一金融产品介绍.ppt
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《金融产品》课件
详细描述
总结词：金融产品的特点与功能是投资者选择金融产品的重要依据，不同的金融产品具有不同的特点和功能。
CHAPTER
常见金融产品介绍
02
股票
债券
基金
期货
01
02
03
04
公司发行的一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权。
发行方为筹集资金而发行的债务凭证，持有人可按期获取利息。
集合投资方式，由基金管理人管理和运作，分散投资降低风险。
01
互联网金融产品将更加便捷
通过移动支付、在线银行等工具，用户可以随时随地完成金融交易，无需到实体网点。
02
互联网金融产品将更加个性化
利用大数据和人工智能技术，金融机构能够为用户提供更加个性化的金融产品和服务，满足不同用户的需求。
1
2
3
金融机构将推出更多种类的绿色金融产品，包括绿色债券、绿色基金、绿色保险等，以满足不同投资者的需求。
企业可以通过发行债券筹集资金，用于扩大生产、研发或其他经营项目。
企业债券
企业可以通过上市发行股票，筹集长期资本，用于企业发展。
股票
商业票据是企业短期融资的工具，可以用于补充企业的流动资金。
商业票据
企业可以从银行或其他金融机构获得贷款，用于短期或中长期的资金需求。
贷款
CHAPTER
金融产品的风险与防范
《金融产品》ppt课件
CATALOGUE
目录
金融产品概述常见金融产品介绍金融产品的选择与配置金融产品的风险与防范未来金融产品的发展趋势
CHAPTER
金融产品概述
01
金融产品的基本要素包括期限、利率、风险和流动性等，这些要素决定了金融产品的投资价值和风险程度。
总结词：金融产品的特点与功能是投资者选择金融产品的重要依据，不同的金融产品具有不同的特点和功能。
CHAPTER
常见金融产品介绍
02
股票
债券
基金
期货
01
02
03
04
公司发行的一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权。
发行方为筹集资金而发行的债务凭证，持有人可按期获取利息。
集合投资方式，由基金管理人管理和运作，分散投资降低风险。
01
互联网金融产品将更加便捷
通过移动支付、在线银行等工具，用户可以随时随地完成金融交易，无需到实体网点。
02
互联网金融产品将更加个性化
利用大数据和人工智能技术，金融机构能够为用户提供更加个性化的金融产品和服务，满足不同用户的需求。
1
2
3
金融机构将推出更多种类的绿色金融产品，包括绿色债券、绿色基金、绿色保险等，以满足不同投资者的需求。
企业可以通过发行债券筹集资金，用于扩大生产、研发或其他经营项目。
企业债券
企业可以通过上市发行股票，筹集长期资本，用于企业发展。
股票
商业票据是企业短期融资的工具，可以用于补充企业的流动资金。
商业票据
企业可以从银行或其他金融机构获得贷款，用于短期或中长期的资金需求。
贷款
CHAPTER
金融产品的风险与防范
《金融产品》ppt课件
CATALOGUE
目录
金融产品概述常见金融产品介绍金融产品的选择与配置金融产品的风险与防范未来金融产品的发展趋势
CHAPTER
金融产品概述
01
金融产品的基本要素包括期限、利率、风险和流动性等，这些要素决定了金融产品的投资价值和风险程度。
金融产品营销培训.pptx
让对方多说话
第14页/共23页
一般销售的过程
• 开场白 • 调查需求 • 说明产品服务的好处 • 对付客户的拒绝 • 获取签单的技巧
第15页/共23页
VIP 客户的销售技巧
• 开场白 • 调查需求 • 表现自身的能力和优势 • 获取承诺
调查需求是关键所在
第16页/共23页
投资产品解释及销售程序 - 汉堡包技术
3. 从周围认识的人开始
同 事, 工 友 校 友, 同 学
亲 戚, 朋 友
第4页/共23页
列名单 ( Prospecting)
2. Identify the “ Top 25 或 50” on your list
1. 同 事
姓 名 电 话 地 址 婚 姻 原职业 现职业 年收入 爱 好
需求
2. 工 友
一般 保 险 行 销 7 步 工 作 法
第3页/共23页
列名单 ( Prospecting)
三 大 要 决:
1. 不断增加潜在客户名单: 100 ~300~ 500
不 要 删 除: 不仅是你知道谁，而且是他们知道谁
2. 重点关注名单上的 “Top 25或50”
婚 姻, 职 业, 收入, 年龄, 子女, 爱好, 已有的 财务计划
市场开发的渠道
• 关系网（networking) • 客户介绍 (referrals) • 电话 • 拜访 • 具有影响力的要人（会计师、律师、官员等） • 直接邮寄 • 讲座 • 商业展览 • 广告
第2页/共23页
1. 列 名 单 2. 邀 约 3. 讲 计 划 4. 克 服 拒 绝 5. 临 门 一 脚 6. 迅 速 签 单 7. 索 求 推 荐
感谢您的观看！
第14页/共23页
一般销售的过程
• 开场白 • 调查需求 • 说明产品服务的好处 • 对付客户的拒绝 • 获取签单的技巧
第15页/共23页
VIP 客户的销售技巧
• 开场白 • 调查需求 • 表现自身的能力和优势 • 获取承诺
调查需求是关键所在
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投资产品解释及销售程序 - 汉堡包技术
3. 从周围认识的人开始
同 事, 工 友 校 友, 同 学
亲 戚, 朋 友
第4页/共23页
列名单 ( Prospecting)
2. Identify the “ Top 25 或 50” on your list
1. 同 事
姓 名 电 话 地 址 婚 姻 原职业 现职业 年收入 爱 好
需求
2. 工 友
一般 保 险 行 销 7 步 工 作 法
第3页/共23页
列名单 ( Prospecting)
三 大 要 决:
1. 不断增加潜在客户名单: 100 ~300~ 500
不 要 删 除: 不仅是你知道谁，而且是他们知道谁
2. 重点关注名单上的 “Top 25或50”
婚 姻, 职 业, 收入, 年龄, 子女, 爱好, 已有的 财务计划
市场开发的渠道
• 关系网（networking) • 客户介绍 (referrals) • 电话 • 拜访 • 具有影响力的要人（会计师、律师、官员等） • 直接邮寄 • 讲座 • 商业展览 • 广告
第2页/共23页
1. 列 名 单 2. 邀 约 3. 讲 计 划 4. 克 服 拒 绝 5. 临 门 一 脚 6. 迅 速 签 单 7. 索 求 推 荐
感谢您的观看！
《金融行业的介绍》课件
。
金融市场业务
涉及外汇、货币市场、 债券等交易和投资。
证券业务模式
经纪业务
代理买卖证券，收取佣金。
投资银行业务
承销、保荐、并购等。
自营业务
自有资金进行证券投资。
资产管理业务
为客户提供证券投资顾问、基 金管理等。
保险业务模式
人寿保险
提供人身风险保障和投资理财服务。
财产保险
为企业和个人提供各类财产风险保障 。
绿色金融的发展
绿色金融的定义
绿色金融是指金融机构在投融资活动中考虑环境和气候变化因素，通过创新金融产品和 服务，促进绿色产业和低碳经济的发展。
绿色金融的意义
发展绿色金融对于推动经济可持续发展、应对气候变化和保护环境具有重要意义。同时 ，绿色金融还能为金融机构带来长期稳定的投资回报，促进金融业自身的可持续发展。
THANKS
感谢观看
信用风险
总结词
信用风险是指借款人或债务人违约导致债权人或投资人遭受 损失的风险。
详细描述
信用风险是金融行业面临的另一种重要风险。由于金融行业 的本质是信用中介，因此信用风险是不可避免的。信用风险 的产生可能由于借款人或债务人的财务状况恶化、经营不善 等多种原因导致。
操作风险
总结词
操作风险是指由于内部流程、人为错误、系统故障等因素导致的风险。
金融行业涵盖了货币、证券、保险、信托等多种业务领域，通过提供各种金融服 务，实现资金的有效配置和风险管理。
金融行业的分类
01
02
03
04
银行业
包括商业银行、投资银行、政 策性银行等，主要从事吸收存 款、发放贷款、汇兑等业务。
证券业
包括证券公司、基金公司等， 主要从事股票、债券、基金等
金融市场业务
涉及外汇、货币市场、 债券等交易和投资。
证券业务模式
经纪业务
代理买卖证券，收取佣金。
投资银行业务
承销、保荐、并购等。
自营业务
自有资金进行证券投资。
资产管理业务
为客户提供证券投资顾问、基 金管理等。
保险业务模式
人寿保险
提供人身风险保障和投资理财服务。
财产保险
为企业和个人提供各类财产风险保障 。
绿色金融的发展
绿色金融的定义
绿色金融是指金融机构在投融资活动中考虑环境和气候变化因素，通过创新金融产品和 服务，促进绿色产业和低碳经济的发展。
绿色金融的意义
发展绿色金融对于推动经济可持续发展、应对气候变化和保护环境具有重要意义。同时 ，绿色金融还能为金融机构带来长期稳定的投资回报，促进金融业自身的可持续发展。
THANKS
感谢观看
信用风险
总结词
信用风险是指借款人或债务人违约导致债权人或投资人遭受 损失的风险。
详细描述
信用风险是金融行业面临的另一种重要风险。由于金融行业 的本质是信用中介，因此信用风险是不可避免的。信用风险 的产生可能由于借款人或债务人的财务状况恶化、经营不善 等多种原因导致。
操作风险
总结词
操作风险是指由于内部流程、人为错误、系统故障等因素导致的风险。
金融行业涵盖了货币、证券、保险、信托等多种业务领域，通过提供各种金融服 务，实现资金的有效配置和风险管理。
金融行业的分类
01
02
03
04
银行业
包括商业银行、投资银行、政 策性银行等，主要从事吸收存 款、发放贷款、汇兑等业务。
证券业
包括证券公司、基金公司等， 主要从事股票、债券、基金等
国内金融产品介绍
纵观金融
股票： 股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行 的、用以证明出资人的股本身份和权利。 特性：短期投机，长期要投资 收益：近几年多来国人的投资热点无疑就是股票 和基金。上证指数上涨5倍所带来的巨大投资收益， 让中国人终于了解了参与理财的巨大财富效应， 投资理财的观念也是在此机遇中深入大众。 然而，股市后来的一路暴跌，又让人们深刻的反 省；加之现在全球金融危机的大环境下，如何把 经济挑战变为机遇，为自己创造更大盈利。都让 人们更清醒的认识到，投资是需要有专业知识作 为后续支持的，在座的你欠缺吗？ “理财不是赌博，更不是运气。”
纵观金融
2009年炒大蒜的反思 大蒜产量：2009年大蒜产量降低，而主产 区的产量减少不到百分之十，而前两年大 蒜一角钱一斤时，加工的蒜干蒜油库存还 不少，少了这些大蒜也影响不了大局，减 产减不了主产区的优质蒜，新蒜上市时， 08年的老蒜还有近50万吨，09年减60万 吨也不低于08年的总量。 产量不低但价格切超出了大蒜本身的成本
纵观金融
特征： 1、分散风险 2、费用低廉 3、监控投入不必过于繁杂 4、延迟纳税 缺点： 1、运作不透明 2、基金经理玩老鼠仓 3、持股变动大 4、基金公司投机思想严重
基金2011年年报披露：天相投顾统计 数据显示，2011年，873只基金合计 亏损额达到5004亿元。 开放式股票型基金2011年合计亏损 3146.6亿元，平均单只基金亏损7.53 亿元；开放式混合型基金合计亏 1522.6亿元，平均单只基金亏损9.17 亿元。
纵观金融
《金融知识讲座》PPT课件
• 2、登录正确网址 • 3、保证计算机安全 • 4、妥善保管和正确使用银
行提供的安全工具及服务
• 最好不要在网吧、图书馆等公共场所 使用网上银行
人在旅途找不到银行、电脑怎么办？
您有身处会议心系股市的尴尬吗？ 在外打工需要给亲人汇款，
省钱又省事的汇款渠道有木有？
最时尚金融服务和理财方式您试了吗？
柜面1折优惠。
秒巴厘岛悠闲游
支客发汇持户送款所只两手有可条续手用短费机指信全，定即渠只手可道要机办最客向理低户已转，会约账按发定汇柜送的款面信账，3折户办
20息理无收1，短2需取就信年登，可转录最1随账，低月时汇无1元1随款需，日地，密最无安码-高障全。1碍5无元操忧！作。。
2012年3月31日
使用建行短信汇款服务完成一笔 使用门槛更低以上（含一笔）短信转账或操汇作更便捷
• 一、卡片保管 • 二、密码安全保管提示 • 三、ATM操作安全提示 • 四、POS刷卡安全提示 • 五、网上银行安全提示
• 窍门一：整合账户，集中管理 • 窍门二：资产达标，及时升级 • 窍门三：善用政策，巧享优惠 • 窍门四：凭借信用，尽享免息 • 窍门五：勤于刷卡，巧省年费
• 窍门六：自动关联，省心还款 • 窍门七：促销活动，巧享优惠 • 窍门八：接力储蓄，两全其美 • 窍门九：阶梯储蓄，循序渐进 • 窍门十：提前支取，切莫全部
正常缴纳公积金或社保推算税前年收入2万 元（含）以上
我行代发工资3个月工资清单
拥有本地房产或车产
龙卡信用卡汽车分期
购车分期
驾驭梦想 提前实现
• 手续便捷 不用办理繁琐手续，不影响异地上牌 • 优惠费率 合作汽车厂商贴息，远低于同期限汽车贷
款利率
• 专享额度 购车分期额度最高可达50万 • 灵活期限 最长36月分期还款，提前享受汽车生活 • 轻松理财 缓解资金压力，增加购买预算
行提供的安全工具及服务
• 最好不要在网吧、图书馆等公共场所 使用网上银行
人在旅途找不到银行、电脑怎么办？
您有身处会议心系股市的尴尬吗？ 在外打工需要给亲人汇款，
省钱又省事的汇款渠道有木有？
最时尚金融服务和理财方式您试了吗？
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秒巴厘岛悠闲游
支客发汇持户送款所只两手有可条续手用短费机指信全，定即渠只手可道要机办最客向理低户已转，会约账按发定汇柜送的款面信账，3折户办
20息理无收1，短2需取就信年登，可转录最1随账，低月时汇无1元1随款需，日地，密最无安码-高障全。1碍5无元操忧！作。。
2012年3月31日
使用建行短信汇款服务完成一笔 使用门槛更低以上（含一笔）短信转账或操汇作更便捷
• 一、卡片保管 • 二、密码安全保管提示 • 三、ATM操作安全提示 • 四、POS刷卡安全提示 • 五、网上银行安全提示
• 窍门一：整合账户，集中管理 • 窍门二：资产达标，及时升级 • 窍门三：善用政策，巧享优惠 • 窍门四：凭借信用，尽享免息 • 窍门五：勤于刷卡，巧省年费
• 窍门六：自动关联，省心还款 • 窍门七：促销活动，巧享优惠 • 窍门八：接力储蓄，两全其美 • 窍门九：阶梯储蓄，循序渐进 • 窍门十：提前支取，切莫全部
正常缴纳公积金或社保推算税前年收入2万 元（含）以上
我行代发工资3个月工资清单
拥有本地房产或车产
龙卡信用卡汽车分期
购车分期
驾驭梦想 提前实现
• 手续便捷 不用办理繁琐手续，不影响异地上牌 • 优惠费率 合作汽车厂商贴息，远低于同期限汽车贷
款利率
• 专享额度 购车分期额度最高可达50万 • 灵活期限 最长36月分期还款，提前享受汽车生活 • 轻松理财 缓解资金压力，增加购买预算
《消费金融介绍》课件
蚂蚁花呗依托于支付宝平台，为用户提供便捷的消费金融 服务。
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通过数据分析，蚂蚁花呗能够准确评估用户的信用状况， 控制风险，实现稳健发展。
问题案例解析
案例一：校园贷乱象
01
原因在于缺乏监管和行业规范，以及部分 金融机构的违规操作。
03
02
校园贷在发展过程中出现了乱象，如高利贷 、暴力催收等。
案例启示与建议
建议二：提升用户金融素养
政府和金融机构应加强金融知识普及，提升用户 金融素养。
用户应了解消费金融产品的风险和收益，合理选 择适合自己的产品。
06
总结与展望
总结消费金融的发展历程与现状
消费金融的发展历程
从传统消费信贷到互联网消费金融，消费金融经历了快速的发展 和变革。
消费金融的现状
人工智能、大数据、区块链等技术在消费金融领 域的应用将更加广泛。
服务升级
消费金融将更加注重个性化、差异化和智能化服 务，提升用户体验。
监管完善
监管政策将更加严格，推动消费金融行业健康发 展。
THANKS
感谢观看
案例一：京东白条
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京东白条的成功在于其依托京东电商平台，通过大数据分 析用户消费习惯和信用状况，提供个性化的消费金融服务 。
在此添加您的文本16字
京东白条的推出提升了用户购物体验，增加了电商平台的 用户黏性，实现了商业模式的创新。
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案例二：蚂蚁花呗
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发展阶段
20世纪90年代至21世纪初 ，消费金融业务逐渐扩大 到中低收入群体，产品和 服务也更加多样化。
创新阶段
近年来，随着科技的发展 ，消费金融不断创新，线 上化、智能化成为发展趋 势。
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通过数据分析，蚂蚁花呗能够准确评估用户的信用状况， 控制风险，实现稳健发展。
问题案例解析
案例一：校园贷乱象
01
原因在于缺乏监管和行业规范，以及部分 金融机构的违规操作。
03
02
校园贷在发展过程中出现了乱象，如高利贷 、暴力催收等。
案例启示与建议
建议二：提升用户金融素养
政府和金融机构应加强金融知识普及，提升用户 金融素养。
用户应了解消费金融产品的风险和收益，合理选 择适合自己的产品。
06
总结与展望
总结消费金融的发展历程与现状
消费金融的发展历程
从传统消费信贷到互联网消费金融，消费金融经历了快速的发展 和变革。
消费金融的现状
人工智能、大数据、区块链等技术在消费金融领 域的应用将更加广泛。
服务升级
消费金融将更加注重个性化、差异化和智能化服 务，提升用户体验。
监管完善
监管政策将更加严格，推动消费金融行业健康发 展。
THANKS
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案例一：京东白条
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京东白条的成功在于其依托京东电商平台，通过大数据分 析用户消费习惯和信用状况，提供个性化的消费金融服务 。
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京东白条的推出提升了用户购物体验，增加了电商平台的 用户黏性，实现了商业模式的创新。
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案例二：蚂蚁花呗
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发展阶段
20世纪90年代至21世纪初 ，消费金融业务逐渐扩大 到中低收入群体，产品和 服务也更加多样化。
创新阶段
近年来，随着科技的发展 ，消费金融不断创新，线 上化、智能化成为发展趋 势。
5 常见金融产品介绍
常见金融产品介绍（股票、基金、期货、国内金）目录股票 (2)基金 (4)期货 (6)国内金 (7)伦敦金 (9)股票、基金、期货、伦敦金、国内金的区别对比 (10)股票股票（stock）是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
股票是一种有价证券，代表着其持有人（股东）对股份公司的所有权，每一股同类型股票所代表的公司所有权是相等的，即“同股同权”。
股票可以根据投资主体的不同分为国家股、法人股、内部职工股和社会公众个人股；按股东权益和风险大小，可以分为普通股、优先股以及普通和优先混合股；按照认购股票投资者身份和上市地点不同，可以分为境内上市内资股、境内上市外资股和境外上市外资股三类。
现在比较流行的分类方法还分为：A股：A股的正式名称是人民币普通股票。
它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。
B股：B股也称为人民币特种股票。
是指那些在中国大陆注册、在中国大陆上市的特种股票。
以人民币标明面值，只能以外币认购和交易。
H 股：H股也称为国企股是指国有企业在香港 (Hong Kong) 上市的股票。
S股：S股是指那些主要生产或者经营等核心业务在中国大陆、而企业的注册地在新加坡（Singapore）或者其他国家和地区, 但是在新加坡交易所上市挂牌的企业股票。
N股：N股是指那些在中国大陆注册、在纽约（New York）上市的外资股。
国内投资者主要投资A股，B股。
而A股B是国内规模最大对投资者伤害最深的投资品种，同时A、B股市场也是问题最多的市场，本文将着重对该市场进行描述，力图让投资者了解大多数投资者所处的市场有多不公，在该市场赚不到钱是多么必然的事情。
形同虚设的监管制度：监管制度的放任是股票内幕交易泛滥的重要原因。
另外，监管问题还集中表现在对消息披露延迟和财报造假等现象的视而不见上。
中国银行供应链融资产品介绍讲义课件PPT课件( 39页)
32
主要风险点及控制措施
卖方履约风险
卖方履约风险
在买方信用状况良好 的条件下，订单融资 本息的顺利支付还有 赖于卖方按订单约定 备货发运，因此必须 把握卖方履约风险。
确定客户准入，选择主营业务突 出，买卖双方有长期稳定业务往来、 历史履约记录良好，客户评级在B以 上的我行重点支持的结算客户
6
国内供应链融资产品的现状
随着客户物理供应链的形成，针 对客户物理供应链的金融供应链解 决方案逐渐兴起。供应链金融服务 成为各大银行贸易金融服务的主攻 方向。
7
国内融信达业务
8
融信达—信用保险项下应收账款融资业务
融信达——是指中国银行对卖方已向保险公司投保信用险的 应收账款，凭卖方提供的单据、投保信用保险的有关凭证、 赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。国内融信达 业务中的保单对我行的贸易融资起到了风险缓释的作用。
利和义务 客户须保证切实地履行保单项下的各项义务，如缴纳保费、
业务申报、报损索赔等等 权责清晰，操作简单
10
国内融信达业务流程图
5、银行成为 保单向下的 赔款受让人
保险公司
2、投保 信用险
4、签发保单 核定额度
3、资信 调查核保
卖方
1、贸易 合同
买方
5、赔款 转让协议
6、融资 支持
银行
7、到期日付 款至指定银 行账户
15
国内融信达——融资比例和融资金额
应根据保险单规定的买方信用限额、赔付比例、应收 账款金额等项合理确定，但无论如何，融资余额始终 不得超过保单规定的最高赔付限额 – 应收账款金额（申报金额）× 赔付比例
1,000万×0.9=900万
– 买方信用限额 × 赔付比例
《个人金融产品介绍》PPT课件
2021年3月16日
9
功能卓越的“理财金账户”
➢ T+0协议 是指银行向持有理财金卡的理财客户提供的可以在一天内 免息透支的协议。（NOVA1.5版本后，支持T+n，当天透支 同T+0协议，>1天，自动按个人质押贷款办理）。
➢ 通知存款自动转存协议 是指客户与银行签订协议，在约定时间由银行自动将其活 期存款转存为通知存款，再将通知存款转存为其他存款。
• 利息计算：
1、利率确定。利率按支取日挂牌公告的相应通知存款利率水 平确定。如下情况支取部分按支取日活期存款利率水平计息： a实际存期不足通知期限的；b未提前通知而支取的；c已办理 通知手续而提前或逾期支取的；d支取金额不足或超过约定金 额的，不足或超过部分按活期利率计息；e支取金额不足最低 支取金额的；f留存部分低于起存金额的，要求客户销户，并 按销户日活期存款利率计息。
• 特点 （1）人民币、外币账户集中管理（本质），客户对资金情 况一手掌握； （2）账户功能强大。活期一本通账户除保留了原有活期储 蓄账户的全部功能，还新增了个人外汇买卖、B股银证通 等新兴业务的处理功能。此外，客户还可以通过活期一本 通账号上网及通过电话银行办理各类业务。 （3）人性化的设计理念，充分满足客户要求。活期一本通 存折能够记载130次存、取款的明细情况，客户无须担心 频繁更换存折，更能方便地查阅每一笔存款的变动明细
中间业务—代理保险业务
• 代理保险业务的含义 ➢ 代理保险业务处理主要包括两大部分，其一是代理销售业务的处理，即“银保
通”业务的处理；其二是代收代付保险金业务的处理。此外，还有在与保险公 司协议约定或接受委托的情况下办理的投保人的退保业务、撤保业务、查询 业务、保单部分保全业务、通知冻结等业务处理
2024版年度金融ppt课件全新
2024金融ppt课件全新
2024/2/2
1
目录
2024/2/2
• 金融市场概述与发展趋势 • 金融产品创新与风险管理 • 货币政策与宏观调控手段分析 • 金融机构运营管理与监管要求 • 投资理财策略与资产配置建议 • 互联网金融发展现状及挑战应对
2
01
金融市场概述与发展趋势
Chapter
2024/2/2
27
06
互联网金融发展现状及挑战应 对
Chapter
2024/2/2
28
互联网金融模式梳理
P2P网络借贷
众筹融资
个人对个人通过网络平台实现的直接借贷， 典型代表有陆金所、拍拍贷等。
通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起 的项目或企业，如京东众筹、淘宝众筹等。
第三方支付
互联网保险
非银行机构在收付款人之间作为中介机构提 供网络支付服务，如支付宝、微信支付等。
随着互联网金融行业的快速 发展，监管政策也在不断调 整和完善，给行业带来一定 的不确定性。
技术安全问题
互联网金融业务涉及大量用 户数据和资金交易，如何保 障信息安全和资金安全是行 业面临的重要问题。
竞争压力加大
随着市场竞争的加剧，互联 网金融企业需要不断创新和 优化服务，以吸引和留住用 户。
2024/2/2
31
监管政策调整方向预测
强化风险管理
未来监管政策将更加注重风险管理， 要求互联网金融企业建立完善的风 险管理体系，提高风险防范能力。
加强国际合作
监管部门将加强对互联网金融市场 的监管力度，打击非法金融活动，
维护市场秩序和投资者权益。
2024/2/2
规范市场秩序
在保障安全的前提下，监管部门将 鼓励互联网金融企业创新产品和服 务模式，推动行业健康发展。
2024/2/2
1
目录
2024/2/2
• 金融市场概述与发展趋势 • 金融产品创新与风险管理 • 货币政策与宏观调控手段分析 • 金融机构运营管理与监管要求 • 投资理财策略与资产配置建议 • 互联网金融发展现状及挑战应对
2
01
金融市场概述与发展趋势
Chapter
2024/2/2
27
06
互联网金融发展现状及挑战应 对
Chapter
2024/2/2
28
互联网金融模式梳理
P2P网络借贷
众筹融资
个人对个人通过网络平台实现的直接借贷， 典型代表有陆金所、拍拍贷等。
通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起 的项目或企业，如京东众筹、淘宝众筹等。
第三方支付
互联网保险
非银行机构在收付款人之间作为中介机构提 供网络支付服务，如支付宝、微信支付等。
随着互联网金融行业的快速 发展，监管政策也在不断调 整和完善，给行业带来一定 的不确定性。
技术安全问题
互联网金融业务涉及大量用 户数据和资金交易，如何保 障信息安全和资金安全是行 业面临的重要问题。
竞争压力加大
随着市场竞争的加剧，互联 网金融企业需要不断创新和 优化服务，以吸引和留住用 户。
2024/2/2
31
监管政策调整方向预测
强化风险管理
未来监管政策将更加注重风险管理， 要求互联网金融企业建立完善的风 险管理体系，提高风险防范能力。
加强国际合作
监管部门将加强对互联网金融市场 的监管力度，打击非法金融活动，
维护市场秩序和投资者权益。
2024/2/2
规范市场秩序
在保障安全的前提下，监管部门将 鼓励互联网金融企业创新产品和服 务模式，推动行业健康发展。
江苏银行金融产品介绍1.pptx
• 国税纳税诚信企业
• 按年纳税额5-6倍核定贷款金额
• 纯信用贷款
• 最高200万额度 • 随借随还，灵活方便
1000多户
4.6亿元
申办基本条件
◆企业的法定代表人年龄不超过65岁。 ◆企业经营2年以上，信用良好。纳税信用评级B级以上。 ◆企业在国税局按时缴税，上一年度纳税1万元以上。 ◆提交国税的近两年纳税报表资产负债率是否超过80%。
江苏银行金融产品介绍
江苏银行“税e融”
江苏银行与江苏国税联手
——江苏省内首款税银服务产品。 ——全国首款实现在线申请、自动审批、自主 用款的产品。 ——无担保、纯信用的融资方式。
Байду номын сангаас
产品特点
易办理：网络申请，简单便捷。 免担保：仅需纳税历史记录作为贷款依据，无须任何担保 即可获得融资。 高额度：纯信用方式下，贷款额度最高可达200万元。 长期限：一次授信额度有效期最长12个月，单笔贷款最长 期限为6个月。 省费率：网银实时提款，随借随还，按日计息，最大限度 节约财务成本。
Part 5 服务篇——请与我们联系
connect
联系方式：0 江苏银行小企业信贷服务中心
江苏银行广陵支行行长
张海林
“投融贷”背景原理
目标企业
贷款支持 +财务顾 问
银行
相关担保
期权选择 权
与PE签署合作，并指定
其行权
与银行分享股权溢价收益
股权投资 +上市辅 导
创投机构
“投融贷”产品的意义
对借款人：
获得多种形式、多种渠道的融资 获得稳定的合作银行 改善治理机制 提升形象
对合作PE机构：
共享商业银行的庞大客户群 降低评审、调查成本
光大银行产品介绍(一) PPT课件
14
阳光支付易
功能列表
注：以上功能前四项适用于商户和批发市场，后一种适用于证券商
15
阳光支付易
功能介绍
独门绝技 ◆开通银联24小时快速转账功能（目前支持多家股份制银行），可为多家银 行信用卡还款。 ◆开通第三方存管账户签约，让您方便快捷更安全，省心省力开通三方签约 账户。 ◆阳光卡交易全免手续费，并支持跨行结算，技术领先于同业。
13
阳光支付易
业务介绍
阳光支付易是为批发市场商户、中小企业主、高端家庭开发的刷卡 支付POS机，同时享有银行卡支付功能和电话通讯功能。可通过支付 易进行交易刷卡收款，向外进货打款，卡卡之间转账。 主要功能： 收款消费、查询余额、当日收款撤销、末笔交易打印、绑定卡转入、 绑定卡转出、二手房资金托管、多对多转账、第三方存管账户签约 等功能。
光大银行产品介绍（一）
1
2
福禄寿喜卡
业务介绍
阳光借记卡是光大银行发行的的 集储蓄存款、购物转账、消费结 算、联网交易、自动理财、购买 国债、质押贷款、炒股炒汇、电 子商务、个人融资、阳光理财等 功能为一体的借记卡，具有开户 方便、功能强大、安全可靠、服
务贴紧生活的特点
3
福禄寿喜卡
特色服务
4
福禄寿喜卡
客户等级
5
小银行家卡
中国光大银行“小银行家卡” 是面向青少年儿童发行的银 联标准借记卡。 申请年龄：没有年龄任何限 制
办理流程 申请开立“小银行家卡”须持本人有效身份证件前往我行任一网点办理，未年 满16周岁的申请人须由其监护人陪同办理或由监护人直接代理。
6
小银行家卡
7
存贷合一卡
产品介绍 为了满足不同客户需求，拓宽我行服务渠道，以产品创新、渠道创新 为依托，消费信贷、投资理财为基础，我行推出了提供消费信贷服务 并具有理财功能的信用卡。
阳光支付易
功能列表
注：以上功能前四项适用于商户和批发市场，后一种适用于证券商
15
阳光支付易
功能介绍
独门绝技 ◆开通银联24小时快速转账功能（目前支持多家股份制银行），可为多家银 行信用卡还款。 ◆开通第三方存管账户签约，让您方便快捷更安全，省心省力开通三方签约 账户。 ◆阳光卡交易全免手续费，并支持跨行结算，技术领先于同业。
13
阳光支付易
业务介绍
阳光支付易是为批发市场商户、中小企业主、高端家庭开发的刷卡 支付POS机，同时享有银行卡支付功能和电话通讯功能。可通过支付 易进行交易刷卡收款，向外进货打款，卡卡之间转账。 主要功能： 收款消费、查询余额、当日收款撤销、末笔交易打印、绑定卡转入、 绑定卡转出、二手房资金托管、多对多转账、第三方存管账户签约 等功能。
光大银行产品介绍（一）
1
2
福禄寿喜卡
业务介绍
阳光借记卡是光大银行发行的的 集储蓄存款、购物转账、消费结 算、联网交易、自动理财、购买 国债、质押贷款、炒股炒汇、电 子商务、个人融资、阳光理财等 功能为一体的借记卡，具有开户 方便、功能强大、安全可靠、服
务贴紧生活的特点
3
福禄寿喜卡
特色服务
4
福禄寿喜卡
客户等级
5
小银行家卡
中国光大银行“小银行家卡” 是面向青少年儿童发行的银 联标准借记卡。 申请年龄：没有年龄任何限 制
办理流程 申请开立“小银行家卡”须持本人有效身份证件前往我行任一网点办理，未年 满16周岁的申请人须由其监护人陪同办理或由监护人直接代理。
6
小银行家卡
7
存贷合一卡
产品介绍 为了满足不同客户需求，拓宽我行服务渠道，以产品创新、渠道创新 为依托，消费信贷、投资理财为基础，我行推出了提供消费信贷服务 并具有理财功能的信用卡。
金融保险银行专业PPT模板 (9)
公司地址 的时间。
所属行业
+
公司规模
人
任职部门
职位
每月收入
元
有无房产
有无车产
确确认认提提交交
PPAARRT T 0022
房产抵押 用户申请房产抵押贷款后，由 客服人员稍后联系。 汽车抵押 用户申请汽车抵押贷款后，由 客服人员稍后联系。
学生贷 用户填写贷款资料：所在学校， 身份证，户籍，联系人等；拍 照上传个人照片。
17% 6珠月海 8,000元
利率
期限 金额
管理员 等1人进行了实地考察
小豌豆
省
生意周转03-14 16:54 发布
17% 3珠月海 5,000元
利率
期限 金额
管理员 等1人进行了实地考察
超短期 广州
投资中 72%
广州
还款中 72%
业务排序 以时间，利率，期限来排序所 有投资业务。
投资板块
投资业务详情 选择一项进入后可查看该贷款 业务的详细情况，包括产品名 称，投资金额，投资期限，年 收益率，还款方式，项目达成 率。
贷款工具
收益计算器 用户输入借款金额，年利率， 借款期限，计算所购产品的总 收益。
收利益息计算器
借款金额 年利率 借款期限
=
总总还收款益 利息总额 每月还款
PPAARRT T 0022
利息计算器 用户输入借款金额，年利率， 借款期限，计算借贷产品的总 还款，利息总额，每月还款金 额。
我的钱包
我的钱包 用户可在此查看自己的信息、 资金明细和纪录，进行充值和 提现，并且可进行分享。
已上线不同平台项目近千款，服务 知名企业客户逾百家，用户累计下 载应用数量达数亿次。
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公司最高权力机构：股东代表大会
上海A股 18年走势
美国股市百年走势
资本性收入：
你熟悉的中国的好公司有多少是上 市公司，成为这些好公司的股东是 人们分享中国经济增长的重要途径
上海A股市场 60**** 深圳A股市场 000*** 上海B股市场 900*** 深圳B股市场 200*** 深圳中小板市场 002***
N股 美国纽约上市的中国企业
S股 新加坡上市的中国企业
债券－定期还本付息
国债 企业债
低风险低收益的选择
经济进入降息周期 资金寻找避 难所的的选择
债券与股市是翘翘板的两头
熊市里的债券
权证－放大收益和风险
认购权证举例
Ａ公司的股价在０８年１１月１日为２０元， A公司发行的认购权证条款如下：
到期日：2010年12月1日 行权价：18元
金融产品介绍
2009年
你使用过或见过哪些金融产品？
存款 保险 股票－A股 B股 债券 基金－股票型基金 债券型基金 货币型基金 平衡型基金 券商理财产品 FOF 权证 期货－商品期货 金融期货 国际市场－香港 美国 日本。。。。
金融产品 解决了人们哪方面的需求？
钱生钱
证券经纪人的职能是什么？ 经纪人－搭桥者
招商闪电版及闪电手 －权证高手利器
末日轮的疯狂
接近到期日的时候，当内在价值为0的权证价格绝对值很低，会引来 短线客的“疯炒”．此时客户经理应用专业知识向客户解释及提示风 险，能给客户挽回不必要的损失，是客户经理专业度的体现及实现其 价值表现之一．
基金：由专业基金经理为您理财监管及丰富的 金融产品，是国内外很多投资者的选择．
＊无涨跌停板限制 Ｔ＋０ ＊权证市场 世界排名第一 ＊资金自由港 ＊股指期货 ＊在国内买不到的股票 中国移动
腾讯
海外市场－更广的天地
通过招商香港平台，投资者可以在美国、 日本、英国、德国等全球金融市场投资， 从而实现资产的全球配置。
你手中金融产品的特点： 收益与风险
你面前的客户需要什么？
例子：如果你是手机店老板，你 需要什么能力赚钱？
第一
掌握你销售的手机的特点
能存多少条通讯录 待机时间
有MP3 MP4吗 摄像头多少万像素
屏幕分辨率多少 能安装软件吗 能手写输入吗
能上网吗 有收音机吗
第二 挖掘你客户的需求
时尚型：款式新 分辨率高 商务型：通讯录大 待机久 能装应用软件 尊贵型：水晶机面 钻石按键 实用型：价格便宜 功能简单
如果您认为A公司股价会升，投资在A公司的 股票上与投资在A公司认购权证上差异多大？
Ａ认购权证分析
内在价值：20-18=2元 时间价值：0.2 元
价格：2.2 元
如果到期后A股价升到25元 A认购权证的价格：７元（内在价值）
甲先生投资在A股票上，盈利率为 5 / 20 =25% 已先生投资在A认购权证上，盈利率为 4.8 / 2.2 =218%
不受价格 波动影响
豆奶工厂 买方（多方）
＋１０ －１０
不受价格 波动影响
期货交易特点
＊保证金交易 （杠杆效应－以小博大 ） ＊双向交易 （可以做多，也可做空） ＊当日结算制度 ＊以交易所作为对手
期货投机
比权证更大的收益和风险
2005年9月28招商證券(香港)有限公司正式，成為中國證券 商獲中港兩地監管部門批准境外設立分支機搆的第一家
基金：按投资标的分类
股票型基金 债券型基金 平衡型基金 货币型基金 指数型基金
基金：按特征分类
封闭式基金：规模固定，有存续期，在网上交易 开放式基金：规模可变，价格与净值接近，在银 行网点交易
招商证券：“基金超市”
特殊的基金：ＥＴＦ基金
Exchange Traded Fund 交易型开放式指数基金
Ａ认购权证分析
如果１年后A股价跌到１５元 A认购权证的价格：０元（内在价值） 甲先生：投资在A股票上，亏损为 －5 / 20 =（－25%） 乙先生：投资在A认购权证上，亏损为 （－100%)
高风险－高收益
认沽权证
做“空”的工具－在正股下跌的时 候你也可以盈利
例子：钾肥JTP1 行权日：2007年06月25日 －29日 行权价：15.1元 2007年06月25日 正股价：45元
普通股
优先股
优先股
优先股兼有普通股和债券的特点。 1 优先股没有投票权 2 优先股有固定的股息可转换优先股 3 如果公司发展顺利，转换为普通股
金融风暴中股神的投资
巴菲特以50亿美元购买高盛带有10%股息的永久优先 股。此外，伯克希尔·哈撒韦公司还得到许可，可在5年 内的任何时间里购买高盛集团价值50亿美元的普通股， 每股的价格仅为115美元。
ETF 套利
招商证券引入专业公司的ETF套利 软件，让专业投资者实现ETF套利
即时套利 延时套利 （Ｔ＋０） 事件套利 长江电力解套
期货
套期保值－期货的重要用途
大豆农民 卖方（空方）
豆奶工厂 买方（多方）
期货市场
期货套期保值例子
在交割日，如果豆子涨价了１０元：
大豆农民 卖方（空方）
期货 －１０ 现货 ＋１０
通用电气公司(GE)称将通过二次发行出售价值120 亿美元的普通股，并将向沃伦-巴菲特的伯克希尔-哈撒 韦公司(BRKA)(BRKB)出售价值30亿美元的优先股。 巴菲特还将获得可认购价值30亿美元普通股的权证， 行权价为每股22.25美元。
Ｂ股 以人民币标明面值,尃供境外投资者以港币或美元买卖 H股 中国的国有企业 在香港上市发行股份,以港币进行买卖
金融产品两个重要特征
收益与风险
在均衡的状态下： 低风险 低收益 高风险 高收益
用你的产品满足客户的需求
欢迎您加盟招商金融超市
金融产品介绍－股票
重要的金融恒等式 公司总资产＝净资产 ＋ 负债
（股东）（债权人）
股票：股东份额的证明
股票的收益
作为股东可以获得： 资本性收入 公司分红
公司资产升值 价格波动收益
ETF集封闭式基金和开放式基金的优点于一身。ETF可以跟踪某 一特定指数,如上证50指数； 由于ETF简单易懂,市场接纳度高,自从1993年美国推出第一个 ETF产品以来,ETF在全球范围内发展迅猛。10多年来,全球共有 12个国家(地区)相继推出了280多只ETF,管理资产规模高达2100 多亿美元
上海A股 18年走势
美国股市百年走势
资本性收入：
你熟悉的中国的好公司有多少是上 市公司，成为这些好公司的股东是 人们分享中国经济增长的重要途径
上海A股市场 60**** 深圳A股市场 000*** 上海B股市场 900*** 深圳B股市场 200*** 深圳中小板市场 002***
N股 美国纽约上市的中国企业
S股 新加坡上市的中国企业
债券－定期还本付息
国债 企业债
低风险低收益的选择
经济进入降息周期 资金寻找避 难所的的选择
债券与股市是翘翘板的两头
熊市里的债券
权证－放大收益和风险
认购权证举例
Ａ公司的股价在０８年１１月１日为２０元， A公司发行的认购权证条款如下：
到期日：2010年12月1日 行权价：18元
金融产品介绍
2009年
你使用过或见过哪些金融产品？
存款 保险 股票－A股 B股 债券 基金－股票型基金 债券型基金 货币型基金 平衡型基金 券商理财产品 FOF 权证 期货－商品期货 金融期货 国际市场－香港 美国 日本。。。。
金融产品 解决了人们哪方面的需求？
钱生钱
证券经纪人的职能是什么？ 经纪人－搭桥者
招商闪电版及闪电手 －权证高手利器
末日轮的疯狂
接近到期日的时候，当内在价值为0的权证价格绝对值很低，会引来 短线客的“疯炒”．此时客户经理应用专业知识向客户解释及提示风 险，能给客户挽回不必要的损失，是客户经理专业度的体现及实现其 价值表现之一．
基金：由专业基金经理为您理财监管及丰富的 金融产品，是国内外很多投资者的选择．
＊无涨跌停板限制 Ｔ＋０ ＊权证市场 世界排名第一 ＊资金自由港 ＊股指期货 ＊在国内买不到的股票 中国移动
腾讯
海外市场－更广的天地
通过招商香港平台，投资者可以在美国、 日本、英国、德国等全球金融市场投资， 从而实现资产的全球配置。
你手中金融产品的特点： 收益与风险
你面前的客户需要什么？
例子：如果你是手机店老板，你 需要什么能力赚钱？
第一
掌握你销售的手机的特点
能存多少条通讯录 待机时间
有MP3 MP4吗 摄像头多少万像素
屏幕分辨率多少 能安装软件吗 能手写输入吗
能上网吗 有收音机吗
第二 挖掘你客户的需求
时尚型：款式新 分辨率高 商务型：通讯录大 待机久 能装应用软件 尊贵型：水晶机面 钻石按键 实用型：价格便宜 功能简单
如果您认为A公司股价会升，投资在A公司的 股票上与投资在A公司认购权证上差异多大？
Ａ认购权证分析
内在价值：20-18=2元 时间价值：0.2 元
价格：2.2 元
如果到期后A股价升到25元 A认购权证的价格：７元（内在价值）
甲先生投资在A股票上，盈利率为 5 / 20 =25% 已先生投资在A认购权证上，盈利率为 4.8 / 2.2 =218%
不受价格 波动影响
豆奶工厂 买方（多方）
＋１０ －１０
不受价格 波动影响
期货交易特点
＊保证金交易 （杠杆效应－以小博大 ） ＊双向交易 （可以做多，也可做空） ＊当日结算制度 ＊以交易所作为对手
期货投机
比权证更大的收益和风险
2005年9月28招商證券(香港)有限公司正式，成為中國證券 商獲中港兩地監管部門批准境外設立分支機搆的第一家
基金：按投资标的分类
股票型基金 债券型基金 平衡型基金 货币型基金 指数型基金
基金：按特征分类
封闭式基金：规模固定，有存续期，在网上交易 开放式基金：规模可变，价格与净值接近，在银 行网点交易
招商证券：“基金超市”
特殊的基金：ＥＴＦ基金
Exchange Traded Fund 交易型开放式指数基金
Ａ认购权证分析
如果１年后A股价跌到１５元 A认购权证的价格：０元（内在价值） 甲先生：投资在A股票上，亏损为 －5 / 20 =（－25%） 乙先生：投资在A认购权证上，亏损为 （－100%)
高风险－高收益
认沽权证
做“空”的工具－在正股下跌的时 候你也可以盈利
例子：钾肥JTP1 行权日：2007年06月25日 －29日 行权价：15.1元 2007年06月25日 正股价：45元
普通股
优先股
优先股
优先股兼有普通股和债券的特点。 1 优先股没有投票权 2 优先股有固定的股息可转换优先股 3 如果公司发展顺利，转换为普通股
金融风暴中股神的投资
巴菲特以50亿美元购买高盛带有10%股息的永久优先 股。此外，伯克希尔·哈撒韦公司还得到许可，可在5年 内的任何时间里购买高盛集团价值50亿美元的普通股， 每股的价格仅为115美元。
ETF 套利
招商证券引入专业公司的ETF套利 软件，让专业投资者实现ETF套利
即时套利 延时套利 （Ｔ＋０） 事件套利 长江电力解套
期货
套期保值－期货的重要用途
大豆农民 卖方（空方）
豆奶工厂 买方（多方）
期货市场
期货套期保值例子
在交割日，如果豆子涨价了１０元：
大豆农民 卖方（空方）
期货 －１０ 现货 ＋１０
通用电气公司(GE)称将通过二次发行出售价值120 亿美元的普通股，并将向沃伦-巴菲特的伯克希尔-哈撒 韦公司(BRKA)(BRKB)出售价值30亿美元的优先股。 巴菲特还将获得可认购价值30亿美元普通股的权证， 行权价为每股22.25美元。
Ｂ股 以人民币标明面值,尃供境外投资者以港币或美元买卖 H股 中国的国有企业 在香港上市发行股份,以港币进行买卖
金融产品两个重要特征
收益与风险
在均衡的状态下： 低风险 低收益 高风险 高收益
用你的产品满足客户的需求
欢迎您加盟招商金融超市
金融产品介绍－股票
重要的金融恒等式 公司总资产＝净资产 ＋ 负债
（股东）（债权人）
股票：股东份额的证明
股票的收益
作为股东可以获得： 资本性收入 公司分红
公司资产升值 价格波动收益
ETF集封闭式基金和开放式基金的优点于一身。ETF可以跟踪某 一特定指数,如上证50指数； 由于ETF简单易懂,市场接纳度高,自从1993年美国推出第一个 ETF产品以来,ETF在全球范围内发展迅猛。10多年来,全球共有 12个国家(地区)相继推出了280多只ETF,管理资产规模高达2100 多亿美元