商业银行如何开展住房公积金归集及贷款业务概要
探析住房公积金归集、提取和贷款的管理
探析住房公积金归集、提取和贷款的管理摘要：住房公积金是我国住房制度改革的结果，住房公积金的最初目的是解决低收入者购房问题，在促进城镇住房建设方面，它对改善居民的居住条件等方面发挥着非常重要的作用，只有加强对住房公积金的管理，才能够更好地保障住房公积金的持续健康发展。
关键词：住房公积金；归集；提取；贷款；风险管理住房公积金主要是缴存者和所在单位长期缴纳的住房储备金，它是住房分配货币化、社会化及法制化的主要形式。
在公积金的管理中为了加强公积金所有者的合法性，更好地促进城乡居民的生活水平，国家的相应部门制定了《住房公积金管理条例》。
住房公积金制度主要是国家为社会居民提供的保障性并具有强制性、互助性和保障性的基本特点。
我国住房公积金是借鉴新加坡的公积金制度，随着我国改革开放，各项制度不断深化改革，住房公积金制度也得到了快速发展，住房公积金在制度上解决了低收入者购房贷款和资金的问题，住房公积金促进了城镇居民生活水平，但是在公积金管理中还存在一些问题，这些问题主要集中公积金的归集、提取和贷款管理等方面。
一、住房公积金的归集方面住房公积金归集范围越大，其风险也越大，随着公积金制度的发展，我国的各个管理部门正在加大归集力度，甚至归集范围已经扩展到个体工商户和自由职业者。
当前自由职业者和工商个体户相对于事业单位职工来说其收入要高一些，其购房贷款方面，可能会改变国家为中低收入者建立储备金的初衷。
对于自由职业者和个体化他们缴费的目的非常明确，就是为了享受公积金低息贷款的基本政策，对于公积金管理部门来说，这部分人如果出现了贷款后就不缴纳公积金或者不及时偿还贷款，那么这部分人就有可能出现不可控，进而加大了贷款追缴的难度。
当前我国公积金归集粗粮资金越来越大，但是这是每个公积金缴存者住房储备基金，作为公积金的管理部门有责任来管理好这部分资金，应该防止发生风险。
公积金的归集程序存在时间差，给资金的管理带来风险，对于交款单位在拿到银行进账单据后去公积金管理中心，管理中心再见到进账单据后为交款单位进行做账，然后分配到各个单位职工账户上，这是当前公积金管理中心主要的程序。
公积金贷款工作总结和计划
公积金贷款工作总结和计划
随着我国经济的快速发展，越来越多的人开始关注和利用公积金贷款来解决住
房问题。
作为一名公积金贷款工作人员，我深刻体会到了这一点。
在过去的一年里，我积极参与了公积金贷款工作，并对此进行了总结和规划。
首先，我对过去一年的工作进行了总结。
在这一年里，我深入了解了公积金贷
款政策和流程，熟悉了各类贷款产品和服务，并不断提升自己的专业知识和技能。
在与客户的沟通和协商中，我不断提高了自己的服务意识和解决问题的能力。
通过这些工作，我不仅提升了自己的专业素养，也为客户提供了更优质的服务。
其次，我对未来的工作进行了规划。
在未来的工作中，我将继续深化对公积金
贷款政策和流程的理解，不断提升自己的专业技能和服务水平。
同时，我还将加强与客户的沟通和交流，更加关注客户的需求和反馈，努力为客户提供更加个性化和优质的服务。
此外，我还将持续学习和积累行业经验，不断完善自己的工作方法和技巧，以应对日益复杂的工作环境和客户需求。
总的来说，公积金贷款工作是一项重要的工作，也是一项需要不断学习和提升
的工作。
通过对过去工作的总结和未来工作的规划，我相信我能够更好地为客户提供服务，也能够更好地完成自己的工作任务。
希望未来的公积金贷款工作能够更加顺利和高效，为更多的人提供优质的住房服务。
住房公积金归集业务的相关分析
住房公积金归集业务的相关分析住房公积金是指由政府强制性征收，并用于公民购买自住住房、投资租赁住房或者偿还住房贷款的资金。
住房公积金归集业务是指将单位和个人的住房公积金存入公积金管理中心进行归集的行为。
这一业务的开展对于保障居民的基本住房需求，促进住房市场的健康发展具有重要意义。
本文将从政策背景、运作机制、影响因素等方面对住房公积金归集业务进行相关分析。
一、政策背景住房公积金被视为我国住房体系中重要的一环，在改革开放以来，国家一直对住房公积金政策进行不断的调整和完善。
住房公积金制度的建立是为了解决我国城镇职工住房问题，它可以通过积累一定的住房公积金购买自己的住房或者租金住房。
住房公积金的归集是指根据《住房公积金管理条例》的规定，由用人单位或者个人按月提取缴存比例缴存住房公积金。
政策背景可以看出，住房公积金归集业务是政府为了鼓励和支持居民购房而实施的一项政策。
二、运作机制住房公积金归集业务的运作机制主要包括单位缴存、个人缴存和管理使用三个方面。
1. 单位缴存用人单位是指各类企事业单位、机关、事业单位及其他组织，在职职工每个月按一定比例扣缴工资作为住房公积金。
单位缴存的比例是由地方政府根据当地实际情况和政策规定而定，一般情况下，单位缴存比例为职工工资总额的5-10%。
2. 个人缴存个人缴存是指职工依法按月向住房公积金管理中心存款的行为。
个人缴存的比例同样由地方政府规定，一般情况下为职工工资总额的5-10%。
3. 管理使用住房公积金管理中心是主管住房公积金管理工作的机构，其主要职责是对住房公积金进行归集、管理和使用。
管理使用方面包括对单位与个人的缴存情况进行监管、贷款发放及相关的政策咨询等。
三、影响因素住房公积金归集业务的开展受多种因素的影响，主要包括政策因素、经济因素和市场因素。
1. 政策因素政策的调整和完善对于住房公积金归集业务的发展具有重要的影响。
政府根据宏观经济形势、住房市场情况以及职工的实际需求等因素，不断对住房公积金政策进行调整和完善，以保障职工的基本住房需要。
银企互联资金归集集中支付--理想化的公积金管理模式
银企互联资金归集集中支付--理想化的公积金管理模式高宁【摘要】住房公积金的保值增值、提高使用效率、资金的风险防范是所有住房公积金人一直关注的话题，也是当今社会对住房公积金去留所争议的、诟病的问题之所在。
本文就此提出银企互联、资金归集、集中支付方式，以提高住房公积金使用率，实现理想化的住房公积金管理新模式。
【期刊名称】《滁州学院学报》【年(卷),期】2016(018)004【总页数】3页(P18-20)【关键词】住房公积金;银企互联;资金集中支付【作者】高宁【作者单位】滁州市住房公积金管理中心安徽滁州239000【正文语种】中文【中图分类】F293.3近年来，住房公积金的互助性和惠民性，使越来越多的老百姓享受到了住房制度改革的红利，成为缴存职工的“民生资金”，但怎样才能盘活、用好这块资金，成为公积金人必须研讨和深入的课题。
住房公积金的资金集中使用，是提高住房公积金使用效率、保值增值最大化的有效手段，住房公积金支付环节的风险是不可忽视的，银企互联平台的建立，给住房公积金的深层次精细化管理、资金的风险防控等提供很好的操作开发空间。
本文就如何利用银企互联操作平台进行开发利用，与住房公积金管理深层对接，提高住房公积金资金的运作效率，提高办事效率，减少操作失误，杜绝操作风险等方面进行探讨。
按照国务院《住房公积金管理条例》的规定，全国每个设区城市设立一个住房公积金管理中心，在县(市)设立分中心或管理部(以下简称分支机构)，实行“四个统一”即“统一决策、统一管理、统一制度、统一核算”[1]。
但就资金管理存在以下情况：(一)账户多、资金分散由于历史形成的原因，各市中心、分支机构办理住房公积金缴存、支付和其他零星委托业务的金融机构至少有1-2家，办理住房公积金委托贷款的金融机构4-5家，多的达到10多家，全市在各家金融机构设立的住房公积金专户有30多个(以滁州为例，1个中心、1个分中心、5个管理部，每个机构开立账户4-5个，市中心合作金融机构有10家，就要开立账户10个)，每个账户都要有一定量的备付资金。
国管中心公积金归集操作规范讲解
国管中心公积金归集操作规范讲解国家管理中心公积金归集操作规范公积金是中国特有的一种社保制度，旨在为职工提供住房、退休等方面的支持。
公积金的归集工作是公积金管理中心的一项重要工作，归集操作规范的制定和执行对于公积金管理的稳健性和可持续性具有重要意义。
一、公积金归集工作的基本概念和流程1、归集对象公积金归集对象是符合法定条件的职工，指在用人单位正常工作的员工，包括全日制、兼职、临时工和劳务派遣等所有类型的职工。
2、归集流程（1）单位将职工名单、工资单等信息汇总并录入公积金管理平台。
（2）公积金管理中心按照录入信息和归集标准计算出职工应该缴纳的公积金额度，确保每位职工缴纳公积金的金额和比例符合国家相关规定。
（3）公积金管理中心将应缴纳公积金的金额从用人单位的银行账户中划拨到公积金管理中心指定的银行账户中。
（4）公积金管理中心将已缴纳的公积金金额按照职工的个人账户编号及时归集到职工个人账户中，确保职工公积金的安全和及时归集。
二、公积金归集操作规范的要求公积金归集操作规范应满足以下要求：1、准确性公积金归集操作应该准确，确保归集金额、期限、职工身份等信息的准确性，防止出现误操作导致的困难和影响。
2、统一性公积金归集应该遵循国家相关法规和制度，并按照规范的标准和流程进行操作，确保公积金归集管理的统一性和规范性。
3、安全性公积金归集应采取安全措施，确保职工的公积金安全无虞，避免公积金遭到不法分子的侵占和滥用。
4、及时性公积金归集应该及时完成，确保职工公积金及时到账和归集，同时也便于职工对个人账户内的公积金余额及时了解和管理。
三、公积金归集操作规范的制定和执行公积金归集操作规范的制定和执行需要公积金管理中心、用人单位和职工等各方配合完成。
1、公积金管理中心公积金管理中心应结合自身的实际情况、政策法规和职工的需求，研究制订公积金归集操作规范。
同时，需要组织相关人员进行培训，加强对公积金归集规范的贯彻执行。
2、用人单位用人单位应按照公积金管理中心的归集标准和程序，将职工名单、工资单等信息及时录入公积金管理平台，并确保缴纳公积金的金额和比例符合国家相关规定。
关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见（苏建金管〔2005〕298号）
江苏省建设厅、财政厅、人行南京分行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见苏建金管〔2005〕298号各市住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心、财政局，中国人民银行南京分行营业管理部、江苏省各市中心支行：根据建设部、财政部、中国人民银行《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管[2005]5号），结合我省实际情况，提出以下具体办法，请遵照执行。
一、关于住房公积金归集问题（一）各地要采取多种措施，加强住房公积金归集工作，提高归集率。
坚持“摸清底数、确定重点、健全网络、强化责任、加强宣传、加强执法、积极探索、不断创新”的工作方针。
积极与工商、税务、劳动保障、机构编制和社团管理等部门联系，及时掌握企事业单位和社会团体等组织的设立、登记、分立重组和解散等情况。
利用各种有效手段和方法，建立工作责任制，完善奖罚机制，调动各方面的积极性，形成覆盖全省的归集网络。
采取多种宣传形式，努力使住房公积金制度真正家喻户晓。
要特别重视做好对企业的宣传工作。
要切实依法行政，督促有关单位按时足额缴存住房公积金，对拒不建立住房公积金制度和逾期不缴住房公积金的单位，应依照国务院《住房公积金管理条例》的有关规定和国家有关法律法规进行处理、处罚，或者申请人民法院强制执行。
同时，也可以通过媒体向社会公布处理和处罚情况，加大社会舆论的监督力度。
（二）单位（包括行政机关、事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、民办非企业单位、社会团体等，以下通称单位）和在职职工（在国家没有新的规定之前，不含外方、港澳台籍员工），应当按《住房公积金管理条例》规定按时、足额缴存住房公积金，不得逾期不缴或少缴。
有条件的地方，办理工商登记的城镇个体工商户、自由职业者，参照法定退休年龄男未满60周岁、女未满55周岁的，可以申请缴存住房公积金。
（三）在省政府没有新的政策调整之前，我省机关事业单位的职工和单位的住房公积金缴存比例，仍各为10%，企业等其他单位仍各为8%一12%。
公积金归集银行资格
公积金归集银行资格【最新版】目录1.公积金归集的定义与意义2.公积金归集银行的资格要求3.公积金归集银行的职责与业务操作4.公积金归集银行的监管与政策规范5.公积金归集银行的发展趋势正文一、公积金归集的定义与意义公积金归集，是指住房公积金管理中心作为住房公积金管理的法定机构，依据公积金条例，将职工个人按照规定比例缴存的及其所在单位按照规定比例为职工缴存的住房公积金，全部归集于管理中心在受委托银行开立的住房公积金专户内，存入职工个人账户，并集中管理运作的行为。
这种做法的目的在于保障住房公积金的安全、有效运营，为住房公积金贷款业务的开展提供基础。
二、公积金归集银行的资格要求作为公积金归集银行的机构，需要具备一定的资格。
在我国，公积金归集银行的资格要求主要包括以下几点：1.必须是经过国家批准设立的商业银行，具备一定的资本实力和良好的信誉。
2.具备较强的资金清算和结算能力，能够保证公积金资金的安全、及时划转。
3.具备完善的内部管理制度和风险控制体系，确保公积金业务的合规开展。
4.具备一定的金融服务能力，能够为公积金管理中心提供高效、便捷的服务支持。
三、公积金归集银行的职责与业务操作公积金归集银行在开展公积金归集业务时，需要履行以下职责：1.开立住房公积金专户，对职工个人和单位的公积金缴存进行记录和核算。
2.确保公积金资金的安全，防止资金流失和挪用。
3.按规定比例为职工缴存公积金，并及时将资金划入职工个人账户。
4.提供公积金查询、贷款、提取等业务服务，方便职工和管理中心办理相关手续。
5.接受住房公积金管理中心的监督和指导，定期报告业务运营情况。
四、公积金归集银行的监管与政策规范为了规范公积金归集银行的行为，确保公积金资金的安全和合规运作，我国政府出台了一系列政策规范和监管措施，包括：1.住房公积金管理条例，明确了公积金归集、使用、监管等方面的基本原则和规定。
2.住房公积金贷款业务管理办法，对公积金贷款的申请、审核、发放、回收等环节进行了详细规定。
中原银行公积金贷款大纲
中原银行公积金贷款大纲
中原银行的公积金贷款大纲主要包含以下几个方面：
一、贷款对象：中原银行的公积金贷款主要面向个人公积金缴存客户。
二、申请条件：
借款人需年满18周岁，具有完全民事行为能力；
借款人需要连续缴存住房公积金满6个月，且当前缴存状态正常；
借款人具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
借款人个人征信良好，无不良信用记录；
符合中原银行规定的其他条件。
三、贷款额度：中原银行公积金贷款的额度根据借款人的公积金缴存情况、收入情况、征信情况等因素综合确定，最高额度可达100万元。
四、贷款期限：贷款期限最长可达30年，具体根据借款人的年龄、收入状况、房屋类型等条件确定。
五、利率和费用：中原银行公积金贷款利率按照国家相关政策规定执行，同时借款人需要按照银行规定支付相关手续费和其他费用。
六、还款方式：中原银行公积金贷款的还款方式包括等额本金和等额本息两种方式，借款人可根据自身实际情况选择合适的还款方式。
七、申请流程：借款人可携带相关材料到中原银行各分支机构进行咨询和申请，银行将对借款人的申请进行审核，审核通过后即可发放贷款。
需要注意的是，具体的贷款政策可能会根据地区和时间等因素有所调整，具体信息可以咨询中原银行的客服或当地分支机构的工作人员。
银行与公积金开展合作报告
银行与公积金开展合作报告
为深化政银合作，更好地满足广大市民的金融需求，5月27日，菏泽市住房公积金管理中心与恒丰银行菏泽分行举行了战略合作签约仪式。
菏泽市住房公积金管理中心主任张宪春、恒丰银行济南分行行长助理栾正国、恒丰银行菏泽分行行长徐以军等出席仪式。
通过双方此次战略签约，菏泽市住房公积金管理中心将在资金归集、公积金贷款等方面与恒丰银行展开深入合作；菏泽分行也将以此次战略合作为契机，全力为公积金管理中心及广大市民提供优质高效的金融服务。
此次与该市公积金管理中心的战略合作，是菏泽分行贯彻落实总分行2018年工作会议精神、加强党建引领发展的具体举措和成功实践。
住房公积金是广大职工购房时经常使用的重要金融工具，为做好对该中心及市民的金融服务，菏泽分行在工作中敢于担当、注重实效，主动加强与公积金管理中心的沟通，了解客户需求，设计服务方案，并全力推动公积金业务的开户、系统开发及上线测试工作，成为全行首家通过“住建部住房公积金银行结算数据应用系统平台”与当地公积金管理中心建立合作关系的二级分行，为下一步全行开展与公积金业务系统的合作奠定了坚实基础、树立了成功范例。
该合作的顺利推进，也是总分行各业务条线上下齐心、高效协同服务客户的具体体现。
政银战略合作协议的签署为双方合作共赢、共谋发展拉开了崭新的序幕，恒丰银行菏泽分行将借助科技金融优势，在公积金归集、公积金委托贷款等领域为客户提供高效、安全、便捷的金融服务，为服务当地社会经济发展以及恒丰银行稳健可持续发展做出积极贡献。
银行公积金归集工作计划
银行公积金归集工作计划
1、制定每月归集公积金工作日程表，明确每个环节的时间节点和责任人。
2、加强对公积金归集政策的学习和掌握，确保归集工作符合相关法规和规定。
3、建立健全归集档案和台账，准确记录每笔公积金的归集情况。
4、加强与相关部门的沟通和协调，确保信息的及时传递和公积金的正常归集。
5、定期开展公积金归集政策宣传活动，提高员工对公积金政策的理解和适用水平。
6、对公积金归集工作进行定期检查和评估，及时发现并解决存在的问题和隐患。
7、不断完善公积金归集工作流程和管理制度，提高归集工作的效率和质量。
中国银行商业住房贷款转公积金贷款的流程
中国银行商业住房贷款转公积金贷款的流程
1.完成商业住房贷款的还款：首先，申请人需要在商业银行处办理住
房贷款，完成商业住房贷款的还款手续。
2.查询公积金账户：申请人在转贷款前需要先查询自己的公积金账户，确保账户内的资金充足。
5.公积金贷款审批：住房公积金管理中心收到申请后，将进行贷款审批，包括审核申请人资格、核实贷款用途等。
审批通过后，中心将出具贷
款批准函。
6.办理贷款合同：申请人携带贷款批准函等材料前往银行办理贷款合
同手续。
在签订贷款合同时，申请人需提供还款担保措施（如提供第三方
担保等）。
7.购房过户：签订贷款合同后，申请人携带合同和购房合同等文件，
前往房屋所在地的房地产管理部门进行房屋过户手续。
8.放款：购房过户手续完成后，银行将根据贷款合同和房屋过户手续
出具的相关证明，审查通过后，将贷款款项汇入购房人指定的账户。
购房
人可根据合同约定的还款方式按时偿还贷款。
9.按时还款：购房人需按时还款，每月还款期限根据合同约定，可以
选择等额本息还款方式或等额本金还款方式。
10.贷款还清：在还款期限结束后，购房人按时归还贷款本息，待贷
款还清后，购房人将完全享有房屋所有权。
总之，中国银行商业住房贷款转公积金贷款的流程相对复杂，涉及多
个环节和多个部门的审批。
申请人需要提前了解相关政策和手续，并准备
好相关证明文件和材料，确保顺利办理贷款转移手续。
在办理贷款的过程中，及时与银行和住房公积金管理中心进行沟通和协调，以避免出现不必要的延误。
住房公积金业务集中审批实现与应用
常州市住房公积金管理中心（以下简称“常州中心”）实施“管营分离”改革以来，确立了管理中心就是“服务中心”的定位，逐步完善形成了“一门制办理、一站式服务、一窗式受理、一次性办结、一条龙操作和一揽子指导”的“六个一”特色服务。
但是随着业务的发展、规模的扩大，沿袭多年的“管营分离”模式下区域网点大而全，分散管理的现状，从局部区域看，逐渐暴露出业务办理“强调效率，弱化风控”的不足；从全部市域看，逐渐暴露出人员管理“重复配置，住房公积金业务集中审批实现与应用陈勇 曹峻 周翔摘要：为推动审批服务理念、制度、作风全方位、深层次变革，常州市住房公积金管理中心在借鉴行政审批集中服务模式和商业银行金融业务审批流程设置经验做法的基础上，结合住房公积金业务特点，在全省同行率先实现了业务集中审批模式，应用于住房公积金业务办理，实现了安全性加码、人员配置精简、审批效率倍增、业务流程再造。
关键词：住房公积金；业务集中审批；便民利民中图分类号：F293文献标识码：B 文章编号：1001-9138-（2021）05-0064-68收稿日期：2021-05-10作者简介：陈勇、曹峻、周翔，常州市住房公积金管理中心。
效率不均”的缺点。
随着“放管服”改革不断深化，常州中心按照国家、省市深入推进审批服务便民化的相关要求，结合住房公积金业务特点，积极开展住房公积金业务办理服务模式创新，通过构建更加系统完善、科学规范、运行有效的集中审批服务体系，推进审批服务扁平化、便捷化、智能化，进一步提高业务办理质量和效率。
1 住房公积金业务集中审批可行性1.1 国家为深入推进审批服务便民化提供了指导意见中共中央办公厅、国务院办公厅《关于深入推进审批服务便民化的指导意见》指出，要大力推行审批服务集中办理，优化提升各级政务服务大厅“一站式”功能，实行一窗受理、集成服务。
最近几年，各地在理清政府各部门职能的基础上，推行“一枚印章管审批”，将各部门分散的审批职能优化整合，统一划分给行政审批局，既简化了行政流程，又提高了审批效率，实现了职能转变提速，服务能力提升。
建设银行住房公积金业务介绍
建设银行住房公积金业务介绍住房公积金是指通过一种有计划的、由企业、职工和政府共同负担的方式，使职工在一定的时间内形成一定数量的资金，用于购买住房、修缮住房和偿还住房贷款的一种住房保障制度。
建设银行作为中国最大的商业银行之一，也是住房公积金业务的主要负责机构之一，为广大职工提供各类住房公积金服务。
建设银行住房公积金的业务范围非常广泛，包括住房公积金个人账户的开户、缴存与提取、贷款申请和发放、利率调整等。
首先，职工在建设银行可以便捷地开设住房公积金个人账户。
在职工入职时，企业需要将职工的个人信息提供给建设银行，工资发放单位会按照工资总额的一定比例向建设银行缴纳住房公积金，并将职工个人缴存的部分款项划拨到其个人账户。
其次，职工可以随时缴存和提取住房公积金。
缴存住房公积金可以帮助职工积累购房的首付款或者支付其他购房相关费用，提取住房公积金可以满足职工在紧急情况下的资金需求。
职工可以通过建设银行的网点、手机银行和其他渠道进行缴存和提取操作，操作简便快捷。
第三，建设银行为职工提供住房公积金贷款服务。
职工在缴存一定时间并达到贷款条件后，可以向建设银行申请住房公积金贷款，用于购买自住房、二手房的装修或购买商业房产。
建设银行根据职工的工作稳定性、收入情况以及贷款金额等进行审核，并在审核通过后将贷款发放到申请人的个人账户中。
住房公积金贷款通常具有利率低、还款期限长等特点，对职工的购房需求提供了很大的支持。
最后，建设银行还会根据国家政策的调整，及时调整住房公积金利率，确保职工的利益最大化。
住房公积金利率的调整通常会根据市场利率、经济形势和公积金账户结余等多种因素进行决策，并经过公开宣布。
建设银行会及时将利率调整的信息告知职工，并根据调整情况对职工个人账户余额进行相应的调整。
总之，建设银行住房公积金业务为广大职工提供了便捷、安全的服务，确保了职工的住房保障需求得到满足。
建设银行将继续秉承服务宗旨，不断提升住房公积金业务水平，为职工的美好生活贡献力量。
中国人民银行关于加强住房公积金信贷业务管理的通知
中国人民银行关于加强住房公积金信贷业务管理的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2002.08.15•【文号】银发[2002]247号•【施行日期】2002.08.15•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】房地产市场监管正文*注：中国银行业监督管理委员会在《中国银监会关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的公告》（发布日期：2007年7月3日实施日期：2007年7月3日）中宣布：银行业监管机构在履行监管职责和行使监管职权时，不再适用此文件*注：本篇法规已被：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告(2010)第15号－－废止131件规范性文件、宣布失效76件规范性文件的公告（发布日期：2010年10月26日，实施日期：2010年10月26日）废止中国人民银行关于加强住房公积金信贷业务管理的通知（银发[2002]247号2002年8月15日）中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、股份制商业银行：现将《住房公积金管理条例》(以下简称《条例》)、《国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》(国发[2002]12号)、《关于严禁在住房公积金管理机构调整工作中发生违纪违法行为的通知》(建房改[2002]110号)、《关于完善住房公积金决策制度的意见》(建房改[2002]149号)和《关于住房公积金管理机构调整工作的实施意见》(建房改[2002]150号)等文件转发你们，并就有关问题通知如下：一、受委托办理住房公积金信贷业务的商业银行为中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行(以下简称承办银行)。
受委托办理住房公积金账户设立、缴存、归还等手续的承办银行，一个城市不得超过两家。
其他金融机构一律不得办理住房公积金业务。
二、住房公积金的提取和使用，应严格按照《条例》的规定执行。
若住房公积金管理中心违反《条例》规定使用住房公积金，各承办银行应坚决拒绝，不予办理，并向当地住房公积金管理委员会和上级监管部门报告。
杭州银行公积金贷款大纲
杭州银行公积金贷款大纲一、引言公积金贷款是指以个人公积金账户中的资金作为贷款的还款来源的贷款业务，由于公积金贷款具有利率低、期限长、还款方式灵活等优势，因此备受广大购房者的青睐。
本文将就杭州银行公积金贷款的相关政策和具体办理流程进行详细介绍。
二、杭州银行公积金贷款政策1.贷款对象杭州银行公积金贷款对象为正式职工，包括城镇企事业单位、国家机关、事业单位、团体组织等。
自营人员、个体工商户等非正式职工暂时无法办理公积金贷款。
2.贷款额度杭州银行根据当地政策和购房者的还款能力，设定了最高贷款额度。
通常情况下，公积金贷款的最高额度为购房总价的70%。
3.贷款利率杭州银行公积金贷款利率按照政策规定执行，当前执行的利率是4.5%。
4.贷款期限根据购房者的还款能力和政策规定，杭州银行公积金贷款期限通常为5年至30年，具体期限由购房者自行选择。
5.还款方式杭州银行公积金贷款还款方式分为等额本息和等额本金两种。
等额本息是指每月还款金额相同，由于贷款本金逐步减少，利息逐渐增加；等额本金是指每月还款本金相同，由于贷款本金逐步减少，利息逐渐减少。
三、杭州银行公积金贷款办理流程1.购房者需提前了解自己的公积金账户余额和贷款额度，同时与所购房屋的开发商或中介进行咨询。
2.若购房者符合贷款条件且确认购房意向，需向单位人事部门申请办理公积金贷款，并提交相关材料，如购房合同、身份证复印件等。
3.单位人事部门会将购房者的贷款申请上报到杭州银行。
4.杭州银行会根据购房者的申请资料进行审核，一般情况下，审核时间约为5个工作日。
5.审核通过后，购房者需前往杭州银行办理公积金贷款相关手续，包括签订贷款合同、办理贷款发放手续等。
6.贷款发放后，购房者需按时足额还款，可以选择银行自动扣款或自行前往银行还款。
四、杭州银行公积金贷款常见问题解答1.公积金贷款可以提前还款吗？可以，购房者在贷款期限内可以随时提前还款，但需提前通知银行，并与银行进行协商。
银行住房公积金业务管理(暂行)办法
银行住房公积金业务管理(暂行)办法第一章总则第一条为了规范银行住房公积金业务的管理，保障住房公积金的安全、高效运作，根据国家有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于所有开展住房公积金业务的银行业金融机构（以下简称银行）。
第三条银行开展住房公积金业务应遵循安全性、流动性、效益性原则，确保住房公积金的合法权益。
第四条银行应建立健全住房公积金业务管理制度，明确业务流程、风险控制和监督管理机制。
第二章业务管理第五条银行应设立专门的住房公积金业务部门，负责住房公积金的归集、支付、核算和查询等业务。
第六条银行应与住房公积金管理中心签订合作协议，明确双方的权利和义务。
第七条银行应按照国家规定，为职工开设住房公积金账户，并确保账户信息的准确和完整。
第八条银行应根据住房公积金管理中心的指令，及时、准确地完成住房公积金的缴存、提取、转移和贷款等业务操作。
第三章风险控制第九条银行应建立住房公积金业务的风险评估和监控机制，定期对业务风险进行评估。
第十条银行应实行住房公积金业务的分级授权管理，明确各级管理人员的权限和责任。
第十一条银行应加强对住房公积金业务的内部审计和检查，确保业务操作的合规性。
第四章信息披露与报告第十二条银行应定期向住房公积金管理中心报送住房公积金业务的运行情况和财务报表。
第十三条银行应建立住房公积金业务的信息披露制度，向职工公开业务信息，保障职工的知情权。
第五章监督管理第十四条银行应接受住房公积金管理中心和银行业监督管理机构的监督检查，并配合其工作。
第十五条银行应建立住房公积金业务的投诉处理机制，及时处理职工的投诉和建议。
第六章附则第十六条本办法由[银行名称]负责解释。
第十七条本办法自[发布日期]起施行，原有与本办法不一致的规定同时废止。
请根据实际情况调整上述内容，以符合具体银行的业务特点和管理要求。
银行与公积金合作情况汇报
银行与公积金合作情况汇报
近年来，银行与公积金合作已成为金融行业的热门话题，这种
合作模式不仅可以为银行和公积金中心带来更多的业务机会，也可
以为客户提供更多的金融服务选择。
在这种合作模式下，银行和公
积金中心可以共同推出更多的金融产品，满足客户的多样化金融需求，同时也可以实现资源共享，提高金融服务的效率和质量。
目前，我行与公积金中心的合作情况如下：
首先，我们与公积金中心合作推出了“公积金贷款”产品。
该
产品是基于公积金缴存者的住房公积金账户余额，提供的一种低息、长期的住房贷款。
客户可以通过我行办理公积金贷款业务，享受到
更优惠的利率和更灵活的还款方式。
这种合作模式不仅可以帮助客
户解决住房问题，也可以促进我行住房贷款业务的发展。
其次，我们与公积金中心合作推出了“公积金存款”产品。
该
产品是指客户可以将部分资金存入公积金账户，享受公积金中心提
供的一定利率。
我行可以通过推广该产品，吸引更多客户将资金存
入公积金账户，从而增加我行的存款规模，提高资金使用效率。
另外，我们与公积金中心还合作推出了“公积金理财”产品。
该产品是指客户可以通过公积金账户进行理财投资，享受一定的理财收益。
我行可以通过推广该产品，帮助客户实现资金增值，同时也可以为我行带来更多的理财业务。
总的来说，银行与公积金合作已经取得了一定的成绩，但也面临一些挑战。
我们将继续深化与公积金中心的合作，推出更多创新的金融产品，满足客户的多样化金融需求，提高金融服务的水平，实现双方的共赢。
我们相信，在双方的共同努力下，银行与公积金合作一定会迎来更加美好的未来。
住房公积金信贷工作汇报
住房公积金信贷工作汇报住房公积金贷款的政策宣传，还要有针对性地走出去，深入公积金缴存单位、房地产企业待售楼盘宣传并发放《贷款知识培训材料》、《住房公积金贷款指南》、《每万元住房公积金贷款与商业性还本付息对照表》以及《住房公积金贷款月还款额测算表》等宣传资料，广泛宣传住房公积金贷款政策，使住房公积金制度更加深入人心。
注重贷款质量，强化规范意识，确保资金安全，要严把四个关口，即贷款申请人的资格关，抵押担保关，审批发放关和还款催收关，使贷款调查、审查、审批等工作流程化，制度化；杜绝人情贷款、杜绝变通处理。
通过个人征信系统和单位了解，对有恶意拖欠贷款记录和不良贷款倾向的借款人坚决不予贷款。
同时要不断规范职工和单位的住房公积金缴存额度、施工现场考察制度、贷款面签谈话制度等，不断完善《宝鸡市住房公积金逾期贷款催收记录》、《宝鸡市住房公积金逾期贷款催收函》及送达现场谈话记录。
通过制度的不断完善和改进，使贷款质量逐步提高，贷款风险逐步降低。
我们本着不发生一起不良贷款的思想，进一步加强贷后催收力度，突出实效在这一岗位明确专人负责，落实责任，不管是电话催收还是上门催收，或者采取其他催收方式，我们不看过程，只重结果，用工作成绩说话，坚决杜绝不良贷款的发生。
对经常逾期的个人要坚决向个人和所在单位下发《逾期贷款催收函》，对个别逾期严重借款人要及时送达律师函，并做好法律诉讼准备。
在银行方面，要求各承办住房公积金委托贷款的银行每月初、月中、月末，对逾期贷款人员进行电话短信催收，并且必须将统一制式的逾期名单和催收结果送达中心，要形成制度。
贷款档案管理环节在贷后管理当中地位很重要，主要分为纸质档案、证件类档案、电子档案等几种，我们分别设置了专人负责归档、登记、保管、存取、查询等工作。
每年分两次分别对上半年和下半年档案进行整理、分类、归档，统一移交中心档案室分类保管。
对借款人临时存放的权证等资料由本科专人负责记录完整，造册登记完毕；科室同时自建的住房公积金贷款档案查询数据库要不断完善更新，以方便查询。
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四、对公积金中心的营销
改进营销模式：
• 强化分行本部住房金融业务的营销职能。由分行本部直接负 责与住房公积金监管部门、住房公积金中心等重点客户的接 洽谈判，深入客户采集和分析客户需求。 • 落实首席客户经理负责制，完善多层次服务网络和营销链条。 ●分行主管行长：担任各设区城市住房公积金中心的首席客 户经理。对外负责高层营销，与客户最高层保持每季度不少 于一次的业务联系，对内负责调动全行资源，定期听取营销 情况，协调解决难点问题； ●分行住房金融业务部门：负责协助首席客户经理做好客户 营销和关系维护工作，按照所在城市住房公积金中心和分中 心、管理部的数量，分别配备1－2名专职客户经理，负责营 销接洽和服务住房公积金中心的各个部门，拟定和组织实施 金融服务方案。 ●住房公积金归集账户主办行：按照所服务的住房公积金中 心或分中心、管理部，分别配备1－2名专职客户经理，负责 及时监测和准确掌握住房公积金中心或分中心的资金和财务 动向，建立公积金中心资金台帐。 • 以科技手段提高公积金中心对我行的依存度
④资金汇缴和划转
⑤职工账户支取和转移 ⑥职工账户基数调整 ⑦职工账户结息和对账
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二、住房公积金业务规则和操作流程
签订委托协议应注意的问题（一）
• 《住房公积金归集业务委托协议书》原则上要求使用总行 标准合同文本。 • 在符合《中国建设银行法律性文件审查工作管理办法(暂 行)》的相关规定，明确委托双方责权利和不损害我行权 益的前提下，各行若在总行标准业务文本的基础上增加或 修改相关条款，签约前必须上报一级分行法律部门审查。 • 若使用当地公积金管理中心提供的委托协议文本，签约前 由法律部门审查确定。
住房公积金归集及贷款业务
主要内容
引言
一、住房资金的种类、概念和特点
二、住房公积金业务规则和操作流程
三、公积金贷款业务规则和操作流程
四、公积金中心营销
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一、住房资金的种类、概念和特点
•
• • •
住房资金的种类
住房公积金：包括住房公积金和补充公积金 住房补贴：包括住房补贴和二次住房补贴 住房维修基金
户的需求。如公积金自动转帐提取、通过代发工资方式汇 储公积金业务、网上变更、网上汇储、网上提取公积金等。
公积金存款指标未纳入总行VIP客户标识体系。网点大堂
经理对公积金业务不熟悉，未能准确、有效解答客户问题。
业务办理效率不高。操作流程有待进一步优化。
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四、对公积金中心的营销
怎样改善营销？ • 1 、研究公积金中心的价值取向，提供对 其最有价值的服务 • 2、改进营销模式，提高市场竞争能力 • 3 、梳理业务制度，改进和优化业务操作 流程 • 4、创新产品和服务，提高金融服务水平 • 5、加大业务宣传，提升市场和社会形象
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三、公积金贷款业务规则和操作流程
公积金贷款的概念及特点
住房公积金贷款业务是指建设银行接受
各市(县)人民政府和军队、煤炭、铁道、石油
等系统住房公积金管理中心委托，利用委托
人提供的住房基金，根据委托协议受托发放 的住房公积金贷款。
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三、公积金贷款业务规则和操作流程
住房公积金贷款业务操作模式：
●“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操
公积金中心、缴交单位和个人开销户 三级帐户: • 资金管理中心
• DCC系统——统筹资金 科目——活期账户—— 协定存款账户——定期 账户——通知存款账户 • 资金性质:统筹售房资金住房补贴-维修基金-租赁 保证金- 其他 • 公积金业务系统-----单位 账户-----个人账户
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• 单位 • 个人
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二、住房公积金业务规则和操作流程
●住房公积金业务规则 ●住房公积金业务操作模式 ●住房公积金业务操作流程
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二、住房公积金业务规则和操作流程
住房公积金业务规则：
●住房公积金单位和个人开销户业务规则 ●住房公积金缴存业务规则 ●住房公积金支取业务规则
●住房公积金转移业务规则
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二、住房公积金业务规则和操作流程
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三、公积金贷款业务规则和操作流程
公积金贷款受理的方式： 1.指定某一网点集中受理方式 2.网点分散受理集中送公积金中心方式 3.公积金中心直接受理方式
前两种方式下，银行要直接受理客户的申请，并负责对借 款申请人进行贷前调查和初审；
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三、公积金贷款业务规则和操作流程 • 贷款发放应注意的事项
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二、住房公积金业务规则和操作流程
签订委托协议应注意的问题（二） 签订委托协议应包含以下内容：
1、建设银行和住房公积金管理中心在住房公积金账户管理、 缴存、提取、转移、基数调整等方面的职责划分和工作 流程； 2、建设银行根据中国人民银行账户管理规定为住房公积金 管理中心开立住房公积金存款账户，按照人民银行规定 的适用利率按期支付存款利息； 3、建设银行有权要求住房公积金管理中心在其住房公积金 存款账户中保留足额的结算备付金，建设银行不为客户 垫付任何资金或款项； 4、建设银行有权不予办理住房公积金管理中心违反国家有 关规定或双方约定事项以外的业务，并有权向当地住房 公积金管理委员会和上级监管部门报告，向中国人民银 行分支机构反映； 5、 建设银行有权要求住房公积金管理中心按约定的收费 方式和费率及时支付资金归集手续费。
作”模式
● ― 公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作” 模式 ●―公积金管理中心和承办银行联动”模式
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三、公积金贷款业务规则和操作流程
住房公积金业务操作流程：
①签订委托协议
②借款申请受理 ③借款初审
④资金划账
⑤签约发放 ⑥贷款回收 ⑦贷后审核 ⑧贷后管理
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三、公积金贷款业务规则和操作流程
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二、住房公积金业务规则和操作流程
住房公积金归集手续费的结算
1、公积金管理中心应按委托协议的规定，定期（每
月、每季、每年）将贷款手续费划付给银行。
2、在统筹住房资金存款中归集住房公积金手续费收 入按归集额的5‰收取。
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可为公积金提供的服务
• • • • （一）住房公积金账户查询服务 （二）住房公积金网上银行服务 （三）住房公积金增值理财服务 （四）住房公积金龙卡联名卡
签订合作协议应注意的事项： – 明确建设银行和住房公积金管理中心在住房公积金贷 款各环节的职责划分和工作流程； – 住房公积金管理中心负责规定公积金贷款政策（可贷 额度、年限成数等），负责审批住房公积金贷款； – 住房公积金贷款资金由住房公积金管理中心提供，建 设银行不垫付任何资金，住房公积金贷款余额不得超 过相应委托住房贷款基金余额； – 住房公积金管理中心保证住房公积金委托贷款资金来 源正当，审定的借款人借款用途合法，不强令建设银 行违规发放住房公积金贷款； – 住房公积金贷款风险由住房公积金管理中心承担，建 设银行协助监督借款人按规定使用贷款，协助督促借 款人按时归还贷款本息； – 建设银行有权要求住房公积金管理中心按协议约定的 收费方式和费率及时支付相应委托贷款手续费。
二、住房公积金业务规则和操作流程
住房公积金业务操作模式：
●“银行受理，公积金管理中心审核审批，
银行操作”模式
● ― 公积金管理中心受理、审核和审批，银
行操作”模式
●―公积金管理中心和承办银行联动”模式
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二、住房公积金业务规则和操作流程
住房公积金业务操作流程： ①签订委托协议
②开立资金专户
③开立单位和职工账户
工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。
• 住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决
策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政
监督的原则。
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一、住房资金的种类、概念和特点
住房补贴的概念
• 住房补贴是指单位停止住房实物分配后， 采取货币分配方式，向职工发放的用于住房 消费的专项资金。
6
一、住房资金的种类、概念和特点
住房补贴的特点
• 住房补贴是职工的住房消费基金，专项用 于住房消费，纳入职工个人账户。 • 住房补贴存款来源主要是实行贷币化分配 办法的单位按规定比例或数额为职工缴存的 住房补贴资金。
7
一、住房资金的种类、概念和特点
住房维修基金的概念
• 住房维修基金是指专项用于住房共用部位、 共用设施设备保修期满后的维修和更新、改 造的资金。
•
住房基金专门帐户
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一、住房资金的种类、概念和特点
• 住房公积金的概念
• 住房公积金是指国家机关、国有企业、 城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企 业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业房资金的种类、概念和特点
住房公积金的特点
• 城镇单位聘用进城务工人员、城镇个体工商户、 自由职业人员均可申请缴存住房公积金。 • 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职
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一、住房资金的种类、概念和特点
住房维修基金的特点
• 住房维修基金管理实行专户存储、专款 专用、所有人决策、政府监督的原则。
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一、住房资金的种类、概念和特点
住房基金专门帐户的概念和特点
• 住房基金专门账户是指建设银行为满足我 国住房制度改革的需要，为城镇政府（财政 部门）和行政事业、企业单位自行管理的住 房基金存款设立的银行专用账户。
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四、对公积金中心的营销
住房公积金中心的价值取向： 研究客户的价值取向和偏好，帮助客户实 现其价值是拓展和维护客户关系的关键点， 分类： • 作为资金运作主体，经营效益最大化 • 资金使用效率最大化 • 资金规模最大化 • 对单位和个人客户服务最便利 • 其他
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