各类投资理财产品介绍

支付(元)
2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 70,000
年末余额(元 )
2,240
4,749
7,559 10,706 14,230
83,507 298,668
？ ？
时间的检验－朋友？敌人？
共投资/年 6年 35年 共投资/元 12,000 70,000
生活开支
• 日常衣、食、住、行花销 • 子女教育 • 医疗、养老 • 旅游 • 其他开支
储蓄
投资
如何让钱增长得更快些？ 您得会理财！
赢得财富的最大障碍——通货膨胀
年均通货膨胀 率 2% 3%
4% 5% 10%
30年后的购买力 （目前10000元）
5454 4010
2938 2146 424
通货膨胀：
2,240
28
23
2,000
4,749
29
24
2,000
7,559
30
25
2,000
10,706
26
2,000
14,230
31
27
2,000
18,178
32
32
0
32,036
42
42
0
99,499
52
52
0
309,028
62
62
0
?
连续35年
注连：续所6有年数据均为12假,0定00，其中收益率?假定为12%
注册登记机构
注册律师 注册会计、审计师
基金管理人
基金资产
相互监督
资产保管
基金托管人
证券投资基金分类
根据投资目标的不同分类 成长型、收入型、平衡型
根据组织形式的不同分类 公司型、契约型
根据是否可自由赎回和规模是否固定的不同分类 封闭式、开放式
根据投资对象的不同分类 债券基金、股票基金、货币市场基金、指数基
期货
风险高，进入门槛高
外汇 受国际市场影响大，专业性要求高
专家理财、风险分散、 收益稳定、流动性好。 是投资理财的主流品种。
理财产品流动性比较
理财产品
流动性
人民币理财产品 券商集合理财 信托
低，一般期满后才能变现
较低，封闭期较长，非每日打 开
低，一般无权提前终止
投资连接保险 较低，提前退保缴纳手续费
47 20，000 38 20，000 35 20，000 34
65 40， 47 40，000 41 40，000 38
000
65 160，000 53 160，000 47
16％
10，000 20，000 40，000 160，000
注：所有数据均为假定
65 640，000 56 640，000
股票
高，可随时变现
证券投资基金 高，可随时变现
风险篇
• 任何投资都是有风险的
• 没有只涨不跌的市场 • 没有包赚不赔的投资
投资证券 风险防范第一
• 清楚了解投资风险
• 市场风险
• 政策风险
• 预期投资收益不能实现的风险
• 投资本金损失的风险
什么是证券
证券是指发行人为筹集资金而发行的、表示其持有人对发 行人直接或间接享有股权或债权并可转让的书面凭证，包 括股票、债券、基金、权证及其他各种派生的金融工具。
乙 40岁 12500元
50岁时估计成果wk.baidu.com约340万 约340万
每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大
年龄 每月投资金额 50岁时估计成果
甲 20岁
500元
约340万
乙 40岁
500元
约13万
注：以年平均回报率15%计
时间的检验－是你的•朋友，也是你的敌人
年龄
支付(元) 年末余额(元 )
年龄
22
2,000
金、 黄金基金、衍生证券投资基金
• 股票基金是指以股票为投资对象的投资基金；股票基金在各类基金中 历史最为悠久，也是各国广泛采用的一种基金类型。
• 债券基金是指以债券为投资对象的投资基金；根据中国证监会对基金 类别的分类指标，80％以上的基金资产投资于债券的为债券基金。
美国：从1950年的1美元 降到1994年的16美分；
中国：1998年的100元 人民币的购买力只相当 于1978年的26.96元的购 买力。
如何赢得财富——理财
• 超过通货膨胀的速度——复利的力量与72法则：
年龄 4％
年 8％
年
12％
年
龄
龄
龄
29 10，000 29 10，000 29 10，000 29
证券
股票
债券
基金
权证
目前日常交易中最常见最普遍的证券是
股票、基金
证券投资品种简介
股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭 证，代表着其持有者对股份公司的所有权。
特性： 收益性
风险性 参与性 流通性
股息、红利——公司盈利分
资本利得——买卖赚取的差价收益
资本利得——买卖赚取的差价收益 系统性风险——宏观经济状况、政治局势等
总共回报 959,79 966,92
3
6
客户随波逐流的投资习惯
说实话，我不清楚什么叫 理财,我只是在随大流!
理财观念 人人有责
股票 基金
人民 币理
财
集合理财
房地产
信托
市场主要理财产品比较
存款 收益低，风险低，落后于通胀
保险 收益低，保障品种，投资效果差
债券 基金 股票
收益偏低，受通货膨胀影响大 长期持有收益稳定，适于一般投资者 收益高风险大，适于专业投资者
有权参与公司重大决策，权利取决于持有股 份的数量 可在需要的时候自由的买卖
基金：全称叫证券投资基金，是基金管理公司通过发行基金单位，集中投资
者的资金，由基金托管人（具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用 资金，从事股票、债券等金融工具投，然后分享收益，共担投资风险。
• 基金的特点：集合理财、专业管理 利益共享、风险共担
65 1，280， 000
美国投资市场的历史表现 (按复利计算的年收益率）
小型公司股票：12.4%
大型公司股票：11.0%
长期政府公债：5.3%
国库券：
3.8%
通货膨胀率： 3.1%
数据来源：MorganStanley
早理财、早收益
求相同结果，愈早开始，投入愈小
年龄 每月投资金额
甲 20岁
500元
组合投资、分散风险
• 基金发展的现状：
截止2007年底，我国共有证券投资基金345只，净值总额合计3.28万 亿元，占我国股票流通市值的35%左右。
基金产业已经与银行业、证券业、保险业并驾齐驱，成为现代金融体 系的四大支柱之一。
开放式基金（法律结构决定的安全性
）
投资人
投资人
投资人
证监会监管
销售机构
各类理财产品只知识简介
宜信（芜湖）财富中心
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钱，何来何往？
收入
• 家庭赞助 • 工资 • 奖金 • 贷款 • 保险 • 利息 • 投资回报