中国银行体系与银行主要业务
五大国有商业银行
五大国有商业银行五大国有商业银行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行这五家银行。
它们是中国国家所有的银行，主要承担着为国家经济发展提供金融支持、维护金融稳定和公共利益的重要角色。
本文将从历史沿革、业务范围和社会责任三个方面对五大国有商业银行进行探讨。
一、历史沿革五大国有商业银行的历史可以追溯到上世纪20年代，当时中国正面临战乱和经济危机的严重困扰。
为了稳定国内经济，满足企业和个人的资金需求，国民政府于1928年组织成立了中国工商银行。
此后，中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行分别相继成立，形成了中国的五大国有商业银行体系。
二、业务范围五大国有商业银行的业务范围广泛，主要包括存款业务、贷款业务、国际结算、个人理财和金融市场交易等。
其中，存款业务是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
贷款业务则是银行的主要利润来源之一，主要通过对企业和个人提供贷款来获得利息收入。
国际结算业务是五大国有商业银行的一大特色，它们通过与国际金融机构和跨国企业展开合作，为国内外客户提供国际结算服务。
此外，五大国有商业银行还积极发展个人理财业务和金融市场交易业务，为广大客户提供更多元化的金融产品和服务。
三、社会责任作为国家所有的金融机构，五大国有商业银行承担着重要的社会责任。
首先，它们积极支持国家的宏观经济调控，深入贯彻落实国家的金融政策，为国家实现经济平稳增长和金融稳定做出了重要贡献。
其次，五大国有商业银行积极参与扶贫脱贫工作，通过提供金融支持和金融服务等方式，帮助贫困地区发展经济、改善民生。
此外，五大国有商业银行还积极支持社会公益事业，积极参与慈善捐赠、环境保护和教育支持等方面，为社会的可持续发展做出贡献。
总的来说，五大国有商业银行在中国金融体系中具有重要的地位和作用。
它们不仅承担着国家经济发展和金融稳定的责任，同时也在推动社会公益事业发展、支持社会可持续发展方面发挥着积极的作用。
中国银行体系概况
监管标准 限制；
④鼓励公平竞争、反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
1.市场准入
①机构
②业务
监管措施
③高级管理人员 2.非现场监管 3.现场检查
4.监管谈话 5.信息披露监管
自律组织：中国银行业协会 China Banking Association, CBA
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的
第二十三条 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：
（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；
（二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；
（四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；
（六）国务院确定的其他货币政策工具。
2006年10月 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案
31日 职能
监管职责
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督 管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立 的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机 构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机 构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督 管理的规定。 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管 理的规章、规则； ② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设 立、变更、终止以及业务范围； ③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行 业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； ⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检 查程序，规范现场检查行为； ⑦ 对银行业金融机构实行并表监督管理； ⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效 地处置银行业突发事件； ⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关 规定予以公布； ⑩ 对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
简述我国的金融机构体系
简述我国的金融机构体系我国的金融机构体系是指我国金融机构在组织结构、业务范围、监管体系等方面的总体架构。
随着我国金融业的快速发展和改革开放的不断深化，我国的金融机构体系也在不断完善和调整。
下面将对我国的金融机构体系进行简要的介绍。
我国的金融机构体系主要由六大类金融机构构成，分别是银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司和期货公司。
这些金融机构在我国经济发展中起着重要的作用，为实体经济提供了各类金融服务和支持。
首先是银行，银行是我国金融体系的核心。
我国的银行体系包括中国人民银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用合作社等。
中国人民银行作为我国的中央银行，负责货币发行、利率调控、金融稳定等重要职责，其他的商业银行则承担着资金融通、存贷款、支付结算等功能。
其次是证券公司，证券公司是我国资本市场的重要组成部分。
我国的证券公司主要包括券商、证券投资基金管理公司和期货公司等。
证券公司的主要业务是股票、债券和基金等证券的发行、交易和托管。
第三是保险公司，保险公司是我国金融体系的重要组成部分。
我国的保险公司主要包括人身保险公司和财产保险公司。
保险公司的主要业务是提供各类保险产品，为个人和企业提供保险保障。
第四是信托公司，信托公司是我国金融体系的重要组成部分。
信托公司的主要业务是托管和管理投资者的资金，为投资者提供融资渠道和风险管理等服务。
第五是基金公司，基金公司是我国金融体系中的重要组成部分。
基金公司的主要业务是管理和运作各类基金产品，为投资者提供多样化的投资选择。
最后是期货公司，期货公司是我国金融体系的重要组成部分。
期货公司的主要业务是提供期货交易和结算服务，为投资者提供风险管理和投机交易等机会。
总之，我国的金融机构体系是一个庞大而复杂的体系，各类金融机构在我国的经济发展中发挥着不可替代的作用。
随着金融改革的深化和金融监管的加强，我国的金融机构体系将进一步完善和发展，为我国经济的稳定和可持续发展提供强有力的支持。
中国银行业的简介和发展情况
中国银行业是中国金融体系的重要组成部分，在过去几十年中经历了快速的发展和变革。
以下是对中国银行业简介和发展情况的概述：一、简介中国银行业的主要业务包括存款、贷款、支付和结算以及投资等。
中国银行业的主要机构包括商业银行、政策性银行、农村信用社等。
其中，商业银行是最主要的金融机构，提供个人和企业金融服务，如存款、贷款、信用卡、投资等。
政策性银行则主要服务于国家战略和政策目标，如支持基础设施建设、扶贫开发等。
二、发展情况1. 规模增长中国银行业的规模在过去几十年中迅速扩大。
随着中国经济的快速增长，银行业也得到了快速发展。
截至目前，中国银行业总资产已经超过百万亿元人民币，成为全球最大的银行体系之一。
2. 业务多元化随着市场竞争的加剧和客户需求的变化，中国银行业也在不断拓展业务领域，从传统的存贷款业务向多元化发展。
例如，许多银行开始提供网上银行、手机银行、移动支付等服务，以满足客户在信息化时代的需求。
此外，银行也在不断拓展投资领域，包括股票、债券、基金等金融产品，以实现多元化收益。
3. 国际化发展中国银行业也逐渐走向国际化，与全球其他地区的银行业展开竞争。
许多银行开始在海外设立分支机构，开展跨境业务，提高国际化程度。
同时，国内银行也在积极引进外资金融机构，提高自身的国际化水平。
4. 科技创新随着科技的不断发展，中国银行业也在积极拥抱科技创新，提高服务效率和质量。
例如，许多银行开始引入人工智能、大数据、区块链等先进技术，实现数字化转型。
同时，银行也在不断加强网络安全建设，提高数据安全和风险防控能力。
5. 监管政策中国银行业的快速发展也离不开监管政策的支持。
中国政府一直致力于加强金融监管，规范市场秩序，防范金融风险。
同时，政府也鼓励银行加强创新和改革，提高服务质量和效率。
总之，中国银行业在过去几十年中经历了快速的发展和变革，成为中国经济的重要组成部分。
未来，随着市场竞争的加剧和客户需求的变化，中国银行业将继续拓展业务领域，提高服务质量和效率，实现可持续发展。
中国商业银行的业务体系和业务创新
（ ）表 内负债业务 ： 一
主要包括 ： 存款业务 境外外汇借款 业务 ； 同业拆人 业务 发行金融债券业务
１ ． 存款业务 存款业务按币种可分为本币存款和外 币 存款业务 ； 按存款 对象可分为储蓄存款和 对公存款业 务 按期限分则主要有活期存款 、 存整取定期存款 、 整 零存整 取定期存款 、 存本取 息定期存款 ． 定活两便 、 通知存款等 。
业银行可以发行金融债券 。
重 ， 识和分析现行 中国商业银 行的业务 系， 认 比较其与 国际上商业银行业务 系的差距 ，以便更好地开拓 中国
商业银行业务。
（ 二）表 内资产业务
主要包括 ： 各类 贷款 、债券买卖及投资业务 ． 同业拆
出业务。
１贷款 业务 主要包括传统的工业生产贷款 ．外汇转 ．
一
７担保业 务 叮分为融资类担保业 务 （ 如借款保 函等 】
和艋约类担 保 Ｔ 投标保 豳等 】业 务。
３同业拆 人业务 按 币种 可分 为本 币拆人 和外 币拆 ．
人 按期 限 ４ 分为 １ 可 天 （ 夜 ） 隔 、７天 、２ 天 、１ ０ 个 月 、２个月 、３个 月和 ４个 月。 同业 拆八 交 易实行的是 市场 化利率 。
① １９ 年 ７ ９６ 月起 ，奎国银行 间拆 措市场增 设一 王 ｌ 膈夜 ）盘昌品种
汇 局批 准 。
付、 委托收款 ．汇兑 、国内信 用证 、限额结算等 。同城结
算有支票 、委托付款 、同城托 收承付 、托收无承付等 。
２ ． 代理业务 包括代收代付业 务、 代理有价 证券业务、 代理保 险业 务、代理保管 代理政策性金融业 务等。
３银行卡业务 目前我 国已有 １ 多家商业银行开 办信 ． Ｏ
银行——我国商业银行概况
银行——我国商业银行概况一：概述商业银行是我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、支付结算、信贷融资等功能。
本文将对我国商业银行进行全面介绍。
二：商业银行分类商业银行可以根据业务范围和所有制性质进行分类，通常分为国有银行、股份制银行、城市商业银行等。
2.1 国有银行国有银行是由国家控股或国家机构全资拥有的银行，其管理具有国家意志导向，如中国工商银行、中国农业银行等。
2.2 股份制银行股份制银行是以有限责任制公司形式出现的银行，股东可以是个人、企事业单位或其他金融机构，如中国银行、交通银行等。
2.3 城市商业银行城市商业银行是一种地方性银行，主要服务于城市的居民和企业，如上海浦发银行、北京银行等。
三：商业银行业务商业银行的业务范围非常广泛，包括存款业务、贷款业务、支付结算业务、信用卡业务等。
3.1 存款业务商业银行接受个人和企业的存款，并依法支付利息，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
3.2 贷款业务商业银行提供各类贷款，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，根据借款目的和还款方式的不同，可以划分为消费贷款、经营贷款等。
3.3 支付结算业务商业银行为客户提供支付结算服务，包括转账、支票、电子支付等多种方式。
3.4 信用卡业务商业银行发行信用卡，为持卡人提供透支消费、分期付款、积分奖励等服务。
四：银行监管我国商业银行受到银行业监督管理机构的监管，主要包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等。
五：附件本文档涉及的附件内容详见附件部分。
六：法律名词及注释1. 商业银行：指经批准的，以吸收公众存款为主，以发放信贷为主要经营业务，以提供支付结算服务为辅助业务，以居民存款为主要筹资来源，以公债和国债为主要信用凭证，风险由资金出借人承担，以自己的信誉为垫付凭证的信贷机构。
2. 存款业务：商业银行接受客户存放的货币和其他可转让的价值物，并依法支付利息的业务。
3. 贷款业务：商业银行向客户提供资金，约定借款最迟偿还时间，并收取利息、手续费等的业务。
了解银行
六、如何赚钱
• 1.通过借贷赚取差价 • 2. 通过各种中间服务赚取服务费，例如代收业务， 银行转账手续费等。 • 银行和别的企业一样，只不过银行的产品碰巧是 货币。别的企业出售自己的产品或服务，而银行 却以贷款、定期存款（CD）的形式出售货币和其 他金融产品。由于贷款利息高于支付给储蓄帐户 的储蓄利息，因此银行往往可以从贷款利息中盈 利。
2· 商业银行
• 股份制商业银行：中国交通银行、招商银 行、兴业银行、民生银行、华夏银行、中 信银行、浦东发展银行、深圳发展银行、 广州发展银行、中国光大银行、恒丰银行 等。
四、分类的原因
• 1、职责：刚开始不同的银行的职责是不一样的， 比如中国银行是专处理外汇等外国等有关的资金 贷款等，中国工商银行只是解决工商界的资金问 题，建设银行主要是解决国家基础建设资金等等， 农业银行明显就是处理有关农业的！只到到了现 代，他们基本上从事的是业务基本上都相同，有 跟资金有关的他们都做！ • 2、竞争：让他们去竞争，提高工作效率！服务态 度！ • 3、控制：方便国家的控制！专业性比较强！
五、5个基本业务
• 1.储蓄业务
• 城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金 融机构的一种存款活动。又称储蓄存款。储蓄存款是信用 机构的一项重要资金来源。发展储蓄业务，在一定程度上 可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设 资金，稳定市场物价，调节货币流通，引导消费，帮助群 众安排生活。 • 与中国不同，西方经济学通行的储蓄概念是，储蓄是货币 收入中没有被用于消费的部分。这种储蓄不仅包括个人储 蓄，还包括公司储蓄、政府储蓄。储蓄的内容有在银行的 存款、购买的有价证券及手持现金等。
5.银行理财产品
• 银行理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据 产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益 后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 • 收益率：如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代 扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。 • 投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投 资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否 能够实现。 • 流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少 部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。 • 挂钩预期：如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂 钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。
中国银行的运营内容以及发展情况
一、我国银行的运营内容我国银行是我国最大的银行之一，拥有庞大的客户群和广泛的业务范围。
在其运营内容中，首当其冲的是各类金融产品和服务。
我国银行提供的金融产品包括存款、贷款、信用卡、保险、投资等多种类别，能够满足不同客户的不同需求。
与此我国银行还积极拓展互联网金融和移动支付等新业务，与时俱进地满足了人们日益增长的金融需求。
我国银行的运营内容还包括各种金融服务。
除了传统的柜台服务外，我国银行还提供网上银行、手机银行等多样化的便捷服务，使客户能够更加便利地进行金融操作。
我国银行还拥有完善的风险管理和信息技术体系，保障了其金融服务的安全和稳定性。
二、我国银行的发展情况我国银行作为国有大型银行，一直处于我国银行业的前列。
其业务范围不仅覆盖了国内各个城市，在国际上也有着广泛的分支机构和合作伙伴。
尤其是近年来，随着我国金融业的开放和改革，我国银行更是积极参与到国际金融市场的竞争中，不断提升国际化水平和竞争力。
我国银行的发展情况在业绩表现上也可见一斑。
其业务规模不断扩大，资产规模和利润水平持续增长。
我国银行在金融科技方面也投入了大量的资源，积极引进先进技术，提升服务质量和效率，加强了与客户之间的连接和沟通。
三、个人观点与理解我国银行在运营内容和发展情况上展现出了强大的实力和潜力。
其全面的金融产品和服务，为客户提供了多样化的选择；我国银行在国际市场上的拓展和发展也为其带来了更多的机遇和挑战。
我认为，我国银行在未来的发展中，应当继续深化金融创新，提升服务水平，加强风险管控，不断提高国际竞争力，为客户、股东和社会创造更多的价值。
总结回顾通过本文的分析，我们对我国银行的运营内容和发展情况有了更深入的了解。
我国银行作为我国的大型银行，拥有丰富的金融产品和服务，覆盖了国内外的广大客户群体。
在未来，我国银行将继续在金融科技、国际化发展等方面不断努力，为客户提供更加优质的金融服务，实现自身的可持续发展。
我国银行作为我国最大的银行之一，拥有着强大的实力和丰富的经验。
第5章 中国银行体系
都是在转变国有商业银行的经营机制上做文章， 没有真正触及具有实质意义的、难度更大的、 更深层次的体制问题，因而四大国有商业银行 存在着不良资产比例依然过高、资本充足率依 然较低、经营业绩依然不甚理想、垄断程度依 然较严重、国际竞争力依然较低等问题，为此， 下一步需要推进的改革是产权制度的改革。
3.1.1国有商业银行体制的变化
随着我国金融改革的深化，这四家银行在服
务对象上的差别越来越小，业务交叉增多， 从而出现了“工行下乡、农行进城、建行破 墙、中行上岸”的局面。1993年12月国务院 颁发的《关于金融体制改革的决定》中明确 提出把专业银行办成真正的商业银行，据此 专业银行的政策性业务被划分出去，1994年 成立了三家政策性银行，专业银行专营商业 性业务，成为商业银行。
“大一统”模式的金融体系的特点
“大一统”金融体制可做这样的概括： 中国人民银行实际上是那时我国唯一的一 家银行；它的分支机构按行政区划逐级铺 设于全国各地，各级分支机构按总行统一 的指令和计划办事；它既是金融行政管理 机关，又是具体经营银行业务的经济实体， 是作为政权机构和金融企业的混合体而存 在的；它的信贷、结算、现金出纳等制度， 其设计的出发点都是为了严格监督和保证 中央高度集中的计划任务的执行和实现。
第九章
中国银行体系
中国银行体系概况
中国人民银行 银监会
商业银行
政策性银行
信用社
外资银行
国有商业银行
中小商业银行
农村信用社
城市信用社
1.1中国银行体系的建立及改革
中国银行体系的建立和发展，与中 国经济体制的建立和改革步伐是一 致的 。 1）建国前夕旧中国的金融机构体系
（2）新中国金融机构体系的建立 （3）“大一统”模式的金融体系 （4）1979年以来金融体系的改革
中国四大国有银行的职责及联系
中国四大国有银行的职责及联系中国的四大国有银行简介中国银行简介中国银行成立于1912年2月，是中国历史最为悠久的银行，也是中国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。
中国银行是中国第一家在亚、欧、澳、非、南美、北美六大洲均设有机构的银行。
目前中国银行拥有13089个国内机构和560个海外机构，建立起了全球布局的金融服务网络。
在香港和澳门，中国银行还是当地的发钞行。
中国银行被英国《银行家》杂志评选为资本实力最雄厚的国际大银行之一；连续12年被美国《财富》杂志评选为世界500强大企业；被《欧洲货币》评选为"中国最佳国内银行、中国最佳并购机构、中国最佳银行"；被亚洲《资产》杂志评为"中国国内最佳银行"。
截止2001年底，中国银行资产总额已达31680.11亿元人民币，净资产达1634.62亿元人民币水平，全行境内外机构实现帐面利润108.05亿元人民币，盈利能力和水平一直居国内同业之首。
中国银行是中国国际金融业务最具优势的银行。
在国际贸易融资、国际贸易结算、外汇资金业务、国际信用卡等方面具有雄厚的实力，其业务量在国内均居第一。
为适应世界经济金融发展和技术变革加快的步伐，积极面对更为激烈的竞争形势，中国银行制定了全力推进良好公司治理机制建设的发展目标：通过充分发挥比较竞争优势，构建科学的决策系统，实施审慎的会计原则，建立有效的激励约束机智，建立适应市场机制的人力资源开发管理体制，建立符合良好公司治理机制要求的董事会六个方面的建设，用3-5年的时间，将中国银行发展为功能齐全、布局合理、有独到比较竞争优势的国家大银行；经过更长一点时间的以资本为纽带的重组并购，跻身国际一流大银行之列。
中国建设银行简介中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。
2001年7月，建设银行在《银行家》杂志全球1000家大银行排名中位居第29位。
中国银行体系的构成
中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。
具体构成如下：
1. 中央银行：中国人民银行，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
2. 监管机构：中国银行保险监督管理委员会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理的工作。
3. 自律组织：中国银行业协会，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。
4. 银行业金融机构：在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
其中，商业银行是中国银行体系的主体，是人们日常接触最多的银行业金融机构。
总之，中国银行体系构成了一个有机的整体，各组成部分各司其职，协同工作，共同维护金融市场的稳定和促进经济发展。
举例说明我国商业银行的主要业务
举例说明我国商业银行的主要业务商业银行是我国金融体系中最重要的一环，其主要业务包括存款业务、贷款业务、票据业务、国际业务等。
下面将通过具体的实例来详细说明我国商业银行的主要业务。
一、存款业务存款业务是商业银行的传统核心业务之一。
商业银行通过吸收存款来获取资金，并为存款人提供存款保管、存款转账等服务。
例如，张先生将手中的一笔积蓄存入某中国银行支行，这是一个典型的存款业务操作。
他将资金存入银行后，银行会根据存款期限和金额的不同，给予相应的利息，并在需要时提供支票、存折等工具方便他进行资金交易。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的另一重要业务。
它是指商业银行向企业、个人提供资金支持，满足其资金需求，并通过收取利息等形式获取回报。
例如，小王想要创办一家咖啡店，但是缺乏启动资金。
他可以向中国工商银行申请贷款，该银行经过评估后决定给予他一笔贷款。
小王在获得贷款后，可以用这笔资金购买设备、租赁店面等，以实现自己的创业梦想。
同时，他还需要按照约定的时间和利率逐步偿还贷款。
三、票据业务票据业务是商业银行与其他企业或个人之间进行资金融通的重要途径。
商业银行可以通过承兑汇票、贴现等方式，为客户提供短期融资支持。
例如，某小微企业需要向供应商支付一笔货款，但暂时缺乏现金。
该企业可以向工商银行出具一张汇票，由银行承兑，并向企业提供相应的资金。
在到期日，商业银行会支付承兑汇票的金额给供应商，实现了资金的流通。
四、国际业务随着我国经济的全球化发展，商业银行的国际业务越发重要。
商业银行可以通过进出口贸易融资、外汇买卖等方式，为企业和个人提供国际交易的金融支持。
例如，某公司需要向美国的供应商支付一笔货款，但缺乏美元。
该公司可以向中国银行办理一笔外汇买卖业务，将人民币兑换成美元，然后支付给供应商。
这样，企业的进出口贸易得以顺利进行。
总结起来，我国商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、票据业务和国际业务。
这些业务既满足了存款人和借款人的资金需求，也为企业和个人提供了全方位的金融服务和支持，为我国经济的发展做出了重要贡献。
银行体系及各大商业银行概况
第一章银行体系及各大商业银行概况1.我国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行金融机构组成。
2.我国的中央银行是中国人民银行。
3.中国人民银行职能：负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
4.中国人民银行职责：管政策、管金钱、管市场、管外汇、管黄金、管储备、管国库、管清算、管反洗钱。
5.我国银行业的监管机构是中国银行业监督管理委员会（银监会）。
6.银监会职能：银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
7.银监会职责：管审批、管资格、管规则、管监督、管并表、管突发、管统计、管自律、管日常。
8.我国的银行行业自律组织是中国银行业协会。
是非营利性社会团体。
2003年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。
9.中国银行业协会的主要职责包括：（1）依据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律规则。
（2）督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策。
（3）维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求。
（4）加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系。
（5）加强会员之间的交流，协调会员之间在业务方面发生的争议。
（6）促进国内银行业与国外银行业的交往与合作。
（7）组织和促进会员间的职员业务培训和与业务相关的调查研究，为会员提供咨询服务。
10.我国原油的政策性银行包括3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
11.国家开发银行（CDB）成立于1994年，直属国务院领导。
2008年，国家开发银行整体改制成国家开发银行股份有限公司。
国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。
2015年《国务院关于同意国家开发银行深化改革方案的批复》明确，国家开发银行要坚持开发性金融机构定位。
12.中国进出口银行（TEIBC）。
中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。
中国银行体系的构成
中国银行体系的构成一、引言中国银行体系作为国家金融体系的重要组成部分，其发展状况和运行机制备受关注。
本文将从银行体系的层次结构、主要参与者等方面进行全面梳理，分析国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、政策性银行等各组成部分的特点、发展状况及面临的挑战，以期为读者提供一个全面了解中国银行体系的认识框架。
二、中国银行体系的概述1.银行体系的层次结构中国银行体系分为五个层次：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和政策性银行。
其中，国有商业银行和股份制商业银行为主体层次，城市商业银行、农村金融机构和政策性银行为补充层次。
2.银行体系的主要参与者（1）国有商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等，是我国银行体系的核心部分。
（2）股份制商业银行：如招商银行、兴业银行、平安银行等，它们在市场竞争中逐渐崛起，成为银行业的重要力量。
（3）城市商业银行：如北京银行、上海银行等，主要服务于地方经济发展，具有较强的地方特色。
（4）农村金融机构：包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行等，主要负责农村地区的金融服务。
（5）政策性银行：如国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行等，承担国家宏观调控和政策导向任务。
三、国有商业银行1.发展历程：国有商业银行历经了新中国成立初期的组建、改革开放后的商业化改革以及21世纪初的股份制改造等阶段。
2.业务范围：主要包括存款、贷款、国内外结算、投资银行、资产管理等业务。
3.改革与转型：近年来，国有商业银行加大改革力度，推进业务创新和转型升级，提高服务实体经济的能力。
四、股份制商业银行1.发展背景：股份制商业银行起源于20世纪80年代，是我国金融改革的重要成果。
2.主要特点：股份制商业银行以市场化为导向，注重创新和差异化发展，具有较强的竞争力。
3.市场竞争与发展策略：股份制商业银行通过拓展业务领域、优化资源配置、强化风险管理等手段，不断提升市场地位。
中国银行的组织结构
中国银行的组织结构中国银行是中国最大的商业银行之一，成立于1912年，总部位于北京。
随着中国经济的快速发展，中国银行也不断壮大并调整其组织结构以适应市场需求。
一、组织结构概述中国银行的组织结构主要分为三个层次：总行、分支机构和子公司。
其中，总行是最高层级，负责全国性的管理和决策；分支机构则是在全国各地设立的营业网点，负责具体的业务操作；子公司则是独立运营的法人实体，主要从事金融服务外包、信托等业务。
二、总行组织架构中国银行总行的组织架构如下：1. 行长办公室：由行长领导，负责制定战略规划和管理方针，并监督各部门执行。
2. 经营管理部：包括资产负债管理部、风险管理部、人力资源部等多个职能部门，负责制定经营计划和管理政策，并监管各分支机构的经营活动。
3. 业务发展部：包括零售金融事业部、公司金融事业部、国际金融事业部等多个业务部门，负责推动各项业务的发展和创新。
4. 财务会计部：负责总行的财务会计、审计和税务管理工作。
5. 法律合规部：负责总行的法律事务和合规管理工作，确保总行在法律和监管方面的合规性。
6. 信息技术部：负责总行的信息技术建设和管理工作，确保各项业务系统正常运转。
7. 审核与监察部：独立于其他职能部门，负责对总行各项经营活动进行审计和监察，并提出改进意见。
三、分支机构组织架构中国银行在全国范围内设立了众多分支机构，包括省分行、市分行、县支行等。
其组织架构主要包括以下职能部门：1. 行长办公室：由分支机构行长领导，负责制定本地区的经营计划和管理政策，并监督各部门执行。
2. 经营管理部：包括资产负债管理部、风险管理部、人力资源部等多个职能部门，负责制定本地区的经营计划和管理政策，并监管各分支机构的经营活动。
3. 业务发展部：包括零售金融事业部、公司金融事业部、国际金融事业部等多个业务部门，负责推动各项业务的发展和创新。
4. 客户服务部：负责分支机构的客户服务工作，包括客户咨询、投诉处理等。
我国银行的结构体系
我国银行的结构体系中国的银行结构体系是由各级金融监管机构和各类银行组成的庞大体系。
以下是中国银行结构体系的主要组成部分：1.中国人民银行（PBOC）：中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
它还监管其他商业银行和金融机构的运作。
作为中央银行，人民银行在国内外汇管理、金融监管等方面扮演着核心角色。
2.商业银行：商业银行是中国银行业体系的主体，分为大型商业银行、中小型商业银行和城市商业银行等。
大型商业银行通常在全国范围内开展业务，而中小型商业银行和城市商业银行主要在特定地区或城市运作。
其中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等是大型商业银行的代表。
3.政策性银行：政策性银行是由政府出资设立，以支持国家政策和战略的金融机构。
中国的政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行、中国开发银行等。
它们在国家基础设施建设、农业发展、对外贸易等方面发挥着重要作用。
4.股份制银行：股份制银行是指由股东持有股份的银行，其中既包括国有股份制银行，也包括民营股份制银行。
这类银行的典型代表有招商银行、民生银行等。
它们在商业运作、股权结构上相对较为灵活。
5.城市商业银行：城市商业银行主要在城市和地方层面提供金融服务，包括对个人、小微企业和地方政府的金融支持。
这类银行的规模相对较小，但在地方经济的发展中发挥着重要作用。
6.农村商业银行：农村商业银行主要服务于农村地区，支持农业和农村经济的发展。
它们在农村金融体系中发挥着关键的作用。
总体而言，中国银行结构体系涵盖了中央银行、商业银行、政策性银行、股份制银行以及城市和农村商业银行等多个层面，形成了庞大而复杂的金融体系，为国家的经济发展提供了全方位的金融支持。
中国银行业从业人员资格认证
中国银⾏业从业⼈员资格认证中国银⾏业从业⼈员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。
它是由中国银⾏业从业⼈员资格认证办公室负责组织和实施银⾏业从业⼈员资格考试。
该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。
考试科⽬为公共基础、个⼈理财、风险管理、个⼈贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科⽬,其余为专业科⽬。
考⽣可⾃⾏选择任意科⽬报考。
按照《中国银⾏业从业⼈员资格认证考试证书编辑本段考试⽅式计算机⼆级考试似的。
监考的有银⾏业协会的⼈在巡考题型：选择与判断，选择分多选与管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
书名：2010年银⾏从业资格考试教材[1]五册出版社：中国⾦融出版社作者：中国银⾏业从业⼈员资格认证办公室编开本：16版次：1 次⽇期：2009年08⽉01⽇个⼈贷款定价:42元公司信贷定价:49元公共基础定价:37元个⼈理财定价:38元风险管理定价:42元银⾏从业资格证书资格证书⾃颁发⽇起每2年进⾏⼀次年检。
取得资格证书的⼈员，须向认证办公室申请年检，资格考试成绩2年有效。
考试时间：每年两次，分别为上半年5⽉份和下半年10⽉份。
2010下半年银⾏从业资格考试时间定于10⽉30⽇、31⽇。
报名时间：每年3⽉中旬开始，⼀般会持续到3⽉底4⽉初；下半年考试报名⼀般为8⽉中旬开始，⼀般会持续到9⽉中旬左右。
2010下半年考试报名时间为：8⽉16⽇-9⽉10⽇，其中银⾏从业⼈员报名时间为：8⽉16⽇-9⽉10⽇，⾮银⾏从业⼈员为：9⽉6⽇-9⽉10⽇。
2010年下半年考试时间： 10⽉30⽇9：00-11：00 公共基础13：00-15：00 公共基础、公司信贷16：00-18：00 个⼈理财10⽉31⽇9：00-11：00 公共基础13：00-15：00 风险管理、个⼈理财16：00-18：00 个⼈贷款考试时长：每科均为120分钟。
中国银行简介
一、中国银行简介1.1 中国银行概况中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。
中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。
按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。
中国银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。
公司金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。
个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。
金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。
中国银行全资附属投资银行机构--中银国际控股有限公司（下称“中银国际”）是中国银行开展投资银行业务的运行平台。
中银国际在中国内地、香港及纽约、伦敦、新加坡设有分支机构，拥有高水准的专业人才队伍、强大的机构销售和零售网络。
中银国际全球性的管理运作，可为海内外客户提供包括企业融资、收购兼并、财务顾问、定息收益、证券销售、投资研究、直接投资、资产管理等在内的全方位投资银行服务。
中国银行通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务。
其中，在香港拥有中银集团保险有限公司及其六家分公司、中银集团人寿保险有限公司、东亮保险专业有限公司和堡宜投资有限公司，在内地拥有中银保险有限公司，澳门地区有联丰亨保险有限公司。
成立于1992年7月的中银集团保险有限公司在香港保险市场经营一般保险业务，业务品种齐全繁多，业务量多年位居当地同业前列。
中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。
1929年，中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。
此后，中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。
目前，中国银行拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络，其中境内机构超过10,000家，境外机构600多家。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第一章中国银行体系概况
1.1中央银行.监管机构与自律组织
1.1.1中央银行(简称:PBC)
中国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年.
1984年1月1日:专门行使央行职能
1995年3月18日: 《中国人民银行法通过》
2003年:银监会行使银行业监督职能
中国人民银行的职能:中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融危机,维护金融稳定.
职责:4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
6)监督管理黄金市场
1.1.2监管机构:银监会(简称:CBRC)
1.历史沿革和监管对象
中国银行业监管机构是中国银行业监管委员会,成立于2003年4月
监管范围:银行业金融机构
银行机构:商业银行,城市信用合作社,农村信用合作社以及政策性银行
非银行机构:金融资产管理公司,信托投资公司,财务公司,
金融租赁公司以及其他金融机构
2.监管职责:2)依照法律,行政法规规定的条件和程序,审查
批准银行业金融机构的设立,变更,终止以及
业务范围
3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
7)对银行业金融机构实行并监督管理
9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数
量,报表,并按照国家有关规定予以公布
3.监管理念: ＂管风险＂---坚持以风险为核心的监督内容
＂管法人＂---坚持法人监督,重视金融机构总
体风险的把握,防范和化解
＂管内控＂---促进内控机制的形成，效率的提
高
＂提高透明度＂
4.监管目标:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳
健运行，维护公众对银行业的信心
①通过审慎有效的监督,保护广大存款人和消费者的利
益
②通过审慎有效的监管,增进市场信心
③通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解
④努力减少金融犯罪
5.监管标准:
①促进金融稳定和金融创新共同发展
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
③对各类监管权限做到科学,合理 ,有所为,有所不为,
减少一切不必要的限制
④鼓励公平竞争,反对无序竞争
⑤对监管者和被监管者都要实施严格,明确的问责制
⑥高效,节约的使用一切监管资源
6.监管措施:
①市场准入(包括:机构,业务,高级管理人员)
②非现场监管--收集数据资料基础上的分析评价
③现场检查----根据审慎监管的要求,实地查阅帐表,文
件,档案和座谈询问,对风险性和合规性进行分
析,检查,评价和处理.
④监管谈话----与银行业金融机构的董事,高级管理人
员进行监管谈话
⑤信息披露----要求机构按照规定披露信息
1.1.3自律组织:中国银行业协会(简称:CBA)
1.成立时间:2000年
2.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体
3.主管单位：银监会
4.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益
5.会员单位：1）会员：政策性银行，国有商业银行，股份制
商业银行，城市商业银行，资产管理公司，中
央国债登记结算有限责任公司，中国邮政储蓄
银行，农村商业银行，农村合作银行，农村信
用社联合社，外资银行
2）准会员：各省（自治区，直辖市，计划单列
市）银行业协会
6.组织机构：
最高权力机构：会员大会
会员大会的执行机构：理事会--在闭会期间负责领导协
会日常工作
10个专业委员会：法律工作委员会，自律工作委员会，
银行业从业人员资格认证委员会，农村合作金
融工作委员会，银团贷款与交易专业委员会，
外资银行工作委员会，托管业务专业委员会，
保理专业委员会，金融租赁专业委员会，银行
卡专业委员会
日常办事机构：秘书处
1.2 银行业金融机构
1.2.1政策性银行
1.构成及主要业务
国家开发银行：国家重点建设项目融资
中国进出口银行：支持进出口贸易融资
中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务
2．政策性银行的改革：
按照分类指导“一行一策”的原则，推进政策性银行改
革。
首先推进国家发展银行改革，全面推进商
业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业
务要实施公开透明的招标制。
1.2.2大型商业银行。