货币银行学2015年课后作业答案
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(3 )付息债券的到期收益率Pb= （Pb:债券价格;c:每期支付的息票利息；F：债券的面值；n:债券的期限；i:到期收益率）
（4）贴现债券的到期收益率：i=
当期收益率ic= (C:当期利息；P：当期价格)
贴现收益率id= =
4.金融市场有哪些分类和哪些主体？它的主要功能是什么？
答：分类：（1）按标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；（2）按中介特征划分：直接金融市场和讲解金融市场；（3）按金融市场的发行和流通特征划分：初级市场、二级市场、三级市场、四级市场；（4）按成交与定价的方式划分：公开市场和议价市场；（5）按有无固定场所划分：有形市场和无形市场；（6）按交割方式划分：现货市场和衍生市场；（7）按地域划分：国内金融市场和国际金融市场。
3、按照贷款的保障可分为：担保贷款和信用贷款。
4、按照贷款偿还方法可分为：一次还清贷款和分期偿还贷款。
证券业务：1、有价证券抵押贷款
2、有价证券投资：政府公债、公司债券、公司股票。
承兑业务：指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
10、简述商业银行的主要负债业务活动。
答：自有资本：基本上可以归纳为营业功能、保护功能和管理功能三种。
3、商业银行是金融体系的主体。
职能：信用中介职能：在资金所有权不发生转移的情况下，使闲置资金得到最大限度地利用。变小额资本为大额资本，变短期资金为长期资金。
支付中介职能：1、代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和支付代理人。
2、主要方式是账户间的划拨和转移。
假定第k年的回报为Rk元（k=1,2,…，n）,利率为i。
PV=R1/(1+i)+R2/(1+i)^2+……+Rk/(1+i)^k+……Rn/(1+i)^n=
= *(1-1/(1+i)^n)
PV=
到期收益率(1)简易贷款的到期收益率L= (L:贷款额；I:利息支付额；n:贷款期限；i:到期收益率)
(2)固定分期偿还贷款的到期收益率L= + = )
1.货币的职能有哪些？如何理解它们的相互关系？
答：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币；货币的五种职能，并不是各自孤立的，而是具有内在联系的，每一个职能都是货币作为一般等价物的本质反映。其中，货币的价值尺度和流通手段职能是两个基本职能，其他职能是在这两个基础上产生的。
3 简述信用形式的种类及其特点。
3、 经济活动所产生的债权债务关系，要通过货币的支付来清偿，由以银行为中心的非现金支付手段来完成。
信用创造职能：1、商业银行和其他金融机构的一个重要区别在于法律允许它吸收各类存款。
2、商业银行的信用创造不是无限制的。以原始存款为基础；受中央银行存款准备金率、自身现金准备金率以及贷款付现率的制约；足够的贷款需求。
答：（1）高利贷信用。特点：极高的利息率；（2）商业信用。特点：商业信用的主体是厂商；商业信用的客体是商品资本；商业信用和产业资本动态一致。（3）银行信用。特点：银行信用是以货币形式形态提供的间接信用，调动了社会各界闲置资金，并为社会各界提供信用； 信用性强，具有广泛的接受性； 信用的发生集中统一，可控性强。（4）国家信用。特点：有偿性、临时性和暂借性、周转性、选择性和灵活性、来源多样性、政策性。（5）消费信用。
14、什么是基础货币和货币乘数？
答：基础货币：由公众持有的现金和商业银行的准备金构成，它是商业银行存款货币扩张的基础，因此，基础货币又称为高能货币和强力货币，由于它是中央银行的负债，所以也可称为中央银行货币。
货币乘数：是用以说明货币供给总量与基础货币之倍数关系的一种系数。
15、什么是货币需求和货币需求理论？
12、中央银行与商业银行有何区别？为什么说中央银行是一国金融体系的核心？
答 ：1.性质不同。中央银行是我国的国家机关，后者是企业法人。
2.地位不同。中央银行在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府的干预。后者应当经中国人民银行的审查批准，并受中央银行的监督管理。
3.经营目标不同。中央银行经理国库，不向居民吸收存款，不向银行之外的企业贷款，不以盈利为目的。后者以利润为主要经营目标。
7.简述我国现行的金融体系。
答： 第一类是货币当局和金融监管机构；第二类是商业银行；第三类是非银行金融机构；第四类是在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构；第五类是政策性银行和政策性金融机构
8、简述商业银行的职能和特征。
答：特征：1、商业银行具有一般工商企业的基本特征。
2、商业银行是特殊的企业，经营货币资金。
5.基础金融市场包括哪几个部分？这几个部分具体又是由哪些子市场构成的？
答：一、货币市场：同业拆解市场、票据贴现市场、可转让定期存单市场、短期债券市场、债券回购市场；
二、资本市场：股票市场、长期债券市场、基金市场；
三、外汇市场
6.简述金融机构功能。
答：（1）金融中介机构的基本功能：在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。这构成金融机构的负债和资产业务。
主体：企业、政府、金融机构、家庭。
功能：（1）资本积累功能。金融市场创造了多样的金融工具并赋予金融资产以流动性，借助于金融市场，可达到社会储蓄向社会投资转化的目的。
（2）资源配置功能。金融工具价格的起落，引导人们放弃一些金融资产而追求另一些金融资产，使资源通过金融市场不断进行新的配置。
（3）调节经济的功能。在经济结构方面，人们对金融工具的选择，实际上是对投融资方向的选择，，这种选择的结果，必然发生优胜劣汰的效应，从而达到调节经济结构的目的；在宏观调控方面，政府通过金融市场实施货币政策和财政政策，从而进行宏观调控。
（2）金融机构的经纪和交易功能：代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。
（3）金融机构的承销功能：提供承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务，帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。
（4）金融机构的咨询和信托功能：为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。
（4）反映经济的功能。金融市场是国民经济的信号系统。首先，在证券市场，个股价格的升降变化，反映了该公司经营管理和经济效益的状况，金融市场反映了微观经济运行状况。其次，金融市场也反映着宏观经济运行状况。国家的经济政策，尤其是货币政策的实施情况、银根的松紧、通胀的程度以及货币供应量的变化，均会反映在金融市场之中。最后，由于金融机构有着广泛而及时的信息收集、传播网络，国内金融市场同国际金融市场连为一体，可以通过它及时了解世界经济发展的动向。
吸收存款：按支取方式划分，可分为活期存款、定期存款和储蓄存款。
短期借入款：主要包括同业拆借、中央银行借款、欧洲货币市场借款、回购协议等。
11、如何理解商业银行“三性”经营原则的内涵及其相互关系。
答：三性即安全性、流动性、盈利性。
1、盈利性：盈利是经营目标，盈利性这一原则占有核心地位无需解释的，是经营管理的内在动力。
3.计算利息率的公式和利息率的种类有哪些？
I表示利息额，P表示本金，r表示利息率，n表示借贷期限，S表示本金和利息之和，简称本利和。
单利计算公式：I=P*r*n S=P×(1+r*n)
复利计算公式：S=P×(1+r)^nI=S-P
利率为i，F:未来总收入，P:现值。
一次性贴现：P=F/(1+i)^n
2、流动性（清偿力）——资产在无损状态下迅速变化的能力
银行经营中两种情况：（1）提取或兑付有一定规律，对此，银行能够预计并做好安排;(2)突发的提存和要求兑付由一些突发的事件所引发，而且客户集中用来——“挤兑”。
3、安全性——风险防范、保证资金安全的要求
三项原则的关系：1、安全性与流动性正相关——流动性较强的资产，风险较小，安全有保障。2、安全Байду номын сангаас、流动性、盈利性相矛盾——流动性强，安全性好，盈利性一般较低。
答：（1）所谓货币需求，它是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。
（2）货币需求理论是一种关于对货币需求的动机影响因素和数量决定的理论，是货币政策选择的理论出发点。货币需求理论所研究的内容是一国经济发展在客观上需要多少货币量，货币需要量由哪些因素组成，这些因素相互之间有何关系，以及一个经济单位（企业、家庭或个人）在现实的收入水平、利率和商品供求等经济背景下，手中保持多少货币的机会成本最小、收益最大等问题。
4.职能不同。中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具，发行人民币，经理国库。后者以经营工商业存款、放款为主要业务，各商业银行各自职能也有所不同。
核心原因：央行是国家的银行，政府通过央行管理商业银行。央行是发行的银行，它负责发行、调解、回收货币，货币问题是金融体系的核心问题。央行是银行的银行，它负责将国内商业银行联系起来，银行间的支付、汇兑都是由央行来负责中介的，它还可以为银行进行担保。央行还有几个直属机构，例如外汇管理局，负责管理国家外汇。
金融服务职能：1、经济和社会的发展2、电子技术在银行业务的应用3、行业竞争。
9、简述商业银行的主要资产业务。
答：票据业务：包括票据贴现和票据抵押贷款两种；
贷款业务：1、按照贷款的用途可分为：工商贷款、不动产贷款、消费贷款。
2、按照贷款的期限可分为：（1）活期贷款又称为通知贷款，其为未定偿还期限，可以随时由银行通知收回的贷款；（2）定期贷款：短期贷款（1年或少于一年）、中期贷款（一年以上至七年或八年）、长期贷款（具有更长到期期限的贷款）、透支（指活期存款的存户依约超过其存款账户余额而支取的款项）
13、什么是原始存款和派生存款？派生存款是如何创造的？
答：原始存款：银行的客户以现金的形式存入银行的直接存款。
派生存款：是指商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款。
银行将吸收的原始存款除了法定准备金外全部用于放款，客户取得贷款后，不提取现金，全部转入另一一企业的银行存款帐户。接这笔新存款的银行，除保留一部分法定准备金外，又将其余部分用于放款，这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量存款。
（4）贴现债券的到期收益率：i=
当期收益率ic= (C:当期利息；P：当期价格)
贴现收益率id= =
4.金融市场有哪些分类和哪些主体？它的主要功能是什么？
答：分类：（1）按标的物划分：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；（2）按中介特征划分：直接金融市场和讲解金融市场；（3）按金融市场的发行和流通特征划分：初级市场、二级市场、三级市场、四级市场；（4）按成交与定价的方式划分：公开市场和议价市场；（5）按有无固定场所划分：有形市场和无形市场；（6）按交割方式划分：现货市场和衍生市场；（7）按地域划分：国内金融市场和国际金融市场。
3、按照贷款的保障可分为：担保贷款和信用贷款。
4、按照贷款偿还方法可分为：一次还清贷款和分期偿还贷款。
证券业务：1、有价证券抵押贷款
2、有价证券投资：政府公债、公司债券、公司股票。
承兑业务：指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
10、简述商业银行的主要负债业务活动。
答：自有资本：基本上可以归纳为营业功能、保护功能和管理功能三种。
3、商业银行是金融体系的主体。
职能：信用中介职能：在资金所有权不发生转移的情况下，使闲置资金得到最大限度地利用。变小额资本为大额资本，变短期资金为长期资金。
支付中介职能：1、代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和支付代理人。
2、主要方式是账户间的划拨和转移。
假定第k年的回报为Rk元（k=1,2,…，n）,利率为i。
PV=R1/(1+i)+R2/(1+i)^2+……+Rk/(1+i)^k+……Rn/(1+i)^n=
= *(1-1/(1+i)^n)
PV=
到期收益率(1)简易贷款的到期收益率L= (L:贷款额；I:利息支付额；n:贷款期限；i:到期收益率)
(2)固定分期偿还贷款的到期收益率L= + = )
1.货币的职能有哪些？如何理解它们的相互关系？
答：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币；货币的五种职能，并不是各自孤立的，而是具有内在联系的，每一个职能都是货币作为一般等价物的本质反映。其中，货币的价值尺度和流通手段职能是两个基本职能，其他职能是在这两个基础上产生的。
3 简述信用形式的种类及其特点。
3、 经济活动所产生的债权债务关系，要通过货币的支付来清偿，由以银行为中心的非现金支付手段来完成。
信用创造职能：1、商业银行和其他金融机构的一个重要区别在于法律允许它吸收各类存款。
2、商业银行的信用创造不是无限制的。以原始存款为基础；受中央银行存款准备金率、自身现金准备金率以及贷款付现率的制约；足够的贷款需求。
答：（1）高利贷信用。特点：极高的利息率；（2）商业信用。特点：商业信用的主体是厂商；商业信用的客体是商品资本；商业信用和产业资本动态一致。（3）银行信用。特点：银行信用是以货币形式形态提供的间接信用，调动了社会各界闲置资金，并为社会各界提供信用； 信用性强，具有广泛的接受性； 信用的发生集中统一，可控性强。（4）国家信用。特点：有偿性、临时性和暂借性、周转性、选择性和灵活性、来源多样性、政策性。（5）消费信用。
14、什么是基础货币和货币乘数？
答：基础货币：由公众持有的现金和商业银行的准备金构成，它是商业银行存款货币扩张的基础，因此，基础货币又称为高能货币和强力货币，由于它是中央银行的负债，所以也可称为中央银行货币。
货币乘数：是用以说明货币供给总量与基础货币之倍数关系的一种系数。
15、什么是货币需求和货币需求理论？
12、中央银行与商业银行有何区别？为什么说中央银行是一国金融体系的核心？
答 ：1.性质不同。中央银行是我国的国家机关，后者是企业法人。
2.地位不同。中央银行在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府的干预。后者应当经中国人民银行的审查批准，并受中央银行的监督管理。
3.经营目标不同。中央银行经理国库，不向居民吸收存款，不向银行之外的企业贷款，不以盈利为目的。后者以利润为主要经营目标。
7.简述我国现行的金融体系。
答： 第一类是货币当局和金融监管机构；第二类是商业银行；第三类是非银行金融机构；第四类是在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构；第五类是政策性银行和政策性金融机构
8、简述商业银行的职能和特征。
答：特征：1、商业银行具有一般工商企业的基本特征。
2、商业银行是特殊的企业，经营货币资金。
5.基础金融市场包括哪几个部分？这几个部分具体又是由哪些子市场构成的？
答：一、货币市场：同业拆解市场、票据贴现市场、可转让定期存单市场、短期债券市场、债券回购市场；
二、资本市场：股票市场、长期债券市场、基金市场；
三、外汇市场
6.简述金融机构功能。
答：（1）金融中介机构的基本功能：在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。这构成金融机构的负债和资产业务。
主体：企业、政府、金融机构、家庭。
功能：（1）资本积累功能。金融市场创造了多样的金融工具并赋予金融资产以流动性，借助于金融市场，可达到社会储蓄向社会投资转化的目的。
（2）资源配置功能。金融工具价格的起落，引导人们放弃一些金融资产而追求另一些金融资产，使资源通过金融市场不断进行新的配置。
（3）调节经济的功能。在经济结构方面，人们对金融工具的选择，实际上是对投融资方向的选择，，这种选择的结果，必然发生优胜劣汰的效应，从而达到调节经济结构的目的；在宏观调控方面，政府通过金融市场实施货币政策和财政政策，从而进行宏观调控。
（2）金融机构的经纪和交易功能：代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。
（3）金融机构的承销功能：提供承销的金融机构一般也提供经纪或交易服务，帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。
（4）金融机构的咨询和信托功能：为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。
（4）反映经济的功能。金融市场是国民经济的信号系统。首先，在证券市场，个股价格的升降变化，反映了该公司经营管理和经济效益的状况，金融市场反映了微观经济运行状况。其次，金融市场也反映着宏观经济运行状况。国家的经济政策，尤其是货币政策的实施情况、银根的松紧、通胀的程度以及货币供应量的变化，均会反映在金融市场之中。最后，由于金融机构有着广泛而及时的信息收集、传播网络，国内金融市场同国际金融市场连为一体，可以通过它及时了解世界经济发展的动向。
吸收存款：按支取方式划分，可分为活期存款、定期存款和储蓄存款。
短期借入款：主要包括同业拆借、中央银行借款、欧洲货币市场借款、回购协议等。
11、如何理解商业银行“三性”经营原则的内涵及其相互关系。
答：三性即安全性、流动性、盈利性。
1、盈利性：盈利是经营目标，盈利性这一原则占有核心地位无需解释的，是经营管理的内在动力。
3.计算利息率的公式和利息率的种类有哪些？
I表示利息额，P表示本金，r表示利息率，n表示借贷期限，S表示本金和利息之和，简称本利和。
单利计算公式：I=P*r*n S=P×(1+r*n)
复利计算公式：S=P×(1+r)^nI=S-P
利率为i，F:未来总收入，P:现值。
一次性贴现：P=F/(1+i)^n
2、流动性（清偿力）——资产在无损状态下迅速变化的能力
银行经营中两种情况：（1）提取或兑付有一定规律，对此，银行能够预计并做好安排;(2)突发的提存和要求兑付由一些突发的事件所引发，而且客户集中用来——“挤兑”。
3、安全性——风险防范、保证资金安全的要求
三项原则的关系：1、安全性与流动性正相关——流动性较强的资产，风险较小，安全有保障。2、安全Байду номын сангаас、流动性、盈利性相矛盾——流动性强，安全性好，盈利性一般较低。
答：（1）所谓货币需求，它是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。
（2）货币需求理论是一种关于对货币需求的动机影响因素和数量决定的理论，是货币政策选择的理论出发点。货币需求理论所研究的内容是一国经济发展在客观上需要多少货币量，货币需要量由哪些因素组成，这些因素相互之间有何关系，以及一个经济单位（企业、家庭或个人）在现实的收入水平、利率和商品供求等经济背景下，手中保持多少货币的机会成本最小、收益最大等问题。
4.职能不同。中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具，发行人民币，经理国库。后者以经营工商业存款、放款为主要业务，各商业银行各自职能也有所不同。
核心原因：央行是国家的银行，政府通过央行管理商业银行。央行是发行的银行，它负责发行、调解、回收货币，货币问题是金融体系的核心问题。央行是银行的银行，它负责将国内商业银行联系起来，银行间的支付、汇兑都是由央行来负责中介的，它还可以为银行进行担保。央行还有几个直属机构，例如外汇管理局，负责管理国家外汇。
金融服务职能：1、经济和社会的发展2、电子技术在银行业务的应用3、行业竞争。
9、简述商业银行的主要资产业务。
答：票据业务：包括票据贴现和票据抵押贷款两种；
贷款业务：1、按照贷款的用途可分为：工商贷款、不动产贷款、消费贷款。
2、按照贷款的期限可分为：（1）活期贷款又称为通知贷款，其为未定偿还期限，可以随时由银行通知收回的贷款；（2）定期贷款：短期贷款（1年或少于一年）、中期贷款（一年以上至七年或八年）、长期贷款（具有更长到期期限的贷款）、透支（指活期存款的存户依约超过其存款账户余额而支取的款项）
13、什么是原始存款和派生存款？派生存款是如何创造的？
答：原始存款：银行的客户以现金的形式存入银行的直接存款。
派生存款：是指商业银行通过贷款、贴现、投资等业务转化而来的存款。
银行将吸收的原始存款除了法定准备金外全部用于放款，客户取得贷款后，不提取现金，全部转入另一一企业的银行存款帐户。接这笔新存款的银行，除保留一部分法定准备金外，又将其余部分用于放款，这样，又会出现另一笔存款。如此不断延续下去，即可创造出大量存款。