管理学院《银行业法律法规与综合能力(中级)》考试试卷(1123)
2022年(中级)银行业法律法规与综合能力题库及答案
(中级)银行业法律法规与综合能力题库一、单项选择题（每小题2 分，共 100分）1、银行风险中的国家风险不包括( )。
A、政治风险B、市场风险C、社会风险D、经济风险2、高利转贷罪侵犯的客体是（）。
A、国家对贷款的管理制度B、国家对存款的管理制度C、国家对银行的管理制度D、国家对金融机构的准人管理制度3、公司的业务执行与经营决策机构是（）。
A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会4、（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
A、合法监管B、风险监管C、合规监管D、利益监管5、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。
王某的这一行为违反了（）。
A、非法吸收公众存款罪B、擅自设立金融机构罪C、违法发放贷款罪D、高利转贷罪6、王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是( )元。
A、3001.71B、3001.44C、3001.2D、3001.17、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。
A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现8、商业银行在封闭式非净值型产品存续期内( )产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益( )核算兑付。
A、公布，一次性B、公布，分开C、不公布，分开D、不公布，一次性9、下列情形中，要约有效的是（）。
A、要约人依法撤销要约B、承诺在约定期限内到达要约人C、受要约人变更合同标的物的数量D、拒绝要约的通知到达要约人10、非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。
A、水平比较分析法B、纵向比较分析法C、历史比较分析法D、行业比较分析法11、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》预测试题(11)(含答案)
2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》预测试题（11）(含答案)一、单选题(80题)1.银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度2.20世纪90年代初，以客户为中心的( )基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架D.统一法人制组织构架3.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。
A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行4.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A.承诺业务B.代理业务C.资金业务D.担保业务5.企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请（）。
A.借款保函B.开立信贷证明C.履约保函D.项目贷款承诺6.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指（）。
A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放贷权力7.（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务8.银行( )是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
A.交易业务B.中间业务C.清算业务D.支付结算业务9.企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是（）。
A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户10.银行本票提示付款期限为：（）。
2023年中级银行业法律法规与综合能力考试题库含精品答案
2023年中级银行业法律法规与综合能力考试题库第一部分单选题(200题)1、下列关于合同成立条件的错误表述是（）。
A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】：D2、某人投资某债券，买入价格为l00元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。
A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】：B3、下列关于货币政策的说法，正确的是()。
A.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段【答案】：A4、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。
A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】：D5、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下【答案】：C6、下列不属于银行业金融机构的是()。
A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行【答案】：C7、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。
A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票【答案】：A8、下列关于无效合同表述正确的是（）。
A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】：A9、（）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。
A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】：C10、2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于()，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关训练试卷附有答案详解
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议。
A.牵头行B.参与行C.代理行D.发行人【答案】 C2. 1979年，我国第一家城市信用社在( )成立。
A.广东一广州B.江苏一淮安C.山东一青岛D.河南一驻马店【答案】 D3. 法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。
A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】 C4. 中央银行票据的流动性次于( )。
A.现金B.企业债券C.金融债D.普通股票【答案】 A5. 下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。
A.合同依法成立，即具有法律约束力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为【答案】 B6. 以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。
A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者【答案】 C7. 2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。
A.宁波B.天津C.安徽D.江苏【答案】 D8. 商业银行的四大转变不正确是（）。
A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 C9. 骆驼评级体系的第六个评估内容——市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括（）。
2023年银行业法律法规与综合能力(中级)试题及答案(完整版)
2023年银行业法律法规与综合能力（中级）试题及答案（完整版）1.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。
A. 贷款B. 债券C. 资金业务D. 存放央行款项【答案】: A【解析】:贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。
2.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。
A. 犯罪主体B. 犯罪主观方面C. 犯罪客体D. 犯罪客观方面【答案】: C【解析】:犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。
A 项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。
3.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。
A. 存款的计息起点为角B. 所有存款种类，均按复利计算利息C. 存款人必须使用实名D. 定期存款不能提前支取【答案】: C【解析】:A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
4.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。
A. 性质不同B. 效力不同C. 数额限制不同D. 适用法律不同【答案】: D【解析】:定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。
定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。
②效力不同。
收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力测试卷附答案详解
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力测试卷附答案详解单选题（共20题）1. 根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。
A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会【答案】 B2. 下列行为错误的是( )。
A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】 D3. 下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。
A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会【答案】 C4. 银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。
A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】 C5. 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。
A.交通银行；中国农业银行B.中国银行；中国工商银行C.中国银行；中国农业银行D.交通银行；中国工商银行【答案】 A6. 某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。
A.经济责任B.社会责任C.政治责任D.环境责任【答案】 B7. 根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款【答案】 C8. 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题
中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（）。
A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员2、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。
A．伪造货币罪B．持有假币罪C．变造货币罪D．使用假币罪3、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。
A.央行票据一般为中短期贷款B.央行票据具有流动性高的特点C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的4、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款。
A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下5、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟票信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证6、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.寡头垄断的行业7、（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
银行业职业资格考试《银行业法律法规与综合能力中级》真题
银行业职业资格考试《银行业法律法规与综合能力中级》真题一、银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》真题及详解（一）一、单选题：（共80题，每小题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。
A．完全竞争的行业B．寡头垄断的行业C．完全垄断的行业D．寡头竞争的行业【答案】D @@~@【解析】垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。
在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
2GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。
A．公允价格B．市场价格C．成本价格D．世界价格【答案】B @@~@【解析】衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
3在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是（）。
A．中国银行保险监督管理委员会B．中国银行业协会C．中国人民银行D．政策性银行【答案】C @@~@【解析】法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。
4下面关于通货紧缩的表述，正确的是（）。
A．通货紧缩是物价稳定的表现B．通货紧缩是货币供求失衡的表现C．通货紧缩是对经济增长有利的经济现象D．通货紧缩是货币价值稳定、经济发展良好的表现【答案】B @@~@【解析】通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。
与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升测试卷和答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升测试卷和答案单选题（共20题）1. 关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。
A.行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定B.法律对行政强制措施的对象、条件、种类作了规定的，行政法规、地方性法规不得作出扩大规定C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规、地方性法规可以设定临时性的行政强制措施D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】 C2. 下列农村金融机构中，最晚设立的是( )。
A.农村合作银行B.农村信用社C.农村资金互助社D.农村商业银行【答案】 C3. （）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。
A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 B4. 委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。
A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】 B5. 下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。
A.背信用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.吸收客户资金不入账罪D.违法发放贷款罪【答案】 A6. 通货膨胀是指（）。
A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B.货币发行量超过了流通中的货币量C.货币发行量超过了流通中商品的价值量D.以上均不正确【答案】 A7. 下列不属于禁止的交易行为的是( )A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券【答案】 C8. 下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是( )。
A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】 A9. 抵消的作用不包括（）。
中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷 附答案
中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（）。
A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期2、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（）。
A.操作风险B.市场风险C.道德风险D.声誉风险3、存放同业属于商业银行的（）。
A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务4、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。
A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定5、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）。
A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载6、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产7、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（）。
A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收8、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（）。
A.对非国家工作人员行贿罪B.票据诈骗罪C.违规出具金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪9、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为（）。
管理学院《银行业法律法规与综合能力(中级)》考试试卷(1138)
管理学院《银行业法律法规与综合能力（中级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（31分，每题1分）1. 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。
（）正确错误答案：正确解析：法定解除，是指根据法律规定而解除合同。
以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。
2. 对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。
（）正确错误答案：错误解析：对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。
3. 投资组合的非预期损失是组合中单笔业务的非预期损失之和。
（）正确错误答案：错误解析：投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和，与之不同的是，组合的非预期损失就不能用简单求和加总的方式得到，这时需要考虑一个重要的变量，那就是相关性。
4. 按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。
（）正确错误答案：错误解析：按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。
按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。
5. 开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。
（）正确错误答案：错误解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。
6. 商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。
管理学院《银行业法律法规与综合能力(中级)》考试试卷(1257)
管理学院《银行业法律法规与综合能力（中级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（31分，每题1分）1. 我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。
（）正确错误答案：正确解析：审判是指人民法院在控、辩双方及其他诉讼参与人参加下，依照法定的权限和程序，对于依法向其提出诉讼请求的刑事案件进行审理和裁判的诉讼活动。
我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。
2. 通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。
（）正确错误答案：正确解析：通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的；会使企业在价格下降中受到损失；会使工人的实际工资增加；会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。
3. 不同的贵金属业务面临的风险类别基本相同。
（）正确错误答案：错误解析：由于贵金属的商品货币二重属性，贵金属业务的经营管理更加复杂，不同的贵金属业务面临不同的风险类别。
4. 商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12.5倍。
（）正确错误答案：错误解析：商业银行采用内部模型法，其最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和。
市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍。
5. 甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。
（）正确错误答案：正确解析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。
自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
6. 货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。
2023年中级银行业法律法规与综合能力考试题库及答案(最新)
2023年中级银行业法律法规与综合能力考试题库第一部分单选题(200题)1、中国邮政储蓄开展的业务不包括()。
A.零售业务B.贷款业务C.基础金融服务D.支持社会主义新农村建设【答案】：B2、银行保护客户的利益方面不包括（）。
A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导消费D.客户资产隔离【答案】：C3、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（）。
A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财计划D.综合理财服务【答案】：B4、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(?)。
A.都必须依法制定公司章程B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D.都是企业法人【答案】：C5、商业银行应当依法保护存款人合法权益。
下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。
A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况【答案】：C6、下列关于德国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。
A.1961年，联邦德国通过了《银行法》，授权建立联邦银行监督局B.银监局直接隶属于德国国会C.德国银行业可以同时经营证券和保险D.银监局实际上是一个综合金融监管当局【答案】：B7、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。
该工作人员的做法，不妥当的是()。
A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】：D8、（）根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。
中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、授信业务中最主要的内容是（ ）。
A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现2、最常见的利率违规行为是（ ）。
A. 银行高于法定利息吸收存款 B. 银行低于法定利息吸收存款 C. 银行高于法定利息发放贷款 D. 擅自或变相以高利息发行债券3、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则。
A. 守法合规 B. 诚实信用 C. 专业胜任 D. 勤勉尽职4、要约失效的情形不包括（ ）。
A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺 B.要约以对话方式作出C.拒绝要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更5、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）。
A.美式期权 B.欧式期权 C.看涨期权 D.看跌期权6、以下说法不正确的是（ ）。
A.不打听与自身工作无关的信息B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员 7、下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规8、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。
A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（ ）起实施。
A 、2001年3月1日 B 、2003年3月1日 C 、2005年3月1日 D 、2007年3月1日10、下列可以作为抵押财产的是（ ）。
2022年(中级)银行业法律法规与综合能力精选样卷及答案
【答案】A
【解析】出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。
40、中国银行业协会的主管单位是（）。
A、国务院
B、银监会
C、中国人民银行
D、人民银行
【答案】B
【解析】中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
主管单位为银监会。
41、以下不属于收益率曲线的作用的是（）。
A、计算相似期限不同债券的相对价值
B、用于债务市场工具的定价
C、反映远期收益率水平的指标
D、用于计算和比较各种期限安排的收益
【答案】B
【解析】收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升检测卷和答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升检测卷和答案单选题（共20题）1. 关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。
A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息【答案】 A2. 商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。
A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】 D3. 下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过5年D.可用于支付学杂费和生活费【答案】 C4. 下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。
A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理【答案】 C5. 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场【答案】 B6. 等同于贷款的授信业务转换系数为（）A.75％B.150％C.100％D.50％【答案】 C7. 国务院反洗钱行政主管部门是( )。
A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会【答案】 A8. 下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪【答案】 A9. 中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力测试卷包含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力测试卷包含答案单选题（共20题）1. 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。
A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】 B2. 支付结算业务属于商业银行的是（）。
A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】 C3. 承担检察失误、清收不力责任的是( )。
A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】 D4. （）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】 D5. 关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。
A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外C.公民. 法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权. 申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利D.公民. 法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】 A6. 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 B7. 中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。
A.1B.2C.3D.5【答案】 C8. 某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( )。
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管理学院《银行业法律法规与综合能力（中级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（31分，每题1分）1. 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。
（）正确错误答案：正确解析：信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
在商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务，使得商业银行面临的信用风险增加。
2. 银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。
（）正确答案：错误解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。
3. 商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、操作风险和流动性风险。
（）正确错误答案：错误解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。
4. 商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。
（）正确错误答案：错误解析：按照发行对象不同，信用卡可分为个人卡和单位卡。
其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。
5. 最大十家客户贷款比率＝对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100%。
（）正确答案：错误解析：最大十家客户贷款比率＝对最大十户借款客户贷款总额÷资本净额×100%。
6. 中国银行业协会的主管单位为国务院银行业监督管理机构。
（）正确错误答案：正确解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
主管单位为国务院银行业监督管理机构。
7. 信托的委托人没有民事行为能力的限制。
（）正确错误答案：错误解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。
委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。
8. 高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。
（）错误答案：错误解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。
9. 中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。
（）正确错误答案：错误解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。
我国的中央银行是中国人民银行。
中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。
10. 从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。
（）正确错误答案：正确解析：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。
在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等在内的银行利益相关者，出于对自身利益的关注，会在不同程度上关注其利益所在银行的经营情况，并根据自身掌握的信息和对于这些信息的判断，在必要的时候采取的举措，会对银行在金融市场上的运作产生多方面的影响。
11. 美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式，其中联合监管是指对于拥有其他行业大型子公司的金融控股公司，相关的行业监管者作为联合监管者共同实施监管。
（）正确错误答案：正确解析：美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式，主要体现在对金融控股公司的监管上。
伞形监管是指美联储对所有的金融控股公司进行监管，联合监管则是指对于拥有其他行业大型子公司的金融控股公司，相关的行业监管者作为联合监管者共同实施监管。
12. 银行业金融机构应加强员工行为管理的全周期落实，重视员工职业发展，从员工入职前、入职后的新人期、成长期，自始至终分阶段进行行为管理教育防范。
（）正确错误答案：正确解析：银行业金融机构将清廉行为规范作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。
加强员工行为管理的全周期落实，重视员工职业发展，从员工入职前、入职后的新人期、成长期，自始至终分阶段进行行为管理教育防范。
13. 对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
（）正确错误答案：错误解析：《刑法》第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。
对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
《刑法》第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。
对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。
14. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。
（）正确错误答案：错误解析：汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成票据诈骗罪。
15. 同业拆借的资金清算可以在同一银行完成的，既可以用转账方式进行，也可以用现金支付。
（）正确错误答案：错误解析：不同银行的资金清算应直接或委托开户银行通过中国人民银行大额实时支付系统办理。
同业拆借的资金清算可以在同一银行完成的，应以转账方式进行。
任何同业拆借清算均不得使用现金支付。
16. 借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。
（）正确错误答案：错误解析：转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。
17. 回购交易实际上是一种抵押贷款。
（）正确错误答案：正确解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。
18. 风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。
（）正确错误答案：正确解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。
19. 最初建立存款准备金制度的目的是中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。
（）正确错误答案：错误解析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。
20. 商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。
（）正确错误答案：错误解析：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。
按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、票汇、信汇三种。
21. 商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。
（）正确错误答案：错误解析：商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。
22. 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。
（）正确错误答案：错误解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
23. 银行业从业人员应当认真落实所在机构贯彻中央“八项规定”的有关制度，坚决反对“形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风”等四种不正之风。
（）正确错误答案：正确解析：银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央“八项规定”的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对“形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风”等四种不正之风。
24. 金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。
（）正确错误答案：错误解析：金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。
25. 根据内部审计的总体原则，商业银行应建立独立平行的内部审计体系。
（）正确错误答案：错误解析：根据内部审计的总体原则，商业银行应建立独立垂直的内部审计体系。
26. 企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。
（）正确错误答案：错误解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
27. 基本建设投资和更新改造投资的综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的项目。
（）正确错误答案：正确解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。
其综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的基本建设项目。
更新改造投资指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
其综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的更新改造项目。
28. 下位法不可以对上位法的行政处罚规定作任何具体规定。
（）正确错误答案：错误解析：一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。
29. 同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。
（）正确错误答案：正确解析：债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。
对债务人的每笔债项均应进行评级。
30. 按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。
（）正确错误答案：正确解析：信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。
31. 信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。
（）正确错误答案：错误解析：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。
按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。
2、单选题（67分，每题1分）1. 如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。
A．同业拆借B．商业票据C．回购协议D．大额可转让定期存单答案：C解析：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。
2. 重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。