2013保险学概论(案例分析题)

1、田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受

益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？

①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险

事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在

于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄

性。②保险金应为受益人田某。

3、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保

了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？

根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。

4、某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保

险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿？

因为机动车辆保险的历次赔偿Ñ额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第

一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔

偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿

40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责

任。

5、某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保

时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。

无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢?

保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为

在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出

具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具

法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加

于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效

组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错

误推御全额赔付责任。《保险法》规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿。

6、赵某投保了一份终身寿险险合同，2001年1月5日赵某应缴费而为缴费，

问：赵某的合同在2002年1月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？

已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请书，提

供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。

7、李某投保了一份普通终身寿险，受益人指定为他的儿子。采取的是分期

缴费的形式，2001年6月13日，李某应缴费而未缴费，7月5日，李某遇车祸不幸身亡，请问李某的儿子还能得到保险公司的赔偿金吗？理由是什么？

能。根据宽限期条款和保费自动垫缴条款，保险合同仍然有效，因

为宽限期为60天。

8、某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元，

在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？

15万元后，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。

某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，

每人保险限额为1万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期

内，因发生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题：

（1）本案的险种属于什么险种？ （2）保险合同关系存在于哪两个当事人之间？

（3）受害人家属对被保险人的索赔是否有效？ （4）受害人家属是否能向向保险人索赔？

（5）各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？

（1）雇主责任保险（2）雇主与保险人之间（3）完全有效（4）完

全不可以（5）因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇

期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，所以各受

害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元。

10、一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻

子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老父母。问企业如此处理是否正确？

根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他

人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金

不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益

人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也

不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以

纠正，将扣留的1万元退还给张妻。

11、用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用