2015年CFP学员案例
课程资料：年afp学员案例
案例一、家有病患的解困计划一、家庭成员背景资料郑州市的陶定先生，42岁，是一家民营公司的中级主管，月税前收入8000元，年终奖视生产效益而定，一般在2万元左右。
40岁的陶太太原来在一家商场担任出纳工作，月税前收入6000元。
一年前陶太太被查出患有乳腺癌，留职停薪1年，经过及时救治如今正在积极康复中。
今后每年的调理、康复等花销，还是让这个普通职工家庭财务压力大增。
过去1年家庭生活开销6万元，12岁的女儿教育费用1万元。
现有家庭资产有华夏成长混合基金市值8万份，为过去6年每月基金定投1000元累积，还有定期存款5万元，此外就是价值150万元的自用住宅(在陶先生名下)，还有40万元的住房公积金贷款余额，剩余期限20年。
陶先生夫妻定期提取住房公积金账户还贷款，无余额。
养老金账户余额陶先生5万元，陶太太3万元，缴费年资都是15年。
两人都没有投保商业保险。
二、理财目标(现值)1)恢复工作决策：由于生活压力较大，陶太太想尽快重新投入工作，但陶先生认为会影响身体的康复，应多休养一段期间。
2)女儿教育规划：女儿即将念初中，以当地公立全日制规划到大学毕业。
3)退休规划：陶先生夫妻按法定年龄退休，夫妻退休后生活费每年各2.5万元。
4)康复计划：陶太太从现在开始每年需要花现值1万元的费用进行调理、康复，持续年限为10年。
三、基本假设1)陶先生夫妻的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)陶先生投资时可忍受的本金损失为5%，经风险属性测试，客户风险承受能力为中高，风险容忍态度为中低，属于稳健型客户。
3)终老年龄陶先生80岁，陶太太身体虚弱假设70岁终老。
4)其他增长率比照软件的数据。
5)年社保缴费基数陶先生为96000元，陶太太为72000元。
四、问题1)方案分析：对陶太太是否明年就投入工作，或是可延后3年再工作做方案分析。
2)财务诊断：编制罗先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。
AFP CFP 理财大赛案例
案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。
现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。
女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。
目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。
另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。
夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。
章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。
住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。
；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。
二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。
2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。
每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。
每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。
5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。
退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。
三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷21(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷21(题后含答案及解析)题型有：1.假设刘芳女士是你的理财客户，因为孩子将要出生，特向理财规划师咨询有关理财规划的情况，以下是刘芳女士家庭基本财务状况：一、案例成员四、理财规划目标1．短期目标：为宝宝出生做准备并规划教育金和为全家规划完善的保险计划；2．中期目标：实现家庭投资需求，保持家庭资产的快速积累；三年后购车，十年后换房，以提高生活质量；3．长期目标：准备充裕的养老金，以保证退休后的生活质量。
1．综合考虑，刘芳女士一家中存在的下列问题中应当首先解决()问题。
A．金融投资不足B．日常保留现金额度过大C．贷款还款方式选择不当D．风险管理支出不足正确答案：D2．下列有关刘芳女士家庭资产负债情况的诊断说法正确的有()。
Ⅰ．该家庭发生财务危机的可能性较大Ⅱ．该家庭发生财务危机的可能性较小Ⅲ．该家庭清偿债务的能力较强Ⅳ．该家庭清偿债务的能力较弱A．Ⅰ、ⅢB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅣD．Ⅱ、Ⅳ正确答案：B解析：资产负债率=总负债/总资产=150000/1110000=13.5%，小于50%，因此发生财务危机的可能性较小；清偿比率=净资产/总资产=960000/1110000=86.49%，大于50%，说明家庭的偿债能力较强。
3．刘芳女士家庭的保费支出比率是()。
A．1.52%B．1.79%C．1.50%D．2.00%正确答案：A解析：保费支出比率=年保费支出/年收入=3000/(14000×12+30000)=1.52%。
4．刘芳家庭的理想应急准备金水平占实际准备金比率水平的比率为()。
A．40%B．60%C．100%D．200%正确答案：B解析：一般认为，家庭的现金、活期储蓄及货币市场基金类资产能满足3个月左右的支出即可提供足够的应急金，即李芳家理想的应急准备金为30000元，而李芳家现金与活期存款共50000元，可见该比率为30000/50000=60%。
CFP资格认证培训案例分析
CFP资格认证培训案例分析CFP国际金融理财师资格认证培训CFP资格认证培训案例分析版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训讲授大纲??第一单元理财规划案例示范第一天??第二单元理财规划书制作格式第二天??第三单元理财案例分组报告第三天版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)3Copyright ??FPSCCCFP国际金融理财师资格认证培训第一单元理财规划案例示范版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP国际金融理财师资格认证培训一、理财方案决策模板案例版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财方案决策??购房与租房决策:详见房产规划单元??是否出国留学决策:详见教育金规划单元??贷款组合决策:详见信用管理单元??离婚的财务考虑:详见特殊理财规划单元??创业资金的筹措方案??财产转移方案：详见遗产规划单元??节税方案:详见税务规划单元版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)6Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训方案选择的层次:??所有可能方案: 树形图??可选方案: 筛选各年度现金流量可达成理财目标者??推荐方案: 可选方案超过三个时，可则优选择三个方案供客户最最后决策??最终方案: 由客户做最后的决定，根据最终方案配置产品。
版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)7Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财决策考虑依据，比较不同方案??现金流量决策: 收支结余能否支应该方案所需的额外支出??净现值决策: 只考虑该决策所涉及的现金流量，还原为净现值，净现值高者优先考虑??内部报酬率决策:把所有的理财目标涉及的现金流量一并考虑，内部报酬率低者，表示要达成所有理财目标锁需要的投资报酬率较低，达成的可能性较高，应优先考虑。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷50(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷50(题后含答案及解析)题型有：1.假设杨华夫妇是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入：杨华每月税前收入为13000元；吴红每月税前收入为8000元。
2．支出：为应付日常开支，杨华家里常备有5000元的现金。
除每月需要偿还的房贷以外，杨华一家每年保险支出为25000元，每月生活开支保持在5000元左右。
杨晓强每年幼儿园学费支出8000元。
每年旅游支出10000元。
三、资产情况1．实物资产：杨华夫妇于2006年12月31日购买了一套总价85万元的住房，贷款总额为50万元，贷款利率5.5%，15年还清，他们采取的是等额本金还款方式，目前该房产现值为90万元。
2．金融资产：杨华目前在银行的存款还有8万元，其中包括银行利息约900元(税后)。
杨华投资比较保守，对于股票兴趣不大，目前名下有国债5万元(含去年实际收到的1000元收益)，债券基金4万元(含去年实际收到1200元的收益)。
四、保险状况杨华三年前还接受了理财规划师的建议而大量投保，目前保单现金价值为8万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红2300元。
五、理财目标杨华夫妇考虑到子女教育是一项庞大支出，决定将手中持有的国债和债券基金全部用来为孩子作储备教育金。
六、假设条件2007年个人所得税费用减除标准为每月1600元；2008年个人所得税费用减除标准为每月2000元。
1．根据家庭生命周期理论，杨华家庭的生命周期属于()。
A．筑巢期B．满巢期C．离巢期D．空巢期正确答案：B解析：杨华夫妇38岁，家庭成员数固定，符合满巢期(即家庭成长期)的特征。
2．下列各种投资组合中，适合杨华投资的是()。
A．定存+国债+保本投资型产品B．绩优股+指数型股票型基金C．投机股+房产信托基金+黄金D．认股权证+小型股票基金+期货正确答案：B解析：A项中的投资组合适合即将退休的投资人。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷31(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷31(题后含答案及解析)题型有：1.于先生一家属于富足小康之家，为了合理安排投资与保险以实现未来规划，于先生聘请了理财规划师帮助其进行全方位理财规划。
理财规划师通过与于先生沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：于先生年资10年，税前月收入16000元；王女士年资5年，税前月收入9000元。
年末于先生夫妇都可以多得一个月的工资作为年终奖金。
2．支出情况：于先生一家食品饮料平均月支出1250元，交通通讯费用月支出1250元，每年的衣着服饰支出大概15000元，每年的家用服务支出6000元，儿子教育支出12000元，医疗保健支出5000元，娱乐支出6000元。
同时夫妻双方各年缴保费2000元，为20年期定期寿险。
为了保证正常支出，在理财规划师的建议下于先生准备了2万元的紧急预备金。
三、资产负债状况于先生5年前购买了一套总价为80万元的住房，目前该房产现值为100万元。
为出行方便，于先生还购买了一辆总价为18万元的家用轿车，目前价值为15万元。
于先生投资比较保守，投资意识较差，金融投资基本上是储蓄。
于先生家里目前存有5000元紧急备用金，活期存款8万元，定期存款28万元(每年可获利息收入6000元)。
于先生家里现在没有负债。
四、保险状况1．于先生：其所在企业除按所在地区提拨8%基本养老金以外，另在一年前开始提供企业年金计划，个人与企业各提拨1%。
目前养老金账户有30000元，企业年金账户有15000元，住房公积金账户余额50000元，每年还可报销全家医疗费用5000元。
投保缴费20年终身寿险400000元，年保费2000元已缴1年。
2．王女士：依照规定提四金(住房公积金提缴5%，个人养老金提缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%)，住房公积金账户余额30000元，个人养老金账户余额16000元。
投保定期寿险400000元，年缴保费2000元。
CFP李四民案例
假设未来的子女教育金需求为20万，建议为其 子女购买教育年金保险12万
假设未来通货膨胀率5. 0%，则家庭遗属生活费 用 500.44万，较原来增加146.64万
李四民的保险保障金额：281.44万
（五）理财报告风险说明
一、我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质 量的财务建议，助您了解财务盲点，理顺财务关系，以便积累财富、 实现人生计划。
家庭流动资产70万，固定资产325万（暂不考虑房价增长）— —资产流动性低，若股票不能正常变现，流动资产更加不足。
特殊需求：双方父母的年龄较大，若生重病（目前年仅安排 支出1.2万元）？
（四）风险管理与保险计划——保险计划
1、为李四民购买一份30年期的国寿祥泰定期寿险， 保额100万
2、为李四民购买一份1年期的中国人寿的安心综 合意外保障，保额20万
鉴于我们双方中的任何人均不希望与非我们选 择的人成为合伙人，企业将为每个合伙人购买保险， 以对方的权益额（800万元*50%）为保险金额；若哪 个合伙人身故，其相应的保险金将用于补偿合伙人回 购其股份的部分支出。
（二）家庭保险需求目标细化
应急基金8万元 子女教育金8万元（假设长子18岁时使用） 退休养老金30万元（60岁时使用） 临终与丧葬费用开支5万
四、为获得较好的理财效果，建议您定期检查、比较理财进度并适时做 出调整。欢迎您随时向理财规划师进行咨询。
李四民/杨贵芬家庭保险规划
Thanks and
Any Questions?
李四民/杨贵芬家庭保险规划
第六组
李四民/杨贵芬家庭保险规划
（一）家庭基本情况简介 （二）家庭保险需求目标 （三）寿险保障需求估算 （四）风险管理与保险计划 （五）理财报告风险说明
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷32(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷32(题后含答案及解析)题型有：1.一对新上海人夫妇，年纪轻轻，却已经在本职工作之外开了家自己的公司，收入颇为丰厚。
为了使资产保值增值，给宝宝打下更好的经济基础，为了给父母买房尽尽孝心，他们该如何理财才能实现愿望呢?一、案例成员二、家庭收支情况收入方面：1．吴女士每月的税后收入有15000元左右；2．吴女士的先生在一家外资企业工作，月税后收入10000元；3．贸易公司目前稳定的年收入有30万元；4．夫妻俩年终奖有2万元。
支出方面：1．家庭每月的开销约5000元，其中拿出了1000元用作基金定投；2．保险费支出2万元，正好由夫妻俩的年终奖金相抵；3．吴女士一家每年旅游、购置新物等的费用约5万元；4．吴女士的父母收入比较少，她和妹妹决定从今年开始每人每年拿出1万元钱，给父母做点投资，用作将来养老筹备。
三、家庭资产负债状况吴女士家庭有现金及活存2万元，定期存款14万元，投资股票约15万元，基金定投部分的市值约2万元，收藏品约2万元。
吴女士家庭在龙华地区有一套自住房，当初买房向父母借了60万元，2007年还了20万，目前还欠父母40万元，房屋市值约150万元。
四、保险方面吴女士一家都购买了分红型的保险，每年3人的保费支出共约2万元。
1．宝宝购买的一款成长型保险，每年保费约3000元，15～17岁每年返1500元，18～20岁每年返6000元，25岁时返还15000元，60岁时再返还15000元。
2．夫妻二人都购买了分红型的重疾险，先生的保额是16万元，吴女士自己的保额是14万元。
吴女士说，每年的红利能分多少记不清了，并不是很多。
3．其他还购买了点小额的意外保险并附加了住院医疗保险。
五、家庭理财目标方面1．吴女士现在最想解决的是房子的问题。
她和先生现在欠父母40万元，他们希望可以将这笔钱投入新房购买中，既可以还父母的钱，又可以尽尽孝心。
买房需要的资金不少，他们希望3年内可以实现这个愿望。
AFPCFP理财大赛案例
AFPCFP理财大赛案例
序言：
背景：
客户Mr. Chen，35岁，已婚，有一个小孩。
他是一名中级经理，工资稳定，但是资产只有他和妻子合计60万人民币。
他希望能够在未来的20年内实现财务自由，提高家庭的生活品质。
第一阶段：分析和目标设定（APF）
1.偿还房贷，消除负债；
2.获得教育金，为孩子的教育规划提供资金；
3.为退休做准备，建立充足的退休储备金；
4.实现年度旅行和其他家庭消费目标。
第二阶段：制定和执行策略（CPA）
在制定财务策略时，财务规划师与Mr. Chen一起考虑了他的风险承受能力和收入水平。
基于这些因素，他们得出了以下策略：
1. 偿还房贷：Mr. Chen打算每月增加房贷还款金额，以便提前还清房贷。
与此同时，财务规划师还建议他考虑将一些股票投资收益用于偿还房贷。
2. 教育金计划：Mr. Chen计划开设一个教育储备金账户，每年定期存入一定金额作为教育金。
财务规划师还向他推荐购买教育储备金保险，确保孩子在他们不在世的情况下也能够获得足够的资金。
3. 退休储备金：财务规划师帮助Mr. Chen设立了一个退休储备金账户，并制定了定期投资计划。
他们选择了一篮子投资组合，以分散风险并提高回报率。
4. 旅行和其他家庭消费：财务规划师建议Mr. Chen制定一个家庭消费预算，包括旅行计划在内，并确保节约开支以便实现目标，例如削减不必要的奢侈品购买。
第三阶段：监测和调整（APF）
结论：。
cfp综合案例
cfp综合案例【篇一：cfp综合案例】cfp考试时间在全年均匀分布，几乎月月有考试。
金考网整理了cfp资格考试综合案例分析的真题，并独家制作了答案及解析，供大家参考练习，希望对广大学员有所帮助。
案例1：老纪案例2009年初，金融理财师高平经朋友介绍，结识了一个新客户老纪。
经过初步沟通面谈后，得到老纪家的如下一些情况：家庭状况（1）老纪今年45岁，4年前从公办学校调至某民办中学任教。
妻子李贤40岁，是某国营企业职工，已工作18年。
（2）女儿12岁，正在读初中一年级。
（3）老纪父母均70岁，原来在乡下务农，1年前搬至城里与老纪一家同住。
李贤父亲已过世，母亲65岁，也在乡下务农，需老纪一家每月寄500元生活费。
财务状况注：1．房产a是10年前贷款购买，贷款年利率7%，贷款期限20年，按年等额本息还款，目前有剩余贷款20万元。
该房产按当地标准为普通住宅，从2006年起用于出租，每月租金1,000元，租金至今没有变化，期间未发生修缮费用。
老纪一家计划于2009年底将该房产转让给现在的承租人。
2．自用性房产b没有负债。
3．消费信贷为无息贷款。
注：1．老纪2008年每月税前工资收入4,500元；为夜大兼课10个月，每月兼课费1,500元。
2．妻子李贤从2008年初开始调减工资，每月工资按上年度社平工资发放。
3．家庭生活支出中老纪年支出2.5万元，剩余支出李贤占80%，老纪父母及女儿各占10%。
福利状况李贤7年前开始参加社保，其中国家基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、住房公积金个人缴费费率分别为8%、2%、1%、12%。
老纪所在学校比照一般企业缴纳国家基本养老保险和基本医疗保险，个人缴费费率分别为8%和2%，已缴4年。
国家基本养老保险按月缴纳，年底一次性结转，投资报酬率按年计算。
2006年月社平工资为2300元，年社平工资为27600元，每年增长5%，社保缴费基数最高为社平工资的3倍。
保险情况老纪6年前购买了一份20年期定期寿险，保额为20万元，年交保费960元。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷10(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷10(题后含答案及解析)题型有：1.林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。
孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。
根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。
一、案例成员四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费1500元为自己买了一份60岁可以一次性支取50万元的养老险，每年再花费1500元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子出生时的医疗费用和从出生到一岁期间的养育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估计需要一到两年的时间，费用合计约需35万元；3．3～5年内添置一辆价值20万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4．买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5．为孩子准备一笔教育基金；6．夫妻俩的退休养老计划规划。
六、假设条件1．未来平均每年通货膨胀率为5%；2．房产投资平均年回报率为5%；3．基金投资平均年回报率为8%；4．房屋按揭贷款利率为5%；5．5年汽车按揭贷款利率为4.89%。
1．关于林先生一家的财务状况，下列说法错误的是()。
A．林先生的银行定期存款正处于缩水状态中，应考虑将这些资产重新配置B．林先生家庭负债率会随着家庭收入的增加、资产的增加而逐渐下降C．林先生家庭的结余资产能力非常强，说明他们生活比较节俭，支出安排比较合理D．由于林先生家庭每月现金流量充足，备用金的存储可选择股票，回报较高正确答案：D解析：股票虽然回报高，但风险大，所以备用金的存储应该以现金、活存或货币市场基金的形式持有。
2．根据现有数据，林先生一家的月结余比率为()。
A．74.14%B．79.47%C．81.65%D．86.37%正确答案：A解析：每月结余比率=每月结余/每月收入×100%=1.95/2.63×100%=74.14%。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷19(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷19(题后含答案及解析)题型有：1.孙刚与张晓萌夫妇一家属于高风险承受家庭，急需调整家庭中的资产配置，于是聘请理财规划师进行理财规划。
理财规划师通过与孙刚和张晓萌夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：(1)孙刚现任政府公务员，每月工资为6000元，年终奖8000元；(2)张晓萌作为银行网点负责人，每月工资为10000元，年终奖30000元；(3)孙军生和刘桂芬都是退休工人，税后年收入分别为2万元和1.5万元；(4)张爱国税后年收入4万元，林小英税后年收入1.5万元。
2．支出情况：孙刚和张晓萌一家除每月需要偿还的房贷以外，孙刚和张晓萌一家每月生活开支保持在6000元左右，每月的交通费保持在1500元左右。
去年，孙刚和张晓萌一家除集体到国外旅游花销10000元外，并无其他大额支出。
三、资产负债状况孙刚与张晓萌夫妇一家结婚时购买了一套总价为100万元的住房，贷款总额为80万元，贷款利率6%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，目前该房产现值为110万元。
为出行方便，孙刚还购买了一辆总价为13万元的家用轿车，目前价值为12万元。
其他实物资产10万元。
孙刚投资比较保守，对于股票兴趣不大，债券基金8万元。
此外，孙刚一家目前有活期存款3万元(假定收益率为0)，定期存款18万元(定期存款税后平均收益率为2%)，美金1万元(人民币兑美元的汇率为7:1)。
孙刚和张晓萌夫妇一家除了房贷外，没有其他负债。
四、保险状况1．孙刚：军队住房公积金账户有11万元，个人住房公积金账户有2万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。
2．张晓萌：住房公积金账户目前余额3万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。
3．孙父、孙母、张父、张母：均有社会统筹保险，但都尚未投保任何商业保险。
五、理财目标1．女儿的教育资金筹备：孙刚与张晓萌夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，孙刚夫妇打算为孩子建立教育储备金。
cfp综合案例考试题型
CFP综合案例考试题型一、案例背景随着金融行业的发展，投资理财需求日益增加。
作为一位理财规划师（CFP），您受到一位客户的委托，需要为其制定一份综合投资理财计划。
二、客户情况客户是一位年轻的白领，30岁，已婚并有一个3岁的孩子。
他的月收入为1.2万元，每月生活开支为0.8万元。
客户目前没有负债，但计划购买一套房产，预计首付款为80万元，计划在5年内购买。
三、客户目标与需求客户的主要目标是提高家庭资产增值，并保证子女未来的教育资金。
他的投资理财期望是中长期，约为10年左右。
客户希望通过投资理财来实现以下目标：1.在5年内存款达到80万元购房首付款。
2.在10年内为孩子提供足够的教育资金。
3.实现资产增值，保持一定的投资回报率。
四、投资偏好客户对于风险承受能力属于中等水平，希望投资中风险与收益能够保持平衡。
客户也希望投资中具备一定的流动性，以应对可能的紧急情况。
五、投资计划根据客户的情况、目标与需求以及投资偏好，制定以下投资计划：1.存款规划为了在5年内购买房产，客户需要每月储蓄4万元。
根据客户目前的月收入和开支，建议客户每月将剩余的0.4万元作为存款。
存款可以选择存放在定期存款或货币基金产品中。
为了保持一定的流动性，建议客户将存款的50%（即0.2万元）存放在货币基金，其余0.2万元存放在定期存款中。
2.教育金规划根据客户希望为孩子提供教育资金的目标，可以根据预计的教育支出来制定投资计划。
假设孩子大学四年的教育费用为60万元（包括学费、住宿费等），客户希望在10年内完成教育金的积累。
根据计算，客户需每年投资约为6万元。
受到投资风险的影响，建议客户将教育金的50%（即3万元）存放在低风险的固定收益类投资产品中，剩余的3万元可以选择较为稳健的股票基金来获得更高的回报。
3.资产增值规划在保证房产首付款和教育资金需求得到满足的前提下，客户还需要考虑资产增值的规划。
根据客户的投资偏好和中等风险承受能力，建议客户将50%的资金（即2.4万元）投资于股票基金，以获得更高的回报。
理财经理成功案例
理财经理成功案例在高收益、保本保息、国资背景等噱头背后,藏着哪些理财经理没有告诉你的秘密?以下是店铺为大家整理的关于理财经理成功案例，欢迎阅读!理财经理成功案例1：刘艳，中国海洋大学硕士研究生，青岛银行理财经理。
CFP持证人，专业证书编号CFPCN11011000。
参赛宣言：“用我的真诚与专业，让您温馨理财，放心理财。
”一、案例基本情况杜先生，30岁，外企工作，税后月收入10000元，年终奖1万元。
太太刘女士，30岁，某金融机构主管，税后月收入6500元，年终奖3万元，有一女2岁，一方父母有基本医保，养老保险，另一方父母只有基本医保，无养老保险。
财产情况：07年在青岛市中心已购一套小户型两室住房，市值约160万元，商业贷款，剩余贷款15万元的房贷，贷款期限15年，每月需还1500元;有一辆10万元的私家车，09年购买。
有银行存款27万元，公积金账户存款杜先生9万元，刘女士8万元，股票现值5万元，基金现值7万元。
其他开销：一是各项生活费，每月平均6000元;二是赡养父母，每月赡养父母生活费1500元;三是其它支出包括车险、旅游支出等共20000元每年。
二、理财目标：短期目标，近期再购买一套小户型房产，给一方父母居住，长期目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备。
三、家庭财务情况分析经过分析：一、该家庭收入中上，支出较高，储蓄率50.25%，比率适中，但考虑到家庭收入结构单一，且家庭因育儿、赡养父母等支出较大，建议适当控制支出，开源节流，进一步提高家庭储蓄率，加大理财规划弹性;二、资产负债率为7%，负债比率偏低，建议进一步提高负债比率，优化家庭财务结构;三、家庭保险不足，尤其作为家庭收入支柱的杜先生和刘女士只有基本的社保、医保，无任何商业保险，家庭保障严重不足，建议夫妻双方购买足额商业保险;四、家庭拥有一定的股票和基金，但是不足之处在于投资资产低，结构单一，而且没有一定的规划性，随意性比较强。
cfp综合案例
CFP理财规划个案讨论1: 吕文这一家吕文是你的新客户，最近面临好几项重要理财决策，需要金融理财师的协助。
经过初步沟通面谈后，获得以下家庭、事业与财务信息:一、案例成员:姓名年龄称谓职业学业身体状况财务状况吕文 52 客户本人民企主管佳佳金晴 50 配偶业余作家佳采共同财产制吕政 80 父亲退休临终医疗差，由吕文赡养吕武 46 弟弟失业佳差，逃债中吕战 23 大儿子研究生佳依赖父母吕胜 20 二儿子大二本科佳依赖父母二、收支情况1.吕文在某上市公司担任总务部主任，年资已有10年，税前月薪10,000元，每年1月份可领到1个月的年终奖金。
工作稳定，可做到60岁退休。
2.公司除了基本养老金以外，两年前开始公司还提供企业年金，个人与企业各提拨5%。
采取阶段性移转法，服务满五年可全额领取公司提拨部分。
3.吕太太为业余作家，每年岀一本书，预计年底时可领取稿费10,000元4.目前每月夫妻的经常性支出5,000元5.吕战为公费研究生，正在写硕士论文，预估一年后毕业，在外生活费每月1,000元，吕胜的学费支出每年10,000元，每月生活费也要1,000元。
6.一周前吕父中风住院，因年纪已大，医生估计还有三个月的寿命，但此三个月每月的自付医疗费用高达20,000元。
三、家庭资产负债情况1. 吕文目前与妻及父同住在6年前以房改成本价每平米1,200元买来的，屋龄10年的100平米房改房中。
2. 除了房子以外，还有一部使用5年的旧车，预估价值20,000元3. 金融资产有存款100,000元，国债100,000元，还有吕文任职公司3年前上市时的主管认股100,000股，成本每股1元，目前股价5元。
4. 吕文本人虽无负债，但5年前借给弟吕武创业的100,000元，因为吕武经营不善公司倒闭，不但要不回来，还背上300,000元为吕武做银行连带保证借款的债务。
因为吕武行踪不明，银行向吕文追讨。
5. 吕父以前爱收集古玩，目前的收藏品估计价值200,000元。
中国金融理财师大赛现场决赛案例分析 ppt课件
激发客户隐性需求的技巧－SPIN提问技巧
SITUATION
情景询问 (了解客户目前的现况)
PROBLEM
问题询问 (针对客户现况找出最关心的问题)
IMPLICATIONS
暗示询问
(根据客户的问题挖掘其最大的痛苦)
NEED PAYOFF
需求--满足询问
(根据最大的痛苦给予解决的策略)
CFP® Certification Global excellence in financial planning
5.保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议 方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
CFP® Certification Global excellence in financial planning
2012年12月31日
科目
金额
营业收入
营业成本
销售费用
管理费用
财务费用
税前利润
2013年12月31日
科目
金额
93 营业收入
74 营业成本
3 销售费用
8 管理费用
2 财务费用
6 税前利润
单
位
120
： 万
90 元
4
10
3
13
CFP® Certification Global excellence in financial planning 5
2014年12月31日 金额 120 90 4 13 3 10
自2014年1月1日至2016年12月31日，对年应纳税所得额低于10万元
（含10万元）的小型微利企业，其所得减按50%计入应纳税所得额，按
青迁居转职规划-CFP分组面授案例3题目答案
【精华帖】2018年CFP分组面授案例3题目答案-青年迁居转职规划一、客户基本信息和家庭财务状况客户陆伟先生，38岁，目前在北京市一家股份制银行担任资产负债管理部主管，过去1年税前月薪5万元，年终奖金15万元。
配偶傅梅女士，35岁，在某证券公司担任资深业务经理，税前月薪为2万元，年终奖金20万元。
两人有一个刚满6岁即将上小学的儿子陆阳。
陆伟夫妻生活费用支出12万元，儿子教养费用及才艺班支出6万元。
资产负债方面，有现金与活期存款10万元，余额宝账户5万元，银行理财产品20万元，股票型基金25万元，债券型基金50万元。
过去1年的金融投资收益为5万元。
有一套价值500万的自用房产，目前的住房公积金贷款余额为50万元，贷款年利率为3.25%，商业贷款余额为220万，贷款年利率为4.9%，均为按月等额本息还款，贷款剩余期限15年。
陆伟的社保养老金个人账户余额为15万元，缴费年数为9年。
傅梅的社保养老金个人账户余额为12万元，缴费年数为10年。
陆伟和傅梅的住房公积金缴存额全部用来偿还房屋贷款本息，无余额。
医疗保险金账户无余额。
社保与公积金缴费基数均为当地前一年社平工资的3倍。
陆伟目前任职的银行建立有企业年金计划，过去1年陆伟个人每月缴费600元，目前企业年金个人缴费部分的账户余额为6万元，企业缴费部分的账户余额为8万元。
另有一辆价值30万元的自用汽车。
商业保险方面，10年前分别以对方为受益人投保了保额50万元的定期寿险，缴费20年，年缴保费中陆伟为3000元，傅梅为2000元，5年前二人同时投保了保额50万元的定期重大疾病保险，缴费20年，保费中陆伟为9,000元，傅梅为7,000元。
二、理财目标与决策1．迁居与转职决策：陆伟和傅梅都不是北方人，家人都不在北京，再加上近年来北京空气质量比较差，两人最近有打算离开北京，回到南方工作生活，有以下方案选择：（1）迁居广州：陆伟调任原银行广州分行工作，工资待遇和年终奖保持不变，预计税后可支配薪资收入年增长率为5%，退休后可一次性领取个人与企业缴费所累积的企业年金账户余额225万元。
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2015年CFP学员案例案例一：IT老总事业家庭两全规划一、客户背景与财务信息客户刘智先生，42岁，大学毕业后留学美国，取得计算机硕士学位后在微软公司工作，取得美国绿卡。
10年前回国在北京创业成立一家智友软件股份有限公司，刘智先生担任董事长兼总经理，领取税前月薪5万元，年终奖金20万元。
过去1年公司营业收入6000万元，税后净利1000万元，分红比率为20%。
2014年底资产4000万元，刚办理盈余转增资，资本额3000万元，每股面值1元。
刘先生持股60%。
刘太太40岁，为家庭主妇，家庭年生活支出25万元，两个儿子分别为13岁与11岁，都在美国出生，现就读于国际学校，年学费各9万元。
资产有活存10万元，沪深300ETF基金50万元，上市软件公司股票100万元，QDII 美国房产基金50万元，过去1年税后金融投资收益10万元。
有一处自住房产500万元，一处投资房产300万元，投资房贷款余额100万元，还有10年还清，月房租收入5000元。
自用汽车50万元。
刘智先生10年前投保终身寿险保额100万元，缴费20年，年缴保障型保费0.7万元，储蓄型保费2.5万元，三、问题1）请编制客户的家庭资产负债表与年收支储蓄表，算出自由储蓄额并作财务诊断分析。
2）刘智先生要尽快换房，根据现有的资源，可能的换房方式有哪些？请给出3种方案，并对3种方案作定量分析与定性分析，提出你对3个方案的优先顺序的建议与理由，此时先不考虑筹资扩展方案。
3）智友软件公司的营运资金扩展计划，可能的选择方案有哪些？请给出3种方案，并对3种方案作定量分析与定性分析。
并提出你对3个方案的优先顺序建议。
4）请就客户财务现况与对未来的各项收支增长率假设，以生涯仿真表与情景分析检验客户家庭可否同时达成所有的理财目标，如果无法达成或超额达成，制作调整计划。
5）刘智先生有美国绿卡为中国税务居民，请帮他拟定一个所得税与未来遗产税的节税策略。
6）根据题干中的信息，判断客户的风险属性，诊断目前的投资组合产品的流动性、收益性和可能的风险，结合你对金融市场趋势的判断，列出你对刘智家庭投资组合（到明细产品）的调整建议。
7）诊断目前客户所买的险种、保额和保费是否合理，要规避家庭可能面对的风险，还需要做哪些调整？8）请以PPT格式帮客户家庭制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书，附相关报表。
案例二：独资企业主改制节税规划一、客户背景与财务信息客户欧阳明先生，52岁，2年前从一家汽车制造厂提前退休之后，自行创业在上海开设一家小型汽车零配件制造厂，为独资企业，目前账面价值50万元，过去1年营业收入120万元，税前利润23万元。
欧阳太太51岁，1年前从任职单位退休，退休第一年领取养老金收入3.9万元，现帮忙整理独资企业帐务，未领工资。
夫妻年生活费支出8万元。
资产有活存5万元，挂钩某房产股股票价格的高收益型非保本浮动收益类银行理财产品10万元，1年后到期，预计最高收益率15%；市盈率60倍的创业板生化科技股票50万元；6个月后到期，利率20%的P2P产品20万元；过去1年已实现的金融投资收益3万元。
另有自用房产价值300万元，自用汽车价值10万元，没有负债。
欧阳先生未参加社保，40岁时投保年金险，缴费20年，年缴保费1万元，已交12年，目前保单现金价值13万元；60岁以后开始领年金，每年初可领取2万元，可领取终身。
一个儿子28岁，已订婚准备购房后尽快结婚，婚前准夫妻的积蓄有20万元，婚后年储蓄5万元可用来还贷款本息。
二、理财目标与决策1）税务规划：即将对过去1年独资企业作税务申报，在申报前希望理财师能够提出适当的方案，协助其减少所得税负。
2）协助儿子购房规划：儿子准备在1年后结婚，女方的条件是必须先买房才成婚。
看中意的二居室房需要250万元，商业贷款首付40%。
儿子夫妻刚开始缴存住房公积金，合计夫妻公积金贷款上限为80万元，最长贷款年限30年。
若要用自住房产抵押帮儿子还贷款，最高贷款成数40%，因年龄较大需10年还清。
3）企业改制决策：欧阳先生请教理财师，按照目前企业的经营状况，目前的独资企业是否适合改制为一人有限公司，有何优缺点，需要注意哪些因素？4）退休规划：欧阳先生预计13年后退休，希望由儿子接手企业的经营。
退休后夫妻的年开销各4万元现值。
三、问题1）请编制客户的家庭资产负债表与年收支储蓄表，算出自由储蓄额并作财务诊断分析。
2）依照目前的情况，该独资企业是否适合改制为一人有限公司？请陈述理由。
3）就欧阳先生的节税需求，如果未来1年的税前利润与过去1年相同，请给出3种节税方案，并对3种方案作定量分析与定性分析。
并提出你对3个方案的优先顺序建议。
4）要协助儿子完成尽快购房规划，可能的选择方案有哪些？请至少给出3种方案，并对3种方案作定量分析与定性分析。
并提出你对3个方案的优先顺序建议。
假设金融投资的机会成本报酬率为8%，房屋贷款利率为6.55%,房贷最高成数60%，最长20年，但给儿子的房贷补贴到退休时终止。
5）请就客户财务现况与对未来的各项收支增长率假设，以生涯仿真表与情景分析检验客户家庭可否同时达成所有的理财目标，如果无法达成或超额达成，制作调整计划。
6）根据题干中的信息，判断客户的风险属性，诊断目前的投资组合产品的流动性、收益性和可能的风险，结合你对金融市场趋势的判断，列出你对欧阳家庭投资组合（到明细产品）的调整建议。
7）诊断目前客户所买的险种、保额和保费是否合理，要规避家庭可能面对的风险，还需要做哪些调整？8）请以PPT格式帮客户家庭制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书，附相关报表。
案例三：高管迁居转职规划一、客户的背景与财务信息客户金建希先生37岁，现任某上市电子电器公司的广州分公司总经理。
金先生税前月薪资5万元，刚行使总公司给高管的股票期权，以每股5元认购总公司股票5万份。
规定月数12个月，不考虑印花税与交易佣金，行权时该股票的市值为50万元。
金太太35岁，在某银行担任资深客户经理，税前月薪为1万元，年终奖金5万元。
有一个儿子6岁,家庭生活支出15万元，儿子教育费用支出5万元。
资产方面有活存2万元, 余额宝账户5万元, 股票型基金15万元, 刚投资北京某艺术品拍卖公司股权的信托产品100万元，期限3年，预期收益率10%，到期前无收益分配。
过去1年家庭金融投资收益1万元。
金先生社保养老金缴费年资15年，帐户余额20万元；金太太13年，帐户余额5万元。
两人的住房公积个人与单位各提拨5%，都用来交房贷月供，无余额。
自用汽车价值30万元，自用房产价值200万元，住房公积金房贷50万元，贷款期限还有10年。
金先生夫妻10年前结婚时互以配偶为受益人投保50万元的终身寿险，缴费期20年，年缴保费金先生17,000元，金太太15,000元。
以目前年龄计算的自然保费分别为金先生2000元与金太太1000元，保单现金价值分别为金先生13万元与金太太12万元。
二、理财目标与决策1）转职决策：最近某全球知名的韩国电子电器公司想要以百万年薪计划挖角朝鲜族的金先生，以税前月薪6万元加上达到年度销售目标就另外给予28万元年终奖金的百万年薪计划，聘请金先生担任中国分公司的业务总监，金先生面临转职决策。
2）迁居和换房规划：金先生若选择不转职，留在广州的换房计划是换购300万元的住宅，若选择转职，1人迁居每周往返北京广州，年旅费5万元，房租4万元。
若全家迁居，可选择在北京换购500万元房产，或在北京租房年支出10万元，将广州房出租年收入4万元。
3）辞职准备生二胎决策：金太太是独生女可生二胎，若生二胎为保胎考虑辞职。
每个子女到18岁止的抚养费现值为4万元，从幼儿园到高中的年学费现值为5万元，计划让子女到韩国念大学4年，年学费现值10万元，到美国念研究所2年，年学费现值30万元。
4）退休规划：金先生计划60 岁退休，退休后夫妻的年生活费各8万元现值。
三、问题1）请编制客户的家庭资产负债表与年收支储蓄表，算出自由储蓄额并作财务诊断分析。
2）先不考虑金太太辞职生二胎的因素，就转职迁居后1人迁居或全家迁居，租房或购房，考虑两地的收支差异后计算现金流，提出3个方案做定量分析并提出你的建议。
3）请计算金太太辞职生二胎的的教养费用和机会成本的现值，供客户作决策参考。
4）就是否转换职业，是否迁居换房，是否生二胎三项理财决策，列出优缺点与应考虑因素。
5）以转职当年税前年薪百万，尽快迁居换房与太太辞职准备生二胎，且想尽早还清房贷做理想方案，就客户财务现况与对未来的各项收支增长率假设，以生涯仿真表与情景分析检验客户家庭可否同时达成所有的理财目标，如果无法达成或超额达成，制作调整计划。
6）根据题干中的信息，判断客户的风险属性，诊断目前的投资组合产品的流动性、收益性和可能的风险，结合你对金融市场趋势的判断，列出你对客户家庭投资组合（到明细产品）的调整建议。
7）诊断目前客户所买的险种、保额和保费是否合理，要规避家庭可能面对的风险，还需要做哪些调整？8）请以PPT的格式帮客户家庭制作一份包括上述内容的理财规划报告书，可加上附件。
案例四：继承遗产后的创业投资规划一、客户背景与家庭财务信息客户沈楠先生现年40岁，是成都市某汽车销售公司的业务员, 过去1年沈先生的月薪资为2,000元，按照销售业绩发放季奖金，每季底发放的季奖金分别为3万元，2万元，2.5万元与3.5万元。
沈太太40岁，为保险营销员, 没有底薪，税法规定佣金中40%为展业成本不征收个人所得税；60%按劳务报酬征收个人所得税。
沈太太的月佣金收入，在第一季平均每月8,000元最高，其他3季每月都在6,000元。
儿子12岁，即将上初中，家庭年生活支出6万元，儿子小学教育费1万元。
资产方面活存3万元，1年后到期定存30万元，半年后到期银行理财产品20万元，国内股票10万元，过去1年金融投资收益2万元。
沈先生的社保养老金账户3万元，缴费年资15年，住房公积金账户5万元。
自住房产价值120万元，汽车10万元。
沈先生5年前投保10年期两全险保额20万元，年缴保费19,000元，保单现金价值90,000元，2013年自然保费1000元。
沈太太投保重大疾病险与住院医疗险保额各30万元，年交保费16,000元。
沈先生母亲早逝，一个月前经营一家旅店公司的父亲刚病逝，作为独生子的沈先生继承了一笔有人愿意出价600万元接手的旅店公司，同时继承100万元的民间债务，该债务年利率20%，按月复利计息，最晚在1年后要还清本金。
父亲民间借款过世前3个月未交利息，最近由沈先生缴清过去4个月的利息。
二、理财目标与决策1）1年内还清父亲民间借款方案：民间借款利率高打算尽早还清，请理财师提供方案建议。
2）遗产运用方案：沈先生正在考虑是否辞去目前工作，接手经营父亲的旅店；现有一个机会可将旅店公司的股权交换为某国产汽车在成都市的4S店经销商的100%股权，或者可选择继续从事目前的工作，用旅店出售所得资金投资于金融资产组合，经评估旅店的年税后收入为40万元，收入增长率5%，汽车4S店的年税后收入36万元，收入增长率10%，以经营20年计算，届时旅店公司房产自有还有500万元终值，4S 店的店铺为租用无终值。