【发展战略】中国银行业经营模式及发展前景探究
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实施差异化竞争策略 实施精细化营销策略 实施专业化运作策略 实施集约化经营策略
Leabharlann Baidu
六、大学生职业生涯准备
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
• 中间业务相关金融立法明显滞后 ，隐藏着巨大的法律 风险
3、金融脱媒正在冲击银行传统业务
• 储蓄分流明显 • 银行支付结算领域被逐步渗透 • 融资结构加速变化
4、居民金融知识、理财意识普及 仍然欠缺
• 中国居民的理财意愿很强，但理财意识非常淡薄 • 这既是中国银行业面临的问题，也是发展的良机
（三）中国未来经济金融前景分析
全球制造业PMI 运行趋势
全球GDP 运行趋势
全球经济金融环境（欧洲）
全球经济金融环境（美、日）
全球经济金融环境（新兴市场）
全球经济金融环境（概述）
国际金融危机影响深远但总体将保持平稳 世界经济增长速度减缓并将逐步缓慢复苏 全球需求结构出现明显变化，外部环境更趋复杂
（二）中国经济金融环境 及银行业发展的困难和问题
中国银行业变革与转型趋势分析
• 中国银行业仍处于发展的初级阶段， 还停留在机场的跑道上，尚未起飞。
（一）经营管理模式改革势在必行
改革要以客户为中心、以效益为中心 改革要以人为本、逐步推广、不断摸索 改革成败在于考核是否科学
（二）经营转型迫在眉睫
转变发展理念 转变经营行为
（三）专业化经营是强行之路
•
中国经济仍然有望保持平稳较快增长，经济金融
总量将进一步扩大，同时加快转变经济发展方式将成
为核心主线。
竞争更激烈
发展机遇
中国银行业 市场分化
银行业发展的困难和问题
投资驱动仍是中国经济发展方式的主要特征 分业经营模式制约了银行业中间业务的发展 金融脱媒正在冲击银行传统业务 居民金融知识、理财意识普及仍然欠缺
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
（一）组织架构分类
总分行制
在银行总部之下，按 区域设立分支机构， 各个分支机构在特定 区域内自主经营
事业部制
按产品、渠道、地区 或客户等维度设立若 干独立的经营机构， 实行集中管理、逐级 授权和单独经营
• 人民币自由化
金融国际化
利率市场化
（三）中国未来经济金融前景分析 --综合金融、综合服务是必然的趋势
• 综合经营符合市场的需求 • 居民、企业、银行自身都需要银行综合经营
五、中国银行业变革与转型 趋势分析
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
（一）全球经济金融环境
2008
金融 风暴
2009
大衰退
2010 复苏 ？
2011 新困境
2012 滞胀
全球经济金融环境
1、投资驱动仍是中国经济 发展方式的主要特征
• 中国是典型的高储蓄率、高投资率和低消费率并存的 “投资驱动型经济”
• 这决定了中国银行业的主业仍然是传统信贷业务
• 然而投资驱动的发展方式是不可持续的
2、分业经营模式制约了 银行业中间业务的发展
• 非信贷业务将成为中国银行业竞争的关键手段
• 然而分业管理模式使银行中间业务领域的拓展受到限 制
中国银行业 经营模式及发展前景探究
兴业银行漳州分行 刘秉文
1
纲要
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
一、中国银行业体系介绍
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
矩阵型组织管理模式草图
总行
零售银行 事业部
其他事 业部
风险、授信、法 律等管理部门
支持保障 部门
双线报告
分行 支行
零售银行事 业分部
零售银行事 业支部
事业部 分部
管理部门分部( 派驻或嵌入)
支持保障 部门分部
支持保障
支持保障部 门支部
三、中国银行业金融产品介绍
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
中国银行业体系
当前中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组 织和银行业金融机构组成，其中银行业金融机构包括
3家政策性银行 5家国有商业银行 12家全国性股份制商业银行 众多的城市商业银行
农村金融机构、邮储银行 外资银行
（一）银行业金融机构发展现状
中资全国性中小型银行
中资全国性大型银行
56%
22%
（一）银行业金融产品
公司业务
主要对机构客户提供存款、现金管理、 流动资金和固定资产贷款、贸易融 资、投行业务等金融服务
零售业务
主要对个人客户提供储蓄存款、支 付结算、账户管理、贷款融资、 财富管理、信用卡等金融服务
（二）银行业金融产品发展趋势
产品结构专业化
客户定位多元化
金融服务一体化
四、中国经济金融环境 及未来发展趋势分析
2011
其他
22%
（二）银行业金融机构发展趋势
国有商业银行 规模优势依然明显 面临越来越大的竞争挑战
全国性股份制 处在同一发展平台
商业银行
未来几年可能发生分化
城市商业银行 整体实力还有较大差距 个别银行可能脱颖而出
外资银行
从主要关注高端，扩展到中小企业 短期内尚难对国内银行形成全面竞争
二、中国银行业组织架构 和营销组织体系
（二）组织架构比较
总分行制
有利于业务规模扩张 和区域特色培育
但可能造成管理层级 过多，执行力和专业能力 弱化，区域发展不平衡等 问题
事业部制
有利于提高运营管理 的精细化和专业化程度
但容易造成“本位主 义”，不利于区域经济的 精耕细作
（三）组织架构现状
总分行制
事业部制
矩阵型
（四）营销组织体系结构
Leabharlann Baidu
六、大学生职业生涯准备
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
• 中间业务相关金融立法明显滞后 ，隐藏着巨大的法律 风险
3、金融脱媒正在冲击银行传统业务
• 储蓄分流明显 • 银行支付结算领域被逐步渗透 • 融资结构加速变化
4、居民金融知识、理财意识普及 仍然欠缺
• 中国居民的理财意愿很强，但理财意识非常淡薄 • 这既是中国银行业面临的问题，也是发展的良机
（三）中国未来经济金融前景分析
全球制造业PMI 运行趋势
全球GDP 运行趋势
全球经济金融环境（欧洲）
全球经济金融环境（美、日）
全球经济金融环境（新兴市场）
全球经济金融环境（概述）
国际金融危机影响深远但总体将保持平稳 世界经济增长速度减缓并将逐步缓慢复苏 全球需求结构出现明显变化，外部环境更趋复杂
（二）中国经济金融环境 及银行业发展的困难和问题
中国银行业变革与转型趋势分析
• 中国银行业仍处于发展的初级阶段， 还停留在机场的跑道上，尚未起飞。
（一）经营管理模式改革势在必行
改革要以客户为中心、以效益为中心 改革要以人为本、逐步推广、不断摸索 改革成败在于考核是否科学
（二）经营转型迫在眉睫
转变发展理念 转变经营行为
（三）专业化经营是强行之路
•
中国经济仍然有望保持平稳较快增长，经济金融
总量将进一步扩大，同时加快转变经济发展方式将成
为核心主线。
竞争更激烈
发展机遇
中国银行业 市场分化
银行业发展的困难和问题
投资驱动仍是中国经济发展方式的主要特征 分业经营模式制约了银行业中间业务的发展 金融脱媒正在冲击银行传统业务 居民金融知识、理财意识普及仍然欠缺
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
（一）组织架构分类
总分行制
在银行总部之下，按 区域设立分支机构， 各个分支机构在特定 区域内自主经营
事业部制
按产品、渠道、地区 或客户等维度设立若 干独立的经营机构， 实行集中管理、逐级 授权和单独经营
• 人民币自由化
金融国际化
利率市场化
（三）中国未来经济金融前景分析 --综合金融、综合服务是必然的趋势
• 综合经营符合市场的需求 • 居民、企业、银行自身都需要银行综合经营
五、中国银行业变革与转型 趋势分析
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
（一）全球经济金融环境
2008
金融 风暴
2009
大衰退
2010 复苏 ？
2011 新困境
2012 滞胀
全球经济金融环境
1、投资驱动仍是中国经济 发展方式的主要特征
• 中国是典型的高储蓄率、高投资率和低消费率并存的 “投资驱动型经济”
• 这决定了中国银行业的主业仍然是传统信贷业务
• 然而投资驱动的发展方式是不可持续的
2、分业经营模式制约了 银行业中间业务的发展
• 非信贷业务将成为中国银行业竞争的关键手段
• 然而分业管理模式使银行中间业务领域的拓展受到限 制
中国银行业 经营模式及发展前景探究
兴业银行漳州分行 刘秉文
1
纲要
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
一、中国银行业体系介绍
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
矩阵型组织管理模式草图
总行
零售银行 事业部
其他事 业部
风险、授信、法 律等管理部门
支持保障 部门
双线报告
分行 支行
零售银行事 业分部
零售银行事 业支部
事业部 分部
管理部门分部( 派驻或嵌入)
支持保障 部门分部
支持保障
支持保障部 门支部
三、中国银行业金融产品介绍
1 中国银行业体系介绍 2 中国银行业组织架构和营销组织体系 3 中国银行业金融产品介绍 4 中国经济金融环境及未来发展趋势分析 5 中国银行业变革与转型趋势分析 6 大学生职业生涯准备
中国银行业体系
当前中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组 织和银行业金融机构组成，其中银行业金融机构包括
3家政策性银行 5家国有商业银行 12家全国性股份制商业银行 众多的城市商业银行
农村金融机构、邮储银行 外资银行
（一）银行业金融机构发展现状
中资全国性中小型银行
中资全国性大型银行
56%
22%
（一）银行业金融产品
公司业务
主要对机构客户提供存款、现金管理、 流动资金和固定资产贷款、贸易融 资、投行业务等金融服务
零售业务
主要对个人客户提供储蓄存款、支 付结算、账户管理、贷款融资、 财富管理、信用卡等金融服务
（二）银行业金融产品发展趋势
产品结构专业化
客户定位多元化
金融服务一体化
四、中国经济金融环境 及未来发展趋势分析
2011
其他
22%
（二）银行业金融机构发展趋势
国有商业银行 规模优势依然明显 面临越来越大的竞争挑战
全国性股份制 处在同一发展平台
商业银行
未来几年可能发生分化
城市商业银行 整体实力还有较大差距 个别银行可能脱颖而出
外资银行
从主要关注高端，扩展到中小企业 短期内尚难对国内银行形成全面竞争
二、中国银行业组织架构 和营销组织体系
（二）组织架构比较
总分行制
有利于业务规模扩张 和区域特色培育
但可能造成管理层级 过多，执行力和专业能力 弱化，区域发展不平衡等 问题
事业部制
有利于提高运营管理 的精细化和专业化程度
但容易造成“本位主 义”，不利于区域经济的 精耕细作
（三）组织架构现状
总分行制
事业部制
矩阵型
（四）营销组织体系结构