第三章 银行主要业务-清算业务

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

银行业法律法规与综合能力

第三章 银行主要业务

知识点：清算业务

● 定义：

银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程。

● 详细描述：

分为国内联行清算、国际清算。常见的清算模式有全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算四种模式。

同一家银行的总、分、支行间彼此互成为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，成为联行往来。跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务，跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。

例题：

1.银行系统内联行清算包括（）。

A.全国联行往来

B.分行辖内往来

C.支行辖内往来

D.国际联行往来

E.总行辖内往来

正确答案：A,B,C

解析：

同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。

2.商业银行常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.大额资金转账系统

D.小额定时清算

E.货币清算系统

正确答案：A,B,C,D

解析：

常见的清算模式有全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算四种模式。

3.国际清算的类型主要分为（）。

A.转换型

B.交换型

C.内部转账型

D.外部转账型

E.跨国系统联行转账型

正确答案：B,C

解析：国际清算的类型主要包括内部转账型和交换型。

4.两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行清算系统进行

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

正确答案：B

解析：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

5.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.当地联行结算中心

B.中国银联公司

C.中国人民银行

D.全国银行间债券系统

正确答案：C

解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务，跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

6.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

E.现金结算管理系统

正确答案：A,B,C,D

解析：近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统，本题正确答案为ABCD。

7.商业银行常见的清算模式有（）

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.大额资金转账系统

D.小额定时清算

E.货币清算系统

正确答案：A,B,C,D

解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。

8.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。

A.当地联行结算中心

B.中国银联公司

C.中国人民银行

D.全国银行间债券系统

正确答案：C

解析：国内跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行来办理。

9.我国负责集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。

A.大额实时支付系统（HVPS）

B.小额批量支付系统（BEPS）

C.清算账户管理系统（SAPS）

D.支付管理信息系统（PMIS）

正确答案：C

解析：考察“清算业务”。近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括：（1）大额实时支付系统（HVPS）。处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。（2）小额批量支付系统（BEPS）。处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。（3）清算账户管理系统（SAPS）。是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。（4）支付管理信息系统（PMIS）。是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应 用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费，以及统计监测等服务。

10.我国负责集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。

A.大额实时支付系统（HVPS）

B.小额批量支付系统（BEPS）

C.清算账户管理系统（SAPS）

D.支付管理信息系统（PMIS）

正确答案：C

解析：考察“清算业务”。近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括：（1）大额实时支付系统（HVPS）。处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实