第12章 保险经营的环节 《保险学》课件
孙祁祥《保险学》(第6版)章节题库-第十二章 年金保险【圣才出品】
第十二章 年金保险一、名词解释1．年金保险答：年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
年金保险的主要形态有：①按交费方式划分，年金保险可以分为趸交年金和期交年金。
②按被保险人数划分，年金保险可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。
③按给付额是否变动划分，年金保险可以分为定额年金和变额年金。
④按给付开始日期划分，年金保险可以分为即期年金和延期年金。
⑤按给付方式(或给付期间)划分，年金保险可以分为终身年金、最低保证年金以及定期生存年金。
2．趸交年金答：趸交年金，即一次交清保费的年金，是指年金保险费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。
趸交的优点在于手续简单，避免了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险，比较适合收入高但不稳定的人。
3．期交年金答：期交年金，即在给付日开始之前分期交付保险费的年金，是指保险费由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金。
分期交费又分为均衡缴费和浮动交费两种方式。
均衡缴费允许保单持有人按照规定的时间间隔（例如月缴或者年缴）缴纳保费，直到合同规定的缴费期间结束为止。
浮动缴费允许合同持有人在规定期间定期缴纳保费，但各期保费可以在保单规定的范围内变动。
4．联合年金答：联合年金是年金保险的一种，是以两个或两个以上的被保险人均生存作为年金给付条件的称为联合年金，即年金的给付是在数个被保险人中头一个死亡时即停止其给付。
联合年金的种类包括：①联合生存年金；②联合和最后生存者年金。
5．最后生存者年金答：最后生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金，即年金的给付持续到其中最后一个生存者死亡为止，且给付金额保持不变。
最后生存者年金属于联合年金的一种。
6．联合及生存者年金答：联合及生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人的人数减少而进行调整的年金，即年金的给付持续到其中最后一个生存者死亡为止，但给付金额根据仍存活的被保险人数进行相应的调整。
中南大保险学第十二章 保险精算(含答案)
中南大保险学：第十二章保险精算（含答案）一、填空题1、寿险精算的两个基础是___、___。
2、寿险精算的三个要素是___、___、___。
3、D x ＝___，C x ＝___。
4、N x ＝ ___，M x ＝ ___。
5、S x ＝ ___，R x ＝___。
二、名词解释1、大数法则2、生命表3、利息表4、换算函数表5、责任准备金6、保险精算学7、寿险精算学8、非寿险精算学三、问答题1、寿险精算和非寿险精算的基本任务有哪些?2、“大数”的测定有何作用?3、为什么要区分理论责任准备金和实际责任准备金?4、保险精算学有哪两大组成部分?5、保险精算的产生以什么为标志?6、保险精算学是什么时候引入我国的?7、保险精算的基本任务有哪些?8、保险精算的基本原理是什么?9、何为收支平衡（相等）原则?10、理论责任准备金与实际责任准备金的区别何在?11、有哪几种收支平衡等式?12、常见的有哪几种大数法则?13、非寿险精算的基本内容是什么?14、非寿险费率的厘定方法是什么?15、大数的测定有何作用?16、什么是财务稳定性分析?17、如何决定再保险中的自留额与分保额?18、寿险精算的基本内容是什么?19、寿险精算主要解决什么问题?20、何为单生命保险和多生命保险?21、寿险精算的思想方法是什么?22、精算现值的含义是什么?23、符号l x 、d x分别表示什么?24、符号p x 、q x分别表示什么?25、符号t p x 、t q x分别表示什么?26、1＋i ， v ＝（ 1＋i ）－1分别是什么?27、（1＋i ） t ， v t ＝（ 1＋i ）－ t分别是什么?28、常用的寿险趸缴纯保费的计算公式有哪些?29、常用的年金保险的趸缴纯保费的计算公式有哪些?30、常用的均衡纯保险费的计算公式有哪些?附：参考答案一、填空题1、利息理论（利息表）、寿命分部理论（生命表）2、利率、死亡率、费用率二、名词解释1、对于大量的随机现象（事件），由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称。
孙祁祥《保险学》(第4版)章节题库(年金保险)【圣才出品】
第十二章年金保险一、概念题1．变额年金[南开大学2003研]答：变额年金是年金与变额人寿保险相结合的产品，其现金价值和年金给付额都随投资状况波动，其中最常见的是“延期变额年金”。
在缴费期内，每期进入独立账户的保费，按当期的基金价值购买一定数量的基金单位，称为“累积基金单位”。
在领取期开始日，客户拥有的累积基金单位的总价值，可用于购买新的基金单位（称为"年金基金单位"）作为今后年金给付的来源。
每期年金给付额都等于客户的年金基金单位数量乘以给付当期的基金价格，因此，年金给付额随着年金基金单位的资产价值波动而变化。
2．企业年金保险[南开大学2004研]答：企业年金保险指一种承诺在一定时期按期给付一定款项的保险。
大多数年金都带有一定的储蓄性质。
其纯粹的形式是一方缴纳一定的保费，另一方（保险公司）同意按规定的时间、规定的金额向年金受领人支付款项。
如果年金受领人死亡，则所缴纳的保费不会返还，因而不具备完全的储蓄性，年金保险的目的是为了保障年金受领人的生活水平免受未来收入下降的影响。
二、选择题1．为防止年金受领人早期死亡，过早的丧失领取年金的权利，遂推出了（）。
[东北财经2002研]A．即期年金B．变额年金C．延期年金D．最低保证年金E．趸缴年金【答案】D【解析】根据年金保险的给付方式来分，可以将年金分为终生年金，最低保证年金和定期生存年金。
其中最低保证年金是为了防止年金受领人早期死亡而过早丧失领取年金的权利而产生的，分为确定给付年金和退还年金两种。
2．把年金分为即期年金和延期年金的划分标准是（）。
[东北财经2004研]A．交费方式B．给付期间C．给付开始期D．给付额度【答案】C【解析】按年金给付开始日期可分为即期年金和延期年金。
即期年金，是指合同成立后，保险人即行按期给付年金；延期年金，是指合同成立后经过一定时期或达到一定年龄且被保险人仍然生存才开始给付的年金。
三、简答题典型的年金保险与人寿保险有哪些区别？[上海财经2000研]答：年金保险是指保险金的给付采取年金这种形式的生存保险，而年金是一系列固定金额、固定期限的货币的收支。
《保险经济学》课件
Байду номын сангаас
多样性
不同消费者对保险的需求存在差异，需要根据不同需求提供多样化的保险产品。
可诱导性
通过合理的营销手段和宣传，可以激发消费者的潜在需求，提高保险市场的销售量。
层次性
随着消费者收入水平的提高，对保险的需求也会相应升级，呈现明显的层次性。
保险需求的定义
指在一定时期和一定条件下，消费者愿意并能够购买的保险商品的数量。
《保险经济学》ppt课件
目录
保险经济学概述保险需求分析保险供给分析保险市场均衡分析保险费率的形成机制保险公司的风险管理
01
保险经济学概述
VS
保险经济学是应用经济学的分支，主要研究保险市场的供求关系、保险产业的发展、保险企业的经营管理以及保险监管等方面的经济学问题。
它以保险行业为研究对象，运用经济学的理论和方法，分析保险市场的运行规律和保险企业的经营策略，为政府制定保险政策提供理论依据，为保险公司制定经营战略提供指导。
保险供给量受到保险企业规模、经营能力、风险偏好等因素的影响。
定义：保险供给是指在一定费率水平上，保险市场上的保险企业愿意并且能够提供的保险产品的数量。
竞争因素
保险市场上的竞争状况也会影响保险企业的供给决策。竞争越激烈，保险企业越需要提供更具竞争力的产品和服务，以吸引和留住客户。
经济因素
经济发展水平、经济增长速度、物价水平等都会影响保险供给。经济发展水平越高，人们对保险的需求越大，从而推动保险供给的增加。
总结词
保险费率的制定需要遵循一定的方法和程序，以确保费率的合理性和公正性。
详细描述
保险公司通常会根据历史数据和市场调研来评估风险，并据此制定初步的保险费率方案；方案需经过内部审批和监管机构的审核，以确保其合规性和公平性；最终确定的保险费率应以书面形式告知被保险人，并严格按照合同规定进行执行。
第十章 保险经营原则《保险法学》PPT课件
，个人保单质押贷款除外； （七）中国保监会禁止的其他投资行为。 中国保监会可以根据有关情况对保险资金运用的禁止性规定进行适当调整。
15
（三）保险资金运用规则的新发展（续）
第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不 足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则 向保单受让公司提供救助：
（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转 让前保单利益的90％为限；
（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转 让前保单利益的80％为限。
12
二、我国保险资金运用规则的演变（续） （二）保险资金运用的逐步放松管制
－《保险公司投资证券投资基金管理暂行办法》（1999年颁布） －《保险公司购买中央企业债券管理办法》（1999年颁布） －《关于批准保险公司在全国银行间同业市场办理债券回购业务的通知》 （1999年颁布） －我国原《保险法》（2002年版）第105条规定：“保险公司的资金运用必须 稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。
11
第三节 保险资金运用的规则源自一、保险资金运用与其监管的重要性－ 承保利润与投资利润 － 金融市场上保险公司作为机构投资者的地位
二、我国保险资金运用规则的演变 （一）早期的严格限制原则
－我国原《保险法》（1995年版）第104条规定：“保险公司的资金运用必须 稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。 保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国 务院规定的其他资金运用形式。 保险公司的资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资。 保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例，由金 融监督管理部门规定。”
保险学原理第12章 保险市场及其监督管理
一、保险市场
2．保险市场的需求方 保险市场的需求方是指保险市场上所有现实
的和潜在的保险商品的购买者，即各类投 保人。
一、保险市场
3．保险市场中介方 保险市场中介方既包括活动于保险人与投保
人之间，充当保险供需双方的媒介，把保 险人和投保人联系起来并建立保险合同关 系的人；也包括独立于保险人与投保人之 外，以第三者身份处理保险合同当事人委 托办理的有关保险业务的公证、鉴定、理 算、精算等事项的人。
三、保险监督管理的目的
1）保护被保险人的利益。 2）维护保险市场的秩序。
四、保险监督管理的原则
1）依法监督管理的原则。 2）独立监督管理原则。 3）公开性原则。 4）公平性原则。 5）保护被保险人利益原则。 6）不干预监督管理对象的经营自主权的原则。
五、保险监督管理的方式
1）公示方式。 2）准则方式。 3）实体方式。
一、保险监督管理的概念
保险监督管理是指政府的保险监督管理部门 为了维护保险市场秩序，保护被保险人及 社会公众的利益，对保险业实施的监督和 管理。
一、保险监督管理的概念
（一）保险监督管理的主体 即享有监督和管理权利并实施监督和管理行
为的政府部门或机关，也称为监督管理机 关。 我国保险监督管理机关是中国保险监督管理 委员会（2018年银监会和保监会合并，成 立银保监会） 。
二、影响保险市场供给的因素 P261
三、保险市场需求的概念
（一）保险需求的含义 保险需求是指在一定时间内，一定的费率水
平上，保险消费者愿意并有能力购买的保 险商品的总量。可以用投保人投保的保险 金额总量来计量。
四、影响保险市场需求的主要因素
1）风险因素。 2）保险费率。 3）消费者收入。 4）经济发展水平。 5）文化传统。 6）强制险的实施。
保险学原理PPT精品课程课件全册课件汇总
结论（2）
保险制度形成的前提条件：自 然灾害、意外事故的客观存在 保险制度形成的可能条件：剩 余产品的出现，后备物质或基 金的形成 保险制度形成的理论条件：以 生命表诞生为代表的理论基础
14
保险历史回顾
中国保险的出现及其发展
中国古代几种典型的仓储制度 中国古代商业保险的萌芽 中国民族保险业的诞生与兴起 社会主义保险业的建立与发展
中国民族保险业的诞生与兴起
西方保险开始传入中国 西方现代保险思想在中国的传 播 中国民族保险业的出现与发展
外国保险商在中国的特点
凭借政治特权扩张业务领域 利用买办招揽业务 业务上逐步渗透
17
保险历史回顾
西方保险思想在中国的传播 魏源（1794-1857） 《海国图志》（1842）一书中介 绍西方近代保险及其做法：
中国古代商业保险的萌芽
保障盐运的做法（1879年，四川总 督丁葆桢）
建立海外保障基金（公元前1000年， 以色列所罗门国王）
“麻乡约”的责任赔偿制度（1852 年陈鸿仁首创客运/1860年货运 /1866年邮政/19世纪后期淡出） 镖局以及镖局责任赔偿制度（15世 纪永乐年间持续到民国初期）
16
保险历史回顾
XX学院 XX 专业
《保险学原理》
【全套课件】 授课人：XX XX
保险学课程体系构成
＊理论部分：第1～4章（保险是什么以及运行原理） ＊实务部分：第5～12章（保险经营各环节） ＊市场部分：第13～21章（保险经营的外部环境）
保险业务构成
＊人身保险 ＊财产保险 ＊再保险
保险市场
＊保险主体：卖方、买方、中介 ＊保险客体：保险产品
18世纪，是近代保险与现代保
险的分界线，是现代保险制度 产生、形成的时期。
孙祁祥《保险学》(第4版)课后习题(年金保险)【圣才出品】
第十二章年金保险1．为什么同龄女性和男性相比，前者的年金保费率通常要高于后者?同龄女性和男性相比，定期寿险保费费率哪个更高一些?答：（1）年金保险是指保险金的给付采取年金这种形式的生存保险，而年金是一系列固定金额、固定期限的货币的收支，年金保险合同即以该保险为内容的合同。
由于年金保险以年金领取人的生存为给付条件，能够防范个人因高寿而耗尽财产的风险，因此，健康状况良好、平均余命长的人比健康状况不好的人更倾向于购买年金。
年金费率与寿险费率也不一样，前者随着死亡率的提高而逐渐降低。
换句话说，一组年金领取人的死亡率越高，其年金费率就应当越低。
死亡统计表明，女性的平均余命高于男性的平均余命，保险人在给付终身年金时，对女性的给付时间往往会长于男性。
因此，同龄女性和男性相比，前者的年金保费率通常要高于后者，保险人以此来补偿女性年金领取人较男性为低的死亡风险。
而对于定期寿险保费费率而言，则相反，即男性的费率较高。
（2）定期寿险也称为定期死亡保险，它是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。
如期限届满，被保险人仍然生存，保险人不再承担保险责任，也不退还保险费。
由于死亡统计表明，女性的平均余命高于男性的平均余命，对于定期寿险而言，在一定保险期限内，同龄男性比女性死亡的概率更大一些，因此同龄男性的定期寿险保费费率更高一些。
2．变额缴费年金、延期年金、联合生存年金以及变额给付年金各自有哪些特点?它们分别适用于哪些投保者?答：根据不同的标准，年金保险可划分为不同的种类。
（1）按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变分类，可以分为固定年金和变额年金。
“固定”和“变额”可以从保费缴纳(年金合同的持有人)和年金给付(保险人)两个角度来定义。
鉴于此，我们可以将变额年金分为变额保费年金和变额给付年金两种。
变额保费年金是指被保险人可以根据自己的经济状况改变每次缴纳保费的数量，或停止缴费，或在一段时间以后再恢复缴费的年金。
第12章保险的数理基础
随着统计理论及其不断成熟，保险人在确定保 险费率、应付意外损失的准备金、自留限额、未到 期责任准备金和未决赔款准备金等方面，都力求采 用更精确的方式取代以前的经验判断。
所谓大数法则，是用来说明大量的随机现象由 于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列 定理的统称。
补充内容
风险事故是否发生具有不确定性，风险事 故引发的损失即损失的程度也具有不确定性， 正是由于这种不确定性，导致了危险的产生， 从而产生了对保险的需求。可以讲，没有风 险就没有保险。
现代保险学是建立在概率论和大数定律基 础上的，概率论和大数定律为保险经营的稳 定性、费率厘定的科学以及保险风险的集合 与分散的可行性提供了科学依据。
➢ 随机试验所有可能结果的集合称为样本空间。样本空间 的子集称为随机试验的随机事件。在一个随机试验中， 它的每一个可能出现的结果都是一个随机事件，它们是 试验中最简单的随机事件，称为基本随件事件。
二、概率与频率
➢ 概率：衡量随机事件发生可能性大小的尺度，概 率大表示随机事件出现的可能性就大，反之，概 率小表示随机事件出现的可能性就小。
一、保险精算的产生与发展
精算就是运用数学、统计学、金融学及人 口学等学科的知识和原理，去解决工作中的实 际问题，进而为决策提供科学依据。
保险精算是以数学、统计学、金融学、保 险学及人口学等学科的知识和原理，去解决商 业保险和社会保障业务中需要精确计算的项目， 如研究保险事故的出险规律、保险事故损失额 的分布规律、保险人承担风险的平均损失及其 分布规律、保险费和责任准备金等保险具体问 题的计算。
《保险营销学》课件
保险营销渠道
传统营销渠道
通过代理人、经纪人等传统渠道销售保险产品。
网络营销渠道
通过网络平台、移动端等新兴渠道销售保险产品。
电话营销渠道
通过电话销售保险产品。
会议营销渠道
通过各类会议、展览等活动销售保险产品。
保险营销的创新
01
产品创新
开发出更具创新性和差异化的保 险产品，以满足消费者的新需求
。
03
详细描述
早期的保险营销主要依靠保险代理人和经纪人进行推销，随着电视、广播和报纸等大众 媒体的普及，保险公司开始通过广告进行宣传。近年来，随着互联网和社交媒体的发展 ，数字化保险营销逐渐成为主流，如在线投保、社交媒体推广等。未来，随着人工智能
和大数据技术的应用，保险营销将更加精准和个性化。
02 保险营销的核心概念
CHAPTER
保险产品
保险产品定义
保险产品是一种特殊商品，通过提供风险保障来满足 消费者的需求。
保险产品分类
按照不同的分类标准，可以将保险产品分为个人保险 和团体保险、财产保险和人身保险等。
保险产品特点
保险产品具有保障性、长期性、复杂性和个性化等特 点。
保险市场
保险市场定义
01
保险市场是保险商品交换关系的总和，是保险商品供给与需求
保险产品同质化的挑战质化严重，难以满足客户的个 性化需求，导致客户流失和业务增长乏力。
解决方案
保险公司可以通过市场调研和数据分析，深入了解客 户需求，开发出符合客户需求的差异化产品，同时提 供定制化的保险方案，满足客户的个性化需求。
保险客户需求多样化的挑战与解决方案
《保险营销学》ppt课件
目录
CONTENTS
• 保险营销学概述 • 保险营销的核心概念 • 保险营销的流程 • 保险营销的技巧与策略 • 保险营销的挑战与解决方案 • 保险营销案例分析
《保险经营管理学》课件
2
销售和营销
制定营销策略，培训销售人员，提高销售和市场份额。
3
保险理赔
处理保险理赔申请，确保及时和准确的赔偿给予被保险人。
保险经营管理的关键问题
1 风险控制
如何评估和控制保险风险，降低保险公司的经营风险。
2 业务创新
如何通过创新产品和服务，提升保险公司的竞争力和盈利能力。
3 技术应用
如何利用信息技术和人工智能等新兴技术，提高保险公司的管理效率。
客户服务和满意度
提供优质的客户服务，提 高客户的满意度和忠诚度。
市场营销和拓展
开拓市场，提高市场份额， 增加保险销售业绩。
保险经营管理的组织架构
董事会 财务部 核心业务部
监事会 市场部 客户服务部
高管团队 风险管理部 技术支持部
保险经营管理的核心业务
1
产品开发
根据市场需求和客户需求，开发并推出具有竞争力的保险产品。
保险经营管理的发展趋势和挑战
市场增长
保险市场的快速增长，尤其是 新兴市场的潜力。
科技驱动
科技的应用对保险行业产生了 革命性的影响。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ监管变化
监管政策和法规的改变给保险 公司带来了新的挑战。
保险经营的基本概念和原理
1 保险
2 风险
保险的基本概念和原理， 包括保险合同的要素、 保险责任和赔偿等。
风险的概念和分类，以 及风险评估和风险管理 的方法。
3 赔偿
赔偿的原则和方法，包 括保险赔偿的计算和赔 付程序。
保险经营管理的目标和任务
保险风险管理
评估和管理保险风险，确 保保险公司的经营稳定性。
《保险经营管理学》PPT 课件
保险经营管理学是一门关于保险经营管理的学科， 通过深入研究保险行业的基本概念和方法，以及保险经营管理的核心业务等， 为保险从业人员提供重要的指导和参考。
保险学全套课件(完整)
保险公司的组织形式
01
包括股份有限公司、有限责任公司、相互保险公司等。
治理结构
02
包括股东大会、董事会、监事会等治理机构及其职责。
保险公司高管人员任职资格与职责
03
包括高管人员的任职要求、职责和权利等。
保险公司的业务流程与运营管理
保险业务流程
包括展业、承保、核保、理赔等业务流程。
保险公司运营管理体系
包括运营组织架构、运营流程设计、运营系 统建设等。
保险公司客户服务与投诉处理
包括客户服务标准、投诉处理流程等。
保险公司的风险管理与内部控制
1 2
保险公司风险管理 包括风险识别、评估、监控和报告等环节。
保险公司内部控制 包括内部控制环境、风险评估、控制活动、信息 与沟通、内部监督等要素。
3
保险公司合规管理与反洗钱 包括合规管理框架、合规风险识别与评估、反洗 钱制度等。
产品责任保险
承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失所 引起的赔偿责任。
雇主责任保险
承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有 关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据 法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。
保险学全套课件(完 整)
目录
CONTENTS
• 保险学基础 • 保险合同 • 保险市场 • 保险产品 • 保险经营 • 保险监管
01 保险学基础
保险的定义与功能
定义
保险是一种风险管理方式，通过集中 风险、分散损失的方式，为被保险人 提供经济保障。
功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管 理等功能。其中，经济补偿是保险最基 本的功能，通过支付保险金的方式，帮 助被保险人恢复生产和生活。
魏华林《保险学》教材精讲(保险精算)【圣才出品】
魏华林《保险学》教材精讲第十二章保险精算本章要点●保险精算是以数学、统计学、金融学、保险学及人口学等学科的知识和原理，去解决商业保险和社会保障业务中需要精确计算的项目，如研究保险事故的出险规律、保险事故损失额的分布规律、保险人承担风险的平均损失及其分布规律、保险费和责任准备金等保险具体问题的计算。
●保险精算的基本任务。
在寿险精算中，利率和死亡率的测算是厘定寿险成本的两个基本问题。
非寿险精算始终把损失发生的频率、损失发生的规模以及对损失的控制作为它的研究重心。
保险精算的首要任务是保险费率的确定，但这并不是保险精算的全部。
伴随着金融深化的利率市场化，保险基金的风险也变为精算研究的核心问题。
在这方面要研究的问题包括投资收益的敏感性分析和投资组合分析、资产和负债的匹配等。
●保险精算的基本原理。
保险精算其最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。
所谓收支相等原则，就是使保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。
所谓大数法则，是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称。
●在非寿险精算实务中，确定保险费率的方法主要有观察法、分类法和增减法。
●在一定的要求之下，“大数”由下面的公式来测定：22(1)S p p NE-=●自留额与分保额的决策。
假定在原有业务上，赔偿基金为P1，赔偿金额标准差为Q1，则111/K Q P =。
现将另外接受n 个保险单位，保额为x 元，纯费率为q，则合并业务后要使12K +仍维持K 1的值，则应有：2112121(1)P x K q nK =⨯-+当q 十分小时，可近似得到：2112x K P ≈即要维持原有的财务稳定性，对于新接受的业务，如果保险金额在x 以下，则可全部自留；对于保险金额超过x 的新业务，自留额以x 为限，超过部分予以分保。
●寿险精算的计算原理及公式。
●理论责任准备金及其计算。
●实际责任准备金及其计算。
第一节保险精算概述一、保险精算的概念和基本任务所谓精算，就是运用数学、统计学、金融学及人口学等学科的知识和原理，去解决工作中的实际问题，进而为决策提供科学依据。
《保险学》课后作业参考答案
第八章 保险中介
4 / 16
网络使消费者能够更充分地了解保险产品，例如：条款，价格，对比不同的产品，有充 分的时间考虑，在更广的范围内进行选择。网络保险中间环节较少，管理成本相对较低，保 险产品价格可能有更多的优惠。
对于网络保险的监管需要注意以下几点：
需要严格市场准入，信息技术的发展使保险中介借助一台电脑就能销售保险，虚拟环境 使保险欺诈的可能性提高，网络的发展使信息传递十分速度，一方面产品一旦上线，会在短 时间内引起大量消费者的关注和购买，如果出现违规现象，会造成严重影响。
第七章 保险消费者
1. 提示：
请针对与一般实物商品相比保险产品的特性作答，例如：保险产品是一种无形的商品要 求保险公司在设计保单时在语言上要简单、明确、清晰、易懂；保险产品的交易具有承诺性， 要求保险公司要做好理赔服务，让消费者切实体会到保险产品的保障作用，同时利用宣传册、 广告等媒介加强对整个保险流程，特别是理赔阶段的宣传介绍。 2. 提示：
需要对其进行信息技术安全性的监管；
由于缺少代理人或经纪人与消费者之前面对面的沟通，需要要求其在网站上对保险合同 的犹豫期，免除责任条款等重要事项予以重点提示； 4. 提示：
国家层面要加强个人信息保护的立法，专业的行政管理机构的监管；
社会层面要制度关于个人信息保护的行业自律，充分利用社会组织，媒体与公众的监督。 5. 参考答案：
在分析学校面临的风险及制定风险管理方案时，请注意突出和一般企业相比，学校面临 的独特风险及应对措施。 7. 略。
第二章 保险制度
1. 略。 2. 答：
“9·11”事件使保险业支付了数百亿美元的赔偿，不仅仅是美国的保险业，全球的保 险业都遭受到了巨额损失。“9·11”事件同时导致世贸大厦，五角大楼，客机全部或部分损
刘永刚《保险学》(第3版)-教学大纲(含课程思政设计)
《保险学》教学大纲课程编号：040827①学时：68学分：4一、课程简介保险学是金融学领域非常重要的一门分支学科，作为保险实践的理论概括和总结，保险学有其自身的理论基础，是一门独立存在的学科。
课程从风险人手引出保险，从保险的概括性介绍开始层层展开，详细介绍了包括商业保险、社会及政策保险在内的各种保险，并对保险经营及保险市场与监管进行了阐述，力图使学生全面、系统地了解保险学的内容和体系。
二、课程的类别、作用和目标1.课程类别：保险学专业的核心技术专业课。
2.人才培养中的地位与作用：通过本门课程的学习，使学生掌握①说明：本教学大纲仅供用书教师参考使用，其中标红部分可根据自己的需要进行适当调整。
保险学的基本原理，保险的构成要素，保险合同的主要内容、保险合同的基本原则，熟练掌握财产保险、责任保险、信用保证保险，人身保险等主干业务，掌握其中保险合同条款的讲解，熟悉其他的保险业务，了解再保险、保险投资等保险公司经营的基本原理。
3.课程目标：1）知识目标：熟练掌握风险与保险的基本概念和理论，保险合同的含义和基本原则，掌握财产保险与人身保险的条款，熟悉保险公司业务经营的基本内容。
2）能力目标：本门课程重点在于开阔学生的视野，因此在讲授过程中不可拘泥于教材，应时时补充最新的知识，从而使学生对保险学的相关知识有深入的了解。
3）德育目标：逐步提高学生的道德修养，形成社会主义和共产主义道德观，树立社会主义核心价值观。
培养学生正确的政治方向，形成科学的世界观。
培养学生的道德评价和自我教育的能力，养成学生良好的道德行为习惯。
培养学生的民族精神，形成正确的理想和信念，弘扬中国优秀传统文化教育，树立中国特色社会主义的“四个自信”（道路自信、理论自信、制度自信、文化自信）。
4.考核方式：闭卷考试课，平时成绩30%，卷面成绩70%。
三、本课程与其他课程的关系《保险学》课程内容涉及较广，在开课之前学生应先学习宏观经济学、微观经济学、货币银行学、经济法等基础理论课程为前提，是学生了解和掌握经济学基本原理，金融学基本原理，合同法和保险法的基本法律规定，为保险学的学习奠定基础。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
12．2保险经营的环节
一．对投保申请的审核 投保人的资格 审核保险标的 审核保险费率
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
13
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
二．控制保险责任 1. 控制逆选择 2. 控制保险责任 3. 控制人为风险
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
10
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
投保人的投保选择 ① 选择保险中介人 ② 选择保险公司.具体地说，选择因素包括
保险公司的类型 保险公司的险种与价格 保险公司偿付能力和经营状况 保险公司的服务
保险公司要想保持在市场竞争中的优势地位， 就必须不断地开发新险种
按照新险种的含义，新险种可以分为以下四 类：
换代新险种 完全创新的险种 模仿的新险种 改进的新险种
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
6
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
一． 保险防灾的概念 保险防灾是保险防灾防损的简称，是
指保险人与被保险人对所承保的保险 标的采取措施，减少或消除风险发生 的因素，防止或减少灾害事故所造成 的损失，从而降低保险成本，增加经 济效益的一种经营活动
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
3. 风险分散原则
保险人对风险的分散一般采用核保时的 分散和承保后的分散两种手段
① 核保时的风险分散
1. 控制保险金额 2. 规定免赔额（率） 3. 实行比例承保
② 承保后的风险分散
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
3
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
2. 产品开发的策略
保险费率个别化 扩大保险合同的自主性 开发强化生存保障性的年金保险 引进实物给付方式 人寿保险产品的金融化 加强与社会保险和企业福利制度的合作
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
7
官方总站：圣才学习网
12.1.1 保险经营的原则
保险经营的原则是指保险企业从事保险 经营活动的行为准则
1. 风险选择原则 2. 风险大量原则
事先风险选择 事后风险选择
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
2
官方总站：圣才学习网
12.1.1 保险经营的原则
17
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
二． 保险防灾的内容
1. 加强同各防灾部门的联系与合作 2. 进行防灾宣传和检查 3. 及时处理不安全因素和事故隐患 4. 提取防灾费用，建立防灾基金 5. 积累灾情资料，提供防灾技术服务
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
续保
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站 www.1ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
15
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
IV.防灾
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
16
官方总站：圣才学习网
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
官方总站：圣才学习网
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
1. 保险产品开发的含义
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
11
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
III.承保
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
12
官方总站：圣才学习网
18
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
II.投保
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
8
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
投保，亦称购买保险，投保人通过购买 保险与保险公司建立保险合同关系
投保人衡量保险公司是否提供良好服务 的标准之一，就在于它是否能为投保人 提供较多选择的机会
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
9
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
一． 保险人提供的服务有：
1. 帮助投保人分析自己所面临的风险 2. 帮助投保人确定自己的保险需求 3. 帮助投保人估算投保费用 4. 帮助投保人制定具体的保险计划
道德风险 心理风险 法律风险
2020/10/3
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
14
官方总站：圣才学习网
12．2保险经营的环节
三． 承保管理的程序 接受投保单 审核验险
审核. 验险.验险是对保险标的风险进行查验，
以便达到对风险进行分类的目的。
第12章 保险经营的环节
学习目标：掌握保险经营的基本原则、特 征、基本环节。了解保险产品开发的意义 及投保人的基本权利，了解保险人承保的 程序及控制保险责任的方式，了解保险防 灾的内容和理赔的基本原则及程序
中华保险学习网 打造最专业的保险学习网站
官方总站：圣才学习网