互联网金融理论与应用项目十

任务一 家庭互联网金融资产配置与投资综合实训 任务二 模拟创业小微企业互联网金融融资综合实训
实训
目的
本实训要求学生通过对样本家庭互联网金融资产配置方案的学习与实践，综合应用 之前所学的P2P投资、股权众筹投资、网络银行投资、互联网保险、互联网基金投 资等基本原理和方法，加深对互联网金融概念的理解，提升在资产配置中综合投资 各种互联网金融产品的能力，将知识运用于实践中。同时，在此基础上，能够结合 自己家庭的基本情况，分析家庭的财务状况和投资结构，熟练掌握家庭互联网金融 资产配置方法和实际投资步骤。
资产 现金及现金等价物
现金 活期存款 定期存款 货币市场基金
金额（元） 280,000
100,000 30,000 150,000
比重（%）
负债 长期负债
住房贷款 汽车贷款 股票质押贷款 其他长期负债
金额(元) 790,000
790,000
比重（%）
2、编制家庭的资产负债表、现金流量表，分析需配置哪些互联网金融产品
项目十 互联网金融业务综合实训
[知识目标] 1、熟悉家庭互联网金融资产配置的方法。 2、能够分析创业小微企业的融资需求，了解创业小微企业互联网金 融融资的过程和方法。 3、能够比较互联网金融产品与传统金融产品的区别。 [能力目标] 1、能够综合运用所学知识，为自己家庭设计互联网金融资产配置的方案。 2、能够根据特定目标，熟练操作各种主流互联网金融投融资平台，并分析各 种融资方案的优缺点。 3、以团队合作的方式，初步掌握创业企业股权众筹商业计划书的编制方法， 并通过模拟路演，培养团队协作精神和创新创业能力。
2、编制家庭的资产负债表、现金流量表，分析需配置哪些互联网金融产品
（1）理财人属性分析
林先生夫妇支出谨慎周全，在理财方面属于保守型。林先生的家庭结构是标准的男主外女主 内，根据收入支出状况，该家庭在上海这样的大城市中具有代表性。
家庭理财生命周期各阶段主要特征：
单身期：收入低，支出大，可投资金额少，但由于年轻，抗风险能力强。 家庭形成期：家庭收入以双薪为主，收入增加，支出也增加，家庭财力较弱，但抗风险能力较强。 家庭成长期：家庭生活趋于稳定，收入增加的同时，支出也在增加，抗风险能力中等。 家庭成熟期：家庭已经完全稳定，家庭收入达到顶峰，支出减少，家庭资产积累达到顶峰，但由于
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2、编制家庭的资产负债表、现金流量表，分析需配置哪些互联网金融产品
（2）家பைடு நூலகம்财务情况
家庭资产负债表
资产 实物资产 自用房地产 其他自用资产 汽车 房地产投资 其他投资 资产合计 净资产 5,560,000 4,746,900 负债合计 813,100 120,000 金额（元） 5,120,000 5,000,000 比重（%） 负债 金额(元) 比重（%）
实训 要求
1、能根据家庭实际财务情况，编制家庭资产负债表和家庭现金流量表。 2、熟悉各种互联网金融产品，比较它们之间的优缺点，并能根据家庭基本情况 设计合理的投资方案。 3、能够熟练投资不同类型的互联网金融网站的各种理财产品和投资标的，在防 控风险的前提下提升资产组合的综合回报率
1、分析给定样本家庭的基本情况、收入支出、资产负债和现有投资
2、编制家庭的资产负债表、现金流量表，分析需配置哪些互联网金融产品
（2）家庭财务情况
家庭现金流量表
现金流入项目 经常性收入 工资-林先生 金额（元） 379,500 240,000 比重（%） 现金流出项目 经常性支出 膳食支出 衣物购置费用 交通费用 住房费用 水电煤气 贷款偿还 父母赡养费用 其他经常性支出 金额(元) 179,600 60,000 20,000 10,000 5,000 23,000 39,600 20,000 比重（%）
年龄增大，抗风险能力较低。
退休期：家庭进入空巢期，收入下降，支出结构发生变化，医疗费用提高，其他费用下降，抗风险
能力低。
2、编制家庭的资产负债表、现金流量表，分析需配置哪些互联网金融产品
（2）家庭财务情况
通过编制家庭资产负债表与现金流量表，能够清晰地展示家庭现时的财务情况。请计算“比 重”栏并填入表内。大家也可以根据自己的分析思路，对表中的科目及金额进行调整或归并，或 者在符合会计基本等式的基础上自行设计表样并编制相关报表。 家庭资产负债表
林先生今年32岁，家住上海，从事律师行业，妻子苏女士从事快消品行业，已怀孕，待产中。目 前林先生每月收入约2万元，苏女士平均下来每月约有6000元收入。不动产方面，两人在2007年的时 候，在上海普陀区贷款买了一套85平米的房子，首付51万，每月还贷款3300元，目前房子市值500万 元左右。林先生夫妇计划在五年后再购买一套三室一厅的住房以改善生活条件。此外，两人有一辆东 风日产轿车代步，价值12万左右，每年养车费在1万元左右。两人并未对保障方面做过多规划，林先 生和苏小姐的单位待遇不错，有五险一金，除此之外两人并没有购买任何商业保险。开支方面，两人 每月的膳食支出需5000元，每年的购置衣物费用约2万元左右，水电气等各项杂费约23000元，物业 管理费5000元左右，每年的旅行和娱乐费用约3万元。林先生父母是上海人，条件不错，并不需要小 两口补贴，苏女士是外地人，一年需要给妻子父母2万元作为生活费。投资方面，林先生在2006年的 时候就开始进行投资理财，当时的收益率还不错。成功避开2008年金融危机后，林先生又将部分资金 投入股市，当下家庭金融资产的配置为：股票10万元，债券5万元，多余的钱就存在银行，对金融资 产增值方面的知识有些了解。资产方面，因为之前没有孩子，除了两人经常出去吃饭和旅游之外，其 他开销不多，目前共有现金10万元，活期存款3万元，定期存款15万元。随着互联网金融的快速发展， 林先生希望以后能将各种互联网金融创新产品纳入家庭资产配置范围，做好理财规划，利用好每月的 收入结余，以迎接孩子的降临，提高家庭的生活水平。
（2）家庭财务情况
家庭资产负债表
资产 金额（元） 比重（%） 负债 金额(元) 比重（%）
其他金融资产 债券
股票 非货币市场基金 期货 保值性商品 寿险保单现值 应收款现值 其他投资现值
160,000 60,000
100,000
短期负债 信用卡应付款
当年应还房贷 当年应还车贷 其他短期负债
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