银行业务基础知识-基本概念V1.0
银行业务基础知识
? 所有者权益类 余额：贷方
? 损益类
余额：收入类贷方
支出类借方
账户
? 账户的分类
记账方法
? 单式记账； ? 复式记账；
? 记账原理：资产 =负债+所有者权益； ? 记账符号：借（ Debit ）/贷（Credit ） ； ? 记账规则：有借必有贷、借贷必相等；
? 试算平衡；
? 本期各科目借方发生额=本期各科目借方发生额； ? 各科目借方余额合计=各科目贷方余额合计；
会计科目
? 会计科目是对银行资产、负债、所有者权益和 损益进行分类汇总反映的类别名称，是分类记 载会计事项的工具，也是设置帐户和确定报表 项目的基础。
? 会计科目设置 按经营管理要求； 按会计核算要求； 按资金性质和业务特点；
会计科目分类
? 按会计科目使用范围分类； ? 资产类、负债类、所有者权益类和损益类；
银行业务基础知识
刘亚雄 2008年06月
目录
? 第一节：银行的基本概念 ? 第二节：银行的会计基础知识 ? 第三节：银行的基本编码及工作流程
银行业务基础知识
第一节：银行的基本概念
银行是干什么的？
中国的银行体系
中央银行 （中国人民银行）
银行金融机构
政
国
股
地
策
有
份
方
性
商
制
商
银
业
银
业
行银行源自银行行农
? 会计分录是指经济业务发生时，按照记账规则 的要求，确定并列示应借应贷账户的名称及其 金额的一种简明记录。
会计分录
? 会计分录按其结构不同，分为：
? 简单会计分录（一借一贷）
? 复合会计分录（一借多贷、一贷多借、多 借多贷）。
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行是金融体系中最重要的一环，它提供各种金融产品和服务，为个人和企业满足资金需求、支付结算、理财投资等提供便利。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款、贷款、支付结算、外汇兑换以及理财投资等方面。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一。
存款分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户随时可以支取的存款，常见的有活期存折和活期储蓄卡。
定期存款是指客户按约定期限存入，到期后才能支取，常见的有短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
商业银行吸收存款主要用于贷款和支付结算，通过支付利率来吸引客户存款。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要收入来源之一。
商业银行向个人和企业提供贷款服务，满足他们的资金需求和资本扩张的需求。
个人贷款包括个人消费贷款、个人房屋贷款和个人汽车贷款等。
企业贷款则有经营性贷款、投资性贷款和中长期贷款等。
商业银行对贷款申请人进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力和担保等条件来决定是否批准贷款。
三、支付结算业务支付结算业务是商业银行的基础业务之一，为个人和企业提供资金支付和结算服务。
商业银行通过开设银行账户、发行信用卡和提供电子支付等方式，为客户的日常支付提供便利。
商业银行还提供承销和代理买卖证券的业务，为客户提供证券交易的资金支付和结算服务。
四、外汇兑换业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，提供外汇兑换服务，为客户提供货币兑换和外汇交易服务。
外汇兑换业务包括现钞外汇兑换和电汇外汇兑换两种形式。
客户可以凭有效证件到银行柜台进行现钞外汇兑换，也可以通过电汇方式进行跨境资金转移。
商业银行还为客户提供外汇买卖和外汇衍生品等业务，帮助客户进行风险管理和投机交易。
五、理财投资业务商业银行通过发行理财产品，为客户提供多样化的理财投资机会。
理财产品包括短期理财、中长期理财和一揽子理财等不同类型，客户可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
理财产品通常由商业银行自主管理，并通过专业投资团队进行资金配置和风险控制。
公共基础知识银行业务基础知识概述
《银行业务基础知识综合性概述》一、引言银行作为现代金融体系的核心机构，在经济发展中起着至关重要的作用。
从个人的储蓄、贷款到企业的融资、投资，银行业务涵盖了广泛的领域。
了解银行业务基础知识，对于个人理财、企业经营以及宏观经济的稳定都具有重要意义。
本文将对银行业务基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势。
二、基本概念1. 银行的定义银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
其主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等。
银行通过资金的融通，实现了资金从盈余方流向短缺方，促进了经济的发展。
2. 银行的分类（1）按性质分类：可分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行等。
中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
政策性银行是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的金融机构。
商业银行是以营利为目的，面向社会公众提供各种金融服务的银行。
投资银行主要从事证券发行、承销、交易等业务。
（2）按地域分类：可分为国内银行和外资银行。
国内银行是在本国境内注册成立的银行，外资银行是由外国金融机构在本国设立的分支机构。
3. 银行业务的主要类型（1）存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
活期存款是随时可以支取的存款，利率较低。
定期存款是在一定期限内不能支取的存款，利率相对较高。
储蓄存款是为个人储蓄而设立的存款业务。
（2）贷款业务：包括个人贷款、企业贷款等。
个人贷款主要用于个人消费、购房、购车等方面。
企业贷款主要用于企业的生产经营、投资等方面。
（3）结算业务：包括汇款、托收、信用证等。
结算业务是银行通过各种方式为客户办理资金收付的业务。
（4）中间业务：包括代理业务、信托业务、信用卡业务等。
中间业务是银行不运用自己的资金，而仅以中间人身份为客户办理各种委托事项并收取手续费的业务。
三、核心理论1. 货币创造理论银行通过吸收存款、发放贷款等业务活动，创造了货币。
银行基础知识
银行基础知识银行知识第 1节：基础知识1.什么是银行我国历史上通常称大商业机构为行，故对发行货币、办理信用业务的近代金融机构叫“银行”。
英文的BANK，字源于意大利文的BANCO，原意为“柜台”。
2.什么是中央银行中央银行是一国最高金融当局，它是一般商业银行发展而来的，具备了银行的基本特征，又具有特殊性，它是一国货币金融的最高权力机构。
3.银行的实质银行其实就是企业，不过它是一种特殊的企业。
和工商企业一样，经营的目的都是为了牟取利润。
而所谓“特殊”，是因其所经营的对象不同于一般的企业。
一般企业经营的是以使用价值形态存在的商品，而银行经营的则是货币。
4.银行的社会职能银行的社会职能主要有以下几个方面：1）充当信用中介。
就是银行将社会上闲置的货币资本，以存款形式集中起来，再贷给其他企业，作为货币资本的借者与贷者的中介。
2）转变社会各阶层的货币收入和货币积蓄为资本，将零星的货币存款集中起来，贷放出去，可以扩大社会资本总量，加速商品经济的发展。
3）创造代替铸币的信用流通工具。
银行可以创造代替现实货币流通的信用工具，如支票、信用卡等。
4）充当支付中介。
银行在办理货币支付与资本运动有关的技术性业务时，执行支付中介职能，成为社会的“公共薄记”。
5.银行业的分类中央银行如:人民银行(The People's Bank of China，PBC)监管机构如:银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission ，CBRC），简称银监会自律组织如：中国银行业协会（Chjina Banking Association ，CBA）银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等6.商业银行有哪些业务商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。
什么是负债业务？银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。
银行基础知识
银行基础知识银行是现代金融系统的重要组成部分，为了更好地了解和应用银行基础知识，本文将从银行的定义和分类、银行的功能以及银行的运作机制等方面进行论述。
一、银行的定义和分类银行是指一种经济机构，通过吸收存款、发放贷款、提供支付结算和其他金融服务来促进经济发展和资金流动。
银行是金融中介机构的代表，为个人、企业以及政府提供各种金融服务。
根据其性质和功能的不同，银行可以分为以下几类：1.商业银行商业银行是指以盈利为目的，接受存款、发放贷款，开展各类金融业务的银行。
商业银行的经营行为主要包括个人存款、商业贷款、国际结算、信用卡发行等。
2.中央银行中央银行是国家的最高货币机构，负责管理国家的货币政策、发行货币以及维护金融稳定。
中央银行的职责还包括外汇管理、金融监管、储备管理等。
3.政策性银行政策性银行是由国家设立的，以支持国家经济发展和实施政府政策为主要宗旨的银行。
政策性银行的业务范围主要包括农村金融、农村信用、科技金融等。
二、银行的功能银行的功能多种多样，主要包括以下几个方面：1.储蓄和存款业务银行通过接受个人和企业的存款，为存款人提供安全的储蓄渠道，并向存款人支付一定的利息。
2.贷款业务银行通过发放贷款，为企业和个人提供资金支持，促进经济的发展和个人消费。
3.支付结算银行作为支付的重要渠道，提供转账、支付和结算等服务，确保资金的安全流转和顺畅交易。
4.外汇管理银行负责管理国家的外汇储备，保证国际收支平衡和外汇市场的稳定。
5.金融市场运作银行作为金融市场的参与者，在股票、债券、外汇等市场上进行交易和投资，为客户提供投资咨询和风险管理。
三、银行的运作机制银行的运作机制主要包括存贷款的双向活动、资金融通和风险管理等方面。
1.存贷款的双向活动银行通过吸收存款和发放贷款来实现资金的流通和利润的获得。
银行以存款人的资金为基础，通过发放贷款来借出资金并获取利息收入。
2.资金融通银行通过存款和贷款的相互配对，实现资金从富余部分流向不足部分的融通，将资金有效地引导到经济活动中。
银行工作中的基础知识
银行工作中的基础知识银行是现代经济中不可或缺的一部分，它扮演着储蓄和贷款的角色，为个人和企业提供金融服务。
然而，对于大多数人来说，银行工作的内部机制和流程可能仍然是一个谜。
在这篇文章中，我们将探讨一些银行工作中的基础知识，以帮助读者更好地了解银行业务的运作。
1. 存款和贷款银行的主要业务之一是接受存款和提供贷款。
存款是指将闲置资金存放在银行账户中，以便日常使用或获得利息。
银行通过接受存款来增加其存款基础，从而能够提供贷款给需要资金的个人和企业。
贷款是指银行向借款人提供资金，借款人在约定的期限内偿还本金和利息。
2. 利率和利息利率是指贷款或存款的利息费用。
银行根据市场利率和借款人的信用评级来确定贷款利率。
存款利率则是银行向存款人支付的利息费用。
利率的高低取决于多种因素，包括市场需求、通货膨胀率和货币政策。
3. 账户类型银行提供各种类型的账户，以满足不同客户的需求。
最常见的账户类型包括储蓄账户、支票账户和定期存款账户。
储蓄账户用于存放闲置资金，并获得一定的利息。
支票账户允许客户随时支取资金，并通过支票或借记卡进行交易。
定期存款账户是一种有固定期限和利率的存款方式，通常较高利息。
4. 信用卡和借记卡信用卡和借记卡是银行提供的两种常见的支付工具。
信用卡允许持卡人在一定的信用额度内消费，并在还款期限内偿还欠款。
借记卡则直接从持卡人的银行账户中扣除消费金额。
信用卡和借记卡的使用便捷性和安全性使得它们成为现代生活中不可或缺的支付方式。
5. 网上银行和移动银行随着科技的进步，银行业务也逐渐转向了互联网和移动平台。
网上银行和移动银行允许客户通过互联网或手机应用程序进行各种银行交易，包括查询账户余额、转账和支付账单等。
这种便利的服务不仅提高了客户的体验，也为银行节约了运营成本。
6. 风险管理银行在进行业务时必须面对各种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
为了降低风险，银行采取了一系列措施，如信用评级、风险管理政策和内部控制机制。
银行业务(知识点)
银行业务（知识点）银行作为金融体系的重要组成部分，承担着储蓄、贷款、支付结算等多种功能。
了解银行业务的知识点对于我们日常生活和理财规划至关重要。
本文将介绍银行业务的一些基本知识点，帮助读者更好地理解和运用这些知识。
第一部分：存款业务存款是银行的核心业务之一，它分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指可以随时支取的存款，无定期存期限和利率限制，常见的有个人活期存款和企业活期存款。
而定期存款是指在一定期限内存入并约定利率的存款，存款期限包括一个月、三个月、半年、一年等。
定期存款的利率一般比活期存款高，但无法提前支取。
第二部分：贷款业务贷款是银行向客户提供资金支持的一种业务，根据贷款使用的不同目的和范围，贷款可以分为个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括个人消费贷款、个人住房贷款以及个人汽车贷款等，用于个人的消费和投资。
企业贷款则包括企业经营贷款、经营性固定资产贷款等，主要用于企业经营和发展。
第三部分：支付结算业务支付结算是指银行通过各种方式为客户提供支付和结算服务的业务，它包括现金业务、转账业务、票据业务和电子支付业务等。
现金业务主要是指银行与客户进行现金的存取和兑换，包括柜面支付和自助设备支付。
转账业务指银行通过客户委托，将一方的资金划拨给另一方，实现支付和结算。
票据业务是指银行承兑、贴现和回购各种票据，以提供短期融资和结算服务。
电子支付业务则是指通过互联网、手机等电子工具进行支付和结算，如支付宝、微信支付等。
第四部分：理财产品理财产品是银行为了满足客户的资产配置和增值需求而推出的一种金融产品，包括股票型、债券型、货币型、混合型等。
理财产品以投资为目的，对于那些希望获得更高收益的客户来说，是一种不错的选择。
客户可以根据自己的风险承受能力和投资期限来选择不同类型的理财产品，以实现个人财富增值的目标。
第五部分：风险防控银行在开展业务过程中，需要对各种风险进行防控，确保资金流动安全和客户资金利益。
风险防控主要包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
银行业务基础知识
银行业务基础知识1 会计基础知识1.1 会计科目1.1.1 会计科目的概念会计科目是指对会计对象的具体内容进行分类核算的标志或项目 务必须遵守的规则和依据 ,是正确组织会计核算的一个基本条件照资金种类的不同而设置的一些分类 .1.1.2 会计科目的分类会计科目一般在银行会计中的分类大致分为 6 类 .1.资产类 2.负债类 3.所有者权益类 4.资产负债共同类 5.损益类 6. 表外科目是指银行拥有的各种财产和债权 .一般包括银行发放的贷款 ,备用金 , .它是设置账户 ,处理账.简单说来 ,会计科目就是按 资产类：现金等科目负债类：是指银行的债务.一般包括各项存款等科目.所有者权益类：是指资产减去负债后的余额,也可以称之为自有资金.可以把所有者权益类科目看作是银行老板的钱.是指,在科目中既有资产性质也有负债性质,有这样共性的科目.资产资产负债共同：负债共同类科目的特点是需要根据余额方向来界定其性质是属于资产还是负债.一般包括清算资金往来,外汇买卖等.损益类：是指银行所取得的收入和发生的成本费用的科目.是相对于表内业务而言的. 是指商业银行所从事的未列入银行资产负表外科目：债表以及不影响资产和负债总额的经营业务,一般包括重要空白凭证等相关科目在这里需要注意的是,一般对于企业来说,在银行的存款是作为资产的,而找银行借的贷的贷款,所以应该在负债类科目中.而银行放出的贷款,则表示银行将要收回的债权,对于银行来说则应该表示为资产类.各会计科目分类之间的关系大约是：资产=负债+ 所有者权益1.1.3 会计科目的分级会计科目一般可对其进行分级.一般分3 级.每一级会计科目都使用1-3 位的数字表示一般一级科目用3 位数字表示.二级科目有的用3 位,有的用2 位表示.3 级科目有的用1 位, 有的用2 位表示.这个是根据各个银行的使用习惯所决定的.以金华商业银行为例:201: 表示为一级科目,比如所记录的是个人存款.20101: 表示为二级科目,其中201 表示为二级科目的上级科目,01 表示为二级科目. 所记录的比如为个人活期存款20102: 表示为二级科目,其中201 意义同上,02 表示为201 一级科目下的二级科目, 所记录的比如为个人定期存款202021: 表示为三级科目, 其中201 为1 级科目,02 表示为二级科目,1 表示为三级科目,所记录的比如为个人定期一年存款202022: 表示为三级科目,其中201 位1 级科目,02 表示为二级科目,2 表示为三级科目,所记录的比如为个人定期两年存款科目的命名是会计相关规定中所定义的.一般来说,以金华商行为例,资产类为:1XX负债类为:2XX所有者权益类:3XX资产负债共同类:4XX损益类:5XX表外科目：7XX1.2记账基础知识1.2.1 借贷记账法借贷记账法：是以“借”和“贷”为记账符号，记录经济业务的复式记账法。
核心银行系统基本业务知识大全V1.0讲解
核心银行基础知识大全文档修订记录目录1前言 (1)1.1目标 (1)1.2范围 (1)2银行IT系统概述篇 (1)2.1银行IT系统分类 (1)2.1.1银行系统功能类 (1)2.1.2银行使用范围类 (1)2.2银行IT系统总体架构 (1)2.3银行IT系统特性 (2)2.4银行IT系统产品化与定制化 (2)2.5银行IT系统使用技术 (3)3核心业务系统篇 (3)3.1核心业务系统概述 (3)3.2核心业务系统的特点 (3)3.3核心业务系统的架构 (4)3.4核心业务系统的技术 (5)3.5核心业务系统的功能模块 (5)3.5.1客户信息管理 (5)3.5.2存款业务 (11)1前言1.1目标本文主要分为十二章来描述核心银行基础知识，让使用者更容易、更便捷的全面了解核心银行各大系统主要功能，以免在使用过成中造成不必要损失及麻烦。
1.2范围适用于使用银行系统从业人员、银行核心系统运维人员、银行核心系统开发人员，知识内容仅供参考，如有不足和错误之处望有智人士指正。
本文编者感激不尽。
2银行IT系统概述篇2.1银行IT系统分类银行IT系统可分为两大类，一类为根据系统功能类；一类为根据使用范围类。
2.1.1银行系统功能类银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。
2.1.2银行使用范围类按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。
后者如分行特色业务，第三方存管，外汇交易系统等。
特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
2.2银行IT系统总体架构商业银行IT系统包括五个层次：渠道层、渠道整合层、核心帐务层、管理层和决策层。
（IT系统总体架构图一）2.3银行IT系统特性1、处理正确性；2、效率；3、稳定性；4、开放性；5、界面友好性；6、易维护性；7、可扩展性；8、交易安全性；9、配置灵活性；10、连接兼容性；11、平台兼容性。
银行业务基础知识
银行业务基础知识第一篇：银行业务基础知识银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着促进经济发展、资金融通的重要角色。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款业务、贷款业务、结算业务以及其他重要的业务知识。
一、存款业务存款业务是商业银行最基本也是最重要的业务之一，主要包括活期存款、定期存款以及其他衍生产品。
活期存款是指客户可以随时支取款项、存款无期限的存款形式，常用于日常消费和流动资金的存储。
定期存款则是指客户按照约定的存款期限和利率存入一定数额的资金，一般利率较高，适用于长期储蓄需求。
二、贷款业务贷款业务是商业银行为客户提供资金支持和吸收存款的重要手段。
商业银行通过贷款业务满足个人和企业的资金需求，包括个人消费贷款、房屋贷款、汽车贷款、企业经营贷款等。
贷款业务不仅帮助企业和个人实现资金融通，也为银行带来了贷款利息收入。
三、结算业务结算业务是商业银行处理各种支付和清算交易的重要业务，主要包括对公结算和个人结算。
对公结算是指与企事业单位之间的资金支付、托收、汇划等活动；而个人结算则是指个人银行账户之间的资金转账、电子支付等活动。
商业银行通过结算业务提供了便捷、安全的支付方式，促进了社会经济的快速发展。
四、其他业务除了存款、贷款和结算业务，商业银行还提供其他各类金融业务，如外汇业务、票据业务、信用卡业务等。
外汇业务包括外汇兑换、外汇汇款等，帮助客户实现跨国支付和结算；票据业务主要包括承兑、贴现、保证等，为企业提供短期融资支持；信用卡业务则是为个人和企业提供消费和信用便利，通过信用卡支付、积分兑换等服务。
总结商业银行的基本业务知识包括存款业务、贷款业务、结算业务以及其他重要的业务知识。
通过存款业务，客户可以灵活储蓄资金；贷款业务则为个人和企业提供了资金支持；结算业务方便了各类支付和清算交易的进行；其他业务则提供了更多的金融服务选择。
商业银行通过不断创新和提高服务质量，满足客户需求，为经济发展做出积极贡献。
银行业务知识点
银行业务知识点银行业务作为金融行业中的核心部分，扮演着金融中介的角色，为个人和企业提供各种金融产品和服务。
在这篇文章中，我们将介绍一些重要的银行业务知识点，帮助读者对银行业务有更全面的了解。
一、存款业务存款业务是银行最基础、最常见的业务之一。
银行接受个人和企业的存款，为存款人提供安全保管资金、支付结算、利息收益等服务。
存款业务可以分为活期存款和定期存款两类。
活期存款具有灵活性，随时可以取款；定期存款则需要存款人按照一定期限存入并在到期之后取出，通常利率较高。
二、贷款业务贷款业务是银行提供的与资金借入、借出有关的业务。
银行可以向个人和企业提供各种类型的贷款，例如个人消费贷款、房屋贷款、企业经营贷款等。
贷款的核心是资金借出方与资金借入方之间的借贷关系，借款人需要支付利息和还款本金。
银行通过贷款业务可以获取利息差收入，同时也促进了经济的发展。
三、电子银行随着信息技术的快速发展，电子银行作为现代银行业务的重要组成部分，改变了人们的银行体验。
电子银行包括网上银行、手机银行、自助终端等渠道，为客户提供24小时全天候的银行服务。
通过电子银行，客户可以方便地查询账户余额、转账汇款、购买理财产品等。
同时，电子银行也提高了银行的效率和降低了成本，促进了金融业的创新发展。
四、理财业务理财业务是银行为客户提供的通过投资金融产品获取收益的服务。
银行通常提供多种类型的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金、结构性存款等。
客户可以根据自己的风险承受能力和收益预期选择适合的理财产品，实现资金增值。
银行通过理财业务不仅可以为客户提供投资渠道，也能够获得管理费用和投资回报。
五、信用卡业务信用卡业务是银行为客户提供的一种便捷的支付工具。
信用卡持卡人可以在刷卡消费的同时享受到一定的免息还款期和消费保障。
银行通过信用卡业务可以从商户手中收取一定的手续费，并通过持卡人的还款获得利息收入。
同时，信用卡也为客户提供了额度分期、积分返还、消费增值等服务。
银行业务基础资料
银行业务基础资料银行业务基础资料1. 什么是银行业务？银行业务指的是银行机构在金融市场上开展的各种经营和服务活动。
银行业务是银行的核心业务，它包括存款业务、贷款业务、外汇业务、证券业务、理财业务等多个方面，为客户提供各种金融服务。
2. 银行业务的分类银行业务可以按照不同的标准进行分类，下面是一些常见的分类方法：存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等类型的存款。
贷款业务：包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等类型的贷款。
外汇业务：包括外汇兑换、外汇买卖、外汇衍生产品等。
证券业务：包括股票交易、债券交易、基金交易等。
理财业务：包括银行理财产品、基金理财产品等。
3. 银行业务的重要性银行业务在现代社会中具有非常重要的地位和作用，主要体现在以下几个方面：金融中介作用：银行通过吸收储蓄资金，为个人和企业提供贷款，实现了金融资金的配置和再配置，促进了经济发展。
货币发行作用：银行是货币的发行机构，通过发行货币，保持货币的流通和稳定。
资金支付和结算作用：银行提供支付和结算服务，实现了资金的安全、便捷和高效流转。
风险管理作用：银行通过风险管理和控制，保障了客户利益和金融市场的稳定。
4. 银行业务的流程银行业务的流程通常分为以下几个环节：客户咨询：客户向银行咨询相关业务，包括开户、贷款、理财等。
业务申请：客户根据需求填写相关申请表格，提交给银行。
审核和核实：银行对客户提供的资料进行审核和核实，包括身份核实、资信评估等。
业务办理：银行根据审核结果，办理相关业务，包括开立账户、发放贷款等。
业务管理：银行对已办理的业务进行管理和跟踪，包括利息计算、还款管理等。
5. 银行业务的风险银行业务面临多种风险，主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。
银行需要建立风险管理体系，通过风险评估、风险控制等措施，保障客户利益和银行的正常运营。
6. 银行业务的发展趋势随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务也在不断发展和演变，呈现出以下几个趋势：网络化服务：通过互联网和移动设备提供更便捷的银行服务，包括网上银行、手机银行等。
银行基础知识
银行基础知识在我们的日常生活中，银行扮演着至关重要的角色。
无论是存钱、取钱、贷款，还是进行各种金融交易，银行都是我们经常打交道的地方。
但你是否真正了解银行的运作机制和相关的基础知识呢？接下来，让我们一起深入探索银行的世界。
首先，我们来谈谈银行的定义和主要职能。
简单来说，银行是一种金融机构，它接受存款，并通过发放贷款和提供其他金融服务来获取利润。
银行的主要职能包括储蓄、贷款、汇兑、结算等。
储蓄是银行最基本的业务之一。
当我们把钱存入银行时，银行会按照一定的利率支付利息给我们。
这不仅为我们提供了一个安全的存钱场所，还能让我们的钱有所增值。
贷款则是银行的另一项重要业务。
银行会根据借款人的信用状况、还款能力等因素，决定是否发放贷款以及贷款的金额和利率。
对于个人来说，贷款可以帮助我们购买房屋、汽车等大件商品；对于企业来说，贷款则有助于扩大生产规模、进行技术创新等。
汇兑业务则方便了资金在不同地区之间的流动。
比如，当你需要向外地的朋友或商家汇款时，银行就可以帮助你完成这个操作。
结算业务包括支票结算、转账结算等，使得商业交易更加便捷和高效。
接下来，我们了解一下银行的分类。
从所有权性质来看，银行可以分为国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等。
国有银行通常规模较大，在国家金融体系中发挥着重要的支撑作用；股份制银行则具有更加灵活的经营机制；城市商业银行和农村商业银行则主要服务于当地的经济发展。
从业务范围来看，银行可以分为综合性银行和专业性银行。
综合性银行提供多种金融服务，包括储蓄、贷款、信用卡、投资理财等；专业性银行则专注于某一特定领域，如住房储蓄银行、进出口银行等。
在办理银行业务时，我们经常会听到一些术语，比如“利率”。
利率是指一定时期内利息额与本金的比率。
它直接影响着我们存款的收益和贷款的成本。
例如，较高的存款利率意味着我们能获得更多的利息收入；而较高的贷款利率则意味着我们需要支付更多的利息来偿还贷款。
银行基础业务知识
第一部分商业银行基础业务商业银行基础业务：资产业务、负债业务、表外业务、中间业务一、资产业务1、贷款对公贷款：一般贷款、银团、贴现、拆借、进口押汇个人贷款：消费贷款、按揭贷款、质押贷款、公积金贷款2、投资业务：将自己负责业务所集聚的货币资金加以运用投资于一些有价证券（金融债、国债、企业债）二、负债业务1、存款负债：通过各种方式吸收居民个人、企事业单位、政府机构货币资金的活动存款产品包含：对公存款：活期、定期、通知存款、协定存款个人存款：活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄2、借款负债：包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。
三、表外业务：指不列入银行资产负债总额的经营活动，包括担保、或有负债、承诺等。
表外业务品种：银承、包含、国内信用证、进口信用证。
四、中间业务：指不运用自有资金，以中间人身份为客户办理支付结算、委托事项收取金融服务手续费的各项业务。
产品包括：国内外结算、代理收付、发行金融证券、代理发行、兑付、承销债券、提供信用证服务及担保服务存贷比，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。
从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。
目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。
存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。
存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。
超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
现行比率21.5%。
第二部分我行考核利润的形成：1、FTP（Fund Transfer Price）资金转移价格资金全额集中管理：资金全额集中是指通过建立内部收益率曲线，并在此基础上形成内部资金转移价格（FTP），对分支行所有的付息负债和生息资产进行计价，以实现全行流动性风险、利率风险的集中管理，提高全行资金的集约化程度的资金管理模式。
银行基础知识
银行基础知识银行是我们日常生活中常见的金融机构，它在金融体系中扮演着重要的角色。
了解银行的基础知识，不仅对个人金融管理有帮助，还有助于更好地理解整个金融系统的运作。
本文将介绍银行的定义、功能、业务以及一些常见的银行产品。
一、银行的定义及功能银行是指以吸收存款、发放贷款、提供储蓄、支付结算等为主要业务的金融机构。
作为金融中介，银行在金融市场中发挥重要的功能。
1. 吸收存款：银行可以吸收个人和企业的存款，实现资金的集中和利用。
存款者可以选择储蓄存款、定期存款或其他类型的存款方式，根据个人需求灵活运用资金。
2. 发放贷款：银行提供贷款服务，满足个人和企业的资金需求。
贷款包括个人消费贷款、企业经营贷款、房地产贷款等，协助借款人实现个人目标或发展业务。
3. 提供储蓄：银行通过储蓄账户，帮助个人和企业有效管理资金，并提供相应的利息收益。
储蓄账户可以作为人们日常生活资金周转和短期储蓄的工具。
4. 支付结算：银行提供支付结算服务，通过各类支付工具（如银行卡、手机支付等）方便人们的交易和消费。
它极大地简化了人们的支付过程，并提高了支付的安全性。
二、银行的业务银行的业务范围广泛，除了上述提到的吸收存款、贷款、储蓄和支付结算之外，还有其他一些常见的业务。
1. 外汇服务：银行可以提供外汇兑换、跨境汇款等服务，方便个人和企业进行国际贸易和资金往来。
外汇服务也包括外汇储蓄、外币兑换和外汇保证金交易等。
2. 理财产品：银行通常推出各种理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
这些产品提供了一种低风险和较高收益的投资选择，可以帮助投资者实现财富增值。
3. 信贷卡业务：银行发行信用卡和借记卡，方便持卡人进行消费、取款和支付。
信用卡还提供分期付款、积分兑换等额外服务，为持卡人带来更多便利和福利。
4. 网上银行：随着互联网的发展，银行推出了网上银行服务，使人们可以在家中或办公室通过网络进行各类银行业务的操作。
网上银行方便、快捷，并且具有较高的安全性。
银行业务基础知识
银行业务基础知识在现代社会中，银行业务扮演着重要的角色，为人们提供了便捷的金融服务。
了解银行业务的基础知识不仅有助于我们更好地管理个人财务，还能够更好地利用银行资源。
本文将介绍一些银行业务的基础知识，帮助读者更好地理解和使用银行服务。
一、存款业务存款业务是银行最基本的业务之一，它使人们能够将闲置资金存入银行，实现财富的保值增值。
常见的存款类型包括活期存款和定期存款。
活期存款是一种无固定期限的存款方式，随时可以进行存取款操作。
定期存款则是将资金存入银行一段固定时间后才能取出，取出时可以获得一定的利息收益。
存款业务不仅能够保障个人的财富安全，还能够为银行提供稳定的存款基础。
二、贷款业务贷款业务是银行向个人和企业提供资金支持的服务。
个人可以通过贷款业务实现短期或长期的资金周转，满足消费需求或投资需求。
企业则可以通过贷款来扩大经营规模，发展新的项目。
常见的贷款类型包括个人消费贷款、房屋贷款、企业经营贷款等。
贷款业务需要借款人提供一定的担保物或信用证明来确保还款能力，同时还需要支付一定的利息。
三、外汇交易外汇交易是指个人或企业在国际市场上进行货币兑换的业务。
银行作为外汇交易的重要参与者，为客户提供外汇买卖的服务。
个人可以通过银行进行个人外汇购汇或结汇，满足个人出国旅游、留学或投资等需求。
企业则可以通过银行进行跨国贸易结算、汇率风险管理等。
外汇交易涉及到不同国家的货币兑换，汇率的波动会对交易产生影响，因此需要谨慎操作。
四、电子银行随着科技的发展，电子银行成为了现代银行业务的重要形式。
通过电子银行，客户可以随时随地进行各种金融操作，如查询账户余额、转账、缴纳水电费等。
电子银行不仅提供了便捷快速的服务，还能够减少纸质交易，降低成本，保护环境。
同时，电子银行也提高了银行的运营效率，提升了客户的满意度。
五、网上支付网上支付是电子商务发展的重要组成部分，也是银行业务的重要内容。
通过网上支付，客户可以在网上购物、缴纳费用等。
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银监会
全称：中国银行业监督管理委员会。
• 主要负责对国内银行金融机构、非银行金融机构、外 资银行的经营行为进行监督 • 对违规行为进行稽查
银联
• 中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设 立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公司于2002年3 月26日成立，总部设在上海。 • 制定统一的业务规范和技术标准，实现银行卡跨行通用及业务的联合发展， 并推广普及银联卡，积极改善受理环境，推动我国银行卡产业的迅速发展。
政策性银行
中国农业发展银行
中国农业发展银行
中国农业发展银行属于政策性银行，其
由政府设立，以贯彻国家产业政策和区 域发展政策为目的，不以赢利为目标的 金融机构。
一般办理粮食、棉花、油料等主要农副
产品的国家专项储备和收购贷款，扶贫 贷款和农业综合开发贷款以及小型农、 林、牧、水基本建设和技术改造贷款。
科目代码 23000 23100 23110
账号
账号： 为了方便的记录客户不同业务的信息，银行为客户办理业务开立账户， 银行系统会根据帐户不同的性质按一定规则生成一个帐户号码，用以记录客户所 办理的业务信息。
某银行系统内部帐号与外部帐号统一定义为16位：
机构号（4位）+币种（２位）+业务代码（３位）+顺序号（6位） +校验位（１位） 例 ０１００ ０１ ４４２ １２３４５６ １ （北京） （ＢＭＢ）（活期储蓄存款）（帐号序号）（计算得出） ４４6 （三个月整存整取定期储蓄）
一本通账号
储蓄定期一本通、活期一本通号：在综合业务系统中储蓄定期一本通、活期一本通帐 号定义为12位，用数字表示，前4位代表机构号，中间1位代表活期或定期类型号，后 4位）＋类型号（1位）＋顺序号（6位） ＋校验位（1位）
类型号：0-活期一本通 1-定期一本通 活期一本通 010101234561 定期一本通 020011234562
交易码
交易码：为实现银行业务流程，银行系统根据业务功能开发了不同的交易，并对每个 交易进行交易名称定义，以明确该交易的作用，同时对应定义一个交易码，用于系统 操作。一个银行系统有上千个交易，交易之间也是相互关联，有一定制约的。
某银行综合业务系统中交易码设定为4位，用数字表示，前1位代表业务 大类，第2位为交易子项，后2位代表交易子项下顺序号。根据输入的交 易码，打开相应的操作界面。
商业银行
商业银行是以经营存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企 业。
• 商业银行与一般工商企业一样，以盈利为目的的企业 • 商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业 • 商业银行与专业银行相比又有所不同
商业银行
国有商业银行
中国建设银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 交通银行 中国民生银行 兴业银行 中信银行 华夏银行 北京银行 杭州银行 大连银行核心系统维护 重庆三峡银行 江苏省农村商业银行 太仓农村商业银行 沈阳农存信用社信 梅州市农存信用社
政策性银行
中国国家开发银行
中国国家开发银行
中国国家开发银行直属国务院领导。目前
在全国设有32家分行和4家代表处。
国家开发银行在关系国家经济发展命脉的
基础设施、基础产业和支柱产业重大项目 及配套工程建设中，发挥长期融资领域主 力银行作用。
政策性银行
中国进出口银行
中国进出口银行是直属国务院领导的，目
2001年3月启用
2005年10月启用
我国的银行体系
银行的机构设置
银行的主要业务交易渠道
银行的机构设置
机构级别 总行 一级分行 二级分行 支行 分理处 储蓄所
地区级别 唯一的法人 省级分行 省属地/市级分行 市属区/县级分行 区/县级
备注
有些银行不设二级分行
储蓄所只办理个人储蓄业务
银行的机构设置
如：1003-活期存款的开户界面
系统每日工作流
提前交困难 按时交成果
谢谢！
三赢
eCRM 公司
Data Base Transaction Data
守信
互惠
Enterprise员工 CRM
Web Log Data
务实
三赢
客户
共同的目标 共同的责任
机构号（4位）＝城市代码（2位）＋支行顺序号（2位）
机构号
客户号
客户号：客户第一次到银行办理业务，必须持证件在银行系统中建立客户信 息，系统会对该客户信息生成一个客户编号，称为客户号。
某银行综合业务系统中客户号定义为10位，用数字表示， 第1位为客户类型（对私为1，对公为2），中间8位代表 顺序号，最后1位为校验位。
总行 一级行 二级行 三级行 分理处 三级行 二级行 三级行 三级行 二级行 三级行 三级行 一级行 二级行 三级行 三级行
储蓄所
银行的机构设置
福建省分行 350000000
泉州市分行 350650000
漳州市分行 350660000
南平市分行 350670000
……
滨城支行 350654200
中国进出口银行
前在国内设有7家营业性分支机构和6个代 表处，在境外设有东南非代表处和巴黎代 表处；与 140 家银行建立了代理行关系。
主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经
贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我 国机电产品、成套设备和高新技术产品出 口，推动有比较优势的企业开展对外承包 工程和境外投资，促进对外关系发展和国 际经贸合作，提供政策性金融支持。
股份制银行
城市商业银行
农村商业银行
我国银行的体系
国有商业银行中：除农业银行外，中国银行、工商银行、交通银行和建设 银行都已经实现A+H上市。 在股份制商业银行中：深圳发展银行、浦东发展银行、华夏银行、民生银 行、招商银行、兴业银行、中信银行等七家全国性股份制商业银行上市。 在城市商业银行中：北京银行、南京银行和宁波银行也已上市。
涂门街支行 350654300
惠安县支行 350656100
……
新东街分理处 350656136
螺南储蓄所 350656152
……
我国的银行体系
银行的机构设置
银行的主要业务交易渠道
银行主要的业务交易渠道
机构号
机构号： 机构号是银行系统内部用于识别其各个分支机构业务的号码。
某银行综合业务系统中机构号定义为4位，用数字表示。 前两位代表分行所在城市代码（按开业前后顺序排列）， 后两位为分行所辖支行的顺序号（按所辖支行开业顺序 排列）。
货币代码
货币单位
到元
钞汇
钞户与汇户
钞汇标识
业务代码
业务代码 ：银行综合业务系统中业务代码设定共3位，与银行内部的科目 代码对应，当科目代码发生变化时，根据一 一对应的映射关系，新科目 代码可继续对应到原来相应的业务代码。
业务代码 442 445 446
科目名称 活期储蓄存款 定期储蓄存款 三个月整存整取 定期储蓄
银行金融机构
非银行金融机构
政 策 性 银 行
国 有 商 业 银 行
股 份 制 银 行
城 市 商 业 银 行
农 村 商 业 银 行
外 资 银 行
保 险
证 券
政策性银行
• 政策性银行指由政府创立、参股或保证的，不以营利 为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图， 在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资 活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观 经济管理工具的金融机构。
客户号（10位）＝类型代码（1位）＋顺序号（8位）＋校验位（1位） 例：个人（对私业务） 1********* 公司（对公业务） 2*********
柜员号
柜员号： 在银行系统中，会给银行的每个柜员设置一个号码及密码，相当于 柜员在系统中的身份证。
某银行综合业务系统中柜员号定义为8位，用数字表示， 前4位代表机构号，后4位代表顺序号。
柜员号（8位）＝机构号（4位）＋顺序号（4位） 例：01000012
流水号
流水号：银行系统对每天每个柜员所做的每一笔业务都会自动生成一个编号，用 来记录、统计和查找该柜员当日的业务明细，称为流水号（柜员流水号）。流水 号按一定规则编制生成，每日系统批处理后当日的流水号被清空，系统换日后重 新生成。
银行业务基础知识培训
——银行基本概念
2012.09
我国的银行体系
银行的机构设置
银行的主要业务交易渠道
中央银行
中国人民银行
中央银行职能
宏观调控 保障金融安全与稳定 金融服务。
• 其主要特点是： 中央银行是“发行的银行” 中央银行是“银行的银行” 中央银行是“国家的银行”
银行体系
中央银行 （中国人民银行）
某银行综合业务系统中柜员流水号定义为12位，用数字 表示，前8位为柜员号，后4位由系统按业务办理时间顺 序自动生成顺序号。
柜员流水号（12位）＝柜员号（8位）＋顺序号（4位） 例：020100020001
币种
货币种类
人民币 英镑 港币 美元 日元 欧元
货币符号
CNY(RMB) GBP HKD USD JPY EUR 01 12 13 14 27 38