典当行业务流程梳理
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典当业务流程梳理
一、接当、查当
1、接当,登记当户相关信息。
接当,按要求填写《当户信息登记表》,初步了解当户需求和概况;区分业务类型及房屋使用情况。
2、判断是否具备可行性。
根据当户信息了解情况,对房地产价格进行初评,初步判断是否具备可行性。
3、告知当户。
如不具备操作性,告知当户。
4、成立项目组并组织查当。
依据相关规定,确定项目组成员。
5、查当,资料、实地调查。
依据相关规定,按要求履行调查职责。
6、组卷,准备提交审批。
根据实地调查情况,按照要求填写《房地产常规典当业务调查评估审批表》,按照要求完善当户资料。
1、提交报告。
提交《房地产常规典当业务调查评估审批表》报告。
2、召集审贷会。
召集成员。
3、审贷表决。
根据相关制度的要求,对业务进行专业表决。
4、审贷争议解决。
对于审贷会表决产生争议提级决策解决。
5、判断是否满足客户需求。
根据审贷结果,判断是否满足客户需求,并与客户沟通。
6、告知当户并协商。
告知当户不具备操作的原因,并与客户协商。
7、生成合同及相关附件。
准确、完整生成合同及相关附件。
8、签约并完成交接。
客户经理完成签约并与权证专员、当户完成三方交接。
9、办理公证、抵押登记。
带领当户办理抵押及公证。
10、提交公证回执及他项权证/受理单。
权证专员将公证及抵押手续(公证回执及他项权证/受理单)提交给客户经理。
1、系统录入、提交审核。
系统录入并审批通过,满足放款条件,提交审核。
2、系统审核。
系统审核通过,系统提示客户经理审核通过。
3、生成当票、提交放款。
满足当户用款需求,生成当票并将系统资料提交库管。
4、纸质审核。
纸质审核通过,由客户经理办理入库。
5、资料审核并入库。
纸质资料审核,保证纸质资料、资料清单目录与系统资料三者相互对应后将资料入库。
6、审核。
审核系统当票、放款通知单信息。
7、出票。
出具当票。
8、公安系统上传。
客户经理将放款业务信息按公安要求,录入社会信息采集系统,并上传相应附件。
9、放款。
放款资料齐全即可放款。
1、首次续当核查业务手续是否补充齐全。
首次续当的业务核查业务资料是否完整;系统补充他项权利证(不动产登记证明)、强制执行公证书等原件上传系统。
2、核查是否在审批期限。
如果在《房地产常规典当业务调查评估审批表》审批允许续当期限,则直接准备办理续当手续,如超出审批期限,则需届满前5日提交审批。
3、审批期限届满5日前提交续当审批。
通知当户到期时间、提交续当审批。
4、召集审贷会。
召集成员。
5、审贷表决。
对业务进行专业表决。
6、告知当户。
告知当户不具备操作的原因。
7、准备办理续当手续。
按照审贷意见,执行办理续当手续。
8、判断是否逾期。
是:逾期减免审批流程或交纳逾期费。
否:继续办理续当手续。
9、确认续当款到账,提交续当票。
确认续当款到账,提交续当票。10、首次续当审核。
对不完整的业务,补充资料的审核。
11、审核。
确定续当款到账,审核续当票信息。
12、出票。
出票。
1、准备办理赎当手续。
与当户沟通赎当、按要求提前准备办理资料。
2、核查是否逾期、确认是否逾期减免。
是:逾期减免审批流程。
否:继续办理赎当手续。
3、确认赎当款到账,提交赎当票。
与财务沟通赎当款到账,提交赎当票;非当户本人代还款需提供当户本人确认还款证明。
4、确认资金到账、系统发布。
确认当今及汇款人,出具资金到账确认单并系统发布资金。
5、系统中提交赎当票。
系统领款,提交赎当票。
6、系统审核。
系统审核赎当票。
7、出票。
出赎当票。
8、退还当户证件、归档。
退还当户证件并归档。
9、办理解押手续。
填写《解押登记申请》表,办理解押。
1、当期届满第5日与当户沟通。
了解当户资金情况,风险预警相关人员。
2、业务催收,与客户沟通转出。
按相关制度要求执行。
3、当期届满第15日确认客户资金到账情况。
是:按相关制度执行。
否:上报绝当审批。
4、判断是否转出处置。
是:转至公司制定处置机构。
否:启动法律程序。
5、处置完结,出具《完结证明》。
确认绝当业务处置完结,出具《完结证明》,通知客户经理办理赎当并报备业务管理部总监。