风险管理

一、风险管理产生的社会经济背景:

首先，经济危机造成的损失促使管理者注意采取某种措施来消除风险、控制风险、处置风险，以减少风险给生产带来的影响。另一方面，进入本世纪以来，社会化生产得到高度的发展，生产力出现巨大的飞跃，垄断加剧，科技和生产迅猛发展，使得社会面临更多的新的不确定因素，经济活动的竞争性加强，经济关系日趋复杂，投资风险增大，稍有不慎就可能造成巨大损失，甚至破产。

其次，保险的局限性促进了企业自身风险管理的产生和发展。作为风险管理的一种类型，保险业具有很大的局限性。保险业的开展，不能完全解决企业的风险经营问题，风险管理的产生和发展是管理科学发展的必然结果。

第三，现代经济的集中和垄断，工商企业经营的竞争性加强，经济关系日益趋向复杂。

这些都促使现代化企业重视风险管理，创造自我发展机制和自我改造能力，以适应市场竞争的要求。风险管理的产生和发展是现代化企业自身发展的内在要求。

项目的概念

项目是一项或一组在规定的时间内为完成某种目标或任务而进行的活动的总体。或者说在特定的目标和条件下完成的一次性任务。

项目一般具有如下特征：单件性目标明确性生命周期性条件约束性整体及相互依赖性冲突性

不确定性的定义：一个特定的事件或活动，事先不能确知最终会产生什么样的后果，这种现象叫做不确定性。

风险管理，是指对风险从认识、分析乃至采取防范和处理措施等一系列过程

项目风险需注意的要点：工程项目的建设有很多共同的活动和步骤，但所具有的多样性注定任何项目都不可能完全一致；项目最大的不确定性往往存在于项目的早期；项目风险

产生的损失通常是十分巨大的；项目的风险和环境是息息相关的，相互影响的；不同主体所采取的风险防范措施是不相同的。

风险控制的关键步骤：1识别评估的目标2识别风险因素3评估各种风险（可能性和后果4识别减轻风险行为5评估残留风险（包括间接风险）6估计减轻风险的成本收益7考虑风险的归属8决定要做的事情：选择和执行能获得收益的减轻风险的行动9必要时通过更新风险清单来监测和重复上述过程

风险管理的重点:具有重要政治、经济和社会意义的项目；项目中引入技术上或组织上的新事物或变更时；项目中有不可预见的新的变化，或者要满足特定的目标时；项目的生命周期内主要决策点或变更点，需要帮助解决特定的问题时；在处理实质性的开支，成本的不确定性巨大时；项目投资数额大、财务影响明显，或者资金提供人要求进行时；

项目涉及到敏感问题、受到法律法规等严格要求，或者当风险发生的后果是灾难性的，所考虑的问题超出正常经验的范围时。

负责人应该具备的素质：熟练地掌握所有与风险管理有关的方法，赢得所有团队成员的信任；

懂得与项目有关的技术问题；懂得与项目有关的商业问题；有优秀的管理技能；有优秀的思想交流技能。

组成风险管理团队的注意点:团队成员应能保持客观，思想敏锐、清晰，善于交流，能良好地理解项目目标和约束条件；所涉及的每个关键专业都应该有一个代表；团队尽可能的小，便于决策；具有灵活性（随着项目的进展，团队的成员宜相应调整以反映各专业投入的变化）；具有好奇性和横向思考问题的能力，能考虑到更加隐含的问题。风险成本：实施风险管理将会增加管理的成本，通常称为风险成本；

风险识别应建立如下信息：存在的或潜在的风险因素；风险发生的后果，影响的大小和严重性；风险发生的可能性、概率；风险发生的可能时间；和本项目或其他项目及环境之间

的相互影响。

风险来源风险事件风险的影响定义

风险的分类：纯粹风险与投机风险纯粹风险是指不能带来机会、无获得利益可能的风险，又称为静态风险。投机风险既可能带来机会、获得利益，又隐含威胁、造成损失。整体风险与局部风险局部风险是指由某个特定因素导致的风险，其损失影响的范围小；总体风险是指对项目总体目标实现有较大影响的风险。可控风险与不可控风险可控风险是指那些结果部分地在人们的直接控制范围之内的风险；不可能影响和控制其产生的后果的风险是不可控风险。

项目的风险因素：政治风险政局不稳政策法规权力部门国家关系战争、动乱

社会风险宗教信仰社会治安文化素质公众态度

工程风险自然风险决策风险组织风险管理风险技术风险责任风险

经济风险宏观经济形势投资环境物价不稳

风险识别的原则

任何一个项目，可能遇到各种不同性质的风险，因此，采用唯一的识别方法是不可取的，必须把几种方法结合起来，相互补充。

对于特定活动和事件，采用某种识别方法比其他方法更有效。例如，对于混凝土的浇筑质量问题，采用因果分析法就比较适当。

项目的风险管理人员应尽量向有关业务部门的专业人士征求意见以求得对项目风险的全面了解。例如，其他熟悉项目风险的单位以及专家等。

风险因素随着项目的进展是会不断发生变化，一次大规模的风险识别工作完成后，经过一段时间又会产生新的风险。因此，必须制定一个连续的风险识别计划。

风险识别的方法必须考虑其相应的成本，讲究经济上的合理，对于影响项目系统目标比

较明显的风险，需要花较大的精力、用多种方法进行识别，以其做到最大程度地掌握情况，但对于影响小的风险因素如果花费较大的费用来进行识别就失去经济意义。

资料的不断积累是开展风险管理的重要基础，而在风险识别时产生的记录则是主要的风险资料之一，因此，在识别风险的同时要做好准确记录。这就要求识别工作开始前应准备好将要用到的记录表格，完成识别工作后，将所获取的相关资料整理保存。

项目风险估计是在有效辨识项目风险的基础上，根据项目风险的特点，对以确认的风险，通过定性和定量分析方法测定其发生的可能性和破坏程度，对风险按潜在危险大小进行优先排序和评价、制定风险对策和选择风险控制方案。

盈亏平衡分析法，不确定性分析（悲观乐观期望等）（见建筑企业管理课本）

风险评估的方法层次分析法

风险决策应该解决四个层次的问题：对单一开发项目进行风险评估，判断项目风险程度是否在项目风险管理目标之内，从风险角度判断项目是否可行；针对风险可行的各个开发项目进行项目风险综合评估，选择符合项目管理目标的最佳开发方案；对某一风险管理措施，通过分析其风险管理成本和风险管理效益，判断风险管理措施经济上是否可行；在经济可行的风险管理和控制措施中选择最合理的方案。

风险决策的原则和要素：决策目标必须明确明确项目主体对风险后果可以承受的水平决策必须有可靠的保证一是判断风险管理措施经济上是否可行；二是采用最少的资金达到最好的降低风险的效果。决策必须符合经济原则不仅要在技术上可行，而且要在经济上可行。决策必须有可靠的依据必须以正确的风险分析和风险评估为基础

风险决策还要有一定的应变能力风险的决策要能够及时地随条件的变化而进行调整。风险减轻与分散降低风险事件发生的概率，从损失根源上控制风险；遏制损失继续扩大；预防风险源的产生；减少构成风险的因素；防止已经存在的风险的扩散；降低风险扩散的速度，限制风险的影响空间；在时间和空间上将风险和被保护对象隔离；借助物质障碍将风险和被保护对象隔离。

保险通常意义下是指商业保险，即通过合同形式，运用商业化经营原则，由专门机构向投保人收取保险费，建立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失进行补偿、人身伤亡以及年老丧失劳动能力者经济损失给付的一种经济保障制度。