贷款业务操作流程图

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贷款业务流程图

,贷款展期
（2408）
会计部门
审查质押资料
附件:
8.8公司贷款核销
(7307)
会计部门审查＞收回已核销贷款资料
附件：8.10公司贷款当日差错处理
附件：8.11公司贷款次日及跨年差错处理
附件：8.13贴现收回或转逾期、核销
附件：8.15融资入账
附件：8.16回购式票据融资到期处理
附件：8.18融资期限变更
附件：8.19转贴现期限变更
附件：8.21同业拆借还款
非冻结方式入账
转账放款
（8506
放款转入借款
人指定账户
信贷部门提交
委托贷款放款
资料
会计部门审核
放款资料
建立委托贷款
合约（3501
约定放款日自动扣收委托资金及放款
约定放款日次日打印自动扣款及放款清单，修改账户信息（3512
附件：8.25委托贷款还款
附件8.2:公司贷款联机归还
客户提交还款
附件：8.4单位定期存单换单及质押
附件:
客户提交
8®位定期公司贷款展期门
开户ห้องสมุดไป่ตู้实
书及换单
申请书
信贷部门提交贷款展期通知予及相关资料单位定期存单质押
（1 5 9 4）
审查换单
资料
会计部门审查
苗展期资料#
单位定期开
户证实书换
单
（13 8 1）
信贷部门提交质押止付通知书及存单
附件：8.26委托贷款展期
附件：8.28贷款划转录入
附件：8.30以资抵债划转
附件：8.31以资抵债处置

信贷业务操作流程图解

惠民村镇银行贷款操作流程图解为便于各村镇银行客户经理办理各项贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及《惠民村镇银行贷款管理基本制度》等法律、法规的相关规定，制定本操作流程图解。

一、受理与调查1、流程图2、流程描述任务名称岗位流程描述提交材料借款申请人申请人向我行贷款时，按照申请人所申请贷款的类别提供相应的贷款资料。

具体资料要求按照各类贷款管理办法中要求执行。

受理审查客户经理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详细的贷款用途分析、资金周转状况及还款来源分析。

判断材料是否齐全、真实、有效。

是否受理客户经客户经理判断是否符合我行贷款准入条件，是否受理。

完成调查报告并整理上报客户经理对符合我行贷款条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、还款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。

二、审查审批1、流程图2、流程描述审查审查人结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性，提出该笔贷款的审查意见。

根据贷款权限管理，报相关审批人。

对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。

审核风险合规部门经理结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。

对不需要提交贷审会审议的，根据额度权限直接交有权审批人审批；对需要提交贷审会审议的，负责组织形成贷审会材料并召集贷审会成员召开贷审会。

审议贷审会对提交上会的业务，经贷审成员审议后，否决的业务，由贷审会办公室负责通知业务部门；对需要复议的信贷业务，对需要补充和完善事宜形成意见反馈给业务部门和客户经理进行补充完善；对审议通过的信贷业务，由有权审批人签字后返还业务部门办理贷款手续。

审批主管行长对行长授权范围内的业务进行审批，主要结合调查、审查意见提出审批意见。

存款业务和贷款业务流程图及工作原理

一：银行存款业务具体操作（一）.图示（二）.文字说明：1、人民币。

2、人民币定期储蓄。

定期储蓄50元起存，多存不限。

存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。

3、最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

存期分为一年、三年、六年。

4、定期储蓄。

起存金额1000元，存期分为一年、三年和五年。

5、定期储蓄、一般5000元起存。

存期分为一年、三年、五年。

6、个人通知存款。

7、定活两便储蓄。

8、外币储蓄存款。

二．贷款业务（一）图示（二）文字说明（三）银行与客户建立信贷关系，一般按以下四个步骤进行操作:1.客户申请建立信贷关系客户首次向贷款行申请贷款或借款人变更法人主体时，应首先向贷款行申请建立信贷关系或重新建立信贷关系，并填写《建立信贷关系申请书》，并向银行提供下列资料。

(1)国家有关部门注册登记或批准成立的有关文件复印件，会(审)计师事务所出具的验资报告，有特殊规定的行业应有有权批准机关核发的生产许可证或专营证件。

(2)客户经济或财务状况资料，法人客户应提供_上- -年度财务报表和最近一期财务报表及审计报告。

(3)企(事) 业法人单位的章程,或个人合伙企业的合同或协议复印件。

(4)法定代表人身份证明。

借款人是股份有限公司和有限责任公司的还应同时提供董事会或股东会授权法定代表人办理借款事宜的授权书。

(5)银行开户许可证、预留印鉴卡和贷款证(卡)。

2.银行受理审查和审批银行接到客户提交的《建立信贷关系申请书》及有关资料后，安排双人对客户提供的情况进行核实,对照贷款的条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。

填写《建立信贷关系审批书》，报有权审批部门审批。

3.企业信用等级评估按《贷款通则》要求和现行制度规定，对企业要评定信用等级,并按信用等级掌握贷款。

对新开户的企业应在建立信贷关系前评定企业的信用等级，对已经在本行开户的企业，国有控股银行一般由二级分行于年初(-季度前)根据企业生产经营情况评定企业信用等级。

银行基本业务流程图完整版

银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5。

1：公司贷款发放图5。

2：公司贷款联机归还图5。

3:公司贷款批量归还图5。

4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5。

7：公司贷款批量形态转移图5。

8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5。

10:公司贷款当日差错处理图5.11：公司贷款次日及跨年差错处理图5。

12：贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5。

14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5。

16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18：融资期限变更图5。

20:同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24：委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26:委托贷款展期图5。

27：委托贷款核销图5.28：贷款划转录入图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5。

32：PCAS公积金日终处理图5。

33:以资抵债划转图5。

34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8。

2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8。

3：漫游汇款业务图8。

4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9.2：进口信用证业务流程(1)（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10) (11)(3)（8）（9）1、进出口商签定销售合同,规定以跟单信用证方式结算;2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证,要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人(出口商）收到信用证，审证,发货;6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单;7、交单银行审单.如果符合信用证要求,根据信用证的条件付款/承兑/议付；8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单,如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑）10、开证行向申请人（进口商)提示单据;11、申请人（进口商）付款赎单;12、申请人（进口商)提货。

银行基本业务流程图完整版

银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图图图图图图图图图图图5。

11：公司贷款次日及跨年差错处理图5。

12：贴现放款图5.13：贴现收回或转逾期、核销图5。

14：融资申请及融资票据提出图5。

15：融资入账图5。

16：回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.19：转贴现期限变更图5。

20:同业拆借放款图5。

21：同业拆借还款图5。

22：同业拆借展期图5。

23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5。

25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5。

27：委托贷款核销图5。

28：贷款划转录入图5.29：贷款划转确认图5。

30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5。

32:PCAS公积金日终处理图5.33：以资抵债划转图5。

34:以资抵债处置图8。

1：跨中心往账业务、来账业务图8。

2：网内往来往账业务、网内往来来账业务图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务图8。

7:代理汇兑业务图9。

1：外汇账单清算业务流程(1）（5）（12)(3）(8） (9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人(进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商)；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商)向其往来银行或信用证指定银行交单;7、交单银行审单。

如果符合信用证要求,根据信用证的条件付款/承兑/议付； 8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单,如果符合信用证要求，向交单银行进行偿付;（付款、承兑） 10、开证行向申请人（进口商)提示单据； 11、申请人（进口商)付款赎单； 12、申请人（进口商）提货。

图9。

3：进口代收业务流程(1)合同（2）发货（3） (8）（5）（6）交付提付款/单款示承兑（4）寄单（7）付款1;2根据合同约定装运货物，取得相关单据；3、委托人（出口商）将单据交往来银行,委托银行(托收行）代为收款4、托收行将单据寄往代收行,委托其向付款人（进口商）收取货款；5、代收行按照托收行的指示向付款人(进口商)提示单据；6、付款人(进口商)办理付款或承兑手续,取得单据;7、代收行按照托收行指示付款或向托收行发承兑通知，到期提示进口商付款；8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户。

企业贷款操作流程

企业贷款操作流程公司信贷业务基本操作流程第一章总则公司信贷业务基本操作流程包括受理、调查、审查与审批、发放及贷后管理五大部分，如下图（信贷业务基本操作流程图）所示。

公司信贷业务基本操作流程图第一条受理。

自客户向信用社提出信贷申请，就进入受理阶段。

在此阶段，受理人员对客户进行资格审查、要求客户提交有关材料、对客户提交的材料进行初步审查等。

第二条调查。

受理客户申请后，经初步审查合格进入调查审查阶段。

若初步调查不合格，则退回客户；若初步调查合格，再进行全面深入的调查评价。

在调查评价的基础上，形成调查报告。

经基层社审查审批后，按信用社信贷业务申报的规定报送审批。

第三条审查与审批。

在审批阶段要对申报材料进行合规性审查并根据合规的申报材料对客户申请的信贷业务进行审批。

（一）审批结论为不同意的，及时通知有关人员。

（二）审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员。

第四条发放。

（一）对审批决策意见为同意的信贷业务，如果需要落实贷前条件，则与客户协商落实后签定各类信贷业务有关合同。

如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有权申请复议人员可按规定程序申请复议。

（二）合同签定后，如果需要落实用款条件，则进一步与客户协商落实。

规定的条件落实后，客户可按照用途支用款项。

第五条贷后管理。

贷后管理包括对信贷资产的检查、回收、展期、重组及不良信贷资产经营管理等内容。

在贷款到期之前，经检查认定为不良贷款的，进入不良信贷资产经营管理阶段。

对其进行不良信贷资产经营管理。

贷款到期，如客户未能及时履约，则决定是否同意办理展期。

若不予办理展期，则进入不良信贷资产经营管理阶段。

若决定对其办理展期，则按展期有关规定办理。

第二章受理第六条受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。

受理人员依据有关法律法规、规章制度及信用社的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。

第七条客户申请。

客户申请可以是客户主动到信用社申请信贷业务，也可以是信用社受理人员向客户营销信贷业务。

企业贷款操作流程

公司信贷业务基本操作流程第一章总则公司信贷业务基本操作流程包括受理、调查、审查与审批、发放及贷后管理五大部分，如下图（信贷业务基本操作流程图）所示。

公司信贷业务基本操作流程图第一条受理。

自客户向信用社提出信贷申请，就进入受理阶段。

在此阶段，受理人员对客户进行资格审查、要求客户提交有关材料、对客户提交的材料进行初步审查等。

第二条调查。

受理客户申请后，经初步审查合格进入调查审查阶段。

若初步调查不合格，则退回客户；若初步调查合格，再进行全面深入的调查评价。

在调查评价的基础上，形成调查报告。

经基层社审查审批后，按信用社信贷业务申报的规定报送审批。

第三条审查与审批。

在审批阶段要对申报材料进行合规性审查并根据合规的申报材料对客户申请的信贷业务进行审批。

（一）审批结论为不同意的，及时通知有关人员。

（二）审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员。

第四条发放。

（一）对审批决策意见为同意的信贷业务，如果需要落实贷前条件，则与客户协商落实后签定各类信贷业务有关合同。

如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有权申请复议人员可按规定程序申请复议。

（二）合同签定后，如果需要落实用款条件，则进一步与客户协商落实。

规定的条件落实后，客户可按照用途支用款项。

第五条贷后管理。

贷后管理包括对信贷资产的检查、回收、展期、重组及不良信贷资产经营管理等内容。

在贷款到期之前，经检查认定为不良贷款的，进入不良信贷资产经营管理阶段。

对其进行不良信贷资产经营管理。

贷款到期，如客户未能及时履约，则决定是否同意办理展期。

若不予办理展期，则进入不良信贷资产经营管理阶段。

若决定对其办理展期，则按展期有关规定办理。

第二章受理第六条受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。

受理人员依据有关法律法规、规章制度及信用社的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。

第七条客户申请。

客户申请可以是客户主动到信用社申请信贷业务，也可以是信用社受理人员向客户营销信贷业务。

银行贷款数据流程图

银行贷款数据流程图LT银行个人贷款管理系统顶层数据流图基本数据流图：顶层进程：客户提出申请要求贷款，通过信贷管理系统处理（处理申请、建立贷款账户和客户贷款处理），最终将终结（还完或无力偿还）老客户的贷款，转入历史档案。

D1历史档案客户P1业务处理银行F1贷款申请F2有关证明材料F3贷款结束F4基本信息及贷款情况F5贷款支付明细信贷管理系统-1将信贷管理系统展开成三个处理过程：处理申请（P1），建立贷款账户（P2）和客户贷款处理（P3）。

根据新客户的申请表进行申请处理，将未予批准的通知发放给申请客户，为经批准的客户建立贷款账户并将欲发放贷款金额存入账目，通过客户贷款处理进程为以后客户的还款，终结提供服务。

新客户D2申请档案D3账目D1历史存档P1处理申请P2建立贷款账户P3贷款处理老客户处理通知申请表申请客户发放贷款现金D4账户存档贷款信息申请期限终结信息终结通知老客户信息申请者信息批准客户名单处理申请-1将处理申请（P1）进程展开为四个进程：录入申请（P1.1），审查申请（P1.2），打印通知（P1.3），发放贷款及记账（P1.4）。

新客户所提交的申请贷款的表格将通过录入申请处理置于申请档案中。

审查申请进程通过审查客户的一些基本信息、贷款员搜集的有关证明、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息来决定是否能向申请客户提供贷款。

打印通知是将已经审查合格的各户需求明细打印通知出纳部，由出纳部作发放贷款与记账的工作，并计入账目。

数据字典：数据存储条目名称：历史档案编号：D1 说明：存放客户终结账户的原因。

结构：有关的数据流：客户姓名D1 →P1.2帐号P3.4 →D1申请贷款日期申请贷款金额建立账户日期终结账户日期终结账户原因申请档案名称：申请档案编号：D2 说明：新客户用于申请贷款的审查凭证。

结构：有关的数据流：申请号P1.1 →D2申请贷款期限D2 →P1.2申请金额D2 →P3.1用途本人基本情况账目名称：账目编号：D3 说明：由出纳部门对所发放的贷款进行汇总记帐。

信贷业务操作流程图解

具体资料要求按照各类贷款管理办法中要求执行。

受理审查客户经理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详细的贷款用途分析、资金周转状况及还款来源分析。

判断材料是否齐全、真实、有效。

任务名称岗位流程描述是否受理客户经理客户经理判断是否符合我行贷款准入条件，是否受理。

贷前调查客户经理收到借款申请资料后，由两名客户经理进行调查。

调查应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，客户经理应对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

1、借款人基本情况：借款人主体资格、历史沿革、地理位置（包括注册地）、组织形式、职工人数、在其他银行的开户、借款情况、实际控制人、其关联企业等；2、经营者素质和股东背景：包括法定代表人（或负责人）和其他高级管理层成员的学历、从业经历、业绩、品德以及资信情况、经营管理能力等；3、生产经营情况：借款人的生产经营情况是否正常，原材料供应是否充足，在同行业中的地位以及未来的发展计划和前景，通过多渠道了解掌握企业的有效资产及其状况；注意收集非财务信息，深入企业生产、经营和销售现场，了解企业水、电使用情况及纳税记录是否与生产、销售情况相匹配，通过实地调查以及与借款企业管理人员交流等方式，了解借款人经营动态和资信情况；4、财务状况：重点分析企业的实收资本、货币资金、应收账款、存货、固定资产、负债情况、或有负债、经营活动现金净流量、投资活动现金净流量、筹资活动现金净流量、主营业务收入、主营业务成本、净利润、资产负债率、速动比率、债务保障能力、净资产收益率等，分析企业第一还款来源是否充足；5、融资及信誉状况：企业在金融机构有无逾期还款的不良记录；企业及其关联方有无逃废债务的不良记录；企业在人民银行企业信用信息基础系统和个人征信系统，在工商、税务、海关等部门的信用记录情况；是否涉及诉讼等情况；6、了解资金需求及授信资金用途；7、其他有关信息。

抵押贷款操作流程图解解析

高密惠民村镇银行个人/企业房地产抵押贷款操作流程一、受理与调查1、流程图2、流程描述任务名称岗位流程描述提交材料借款申请人申请人向个人/企业房地产抵押贷款时，需按我行的规定提交相关材料。

1.借款申请书2.借款人身份证3.结婚证（借款人、抵押人）4.户口簿（借款人、抵押人）5.企业营业执照正副本（需年检）6.企业组织机构代码证正副本（需年检）7.企业资金流动流水账（近半年）8.企业开户许可证（如未开户，可在我行申请开立基本户）9.税务登记证正副本（需年检）10.近半年缴税凭证11.房地产评估报告（评估公司）受理审查客户经理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详调查评估客户经理1、主要是借款人评价、业务评价，调查和评估分析的主要内容是借款的合规性，具体内容包括：借款主体的合规性，贷款项目的合规性；2、对借款人的背景、行业状况、自身经营风险、财务状况、管理者素质、现金流分析、公司治理结构、借款原因和用途、信用状况等进行分析，综合评定第一还款来源的充足性；3、根据借款人情况，按照人民银行规定的利率上下限，执行浮动利率，并做出效益分析；4、在对第一还款来源不能及时到位时的还款能力进行充分调查评估。

完成调查报告整理上报经理客户对符合条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、还款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。

二、审查审批1、流程图2、流程描述审查审查人结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性、抵押物的保值性和真实性，提出该笔贷款的审查意见。

根据贷款权限管理，报相关审批人。

对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。

审核风险合规部门经理结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。

贷款业务流程

业务开展流程主要涉及到贷款部、风险控制部、以及其他各部门之间的业务衔接来共同完成贷款业务的全部工作;贷款部业务流程1、贷款受理“初审阶段”业务流程：1由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场①如在场的经理与业务员均不同意该贷款项目,在贷款部经理知悉的情况下,该贷款项目结束,并将否决的基本理由向总经理做简要汇报;②如参与洽谈的经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性,征得客户同意后,填写客户登记表,由客户签字确认;③如在场的经理与业务员对贷款项目持不同意见,将最终由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保全部经理、财务部经理一同商议,做出是否同意贷款项目的决议,再按上述①、②项进行处理;2贷款部参与该贷款项目洽谈的业务员将客户登记表含客户自述的基本资料与贷款基本资料上报贷款部经理并做陈述汇报,如贷款部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目,则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行,则通知业务员向该贷款项目客户收集相关资料,收集齐备的资料交由贷款部经理进行检查,不齐全的再由业务员继续予以补充,直至确认收集齐全为止;对于向客户收集相关准备材料分为企业和个人申请材料：①个人资产抵押贷款申请准备材料注意事项如下：a.自然人及其配偶的居民身份证、户口本原件及复印件b.自然人及其配偶的结婚证原件及复印件c.对于自然人为未婚者需要提供未婚证明或未婚说明需本人签字d.对于共同借款人、还贷人需要提供共同人的身份证、户口本原件及复印件e.房屋权属证明房本原件及复印件f.如房屋为夫妻共有财产作抵押,应取得夫妻另一方同意财产贷款抵押证明并需其本人签字g.对房屋权属证明房本中抵押情况予以说明并对抵押金额、还款金额也予以说明并需本人签字h.房屋他项权证i.房屋买卖合同j.对于只有一套住房的借款人,可以在房屋买卖合同中约定：处置其住宅时,可以为抵押人租赁一套较小的住宅,便于实现抵押权或者签订“自愿迁出承诺书”是否合法咨询律师k.第二套住所声明l.买卖不破租赁,为保证贷款公司利益,防止借款人伪造租赁合同,加大我们执行难度;对于抵押前该房及第二套住所已经出租的,要将租赁合同送达贷款公司做备案并取得未再有其他租赁合同存在承诺和声明等,并予以公证；对于抵押前该房及第二套住所未出租的,应取得抵押人的相关承诺和声明等,并予以公证,以保证我们不因借款人伪造租赁合同的存在而导致无法买卖房屋;是否需要咨询律师m.对于有一套或者两套房屋签署“房屋租赁合同”,可以保证在万一都不能执行拍卖情况下,我们仍享有优先“使用权”对于是否符合法律中的规定,待定n.公证书借款合同、具有强制执行效力的债权文书公证书、委托书、公证“委托”事宜、身份证复印件、公证“影印本与原本相符”o.借条对于是否符合法律中的规定p.对于资金来自外部银行或者外部资金个人需签订担保服务合同以及公司服务收费q.对于资金来自公司自有资金签订借款服务合同公司服务收费r.公证费s.房屋登记费t.个人房屋有贷款未归还,应提供“已支付购房首付款的证明文件”,以确定能否进行抵押贷款等.②企业客户贷款申请准备材料：A必备的材料：a.借款申请书b. 企业简介c.营业执照年检、正副本d. 组织机构代码证年检、正副本e. 税务登记证年检、正副本f .银行开户许可证g . 法人及其配偶身份证新版、正反面及结婚证复印件,股东、董事会成员以及其他自然人身份证新版、正反面,还需提供其营业执照或者组织机构代码证年检h.特殊行业经营许可证如需要有年检、正反面i.贷款卡年审j.企业章程k . 股权变更、股东变更、名称住址变更等工商变更资料必须有工商局盖章的企业变更情况表,且日期不能超过贷款月度,包括股东会决议、章程修正案或最新章程、股权转让协议股权变更必须等l. 验资报告最后一次增资资产负债表、利润表近三年末、本年度逐个季末及近三个月末m.增值税或者营业税纳税申报表近三年及本年度近三个月末B辅助的材料:a. 其他资产证明如机器设备发票,欠条,集资款投资款证明等b.房产证的复印件或购房合同及发票收据及行驶证复印件c. 银行对账单d . 购销合同复印件e. 现金流量表近三年末以及本年度逐个月末f. 常住人口登记卡复印件C其它需要了解的信息:a . 所得税汇算清缴表近三年末以及本年度逐个月末b . 房屋租赁合同的复印件c . 税款划拨证明d. 应收账款说明材料、存货明细、固定资产明细e . 财务审计报告f. 法人代码证书副本g . 企业组织结构图及企业内部管理制度、财务制度h. 高层人员学历、职称证明、个人简历及个人荣誉证明近三年i . 企业各类管理认证、资质证明近三年j . 产品项目研发证明、专有技术、专利技术证明k. 产品获奖证明、推荐证明、技术认定l . 企业设备状况、设计生产能力及近两年实际产销情况m . 生产工艺流程或有关部门对生产工艺的认证n . 产品销售网络、同行业销售排位情况o . 公司历史经营计划及完成情况近三年p . 公司未来重大项目或发展规划;2、贷款受理“中审阶段”业务流程：1由贷款部业务员确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕并做了尽职调查,通过进行上述方面工作,进而出具尽职调查报告,说明贷款部业务员已经对材料真实、准确、合法等方面承担了责任;形成调查报告,将上述材料交由贷款部经理复核,主要从该贷款项目的几个方面考察与复审：①资料齐全,是否存在相互矛盾地方②提供资料是否有效③资料是否真实与可靠是否有涂改或伪造④自然人是否具有相应的资格：如完全民事行为能力人以及专业方面职业资格⑤公司是否为空壳故意骗取资金⑥审核分析是否存在业务员自身违反可能性等;并将初步审核材料的意见写在尽职调查报告中并签字以实现岗位职责设置,对于贷款部经理发表的项目不可行意见,要与风险控制部经理商议讨论作出最终决议,形成书面文书并有双方经理签字;如果商议最终还是项目不可行,可将上述材料向总经理进行汇报,并形成书面报告让总经理签字并将双方经理签字,确认此事已知并同意其处理意见之后将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见,贷款部经理将项目材料和尽职调查报告返还给负责该项目业务员,尤其将该贷款项目信息录入计算机,之后再将所收集的资料及尽职调查报告移交至风险控制部;2）配合风险控制部工作：①风险控制部发现需要补充材料,可以要求贷款部负责该项目的业务员及时补充材料,以满足本公司贷款审批所需材料;②风险控制部要求需要到经营现场进行补充调查时,可以要求贷款部负责该项目的业务员与贷款客户提前联系,并通知客户要前往其经营现场调查并做好行程安排;3配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后,组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议,在会议上与相关部门进行此项业务相关讨论、商议,得出贷款审批终极结论;3、贷款受理“后审阶段”业务流程：1贷款部业务员在每月底都要出具对本月贷款项目的贷后管理报告,以及对上月贷款项目的月度贷后管理计划,规范其业务员全部贷款项目贷后管理,并及时将上述报告、计划书交由贷款部经理进行审阅与复核,对于贷后管理报告、月度贷后管理计划中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常,应要求相关专员补充资料并对不明事项作出解释;对于上述报告、计划书无误的应由经理签字,之后再重新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控,反复进行上述工作,直到收到财务部人员下发的客户贷款全部收回通知书,可以终止上述报告、计划书的工作,并将该业务所涉及到的全部材料送到行政部,由行政部统一整理归档;2贷款部对贷款本金及利息负有催缴责任,在还款日2周前由贷款部负责该贷款业务员密切关注借款人的备款情况,必要时检查还贷资金到位凭证,对于依靠第二位还款来源的业务员应当加大对担保措施的实地检查作为贷后管理的一个重点;为了加大贷款部业务员其积极、主动催缴贷款的力度,实行将其业务与工资相挂钩,如：对符合放贷条件并按流程要求已经放款的,按其贷款部业务员该笔项目提成金额的50%发放到工作中,剩余50%在其催缴成功,并将贷款本息金额成功打入公司账户时发放既可以激励其积极拓展业务,又可以激励其积极催缴贷款金额入账;3贷款部业务员要对客户贷后情况进行检查,并应遵循贷款级次的确定对周期进行实地检查;如：可疑类每周一次；次级类每半个月一次；关注类每1个月一次；正常类每3个月一次;对于一般新客户放贷后一个月内,必须进行1次贷后实地检查；对于借款金额较大或经营复杂可以在2周内进行一次贷后实地检查;以此降低贷款发放后的风险,随时发现问题随时调整,保障公司在经营业务中的收益;4对最终无法收回款项要及时与风险控制部进行碰面协商是否有补救可能如：对可以补救由两个部门经理共同出具补救方案报总经理审议批准；对不能补救的由上述两个部门经理制作贷款不能收回通知书并由相关经理及负责该业务的业务员签字后报总经理审议批准,之后将签字同意的通知书交由秘书由其上报给董事长,对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答,在经其同意后并签字,可以将该通知交由法律资产保全部,由其进行下一步工作,并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他工作需要;5贷款部经理每月末前要制作完成：哪些贷款可以正常收回金额、利息、到期时间、哪些贷款需要展期展期金额是原来本金还是增加或者减少、展期利息计算方法不变还是有所调整、展期到期时间、哪些贷款不能收回金额、利息、罚息等情况说明书,情况说明书提供给财务部人员使用,以便财务部人员做进一步分析提供给总经理及董事长;6贷款部经理对贷后项目及客户情况可以随时进行观察并作出抽查,对发现的问题要求负责该项目的业务员进行及时处理与调整;其次经理也要随时关注市场利率变化、财政税收、政府相关监管政策的变化信息、货币政策的变化信息、小额贷款行业的相关信息、公司主要客户的相关信息、公司主要竞争对手的相关信息,提前收集相关信息做好准备,一旦遇到风险问题,公司可以及时作出应急调整方案;风险控制部业务流程1、风险控制受理“初审阶段”业务流程：1风险控制部经理在收到贷款部报送的相关材料及尽职调查报告后,将材料及报告分给风险控制部业务员处理;风险控制部业务员对于贷款部提供的材料进行风险初审,发现需要补充材料或者需要前往贷款客户经营现场进行补充调查时,可以安排业务部门相关人员补充材料或要求业务部门重新安排现场补充调查,对于行程安排是由负责该借款业务员通知借款申请人,但一定要委派贷款部不负责该借款项目业务员与风险管理部业务员一同前往审计,并形成一个审计表需要现场业务员都签字,以明确各自责任也实现岗位工作的相互制约;风控部业务员也要对进件标准报告书进行研读,对其中不明的事项通知负责该业务的人员给予及时说明;之后再由风险控制部初审人员对小额贷款业务中的重要风险点进行识别与分析;要考虑贷款申请人的基本情况、申请贷款金额的数目、贷款申请人是否为公司老客户,并运用各种调查方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等方法更好的来发现问题,形成风险初审意见并撰写在风险初审报告中,在报告中罗列出其发现的各个风险点及对风险点的控制、防范措施和风险初审意见意见包括：初审同意放贷、初审暂缓放贷、初审不同意放贷,再将报告交由风控部经理审阅与复核;2风险控制部经理收到业务员交给其的风险初审报告、进件标准报告书、项目其他材料进行审阅与复核,对项目重要风险点、风险防范与控制措施、风险初审意见等做出职业判断、评价、预测,并综合考虑其贷款申请人还款信誉方面、还款能力方面、贷款申请人基本情况方面、贷款申请人重要事项所蕴含的重要风险点方面、贷款申请人持续经营能力方面等多方面考虑,最终形成项目是否可行意见写在风险初审报告中并签字;对于形成项目不可行意见,要与贷款部经理商议讨论作出最终决议,如果仍然为不可行意见,要形成书面文书并双方经理签字,之后再向公司总经理予以说明其原因,形成报告后让总经理签字,确认此事已知并同意其处理意见之后将上述所涉及到全部材料送行政部留档保存；对于形成项目可行意见或初审不可行但经双方经理审核变为可行,将所收集到该项目全部材料报给风险委员会秘书,由其来处理下一步工作;2、风险控制受理“中审阶段”业务流程：1配合风险委员会工作：收到风险委员会秘书组织召集会议通知后,组织好本部门会议所需的相关材料并由本部门经理及负责该业务的业务员参加会议,在会议上与相关部门进行此项业务相关商议、讨论,得出贷款审批终极结论;2定期或不定期对客户进行抽查,检查资料的真实性、合法性并根据需要前往客户实地进行实际情况的调查,并结合审计方法如：询问、观察、检查、抽查、分析等工作来完成对客户进一步动态的考察,做到知己知彼,减少放贷后面临不能收回款项的风险;3、风险控制受理“后审阶段”业务流程：1风险管理部业务员或者经理随时都可以对贷款部工作中“常规”贷后项目进行抽查出具月度抽查计划；对“重点”贷后项目进行贷后重点抽查并出具月度贷后管理计划对于重点抽查数量不应低于贷款部本月应当进行贷后常规管理户数的10%,将上述计划书完成后交由经理审阅、复核,对于月度抽查计划、月度贷后管理计划中涉及到的项目质量较差或者存在重大异常项目,应要求相关专员补充资料并对不明事项作出解释;对于上述计划书无误的应由经理签字,之后再重新发还给负责该项目的业务员进行实施与管控,反复进行上述工作,直到收到财务部人员下发的客户贷款全部收回通知书,可以终止上述计划书的工作,并将该业务所涉及到的全部材料送到行政部,由行政部统一整理归档;2对最终无法收回款项要及时与贷款部进行碰面协商,做出最终一致确认的贷款不能收回通知并由上述两个部门经理及负责该业务的业务员签字,之后将通知交由秘书由其上报给总经理及董事长,对领导有异议的地方各部门人员要当场予以解答,在经其同意后并签字,可以将该通知交由法律资产保全部,由其进行下一步工作,并积极配合法律资产保全部工作为其提供所需相关材料及其他需要;法律资产保全部业务流程1向本公司各部门提供其所需的法律方面相关知识,以便使贷款工作所涉及的法律方面的问题不存在法律漏洞;2对本公司制定的各项合同文本予以规范及合同审批流程规范,以及负责合同文本的管理审核,负责办理经济诉讼案件相关事务,切实维护本公司正当权益;3办理相关公证手续;4配合人事部制作招聘入职人员法律知识方面培训教材,降低员工执业风险;5法律资产保全部的法律人员在收到秘书人员交予的无法收回款项通知书后,积极准备相关法律方面的工作并在诉讼时效内提起相关法律诉讼;对所需要的材料可以要求各个部门积极配合提供以满足诉讼要求,实现最后一道防线上保护公司最大利益;6由法律资产保全部的相关人员制定合法、合规的追缴方式不易过轻也不易过重要符合法律要求,能最大限度实现款项收回;如：派专人进驻查找可以动用的合法资金与财产并将其交给贷款公司管理、保管其相关印章、审批其再次将要发生的资金流向并予以有效支出控制等相关手段;7负责可疑、损失资产的清收保全工作,实施资产的监督确保资产最终归属本公司;财务部业务流程1财务部经理对贷款项目中涉及到的财务数据提供分析工作,辅助贷款部、风险控制部工作；对风险委员会秘书送达的要放贷的贷款项目全部资料仔细阅读,查找财务方面风险；经理接到风险委员会秘书放款书的指示通知后安排出纳办理相应的放款工作,并将出纳放款后资金凭证交由会计人员进行相应账务处理；对出纳上报回收情况说明表进行审阅与复核,对发现问题及时让其做出调整,之后将其交给会计做进一步分析使用；对会计上报的回收情况分析表进行审阅与复核,发现问题及时让其做出改正,之后将其送达给总经理供其使用；负责抵贷资产的接收、出让、出租工作；每月都要对贷款凭证进行审核,发现问题及时纠正；每月对上报的财务报表进行审阅与复核,确保提供给总经理的数据准确无误；审核会计每个月报税工作；为领导提供所需各种财务方面分析工作；公司财务预决算制定；财务部制度的制定及不断完善、岗位责任建立、财务人员的培训等工作;2财务部会计进行每笔贷款项目账务处理,检查贷款项目所附原始单据的合法、金额的准确性；及日常其他原始单据审核及账务处理；正确、及时的计算每笔贷款本金、利息、违约金等金额和账务处理；对从财务经理收到的由出纳制作的贷款本金、利息回收情况说明表为基础并结合每个月由贷款部经理对贷款不能收回、贷款展期情况做书面报告提供给财务部会计人员,由财务人员根据账务处理结果并结合上述材料对未全部收回的款项制作一份收回情况分析表包括借款人名称、借款本金、借款本金归还数、截止到目前利息金额以及利息归还数、未收到本金数、未收到利息数、贷款展期未收到本金数、贷款展期利息未收到金额等,将其交给财务经理审核通过后签字交给总经理使用；及时、准确计算不能回收款项的相关金额包括：本金、利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用、实现抵押权费用等相关贷款诉讼赔偿金额涉及到法律部门预估的金额请其出具预估金额,并经财务经理审核后交由法律资产保全部相关人员使用；每月按时出具财务报表并将其交给财务经理审查与复核；每月及时申报纳税等工作;3财务部出纳接到财务部经理通知让其放款并进行转账处理；在每月月底制作贷款本金、利息回收情况说明表,上报给财务经理由其审核后对无误的说明表签字,将其交给会计做进一步处理；及时处理银行、现金日记账的账务处理并与会计定期进行账务核对;行政部业务流程建立完善的档案管理制度；规范贷款资料档案保管的管理流程；负责贷款档案的管理,确保完整、有效；配合各个部门因贷款工作需要提供档案的调阅服务；完成行政部其他方面工作;总经理总结总经理贷款工作流程对上述各个职能部门提供的资料审阅与复核；安排、督促工作进程；对工作中所遇到的各种经营与管理问题制定解决方案；向上级汇报本部门全部经营管理工作;。