2023年理财规划师考试真题

2023年理财规划师考试真题（正文部分）

一、综合题

题目一：

小李，28岁，已婚，目前在外企工作。他月收入10,000元，目前积蓄30,000元。小李计划在未来5年购买一套房子，预计购房成本为300,000元。请回答以下问题：

1. 小李每月储蓄金额应为多少，才能在5年内实现购房目标？

2. 假设小李每月储蓄超额500元，他需多少时间才能实现购房目标？

解析：

1. 小李每月储蓄金额 = (购房成本 - 目前积蓄) / (储蓄月数)，即(300,000 - 30,000) / (5 * 12) = 4,000元。

2. 超额储蓄金额 = 每月储蓄金额 + 500元 = 4,000元 + 500元 = 4,500元。实现购房目标需要的时间 = (购房成本 - 目前积蓄) / 超额储蓄金额，即 (300,000 - 30,000) / 4,500 = 60个月。

题目二：

某公司员工小王，希望在10年后退休，他的目标是在退休后每年获得20万的养老金，因此他计划进行养老金的储备。以下是小王的财务情况：

- 小王目前年收入30万元，年支出15万元。

- 小王目前的投资收益率为6%。

- 小王希望在退休后的20年中保持养老金的稳定，并假设通胀率为3%。

请回答以下问题：

1. 小王每年需要储备多少养老金？

2. 小王每年应该储备多少养老金，才能在退休后连续20年获得20万元纯收入？

解析：

1. 小王每年需要储备的养老金 = 20万元。

2. 小王每年应该储备的养老金 = 想要的纯收入 / (1 + 通胀率)^(退休年限)，即 20万元/ (1 + 0.03)^(20) ≈ 11.39万元。

以上是2023年理财规划师综合题的部分内容，希望对您的备考有所帮助。