货币银行学常考知识点3

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货币银行学复习资料

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货币银行学复习资料货币银行学复习资料货币银行学是经济学中的一个重要分支,研究货币和银行在经济中的作用与影响。

在复习货币银行学的过程中,我们需要了解货币的起源和发展、货币供求关系、货币政策以及银行的角色和职能等内容。

本文将从这些方面展开讨论,帮助大家更好地复习货币银行学。

一、货币的起源和发展货币作为一种交换媒介和价值尺度,是人类社会发展的产物。

在原始社会中,人们通过物物交换的方式进行交易,但随着经济的发展和交易规模的扩大,物物交换逐渐不再适应社会的需求。

于是,货币作为一种普遍接受的媒介出现了。

最早的货币形式包括贝壳、兽牙、金属等,随后逐渐演变为纸币和电子货币。

二、货币供求关系货币供求关系是货币市场的基础,它决定了货币的价值和购买力。

货币供给包括中央银行的货币发行和商业银行的贷款,而货币需求则由人们对商品和服务的需求决定。

当货币供给和货币需求相等时,货币市场达到均衡状态,货币的价值稳定。

但当货币供给过多或过少时,就会导致通货膨胀或通货紧缩。

三、货币政策货币政策是国家通过调整货币供给和利率等手段来影响经济运行的政策。

货币政策的目标通常包括保持物价稳定、促进经济增长和维护金融稳定等。

中央银行是制定和执行货币政策的主要机构,它通过调整公开市场操作、存款准备金率等工具来实施货币政策。

货币政策的实施对经济有重要影响,可以调节通货膨胀、促进就业和稳定金融市场。

四、银行的角色和职能银行作为金融机构,承担着资金的融通和支付结算的功能。

它的主要角色包括存款机构、贷款机构和支付结算机构。

作为存款机构,银行接受公众的存款并支付利息;作为贷款机构,银行向个人和企业提供贷款并收取利息;作为支付结算机构,银行提供支付和结算服务,方便人们的交易活动。

此外,银行还参与国际金融市场和资本市场的交易,承担风险管理和资产管理的职能。

五、金融创新与货币银行学随着科技的发展和金融市场的变革,金融创新对货币银行学产生了重要影响。

互联网金融、数字货币和区块链技术等新兴领域的发展,改变了人们的支付方式和金融服务模式。

货币银行学重点知识

货币银行学重点知识

货币银行学重点知识
货币银行学是金融学的重要分支,主要研究货币银行体系的组织、运作和政策调控等问题。

以下是货币银行学的重点知识:
1. 货币的本质和功能:货币作为一种交换媒介、价值尺度和贮藏手段,具有一定的本质和功能。

货币供给的决定因素以及货币供给与需求的关系是货币银行学的核心内容之一。

2. 货币市场和货币供求关系:货币市场是短期资本市场的重要组成部分,货币的供求关系影响着货币市场利率的形成和变动。

货币供应量、货币乘数、央行政策利率等因素都会对货币市场产生影响。

3. 银行体系和银行业务:银行体系是现代金融体系的核心机构,包括商业银行、中央银行等。

货币银行学探讨了银行的组织结构、内部运作机制以及金融创新等问题。

常见的银行业务包括储蓄存款、贷款、支付结算和信用卡等。

4. 货币政策和央行:货币政策是央行运用货币工具来影响货币供给和利率水平的一种宏观调控手段。

货币银行学研究了货币政策的目标、工具和实施方式,以及其对经济波动和通货膨胀等问题的影响。

5. 银行风险管理:银行业务具有一定的风险,货币银行学重点研究了银行如何管理和控制风险,包括信用风险、市场风险和操作风险等方面。

同时,还研究了银行监管和监督的相关政策和措施。

6. 国际货币体系:货币银行学还研究了国际货币体系的组织和运作,包括汇率制度、国际支付结算和资本流动等问题。

国际货币体系的变动对国际金融市场和国际经济产生重要影响,对于货币银行学研究具有重要意义。

以上是货币银行学的重点知识,通过学习这些内容可以帮助我们更好地理解和分析货币银行体系的运作和政策调控。

货币银行学必考知识点汇总

货币银行学必考知识点汇总

1.发展中国家货币金融发展有哪些显著特征?(1)货币化程度低下。

(2)金融体系呈二元结构, 即现代化金融机构与传统金融机构并存。

(3)金融市场落后。

(4)政府对金融实行过度干预。

(每条2.5分)2, 简述金融市场监管的含义与原则.金融市场监管的含义包括两个层次: 一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管; 二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。

(5分)金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则; 制止背信的原则; 禁止欺诈、操纵市场的原则。

(5分)3.简述中央银行的职能。

(1)中央银行是”发行的银行”, 它发行货币, 对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。

(4分)(2)中央银行是”银行的银行”, 它集中保管商业银行的准备金, 并对她们发放贷款, 充当”最后贷款者<3)中央银行是”国家的银行”, 它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具.(3分) 判断货币均衡的标志是什么?(1)货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。

货币均衡是一个动态的过程, 其实现具有相对性。

(2分)(2)货币均衡与社会总供求平衡是一个问题的两个方面。

货币均衡表现为待交易的商品与劳务能够迅速转化为货币, 货币也能迅速实现商品与劳务的价值。

(4分)(3)货币均衡的实现有两个基本标志; 即商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。

(4分)2.简述金融市场监管的含义与原则。

金融市场监管的含义包括两个层次: ——是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管, 二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。

金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则, 制止背信的原则; 禁止欺诈、操纵市场的原则。

(5分)3.商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则?(1)商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性, 简称”三性”原则。

(4分)(2)三个基本原则之间既相互统一, 又有一定矛盾。

货币银行学基础知识03

货币银行学基础知识03

货币银行学基础知识031. 引言本文将继续探讨货币银行学的基础知识,重点关注货币市场和货币政策的基本概念和作用。

货币市场是金融市场的重要组成部分,对经济发展和货币政策的实施具有重要影响。

货币政策是国家调控经济的重要手段,对通货膨胀、经济增长和金融稳定等方面具有重要影响。

2. 货币市场2.1 货币市场的定义货币市场是指短期借贷和短期投资的市场,是金融机构和非金融机构进行短期融资和投资的场所。

货币市场的参与主体包括商业银行、央行、其他金融机构和非金融机构。

货币市场的特点是交易规模大、交易周期短、风险低、流动性强和利率较低。

2.2 货币市场的功能货币市场有三个主要功能:提供流动性、发现利率、调节货币供应。

首先,货币市场通过提供流动性,满足金融机构和非金融机构短期资金需求,保障市场的正常运转。

其次,货币市场通过交易活动中的供求关系,形成短期利率,为其他金融市场和实体经济提供参考。

最后,货币市场通过调节货币供应,对货币市场利率和整体经济利率产生影响,进而对经济运行和金融稳定产生重要影响。

2.3 货币市场的参与者货币市场的参与者主要包括商业银行、央行、其他金融机构和非金融机构。

商业银行是货币市场的主要参与者,通过在货币市场上借贷和投资,调节自身资金流动,为其他金融机构和非金融机构提供融资补充。

央行作为最高货币当局,通过开展公开市场操作和调整存款准备金率等方式,直接影响货币市场的流动性和利率。

其他金融机构和非金融机构通过在货币市场上进行短期融资和投资,满足自身资金需求。

3. 货币政策3.1 货币政策的定义货币政策是国家中央银行制定和执行的调节货币供应和利率水平的政策,以实现经济增长、物价稳定和金融稳定等宏观经济目标。

货币政策是国家调控经济的重要手段,通过调整货币供应和利率,影响市场利率和整体经济利率,从而对经济运行产生影响。

货币政策的目标主要包括保持物价稳定、促进经济增长和维护金融稳定。

首先,货币政策目标之一是保持物价稳定,即控制通货膨胀水平,维护货币的购买力稳定。

货币银行学考试必备知识点

货币银行学考试必备知识点

货币银行学单选 10*1 多选 10*2 判断 10*2 计算 2*5 简答 4*5 论述 2*10简答 论述一、阐述中央银行的性质,在银行体系中的地位以及在货币供应中起到的作用p135 140 1961、中央银行的性质①中央银行是管理金融事业的国家机关②中央银行是特殊的金融机构2、中央银行是一国金融机构体系的核心环节,处于特殊地位,具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能,是管理全国货币金融事务的最高机构,对外则要维护一国货币主权。

3、我国中央银行即中国人民银行的主要职能之一是“货币发行的银行”,垄断货币发行特权,成为全国唯一的货币发行机构,中央银行通过掌握货币发行,可以直接的影响整个社会信贷规模和货币供给总量,进而实现对经济的控制。

二、货币数量论中现金交易说和现金余额说的主要内容,分析说明其相同点和不同点p221-2241、费雪的现金交易数量说:该观点认为人们需要货币并不是需要货币本身,而是因为货币可以用来交换商品和劳务,以满足人们的交易需求,因此,一定时期内社会的货币支出总额必定等于同期内参加交易的各种商品和劳务的价格总额。

即:MV=PT M 为一定时期内流通中的货币量 V 为货币流通速度 P 为一般物价水平 T 为商品和劳务的交易总量 PT 为经济中待销售商品和劳务的价格总额该方程式表明,待销售商品和劳务的价格总额等于货币存量和货币流通速度的乘积2、剑桥的现金余额数量说:现金余额数量说是以马歇尔和庇古为首的剑桥学派创立的,研究对象是个人的货币需求,重视个人微观主体的需求,他们认为,人们基于便利和安全的动机而保留在手边的现金余额就是货币需求,货币的交易媒介和财富储藏两个属性使人们持有货币。

P= P 为货币的购买力 k 为以现金余额方式持有的收入占总收入与财富的比例 R 为一定时期内社会的实际收入 M 为货币量 因为物价水平是货币购买力的倒数,若将P 定义为物价水平则上式变成 P=罗伯逊后来对庇古的方程式进行了修正,使之成为: M=kPY 这就是著名的现金余额数量方程式,又称为剑桥方程式。

货币银行学重点知识

货币银行学重点知识

货币银行学重点整理第一单元1、名词解释货币:○1货币是特殊的商品,它是表现和衡量一切商品价值的材料,它具有与其它一切商品互相交换的功能,具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。

○2货币体现了一定的生产关系。

信用货币:第一,信用货币是价值符号,在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下,每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。

第二,信用货币是债务货币,信用货币是表示银行债务的凭证,它是通过银行的资产业务投放出去的。

第三,信用货币具有强制性,国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。

复本位制:金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度,这两种铸币均可自由铸造及融化,具有无限法偿能力,均可以自由的输出入,辅币和银行券均能自由与之兑换。

又分平行本位制和双本位制。

格雷欣法则:在双本位制下,当市场上金、银的比价发生变化时,会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离,这是实际价值高与名义价值的货币(良币)就会被人熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币(劣币)就会充斥市场。

这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。

金本位制:金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定的关系。

又分金币本位制,金块本位制和金汇兑本位制。

双本位制:即法律规定了金、银比价,金、银币仍同时作为本位货币。

2、简答题1、货币制度包含哪些内容?答:概括的讲,货币制度可分为两类:(1)金属本位制,即以贵金属作为本位货币;铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。

其中囊括了银本位制,金银复本位制和金本位制。

(2)信用货币制度,又称纸币本位制或不兑现本位制,是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。

2、什么是“劣币驱逐良币”的规律?答:在金银复本位制的双本位制下,当市场上金、银的比价发生变化时,会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离,这是实际价值高与名义价值的货币(良币)就会被人熔化,退出流通领域,而实际价值低于名义价值的货币(劣币)就会充斥市场。

货币银行学(重点复习资料)

货币银行学(重点复习资料)

货币银行学(重点复习资料)货币银行学重点复习资料第一章货币与经济货币:从商品中分离出来,固定充当一般等价物的商品。

代用货币:是在贵金属货币流通的制度下,代替金属货币流通的货币符号。

信用货币:是一种信用凭证,主要依靠银行信用和政府信用而流通,又称为债务货币。

格雷欣法则:当金银币的法定比价与其市场比价背离时,市场就会出现“劣币驱逐良币”的现象。

即法定比价上被低估的货币必然被人收藏、熔化或者输出国外,而法定比较被高估的货币则独占货币流通市场,这种规律又称为“格雷欣法则”。

1 、货币职能:1 . 交易媒介职能:货币以普遍接受物的形态(通货、支票等)在商品买卖者之间进行交易或劳务支付时发挥媒介作用2 价值标准职能:指货币在计算、表现、比较各种商品与劳务的价值量时,充当计值单位的职能3 货币价值贮藏职能:指货币暂时退出流通领域,充当社会财富的一般代表,即“购买力的暂栖所”4 货币支付手段职能:指货币清偿债务时充当延期支付的工具,是货币交易职能在延期执行时派生出来的2 、货币在经济中的作用:1 货币是生产要素组合和资源配置的重要推动力2 货币资本积累是扩大再生产的先决条件3 降低交易成本,促进经济发展4 货币是经济核算和收入分配的主要工具3 、货币制度可分为两类;金属本位和信用货币本位。

金属本位又可以分为三类:银本位制金银复本位制(细分;平行本位制、双本位制、跛行本位制 )金本位制(细分;金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制)word文档可自由复制编辑4 、掌握货币层次划分:1 按货币的最基本只能划分货币狭义货币M1 = 通货 + 所有金融机构的活期存款2 按货币资产的流动性程度划分货币层次广义的货币供应量指标,大致划分情况M0 = 通货M1 = 通货 + 商业银行的活期存款M2 = M1 + 商业银行的定期存款和储蓄存款M3 = M2 + 其他金融机构的定期存款和储蓄存款M4 = M3 + 其他短期流动资产(如国库券、高品质商业票据等)3 货币结构货币机构也叫货币流动性结构,指流动性较高的货币与流动性较低的货币余额之间的比率。

货币银行学知识点

货币银行学知识点

货币银行学知识点1. 货币的定义与职能- 货币作为交易媒介、价值尺度、价值储藏和支付手段的角色。

- 货币的种类:现金、存款货币、电子货币等。

- 货币的职能与经济活动的关系。

2. 银行体系的结构- 银行的类型:商业银行、投资银行、中央银行等。

- 银行的主要业务:存款、贷款、支付结算、外汇交易等。

- 银行的组织结构和管理。

3. 货币供给与需求- 货币供给的决定因素:中央银行政策、商业银行行为等。

- 货币需求理论:交易动机、预防动机、投机动机。

- 货币供给与需求的均衡。

4. 中央银行与货币政策- 中央银行的职能:制定和执行货币政策、银行体系的监管等。

- 货币政策工具:利率政策、公开市场操作、存款准备金率调整等。

- 货币政策的目标:控制通货膨胀、促进经济增长、维护金融稳定。

5. 利率与债券市场- 利率的决定因素:供求关系、风险、通货膨胀预期等。

- 利率的风险结构和期限结构。

- 债券市场的运作和债券定价。

6. 金融市场与金融工具- 金融市场的分类:货币市场、资本市场、衍生品市场等。

- 金融工具的种类:股票、债券、期货、期权等。

- 金融市场的功能和效率。

7. 银行风险管理- 银行面临的主要风险类型:信用风险、市场风险、操作风险等。

- 风险管理的方法:风险评估、风险控制、风险转移等。

- 国际风险管理标准:巴塞尔协议等。

8. 国际货币体系- 国际货币体系的演变:金本位制、布雷顿森林体系、浮动汇率制等。

- 外汇市场的运作和汇率的决定因素。

- 国际收支平衡表和国际储备管理。

9. 金融创新与电子支付- 金融创新的动力和影响:衍生品、结构化产品等。

- 电子支付系统的发展:电子转账、移动支付、数字货币等。

- 金融科技(FinTech)对传统银行业的挑战和机遇。

10. 金融危机与监管- 金融危机的成因和影响:2008年全球金融危机案例分析。

- 金融监管的目的和原则:保护投资者、维护市场稳定等。

- 国际金融监管合作和监管框架的改革。

货币银行学重点解析

货币银行学重点解析

《货币银行学》重点解析典型考点1:信用1、考点扫描:信用:经济范畴中的信用主要指借贷活动,表示的是以债权人和债务人之间发生的债权债务关系,是以偿还为条件的价值单方面让渡。

偿还性和支付行是其基本特征。

从不同的角度,现代信用活动可以划分为不同的类型:根据信用活动涉及的地理区域可以分为国内信用和国际信用;按融资活动中参与主体的性质可以分为企业信用、个人信用、银行信用和政府信用。

如果从信用形式来看,则有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、出口信贷等不同形式。

但是构成整个信用制度的基础的商业信用,现代信用形式中两种最基本的形式是商业信用和银行信用。

2、真题链接:[1](2003-1)信用是(D )。

A.买卖关系B.赠予行为C.救济行为D.各种借贷关系的总和[2](2004-7)( )信用是在私有制的基础上产生的。

[3](2006-7)信用产生的原因是(BE )。

A.利息的出现B.私有制的出现C.人们对利益的追求D.劳动生产率的提高E.财富占有不均[4](2002-7)现代信用形式中两种最基本的形式是(AD )。

A.商业信用B.国家信用C.消费信用D.银行信用E.民间信用[5] (2003-7)在下列信用形式中,(C )是整个信用制度的基础。

A.消费信用B.银行信用C.商业信用D.国际信用[6](2004-7)商业信用存在着一定的局限性,它们是(ABD )。

A.信用规模有局限性B.只能是卖方向买方提供C.接受商业信用要支付较高的利息D.商业信用的期限受到限制E.只能是买方向卖方提供[7](2004-1)高利贷是一种以( B )为条件的借贷活动。

A.价值转移B.高利借债和偿还C.价值特殊运动D.支付利息[8](2007-1)高利贷信用的特点是(ACE )。

A.具有较高的利率B.促进社会化大生产的发展C.具有资本的剥削方式D.具有资本的生产方式E.与社会生产没有直接的紧密联系[9](2002-7)名词解释:信用货币[10](2003-1、2004-1)名词解释:商业信用[11](2006-1)名词解释:银行信用[12](2003-7、2004-1、2006-1)(×)银行信用与商业信用是相互对立的,银行信用发展起来以后,逐步取代商业信用,使后者的规模日益缩小。

货币银行学考试必过重点

货币银行学考试必过重点

货币银行学考试必过重点篇一:货币银行学考试必过重点货币银行学重点一、货币形式演进1、实用货币或商品货币:商品货币是货币演变的最初形态。

商品货币从形态上来讲是指用商品充当货币,作为一般等价物存在。

2、金属货币:(1)贵重金属货币的产生:A、价值比较高;B、易于分割;C、易于保存;D、便于携带。

(2)称量货币:(3)铸币:3、代用货币:是指替代金属货币流通并可以随时兑换为金属货币的货币。

4、信用货币:又称不兑换货币,是指货币本身的价值低于货币价值(面值),并不能与贵金属兑换的货币,是一种债务性货币。

一般而言,信用货币主要有辅币、纸币、银行券和支票存款四种形式。

5、电子货币:是指在零售支付机制中,通过销售终端、各类电子设备、以及在公开网络上执行支付的“储值”产品和预付机制。

二、货币制度的内容1、货币制度的概念:是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。

货币制度是国家权威介入货币流通的结果。

2、货币制度的构成要素:(1)币材的确定;(2)货币单位的确定;(3)货币种类;(4)货币发行与流通;(5)货币支付能力;(6)金准备。

三、货币制度的演变1、银本位制:以白银作为本位币币材;银币是本位币、足值货币,可自由铸造,具有无限法偿能力;银行券可自由兑换银币或等量白银;白银和银币可以自由输出输入。

2、金银复本位制:从具体运行过程来看可划分为三种类型:平行本位制、双本位制和跛行本位制。

格雷欣法则:即劣币驱逐良币的规律:在金属货币的流通条件下,如果在同一地区同时流通两种货币,则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。

3、金本位制:以黄金为币材,黄金是货币体系的基础,金币为本位币;金币自由铸造,参加流通,具有无限法偿能力;代用货币可以自由兑换金币;金准备全是黄金;黄金可以自由输出输入。

4、金汇兑本位制:又称虚金本位制。

货币单位仍规定有含金量,但国内不流通金币,以发行的银行券作为本位币流入流通;规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比例,并在该国存放黄金或外汇作为平准基金,以便随时用来稳定法定的兑换比例;银行券不能再国内兑换金块,居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币,再向该国兑换黄金。

《货币银行学》复习知识点整理(完整版)

《货币银行学》复习知识点整理(完整版)

货币银行学期复习第一章货币与信用一、名词解释1、货币:从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。

2、实物货币:以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。

3、信用货币:不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。

4、货币本位制度:对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。

5、无限法偿:无论支付数额多大,无论属于任何形式的支付,对方都不能拒绝接受。

6、纸币本位制度:以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。

7、交易媒介:货币作为商品交易媒介物的功能。

8、价值标准:货币作为衡量商品的价值尺度的职能。

9、价值储藏:货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。

10、支付手段:货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。

11、信用:以还本付息为条件的单方面价值让渡。

12、商业信用:工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。

13、银行信用:银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。

14、国家信用:国家作为债务人筹集资金的一种信用。

15、消费信用:银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。

16、信用工具:用以证明债权债务关系的一种书面凭证。

17、金本位制:金本位制是以黄金为币材,本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。

18、格雷欣定理:劣币驱逐良币的现象。

即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时,实际价值量较高的货币成为良币,实际价值量较低的货币成为劣币,在价值规律的自发作用下,良币退出流通领域而劣币充斥市场。

19、货币供给弹性:某个时间段为适应一定商品量的货币需要,货币供给在一定幅度内可多一点或少一点。

二、思考题1、为什么说现代经济是一种“信用经济”?答:社会经济活动与人们的日常生活均与货币发生着密切的关系,经济的货币化与金融化正在迅猛地发展,渗进国民经济活动的每个方面。

2、货币的基本职能有哪些?答:①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币3、货币形态的演变经历了哪些阶段?答:①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币4、货币本位制度的主要内容有哪些?答:①确定货币材料,②规定货币单位,③规定流通中的货币种类,④规定货币法定支付偿还能力,⑤规定货币铸造发行的流通程序,⑥规定货币发行准备制度。

货币银行学原理考试重点

货币银行学原理考试重点

货币银行学原理考试重点一、货币与货币制度1.马克思的货币起源论——货币是商品交换的产物2.货币形态的演变——从实物货币到电子货币实物货币——金属货币——可兑换的纸币——不能兑换的纸币——无形货币3.理想的货币币材具有的特征:①容易标准化②容易分割,便于“找零”③便于携带④性质稳定,不容易变质So,“金银天然不是货币,但货币天然是金银”4.货币的职能(一)价值尺度价值尺度是指货币可以表现并衡量商品或服务的价值。

此时需要观念上的货币,而不是实际的货币。

(二)流通手段(交易媒介)当货币作为交易媒介实现商品价值时就执行流通手段的职能。

充当流通手段的货币必须是现实存在的货币。

(三)贮藏手段当货币暂时退出流通而处于静止状态的时候,就发挥价值或财富贮藏手段。

价值贮藏可以将货币的购买力从获得收入之日起储蓄到支出之日。

(四)支付手段货币作为独立的价值形式单方面运动时执行支付手段的职能。

支付手段的产生源于商业信用。

货币这一职能的重要性体现在①扩大商品生产和流通。

②节约流通中的现金,因为债权、债务可以抵冲。

这一职能同时也会加深商品经济的矛盾,带来一些严重的问题,如三角债。

(五)世界货币当货币超出国界发挥职能时,这个货币就有了世界货币的地位。

能够发挥世界货币职能的主要是经济发达国家或地区的货币如:美元、欧元、日元。

总结:货币的上述各职能相互联系,但最根本的是价值尺度和流通手段这两种职能,所以马克思说:“货币首先是作为价值尺度和流通手段的统一。

”5.货币的定义(一)马克思的货币定义①从本质定义:货币是能够充当一般等价物的特殊商品。

②从职能角度定义:货币是价值尺度和流通手段的统一。

(二)西方经济学对货币的定义西方经济学家将货币定义为:在产品和服务支付以及债务偿还中被普遍接受的东西。

理解货币的含义时,应注意的几个问题?①货币不仅仅是指现金②货币与财富不同③货币与收入不同6.货币制度的演变银本位制度——金银复本位制度——金本位制度——不兑现信用货币制度7.主币的含义主币又称本位币,是一国货币制度中的基本通货,是国家法定的计价、结算货币单位。

货币银行学总复习-知识点总结

货币银行学总复习-知识点总结

名词解释:1格雷欣法则(劣币驱逐良币)(2)双本位制是指国家用法律规定金银两种本位币的比价, 两种货币按国家比价流通, 而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。

其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾, 于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。

所谓“劣币驱逐良币”, 又称为“格雷欣法则”, 是指在金属货币流通条件下, 当一个国家同时流通两种实际价值不同, 但法定比价固定的货币时, 实际价值高的货币(良币)必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通, 而实际价值低的货币(劣币)反而充斥市场。

2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用信用是借贷活动的总称, 一般来说, 它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。

信用是一种借贷行为, 是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式➢本质特征:➢信用不是一般的借贷行为, 而是有条件的借贷行为, 即以偿还和支付利息为先决条件。

➢信用是价值运动的特殊形式。

它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。

信用反映一定的生产关系(一)信用产生的原因➢首先, 信用产生的前提是私有制的出现。

➢其次, 信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在, 换言之, 信用产生于货币作为支付手段的职能, 即商品买卖中的延期支付。

➢最后, 信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。

➢ 3.从信用对现代经济的作用来分析➢☆信用保证现代化大生产的顺利进行;➢☆自然调节各部门的发展比例;➢☆节约流通费用, 加速资本周转;➢☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。

信用的作用➢积极作用:➢ 1.信用促进利润的平均化➢2、信用的存在可以节省流通费用, 加快资本周转➢ 3.信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求4、信用可以调节经济, 替代国家的行政干预手段信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值(一)商业信用的产生和发展定义: 商业信用是指工商企业之间互相提供的, 与商品交易直接联系在一起的信用。

(完整word版)《货币银行学》复习内容整理

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《货币银行学》复习内容第一章货币供求理论1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。

2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。

3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。

4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。

5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。

6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。

第二章利率理论1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。

2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。

3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。

4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。

第三章通货膨胀与通货紧缩1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。

2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应?3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。

4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。

第四章金融中介体系1、了解资产证券化的含义。

2、了解金融创新的基本方式和内容。

3、了解商业银行的经营模式。

第五章金融市场1、了解风险资本的投资过程。

2、深入理解CAPM模型的基本内容。

3、了解期权定价模型的内容。

第六章金融监管体系1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。

2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。

第七章货币政策1、理解货币政策的泰勒规则。

2、了解货币政策的信用传导渠道。

3、了解货币政策中介指标及其条件。

第八章汇率理论1、深入理解购买力平价理论的相关内容。

2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。

第九章国际货币体系了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。

第十章内外均衡理论1、名词解释:米德冲突。

2、理解内外均衡的基本内容。

3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。

《货币银行学》复习内容整理一、名词解释1.泰勒规则:是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。

这一规则体现了中央银行的短期利率工具按照经济状态进行调整的方法。

其思想根源,可以上溯到费雪效应,即利率与通胀存在着紧密的关系。

货币银行学重点考试重点总结

货币银行学重点考试重点总结

关联名词解释1.本位币与辅币。

本位币是一国货币制度中的基本通货,它是国家法定的计价、结算货币单位。

辅币,即辅助货币,是指本位币单位以下的小额货币辅助大面额货币的流通,供日常零星交易或找零之用。

2.有限法偿与无限法偿。

无限法偿:是指不论支付数额多大,不论属于任何形式的支付,对方都不能拒绝接受。

本位币一般都具有无限法偿能力。

有限法偿:是指在一次支付中,若超过规定的数额,收款人有权拒受,但在法定限额内不能拒受。

有限法偿主要是针对辅币而言的。

3.商业承兑与银行承兑。

两者的签发人不同,银行承兑是由银行出具的,商业承兑是商业公司自己签发的。

再有,银行承兑到期后可直接去承兑银行无条件支付,商业承兑却需要承兑单位有存款在银行才可以。

4.国家信用与银行信用。

国家信用:是以国家为主体进行的一种信用活动。

国家按照信用原则以发行债权等方式,从国内外货币持有者手中借入货币资金,因此,国家信用是一种国家负债。

银行信用:是由商业银行或其他金融机构授给企业或消费者个人的信用。

国家信用是直接融资,银行信用是间接融资,国家信用依赖于银行信用的支持。

国家信用为银行资产多样化投资保证。

5.真实票据与融通票据。

真实票据理论认为,银行资金来源主要是吸收流动性很强的活期存款,银行经营的首要宗旨是满足客户兑现的要求,所以,商业银行必须保持资产的高流动性,才能确保不会因为流动性不足给银行带来经营风险。

融通票据亦称“金融票据”或“空票据”。

“商业票据”的对称。

是一种不以商品交易为基础而以专门通融资金为目的的票据。

6.直接融资与间接融资。

直接融资是间接融资的对称。

没有金融中介机构介入的资金融通方式。

间接融资是指资金盈余单位与资金短缺单位之间不发生直接关系,而是分别与金融机构发生一笔独立的交易,将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构,然后再由这些金融机构把资金提供给一些单位使用,从而实现资金融通的过程。

7.即期利率与远期利率。

即期利率是债券票面所标明的利息收益或购买债券时所获得的折价收益与债券当前价格的比率。

《货币银行学》复习重点

《货币银行学》复习重点

《货币银行学》各章复习重点第一章货币与货币制度1、交换制度的发展与货币的产生2、在商品交换的过程中,价值形式的发展经历的四个阶段3、货币的职能及现代货币银行学关于货币职能的表述4、货币形式的发展5、货币制度的形成、构成要素及类型第二章信用与金融市场1、信用的本质及信用的形式2、金融工具的特性与种类3、几种主要金融工具的含义(债券、股票、支票等)4、金融工具创新的原因5、金融市场的概念及分类6、金融市场的构成要素7、金融市场的功能8、货币市场的特征及其构成9、资本市场的特征及其构成第三章金融中介与金融机构1、金融中介的必要性2、金融中介机构的性质与职能3、金融中介机构体系的一般构成4、我国金融机构体系的构成第四章利息与利率1、利息的本质2、利率的种类3、决定和影响利率变动的因素4、国外利率自由化的经验教训5、我国利率市场化改革的进展6、深化我国利率市场化改革的步骤与措施第五章商业银行与存款创造1、商业银行的产生与性质2、巴塞尔协议与商业银行资本充足率3、商业银行的负债业务4、商业银行中间业务的概念5、商业银行的发展趋势6、商业银行的经营原则7、存款创造的基本原理和派生存款的创造过程8、影响派生存款乘数的因素9、加入世界贸易组织后我国商业银行面临的挑战10、加入世界贸易组织后我国商业银行应做的努力第六章货币供给1、基础货币2、货币层次的划分3、影响货币供给量的因素第七章货币需求1、费雪的现金交易方程式2、现金余额方程式3、弗里德曼的货币需求函数4、马克思货币需求理论第八章通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀的定义2、通货膨胀的测量3、通货紧缩的定义及种类第九章中央银行与货币政策1、中央银行在现代信用制度下存在和发展的客观经济基础2、中央银行的职能3、中央银行体制的类型4、货币政策目标的含义及特点第十章金融与经济发展1、发展中国家金融市场与金融结构的主要特征2、“金融抑制”与“金融深化”论3、发展中国家金融改革的目标模式4、发展中国家金融改革的经验与教训。

货币银行学常考知识点

货币银行学常考知识点

货币银行学常考知识点基础货币与货币供应量*货币供应量:Ms=m * B其中:Ms代表货币供应量;B代表基础货币;m代表货币乘数。

货币供应量与基础货币之间存在着一种乘数或倍数关系。

*一、基础货币的概念*基础货币是指流通中的通货及商业银行准备金的总和。

又因为它们构成中央银行负债,是中央银行为影响货币供应量所能强力控制的,所以又称强力货币和高能货币。

第一节基础货币与货币供应量从基础货币的来源来看,它是指货币当局的负债,即由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币;从基础货币的运用来看,它系由两个部分构成:一是商业银行的存款准备金(包括商业银行的库存现金以及商业银行在中央银行的准备金存款);二是流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金,即通常所谓的“通货”。

基础货币的若干特点:第一,基础货币是中央银行的负债。

中央银行可以通过控制基础货币供给影响货币供给总量。

第二,基础货币流通性很强,即持有者能够自主运用,是所有货币中最活跃的部分。

第三,基础货币具有多倍的伸缩功能,其运动的结果能够增加或减少数倍于它本身数量的货币。

第四,基础货币与货币供给的各相关层次有较高的相关度,它的变化对于货币供给变化起着重要决定作用。

在发达市场经济中,中央银行主要通过调节再贴现率与改变基础货币数量影响货币供给,以实现特定的总需求水平。

二、影响基础货币的因素由上表可以发现,中央银行资产负债表中不同项目的变动可引起基础货币量的变化。

影响基础货币的因素有以下方面:1、政府的财政赤字与盈余当政府面临财政赤字时,其弥补渠道对于基础货币变动具有不同意义:其一,向中央银行借款直接增加基础货币;其二,增加税收或发行新的公债在一定意义上并不影响基础货币,当公众支付税收或购买国债时,基础货币会暂时减少,但当政府支出这些债务时,它又回到流通中,使基础货币恢复到原有水平。

此外,当财政收支出现赤字时,财政部在央行的存款倾向于减少,会扩大基础货币。

当财政收支出现盈余时,情况则正好相反。

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金融市场金融市场的概念1、金融市场是实现金融资产交易和服务的市场2、金融市场涵盖各类金融交易活动和交易关系3、金融市场不必是有形的场所金融市场主体•交易者•中介机构•金融监管机构金融工具基本特征1、收益性2、流动性3、风险性4、偿还性金融市场的分类(一)按期限分:货币市场和资本市场(二)按融资方式分:债权市场和股权市场(三)按初次还是再次出售证券分:发行市场和流通市场:流通市场分交易所和场外市场(四)按交割期限分:现货市场和期货市场(五)按交易对象分:借贷资金市场、外汇市场、黄金市场(六)按地域分:地方性、全国性、区域性、国际性金融市场货币市场•货币经纪有限责任公司•最早起源于英国外汇市场。

•货币经纪是为金融机构提供交易信息、促进交易成功的金融中介服务。

货币经纪公司专指在金融市场上专门从事促进批发市场上金融机构间资金融通、外汇交易、债券交易、衍生品交易和提供金融产品交易信息等经纪服务,并从中收取佣金的专业性中介机构。

•货币经纪公司大大提高了市场的流动性、降低了交易风险和成本,通过其中介作用,使得金融机构尤其是中小金融机构在最短的时间内找到最理想价位的所需资金。

•作为交易的中介机构,货币经纪商的首要功能是传递信息,促成交易达成,而不是成为交易方或做自营。

货币经纪人不会给金融市场带来系统性的风险,任何一家货币经纪商的倒闭都不可能危及银行系统和整个金融系统的安全。

•中国银监会于2005年8月颁布《货币经纪公司试点管理办法》•根据银监会的规定,经营范围主要从事的货币经纪业务,包括境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易和境内外衍生产品交易。

•要在境内进行外汇衍生产品的交易,还需要获得国家外汇管理局的批准。

而仅获得银监会批准并不具备外汇局批准的资格。

•首家货币经纪公司上海国利货币经纪有限公司05-12-20在沪开业(上海国际集团有限公司和全球最大货币经纪公司之一的英国国惠集团公司(Collins Stewart Tullett Plc);•第二家货币经纪公司——上海国际货币经纪有限公司2007年9月13日在沪开业(由中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心与全球最大的货币经纪公司毅联汇业(ICAP)集团共同发起设立)•第三家货币经纪公司---平安利顺国际货币经纪有限责任公司, 2008-01-29,中国平安(601398.SH)宣布已获中国银监会批准。

货币经纪公司•平安利顺国际货币经纪有限责任公司(筹)是由平安信托投资有限责任公司与全球第三大货币经纪公司利顺金融集团共同发起设立的全国第三家货币经纪公司。

合资公司将为境内外外汇市场、货币市场、债券市场及衍生产品等市场提供经纪服务货币经纪公司•该合资公司注册资本总额为人民币5000万元。

其中:平安信托对合资公司注册资本的出资总额为人民币3350万元,占合资公司注册资本总额的67%;利顺对合资公司注册资本的出资总额为相当于人民币1650万元的美元,占合资公司注册资本总额的33%。

货币经纪公司•目前两家货币经纪公司开展的业务已基本覆盖目前银行间市场所有的业务品种,包括人民币拆借、债券买卖和回购、外汇拆借、利率互换、远期利率协议以及人民币外汇掉期和远期等衍生品业务。

•货币经纪公司的报价主要是在场外进行,通过声讯电话、路透Messenger、路透交易机和MSN等方式来进行。

货币经纪公司货币经纪公司起到了润滑市场的作用,促进了整个市场流动性的提高。

而目前在货币经纪公司停止报价后,外汇掉期市场的成交量和流动性也有所下降。

货币市场:•一、银行短期存贷市场•二、银行间同业拆借市场•2007年7月3日,发布《同业拆借管理办法》(中国人民银行令[2007]第3号),自2007年8月6日实施。

《同业拆借管理办法》全面调整了同业拆借市场的准入管理、期限管理、限额管理、备案管理、透明度管理、监督管理权限等规定,是近十年最重要的同业拆借管理政策调整•三、票据市场•票据:有商业票据和银行票据•期票•汇票•支票•回购协议•回购交易资本市场•2007年6月8日,中国人民银行与国家发展和改革委员会联合发布《境内金融机构赴香港特别行政区发行人民币债券管理暂行办法》(中国人民银行国家发展和改革委员会公告[2007]第12号);6月26日,人民币债券开始在香港发行。

•交易原则–价格优先原则:最低卖出价和最高买入价优先成交–时间优先原则:按提出定单的先后顺序依次成交第四节衍生金融市场一金融远期市场二金融期货市场三金融期权市场四金融互换市场产生的背景和原因•固定汇率制向浮动汇率制转变•通货膨胀引起利率的跌宕起伏•国际化经营的企业降低筹资成本金融远期市场•交易双方约定在将来某一特定日期、按照约定价格(汇率、利率、股价)和方式买卖某种金融资产(货币、债券、股票)的市场。

远期外汇交易•1、概念交易双方签订远期外汇合约,在将来某一约定时间进行交割的外汇交易。

2、远期外汇合约交易双方约定在未来某一特定时间和地点进行交割的币种、金额和适用汇率的合约。

3、远期汇率货币在未来某一定日期或时间交割的买卖价格。

升水:远期汇率>即期汇率;贴水:远期汇率<即期汇率;平价:远期汇率=即期汇率远期外汇交易•4、远期外汇合约的作用1)规避汇率波动的风险;国际贸易或国际投资中,合同从签订到实施花费时间较长。

为避免汇率波动的不确定性,在签订合同时,签订远期外汇合约以确定成本和收益。

2)为投资者调整币种结构提供方便;3)为投机者提供寻找差价的方便;4)有利于形成合理的汇率。

远期交易我国远期交易市场•银行间债券远期,••远期结售汇、远期外汇市场•2007年7月30日,中国人民银行调整柜台远期结售汇头寸的管理方式,对主要商业银行柜台远期结售汇以贴现的方式计入头寸。

同时,加强商业银行的结汇下限管理,低于下限,一律不予结汇。

(2007年8月13日起,外汇局宣布取消对境内机构经常项目外汇账户的限额管理,这表明在中国实行了13年的强制结售汇制度终结,并为央行进一步实行的外汇头寸综合管理奠定了制度基础。

)金融期货市场•概念交易双方在期货交易所内进行的标准化金融期货合约的交易。

•作用1、规避风险2、价格发现期货交易的分类1、货币期货也可分为套期保值、套利、投机。

1)套期保值交易者为避免外国货币升(贬)值造成将来支付增加(或收入减少)而进行的交易。

2)套利交易者利用不同市场之间的汇率差异而进行的交易。

3)投机预测某种货币即将升(或贬)值而买入(或卖出)该货币而进行的交易。

股指期货•1)概念和原理股指期货是以股票价格指数作为买卖对象的期货交易,买卖双方同意承担股票市场价格波动带来的收益和损失,波动幅度用指数表示。

股指期货的基本原理是套期保值。

假定股价和股指的变动方向、幅度是相同的,那么在股票现货市场与股指期货市场做相反的操作就可以抵消可能出现的风险。

股票市场存在两种风险:系统性风险:对市场上所有的股票都带来损失的可能性。

这种风险不会因为购买不同证券而减小;非系统性风险:对某种股票带来损失的可能性,可以通过购买多种不同股票而减小。

非系统性风险可以通过股票分散化降低或消除,但是,分散股票却不能控制系统性风险。

通过套期交易可以有效地管理变幻莫测的股票风险,达到转移股票市场系统性风险的目的,世界主要股票交易所或期货交易所都推出了标准合约。

•2)股指期货合约的主要内容a.交易标的,即股票指数期货的种类;b.合约面值,合约的面值通常是该股票指数乘以固定金额,例如S&P-500的面值是标准普尔500种股票指数乘以500美元。

恒生指数期货是恒生指数乘以50港元。

c.最小价格波动幅度,通常是股指的1个点。

d.交易月,一般为3、6、9、12月;e.结算方式,股指期货交易使用保证金方式,例如每份恒指期货交易合约的保证金是25000港元,当恒指4000点时,合约的面值是20万港元。

美国股指期货合约的保证金大约是合约价值的10%。

f.最后交易日。

金融期权市场•也称选择权,是在特定期限内以事先确定的价格购买或出售特定标的物(某种商品、证券或金融期货合约)的权利。

契约的买方在支付权利金给卖方后,取得在期权有效期内,以约定的方式行使价格购买或出售一定数量标的物的权利而无义务,卖方在买方行使权利时,有履行契约的义务而无权利。

金融期权市场•期权合约内容1,金融工具的种类和数量;2,期权的有效期;3,期权费;4,实施价格,买卖有关金融工具的价格;5,保证金。

功能•1,限定风险功能;期权买者只在有收益时行使期权,在不利时放弃行使权利,付出的代价是期权费用。

2,保值功能;•3,杠杆功能;•4,风险对冲功能。

投资者在买卖远期合约的同时,买入期权则可以使风险对冲,限定因远期价格变化与预期相反时可能出现的风险。

利率期权•期权买方以支付一定货币为代价,获得按照协议价格买入或卖出一定数量债权凭证或利率期货合约的选择权。

货币期权•中国银行于2005年与汇金公司签署了一份外币期权合同,名义本金为180亿美元,对因注资引起的外汇敞口进行了套期保值。

该期权已从2007年1月至12月分12期执行完毕。

2007年,中国银行通过续做173亿美元的外汇交易,进一步降低外汇敞口。

权证•认股权证我们推出过,1992年推出,1996年关掉.•过去的教训告诉我们,金融衍生产品是规避风险、管理风险的重要工具,但是它自身也是包含有风险的。

所以不加以严格的规范、不严格的监管,它的发展不可能是稳进的,所以我们需要稳进的发展。

我国权证的再生背景•股权分置改革,一种新的解决股权分置的工具•应用于股权分置改革中的权证种类:股本权证,认购备兑权证,认沽备兑权证案例:•股本权证:长江电力•认购备兑权证:宝钢股份•类似认沽期权(增持股份):三一重工,宝钢股份等权证分类•发行人不同:股本权证和备兑权证;•如果权证由上市公司自己发行,就叫做股本认股权证或者权益认股权证。

它授予持有人一项权利,在到期日前(也可能有其它附加条款)以行使价购买公司发行的新股(或者是库藏的股票)。

它的特点一是期限比较长,可能长达数年;另一个是如果由公司发行新股支付(大部分情况都是如此),这样每股的权益会被摊薄,并且不一定都可以上市交易或自由转让。

比如流行的给对公司作出贡献的人发的认股权,一般就是股票认股权证。

对于股票认股证的持有人而言,面对的是上市公司的信贷风险。

权证分类•备兑权证是由标的资产发行人以外的第三方(通常为信誉好的券商、投行等大型金融机构)发行的权证,其标的资产可以为个股、一篮子股票、指数、以及其他衍生产品。

备兑权证可为欧式或美式,持有人的权利可以是买入或卖出标的资产。

备兑权证的行使操作与股本权证基本一样,不同的是,交割方式可以是股票也可以是现金差价。

如果是股票交割方式,当持有人行使购买股票的权利时,备兑权证发行人需要从市面上购买股票(或将自己原持有的股票)卖给权证持有人;当持有人行使卖出股票权利时,发行人必须按行使价格买下股票。

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