家庭理财思路和方法讲座
家庭理财基础李强PPT参考课件
授课：XXX
22
评价：
大环境的情况太过复杂，判断大环境主 要用“股票的大市” 。 美国著名的基金管理专家彼德林奇曾发 表看法：“我每年花在经济大势上的分 析时间不超出十五分钟”。 大环境的变化是谈天的好材料，用来炒 股的实用性不大。
2021/3/10
授课：XXX
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（二）小环境
1、营业收入：一个具有发展潜力的公司，其营 业收入必须有快速发展的势头。
=
销售收入
2021/3/10
授课：XXX
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二、资本结构分析
1、股东权益比率 2、资产负债比率 3、产权比率 4、长期负债比率 5、股东权益与固定资产比率
2021/3/10
授课：XXX
二、家庭理财的基本方法。
2021/3/10
授课：XXX
15
选好投资品种
• 选择投资品种 合理分配品种的投资比例
2021/3/10
授课：XXX
16
投资多样化正在悄悄兴起…..
市 全国五大城市中（北京、上海、广州、天
津、深圳），不同金融资产的拥有比例为：
场
储蓄--------69.5%
潜
债券--------20.9%
5. 股票、基金
（1）A股。 （2）B股。（上海证券交易所用美元， 深圳证券交易所用港元。） （3）H股。在香港上市的中国股票。 （4）股票基金。
2021/3/10
授课：XXX
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6. 房地产
房地产是房产和地产 的合称。地产是指购 买土地使用权的开发 投资；房产是指物业 建成后的置业投资。 对个人投资者来说， 一般是指房产。
其计算公式为：
流动比率 =
流动资产 流动负债
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划图文PPT课件
理财知识讲座
适用于年终总结、工作总结、工作汇报、工作计划等 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
家庭理财知识讲座
家庭理财知识讲座一、理财的重要性及基本概念家庭理财是指在适当的时机、适当的方式和适当的投资品种下，通过合理分配家庭资产的一种行为。
理财的目的是保值增值，实现财务目标，确保家庭的经济稳定。
在当前社会经济发展的背景下，家庭理财变得尤为重要，因此我们需要了解一些基本的理财概念。
二、家庭理财的基本原则1.风险与收益的平衡：理财过程中，我们需要根据自身的风险承受能力，在风险可控的前提下，追求较高的收益。
2.分散投资：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，我们需要将家庭资金分散投资于不同的资产类别，降低风险。
3.长期投资：理财是一个长期的过程，在市场波动中保持耐心和信心，追求长期的、稳健的收益。
4.合理预算：制定合理的家庭预算，合理安排收入和支出，确保每月能有可支配的资金进行理财。
三、家庭理财的工具和方法1.存款和理财产品：存款是家庭理财的基础，在零风险的前提下，获得稳定较低的利息收入。
理财产品可以选择风险偏好相匹配的产品，如货币基金、债券基金等。
2.股票和基金：家庭可以通过投资股票和基金来获得更高的资本收益，但同时也伴随着更高的风险。
建议家庭在投资时选择一些有潜力的公司或者基金，进行全面的研究和分析。
3.房产投资：购房是家庭理财中的一个重要环节，房地产在大部分时间内具有较好的保值增值空间。
但是在购房时，要谨慎选择地段和价格，避免过度投资。
4.保险规划：保险是家庭理财的一项重要内容，不仅能够为家庭成员提供风险保障，还能获得可观的投资收益。
四、家庭理财的策略1.制定理财目标：根据家庭的实际情况和需求，制定明确的理财目标，如购房、教育、退休等，从而明确投资规划和时间安排。
2.定期复评：家庭理财是一个动态过程，需要定期进行复评，根据市场情况和家庭需求对投资组合进行调整和优化。
3.监督和管理：家庭需要建立健全的理财制度，制定详细的理财计划，并进行持续的跟踪和监督，确保资金的正确使用。
4.专业顾问的选择：家庭资金庞大，理财涉及的知识和技能较为复杂，因此可以寻求专业理财顾问的帮助，提供专业的投资建议和服务。
家庭资产配置培训课件
家庭资产配置培训课件1. 简介家庭资产配置指的是根据个人家庭的财务目标和风险承受能力，将资金分配到不同的资产类别中，以实现最佳的风险收益平衡。
本课程旨在帮助家庭理解和应用资产配置策略，提高财务决策的科学性和稳定性。
2. 为什么需要资产配置2.1 风险分散通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低投资组合的整体风险。
当某一资产表现不佳时，其他资产可能会有较好的表现，从而平衡整体回报。
2.2 优化投资回报不同资产类别的风险和回报特征各不相同。
通过资产配置，可以根据个人家庭的财务目标和风险承受能力，将资金投资于能够实现最佳风险回报平衡的资产类别。
2.3 实现财务目标合理的资产配置可以帮助家庭实现长期财务目标，如购房、教育基金、养老金等。
通过将资金分配到不同的资产类别中，可以满足不同目标的需求。
3. 资产配置的原则3.1 分散投资将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产、现金等，以降低整体风险。
3.2 风险与回报的平衡根据个人风险承受能力，将资金投资于能够获得适当回报的资产类别，避免过分追求高回报而忽视风险。
3.3 动态调整随着个人家庭的财务状况和市场环境的变化，需要定期调整资产配置，以保持最佳风险回报平衡。
4. 常见的资产类别4.1 股票股票是一种代表投资者对某家公司所有权的金融工具，投资股票可以获得公司盈利的一部分，并有机会享受股价上涨带来的资本收益。
4.2 债券债券是借款人发行的一种债务工具，投资债券可以获得借款人支付的利息，并在到期时收回本金。
4.3 房地产房地产是一种实物资产，投资房地产可以获得租金收入，并有可能在未来通过房价上涨实现资本增值。
4.4 现金现金是指流动性强的资产，如银行存款、货币市场基金等。
持有现金可以提供紧急资金需求的保障。
5. 资产配置的步骤5.1 理清财务目标明确个人家庭的财务目标，如购房、教育基金、养老金等，以确定资产配置的方向。
5.2 评估风险承受能力通过综合考虑个人家庭的收入状况、负债情况、家庭成员等因素，评估风险承受能力，确定适合的资产配置比例。
家庭理财中的理财知识普及
家庭理财中的理财知识普及家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的，而理财知识的掌握则是家庭理财的基础。
在现代社会中，各种理财产品和金融工具层出不穷，如果家庭成员没有足够的理财知识和经验，很容易陷入不当投资或者花钱无度的境地。
因此，让家庭成员都具备一定的理财知识是非常重要的。
首先，家庭成员应该了解基本的理财概念，比如什么是资产、负债、投资等基本名词。
只有对这些概念有清晰的认识，家庭成员才能更好地规划自己的财务生活。
同时，家庭成员也应该了解基本的理财原则，比如分散投资风险、理性消费、节俭储蓄等，这些原则可以帮助他们更好地保护自己的财务状况。
其次，家庭成员应该了解不同的投资方式和工具，比如股票、基金、债券、房地产等。
了解这些投资方式的特点，可以帮助家庭成员选择适合自己的投资方式，从而获得更好的投资收益。
此外，家庭成员还应该学会制定自己的投资计划，包括设定投资目标、确定投资金额、选择投资标的等，只有有计划地进行投资，才能够取得理想的投资效果。
另外，家庭成员也应该学会合理规划自己的消费，避免奢侈浪费和无谓支出。
在日常生活中，家庭成员应该根据自己的收入和支出情况来安排支出，避免出现财务危机。
当然，短期内可能会有一些紧急支出，但是家庭成员也应该提前做好准备，建立应急储备金，以应对突发情况。
此外，家庭成员还应该学会管理自己的债务，避免因为债务问题而影响到家庭的财务稳定。
如果家庭成员有债务，应该根据自己的还款能力来制定还款计划，尽快清偿债务。
同时，家庭成员还应该避免过度依赖信用卡等消费工具，以免因为消费过度而陷入债务困境。
总的来说，家庭理财中的理财知识普及对于每个家庭来说都是非常重要的。
只有家庭成员都具备一定的理财知识和技能，才能够更好地管理自己的财务，保证家庭的财务稳定和发展。
因此，家庭成员应该不断学习和提升自己的理财水平，从而为家庭的未来打下坚实的财务基础。
个人及家庭理财专题讲解PPT课件( 47页)
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9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
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10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
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11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
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12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。
购买力贬值的风险： 现在赚到的钱在未来不知道会以什么方式
变得不再值钱了
收入能力丧失的风险： 现在赚钱的人不知道会在什么时候突然不
能赚钱了
购买力贬值的原因和处方
原因：通货膨胀 处方：购买理财产品
以保值增值为目标进行资产配置
收入能力丧失的原因和处方
原因：赚钱的人 失业、死亡、残疾、疾病、衰老
处方：积累财富 或 购买高保障寿险 积累财富是一种风险自留的方法 购买高保障寿险是一种风险转移的方法
个人及家庭理财讲解
招商银行北京分行零售银行部 二00五年十月
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
理财的目标
构建合理的资金配置 打造属于自己的理财金字塔 进攻型资产：高盈利、高风险 防御型资产：低盈利、低风险理财金字塔源自风险投机:收藏品、期货
如何进行投资理财
正确技巧 选对产品 找到伙伴
投资理财误区
只关注收益，收益越高越好 所有银行理财产品是一样的
目录
第一部分 理财理念
第二部分 理财产品
基 金 信 托 人民币受托理财 外汇理财 保 险
2004年各种理财产品收益比较
4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00%
家庭投资与理财讲座
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演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2023/5/27
家庭投资与理财讲座
家庭投资与理财讲座
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2023/5/27
家庭投资与
家庭理财是把家庭的收入和支出 进行合理的计划安排和使用。目的 是为了将自己家庭有限的财富最大 限度的合理消费、最大限度的保值 增值、不断提高生活品质和规避风 险以保障自己和家庭经济生活的安 全和稳定，讲座邀请知名投资理财 专家根据当今市场进行详家解庭投资对与理于财讲家座
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青少年理财讲座
对青少年进行理财教育，不是把他们培养成一个金钱 至上的拜金主义者，而是在理财教育的过程中，对他们 进行钱文化的熏陶，进行钱行为的规范，在“钱能生钱 ”的道理中学会储蓄，在“挣钱不易”的教化中学会节 俭，在“大手花钱”的反思中学会理性消费。使他们从 小学会正确对待金钱、运用金钱，学会价值判断和提高 道德尺度，促进其个性能力的良好发展，从而为其长大 后独立理财和开拓一番事业打下较好的基础。
家庭投资理财正确思路与方法
家庭投资理财正确思路与方法家庭投资理财正确思路与方法中国投资理财市场的健康发展，一方面需要金融机构不断提高金融服务水平，开发出更多更好的投资理财产品，培养出更多高素质、复合型金融人才，以满足国民日益增长的投资理财需要。
吸霾是由店铺为大家整理的家庭投资理财正确思路与方法，欢迎大家阅读浏览。
一、成功投资理财首先必须树立正确观念中国投资理财市场的健康发展，一方面需要金融机构不断提高金融服务水平，开发出更多更好的投资理财产品，培养出更多高素质、复合型金融人才，以满足国民日益增长的投资理财需要;另一方面也需要加强对投资者的投资理财教育，培养投资者正确的投资理财意识和观念。
作为个人投资者，要想成功，首先必须树立正确的观念。
(一)思路决定出路1、理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可抱有一夜暴富的急功近利思想。
2、储蓄是致富的开始。
应该尽早开始储蓄和投资。
3、今天这个时代，要实现真正的财务自由，使自己不为金钱所难，仅靠埋头工作是不够的，还必须伴以储蓄和投资。
4、储蓄和正确花钱是“守”，科学投资是“攻”。
两者必须做到互为补充、相得益彰。
5、致富就象滚雪球。
要做让钱灵活滚动起来的人，而不要做被钱滚着走的人。
6、不要怕冒风险，但无论如何也不能冒失去老本的风险。
7、必须牢牢记住，保本是投资的第一要务。
投资者失去了本钱，就等于将军在战场上让对手歼灭了自己的部队。
8、投资人是将军，钱就是千军万马。
要象将军指挥千军万马那样科学地指挥金钱去为你而战!(二)学习滋养富贵1、富人都是通过接受高等教育或通过自己不断努力积累了渊博知2、学习增长才干，学习开阔视野，学习启迪智慧，学习使你与高人为伍，学习带你超越时空。
3、作为投资者，必须学习学习再学习，这样坚持下去你就可以成为儒雅的富豪。
4、让自己喜欢书、喜欢数字。
5、必要时不妨花钱买点儿读书的时间。
(三)战略决定大局1、一定要有为社会、为他人服务的真理念。
2、有目标并能坚守目标、踏实努力，是投资成功的根本保证。
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值得探讨的三个投资理财现象：
① Why存钱的地方总是存不到钱？ ② Why赌钱的地方总是庄家赢？ ③ Why赚钱的渠道总是蜜月期很短？
Why存钱的地方总是存不到钱？
A、人性弱点 B、诱惑太多 C、亲朋借钱 D、支取方便 F、……
Why赌钱的地方总是庄家赢？
启示：
10000 元
10万 0元
美国友邦保险江苏分公司
2007年4月13日
推介嘉宾：
汪瑞琨 特许讲师
毕业于南京大学国际金融系，从事银行工作五年 2002年8月加盟美国友邦保险公司苏州分公司，成为第一批专业寿险理财顾问 2003年2月晋升业务主任，成立方舟团队 2003年12月晋升业务襄理，成立方舟区 2005年8月晋升分区经理，所辖团队80人 2006年被苏州广播电视报聘为理财热线栏目专家顾问
808×12月×3年 = 29,100元人民币 2、理财收益：每年2.25%的理财回报，(扣除20%利息税)
每年理财回报率1.8%，三年产生回报：1,048。
3、需要时可以拿出：29,100+1,048 = 30,148元人民币
◎发生大病时：
友邦保险
※ 某先生40岁，开始在友邦大病基金户头储蓄，3年后 发生大病
高风险
股票 期货 创业
中风险 房产 基金 债券
低风险 银行 国债 保险
随着年龄增长，低风险资产比例随之增加
早准备更轻松
RMB
假定年利率为3% 期限 每年存款额
30 年 20 年
20,407.05 36,131.75
10 年
84,689.81
5 年 182,868.51
每月存款额 1,700.59 3,010.98 7,057.48 15,239.04
未富先老
养儿防老靠不上
随着我国第一代独生 子女进入婚育年龄， “4：2：1”的家庭模 式已经到来
经济负担过重 子女赡养老人 “有心无力”
社保只能“吃饱穿暖”
▪ 现行的社保旨在满足退休人员的最低养老需求。 ▪ 2006年苏州市社保给付基本养老金平均800-1000元 月 ▪ 现行的养老体制入不敷出，社保空账日益加巨。 ▪ 职工所缴纳的养老金实际为概念账户，开设账户
财富管理：储蓄与投资相结合
投资渠道只有两种
银行 保险 国债
确
不 确
定定
房地产 股票 基金
外汇/期货
家庭理财的三大理念：
(一) 先存再花 (二) 组合投资 (三) 早做早好
正确的现金流
先花 后存
？ 先存 后花
组合投资
30% 25% 20% 30% 25% 20%
40% 50% 60%
40岁 50岁 60岁
其预选购一套房子：03年，最初购买价7000元/m2， 装修10万元。06年市价：12000元/m2，2005-2006年 出租平均租金：5500元/月。
算笔账： 年回报率=年租金/购入价 年回报率=5500*12/12000*125 =66000 /1500000 =4.4%
家庭理财的三种结果：
据美国劳工部统计,100位25岁的大学生,至社会工
作经过40年于65岁退休时……
富有 经济独立自主 继续工作维生 濒临破产 上天召唤
須靠子女、政府、 社会接济抚养
資料來源：1995美國勞工部
你 希 望 你 是 哪 一 个 ？
你会选择哪一种晚年生活？
养老需要多少钱？保守的算一下
以20年为例：
1 基本生活费：2000元/月*12月*25年=60万元 2 保健/护理费：500元/月*12月*25年=15万元 3 大病医疗费：10万元 4休闲/旅游费： 10000元/年*15年=15万元
Why赚钱的渠道总是蜜月期很短？
房地产业带给我们的思考…
购屋置产（一）
台港过去20年来房地产广告沿革
20年前
谈
10年前
讲
5年前
变
现在？
改
增值！
保值！
抗跌！
树很多，有水声， 听鸟叫声， …谈养生！
购屋置产（二）
购屋置产（三）
购房出租是否划算？
有一位朱先生，想在干将路黄金地段上投资一套125m2 二手房子用来出租：
2. 苏州从1982年已经步入老龄社会，目前苏州60岁以上的老人 达101万，占总人口数的17.2%。
（数据来源：苏州市长阎立《在全市民政工作会议上的讲话》）
3. 据测算，2004年苏州人口平均预期寿命为78.08岁，其中 女性平均预期寿命为80.44岁，男性平均预期寿命为75.79岁。
（数据来源：苏州统计信息公众网）
注意：不包括家人发生重大疾病，或寿命延长 或父母子女需要支付的费用。
起码需要： 100万元
请问您准备好了吗？
明天靠什么养老？
靠 子 女？ 靠 社 保？ 靠 单 位？
人口老龄化凸现养老问题
1. 目前我过60岁以上老年人占比高（10%以上），按国际标准， 中国进入老龄社会，目前中国是世界上老龄人口最多的国家。
1、每月存入808元， 808×12月×3年 = 29,100元人民币
2、需要时可以拿出：200,000元人民币
注：未发生大病本金返还
现金管理：减少开销，增加储蓄
想想看，您是否常因一时冲动花了不必要的钱？ 其实把钱花在刀刃上，做最有效的分配， 您就已经已经开始学会理财了。
专家建议，为了避免左手进右手出，最好刻意设立 自动转帐扣款，让每月薪水的10%至15%，进入投资 或储蓄帐户，也许只是小动作，却能有效增加您可 运用的资金。
仅得到一个记账簿，没有真正积累资金。
截至2004年底，社保空账规模
累计达到7400个亿
资料来源： 2005年4月《第一财经日报》
社保养老金个人账户调整
财务目标: RMB1,000,000
10
20
30
40
50 55 60 年龄
养老规划篇
高龄化的趋势
A、 生技、医疗的进步 B、 政府意识到环保 C、 个人重视养生
高龄化的影响
A、 纳税人口相对减少 B、 养老金支出时间拉长 C、 医疗保健费用增加
三个结论
▪ 对于无法控制的一定要准备 ▪ 对于重要的目标要优先准备 ▪ 越早准备越轻松
In
In
In
Out (4%)
Out (16%)
Out (80%)
家庭理财的四大管理方向：
(一) 风险管理：身故残疾，大小疾病 (二) 现金管理：减少开销，增加储蓄 (三) 财富管理：比例分配，阶段准备
风险管理：身故残疾，大小疾病
◎发生大病时：
某金融机构
※ 某先生40岁，开始在某金融机构储蓄，3年后发生大病 1、每月存入808元，