管理学院《银行业法律法规与综合能力(中级)》考试试卷(1123)

管理学院《银行业法律法规与综合能力

（中级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90 分钟年级专业_____________

学号_____________ 姓名_____________

1、判断题（31分，每题1分）

1. 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。

（）

正确

错误

答案：正确

解析：信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行

义务的可能性。在商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致借款

人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务，使得商业银行面临

的信用风险增加。

2. 银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

正确

答案：错误

解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

3. 商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、操作风险和流动性风险。（）

正确

错误

答案：错误

解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。

4. 商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

正确

错误

答案：错误

解析：按照发行对象不同，信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。

5. 最大十家客户贷款比率＝对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100%。（）

正确

答案：错误

解析：最大十家客户贷款比率＝对最大十户借款客户贷款总额÷资本净额×100%。

6. 中国银行业协会的主管单位为国务院银行业监督管理机构。

（）

正确

错误

答案：正确

解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。

7. 信托的委托人没有民事行为能力的限制。（）

正确

错误

答案：错误

解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。

8. 高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）

错误

答案：错误

解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包

括具有贷款业务经营权的金融机构。

9. 中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）

正确

错误

答案：错误

解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利

为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具

有相对独立性等特征。

10. 从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信

息的披露。（）

正确

错误

答案：正确

解析：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信

息的披露。在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益

相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等在内的银行利益相关者，出于对自身利益的关注，会在不同程度上关注其利益所在银行的经营情况，并根据自身掌握的信息和对于这些信息的判断，在必要的时候采取的举措，会对银行在金融市场上的运作产生多方面的影响。

11. 美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式，其中联合监管是指对于拥有其他行业大型子公司的金融控股公司，相关的行业监管者作为联合监管者共同实施监管。（）

正确

错误

答案：正确

解析：美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式，主要体现在对金融控股公司的监管上。伞形监管是指美联储对所有的金融控股公司进行监管，联合监管则是指对于拥有其他行业大型子公司的金融控股公司，相关的行业监管者作为联合监管者共同实施监管。

12. 银行业金融机构应加强员工行为管理的全周期落实，重视员工职业发展，从员工入职前、入职后的新人期、成长期，自始至终分阶段进行行为管理教育防范。（）

正确

错误

答案：正确

解析：银行业金融机构将清廉行为规范作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。加强员工行为管理的全周期落实，重视员工职业发展，从员工入职前、入职后的新人期、成长期，自始至终分阶段进行行为管理教育防范。

13. 对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）正确

错误

答案：错误

解析：《刑法》第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。《刑法》第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。

14. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。（）

正确

错误

答案：错误

解析：汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票

时作虚假记载，骗取财物的，构成票据诈骗罪。

15. 同业拆借的资金清算可以在同一银行完成的，既可以用转账方

式进行，也可以用现金支付。（）

正确

错误

答案：错误

解析：不同银行的资金清算应直接或委托开户银行通过中国人民银行

大额实时支付系统办理。同业拆借的资金清算可以在同一银行完成的，应以转账方式进行。任何同业拆借清算均不得使用现金支付。

16. 借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）

正确

错误

答案：错误

解析：转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费

功能。

17. 回购交易实际上是一种抵押贷款。（）

正确

错误

答案：正确