商业银行法律风险防范
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险商业银行作为金融机构，存在着各种风险，主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险等。
1. 信用风险：商业银行的信用风险是指借款人无法按时偿还贷款本息或者违约的风险。
这种风险可能导致银行资产质量下降，甚至浮现资不抵债的情况。
2. 市场风险：市场风险是指由于市场价格波动、利率变动、外汇波动等原因导致的银行资产负债价值的波动风险。
这种风险可能导致银行资产价值减少，损失资金。
3. 操作风险：操作风险是指由于内部操作失误、人为疏忽、技术故障等原因导致的风险。
这种风险可能导致银行业务中断、信息泄露、资金损失等问题。
4. 流动性风险：流动性风险是指银行在面临资金流出压力时无法及时获得足够的流动性资金的风险。
这种风险可能导致银行无法满足客户的提款需求，甚至引起系统性金融风险。
5. 法律风险：法律风险是指银行在业务运作中违反法律法规或者合同约定而面临的风险。
这种风险可能导致银行面临法律诉讼、罚款甚至业务住手的风险。
二、规避商业银行存在的风险的方法为了规避商业银行存在的风险，银行可以采取以下方法：1. 建立健全的风险管理体系：银行应建立完善的风险管理制度和风险管理部门，制定风险管理政策和流程，并进行风险评估和监控。
通过科学的风险管理体系，能够及时发现和应对各类风险。
2. 加强信用风险管理：银行应加强对借款人的信用评估和监控，建立科学的信用评级体系，合理确定贷款额度和利率。
同时，加强对不良贷款的处置，及时追缴逾期贷款。
3. 控制市场风险：银行应建立市场风险管理制度，加强对市场价格波动、利率变动等因素的监控和分析。
同时，进行资产负债管理，通过合理配置资产和负债，降低市场风险。
4. 强化操作风险管理：银行应加强内部控制和操作流程的规范，提高员工的操作风险意识和技能。
同时，建立健全的风险事件报告和处理机制，及时发现和纠正操作风险问题。
5. 加强流动性风险管理：银行应建立流动性风险管理制度，合理配置流动性资金，建立应急储备机制，确保在面临资金流出压力时能够及时获得足够的流动性资金。
关于商业银行法律风险及其控制措施
关于商业银行法律风险及其控制措施商业银行作为金融行业的重要组成部分，其业务运作受到法律风险的影响。
法律风险是指由于法律法规的不确定性和变化性导致的金融机构可能面临的风险。
商业银行法律风险主要包括合同法律风险、债权债务法律风险、合规法律风险等方面。
商业银行需要针对这些法律风险制定相应的控制措施，以确保业务的合法合规运作。
一、合同法律风险合同法律风险是指商业银行在与客户、合作伙伴或其他金融机构签订合同时可能面临的风险。
这种风险主要包括合同的解释与执行风险、合同的效力风险等。
为了控制合同法律风险，商业银行应当建立完善的合同管理体系，制定标准化的合同文本，明确合同的权利义务，约束合同的履行和执行。
商业银行需要加强对合同条款的审核和评估，确保合同条款的合法性和有效性。
商业银行还需要加强与客户的沟通和协商，解决合同履行中可能出现的纠纷和矛盾，避免因合同纠纷而导致的法律风险和金融损失。
商业银行还应当引入第三方专业律师等法律服务机构，对合同进行法律咨询和审查，以提高合同的合法性和安全性。
二、债权债务法律风险债权债务法律风险是指商业银行在放贷、借贷、融资担保等业务中可能面临的债权债务纠纷和诉讼风险。
为了控制债权债务法律风险，商业银行应当严格审核借款人和融资对象的信用、还款能力和资信状况，确保债权债务的安全性和合法性。
商业银行还需要建立健全的贷款审查和审批机制，严格执行风险管理和合规制度，提高债权债务的审慎性和透明度。
商业银行还应当加强债权债务的监督和管理，建立完善的借款人信用档案和债务台账，及时了解债务人的经营状况和还款情况，及时发现和解决潜在的债务风险。
商业银行还需要加强对担保合同的审核和管理，确保担保合同的真实性和有效性，控制融资担保风险，避免因担保合同纠纷而导致的法律风险和金融损失。
合规法律风险是指商业银行可能违反监管规定和法律法规，导致受到行政处罚或诉讼风险。
为了控制合规法律风险，商业银行应当建立健全的合规管理体系，明确合规责任人和合规审核程序，加强对内部制度和员工行为的监督和管理，确保业务的合法合规开展。
关于商业银行法律风险及其控制措施
关于商业银行法律风险及其控制措施近年来，随着我国商业银行的不断发展，法律风险也日益增高。
商业银行在运营过程中往往会面临大量的法律风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，这些风险可能会影响到商业银行的健康发展。
因此，商业银行必须采取相应的措施来控制法律风险，确保其正常运营。
首先，商业银行应加强对法律风险的认识。
银行应建立法律风险管理机制，定期组织法律风险研修会议，加强对法律的了解和掌握，明确法规的适用范围和限制条件。
商业银行应当建立法律事务部门，加强对法律事务的管理和监督，并建立健全与律师协会的合作机制，及时获取法律方面的权威意见，从而更好地掌握各种法规和政策动向。
其次，商业银行应当对客户信息进行实名制管理，并建立相应的风险评估机制。
银行应对客户进行恰当的尽职调查，以了解其背景以及涉及的交易是否符合法律法规的要求。
同时，银行还应制定适当的客户身份验证和客户脸谱管理制度，保证金融安全和交易透明。
除此之外，对于信贷业务方面，商业银行应严格审查借款人的资质和财务状况，并做出恰当的风险评估。
对审查不合格或存在风险的借款申请，商业银行应采取拒绝或调整借款条件等处理措施，保证信贷质量的安全性和合法性。
最后，商业银行也应建立相应的内部控制制度，制定合理的风险管理政策和制度，并按照制度严格执行，完善风险预警机制，及时排查并消除存在的风险隐患。
同时，商业银行在开展法律业务合作时，应秉承合法、诚信、公平、透明的原则，遵守相关法律法规，确保合作的合法性，从而进一步降低法律风险。
总之，商业银行在控制法律风险的同时，应注重加强内部治理，加强对客户的反洗钱操作和内部合规管理，健全风险管理和预警机制，增强风险管理能力，加强风险留存和转移，从而更好地保障银行的持续发展。
关于商业银行法律风险及其控制措施
关于商业银行法律风险及其控制措施商业银行是金融行业里最为复杂的单位之一，它的经营过程存在大量法律风险。
这些风险可能来自于内部员工、客户还是政策、市场等外部因素。
为了保护银行自身的合法权益，商业银行必须采取一系列控制措施来降低法律风险的发生。
一、商业银行法律风险的种类1.内部风险：指因为内部员工行为不当，如违规操作、行政误判等导致的法律风险。
2.市场风险：市场风险是指来自市场环境变化等因素引起的风险，如汇率、利率等变化。
3.信用风险：客户出现违约或无法按时归还贷款的情况，以及市场情况变化导致违约的风险。
4.操作风险：由于内部员工操作失误或者疏忽，导致出现错误或损失等的风险。
1.内部控制措施：商业银行应该建立内部控制制度，对内部人员的权限和操作限制在一定的范围内。
在比较重要的操作环节中商业银行应设置双重工作流程，以确保在某一操作环节出现问题的情况下，能够及时得到发现和纠正。
2.风险识别和评估：商业银行需要在实施风险管理过程中对内部和外部的风险进行评估。
评估的目的是确定一个合理的风险水平，以便在运营过程中更好地掌握风险情况，同时也可以通过评估结果制定制度和控制措施。
3.法律风险保险：商业银行可以购买保险，以避免在执行业务时出现的某些风险造成的资产损失。
银行可以购买包括犯罪保险、泄露数据保险、财务纠纷保险和责任保险等多种类型的保险。
4.完善制度和文化：银行应该根据自身情况，完善制度，改进组织风气，着眼细节提升风险管理水平，逐渐形成一个良好的风险管理文化。
5.培训员工：商业银行应向银行内部员工提供必要的法律知识培训，使其具备必要的法律风险意识、判断力和应对风险的能力。
三、结束语商业银行要防范法律风险，需要在全员、全方位上进行相关培训，并制定科学的风险管理制度和执行规范，在制度完善、员工高度自觉的情况下，商业银行才能充分减少法律风险的发生，并保障自身的健康和良性的运营。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险商业银行作为金融机构，面临着各种风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等。
1. 信用风险：商业银行的主要业务是贷款，借贷行为涉及到借款人的信用状况。
借款人无法按时偿还贷款或者违约，将导致商业银行面临信用风险。
2. 市场风险：商业银行在资产负债管理过程中，面临着利率风险、外汇风险、股票市场风险等。
市场波动可能导致商业银行投资组合价值的下降，进而影响其盈利能力。
3. 流动性风险：商业银行需要保持足够的流动性来满足客户的需求，但如果面临资金流出的压力，可能导致流动性风险。
例如，大量客户同时要求提取存款，商业银行可能无法及时满足这些需求。
4. 操作风险：商业银行的日常运营涉及到大量的操作流程和人员，存在操作风险。
例如，人为错误、系统故障、欺诈行为等都可能导致商业银行遭受损失。
5. 法律风险：商业银行必须遵守各种法律法规，如果违反法律规定，将面临法律风险。
例如，违反反洗钱法规可能导致商业银行面临罚款或者其他法律制裁。
二、规避商业银行存在的风险的方法为了规避商业银行存在的各种风险，银行可以采取以下方法：1. 加强风险管理：商业银行应建立健全的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监控和风险控制等环节。
通过对风险的全面管理，可以及时发现和应对各种风险。
2. 严格的信贷审查：商业银行在贷款业务中应加强对借款人的信用审查，确保借款人具备还款能力，并根据借款人的信用状况确定适当的贷款额度和利率。
3. 多元化投资组合：商业银行应将投资风险分散到不同的资产类别和市场，避免过度集中在某一特定领域。
通过多元化投资组合，可以减少市场风险对银行的影响。
4. 建立流动性储备：商业银行应建立足够的流动性储备，以应对资金流出的压力。
通过合理的资产负债管理和流动性管理，可以降低流动性风险。
5. 健全内部控制制度：商业银行应建立健全的内部控制制度，包括风险管理政策、流程和制度。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险1.信用风险：商业银行在贷款、债券投资等业务中存在借款人或债务人无法按时偿还本金和利息的风险。
2.市场风险：商业银行在证券投资、外汇交易等业务中存在市场价格波动导致的资产价值损失风险。
3.流动性风险：商业银行在资金流入和流出不平衡时，可能无法及时满足客户的提款需求，导致流动性风险。
4.操作风险：商业银行在日常运营中可能出现的内部失误、欺诈行为、系统故障等导致的损失风险。
5.法律风险：商业银行在法律法规变化或诉讼纠纷等方面存在的风险。
6.声誉风险：商业银行在经营过程中可能因为恶意传闻、不当行为等导致声誉受损的风险。
二、规避商业银行风险的方法1.建立有效的风险管理体系：商业银行应建立完善的内部控制和风险管理体系，包括设立独立的风险管理部门，制定风险管理政策和流程，进行风险评估和监测，并及时采取相应的风险控制措施。
2.加强信贷审查和风险评估：商业银行应加强对借款人的信用调查和贷款审查，确保借款人具备还款能力和意愿。
同时，对不同类型的借款人进行风险评估，根据评估结果确定贷款额度和利率。
3.分散风险：商业银行应通过分散投资组合、分散贷款业务等方式降低风险集中度，避免过度依赖某一行业或某一客户，减少单一事件对银行的影响。
4.控制杠杆比率：商业银行应控制自身的杠杆比率，避免过度借贷和过度杠杆化，以减少财务风险。
5.加强内部控制和合规管理：商业银行应建立健全的内部控制制度，确保业务操作的合规性和规范性。
加强对员工的培训和监督，防止内部失误和欺诈行为。
6.建立流动性管理机制：商业银行应建立流动性管理机制，包括合理的资金筹集和运用规划，确保在资金供给紧张时能够及时满足客户的提款需求。
7.积极应对市场风险：商业银行应加强对市场风险的监测和预警，制定相应的风险控制策略。
同时，要加强对外汇市场、股票市场等的研究和分析，做好投资决策。
8.加强合规风险管理：商业银行应密切关注法律法规的变化，及时调整业务模式和运营策略，确保合规经营。
关于商业银行法律风险及其控制措施
关于商业银行法律风险及其控制措施商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其法律风险控制至关重要。
法律风险是商业银行面临的重要风险之一，如果不加以控制和规避，将对银行的经营产生极大的不利影响。
对商业银行法律风险及其控制措施进行研究和探讨，对保障银行的稳健经营、保护客户权益具有重要意义。
一、商业银行法律风险的主要来源1. 外部环境因素：外部环境因素是商业银行法律风险的重要来源之一。
包括政治、经济、法律等方面的变化，特别是法律法规的调整和改革，都可能对商业银行的经营活动产生深远的影响。
国家对金融市场的监管力度加大、金融法规、法律条例的修订等都可能导致商业银行的法律风险增加。
2. 客户因素：商业银行的客户往往涉及众多的法律事务，例如贷款、担保、担保物处置等等，客户的法律行为和风险传导也会成为商业银行法律风险的重要来源。
3. 内部管理因素：商业银行在经营活动中，由于职工管理、内部管理制度执行不到位、内部控制不力等原因可能产生违法违规行为，也可能会导致法律风险的增加。
以上三个方面都是商业银行法律风险的主要来源，针对这些来源，商业银行需要在实际操作过程中采取有效的控制措施，从而降低法律风险。
1. 金融债务危机：商业银行的债务方往往存在一定的违约风险，当债务方出现违约情况时，商业银行将面临不良资产增加、损失扩大的风险。
2. 金融诉讼风险：商业银行在与客户、合作方、监管机构等相关方进行业务往来中，可能出现法律诉讼纠纷的情况，对银行的经营活动产生重大影响。
3. 合规风险：商业银行在开展金融业务时，必须遵守国家法律法规和监管部门制定的各项政策，如存在合规风险，将会受到相关监管部门的处罚。
1. 加强法律意识：商业银行应当加强员工的法律意识培养和法律风险的意识教育，确保员工了解国家法律法规和行业规范，遵守相关法律规定，保证金融业务的合法性和合规性。
2. 建立完善的内部控制制度：商业银行应当建立完善的内部控制制度，包括各项风险规避、检测和处理措施，完善内部审计和风险管理机制，确保金融业务的合规性和风险的可控性。
关于商业银行法律风险及其控制措施
关于商业银行法律风险及其控制措施商业银行法律风险指商业银行在经营过程中，由于法律法规、监管要求、合同争议等因素导致的风险。
这种风险可能会对商业银行的正常运营和业务发展产生重大的不利影响。
商业银行需要采取一系列的措施来主动控制和防范法律风险的发生。
商业银行应建立健全的法律合规制度。
这包括完善的内部管理制度、风险控制流程和风险管理机构等。
商业银行应根据国家法律法规和监管要求，制定内部规章制度和操作流程，明确各部门的职责和权限，确保业务操作的合规性和规范性。
商业银行还应建立独立的法律合规部门，负责监督和控制法律风险，并为员工提供法律咨询和培训。
商业银行应加强对风险业务的审慎评估。
商业银行在开展业务时应对涉及到的法律风险进行综合评估，并制定相应的防范措施。
在贷款业务中，商业银行应对借款人的信用状况、还款能力以及担保措施等进行详细的调查和评估，以减少不良贷款的发生。
在投资业务中，商业银行应对投资标的的合法性和可行性进行审查，避免陷入非法或高风险的投资项目。
商业银行应注重合同管理和风险分担。
商业银行与客户之间的业务往往通过合同进行约束和规范。
商业银行应建立起完善的合同管理制度，确保合同的合法性和有效性。
合同的签订应遵守相应的法律程序和合同要件，保证合同的有效履行和维护商业银行的权益。
商业银行可以通过适当的风险分担机制来降低法律风险。
在贷款业务中，商业银行可以要求借款人提供担保物或与第三方机构共同承担风险，以减少因借款人违约而引发的法律风险。
商业银行还需要加强风险防范和应急处置能力。
商业银行应建立和完善风险预警机制，及时发现和预防可能导致法律风险的因素。
商业银行还应建立健全的应急预案和危机管理体系，以应对突发的法律风险事件。
这包括设立应急响应机构、明确各部门的应急职责和任务，并进行定期的应急演练和培训，提高员工的应变能力和处理法律风险事件的能力。
商业银行在面对法律风险时，需要从制度建设、业务评估、合同管理、风险分担和应急处置等方面采取相应的控制措施。
商业银行国内保理业务法律风险与防范
商业银行国内保理业务法律风险与防范随着全球经济一体化的深入发展，我国对外贸易的规模和水平不断扩大，国内企业对国际市场的依存度日益提高。
在国际贸易中，由于市场环境的不确定性、交易双方信用风险、贸易政策的不确定性以及国际支付结算的复杂性，使得企业在开展国际贸易活动时面临着较大的风险。
为了规避这些风险，越来越多的企业选择通过保理业务来解决这些问题。
保理业务是指企业将自身的应收账款转让给商业银行或保理公司，由其负责催收和管理应收账款及承担相应的信用风险。
在开展保理业务过程中，企业和商业银行都会面临着各种法律风险，因此有必要对保理业务中可能面临的法律风险进行分析与防范。
一、保理业务中存在的法律风险1. 合同风险：保理业务是以应收账款为基础展开的，因此相关的合同具有至关重要的地位。
在保理业务的开展中，如果企业与客户之间的销售合同、交易合同、付款合同等存在缺陷或纠纷，将会导致保理业务的风险增加。
客户不能按时支付应收账款或者因为产品质量问题产生纠纷等，这将严重影响保理业务的正常进行，甚至导致资金损失。
2. 法律诉讼风险：企业在保理业务中，可能因为交易合同纠纷、应收账款争议等问题与客户产生纠纷，并最终走向法律诉讼程序。
在这一过程中，如果企业无法提供充分的合同证据或者未能及时采取法律行动，将导致诉讼失败或者损失加大。
3. 法律法规风险：保理业务在实施过程中，需要遵守国家相关的法律法规，包括《中华人民共和国合同法》、《金融机构经营管理条例》、《合同法》等。
一旦企业或者商业银行在保理业务中违反了相关法律法规，就会面临罚款、停业整顿甚至撤销资质的风险。
4. 信用风险：保理业务最大的特点就是承担客户的信用风险，一旦客户违约或破产，将会对保理业务产生重大的影响。
尤其是在国际保理业务中，客户跨国破产、跨国诉讼等问题将会给保理业务带来巨大的损失。
1. 健全合同管理制度：企业在开展保理业务时，应加强对销售合同、交易合同等的管理，确保合同内容完整、准确，并对合同的履行情况进行跟踪监控。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着金融中介、信贷、支付结算等职能，为经济发展提供了资金支持和金融服务。
然而，商业银行在运营过程中也面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将详细介绍商业银行存在的风险，并提供一些规避风险的方法。
1. 信用风险：信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。
它指的是借款人或其他交易对手无法按时或完全履行合约义务，导致商业银行遭受损失。
为规避信用风险，商业银行可以采取以下方法：- 建立严格的风险管理制度，包括风险评估、授信审批、贷后管理等环节，确保借款人的信用状况得到充分评估和监控。
- 分散信用风险，通过授信给多个不同行业、不同地区的借款人，降低集中风险。
- 建立信用担保制度，要求借款人提供担保物或第三方担保，以提高借款人的还款能力和意愿。
2. 市场风险：市场风险是商业银行面临的另一个重要风险，它包括利率风险、汇率风险、股票价格波动风险等。
为规避市场风险，商业银行可以采取以下方法：- 建立有效的风险管理制度，包括市场风险测量、监控和控制等环节，及时发现和应对市场风险的变化。
- 通过利率互换、远期外汇合约等衍生工具对冲市场风险，降低损失的可能性。
- 加强市场风险教育培训，提高员工对市场风险的认知和理解，增强应对市场风险的能力。
3. 操作风险：操作风险是商业银行面临的非常重要的风险之一，它包括内部失误、欺诈行为、系统故障等。
为规避操作风险，商业银行可以采取以下方法：- 建立完善的内部控制制度，包括风险管理、内部审计、合规监督等，确保操作风险得到有效控制。
- 加强员工培训，提高员工的操作风险意识和风险防范能力。
- 引入先进的信息技术系统，提高操作效率和准确性，降低操作风险发生的可能性。
除了以上提到的主要风险外，商业银行还面临着流动性风险、法律风险等其他风险。
为规避这些风险，商业银行可以采取相应的措施，如建立流动性管理制度、遵守法律法规、加强合规风险管理等。
商业银行国内保理业务法律风险与防范
商业银行国内保理业务法律风险与防范一、引言保理是一种融资和结算结合的国际贸易工具，通过保理公司作为中间人，将买方、卖方和银行联系在一起，完成应收账款的融资和管理。
在国内，保理业务的发展迅猛，越来越多的商业银行开始涉足保理业务。
保理业务的复杂性和特殊性带来了一系列法律风险，商业银行在开展保理业务时必须充分重视并采取有效的防范措施，以降低法律风险带来的损失。
本文就商业银行在国内保理业务中可能面临的法律风险进行分析，并提出相应的防范措施。
二、保理业务的法律风险1. 合同风险保理业务的核心是通过合同转让方式实现对应收账款的融资，因此合同的合法性、有效性、完整性对保理业务至关重要。
如果保理合同存在缺陷或纠纷，可能导致保理交易无效，从而给商业银行带来损失。
2. 交易对手风险商业银行在开展保理业务时会涉及到多个交易对手，包括出口商、进口商、保理客户等。
如果这些交易对手存在信用风险、违约风险或经营风险，可能会对保理业务造成影响，甚至导致损失。
3. 法律法规风险保理业务涉及的合同、票据、金融工具等都受到法律法规的限制和监管，商业银行在开展保理业务时必须严格遵守相关法律法规，否则可能面临法律责任和监管处罚。
4. 违约风险保理业务的本质是一种信用风险转移工具，因此存在买方违约或保理客户违约的风险。
商业银行需要通过合理的风险管理手段，预防和控制这些违约风险。
5. 诉讼风险保理交易可能引发的纠纷和诉讼风险也是商业银行在开展保理业务时需要重点关注的问题。
一旦发生诉讼，可能对保理业务造成负面影响，甚至导致巨额损失。
三、防范措施为了降低上述法律风险带来的损失，商业银行在开展保理业务时需要采取一系列有效的防范措施，具体包括以下几点：1. 加强尽职调查在开展保理业务之前，商业银行需要对交易对手进行全面的尽职调查，包括对其信用状况、经营状况、合规情况等进行评估，以减少交易对手风险。
3. 建立健全风险管理制度商业银行应当建立健全的风险管理制度，包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等，通过严密的监控和控制，预防和减少风险的发生。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法一、商业银行存在的风险商业银行作为金融机构，在运营过程中面临着各种风险，主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等。
1. 信用风险：商业银行的主要业务之一是贷款业务，贷款风险是商业银行面临的主要风险之一。
当借款人无法按时偿还贷款本息，或者违约时，商业银行将面临信用风险。
2. 市场风险：商业银行在进行投资和交易时，面临市场价格波动带来的风险。
包括利率风险、汇率风险、股票价格波动等。
3. 流动性风险：商业银行需要保持足够的流动性，以满足客户的存取款需求。
当客户大量提取存款或者市场流动性不足时，商业银行将面临流动性风险。
4. 操作风险：商业银行的运营过程中可能浮现的内部操作失误、人为疏忽、系统故障等问题，都会给银行带来操作风险。
5. 法律风险：商业银行需要遵守各种法律法规，如果违反法律法规，将面临法律风险。
二、规避商业银行风险的方法为了规避商业银行面临的各种风险，银行可以采取以下方法：1. 建立健全的风险管理体系：商业银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险预警和风险控制等环节。
通过科学的风险管理体系，可以及时发现和应对各种风险。
2. 加强信用风险管理：商业银行应加强对借款人的信用评估，建立科学的贷款审批流程，确保贷款风险可控。
同时，可以通过建立风险准备金、购买信用保险等方式来规避信用风险。
3. 多元化经营：商业银行应通过多元化经营来分散风险。
不仅要发展传统的贷款和存款业务，还可以拓展其他业务领域，如投资银行业务、信托业务等，以降低单一业务风险。
4. 加强流动性管理：商业银行应合理管理自身的流动性风险。
可以通过建立流动性风险管理指标、建立流动性应急计划等方式来应对流动性风险。
5. 强化内部控制：商业银行应加强内部控制，防止操作风险的发生。
可以通过建立健全的内部审计制度、加强员工培训等方式来提高内部控制水平。
6. 遵守法律法规：商业银行应严格遵守各种法律法规，确保合规经营。
商业银行风险防范保障措施
商业银行风险防范保障措施随着现代经济的快速发展，商业银行作为金融系统的重要组成部分，继承了金融业务的收付、融通、中转等特点，同时也面临着各种安全风险。
为保障商业银行的安全运营，防范风险，保护客户和金融市场的利益，各家商业银行制定了一系列的安全措施。
本文将对商业银行风险防范保障措施中的几个重点方面进行详细阐述。
一、信息安全保障措施在互联网时代，商业银行的信息系统安全是最重要的一环。
为了保障客户的账户信息、交易信息以及银行的内部信息不被非法获取、篡改或泄露，商业银行采取了多种措施：1. 强化金融信息安全的法律监管：制定和完善信息安全相关法律法规，严惩犯罪行为，加大对非法破坏、侵扰金融信息系统的打击力度。
2. 完善信息技术防护措施：商业银行必须配备先进的防火墙、入侵检测系统和网络安全监控设备，及时发现和应对各种网络攻击行为。
3. 强化内部员工安全意识培养：加强内部员工对信息安全的培训和教育，提高他们对信息泄露、篡改等风险的认识，使其能够警惕各种潜在的安全威胁。
二、资金安全保障措施商业银行的主要业务之一是资金的储蓄、存取和流转。
为确保资金的安全，商业银行采取了以下措施：1. 建立健全风险管理体系：商业银行应制定完善的风险管理制度和管理流程，明确风险的各个层面，并制定相应的控制措施。
2. 强化贷款安全管理：商业银行在贷款业务方面，需要严格审核借款人的资质，确保贷款资金的正当和安全使用，防范信贷风险。
3. 提高支付安全措施：商业银行应加强支付环节的安全管理，采用多重认证手段，如短信验证、指纹识别等，并定期检查支付系统的漏洞，修复安全隐患。
三、风控措施商业银行的风险控制是银行安全保障的关键环节。
商业银行通过以下措施确保风险的可控：1. 强化内控体系建设：商业银行制定并执行完善的内部控制制度，明确岗位职责，建立严密的审计和监督机制，防止内部员工的违规操作。
2. 建立风险识别和评估模型：商业银行利用先进的风险识别和评估技术，建立全面的风险监测和评估模型，在最短时间内发现潜在的风险点。
关于商业银行法律风险及其控制措施
关于商业银行法律风险及其控制措施商业银行作为金融机构，面临着各种法律风险。
其法律风险主要来源于金融、经济、监管、法律等方面，包括合同纠纷、企业破产、信用风险、恶意欺诈等。
因此，商业银行需采取一系列措施加强法律风险的控制。
一、规范合同管理，强化合同约束力。
商业银行在签署客户合同时，应严格遵守法律法规，规范合同内容，确保合同具有法律效力。
同时，商业银行须定期回顾合同约定，并对涉及资金、风险、利益等方面的关键条款进行检视，以保证合同及时有效，避免合同纠纷。
二、完善客户尽职调查制度。
商业银行在与客户开展业务前，必须进行充分的尽职调查，了解客户身份、信用状况、经营状况等关键信息，确保客户的合法性以及背景真实性，避免合作风险。
此外，商业银行还应制定并执行反洗钱制度，对可疑交易进行审查，防范洗钱风险。
三、建立完善风险管理机制。
商业银行应制定完善的风险管理制度，对每一项业务进行详细的风险评估，并建立多层次风险管理机制，如内部审查机制、独立审核机构等，避免商业银行个别员工或管理层的不当操作，进一步的保障金融机构的利益。
四、严格管理银行资产。
商业银行应确保资金和资产的安全性，防止未经授权的资金流转，杜绝不当投资、违规操作等行为，防范风险。
同时，商业银行还需建立完善的资产管理制度，加强贷款资产回收管理，有效控制不良资产风险。
五、加强法律意识教育。
商业银行应加强员工法律意识教育，鼓励员工学习法律、法规、行政法规等相关知识，提高员工对法律风险的敏感性，避免因工作失误而引发法律风险。
商业银行在控制法律风险中要注重前防止、同时也要注重事中和事后控制。
只有将前期的预防和后期的控制有机结合，才能有效的应对法律风险产生的各种挑战。
商业银行国内保理业务法律风险与防范
商业银行国内保理业务法律风险与防范一、法律风险的来源1. 合同风险保理业务的开展离不开各类合同的签订，包括委托合同、保理合同、应收账款转让合同等。
一旦合同存在漏洞或者未能严格按照法律规定签订，就可能会带来法律风险。
比如在保理业务中，应收账款转让合同的内容和要求非常严格，一旦出现问题可能导致保理业务的失败。
2. 法律法规风险保理业务的开展必须符合相关的法律法规，比如《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业票据法》等。
如果商业银行在开展保理业务时违反相关法律法规，就会面临法律风险。
商业银行在开展保理业务前必须对相关法律法规有深入的了解，确保业务的合规性。
3. 业务风险在保理业务中，可能存在一些违约风险、欺诈风险等业务风险，这些都有可能引发法律纠纷。
商业银行需要对借款企业和应收账款进行仔细的审核，以及建立完善的风险管理制度，以规避这些业务风险。
4. 审查程序风险商业银行在进行保理业务时，需要对应收账款的真实性进行审查，以确保这些应收账款的真实有效。
如果审查程序存在疏漏，就可能会面临法律风险。
二、常见的法律风险及防范措施1. 合同风险商业银行在开展保理业务前，务必对合同进行仔细的审查，确保合同内容完整、准确，并符合相关的法律法规。
在签订合应当尽量明确各方的权利义务，避免漏洞。
2. 法律法规风险商业银行在开展保理业务前，需要对相关法律法规进行全面的了解和研究，确保业务的合规性。
商业银行还可以建立专门的法律风险管理部门，对保理业务的合规性进行监督和检查。
三、总结与展望商业银行在开展保理业务时，面临着各种各样的法律风险，如果不能加以有效的防范和控制，就有可能给银行带来巨大的损失。
商业银行需要高度重视保理业务的法律风险，加强风险管理和合规意识，建立健全的风险防范制度，确保保理业务的稳健开展。
随着我国金融业的不断发展和完善，保理业务也将迎来更广阔的发展空间。
在这样的背景下，商业银行除了要加强对法律风险的防范外，也要从业务创新、风险管理、人才培养等方面进行全面提升，以适应日益激烈的市场竞争，从而为保理业务的长期稳健发展奠定基础。
商业银行中间业务法律风险及其防范
商业银行中间业务法律风险及其防范在当今的金融市场中，商业银行的中间业务日益重要。
中间业务作为商业银行在资产负债业务基础上发展起来的新兴业务，具有风险低、收益高、创新空间大等特点。
然而，随着中间业务的快速发展，其所面临的法律风险也日益凸显。
这些法律风险如果得不到有效防范和化解，不仅会影响商业银行的正常经营和声誉，还可能给金融市场的稳定带来不利影响。
商业银行中间业务的范畴较为广泛，包括支付结算、代理、担保、承诺、交易、咨询顾问等多种类型。
这些业务在为商业银行带来丰厚收益的同时，也伴随着各种潜在的法律风险。
首先，在合同法律风险方面表现较为突出。
中间业务通常涉及复杂的合同关系，如与客户、合作机构之间的合同。
如果合同条款不清晰、不严谨，或者存在法律漏洞，可能导致在业务履行过程中出现争议和纠纷。
例如，在代理业务中，若代理合同对双方的权利义务规定不明确，当代理事项出现问题时，责任的界定就会变得模糊不清，从而引发法律纠纷。
其次，法律法规的不确定性也是一个重要的风险因素。
金融领域的法律法规不断更新和完善，对于一些新兴的中间业务，可能存在法律规定不明确或者滞后的情况。
商业银行在开展此类业务时，可能因为缺乏明确的法律依据而面临法律风险。
比如，某些创新型的金融产品，其合法性在法律尚未明确规定的情况下，容易引发监管部门的关注和质疑。
再者，监管合规风险不容忽视。
监管部门对商业银行中间业务的监管要求日益严格，如果银行未能及时了解和遵守相关监管规定，可能会受到监管处罚。
例如，在开展担保业务时，若违反了关于担保额度、担保对象等方面的监管要求，银行将面临法律责任。
此外，知识产权法律风险也逐渐显现。
在咨询顾问等中间业务中，可能涉及到知识产权的保护和使用问题。
如果银行未能妥善处理相关知识产权事务，可能会侵犯他人的知识产权，或者自身的知识产权受到侵犯。
面对上述种种法律风险，商业银行应当采取有效的防范措施。
加强内部控制是基础。
商业银行应建立健全中间业务的内部控制制度，包括完善的风险管理流程、明确的岗位责任制度和严格的审批程序。
关于商业银行法律风险及其控制措施
关于商业银行法律风险及其控制措施商业银行作为金融机构，承担着存款、贷款、外汇、国际结算等多种业务，涉及范围广泛，因此在经营过程中存在着各种法律风险。
这些法律风险可能来自于法律及监管法规的不确定性、合同履行的风险、债权与债务纠纷等多个方面。
为更好地管理和控制这些法律风险，商业银行需要采取一系列措施来规避、防范和应对，以保障自身合规经营、稳健发展。
一、法律风险及其特点法律风险是指由于法律及监管法规的不确定性、合同履行的风险、债权与债务纠纷等原因，可能对商业银行的利益产生损害的一种风险。
其特点主要包括：1. 不确定性。
法律本身存在着一定的解释空间和发展变化，随着社会经济发展和立法过程，一些法律政策可能发生变化，给商业银行的经营活动带来不确定性。
2. 多样性。
商业银行的业务范围广泛，涉及的法律风险也多种多样，如信贷融资、证券、保险、国际业务等。
3. 边界模糊性。
在实际经营过程中，法律风险通常不是孤立存在的，而是与其他风险相互作用，边界模糊不清。
4. 高度复杂性。
法律风险的产生和解决过程通常十分复杂，需要涉及多个专业领域的知识和技能，比如理论法律知识、交易结构、合同设计等。
在商业银行的经营中，法律风险可能带来的损失不仅包括财务损失，还有声誉损失、经营风险、经营持续性风险等，因此商业银行必须高度重视法律风险管理工作，有效控制风险的发生。
二、商业银行法律风险的来源1. 法律及监管法规的不确定性。
由于法律本身存在解释空间和变化，商业银行在交易过程中无法完全预测法律的变化，可能导致存在法律风险。
2. 合同履行的风险。
商业银行在与客户或合作伙伴签订合存在一定的履行风险。
贷款合同中的还款义务、担保合同中的履约义务等。
3. 债权与债务纠纷。
商业银行的核心业务之一是贷款业务，借款人可能存在违约风险，导致债权与债务产生纠纷，给银行带来损失。
4. 涉及金融刑事责任的法律风险。
商业银行在日常经营中可能发生违反金融法律法规的行为，导致金融监管部门对其进行处罚，甚至涉及刑事责任。
关于商业银行法律风险及其控制措施
关于商业银行法律风险及其控制措施商业银行作为金融机构，在业务运作中面临各种法律风险。
法律风险是指在商业银行开展业务活动过程中，因为法律法规不完善或者不合理，导致出现的非合法行为或者纠纷，给银行业务及声誉带来的潜在风险。
下面将重点分析商业银行法律风险的主要类型，以及相应的控制措施。
一、商业银行法律风险的类型（一）合同风险：商业银行与客户签订各类合同是日常运营的一项重要活动，包括贷款合同、储蓄存款合同、外汇合同等。
合同风险主要指当两方签订合同后，若一方不履行合同义务，或者合同条款存在歧义导致争议，会给另一方带来经济损失甚至法律纠纷。
（二）信用风险：商业银行的业务往往涉及信用关系，如发放贷款和担保等。
信用风险主要指借款人无力偿还贷款，或者担保人无力履行担保责任，给银行带来损失。
（三）合规风险：商业银行需要遵守相应的法律、法规和制度，否则可能面临行政处罚、经济赔偿或声誉损失等合规风险。
合规风险主要包括反洗钱风险、反恐怖融资风险等。
（四）法律监管风险：商业银行需要按照监管机构的规定操作，否则可能面临严重的法律后果。
法律监管风险主要包括违反银行监管规定、泄露客户隐私信息等。
（五）诉讼风险：商业银行可能因为合同纠纷、金融诈骗、公司治理等因素，面临各类法律诉讼。
诉讼风险主要指商业银行被诉讼或诉讼涉及的损失及后续影响。
为了控制商业银行法律风险，保障自身合法权益和客户利益，商业银行需要采取一系列措施进行风险防范和控制。
（一）合同管理控制：商业银行应建立健全合同管理制度，明确合同审查、签订、履行和纠纷解决等流程和权限，严格按照合同约定执行，以减少合同纠纷的发生。
（二）风险评估和审查：商业银行应建立完善的风险管理体系，对不同业务类型的法律风险进行评估和审查，及时发现和防范风险点。
（三）合规风险控制：商业银行应加强内部合规管理，建立内部合规控制机制，确保业务活动符合法律法规的要求，避免合规风险。
（四）法律监管合规体系：商业银行需要严格按照监管规定操作，制定合规操作流程和制度，指定专人负责监管及法律风险管理，并与监管机构保持密切的沟通和合作。
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商业银行法律风险防范引言国际金融危机自08年后全球蔓延，对我国实体经济的影响深远。
国际金融危机对我国企业的严重冲击，往往表现为引发法律风险。
今年5月份，国资委曾专门下发通知，要求中央企业注意七大法律风险，积极谋划应对危机的对策措施。
包括：①市场需求萎缩、资金链断裂引发的违约风险；②行业整合、企业并购中尽职调查不确定性增加的风险；③“走出去”投资并购时境外法律环境发生变化的风险；④有关国家贸易保护主义抬头、滥用世界贸易组织规则的风险；⑤建筑施工企业面临的工程款拖欠风险；⑥妥善处理劳动用工涉及劳动合同的风险；⑦历史遗留的债权债务提前引爆的风险。
由此可见，建立健全法律风险的预警机制和法律风险控制体系，对于企业转“危”为“机”，提升自身竞争力至关重要。
一、银行业务法律风险概述（一）银行的业务种类银行按照大的结构分为资产业务、负债业务和中间业务三大类业务。
1. 资产类业务主要有各项贷款包括住房按揭贷款、二手房贷款、小额质押贷款、消费贷款、短期贷款、长期贷款、委托放款等。
2. 负债类业务主要有各项存款包括对公存款、储蓄存款、同业存款。
3. 中间业务包括结算类、代理类、信息咨询类以及其他类等。
（二）各业务种类的主要法律风险1. 资产类业务主要法律风险①借款合同、担保合同的订立及履行过程中的法律风险主体资格：需特别注意一些特别主体不能充当保证人：包括企业法人分支机构、职能部门、国家机关（除经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷提供保证的除外）、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。
另外，公司担当保证人需依照公司章程规定，取得董事会或股东会、股东大会决议。
生效要件及合同效力：（债权与物权区分原则）合同自签字盖章之日起生效，对于物权的变动，法律规定需要登记或交付的，自登记或交付之日起发生物权变动的效力。
需特别注意无效合同（违反法律、行政法规的强制性规定）和可撤销合同（因重大误解、显失公平订立的合同）。
诉讼时效：一般为两年行使担保物权的期限：担保法司法解释第十二条规定：“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保人在诉讼时效结束后两年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持”。
物权法对抵押权的行使期限作了修订，第202条规定，“抵押权人应当在主债务诉讼时效期内行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。
因此，在行使担保物权时，需特别注意在法律规定的时限内行使。
借新还旧：由于担保合同的从属性，签订借新还旧借款合同后，担保合同需要重新签订。
特别注意保证担保，担保法解释规定：主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知道的外，保证人不承担民事责任。
新贷与旧贷系同一保证人的除外。
② 楼宇按揭贷款的主要法律风险（假按揭）假按揭的情况下，虽然银行对相关房产仍享有优先受偿权，对抵押物不足清偿部分仍可以继续追讨，但在实务中，由于各方面的原因，对业主继续追偿不足部分难以实现，提供保证担保的开发商也往往已经不复存在或名存实亡。
③汽车按揭贷款的主要法律风险汽车按揭贷款是借款人为购买汽车而向银行申请消费贷款，由保险公司为该笔借款进行保证保险。
对保险公司的保证保险是一种财产保险还是保证担保实践中存在争议，保监会曾发文将保证保险认定为财产保险。
银行在签订保险合同时，可以明确约定。
保险事故发生后，银行应及时通知保险公司，这是保险合同的一项基本原则，否则保险公司可以免责。
保证保险合同中往往约定，保险事故发生后，银行在向保险公司索赔前，应先在规定期限内行使抵押权，先行处置抵押物，不足部分才按约定向保险公司赔付。
这样的约定，显然对银行不利，如果抵押汽车找不到，银行可能长时间不能收回贷款，银行面临保险公司拒赔的风险更大。
因此，在签订保险合同时应该做适当约定。
假按揭案例房地产开发商甲公司开发某楼盘，开盘时的单位售价创当地历史最高价，销售对象主要是香港人，其中也有部分是开发商的员工。
有的购买两套，每套在银行的按揭贷款金额达200多万元。
后查实，大部分购买房产的香港人及员工均是名义购房者，房屋实际上仍由开发商在使用，还款也是由开发商向银行还款。
后由于该地区房地产价格回落，开发商经营不善，导致逾期增多，且无能力继续还款，给银行资金带来损失。
2．负债类业务法律风险1. 储蓄存款法律纠纷而产生的风险。
2000年10月，最高人民法院院长李国光在《当前民事审判工作中亟待明确的法律政策问题---在全国民事审判工作会议上的讲话》中指出：人民法院应当坚持依法维护储蓄机构的信用，保护存款人的合法权益，按照严格责任原则，准确认定储蓄机构的责任承担。
因此，银行承担的是严格责任，即银行对存折、印签、银行卡或身份证的真伪负有审查义务，事后一旦发现是假的，银行必须向受到损失的客户赔偿损失。
在司法实践中，多以银行在存款冒领中是否存在过错以及过错责任的大小来划分与客户的损失承担比例。
2. 违规办理教育储蓄存款的法律风险。
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。
教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。
到期支取时，储户需凭存折及有关证明一次支取本息。
一般有2万元的限额。
教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息税外，其作为零存整取储蓄将享受整存整取利息，利率优惠幅度在25％以上。
很多银行以教育储蓄名义进行揽储，不按规定办理教育储蓄，存在储蓄主体不合格，或者储蓄超过最高限额等情况，银行就可能面临被罚款的法律风险。
负债类法律风险案例（银行未尽审查义务赔偿案）n案情介绍：1998年8月28日，甲公司在乙银行开立账号为××的账户，并分三次存入人民币2000万元。
12月9日，甲公司到乙银行取款，得知上述存款已经被他人以甲公司名义分十次取走，共2000万元。
甲公司隧于同年12月11日向当地高级人民法院提起诉讼，请求判令乙银行支付2000万元存款本金及利息、滞纳金、并承担诉讼费。
同日，乙银行向当地公安局报案，公安局于同年12月4日初步查明，“经刑科所鉴定，取款票据上的印签是伪造的，犯罪嫌疑人丙伪造票据骗取甲公司在银行的存款，涉嫌票据诈骗。
”n法院认为：甲公司在乙银行开户存款，乙银行负有全面履行并保证甲公司所存资金安全的义务，乙银行应当履行审查提示付款人的合法身份证明或有效证件的义务，现甲公司的存款被犯罪嫌疑人伪造票据从乙银行骗取，且经公安机关侦查，甲公司与该款被骗没有牵连，因此判决由乙银行返还甲公司存款人民币2000万元，并承担相关诉讼费。
3. 中间类业务法律风险1. 诸多领域的法律空白，导致相关监管部门进行管理和监督时增加了自由裁量权，使监管部门对违规行为的认定及其处罚均有一定的随意性；各商业银行则无法可依，商业银行和客户的许多行为在法律效力上有一定的不确定性。
2. 金融监管法律中行政干预色彩较浓，审批制度宽泛，监管实践中盛行"法律无明文许可即禁止"的理念，而现行法律对银行开展中间业务还有不少过时的限制，尤其是在中间业务产品创新、产品定价等方面限制较多，因此银行在开展中间业务，常常面临因突破现行法律规定限制而被监管部门和有关行政机关处罚的法律风险。
3. 分业经营法律体制的限制。
由于我国《商业银行法》确立了银行不得经营证券、保险业务的分业经营模式，使得中资银行面对混业经营经验丰富、治理理念先进的外资银行，不得不小心翼翼地通过设立金融控股公司的形式打混业经营中间业务擦边球，使得商业银行随时面临可能被央行处罚的法律风险。
4. 中间业务合同履行中的法律风险。
根据不同的业务合同种类，面临不同的法律风险（国际支票托收案例）中间业务纠纷案例（国际支票托收纠纷）n2008年2月21日甲公司持一张金额为4200元加拿大元的支票到乙银行处委托托收。
乙银行采取立即贷记的方式，于3月11日，将托收款项打到甲公司帐户。
后该支票因假票被加拿大付款行退票。
乙银行在收到退票后，在与甲公司协商未果的情况下，从甲公司在乙银行开立的银行账户中划扣等额托收款。
甲公司后将乙银行起诉至法院。
n法院一审判决认为：认为乙银行从甲公司的账户内扣划存款没有依据，侵害了甲公司的财产所有权。
同时，甲公司应对支票被退回承担责任，乙银行有权向甲公司追回代垫款。
二、银行法律风险防范核心-——银行公司授信业务的法律风险控制（一）对我国商业银行不良资产问题的基本认识商业银行遇到的最大的问题就是不良资产问题。
这个问题不仅困扰中国商业银行，也困扰大部分的亚洲银行、欧美银行，甚至有些商业银行因为不良资产问题而垮台。
中国的商业银行不良资产率在全世界都是比较高的。
形成因素：有内部管理上的因素，历史的因素，有体制上的因素、有道德风险的因素。
不良资产问题已经成为中国银行发展的沉重负担，成为制约经济发展的瓶颈。
如不能解决不良资产问题，将大大削弱中国商业银行的核心竞争力，中国银行将在与外资银行的竞争中处于十分不利的地位。
（二）应用法律手段控制银行公司授信风险1. 授信之前的法律审查贷前的调查是防范授信风险的基础。
1. 借款人、担保人资格法律审查（如前所述）；2.合同法律审查：合同是否构成无效合同或可撤销合同，合同的变更或解除是否符合法律要求，担保物是否为禁止流通物或不得转让；3.手续法律审查：担保合同是否取得合法的授权手续、需要登记或交付才生效的，是否已经履行了相关手续。
4. 实地审查：客户经理要加强对企业的现场检查和实地询问，应对企业报表中的主要资产进行实地盘查，可以到税务部门调查企业以前年度纳税情况，掌握客户的准确财务数据。
必要时银行可以指定会计师事务所对企业会计资料进行真实性审计，防范由于虚假会计资料造成信用等级评定虚高的风险，进而化解潜在的信贷风险。
2. 担保方及担保方式的选择①抵押担保的履约率相对较高。
借款人做抵押的情况下，特别是自有物业做抵押的情况下，履约率会大大提高。
一项调查显示，抵押贷款的损失率一般不超过50%，保证类贷款如果通过诉讼解决，履约率不会高于20%。
另外，一般企业拿来抵押的资产往往是核心资产，往往关系到企业的生死存亡，所以借款人自身就会感觉到巨大的压力。
②如果采用保证担保，应该对担保人的偿债能力进行调查，尽量避免关联企业担保。
关联担保一般是一荣俱荣、一损俱损。
3. 贷后监督管理贷后管理是控制授信业务风险的关键，要严格控制企业信贷资金使用，确保与审前用途一致，严防资金挪用。
项目贷款可以根据工程进度发放贷款，实行监督支付。
客户经理要经常深入企业，实地调查经营情况，关注关联交易、资本投资、股权变更等异常动态，及早发现企业的各种风险隐患，便于银行尽快采取相应保全措施，最大程度减少损失。