贷款创造信用以及促进经济增长。

而保险是一种经营性机构，致力于风险管理和风险转移。

保险公司通过向客户提供各种保险产品，例如人寿保险、财产保险和健康保险，来保护人们的生命、财产和健康。

保险的目标是通过收集保费，并在发生风险事件时提供赔偿，以帮助客户恢复损失。

二、经营模式银行的经营模式主要是资金的中介与流通。

它接受存款，然后将这些存款贷出给需要融资的个人和企业。

银行通过贷款获得利润，其中一部分通过支付给存款人的利息来回报他们。

此外，银行还在支付结算系统上发挥重要作用，为个人和企业提供安全、便捷的支付服务。

相比之下，保险公司通过销售保险产品来赚取保费。

保险公司将收集到的保费用于支付发生的保险赔偿，以及公司运营的费用和盈利。

保险公司的收入主要来自于保费收入和投资收益。

三、产品与服务银行的核心产品和服务包括储蓄账户、支票账户、贷款、信用卡和支付结算等。

银行提供不同类型的账户，以满足个人和企业的不同储蓄和支付需求。

此外，银行还提供投资服务，例如理财产品和证券托管。

保险公司的核心产品和服务则是各类保险产品，例如人寿保险、汽车保险、房屋保险等。

这些产品旨在帮助客户在面临风险和不确定性时获得保障和赔偿。

保险还可以按照客户的需求提供附加服务，例如养老金计划和教育储蓄计划。

四、监管与风险管理银行和保险公司在监管和风险管理方面也有所不同。

银行业在大多数国家都受到严格的监管，以确保金融体系的稳定和保护客户存款的安全。

银行需要遵守法规，并接受定期的审查和监督。

此外，银行还需要管理各种金融风险，如信用风险、市场风险和流动性风险等。

保险(人寿)与银行、证券的区别

保险（人寿）与银行、证券的区别
一、监管机构不同
保险（人寿）的监管机构为保险业监督和管理委员会（保监会），银行的监管机构为银行业监督和管理委员会（银监会），证券的监管机构为证券业监督和管理委员会（证监会）。

二、社会作用不同
（一）保险（人寿）的作用
国家的稳定器；经济发展的助推器；保障规避社会和家庭风险；简单、安全与中等收益的理财工具。

（二）银行的作用
资金的聚散地；国家财富的储存器；社会与个人财富的保险柜；企业个人的融资机构；简单、安全与负收益的理财工具。

（三）证券的作用
资金的聚散地；资本的重新分配；企业融资的直接工具；复杂、风险很高与高收益的理财工具。

三、风险大小不同
保险（人寿）的风险为零（寿险公司不能破产倒闭）；银行风险很小（但银行可以破产倒闭，但是目前不太可能）；证券的风险很大（可以倒闭）。

四、社会地位不同
保险的社会地位最高，其次为银行，证券的社会地位最低。

五、买卖方式不同
保险以保险合同（受到法律的严格保护）的方式进行买卖；银行以存款和贷款的方式进行“买卖”，证券以股票、基金等形式进行买卖（风险极大）。

六、购买比例不同
保险的购买比例为家庭年收入的20%；银行存款比例为家庭年收入的35%-40%；证券投资比例为家庭年收入的10%。

与同样是2倍市净率的银行股相比,保险股比银行股更具价值

与同样是2倍市净率的银行股相比，保险股比银行股更具价值理财周报记者姜欣蔚蔡嵩婷/文保险公司的运作就好像是修公路，一开始投入很大，要花费多年才能收回成本，再要过很多年才能有利润产生。

但是这不能说明投资基础建设无利可图。

内含价值就是把保险公司未来可能产生的利润折算到现在，这个指标有三个主要特征：考虑到了保险公司利润的长期性、表现所有有效保单的利润总和、使用折现方式计算利润。

内含价值的计算使用了许多假设，对于一两张保单而言，可能不够准确，但是当保单数量得到一定数量后，这些假设中的概率与实际情况越相近。

就好像抛硬币，次数越多，正面和反面出现的概率就越接近一比一。

保险业发展初期内含价值更重要“一般生产企业当期收入和成本都可在会计报表中得以体现，但保险公司长期保单未来的价值无法在会计报表中体现，所以需要把长期保单未来利润折现到当前。

”对于保险股独树一帜的内含价值分析，中投证券分析师许守德给出这样的解释。

国信证券分析师武建刚认为，鉴于保险业的特殊性，常用的PE(市盈率)和PB(市净率)等传统估值方法对保险上市公司并不适用。

武认为，PE(股价/每股收益)法下，每股收益仅能反映当年的情况，而且会因为公司隐藏或者释放利润而产生波动。

PB(股价/账面价值)估值法中的账面价值不包含有效业务价值，因此一般比内含价值要小，会因为估值过于保守而错失很多机会。

所以，同样是两倍PB下，保险股要比银行股更具投资价值，股价反弹会更迅速。

平安证券金融业首席研究员邵子钦则认为，传统估值法主要依赖会计利润和账面价值，而保险公司的业绩具有明显的延迟性。

传统寿险保单收入的实现过程一般可长达20年以上，而为了提高代理人销售积极性，保单生效第一年佣金比例最高，体现在报表中就是费用集中在首年。

会计利润一方面忽视了寿险公司长期获利能力和成长性，另一方面导致新业务发展越快，集中在当期的费用越高，报表亏损就越严重。

因此，传统估值方法往往低估保险公司的价值。

银行保险证券

正确认识银行的本质我们个人把钱存到银行，成为银行的储蓄客户，银行支付我们一定的利息，这就完成了我们个人的投资过程（追求利息）和银行的融资过程（获得资金的使用权）。

银行把储蓄客户的存款，借给需要钱的个人和企业使用，这就完成了银行的投资过程和贷款者的融资过程，银行收取贷款者的利息获得利润，扣除了支付给储蓄客户的利息后，就获得了银行自己的利润。

利息差是银行的一个利润来源。

银行短期存钱最安全，长期存钱最危险。

把钱存银行追求的应该主要是安全性（不会丢，比家里合适，还有点利息）和流动性（方便取用），而不是收益性（因为利息抵御不了通货膨胀）。

银行对它的贷款客户遵循这样的原则，你有还款能力时拼命想贷给你，如果还不上，就马上催债，拿走抵押物。

简单的说，就是要么锦上添花，要么雪上加霜。

比如一个人贷款1000万买个别墅，还到300万突然车祸去世，如果家人还不上欠款，银行就会毫不客气把房子收走，不能因为同情和可怜就免除未还清部分，因为那样，银行就是对它的储蓄客户不负责，早晚都得破产。

正确认识证券公司的本质股票是上市公司的融资工具，而不是为了让股民致富的发明。

企业经营需要持续不断的资金，获取资金的方法（融资）主要有债权融资（比如向银行贷款，必须还本付息，一般需要抵押物或担保）和股权融资（比如发行股票，不需要偿还，股东的资本金一般不许随便抽逃）。

一个企业发行股票，大概的过程如下：经过相关法律程序获得上市资格，由承销商（如证券公司)承销，投资者申购（包括机构投资者和个人投资者），比如发行10亿股，发行价格每股21元，就等于融资210亿元，这笔钱就进入上市公司，作为股东资本和资本公积，作为企业资产，供企业经营使用。

无论机构投资者（会成为比较大的股东）还是个人投资者（股民小股东），都不能向企业（上市公司）要回股权投资，只能通过资本市场进行转让。

企业经营得好，给股东分红，就等于投入资金的利息。

如果企业破产，优先给付的是债权（银行贷款），然后才是股东的利益，往往都不会剩余，因为公司一般是有限责任，所以即使是资不抵债，也不需要股东偿还债务，损失最大额度就是投入的资金。

银行与保险的区别

银行与保险的区别
目录
• 定义与性质 • 产品与服务 • 业务运营与管理 • 风险与回报 • 监管与法规
01
定义与性质
银行的定义与性质
定义
银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
性质
银行是金融机构之一，银行按类型分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。
02
保险在金融体系中主要提供风险保障和投资管理服务，通过收取保费建立保险基金，为被保险人提供经济保障。
02
产品与服务
银行的产品与服务
储蓄产品
贷款产品
提供存款、理财产品等，满足客户资金保值增值
的需求。
提供个人及企业贷款，满足客户融资需求。
支付结算
提供各类转账、汇款、支付等服务，方便客户
05
监管与法规
对银行的监管与法规
监管机构
银行通常受到中央银行和金融监管机构的监管，以确保其财务稳健和合规经营。
法规要求
业务限制
银行在开展业务时，特别是在跨境交易和投资方面，受到严格的法规限制。
银行需要满足一系列资本充足率、流动性比率和其他风险管理指标的要求。
ห้องสมุดไป่ตู้
对保险的监管与法规
监管机构
保险业通常由专门的保险监管机构进行监管，这些机构负责确保保险公司具备足够的偿付能力和
风险控制。
差异之处
银行和保险公司在监管和法规方面存在一些差异，如资本充足率要求、业务范围限制等，这些差异反映了两者不同的业务特性和
风险特征。
相互影响
随着金融市场的融合和金融创新的涌现，银行与保险之间的界限逐渐模糊，两者在监管和法规方面也呈现出相互影响和借鉴的趋

基金、券商、保险、银行资管业务的区别

【基金、券商、保险、银行资管业务的区别】何谓资管？资管，即资产管理，就是获得监管机构批准的公募基金子公司、证券公司、保险公司、银行等，向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人为资产委托人的利益，运用委托财产进行投资的一种行为。

这个过程可以形成标准化的金融产品，谓之资管产品。

目前市场上常见的资管业务主要包括：基金子公司资管、券商资管、保险资管，以及银行资管。

当然，我们熟悉的信托也属于资管范畴，在这里就不赘述了。

基金子公司资管政策法规：2012年9月26日，证监会公布《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》，10月31日发布《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》，自此，向基金管理公司全面放开资管业务。

此后一年半的时间，基金资管行业发展迅速。

截至2013年底，基金子公司已成立62家，资产管理业务规模很快将破万亿。

优势：小额充足，300万元以下的小额200个；在操作模式上与信托最接近；且由于让利于投资者，产品收益高于信托，在募集速度和投资者喜好程度上更胜信托。

劣势：基金子公司成立时间较短，自身资本实力不如信托；以降低费用，提高产品收益，压缩自身利益扩张发展的模式不可持续；运作尚不够成熟，产品需要精挑细选。

券商资管政策法规：2012年10月18日，证监会公布《证券公司客户资产管理业务管理办法》及配套的《证券公司集合资产管理业务实施细则》和《证券公司定向资产管理业务实施细则》，证券公司被誉为拥有了金融投资全牌照，能够开展信托公司能做的大部分业务。

券商资管一经放开，便迅速发力。

据统计，截至2013年3季度末，券商资管规模达到3.89 万亿元，目前规模已近4万亿，有强势超越信托之势。

优势：小额充足，300万元以下的小额200个；营业部网点多，在客户资源、营销能力和投资证券市场等方面具有先天优势，以及和银行、基金、信托、保险等机构长期合作建立了良好的渠道。

劣势：大部分为操作简单，缺少技术含量的通道业务，主要依赖银行渠道，难以形成持续竞争力；审批制，审批流程长，效率不高。

了解不同金融机构的服务与费用

了解不同金融机构的服务与费用金融机构是为人们提供金融服务的机构，包括银行、保险公司、证券公司等。

不同的金融机构提供的服务和收费标准也存在差异。

本文将就不同金融机构的服务内容和费用进行介绍，帮助读者更好地了解它们之间的区别。

一、银行银行作为最常见的金融机构之一，提供了丰富多样的服务。

首先，他们为个人客户提供存款和贷款服务。

存款服务包括活期存款、定期存款和理财产品，而贷款服务通常包括个人贷款、信用卡贷款、房屋贷款等。

另外，银行还提供理财咨询和基金销售等金融产品。

至于费用方面，银行通常会根据不同的服务向客户收取一定费用。

其中，存款服务通常是免费的，而贷款会有相应的利率和手续费。

此外，信用卡使用也会涉及年费和利息等费用。

二、保险公司保险公司的主要服务是向客户提供各类保险产品。

例如，人寿保险、意外险、医疗保险等。

这些保险产品在覆盖范围和保障内容上都是不同的，可以根据个人需求进行选择。

所以，保险公司的费用是由保费来决定的。

保费的具体数额会根据被保险人的年龄、性别、职业、健康状况等因素进行评估。

一般来说，保费越高，保障内容越全面。

三、证券公司证券公司是股票和证券交易的主要机构。

他们提供的服务很多，包括股票交易、基金交易、债券交易等。

一些证券公司还会提供研究报告和股票投资咨询等服务。

至于费用方面，证券交易会产生一定的交易佣金，通常会根据交易金额的比例进行计算。

此外，还可能涉及一些其他费用，如开户费、咨询费等。

四、P2P网贷平台P2P网贷平台是近年来兴起的新型金融机构，他们通过互联网平台连接借款人和出借人。

借款人可以通过P2P网贷平台获得贷款，而出借人可以通过平台投资借款人的贷款。

P2P网贷平台的服务费用通常包括两个方面：借款人需要支付一定的利息和手续费，而出借人则可以获得一定的利息收入。

这些费用会根据借贷金额和期限等因素进行计算。

综上所述，不同金融机构的服务内容和费用都各有特点。

银行主要提供存款、贷款和理财等服务，费用方面涉及利率和手续费等；保险公司的服务是提供各类保险产品，费用是根据保险金额和保险类型来计算的；证券公司提供股票、基金等交易服务，费用主要是交易佣金和一些其他费用；P2P网贷平台则提供借贷媒介，收费方面主要包括利息和手续费。

银行业的担保与保险业务

保险业务对银行业的贡献
保险业务可以为银行业带来丰厚的利润，同时也可以为银行提供多元化的收入来源，提高银行的抗风险能力。此外，保险业务还可以为银行提供优质客户资源和业务机会。
保险业务的法律法规与监管要求
法律法规体系
保险业务需要遵守一系列法律法规，如《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等。
险可控。
强化内部控制
02
通过内部审计、风险管理部门监控等方式，确保业务操作的合
规性，防止操作风险的发生。
动态调整风险敞口
03
根据借款人信用状况、市场环境等因素动态调整担保业务的风
险敞口，确保风险在可控范围内。
04
银行业保险业务的风险管理
保险业务的风险识别
风险来源识别
识别保险业务中可能出现的风险来源，如市场风险、信用风险、操作风险等。
评估反担保措施的有效性
对反担保物或反担保权利进行价值评估，确保其足以为担保人提供足够的风险缓释。
业务操作风险的定量与定性评估
通过历史数据、专家意见等方式对业务操作风险进行量化与定性评估，确定风险级别。
担保业务的风险控制与缓释
制定风险管理政策与流程
01
明确担保业务的风险管理政策，建立完善的业务流程，确保风
保险业务是指保险公司为客户提供风险保障、收取保费并在保险事故发生时进行赔偿的金融服务活动。
保险业务种类
按照不同的标准，保险业务可以分为多种类型，如财产保险、人身保险、责任保险、信用保险等。
保险业务在银行业中的地位与作用
银行业与保险业的关联
银行业与保险业在金融体系中具有密切的联系，银行代销保险产品、提供保险服务等，是保险业务的重要渠道之一。

养老保险对定期存款的优势

养老保险PK定期存款表面上看，养老保险就是把钱存在保险公司，保险公司定期给付保险受益人一定的生存金，与银行的定期存款没有什么区别。

而且，还有客户质疑养老保险变现不灵活，没有银行踏实，实际情况果真如此吗？1、养老保险比银行存款收益更稳定，回报率更高：从世界范围来看，近到日韩台湾，远到欧美澳洲，银行的利率虽然涨涨跌跌，但长远来看是下降的。

日本从经济大发展之后的90年代起，直至今日已经维持了十多年的零利率；台湾的利率在90年代之后已维持在极低的水平，实际利率已经多年为负。

按照经济发展规律，中国将不可避免进入低利率时代。

因此，将钱存入银行，尤其是长期存入银行，将面临低息或无息的窘境，必然导致资产缩水。

与之相反，养老保险的生存金返还额从保单签署的那一刻起就固化下来，白纸黑字写进了保险合同。

只要被保险人健在，生存金就会在指定时间，以指定金额汇入指定帐户，直至合同结束。

这显然是银行存款做不到的；2、养老保险比银行存款更省心：一旦保单签署完毕，保险人基本不需要进行其他操作，可以坐等生存金在指定日期进入指定账户。

而银行则不同，银行的定期存款最长的周期是5年，一旦到期需要进行办理转存或续存的手续，否则会自动转为活期存款，导致储户利息损失。

发生利率变动时，银行门口经常排起转存的长龙也是这个原因；3、养老保险比银行存款更安全：随着经济体制改革的进一步深化，我国的银行日益市场化，加之世界经济的全球化，我国银行也进入世界经济的大环境，这就不可避免的会带来大的风险。

银行出问题，往往是大问题，直至倒闭。

当年我国的海南发展银行就倒闭了，很多储户的资金再也无法追回。

巴林银行的倒闭，一点征兆都没有，英国女王的存款都无法追回。

保险公司则不同，保险法明文规定，保险公司一旦破产清算，人寿保险必须由保监会指定机构予以托管，保险人的利益将不在清算之列，被最大化的保留；4、养老保险比银行存款更踏实：银行存款属现金资产，一旦保险人发生债务危机或法务纠纷，银行存款一定会被抵债或扣押，而保险法规定，债权人不得主张将债务人的保险收益或保险资产变现抵债。