互联网金融理论与应用项目十
互联网金融理论与应用项目七
４、第三方资讯平台
（1）定位
一是专注细分行业的第三 方资讯平台。二是综合性 特色化的第三方资讯平台。
（2）运营模式
该类平台对互联网金融信息资 源进行汇总、整理，并具备一
定的风险屏蔽及预警功能，起
到了对P2P、众筹等平台投融 资活动的监督作用。
（3）盈利模式
主要是通过广告联盟的方
式来赚取利润。或提供专
内
容
导 航
CONTENTS
任务一 检索第三方资讯平台 任务二 金融垂直搜索门户 任务三 在线金融超市 技能实训
1、定位
与金融垂直搜索门户不同，在线金融超市是为客户和金融机构搭建的“一站式”在线导购平 台，通过各种渠道（如PC、移动APP、电话等）为客户提供各类金融产品信息、比较购买推荐、 消费决策依据以及直接购买等服务。 在线金融超市存在的价值主要体现在金融产品的多样化和差异化上。对于理财端，金融产品 的多样化与差异化能够满足不同层次的客户需求，这无疑加大了市场的灵活性。相对于单一的理 财产品，多元化的理财方式将会得到更大的市场，也为在线金融超市的发展增添了砝码。
金 融 垂 直 搜 索 模 式 图
3、盈利模式
（1）该类平台通过向金融机构推荐贷款 客户，向各家机构收取相应的推荐费。 （2）撮合交易收取佣金也是该类门 户主要收入来源之一。
（3）金融机构投往该网站的广告费，需 要依托海量流量产生，但广告收益并不 是现阶段金融垂直搜索门户收入的重点。
（4）为传统金融机构提供客户信用评 估的收费服务，或者是协助金融机构风 险定价，对用户行为数据进行挖掘和分 析，再出售给对口的金融机构。
2、互联网金融信息门户的分类
从提供互联网金融服务内容及方式不同，互联网金融信息门户可以分为第三方资讯平台、金 融垂直搜索平台和在线金融超市三大类，而这也是业界最主流的分类方法。
互联网金融
互联网金融一、什么是互联网金融？互联网金融（The Internet Finance；The on line financial）是指借助于互联网技术、移动通信技术，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融模式；狭义上讲，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务和金融产品所形成的虚拟金融市场；广义上讲，还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。
它是既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。
在理论上，任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
与传统金融业务所采用的媒介不同，互联网金融更重要在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征，对人类金融模式产生根本影响。
互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。
目前，互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。
当前互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。
传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、创富贷（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手机理财APP，以及第三方支付平台等。
二、互联网金融的特点互联网金融模式有三个核心部分：信息处理、资源配置、互联网金融支付系统。
互联网金融作为更民主化、大众化的金融模式，具有以下特点：互联网金融成本低。
互联网金融--教学课件
第三方支付
1.2 互联网金融的产生与发展
P2P借贷
1.2 互联网金融的产生与发展
众筹模式凭 证式、会籍式、天使式
1.2 互联网金融的产生与发展
1.2.2 互联网金融的发展现状新型的互联网融资模式（如P2P、众筹等）、互联网服务方式（如第三方支付、移动支付等）、虚拟货币（如比特币和脸谱网站提供的虚拟货币等）和互联网在传统金融业的应用
5.4 国内外发展状况比较
1.1.2 互联网金融的业务模式
1.1 互联网金融的基本概念
主体类型“基金系”、“银行系”、“第三方支付系”以及“基金代销系”
1.1 互联网金融的基本概念
纯线上模式线上线下结合的模式
以云计算为基础平台模式和供应链金融模式
1.1 互联网金融的基本概念
1.1 互联网金融的基本概念
低门槛多样性依靠大众力量注重创意
5.4 国内外发展状况比较
5.4.1 国外发展状况A. 美国的P2P网络贷款行业
5.4 国内外发展状况比较
5.4.1 国外发展状况A. 美国的P2P网络贷款行业
5.4 国内外发展状况比较
5.4.1国外发展状况B.英国的P2P网络贷款行业
5.4 国内外发展状况比较
5.4.1 国外发展状况B.英国的P2P网络贷款行业
1.2 互联网金融的产生与发展
差异源于金融环境的差异与中 国的金融体系不同，欧美发达国家有一个完善的、多 层次的金融体系。
1.3 互联网金融对传统金融的影响
1.3.1 互联网金融改变了传统金融机构的营业结构和经营运行的模式
1.3 互联网金融对传统金融的影响
1.3.2 互联网金融冲击了传统的金融理论互联网金融的产生和发展，必将对传统的货币银行理论带来众多的影响。在互联网金融的背景下，规模经济已不再是商业银行提高效益和竞争力的最重要的唯一手段；中央银行原有的货币发行的垄断地位也日益受到挑战。
网络金融的理论及实践
网络金融的理论及实践随着互联网的不断发展，我们的生活方式也在发生着翻天覆地的变化。
其中之一就是互联网金融的兴起。
网络金融是指利用互联网技术和互联网平台进行的金融活动。
网络金融的兴起引起了各方的广泛关注。
那么这背后的理论和实践是什么呢？一、网络金融的理论网络金融的理论已经得到了学术界的深入研究。
从学术角度来看，网络金融主要涉及四个领域：金融学、信息学、法学和行为学。
1.金融学理论通过金融学理论，我们可以对网络金融的基础、特点和威胁有所了解。
网络金融的基础是互联网和金融业的融合。
这种融合带来了新的金融产品和服务，提高了金融服务的效率和质量。
网络金融的特点则是高效、低成本、高速、易分散和弹性。
然而，网络金融也有其潜在的风险和威胁。
如网络安全、风险管理和合规问题等。
2.信息学理论信息学对网络金融的理论和实践起着至关重要的作用。
信息学理论涉及网络数据的采集、存储、管理、处理和传递等方面。
它为网络金融提供了强有力的支持，使网络金融更加高效和便捷。
需要注意的是，由于互联网的自由流动性，网络金融的信息安全也是一个重要的考虑因素。
3.法学理论网络金融涉及的法律问题也是不容忽视的。
随着网络金融的不断发展，涉及到的法律问题也在不断增加。
如金融刑事和民事责任的问题、网络金融的知识产权问题、网络金融诈骗等。
在网络金融实践中，构建一个稳妥合规的法律框架和及时识别违法行为非常重要。
4.行为学理论行为学理论可以帮助我们理解网络金融参与者的各种行为。
网络金融的验证体系和信用评级机制是基于行为学理论的。
行为的典型表现是观察行为、逆转行为、习惯行为、反馈行为、决策行为等等。
如果我们知道了这些信息，我们就可以更好地识别各种金融行为并采取适当的措施来规范金融市场。
二、网络金融的实践金融业是国民经济的重要组成部分。
网络金融的兴起能够提高金融业的效率和质量，为人们的生活增添便利。
网络金融的实践主要包括以下方面：1.互联网支付互联网支付是网络金融的重要组成部分。
互联网金融课程实训心得
互联网金融课程实训心得（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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互联网金融的基础理论
互联网金融的基础理论随着科技的迅速发展，互联网金融作为一种新兴的金融模式，正逐渐改变着我们的生活。
在这篇文章中，我们将深入探讨互联网金融的基础理论，包括定义、发展历程和行业特点。
一、互联网金融的定义互联网金融是指借助互联网技术和金融业务的融合，实现资金流通、支付结算、投资管理等金融活动的一种新型金融模式。
它与传统金融的区别在于，互联网金融借助互联网平台，使得金融业务更加便捷、高效且低成本。
二、互联网金融的发展历程互联网金融的起源可以追溯到20世纪90年代，当时互联网开始逐渐普及，一些金融机构开始尝试将互联网技术应用于金融业务。
随着互联网技术的不断发展和创新，互联网金融经历了从萌芽到蓬勃发展的历程。
在中国，互联网金融的发展尤为迅猛，成为全球最大的互联网金融市场之一。
三、互联网金融的行业特点1、高效便捷：互联网金融通过互联网平台进行金融业务操作，使得消费者可以随时随地获取金融服务，无需亲自前往银行或其他金融机构。
2、低成本：互联网金融的运营成本相对较低，因为其避免了传统金融机构的一些环节，可以实现更低的成本和更高的效率。
3、个性化服务：互联网金融可以根据用户的需求提供个性化的金融服务，比如定制化的投资理财方案。
4、风险较高：由于互联网金融的虚拟性和匿名性，它存在较高的风险，如信息安全、信用风险等问题。
四、互联网金融的代表性产品及应用1、支付宝：作为中国最大的移动支付平台，支付宝为用户提供了便捷的支付、转账、理财等服务。
同时，它还与各类商户合作，让用户在购物、生活缴费等方面享受更多便利。
2、余额宝：这是一款互联网理财产品，用户可以将闲置资金放入余额宝进行投资理财，实现资金增值。
余额宝的门槛低、流动性高，为投资者提供了多样化选择。
3、P2P网络借贷：P2P网络借贷平台连接了借款人和投资者，使得双方可以自主进行借贷交易。
这种模式在一定程度上解决了传统金融机构无法覆盖的借款需求，同时也为投资者提供了较高的收益。
数字金融发展与居民消费增长：理论与中国实践
数字金融发展与居民消费增长：理论与中国实践一、本文概述随着科技的飞速发展和互联网的广泛普及，数字金融作为一种新型的金融业态，正逐步渗透到社会的各个领域，对居民的生活方式和消费行为产生了深远影响。
特别是在中国，数字金融的发展更是呈现出蓬勃的态势，不仅推动了金融行业的创新，也为居民的消费增长提供了强大的动力。
本文旨在探讨数字金融发展与居民消费增长之间的内在联系，结合中国的实际案例，分析数字金融如何影响居民消费行为，以及在这一过程中可能面临的挑战和机遇。
文章首先回顾了数字金融的发展历程，包括其在中国从无到有的过程，以及当前的主要业态和特征。
随后，通过理论分析和实证研究，探讨了数字金融对居民消费增长的影响机制。
在此基础上，文章进一步分析了中国数字金融发展的现状，以及其对居民消费增长的具体作用。
文章总结了数字金融发展的经验教训，提出了未来进一步推动数字金融发展和促进居民消费增长的政策建议。
通过本文的研究，我们希望能够为深入理解数字金融与居民消费增长的关系提供有益的理论支持和实证依据，同时也为政策制定者和市场主体提供参考和借鉴。
二、数字金融发展概述随着信息技术的迅猛发展和互联网的普及，数字金融作为金融与科技深度融合的新兴业态，正逐步改变着金融服务的形态和触达方式。
数字金融的发展，不仅提升了金融服务的普及率和便利性，也促进了金融资源的优化配置和效率提升。
在理论上，数字金融的发展源于金融创新和技术进步的推动。
金融科技的发展使得金融服务得以突破传统的物理网点限制，通过互联网、移动设备等渠道触达更广泛的消费者。
同时，大数据、云计算、人工智能等技术的应用，使得金融机构能够更精准地评估风险和定价，提高金融服务的效率和质量。
在中国，数字金融的发展更是得到了政策层面的大力支持和市场需求的强劲驱动。
中国政府相继出台了一系列政策措施，鼓励金融科技创新，推动数字金融的健康发展。
同时，随着消费升级和居民财富的增长，居民对金融服务的需求也日益多样化和个性化，数字金融以其便捷、高效、灵活的特点，满足了居民多样化的金融需求。
互联网金融理论与应用项目九
从e租宝案透视互联网金融监 管的“软肋”
2016年1月，警方公布e租宝非法集资涉案达500多亿元，涉及全国各地的投资人达 90万之多。为利用信息化手段方便投资人登记相关信息，公安部专门开发了“投资人信息 登记平台”，用于案件信息的汇总、统计、核实和甄别。
该公司反思e租宝案，当 前我国互联网金融监管主要 存在以下三个薄弱环节，需 要逐渐完善： （1）缺乏前瞻性监管措施。
任务一 把握互联网金融监管原则 任务二 互联网金融分类监管
技能实训
1、互联网金融分类监管概述
根据《指导意见》中的规定以及各级政府的监管实践，我国互联网金融分类监管框架如下表。
业态 分类 互联网支付 网络银行 互联网保险 互联网证券 网络小额贷款 互联网消费金融 P2P网络借贷 众筹 互联网金融信息门户 牵头监管部门 人民银行 银监会 保监会 证监会 银监会 银监会 银监会 证监会 工商局等 备注 人民银行对第三方支付实施牌照管理。 适用民营银行试点政策。 强调线上与线下监管标准一致。 强调线上与线下监管标准一致。 金融办配合监管。 工商局配合监管电商消费金融。 银监会制定监管政策，金融办属地监管。 证监会授权证券业协会自律管理。 根据网站运营单位确定具体监管部门。
内在要求。
（2）互联网金融的监管对象与措施
互联网金融的监管对象包括互联网支付、P2P网络借贷、股权众
筹、网络银行、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互
联网消费金融等主要业态类型。与对传统金融业的监管类似，政 府监管部门对互联网金融也可以采用现场检查、非现场监管、窗
口指导、监管调研等监管措施。
2、互联网金融监管原则
5、互联网支付监管
（1）互联网支付现状及存在问题 （2）互联网支付监管的主要内容
《互联网金融概论》课程标准
《互联网金融概论》课程标准（一）课程性质与任务1.课程的性质随着电子商务、社交网络、大数据和搜索引擎等的迅速发展，传统的物流、信息流、资金流模式正被具有“开放、平等、协作、分享”精神的互联网逐渐颠覆。
互联网技术与金融体系的“支付”、“资源配置”、“信息处理”等不同环节的融合，催生了形形色色的互联网金融模式。
互联网金融概论是金融管理专业的专业基础课，系统为金融管理专业的学生介绍互联网金融的历史与未来发展趋势，在中国的实践、大数据背景下的互联网金融创新与应用，互联网金融风险管理等内容。
2.课程的任务互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
本课程根据互联网金融的跨界特性,培养具有互联网思维、IT技术、金融知识的复合型,并具备管理能力的高层次人才成为互联网金融企业最急需的人才。
本课程旨在实现互联网金融相关专业知识的传授，风险理念的树立以及未来从业者的基本技能培养。
（二）课程教学目标1.知识目标学生通过《互联网金融概论》课程的学习和训练活动，应掌握有关互联网金融的历史与未来发展趋势，在中国的实践、大数据背景下的互联网金融创新与应用，互联网金融风险管理等内容。
通过完整的教学设计，使学生在学习完本门课程后对互联网金融形成较为完整的知识框架和专业知识树，对互联网金融在国内和国际发展现状和未来趋势有更加专业的认知。
2.能力目标（1）能够运用所学知识进行互联网金融知识的介绍和营销；（2具备互联网金融风险管理的基本技能与管理思路；（3）能够胜任互联网金融企业数据处理、风险识别与管理等相关工作。
3.素质目标第一，培养的学生能够适应我国金融改革和发展的需要，学生需具备全球化、专业化的职业视角，更加深入了解互联网金融发展现状并做独立分析；第二，注重能力的培养，强调理论基础扎实，能具体操作、会经营管理、具有协作、创新精神和高尚的职业道德；第三，优化以“订单培养”为主要载体的工学结合人才培养模式，积极探索顶岗实习、生产性实训基地建设的新路径。
互联网金融文献综述
互联网金融的理论与实践1全球金融发展及趋势1.1 全球金融格局从最开始的“高利贷”开始，金融业经过长时间的历史演变，从朴素的实物（货币）借贷，逐步扩展为由多种要素组合而又相互作用的庞大系统，包括货币资金的筹集、分配、融通、运用及管理等。
在此过程中，金融行业的专业性和集中度日益提高，大型金融机构不断形成，导致金融权力逐渐集中。
这一权力集中的趋势不但反映在一锅内部，同样反映于各国在全球金融市场上的地位。
从16~17世纪荷兰的崛起，从18~19世纪英国金融帝国的建立，再到20世纪至今美国金融主导权力的形成，国际金融格局的历史演变表明，一国的金融力量在国际竞争中居于至关重要的地位。
一方面，一国强大的金融力量将极大地支撑该国经济的发展，促使该国在国际竞争中居于领先地位；另一方面，一国领先的经济实力将促进全球性金融资源向该国的集中，凸显该国在全球金融格局中的主导地位。
二者互相促进，导致国际间金融资源的过度集中。
全球金融资源在少数发达国家的过度集中导致国际范围内的金融失衡——发达国家的金融产品过于丰富，金融市场急剧膨胀，虚拟经济大幅度脱离并超过尸体经济，累积巨大的系统风险，并把风险向全球范围内扩散。
而不发达国家基本的金融需求得不到满足，加之本国金融体系的抗风险能力差，有限的外汇资金无法在本国市场得到好的回报，只能回流美国购买美国国债或机构债券等金融资产，不但削弱了本国的金融资源、抑制了本国的金融需求，而且分担了发达国家的金融风险。
经济全球化与金融全球化的发展非但没有改善这一状况，反而导致情况的恶化，加重全球经济失衡。
2007年的金融危机之后，国际金融格局有所变化，全球金融体系正经历着结构性变革。
全球开始质疑美元的单一世界货币体系的正当性，改变现有金融国际秩序和规则的呼声强烈。
亚洲和新兴市场银行在全球的重要性日益提升，国际货币体系和国际金融市场有向多元化发展的趋势，美国和欧盟的金融地位均有所下降，但其住到地位并非发生根本性动摇，其弊端也无从消除。
互联网金融
互联网金融1．什么是互联网金融互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。
互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。
当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响。
2．互联网金融的特点互联网金融是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。
社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。
云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。
数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。
而搜索引擎使个体更加容易获取信息。
这些技术的发展极大减小了金融交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界。
其中技术实现所需的数据，几乎成为了互联网金融的代名词。
互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
可以通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。
不在是金融资源调配的核心主导定位。
也就是说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介的行为。
3．互联网金融发展趋势近年来，以第三方支付、网络信贷机构、人人贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注，互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式，对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用。
互联网金融专业课程
互联网金融专业课程在当今信息技术高度发达的时代，互联网金融已经成为金融行业的一个热门领域。
随着大数据、人工智能等先进技术的广泛应用，互联网金融在金融服务、创新和风险控制等方面展示了巨大的潜力。
为了培养更多具备互联网金融专业知识与技能的人才，各大高校及教育机构纷纷设立了互联网金融专业课程。
一、课程概述互联网金融专业课程旨在为学生提供互联网金融领域的基本理论知识、技术知识和实践技能。
这门课程将涵盖从互联网金融的基础理论到前沿技术应用的全面内容，旨在培养学生综合应用互联网金融知识进行金融创新、风险控制与监管等方面工作的能力。
二、主要课程内容1. 互联网金融基础理论- 互联网金融的定义与发展历程- 互联网金融的基本原理与标准- 互联网金融的业务模式与市场特点2. 金融市场与产品创新- 金融市场的概念与分类- 互联网金融产品的创新与设计- 金融市场与产品的监管与风险控制3. 大数据与人工智能在互联网金融中的应用- 大数据在金融风控与客户画像中的应用- 人工智能在智能投顾与信用评估中的应用- 区块链技术在互联网金融中的应用与挑战4. 互联网金融产品与服务- 互联网支付与电子商务金融服务- 互联网贷款与众筹平台的设计与运营- 互联网保险与智能理赔的创新与实践5. 金融科技创新与监管- 金融科技与金融监管的关系与挑战- 互联网金融创新企业的发展与运营- 互联网金融监管政策与法律风险防范三、教学方法与考核方式互联网金融专业课程将采用多种教学方法，包括理论讲授、案例分析、实践操作等形式。
学生将有机会参与实验室实践，接触和操作互联网金融技术工具和平台，培养实际应用的能力。
考核方式将综合考虑课堂表现、课程作业和期末考试成绩。
学生需要根据教师要求完成课程论文或项目，并在期末考试中展示对该专业课程的全面理解。
四、就业方向与发展前景完成互联网金融专业课程的学生将具备扎实的互联网金融基础理论和实践技能，可以在金融机构、互联网公司、金融科技企业等领域从事与互联网金融相关的工作。
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2、编制家庭的资产负债表、现金流量表，分析需配置哪些互联网金融产品
（2）家庭财务情况
家庭资产负债表
资产 实物资产 自用房地产 其他自用资产 汽车 房地产投资 其他投资 资产合计 净资产 5,560,000 4,746,900 负债合计 813,100 120,000 金额（元） 5,120,000 5,000,000 比重（%） 负债 金额(元) 比重（%）
林先生今年32岁，家住上海，从事律师行业，妻子苏女士从事快消品行业，已怀孕，待产中。目 前林先生每月收入约2万元，苏女士平均下来每月约有6000元收入。不动产方面，两人在2007年的时 候，在上海普陀区贷款买了一套85平米的房子，首付51万，每月还贷款3300元，目前房子市值500万 元左右。林先生夫妇计划在五年后再购买一套三室一厅的住房以改善生活条件。此外，两人有一辆东 风日产轿车代步，价值12万左右，每年养车费在1万元左右。两人并未对保障方面做过多规划，林先 生和苏小姐的单位待遇不错，有五险一金，除此之外两人并没有购买任何商业保险。开支方面，两人 每月的膳食支出需5000元，每年的购置衣物费用约2万元左右，水电气等各项杂费约23000元，物业 管理费5000元左右，每年的旅行和娱乐费用约3万元。林先生父母是上海人，条件不错，并不需要小 两口补贴，苏女士是外地人，一年需要给妻子父母2万元作为生活费。投资方面，林先生在2006年的 时候就开始进行投资理财，当时的收益率还不错。成功避开2008年金融危机后，林先生又将部分资金 投入股市，当下家庭金融资产的配置为：股票10万元，债券5万元，多余的钱就存在银行，对金融资 产增值方面的知识有些了解。资产方面，因为之前没有孩子，除了两人经常出去吃饭和旅游之外，其 他开销不多，目前共有现金10万元，活期存款3万元，定期存款15万元。随着互联网金融的快速发展， 林先生希望以后能将各种互联网金融创新产品纳入家庭资产配置范围，做好理财规划，利用好每月的 收入结余，以迎接孩子的降临，提高家庭的生活水平。
实训 要求
1、能根据家庭实际财务情况，编制家庭资产负债表和家庭现金流量表。 2、熟悉各种互联网金融产品，比较它们之间的优缺点，并能根据家庭基本情况 设计合理的投资方案。 3、能够熟练投资不同类型的互联网金融网站的各种理财产品和投资标的，在防 控风险的前提下提升资产组合的综合回报率
1、分析给定样本家庭的基本情况、收入支出、资产负债和现有投资
项目十 互联网金融业务综合实训
[知识目标] 1、熟悉家庭互联网金融资产配置的方法。 2、能够分析创业小微企业的融资需求，了解创业小微企业互联网金 融融资的过程和方法。 3、能够比较互联网金融产品与传统金融产品的区别。 [能力目标] 1、能够综合运用所学知识，为自己家庭设计互联网金融资产配置的方案。 2、能够根据特定目标，熟练操作各种主流互联网金融投融资平台，并分析各 种融资方案的优缺点。 3、以团队合作的方式，初步掌握创业企业股权众筹商业计划书的编制方法， 并通过模拟路演，培养团队协作精神和创新创业能力。
任务一 家庭互联网金融资产配置与投资综合实训 任务二 模拟创业小微企业互联网金融融资综合实训
实训
目的
本实训要求学生通过对样本家庭互联网金融资产配置方案的学习与实践，综合应用 之前所学的P2P投资、股权众筹投资、网络银行投资、互联网保险、互联网基金投 资等基本原理和方法，加深对互联网金融概念的理解，提升在资产配置中综合投资 各种互联网金融产品的能力，将知识运用于实践中。同时，在此基础上，能够结合 自己家庭的基本情况，分析家庭的财务状况和投资结构，熟练掌握家庭互联网金融 资产配置方法和实际投资步骤。
2、编制家庭的资产负债表、现金流量表，分析需配置哪些互联网金融产品
（2）家庭财务情况
家庭现金流量表
现金流入项目 经常性收入 工资-林先生 金额（元） 379,500 240,000 比重（%） 现金流出项目 经常性支出 膳食支出 衣物购置费用 交通费用 住房费用 水电煤气 贷款偿还 父母赡养费用 其他经常性支出 金额(元) 179,600 60,000 20,000 10,000 5,000 23,000 39,600 20,000 比重（%）
年龄增大，抗风险能力较低。
退休期：家庭进入空巢期，收入下降，支出结构发生变化，医疗费用提高，其他费用下降，抗风险
能力低。
2、编制家庭的资产负债表、现金流量表，分析需配置哪些互联网金融产品
（2）家庭财务情况
通过编制家庭资产负债表与现金流量表，能够清晰地展示家庭现时的财务情况。请计算“比 重”栏并填入表内。大家也可以根据自己的分析思路，对表中的科目及金额进行调整或归并，或 者在符合会计基本等式的基础上自行设计表样并编制相关报表。 家庭资产负债表
2、编制家庭的资产负债表、现金流量表，分析需配置哪些互联网金融产品
（1）理财人属性分析
林先生夫妇支出谨慎周全，在理财方面属于保守型。林先生的家庭结构是标准的男主外女主 内，根据收入支出状况，该家庭在上海这样的大城市中具有代表性。
家庭理财生命周期各阶段主要特征：
单身期：收入低，支出大，可投资金额少，但由于年轻，抗风险能力强。 家庭形成期：家庭收入以双薪为主，收入增加，支出也增加，家庭财力较弱，但抗风险能力较强。 家庭成长期：家庭生活趋于稳定，收入增加的同时，支出也在增加，抗风险能力中等。 家庭成熟期：家庭已经完全稳定，家庭收入达到顶峰，支出减少，家庭资产积累达到顶峰，但由于
（2）家庭财务情况
家庭资产负债表
资产 金额（元） 比重（%） 负债 金额(元) 比重（%）
其他金融资产 债券
股票 非货币市场基金 期货 保值性商品 寿险保单现值 应收款现值 其他投资现值
160,000 60,000
100,000
短期负债 信用卡应付款
当年应还房贷 当年应还车贷 其他短期负债
23,100
资产 现金及现金等价物
现金 活期存0
100,000 30,000 150,000
比重（%）
负债 长期负债
住房贷款 汽车贷款 股票质押贷款 其他长期负债
金额(元) 790,000
790,000
比重（%）
2、编制家庭的资产负债表、现金流量表，分析需配置哪些互联网金融产品