保险理财观念.ppt
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投资理财基础知识PPT57页课件
*
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
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成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
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记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
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影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
保险理财精品PPT课件
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金融保险理财PPT
/工作汇报/新年计划/销售培训/
汇报人：包图网 Report Person: Baotuwang
目录
CONTENTS
1 年度工作概述
ANNUAL WORK SUMMARY
2 工作完成情况
COMPLETION OF WORK
3 成功项目展示
SUCCESSFUL PROJECT
4 明年工作计划
NEXT YEAR WORK PLAN
01
年度工作内容概述
点击此处添加副标题文本内容
2017年度工作概述
2017 ANNUAL WORK SUMMARY
RECENT POPULAR WORK ANALYSIS
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金融保险理财PPT
/工作汇报/新年计划/销售培训/
汇报人：包图网 Report Person: Baotuwang
目录
CONTENTS
1 年度工作概述
ANNUAL WORK SUMMARY
2 工作完成情况
COMPLETION OF WORK
3 成功项目展示
SUCCESSFUL PROJECT
4 明年工作计划
NEXT YEAR WORK PLAN
01
年度工作内容概述
点击此处添加副标题文本内容
2017年度工作概述
2017 ANNUAL WORK SUMMARY
RECENT POPULAR WORK ANALYSIS
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理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
银行保险理财沙龙.ppt
1000斤猪肉 ❖ 一个月后：买1000斤猪肉要
1000*13=13000元 ❖ 这相当于10000元一个月缩水了3000元
❖ 这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀”
9
七成人认为物价涨幅已超承受能力
10
人生需要规划!
财富需要打理!
你不理财,财不理你!
11
分享顺序
Text
观念沟通
理财建议
Text
理财产品
理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
5
为什么要理财？
老百姓面临的挑战:教育、医疗Y、our 房text产in h、ere养老……
Your text in here
房产改革 全部掏空
教育改革 父母逼疯 医疗改革 提前送终
婚姻改革 同居成风 ………….
6
养老问题日益突出
• 社会变迁+少子化 • 炼丹术突飞猛进
29
基金的分类
❖ 按交易方式分类： 开放式基金、封闭式基金
❖ 按投资对象分类： 货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金
❖ 按投资风格分类： 成长型基金、收入型基金、平衡型基金
❖ 按投资区域分类： 国内基金、国际基金
30
投资基金的优点
❖ 组合投资，降低风险
❖ 专家管理
❖ 共同投资
❖ 可选择性强
稳健理财 赢在未来
分享顺序
Text
观念沟通
Text
理财建议
Text
理财产品
2019
2
小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且 可以拿两个空瓶免费换一瓶，如 果你用100 元去喝可乐的话，最 多能喝到多少瓶呢？
3
10 5
2
1 1 1
1000*13=13000元 ❖ 这相当于10000元一个月缩水了3000元
❖ 这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀”
9
七成人认为物价涨幅已超承受能力
10
人生需要规划!
财富需要打理!
你不理财,财不理你!
11
分享顺序
Text
观念沟通
理财建议
Text
理财产品
理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
5
为什么要理财？
老百姓面临的挑战:教育、医疗Y、our 房text产in h、ere养老……
Your text in here
房产改革 全部掏空
教育改革 父母逼疯 医疗改革 提前送终
婚姻改革 同居成风 ………….
6
养老问题日益突出
• 社会变迁+少子化 • 炼丹术突飞猛进
29
基金的分类
❖ 按交易方式分类： 开放式基金、封闭式基金
❖ 按投资对象分类： 货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金
❖ 按投资风格分类： 成长型基金、收入型基金、平衡型基金
❖ 按投资区域分类： 国内基金、国际基金
30
投资基金的优点
❖ 组合投资，降低风险
❖ 专家管理
❖ 共同投资
❖ 可选择性强
稳健理财 赢在未来
分享顺序
Text
观念沟通
Text
理财建议
Text
理财产品
2019
2
小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且 可以拿两个空瓶免费换一瓶，如 果你用100 元去喝可乐的话，最 多能喝到多少瓶呢？
3
10 5
2
1 1 1
《保险规划》幻灯片
《保险规划》幻灯片
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2
3
理财规划总体目标——财务平安
保障财务平安是个人理财规划要解决的首要问 题
财务安全：是指个人或家庭对自己的财 务现状有充分的信心，认为现有的财富 足以应对未来的财务支出和其他生活目 标的实现，不会出现大的财务危机。
25
人寿保险的需求分析——生命价值法
➢ 人的生命价值是指个人未来收入或个人效劳价值 扣除个人衣食住行等生活费用后的资本化价值， 此价值就是死亡损失的估算值。
案例
王先生现年40岁，预计工作至60岁退休，当年 年薪10万元，个人消费支出6万元，预计未来工作 期间年收入及消费支出按2%递增。按年贴现率4% 计算，王先生40岁时的保险需求是多少？
7
本章内容
➢ 个人风险管理 ➢ 个人理财相关保险品种 ➢ 保险规划技能及案例
8
第一节 个人风险管理与保险
风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。 风险的特点 客观性：客观存在，不能消灭，只能改变发生的频率、损失的程
度 普遍性： 不确定性：是否发生？何时发生？何地发生？结果如何？谁来负
风险，明确哪些风险可以采用自留、损失控制等
非保险方法进展管理，哪些风险必须采用保险方
法转嫁给保险公司。
➢ 量力而行原那么
➢
保险规划应该在个人或家庭财务规划的根
底上进展，充分考虑个人或家庭的经济实力，量
力而行
22
保险规划的流程
确定 选择 确定 明确 确定 保险 保险 保险 保险 保险 标的 产品 金额 期限 公司
机动车辆保险 车辆损失险、第三者责任险
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2
3
理财规划总体目标——财务平安
保障财务平安是个人理财规划要解决的首要问 题
财务安全：是指个人或家庭对自己的财 务现状有充分的信心，认为现有的财富 足以应对未来的财务支出和其他生活目 标的实现，不会出现大的财务危机。
25
人寿保险的需求分析——生命价值法
➢ 人的生命价值是指个人未来收入或个人效劳价值 扣除个人衣食住行等生活费用后的资本化价值， 此价值就是死亡损失的估算值。
案例
王先生现年40岁，预计工作至60岁退休，当年 年薪10万元，个人消费支出6万元，预计未来工作 期间年收入及消费支出按2%递增。按年贴现率4% 计算，王先生40岁时的保险需求是多少？
7
本章内容
➢ 个人风险管理 ➢ 个人理财相关保险品种 ➢ 保险规划技能及案例
8
第一节 个人风险管理与保险
风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。 风险的特点 客观性：客观存在，不能消灭，只能改变发生的频率、损失的程
度 普遍性： 不确定性：是否发生？何时发生？何地发生？结果如何？谁来负
风险，明确哪些风险可以采用自留、损失控制等
非保险方法进展管理，哪些风险必须采用保险方
法转嫁给保险公司。
➢ 量力而行原那么
➢
保险规划应该在个人或家庭财务规划的根
底上进展，充分考虑个人或家庭的经济实力，量
力而行
22
保险规划的流程
确定 选择 确定 明确 确定 保险 保险 保险 保险 保险 标的 产品 金额 期限 公司
机动车辆保险 车辆损失险、第三者责任险
保险理财5个重要观念
4、将来一定要用的钱放进保险账户 生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。 根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起，造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起，每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下，一个家庭也就随之倒下。 就算一个的一生，可能不会生病也不会发生意外，但一定会变老。我国从70年代开始实行计划生育以来，家庭结构的改变已经发生了翻天覆地的变化，两个年轻人除了要负担孩子的成长教育，要应对激烈的社会竞争，还要负担4-12个老人的生活、医疗等费用问题，所以养老问题是我们这个时代下，每个人都要认真对待的问题。
目 录
一、习惯比金额更重要 二、留住财富比创造财富更重要 三、分流比集中更重要 四、未来比现在更重要 五、选择比努力更重要
一、习惯比金额更重要
什么样的理财习惯决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用，不用去做什么理财计划。 生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说，一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟、一盒烟20元的消费标准来计算，每月要花掉600元，一年要消费7300元，如果一直抽到65岁，将消费掉328500元。 现在假设我们选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.5%，45年后，这每天20元就变成了1010718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，每个人对生活质量的要求是不一样的，对于在子女教育方面的投入也不一样，所以在资金分流上只要控制好以下四个账户，就可以实现分散风险、保全资产的目的。
目 录
一、习惯比金额更重要 二、留住财富比创造财富更重要 三、分流比集中更重要 四、未来比现在更重要 五、选择比努力更重要
一、习惯比金额更重要
什么样的理财习惯决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用，不用去做什么理财计划。 生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说，一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟、一盒烟20元的消费标准来计算，每月要花掉600元，一年要消费7300元，如果一直抽到65岁，将消费掉328500元。 现在假设我们选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.5%，45年后，这每天20元就变成了1010718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！
三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，每个人对生活质量的要求是不一样的，对于在子女教育方面的投入也不一样，所以在资金分流上只要控制好以下四个账户，就可以实现分散风险、保全资产的目的。
理财知识家庭个人保险公司理财规划PPT演示课件
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
完整版保险与家庭理财PPT课件
新增排水沟断面尺寸要能够满足泄洪要求，临时排水沟采用砖砌渠，断面采用矩形断面，上口0.30m，下口0.30m，深0.40m，底坡比降不小于3%，经量算，共布设临时排水沟114m。
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
c、 进行循检、抽检，并作抽检标识，每批抽检率为10%，每批数量不少于3 件。
5.2.2 钢支座的预装
材料堆放场地应通风、平整、干燥 、防雨水渗漏，应注意防雨、防潮，不得与酸、碱、盐类物质或液体接触；应远离主要交通过道及施工面或上部有物体坠落区域，便于材料转运。
5.2.2工程占地因素分析
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
根据水利部开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008）关于工程建设xxxx水土保持方案编制深度的规定，结合主体工程的设计深度，本工程水土保持方案设计深度为可行性研究阶段。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
4.2.点驳接玻璃幕墙的特点
产品应有部级以上级别技术鉴定和产品鉴定证书。
3%
34391
55797
80611
109379
142726
338391
4%
48024
80094
119112
166583
224340
610668
5%
62889
107893
165330
238635
332194
1046740
观念三：重视时间的力量！
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
c、 进行循检、抽检，并作抽检标识，每批抽检率为10%，每批数量不少于3 件。
5.2.2 钢支座的预装
材料堆放场地应通风、平整、干燥 、防雨水渗漏，应注意防雨、防潮，不得与酸、碱、盐类物质或液体接触；应远离主要交通过道及施工面或上部有物体坠落区域，便于材料转运。
5.2.2工程占地因素分析
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
根据水利部开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008）关于工程建设xxxx水土保持方案编制深度的规定，结合主体工程的设计深度，本工程水土保持方案设计深度为可行性研究阶段。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
4.2.点驳接玻璃幕墙的特点
产品应有部级以上级别技术鉴定和产品鉴定证书。
3%
34391
55797
80611
109379
142726
338391
4%
48024
80094
119112
166583
224340
610668
5%
62889
107893
165330
238635
332194
1046740
观念三：重视时间的力量！
银行保险理财沙龙最新PPT课件
稳健理财 赢在未来
分享顺序
Text
观念沟通
Text
理财建议
Text
理财产品
2
小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且 可以拿两个空瓶免费换一瓶，如 果你用100 元去喝可乐的话，最 多能喝到多少瓶呢？
3
10
5
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1 1 1
4
何谓理财?
所谓理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生 活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统 一的互相协调的计划。
?
管理风险
?
机构动作风险
?
不能保本
?
不能保证一定盈利和最低收益
? 投资基金的不足
31
银行理财产品
分类：人民币理财产品、外汇理财产品 保本型、非保本型
优点：风险较小 有机会投资海外市场 专家理财 预期收益较同期存款高
缺点：期限固定、流动性较差 发行时间不稳定
32
房地产市场
政策打压！ 成本高、时间长，风险大。
? 现金净支出
? 现金净支出 17
分享顺序
Text 观念沟通
Text 理财建议
Text 理财产品
2019
2019
2019
19
各种理财工具
储蓄
保险 债券
基金
理财 产品 黄金
外汇 股票
期货 房地产
筛选理财工具
20
股票
定义:股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股 东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。
26
三种债券的比较
企业债券 金融债券 政府债券
收益率
高
风险度
税收
低
27
债券的优势与不足
分享顺序
Text
观念沟通
Text
理财建议
Text
理财产品
2
小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且 可以拿两个空瓶免费换一瓶，如 果你用100 元去喝可乐的话，最 多能喝到多少瓶呢？
3
10
5
2
1 1 1
4
何谓理财?
所谓理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生 活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统 一的互相协调的计划。
?
管理风险
?
机构动作风险
?
不能保本
?
不能保证一定盈利和最低收益
? 投资基金的不足
31
银行理财产品
分类：人民币理财产品、外汇理财产品 保本型、非保本型
优点：风险较小 有机会投资海外市场 专家理财 预期收益较同期存款高
缺点：期限固定、流动性较差 发行时间不稳定
32
房地产市场
政策打压！ 成本高、时间长，风险大。
? 现金净支出
? 现金净支出 17
分享顺序
Text 观念沟通
Text 理财建议
Text 理财产品
2019
2019
2019
19
各种理财工具
储蓄
保险 债券
基金
理财 产品 黄金
外汇 股票
期货 房地产
筛选理财工具
20
股票
定义:股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股 东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。
26
三种债券的比较
企业债券 金融债券 政府债券
收益率
高
风险度
税收
低
27
债券的优势与不足
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
保险理财四大账户的使用逻辑ppt模板
• 帐户三：为自己的老年生活建立专门的养 老金领取账户，让辛老一生的自己老有所 养，晚年生活无忧；
• 帐户四：为家庭的闲置资金建立长期投资 理财账户，在风险可控的前提下，使辛苦 积累的资金不断增值，以备家庭未来所需
建立四大账户，抵御人生风险
四大账户，缺一不可 平衡理财，幸福一生
灾难？
不可忽视的人生四大风险
• 一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断； • 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增
加 • 三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出； • 四是资金贬值，投资失败，才富蒸发……
• 这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能 带给我们及家人巨大的灾难。
一个必须铭刻在心的投资圣经
• 帐户二：为自己和家人建立健康保险账户，让社会力 量帮助人们支付巨额的医疗费用；主动花钱叫投资， 被动花钱叫惩罚：比如孩子上学的时候你花点钱叫投 资对不对，他学好就是投资，学不好，考清华差2分 ，缺2分交20万赞助费对不对？那叫什么？罚款！现 在不买保险，将来去医院花医药费叫罚款对不对？现 在买保险，将来去医院保险公司出钱叫什么？要记住
人身风险保障账户
为家庭收入主要创造者投资 建立人身风险保障账户，让需 要依靠我们生活的亲人有安全 的生活保障
养老金领取账户
为自己的老年生活建立专项养老 金领取账户，让您老有所养，晚 年生活无忧
长期投资理财账户
为家庭的闲置资金建立长期投 资理财账户，让闲置资金不断 增值，家庭财富持续增长
结束语
帮助客户平衡理财，建 立四大账户抵御人生风险， 这是我们的责任！
❖ 投资建立匹配账户 ❖ ——健康保险账户
即：为自己和家人投资建立健康保险账户，让社会力量为我们支付高昂的医疗费用
标准普尔图演示课件-精选
• 普尔图围绕家庭资产配置主题，更易引发客户共鸣
• 普尔图披着理财的外衣，但实际上第二账户、第三 账户与保险密切联系，能够顺利的切入保险话题 • 普尔图覆盖家庭理财的四大账户，即使寿险销售受 阻，也可以通过第四账户导入综合金融服务
精选编制
适用普尔图的人群
• 收入稳定的工薪阶层 • 希望进行财务风险隔离的中小企业主
养老险年金保险债券分红险保本的钱占比40标准普尔图精选编制普尔图的优势普尔图围绕家庭资产配置主题更易引发客户共鸣普尔图披着理财的外衣但实际上第二账户第三账户与保险密切联系能够顺利的切入保险话题普尔图覆盖家庭理财的四大账户即使寿险销售受阻也可以通过第四账户导入综合金融服务精选编制适用普尔图的人群收入稳定的工薪阶层希望进行财务风险隔离的中小企业主热衷于理财对财富增长感兴趣的准客户建立了服务关系有一定信任基础的准客户购买车险团险等综拓产品或是百万身价的寿险客户精选编制我的具体做法步骤一导入理财观念步骤二概述普尔图步骤三介绍普尔图四大账户步骤四总结普尔图步骤五推介保险产品及服务精选编制步骤一理财观念导入客户先生您好您平时对理财比较感兴趣想必对各种投资也有一些心得和研究
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
精选编制
标准 “第四个‘账户’是 普尔图 重在收益 重在收益，也就是用来生 钱的钱。如股票、基金、 重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托 信托都属于这个‘账户’ 它具有风险性何波动性。 生钱的钱 占比30% 这个账户您应该是有的， 相信您的智慧收益也一定 很高。” “这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是 以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我 们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。”
• 普尔图披着理财的外衣，但实际上第二账户、第三 账户与保险密切联系，能够顺利的切入保险话题 • 普尔图覆盖家庭理财的四大账户，即使寿险销售受 阻，也可以通过第四账户导入综合金融服务
精选编制
适用普尔图的人群
• 收入稳定的工薪阶层 • 希望进行财务风险隔离的中小企业主
养老险年金保险债券分红险保本的钱占比40标准普尔图精选编制普尔图的优势普尔图围绕家庭资产配置主题更易引发客户共鸣普尔图披着理财的外衣但实际上第二账户第三账户与保险密切联系能够顺利的切入保险话题普尔图覆盖家庭理财的四大账户即使寿险销售受阻也可以通过第四账户导入综合金融服务精选编制适用普尔图的人群收入稳定的工薪阶层希望进行财务风险隔离的中小企业主热衷于理财对财富增长感兴趣的准客户建立了服务关系有一定信任基础的准客户购买车险团险等综拓产品或是百万身价的寿险客户精选编制我的具体做法步骤一导入理财观念步骤二概述普尔图步骤三介绍普尔图四大账户步骤四总结普尔图步骤五推介保险产品及服务精选编制步骤一理财观念导入客户先生您好您平时对理财比较感兴趣想必对各种投资也有一些心得和研究
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
精选编制
标准 “第四个‘账户’是 普尔图 重在收益 重在收益，也就是用来生 钱的钱。如股票、基金、 重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托 信托都属于这个‘账户’ 它具有风险性何波动性。 生钱的钱 占比30% 这个账户您应该是有的， 相信您的智慧收益也一定 很高。” “这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是 以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我 们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。”
内容详实完整投资理财基础知识培训PPT模板
理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
能够避免个股风险，收益较为稳健。
缺点
基金投资的对象包括股票、债券等金融工 具，能够分享股市的收益。其风险主要取 决于基金投资对象的情况。如股市大跌， 基金一般也会亏损。
4.6 保险
理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险Байду номын сангаас保险公司充分利用 其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有 分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安 排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
4.9 外汇投资
外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货 币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际 间结算的外国货币及以外币表示的资产。
01 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性
境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
优势
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
缺点
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增 惠珊精彩作品惠珊精彩作品 值性、服务性等特点；保险是社会保障体 系的重要组成部分，同时也是金融三架马 车之一。
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至 会有很大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40 年以后在领取。
4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
从50岁——60岁，20,000元；
保险理财基础知识(PPT 50张)
保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
情况分析：
曲主任正值中年，月收入 4000 元，固 定支出为1500元，结余2500元，收支比例为 37 。 5% ，在银行里有 10 万元的家庭储蓄， 用处只有一个，就是在将来如果生病，把钱 拿出来看病，所以银行里10万元的家庭储蓄 不完全属于自己的家庭资产，有不少于50% 的部分是替医院暂时保管的现金。
保险理财内容
中高收入新婚夫妇保险理财
情况分析：
夫妻有一处价值120万元的固定资产和 目前价值30万元的轿车。年收入约46000元， 属于高收入家庭。年固定支出大概为22800 元，年结余约232000元，收支比例为49。 57%，李政虽然工作稳定，但收入可以受地 产市场的变动会有一定的波动，其妻子的工 作和收入相对于他比较稳定，所以面临着一 定的还贷风险。
保险理财内容
中高收入青年单身期保险理财
理财建议：
由于正处于个人职业生涯的初始阶段， 没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力 不强，建议增加理财压力，强制理财。将每 月3600元中，2000元用于银行定期储蓄， 700元用于银行活期储蓄，900元买入健康理 财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元 的保底收益，同时在她60岁时还可以获得26 万元左右的养老金。
保险理财内容
普通收入者的保险理财
保险理财不是富人的专利，每个人 都可以用保险帮助理财，特别的收入水 平不高的人更应该用保险来帮助理财。 保险的主要功能是经济补偿，在危 难之时提供一笔救助金，所以对普通收 入者而言，他们没有过多的积蓄应付突 发的情况，这时保险理财就应注重的是 保障而不是一味的投资资。
普通收入成长型家庭保险理财
案例8-3：金灿，30岁，科研单位的总 务科长，妻子28岁，科贸公司工作，二 人都有社保。有一套价值45万元的住房， 月供2000元。前不久喜添贵子。家庭月 收入6000元，年终奖金10000元，月支 出2800元左右，现在银行存款30000元， 希望攒些钱供孩子上学。
《保险理财》PPT课件
38
理财犹如开车，没有 保险理财的保护，随 时都会有翻车的危险
理财车轮
你的财务安全总需求 保险层
你所拥有的资源
39
保险需求分析示意图
保险需求分析
寿险规划
对 抗
死亡风险
健康险规划
降 低
疾病风险
客户面临的财务风险
40
养老规划
照 顾
养老风险
谢谢大家！
41
感谢下 载
感谢下 载
客户损失了1百万元…
你的投资太少， 抵抗不了短期
风险
保险理财顾问
证券投资顾问
26
导言 个人理财的基本理念 保险在个人理财中的地位和作用 保险行销的新趋势 保险需求顾问的基本素质 保险需求分析的定义和内容
27
大势所趋
寿险的意 义和功用
差异化需 求分析
保险需 求分析
28
案例五
卖冰给爱斯基摩人 问题一：请将冰卖给爱斯基摩人。 问题二：要不要把冰卖给爱斯基摩人？
营销3132导言个人理财的基本理念保险在个人理财中的地位和作用保险行销的新趋势保险需求顾问的基本素质保险需求分析的定义和内容33业务员将过渡到保险需求顾问客户财务问题解决者提供专业的建议和综合解决的方案最关注的是客户的需求和问题最重要的技能是诊断和解决客户财务分配的能力以客户需求为中心34保险需求顾问应该拥有的轮廓建立良好的名声掌握保险需求分析的工具获取各种理财的经验具备与中高端客户沟通的能力具备与中高端客户沟通的能力35影响客户选择保险需求顾问的因素转介绍客户的推荐保险需求顾问的背景教育训练工作经验保险需求分析的工作年限衔接训练记录专业认证证书其他金融证书保险需求顾问的专长和客户群过去成功的案例和客户评价费用私密性潜在安全问题36财务安全顾问的快乐理由发掘更多的客户保险需求获取更好的客户群体和客户更紧密的联系更有信心的专业技能更加客观和科学的态度更加完满和快乐的生活37导言个人理财的基本理念保险在个人理财中的地位和作用保险行销的新趋势保险需求顾问的基本素质保险需求分析的定义和内容38保险理财就是保险需求分析保险需求分析是指针对人生中的风险死亡风险疾病风险和养老风险的等定量分析财务保障需求额度并做出最适当的财务安排避免风险发生时给生活带来的冲击达到财务自由的境界从而拥有高品质的生活
理财犹如开车，没有 保险理财的保护，随 时都会有翻车的危险
理财车轮
你的财务安全总需求 保险层
你所拥有的资源
39
保险需求分析示意图
保险需求分析
寿险规划
对 抗
死亡风险
健康险规划
降 低
疾病风险
客户面临的财务风险
40
养老规划
照 顾
养老风险
谢谢大家！
41
感谢下 载
感谢下 载
客户损失了1百万元…
你的投资太少， 抵抗不了短期
风险
保险理财顾问
证券投资顾问
26
导言 个人理财的基本理念 保险在个人理财中的地位和作用 保险行销的新趋势 保险需求顾问的基本素质 保险需求分析的定义和内容
27
大势所趋
寿险的意 义和功用
差异化需 求分析
保险需 求分析
28
案例五
卖冰给爱斯基摩人 问题一：请将冰卖给爱斯基摩人。 问题二：要不要把冰卖给爱斯基摩人？
营销3132导言个人理财的基本理念保险在个人理财中的地位和作用保险行销的新趋势保险需求顾问的基本素质保险需求分析的定义和内容33业务员将过渡到保险需求顾问客户财务问题解决者提供专业的建议和综合解决的方案最关注的是客户的需求和问题最重要的技能是诊断和解决客户财务分配的能力以客户需求为中心34保险需求顾问应该拥有的轮廓建立良好的名声掌握保险需求分析的工具获取各种理财的经验具备与中高端客户沟通的能力具备与中高端客户沟通的能力35影响客户选择保险需求顾问的因素转介绍客户的推荐保险需求顾问的背景教育训练工作经验保险需求分析的工作年限衔接训练记录专业认证证书其他金融证书保险需求顾问的专长和客户群过去成功的案例和客户评价费用私密性潜在安全问题36财务安全顾问的快乐理由发掘更多的客户保险需求获取更好的客户群体和客户更紧密的联系更有信心的专业技能更加客观和科学的态度更加完满和快乐的生活37导言个人理财的基本理念保险在个人理财中的地位和作用保险行销的新趋势保险需求顾问的基本素质保险需求分析的定义和内容38保险理财就是保险需求分析保险需求分析是指针对人生中的风险死亡风险疾病风险和养老风险的等定量分析财务保障需求额度并做出最适当的财务安排避免风险发生时给生活带来的冲击达到财务自由的境界从而拥有高品质的生活