商业银行经营管理习题集
商业银行经营管理练习题
商业银行经营管理练习题第一章商业银行概述一、单项选择题1、1694年，（D）的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897年在上海成立的(C)标志着中国现代银行的产生。
A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（A）职能。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务4、(A)是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（B）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（C）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务7、下列说法不正确的是（B）。
A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划8、商业银行经营活动的最终目标是（C）。
A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是（C）。
A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款10、商业银行是（B）。
A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有(ABCD)。
A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（AB）。
A、早期银行转变过来B、股份制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是（BCD）。
A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有（ABDABCD）。
A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险/某注：按人大教材庄毓敏的观点是：信用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险P22，按机械工业刘毅的教材是：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险三、判断改错题1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
商业银行经营学习题
一、判定改错题一、商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。
（）二、同业拆借属于商业银行被动欠债。
（）3、当利率灵敏性资产大于利率灵敏性欠债时，利率灵敏性缺口为负值。
（）4、现代租赁业务进展到成熟时期的标志是效劳性租赁。
（）5.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。
（）六、银行风险治理的第一步，也是最要紧的一步是要对风险作充分估量。
（）7.基础头寸=库存现金+ 中央银行逾额预备金。
（）8.以支付命令书取代支票，并能够自由转让流通的活期存款账户是CDs。
（）9.一般呆帐预备金的多少与贷款的实际质量有关。
（）10.当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。
（）1一、银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的欠债本钱分析方式是加权平均本钱法。
（）12.备付金比率（存款资产比率）是反映商业银行资金实力的要紧财务比率指标。
（）13. 通常当贷款增加大于存款的增加时，流动性需求处于上升时期。
（）14.银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是回租租赁。
（）15. 只要资本充沛，银行就没有倒闭的风险。
（）1六、发行股票时，股票实际销售价钱超过面值的溢价部份是商业银行资本组成中的留存盈余。
（）17.在利率灵敏性缺口治理中，资金负缺口的极值应在利率达到最低点显现。
（）18.商业银行进行证券投资的最正确投资种类是政府机构债券。
（）19.当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正的商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。
（）20.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。
（）2一、商业银行经营的平安性、流动性和盈利性之间老是一致的。
（）22.在商业银行的经营治理中，最直接、最方便的风险识别方式是风险树搜寻法。
（）23.在证券信誉品级、价钱等其他条件相同的情形下，利率风险与证券的归还期长短反比例转变。
（）24.一般呆帐预备金反映了评估日贷款的真实质量。
（）25.商业银行所持有的短时间有价证券资产属二级储蓄。
商业银行经营与管理考试试题集及答案
商业银行经营与管理考试试题集及答案一、单选题1、历史上第一家股份制商业银行是（D）A威尼斯银行B阿姆斯特丹银行C纽伦堡银行D英格兰银行2、中国现代银行产生的标志是成立（C）A浙江兴业银行B交通银行C中国通商银行D中国银行3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（C）A、利率风险B、汇率风险C、信用风险D、经营风险4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B）A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C）A、2个B、3个C、4个D、5个6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（A）A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》B、《市场风险的资本标准建议》C、《预期损失和不可预见损失》D、《对证券化框架的变更》7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（B）A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换8、可转让支付命令账户简称是（D）A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C）A、利息成本B、营业成本C、资金成本D、相关成本10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（B）A信用证B商业汇票C信用卡D提单11、是典型的含有期权性质的中间业务（A）A银行承诺B代理业务C银行担保D信托业务12、期权合约签定后，一但买方决定买进或卖出某金融资产时，卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗？（A）A是B不是C不一定D可以不履行13、商业银行国际业务的组织形式不包括（B）A代表处B代理行C分行D子公司或附属机构E合资联营银行14、回购协议属于商业银行（B）业务。
商业银行业务与经营习题集
4、对于商业银行来说，内生存款和外生存款具有相同的意义。
5、存款是商业银行为社会提供的特殊商品或投资工具。
6、票据交换日拆借是在票据交换所内进行的，主要弥补短期周转资金的不足。
7、票据贴现包含有双重信用关系，是商业信用与银行信用的结合。
8、由于发行长期金融债券是商业银行筹集资本的一种方式，因而在具体发行时，可不必考虑其贷款或投资用途。
A、30天B、60天C、90天D、180天
14、保证贷款是银行凭借（）而对借款人发放的贷款。
A、借款人的信用B、第三人的信用
C、借款人的财产D、第三人的财产
15、银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（）。
A、资产总额B、负债总额
C、净资产D、净现金流量
16、借款人申请贷款时，提供了如下担保物，银行选择的顺序是（）。
三、判断改错题
1、商业银行基本业务包括吸收存款、发放贷款、办理结算和证券。
2、银行信用是社会信用的基础，从信用活动发展的历史顺序看，是先有商业信用，然后才有盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。
4、严格地讲，商业银行的安全性表现在资产无损、规模扩大、信誉提高等方面。
、。
三、选择题
1、信用贷款的最大特点的是（）。
A、流动性强B、风险较大
C、不需要担保D、手续简单
2、安全性、流动性较好的贷款有（）。
A、担保贷款B、贴现贷款
C、自营贷款D、短期贷款
3、特定贷款的由（）发放的。
A、中国人民银行B、国有独资商业银行
C、政策性银行D、股份制银行
4、下列贷款中属于不良贷款的有（）。
7、银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（ ）
商业银行经营习题(含答案)1-5章
第一章商业银行导论一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1.银行业产生于（C）。
A．英国B．美国C．意大利D．德国2.最早设立股份制银行的国家（A）。
A．英国B．美国C．意大利D．德国3.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（A）。
A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行4.北宋真宗时，由四川富商发行的（A），成为我国早期的纸币。
A．交子B．汇票C．飞钱D．当票5.1897年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。
A．交通银行B．浙江兴业银行C．中国通商银行D．北洋银行6.最早到中国来的外国银行是（A）。
A．英商东方银行B．伦敦银行C．汇丰银行D．英格兰银行7.英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（A）。
A．短期为主B．长期为主C．债券D．股票8.现代商业银行的发展方向是（A）。
A．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主9.商业银行是以（B）为经营对象的信用中介机构。
A．实物商品B．货币C．股票D．利率10.商业银行的（D）被称为第一级准备。
A．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．现金资产11.商业银行的性质主要归纳为以追求（B）为目标。
A．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款12.（C）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。
A．工商银行B．股份制银行C．中央银行D．专业银行13.（A）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。
A．信用中介B．支付中介C．清算中介D．调节经济的职能14.金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（A）。
A．国家风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险15.借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指（C）。
商业银行管理习题
一、单项选择题1、某银行在2月7（周四）日到13日（周三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按8%的存款准备金率，问该银行在21日到27日这一周中应保持的准备金的平均余额是多少万元？A、4000B、50000C、46000D、20002、《巴塞尔协议》将银行票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用转换系数定为：A 、100% B、50% C、20% D、0%3、我国商业银行法规定的贷存比率不超过：A、100%B、75%C、50%D、25%4、某企业将一张金额为1000万元的还有36天到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现利率为5%，企业得到的贴现额是：A、1000万元B、995万元C、950万元D、900万元5、《巴塞尔协议》规定核心资本比率应大于：A、1.25%B、4%C、8%D、5%6、在商业银行发展中，以英国银行为代表的商业银行的经营活动，主要受（）理论的支配。
A、商业贷款理论B、可转换理论C、预期收入理论D、销售理论7、在商业银行资本构成中，（）是为了防止意外损失而从收益中提留的资金。
A、债务资本B、股本C、储备金D、盈余8、下列哪一种不属于稳健性策略A、阶梯期限策略B、前置期限策略C、后置期限策略D、利率预期方法9、资金成本是指服务客户存款而支付的一切费用，包括利息成本和（）之和。
A、可用资金成本B、营业成本C、风险成本D、连锁反应成本10、（）是指以生息为主要目的，但不能签发支票的存款，主要包括定期存款与储蓄存款。
A、交易账户B、创新存款C、非交易账户D、现金管理账户11、在利率互换中，交易双方在约定的一段时间内交换的是：A、资产B、本金C、负债D、利息12、在银行实务中，若资产负债的偿还期对称系数（），表明资产运用过度。
A、等于1B、小于1C、大于1D、小于或等于113、（）反应了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。
A、资本收益率B、资产使用率C、银行利润率D、财务杠杆率14在资产分配法中（）大多用于第一准备资产和第二准备资产A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、资本金15、1988年的《巴塞尔协议》有关资本充足性的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。
商业银行考试习题集
商业银行考试习题集1、选择题第一章 1 2 ８９1. 银行业产生于( ）。
A.英国B.美国Ｃ.意大利 D．德国答案:Ｃ2. 最早设立股份制银行的国家（)。
A.英国B.美国C.意大利D.德国答案:Ａ8. 现代商业银行的发展方向是( )。
Ａ.金融百货公司B.贷款为主C.吸收存款为主D．表外业务为主ﻫ答案：Ａ9．商业银行是以( )为经营对象的信用中介机构。
A.实物商品B．货币Ｃ.股票D．利率答案：B第二章４ 6４. 一般商业银行最大的资产项目是（）。
A.贷款Ｂ．同业拆借C．准备金D．库存现金ﻫ答案:A6. 银行最主要的负债来源是（)。
Ａ．贷款B．授信C．负债D.同业拆入及回购协议下的证券出售ﻫ答案:C第三章 1 5-8 11 １2 181. 传统理论认为商业银行产生和发展的理论基础是（)。
A．契约理论B．信息优势C．交易费用理论D．资产理论ﻫ答案:C5．资产方范式的核心是（)。
A．引入个人消费风险分析B.在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本ﻫC．契约理论D．信息对称理论ﻫ答案:B6．负债方范式的核心是( )。
A.引入个人消费风险分析B.在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本ﻫＣ．契约理论D．信息对称理论答案:A７. 负债方范式认为:银行中介产生的根本原因是（）。
A．为投资者的个人消费风险提供流动性保障ﻫB.规模化效应C.降低交易成本ﻫD．提高交易效率答案:Ａ8. 银行服务的原则有( ）。
A.先到者先接受服务Ｂ.公平原则C.效率原则Ｄ.最优化原则答案：A11．建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个主要理由是( ）。
A.挤兑的传染性Ｂ．挤兑的个别性ﻫＣ.监管的需要D.经济调节的需要ﻫ答案：A12. 最常见的导致银行破产的直接原因是（)。
A.丧失盈利性Ｂ.丧失流动性ﻫC.贷款总额下降Ｄ．准备金比率提高ﻫ答案：B１８. “货币抽逃”引发的货币存量的减损又会进一步危及银行体系的安全,其可能引发的模式为？( )。
《商业银行经营管理》习题及答案
精心整理商业银行经营管理》综合练习一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。
本题共45个小题，每小题1分）1.近代银行业产生于（）。
A.英国B.美国C.意大利D.德国【答案】C2.1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A.英格兰银行B.曼切斯特银行C.汇丰银行D.利物浦银行【答案】A3.现代商业银行的最初形式是（）。
A•股份制银行B.资本主义商业银行C•高利贷性质银行D.封建主义银行【答案】B4.1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行B.浙江兴业银行C.中国通商银行D.北洋银行【答案】C5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.调节经济的功能【答案】A精心整理6.单一银行制度主要存在于（）。
A.英国B.美国C.法国D.中国【答案】B7.商业银行的经营对象是（）。
A.金融资产和负债B.一般商品C.商业资本D•货币资金【答案】D8.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。
A.发行成本比较高B.对商业银行的股东权益产生稀释作用C.资金成本总要高于优先股和债券D•总资本收益率下降时，会产生杠杆作用【答案】D9.附属资本不包括（）。
A.未公开储备B.股本C.重估储备D.普通准备金【答案】B10.总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A.7%B.8%C.9%D.10%【答案】B11.年初的资本/资产=8%，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。
A.12.5B.10C.10.2D.12.7【答案】A12.商业银行最主要的负债是（）。
A.借款精心整理C.各项存款D.资本【答案】C13.商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A.资产B.负债C.所有者权益D.资本【答案】B14.某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%,可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
商业银行经营管理习题集
《商业银行经营管理》习题集一．判断题1. 商业银行经营原则具有有机联系，盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。
（√）2. 为了降低成本增加利润，商业银行的资本越少越好。
（×）3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
（√）4. 新协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
（√）5. 贷款对象的信用等级越高，银行贷款的风险亦就越高。
(×)6. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
（√）7. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
（×）8. 银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。
（×）9. 支付结算和代理等传统的中间业务收益较低，发展潜力不大。
（×）10. 借记卡是先存款后消费，贷记卡是先消费后还款。
（√）11. 商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
（√）12. 商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。
（√）13. 商业银行的信用创造是无限制的。
（×）14. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
（×）15. 银行存款是商业银行唯一的资金来源。
（×）16. 全能型银行既经营传统商业银行业务，又经营投资银行业务。
（√）17. 存款是银行盈利前提，所以存款多多益善。
（×）18. 中间业务与表外业务的属性和范围相同。
（×）19. 在规定范围内，持信用卡可透支，实质上是发卡银行向客户提供的消费信贷。
（√20．商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。
（×）21．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。
（×）22．《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。
（×）23．信用分析是进行贷款决策的前提和基础。
（√）24．存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客户。
商业银行经营管理学》试题库
《商业银行经营管理学》试题库一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分）1、商业银行起源于（）货币兑换商货币经营业钱庄票号2、商业银行的前身是（）货币兑换商货币经营业钱庄票号3、成为现代银行业产生标志的是（）巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年）4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（）大清银行招商银行东方银行通商银行5、商业银行在金融体系中的地位是（）主导地位主体地位中心地位领导地位4、商业银行具备最早的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济5、商业银行最基本的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济6、商业银行最特殊的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济7、被称为“金融百货公司”的银行是（）商业银行专业银行政策性银行中央银行8、商业银行的经营目的是（）追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控9、商业银行的最高权力机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）10、商业银行的常设性决策机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长）11、商业银行的最高行政长官是（）股东大会董事长监事会主席总经理（行长）12、商业银行内部监督机构是（）董事会监事会总经理（行长）各业务委员会13、我国商业银行实行的是（）单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（）经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（）当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（）资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析19、商业银行经营的内在原发性动力是（）盈利性安全性流动性政策性20、从整体上考察银行综合的盈利性指标是（）经营性指标项目性指标单笔贷款收益率债券投资收益率21、股东最为关心的银行盈利性指标是（）资产收益率证券投资收益率贷款收益率股本收益率22、属于从总体上考察银行综合的盈利性指标是（）资本收益率具体证券收益率单笔贷款收益率具体营业网点的盈亏均衡点23、属于从个体上分析银行具体业务或资产的项目性盈利性指标是（）总资本收益率总资产收益率总资金利用率具体贷款收益率24、在银行的方针性管理中，盈利性与流动性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关25、在银行的方针性管理中，盈利性与风险性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关26、一般而言，在银行的方针性管理中，流动性与安全性之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关27、一般而言，在银行的方针性管理中成为关键的是（）安全性盈利性流动性社会性28、一般而言，在银行的方针性管理中成为前提的是（）安全性盈利性流动性社会性29、银行的流动性表现为（）资产的流动性负债的流动性资产负债外流动性 A+B30、银行流动性管理的要求是（）越大越好越小越好可大可小适度31、构成银行流动性第一层次准备的是（）现金资产贷款资产证券资产表外资产32、构成银行流动性第二层次准备的是（）库存现金在中央银行存款短期贷款和短期证券固定资产33、在银行风险处置中，资产分散策略能够应对的风险是（）系统性风险非系统性风险通货膨胀风险所有风险34、银行设立、开业经营的前提是（）拥有一定量的资产拥有一定量的负债拥有一定量的资本拥有一定量的固定资产34、银行资本的概念（）仅指所有者权益仅指自有资本自有资本加部分特殊债务自有资本加全部债务35、银行资本最基本最稳定的部分是（）股本所有者权益普通股债务资本36、银行资本中最核心的部分是（）普通股优先股资本性债券未分配利润37、构成银行内源性资本来源的是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置38、在银行资本筹措中，最直接最廉价的方式是（）发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置39、在银行资本的筹措中，属于内源性资本筹措的是（）提取资本公积金发行普通股发行优先股发行资本性债券40、1988年西方12国通过了对国际商业银行资本管理产生重大影响的协议是（）银行特许条例牙买加协议巴塞尔协议金融现代化法案41、目前我国要求商业银行资本充足率不得少于（）5% 6% 8% 10%42、目前我国要求商业银行核心资本充足率不得少于（）3% 4% 5% 8%43、在计算银行资本充足率时，作为分母项的应该是（）表内资产总额表外资产总额表内与表外资产总额表内与表外风险资产总额44、被称为银行“被动型负债”的是（）向中央银行借款向同业借款发行股票客户存款45、企业存款属于商业银行的（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债46、构成商业银行最主要的资金来源的是（）主动型负债被动型负债占用型负债或有负债47、构成商业银行主动型负债的是（）企业存款个人存款票据贴现证券回购安排48、一般来说，利率水平与银行吸收的存款量之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关49、在银行发展过程中，活期存款在存款结构中的总体变动趋势是（）逐渐降低逐渐提高有规律的升降无规则的升降50、一般情况下，银行对于定期存款保留的存款准备金比率应该比活期存款（）高低相等或高或低51、正常情况下，人们的“边际储蓄倾向”是（）递增递减不变增减不定52、属于存款工具创新的是（）支票存款储蓄存款可转让支付命令存款定期存款53、对银行来说，利息成本较低、营业成本较高的存款是（）居民存款企业存款定期存款支票存款54、对银行来说，定期存款的成本特征是（）利息成本高营业成本高利息成本低营业成本低利息成本高营业成本低利息成本低营业成本高55、利率风险相对较大的存款是（）利率敏感性存款利率非敏感性存款企业存款储蓄存款56、一般来说，在一定的规模之内，随着存款量的增加，存款边际成本的变动趋势是（）上升下降不变升降不定57、商业银行的库存现金与在中央超额存款准备金之和是（）基础头寸可用头寸可贷头寸总头寸58、银行在经营过程中，存款的支付和贷款的增加会使头寸发生的变化是（）增加减少不变或增或减60、银行在资金头寸调度中，银行保留的资金头寸与吸收存款的量、易变性存款所占比例之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关61、在不考虑其他因素的情况下，银行的资金头寸与市场利率水平之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关62、银行仅凭客户的信誉无需借款人提供任何形式的担保而发放的贷款是（）抵押贷款质押贷款票据贴现信用贷款63、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产必须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款64、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产无须改变占有状况的贷款是（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款65、在下列贷款中，不属于不良贷款的是（）次级贷款关注贷款可疑贷款损失贷款66、在我国商业银行经营的贷款中，最主要的贷款是（）委托贷款特定贷款自营贷款信托贷款67、我国《贷款通则》的规定，银行发放自营贷款时超出一定年限时要向当地人行备案，其年限是（） 3年以上 5年以上 8年以上 10年以上68、在贷款的价格构成中，贷款价格的最主要部分是（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格69、贷款价格构成中，贷款协议中对借款人的非货币性限制内容属于（）承诺费贷款利率补偿余额隐含价格70、银行贷款时收取的承诺费所计算的是针对（）银行贷款的协议金额协议金额中客户已经使用部分协议金额中客户未使用部分银行的实际贷款额71、银行在确定贷款定价时，贷款的利率一般与借款客户的风险度的关系是（）正相关负相关时正时负无关72、要对借款人的信用和未来现金流做深入严格分析，而贷款操作手续相对简便的贷款时（）保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款73、我国《贷款通则》要求票据贴现的贴现期限一般要求是（）4个月之内 6个月之内 8个月之内 9个月之内74、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但短期贷款的展期期限累计不得超过（）3个月 6个月原期限的一半原期限75、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但中长期贷款的展期期限累计不得超过（）原贷款期限原贷款期限的一半三年原贷款期限的一半且不超过三年76、在保证贷款中，贷款合同和保证合同之间的关系是（）贷款合同是主合同，保证合同为从合同保证合同为主合同，贷款合同为从合同贷款合同和保证合同都是主合同贷款合同和保证合同没有任何关联77、在下列财产中不得抵押的是（）企业所有的机器设备个人所有的房屋学校的教育设施企业的交通工具78、借款申请人只可能是个人的贷款是（）信用贷款抵押贷款质押贷款消费贷款79、主要作为贷款审批时的决策参考的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析80、主要作为实施信贷区别政策的一般参考依据的信用分析是（）行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析81、目的仅仅是出租人和承租人为了交换使用物件的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁82、以融资为目的的租赁是（）古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁83、租赁期间，拥有租赁物件所有权的是（）贸易商出租人承租人融资人84、租金总额与市场利率之间的关系是（）正相关负相关时正时负无关85、租金总额与付租间隔期之间的关系时（）正相关负相关时正时负无关86、严格的来说，享受信托利益的人只能是（）委托人信托人受益人保证人87、在下列业务中属于狭义表外业务的是（）代理收付业务结算业务担保业务咨询业务88、在下列业务中属于狭义中间业务的是（）贷款承诺票据发行便利期货与期权咨询业务89、最早占据主导地位的银行管理理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论90、强调银行管理应该以资产管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论91、强调银行管理应该以负债管理为重点的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论92、强调银行管理重点应该资产与负债应并重协调的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论93、推动银行中间业务（或表外业务）大发展而走向综合化趋势的理论是（）负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论94、强调银行资产的流动性在于发放贷款的自偿性的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论95、强调银行资产的流动性在于银行所持有资产能否顺利转让变现的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论96、真正推动银行发放消费性贷款的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论97、鼓励银行主动争夺资金，“变付息负债为购买负债、变存款为借款”观念的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论98、提倡发展各种主动性负债渠道的理论是（）商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论99、旨在利率波动的条件下扩大即期银行利差收益的管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理100、旨在利率波动的条件下扩大银行资产价值最大化的综合性管理方法是（）利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理101、在银行的利率敏感性缺口为正缺口时，银行的利差收益变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关102、在银行的利率敏感性缺口为负缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关103、在银行的利率敏感性缺口为零缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）正相关负相关时正时负无关104、在预期利率上升时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口105、在预期利率下降时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口106、在利率变动预期不明时，为避免利率波动对利差收益的影响，利率敏感性缺口应保持（）正缺口负缺口正负均可零缺口107、金融工具的持续期与其偿还期的关系是（）正相关负相关时正时负无关108、持续期与偿还期相等的金融工具只能是（）分期付息的递增性分期付息的递减性分期付息的到期一次性付息的109、金融工具的持续期与偿还期内现金流量的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关110、金融工具的持续期与其利率风险的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关111、在持续期缺口为正时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关112、在持续期缺口为负时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关113、在持续期缺口为零时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）正相关负相关时正时负不确定无关114、在预期利率上升时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口115、在预期利率下降时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（）正缺口负缺口正负均可零缺口116、在利率变动难以预测时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持为（）正缺口负缺口正负均可零缺口117、银行的流动性管理是要求流动性（）越大越好越小越好大小均可适度118、根据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以开展对企业的人民币业务的时间是（）2002年12月 2003年12月 2004年12月 2005年12月119、根据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以全面开展人民币业务的时间是（）2003年12月 2004年12月 2005年12月 2006年12月120、根据我国加入WTO的承诺，我国给予外资银行国民待遇的时间是（）2003年12月 2004年12月 2005年12月 2006年12月二、名词解释第一讲：商业银行英格兰银行支付中介信用中介信用创造单元银行制分支行制持股公司制银行“大而不倒”分业经营模式混业经营模式金融创新第二讲：银行的外部环境银行的内部环境直接具体的外部环境间接宏观外部环境领导者银行挑战者银行追随者银行第三讲：银行客户为客户保密原则第四讲存贷款利差利息性成本非利息性成本银行盈亏均衡分析第五讲：银行流动性资产流动性负债流动性流动性危机第一层次准备第二层次准备第六讲：信用风险市场风险利率风险汇率风险操作风险重新定价风险收益曲线风险基准风险期权风险风险水平指标风险迁徙指标风险抵补指标准备策略分散策略第七讲：银行资本核心资本附属资本《巴塞尔协议》《核心原则》《新资本协议》三大支柱资本充足率分子策略分母策略内源性资本筹措外源性资本筹措第八讲：被动型负债主动性负债可转让支付命令账户大额可转让定期存单同业拆借回购协议安排再贴现存款保险制度第九讲：现金资产基础头寸可用头寸可贷头寸信用贷款担保贷款保证贷款质押贷款票据贴现贷款承诺费补偿余额不良贷款贷款5级分类法正常贷款关注贷款可疑贷款次级贷款损失贷款资产证券化信用分析第十讲：资产管理理论商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论资产负债管理理论资产负债外管理理论利率敏感性缺口管理利率敏感性缺口利率敏感性资产（负债）持续期持续期缺口持续期缺口管理流动性缺口流动性缺口管理流动性差距第十一讲：租赁金融租赁杠杆租赁租赁合同租金信托公益信托信托财产投资信托第十二讲：中间业务表外业务票据发行便利远期利率协议互换交易货币互换代理融通贷款承诺商业信用证备用信用证期货合约交易期权交易掉期交易现金管理或有资产（负债）金融衍生工具金融工程三、问答题：第一讲：1、商业银行及其地位、功能2、商业银行的性质与特征3、商业银行的发展趋势与面临的挑战4、商业银行发展过程中的变化以及传统管理与现代管理的差异5、比较分析综合经营模式与分业经营模式6、比较分析单元银行制度与分支行制度7、思考外资银行进占中国市场的策略及中国银行业的应对第二讲：1、商业银行经营的内部环境以及构成因素2、商业银行经营的外部环境中的直接具体环境构成因素分析3、商业银行经营的外部环境中的间接宏观环境构成因素分析4、商业银行财务报表分析的意义第三讲：1、如何理解为客户保密原则2、银行在什么情况下泄露客户信息是免责的第四讲1、商业银行经营中应确立的科学理念2、商业银行经营的社会性思考3、商业银行盈利性管理的意义4、商业银行盈利性指标分析5、商业银行提高盈利性的渠道6、商业银行盈利构成及影响因素第五讲：1、银行流动性及其管理的意义2、银行流动性衡量及其指标3、银行满足流动性需要的途径4、银行采取具体满足流动性措施时应考虑的问题5、经营正常状态的银行流动性管理政策6、单个银行短期流动性危机状态下的流动性管理政策第六讲：1、银行安全性管理及其意义2、银行经营中常遇的风险种类3、银行利率风险的构成4、银行风险衡量的常用指标5、风险水平指标有哪些6、风险迁徙类指标有哪些7、风险抵补类指标有哪些8、银行风险管理的方法、策略9、盈利性、安全性与流动性之间的关系第七讲：1、银行资本及其意义2、银行资本管理的原则3、银行资本的构成4、影响银行资本的因素5、简述《巴塞尔协议》的主要内容6、简述《核心原则》的基本内容7、简述《新资本协议》的主要内容8、简述《新资本协议》的三大支柱9、银行资本筹措的主要途径第八讲：1、银行负债业务的意义2、银行负债的主要构成3、银行被动型负债的主要类型分析4、影响银行存款的主要因素5、银行主动型负债的主要来源6、银行负债业务管理的一般性要求有哪些？7、银行负债业务管理的方法8、银行吸收存款的竞争策略第九讲：1、银行资产业务管理的意义2、银行资产的主要构成3、银行现金资产的构成4、银行贷款原则是什么？5、根据我国《贷款通则》的要求，贷款程序依次是什么？6、贷款管理的一般性要求7、贷款定价的原则8、影响贷款定价的主要因素9、贷款的价格构成10、不良贷款的主要征兆有那些？11、发放保证贷款应注意的重点问题？12、发放抵押贷款用注意的重点问题13、不良贷款处置时可供选择的方法有哪些？14、信用分析的“5C法”具体指什么？15、贷款5级分类法的主要内容和意义16、银行进行证券投资的意义第十讲：1、简述资产管理理论的基本思想2、简述商业贷款理论的基本思想3、简述资产可转换理论的基本思想4、简述购买理论（现代负债理论）的基本思想5、简述资产负债管理理论的基本思想6、简述资产负债外管理理论的基本思想7、论述银行经营管理理论及其内容的发展8、论述利率敏感性缺口管理9、论述持续期缺口管理10、论述流动性缺口管理第十一讲：1、现代租赁的意义2、金融租赁与经营性租赁的区别3、租赁与银行贷款的区别4、租赁与分期付款的区别5、影响租金的主要因素6、信托的基本特征7、经营信托业务的基本原则第十二讲：1、银行表外业务迅速发展的原因2、辨析“中间业务”与“表外业务”概念3、表外业务的特点4、表外业务的风险四、计算分析题：1、银行资本充足率的计算2、银行盈利性主要指标的计算3、银行敏感性缺口管理的计算4、金融工具持续期的计算5、银行持续期缺口管理的计算6、银行流动性缺口管理的计算7、银行期权交易的盈亏计算8、银行远期利率协议的计算9、银行互换交易的计算10、银行进行抛补性外汇套利交易的盈亏计算（本资料素材和资料部分来自网络，仅供参考。
商业银行经营管理试题库
习题商业银行银行经营管理商业银行经营管理习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯-斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（)为目标，以（）为经营对象，（）的企业。
2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生.3、现代商业银行形成的途径有（);（）。
4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：( )和（）。
5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（)、（)、( ）、( ）和（）。
6、股份制商业银行的组织结构包括（)、（）、（）和( ）。
7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。
8、股份制商业银行的最高权力机构是( ）.9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。
10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（).11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和( ).12、实行单元银行制的典型国家是（）。
13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。
Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国B英格兰C丽如D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。
这种功能被称为（)功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务4、下列银行体制中,只存在于美国的是（）A分行制B私人银行C国有银行D单元制5、我国商业银行的组织形式是( ）A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是( ）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）.A董事会B股东大会C监事会D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（）.A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（）。
A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。
中级经济师金融-第四章商业银行经营与管理练习题
第四章商业银行经营与管理一、单项选择题1、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。
A、利润最大化B、效率最大化C、价值D、核心资本增值2、商业银行的负债中最重要的是（）。
A、同业拆借B、向中央银行的贷款C、存款D、发行债券3、（）是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。
A、税费支出B、补偿性支出C、营业外支出D、其他支出4、深入理解导致风险产生的内在因素，称为（）。
A、分析风险B、识别风险C、监测风险D、控制风险5、与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种（）。
A、产品营销B、渠道营销C、服务营销D、价格营销6、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。
A、金融产品B、营销渠道D、银行盈利7、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。
A、关系营销B、用户管理C、传统营销D、产品营销8、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。
A、控制与监督B、调整和监督C、组织和控制D、组织和营销9、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（）。
A、略有增值B、不受损失C、有损失D、较大增值10、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。
A、50%B、60%C、80%D、100%11、理财产品份额总额不固定的是。
（）A、非估值型理财产品B、估值型理财产品C、封闭式理财产品D、开放式理财产品12、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。
A、5000元B、1万元D、3万元13、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。
A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D、合理经济增长14、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1，则说明（）。
A、资产运用过度B、资产运用不足C、负债来源过度D、负债来源不足15、商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具是（）。
《商业银行经营管理》习题与答案
《商业银行经营管理》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》设立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以追求利润最大化为目标，并接受国家金融监管的金融机构。
2. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行在经营活动中，通过对资产、负债和表外业务的规模、结构、风险等方面的统筹规划和动态调整，以实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合的管理活动。
3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时变现资产，以应对到期债务支付或新的合理信贷要求的风险。
4. 贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是我国商业银行按照贷款风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种风险管理方法。
5. 风险资本：风险资本是商业银行为了抵补其非预期损失而需要持有的最低资本量，它是基于银行资产的风险程度计算得出，用于满足监管机构对银行稳健运营的要求。
二、填空题1. 商业银行的核心业务包括______、______和______。
答案：吸收公众存款、发放贷款、办理结算。
2. 商业银行进行信用风险管理时，通常会采用______、______和限额管理等手段。
答案：风险分散、风险转移（或风险对冲）、信用评级。
3. 商业银行的资本充足率等于______除以______。
答案：核心一级资本+其他一级资本+二级资本；风险加权资产。
4. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设置______和______，以增强抵御经济周期波动的能力。
答案：留存超额资本、逆周期资本缓冲。
5. 商业银行在开展个人住房贷款业务时，主要考虑的风险因素包括______风险、______风险和操作风险。
答案：信用风险、市场风险。
三、单项选择题1. 下列哪一项不属于商业银行的“三性原则”？A. 安全性B. 流动性C. 盈利性D. 公益性答案：D2. 在商业银行的资产中，通常被认为风险相对较低的是：A. 企业贷款B. 个人消费贷款C. 存放中央银行款项D. 股票投资答案：C3. 下列哪种情况可能导致商业银行的流动性风险增加？A. 大量短期存款客户突然集中提取存款B. 商业银行增加长期优质贷款投放C. 商业银行提高资本充足率D. 商业银行扩大同业拆借规模答案：A4. 下列关于商业银行资本的说法错误的是：A. 商业银行的资本可以分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B. 商业银行资本的主要功能是吸收可能发生的损失C. 商业银行的资本充足率不得低于8%D. 商业银行资本越多越好，无需考虑资本成本问题答案：D5. 关于商业银行的表外业务，下列说法正确的是：A. 表外业务不计入资产负债表，因此不存在任何风险B. 票据发行便利属于典型的表外业务C. 表外业务不会影响银行的当期损益D. 承诺类业务由于不涉及实际资金的运用，故无信用风险答案：B四、多项选择题1. 下列哪些属于商业银行的负债业务？A. 吸收公众存款B. 发行金融债券C. 贷款D. 代理买卖外汇E. 同业拆借答案：ABE2. 商业银行在进行信用风险控制时，可以采取的策略包括：A. 风险转移B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险补偿E. 风险规避答案：ABCDE3. 关于商业银行的资本管理，以下说法正确的是：A. 资本充足率是衡量银行资本充足状况的关键指标B. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设立储备资本和反周期资本缓冲C. 资本不仅用于吸收非预期损失，还可以提高银行信誉度和市场竞争力D. 经济资本是指银行为了应对极端不利情况下的潜在损失而需要持有的资本E. 商业银行应通过优化资本结构和提高资本使用效率来实现其资本管理目标答案：ABCDE4. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务？A. 代客理财B. 信用卡业务C. 承兑汇票D. 结算业务E. 咨询服务答案：ABCDE5. 在商业银行经营管理中，流动性风险管理的重要措施有：A. 建立科学合理的流动性风险管理体系B. 保持充足的备付金水平C. 建立健全流动性风险监测与预警系统D. 制定有效的流动性应急计划E. 实施严格的贷款审批程序答案：ABCD五、判断题1. 商业银行主要通过存贷款利差获取利润，因此，扩大贷款规模是提升盈利能力的主要途径。
商业银行习题及答案
商业银行习题及答案一、选择题1. 商业银行的主要经营范围是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 资金清算D. 承销业务答案：A、B、C、D2. 商业银行的主要职能是：A. 吸收储蓄B. 发放贷款C. 支付结算D. 提供金融咨询答案：A、B、C、D3. 商业银行的资本金主要来源于：A. 股东出资B. 利润积累C. 吸收存款D. 贷款收回答案：A、B、C、D4. 商业银行在金融市场上的角色主要包括：A. 资金供给者B. 资金需求者C. 资金交易者D. 资金监管者答案：A、B、C、D5. 商业银行的监管机构是：A. 中国人民银行B. 银监会C. 证监会D. 财政部答案：B二、填空题1. 商业银行的存款业务包括__________两部分。
答案：活期存款和定期存款2. 商业银行的信用创造是指基于______________的贷款。
答案：存款准备金3. 商业银行的票据业务指商业银行发行和贴现____________的业务。
答案：银行承兑的汇票4. 商业银行的外汇业务主要包括____________和国际结算。
答案：外汇买卖5. 商业银行的贷款业务分为___________和非担保贷款。
答案：担保贷款三、简答题1. 商业银行的风险管理主要包括哪些方面？答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等方面。
信用风险是指贷款违约、担保风险等；市场风险是指利率风险、汇率风险等；操作风险是指人为错误或意外事件带来的风险；流动性风险是指资金短缺或无法及时变现的风险。
2. 商业银行的中间业务是什么？答案：商业银行的中间业务是指除存款业务和贷款业务之外的其他业务，包括资金清算、承销业务、证券投资、信用卡业务等。
3. 商业银行的资金来源主要有哪些？答案：商业银行的资金来源主要包括吸收存款、发行债券、向央行借款、从其他金融机构融资等途径。
4. 商业银行的承销业务是指什么？答案：商业银行的承销业务是指代理企业、政府或其他机构发行证券，包括企业债、股票等，并负责在二级市场上进行交易和流通。
《商业银行经营管理实务》习题集要点
《商业银行经营管理实务》配套习题集A卷一、单选题（四个备选答案）；（30题，每题1分，合计30分）1、商业银行的目标：（）A、每股盈余最大化B、股东财富最大化C、利润最大化D、企业财富最大化2、商业最基本的功能：（）A、信用中介B、支付中介C、金融服务D、信用创造3、银行安全经营的要求：（）A、资本充足性B、资本流通性C、资产盈余性D、资产稳健性4、普通股收购多见于：（）A、吸收合并B、新设合并C、善意收购D、敌意收购5、据查，中国工商银行在2000年的负债最多的是：（）A、存款B、同业存款C、同业拆放D、发行债券3286、银行经营中资金成本分析的重点是：（）A、营业成本B、可用资金成本C、相关成本D、边际存款成本7、中央银行收回同业存款，则头寸：（）A、增加资金头寸B、减少资金头寸C、资金头寸不变D、与资金头寸无关8、商业银行流动性最强的资产是：（）A、现金B、银行存款C、其他货币资金D、短期投资9、影响贷款价格的主要因素是：（）A、资金成本B、信贷资金的供求情况C、贷款风险程度D、银行贷款的目标收益率10、一般商业银行汇票的期限最长不超过：（）A、1个月B、3个月C、6个月D、9个月11、在杠铃结构方法中，一般不予考虑的是：（）A、短期债券B、中期债券C、中长期债券D、长期债券32912、较为主动或更有进取性的投资策略是：（）A、流动性准备方法B、梯形期限策略C、杠铃结构方法D、利率周期期限决策方法13、出租人与承租人已经采取契约方式的是：（）A、古代租赁B、传统租赁C、现代租赁D、当代租赁14、现代融资租赁，承租人拥有：（）A、所有权B、使用权C、转让权D、继承权15、一般有三个以上合同的租赁是：（）A、直接租赁B、转租赁C、回租租赁D、杠杆租赁16、在一般情况下，银行（）通过大幅度提高利率来争夺资金。
A、可能B、不可能C、根据市场变化D、依据政府指示17、远期利率协议在交易范围上，具有（）。
商业银行经营与业务习题2
C.发行金融债券 D.吸收存款
4.商业银行的流动性需求是指( )
A.银行在适当时机出售证券获利的需求
B.客户提取存款和新增贷款的需求
C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求
D.客户提取存款和银行收回贷款的需求
5.能为银行创造手续费收入的业务是( )
C.8% D.50%
8.租赁业务的基本特征是（ ）
A.租赁物的使用权与所有权相分离
B.承租人必须拥有租赁物的所有权
C.租金必须一次性回流
D.出租人具有对租赁标的物的选择权
9.衡量商业银行经营成果的指标有（ ）
A.资产收益率 B.资本收益率
3.按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（ ）
A.关注类贷款 B.次级类贷款
C.可疑类贷款 D.损失类贷款
4.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（ ）
A.再贴现 B.发行金融债券
C.向客户发放贷款 D.支付员工工资
5．商业银行保持现金资产的目的是( )。
A．保持清偿性，满足客户提存
（三）资产-----负债管理
资产负债管理是银行在利润最大化目标下，将银行的资产和负债加以合理搭配，以使银行资产的安全性、流动性和盈利性达到和谐统一。
资产-负债管理的核心实际是利率风险管理。
1、利率敏感性分析。
在浮动利率情况下，某些资产或负债的利率会随市场利率的变化而改变。资产或负债的利率敏感性可用其收益或成本对利率变化的调整时间长短来测量。通过同业市场拆入或拆出资金，其利率敏感度最高。敏感性最低的是长期固定利率的资产和负债。
C.银行资产出售 D.货币市场借款
E.发行新股
24.商业银行的风险管理策略包括( )
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《商业银行经营管理》习题集一．判断题1. 商业银行经营原则具有有机联系，盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。
（√）2. 为了降低成本增加利润，商业银行的资本越少越好。
（×）3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
（√）4. 新协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
（√）5. 贷款对象的信用等级越高，银行贷款的风险亦就越高。
(×)6. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
（√）7. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
（×）8. 银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。
（×）9. 支付结算和代理等传统的中间业务收益较低，发展潜力不大。
（×）10. 借记卡是先存款后消费，贷记卡是先消费后还款。
（√）11. 商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
（√）12. 商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。
（√）13. 商业银行的信用创造是无限制的。
（×）14. 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。
（×）15. 银行存款是商业银行唯一的资金来源。
（×）16. 全能型银行既经营传统商业银行业务，又经营投资银行业务。
（√）17. 存款是银行盈利前提，所以存款多多益善。
（×）18. 中间业务与表外业务的属性和范围相同。
（×）19. 在规定范围内，持信用卡可透支，实质上是发卡银行向客户提供的消费信贷。
（√20．商业银行的流动性需求来自于存款客户的体现需求。
（×）21．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。
（×）22．《巴塞尔协议》要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。
（×）23．信用分析是进行贷款决策的前提和基础。
（√）24．存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客户。
（×）25、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。
（×）26. 我国同业拆借利率已经实现市场化。
（×）27. 我国商业银行负债结构单一，成本支出中利息支出的比重较高。
（√）28. 回购协议实际上是一种以有价证券为抵押的短期借款。
（√）29. 商业银行之间拆借资金的规模不受限制。
（×）30. 商业银行向央行借款的规模是任意的。
（×）31. 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。
（√）二．单项选择题1．《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系是( D )。
A．≥8% B．≤8% C．≤4% D．≥4%2. 具有透支功能的银行卡是（D）。
A．借记卡 B. 转账卡C．联名卡D．贷记卡3. 商业银行最主要的资产业务是（C ）。
A. 现金业务B. 证券投资业务C. 贷款业务D. 消费信贷业务4. 商业银行是以( A )为经营对象的特殊企业。
A. 货币资金B. 特殊商品C. 金融工具D. 信用5. 我国规定商业银行同业拆借资金可以用于( B )。
A. 发放短期贷款B. 解决临时头寸困难C. 固定资产投资D. 购买国债6. 强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为( D )。
A. 资金转移理论B. 预期收入理论C. 资产管理理论D. 商业贷款理论7. 商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，这种风险被称（D ）。
A. 信用风险B. 经营风险C. 竞争风险D. 流动性风险9. 我国商业银行主要采用( B ) 。
A．单一银行制B．总分行制C．银行持股公司制D．连锁银行制10. 商业银行在经营中面临的信用风险是指（C）。
A.由各种自然灾害、意外事故等引起的风险B.由于激烈的同业竞争带来的风险C.由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险D.由于市场利率变化带来的风险11.下列各项比例指标中，反映银行盈利性的比例指标是( C )。
A、资本率B、杠杆比率C、资产收益率D、呆账准备金与贷款比率12. 目前，我国商业银行主要的资金来源是（A ）。
A. 存款B. 资本金C. 同业拆借D. 金融债券13. （A ）是因交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的可能性。
A . 信用风险 B. 市场风险 C . 操作风险 D. 法律风险14. 商业银行贷款划分一次性偿还贷款和分期偿还贷款的依据是（C ）A. 贷款保障程度B. 贷款期限C. 贷款的偿还方式D. 贷款的效益15. 在商业银行的收入中，属于手续费收入的有（C）A. 支付给存款客户的利息B. 从贷款客户收回的贷款利息C. 汇款业务收取的费用D. 拆借利息支出16.1694年，（ D ）的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A. 威尼斯银行B. 阿姆斯特丹银行C. 汉堡银行D. 英格兰银行17．商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（ A ）职能。
A. 信用中介B. 支付中介C. 信用创造D.金融服务18．我国商业银行主要采用( B ) 。
A．单一银行制B．总分行制C．银行持股公司制D．连锁银行制19. 按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ C ）。
A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%20．根据借贷期利率是否调整，利率可分成（C ）。
A. 长期利率和短期利率B. 市场利率和官定利率C. 浮动利率和固定利率D. 优惠利率和一般利率21.（A）是因交易对手无法履行合约或不履行责任而导致损失的可能性。
A . 信用风险 B. 市场风险 C . 操作风险 D. 法律风险22. 60年代初，美国花旗银行创立了一种新型存款形式是（ D）A 货币市场定单B 大额可转让定期存单C 协定帐户D 可转让支付命令帐户23.影响商业银行银行存款的外部因素有( A)。
A. 同业竞争B. 存款利率C.银行服务D.银行信誉24. 商业银行最主要的负债业务是（A ）。
A. 存款业务B. 同业拆借业务C. 发行债券D. 向央行借款25. 网上银行的系统风险不包括(D )。
A. 网络故障风险B. 黑客攻击风险C.系统设备投资风险D.市场信誉风险26. 按照贷款五级分类的方法，下列不属于不良贷款的是(A )。
A. 关注B.次级C. 可疑D.损失27. 下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是(B )。
A. 现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债B. 现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债C. 现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借D. 现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借28. 如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于(B )。
A. 导入阶段B.成长阶段C. 成熟阶段D.衰落阶段29. 由于违反有关法规和其他问题而产生的风险被称为商业银行的( C)。
A. 信用风险B.市场风险C. 声誉风险D.法律风险30. 下列指标中，用以分析商业银行资金流动性的指标是(A )。
A. 存贷款比率B.贷款风险比率C. 资本充足率D.拆借资金比率31.现代商业银行制度建立的标志是( B )银行的成立。
A. 英国B.英格兰C. 丽如D.东方32.下列各项中，商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能的是(A )。
A.信用中介功能B.支付中介功能 c. 信用创造功能D. 金融服务功能33. 按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法叫(C )。
A.地理市场细分B.人口统计细分C. 消费心理细分D.市场容量细分34. 下列各项，属于商业银行核心资本的是( A)。
A. 未分配利润B. 长期金融债券c. 一般准备金D. 未公开储备35、商业银行经营活动的最终目标是（ C ）。
A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标37. 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行 (受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是( A )。
A.委托贷款B.自营贷款C.特定贷款D.自主贷款38．外汇期货交易不同于远期交易，主要在（B ）。
A、场外进行交易B、场内进行交易C、店头进行交易D、柜台进行交易三．名词解释题1. 商业银行2. 同业拆借3. 银行控股公司4. 商业银行的信用中介功能5. 银行资本6. 核心资本7. 附属资本8. 普通股9. 优先股10. 回购协议11. 再贴现12. 大额可转让存单13.信用贷款14. 抵押贷款15. 质押贷款16. 个人信用报告17. 商业银行担保业务18. 商业信用证19. 金融期货20. 金融期权21. 托收22. 汇票23. 支票24. 出口信贷25. 中间业务26. 操作风险27. 资产负债比例管理28. 银团贷款29. 资本充足率30.流动性风险31. 银行持股公司32.贷款五级分类33.外汇风险34.即期外汇交易35.远期外汇交易36.网络银行37.信用风险38.商业银行混业经营模式39.商业银行分业经营模式40.商业银行营销41.关系营销42. 商业银行资产负债表43. 银行净利差率四．简答题1.简述商业银行资本具有哪些功能。
2. 简述商业银行经营管理的三性原则，以及三者之间的关系。
3. 简述商业银行的功能。
4. 简述商业银行分业经营和混业经营模式的含义和利弊分析。
5. 简述商业银行外源资本筹集的方式（至少三种）6. 简述分支银行制的优缺点。
7. 简述银行内源资本筹集的优势和不足。
8.简述商业银行贷款业务信用评价分析的5C分析方法。
9. 什么是贷款的五级分类法？银行不良贷款主要指哪几类。
10. 简述什么叫商业信用证，及其优点。
11. 简述金融期权交易对商业银行经营管理的意义。
12. 简述商业银行在国际结算中的作用。
13. 简述什么叫银团贷款，及采用银团贷款对借贷双方的好处。
14. 简述网络银行的含义和特征15. 简述网络银行的含义，说明相对于传统银行，网络银行的优势。
16. 简述网络银行的风险类型。
17. 什么是商业银行中间业务，简要说明发展中间业务对商业银行的重要意义。
18. 简述商业银行操作风险的特征。
19. 简述商业银行品牌营销的措施。
20. 简述商业银行关系营销和传统市场营销的区别。
21. 简述并购给商业银行带来的正负影响。
22. 简述商业银行负债的意义。
23. 简述商业银行总分行制的优缺点。
24. 简述商业银行集团银行制的优缺点。
25. 简述商业银行的经营特点。
26. 简述加快商业银行国际化经营的内容27. 简述加快商业银行综合化经营的举措。