家庭理财工具表(2019)
2019AFP学员案例
2019年AFP案例1：考虑移民的理财规划一、家庭成员背景资料周先生今年36岁,为青岛市的某私营通信公司高管，过去1年税后工资收入40万元，未发放股息。
其与前妻的女儿今年10岁，周先生每年要支付抚养费6万元。
1年前周先生再婚，目前尚无小孩，周太太30岁，过去1年在青岛市的税后工资6万元。
目前家庭有一套自住型住房，价值1000万元，尚有商业贷款200万元，还需要10年还清。
家庭轿车一辆，市场价值20万元。
其它金融资产银行活期存款5万元，货币型基金10万元，信托产品300万元。
过去1年家庭生活费支出10万元（不含偿还房贷）。
周先生社保基数为所在地社会平均工资的三倍，周太太社保基数为6.5万元。
二人缴费年资分别为15年和7年，个人养老金账户余额为10万元和5万元，住房公积金余额各8万元。
二人除了基本社会保险外，没有其他商业保险。
二、理财目标1.移民或换房规划方案一：移民澳大利亚周先生计划在2年后技术移民至澳大利亚，移民后首年税后收入10万澳元，移民时卖掉旧房，全款购置现值120万澳元的独立住房（可接受值100万澳元），10万澳元的SUV一辆，2年后生第一个孩子，4年后生第二个孩子。
两个孩子18岁前每个孩子在澳洲年生活费用现值为1万澳元，大学及研究生六年，学费现值为4万澳元/年。
方案二：国内换房不移民。
周先生夫妻计划2年后生一个孩子，4年后生第二个孩子。
预计两个孩子出生后每年生活费用现值为5万元，大学及研究生6年学费现值为10万元/年。
第一个孩子出生后将现有住房卖掉筹集首付款，换入价值现值1,500万元的住房（可接受值为第二个孩子出生后）。
2.女儿抚养费：根据与前妻的离婚协议，还要支付女儿抚养费8年，每年6万元现值。
3.养老规划：周先生计划60岁退休，周太太55岁退休，以85岁终老计算，退休后年生活费用现值各10万元。
4.旅游规划：准备每年家庭出游费用预算现值5万元，共计25年。
三、基本假设1.青岛市与澳大利亚的收入增长率均为5%，社平工资与养老金增长率7%，青岛市与澳大利亚房价增长率均为5%，学费增长率3%，生活费用与旅游费用增长率3%。
家庭财务报告分析(3篇)
第1篇一、前言家庭财务报告是对家庭收入、支出、资产、负债等方面进行系统记录和分析的文档。
通过对家庭财务报告的分析，可以帮助家庭了解自己的财务状况，合理规划家庭收支，提高家庭理财能力。
本文将结合一个家庭财务报告，对家庭财务状况进行分析，并提出相应的建议。
二、家庭财务报告分析1. 家庭收入分析（1）收入来源根据家庭财务报告，该家庭的收入来源主要包括工资收入、投资收益和经营收入。
工资收入：家庭成员的主要收入来源，占家庭总收入的比例较高。
投资收益：家庭通过股票、基金、债券等投资方式获得的收益，占比相对较小。
经营收入：家庭成员从事经营活动所得的收入，占比也相对较小。
（2）收入结构分析从收入结构来看，该家庭的收入来源较为单一，主要依赖于工资收入。
为了提高家庭理财能力，建议家庭拓展投资渠道，增加投资收益在总收入中的占比。
2. 家庭支出分析（1）支出分类家庭支出主要包括生活费用、教育支出、医疗保健、休闲娱乐、投资理财等。
生活费用：包括食品、水电费、物业费等日常开销。
教育支出：包括子女学费、课外辅导费等。
医疗保健：包括家庭成员的医疗费用、保险费用等。
休闲娱乐：包括旅游、购物、看电影等。
投资理财：包括购买理财产品、股票、基金等。
（2）支出结构分析从支出结构来看，该家庭的生活费用和教育支出占比相对较高，医疗保健和休闲娱乐支出占比相对较低。
这表明家庭注重子女教育和基本生活，但在休闲娱乐和投资理财方面还有提升空间。
3. 家庭资产分析（1）资产分类家庭资产主要包括现金及现金等价物、投资性资产、自用性资产等。
现金及现金等价物：包括银行存款、货币基金等。
投资性资产：包括股票、基金、债券等。
自用性资产：包括房产、车辆等。
（2）资产结构分析从资产结构来看，该家庭的现金及现金等价物占比相对较高，投资性资产占比相对较低。
这表明家庭流动性较好，但投资收益潜力有待提高。
4. 家庭负债分析（1）负债分类家庭负债主要包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
中国居民家庭金融资产与投资理财分析
中国居民家庭金融资产与投资理财分析1. 引言1.1 研究背景中国居民家庭金融资产与投资理财一直是国家经济发展和社会稳定的重要组成部分。
随着中国经济的快速发展和金融市场的不断完善，居民家庭金融资产和投资理财方式也在逐渐多样化和复杂化。
我国居民家庭金融资产和投资理财的现状存在着一些问题和挑战，需要深入研究和探讨。
中国居民家庭金融资产的结构、规模和流动性受到多种因素的影响，包括经济增长水平、金融市场发展程度、政策法规等。
居民家庭投资理财行为也受到家庭收入水平、风险偏好、金融知识水平等因素的影响。
对中国居民家庭金融资产与投资理财进行深入分析和研究，有助于了解其现状和存在的问题，为制定相关政策和提出具体对策提供重要参考。
在此背景下，本文旨在对中国居民家庭金融资产与投资理财状况进行全面分析，探讨存在的问题和挑战，并提出相应的对策建议，以促进我国居民家庭金融资产和投资理财的健康发展。
1.2 研究目的本文旨在通过对中国居民家庭金融资产与投资理财情况的分析，探讨当前中国家庭金融管理的现状与问题，总结存在的挑战与困境，并提出相应的对策建议。
具体目的包括：1. 深入了解中国居民家庭金融资产的构成与分布情况，揭示中国家庭金融资产的总体状况；2. 探讨中国居民家庭投资理财的偏好和情况，分析家庭在投资中的行为特点和影响因素；3. 分析影响中国家庭金融管理的主要因素，探讨政策、制度、文化等方面的影响；4. 探讨中国居民家庭金融管理存在的问题，包括风险管理、投资收益、金融素养等方面的挑战；5. 提出针对性的对策建议，以促进中国居民家庭金融管理的健康发展，提高家庭金融管理水平和效果。
通过本研究的开展，旨在为完善我国家庭金融管理提供参考和指导，为提升家庭经济实力和金融安全提供支持。
1.3 研究意义中国居民家庭金融资产与投资理财是一个涉及人民生活、经济发展、金融市场等多个方面的重要课题。
对于研究这一课题具有重要意义的原因有以下几点：了解和分析中国居民家庭金融资产与投资理财情况，可以帮助政府和监管机构更好地了解和把握居民的金融行为特征，有助于制定更有针对性的政策和监管措施，进一步促进金融市场的稳定和健康发展。
资产配置PPT课件
2，性价比
（1）流动性：互联网投资产品标期限不同，有活期的也有定期的；
（2）收益：收益介于银行理财与P2P之间，在5-8%左右；
（3）投资门槛：1元起；
（4）风险性：从资金的流向可以看出有一定的风险，但一般背靠超级互
联网集团，风险性不算大。不过有的互联网平台自身就存在一定问题，
导致兜底能力不够 P2P
1，现有体量 截止到2017年5月P2P累计45790.32亿元资金 2，钱的去向 P2P的钱主要借给微小型民企，蓝领、社会边缘人士，这些 钱用到助学贷款、消费贷款、创意贷款、经营周转、生产性 贷款之中。 3，性价比 (1)收益：P2P平均收益在10%左右，高于大多数投资产品； (2)门槛：10元起投； (2)风险：P2P投资有一定风险，但相对于股票和私募基金 来说风险较低。 4，适合对象 适应具有较强的风险承受能力和一定投资经验的投资人。
-
12
「八大主流投资产品」—— 股票
2019/11/8
1，现有体量 中国股票的体量非常大，就A股每日的成交量就可以达到 6000亿。 2，资金去向 如果你是企业首次发股（IPO）时认购，那么资金就会流到 上市公司里；之后购买的股票，是从其它投资者手上买入的， 钱虽然没有进上市公司的口袋，但你获得了股份，相当于拥 有一部分资产。 3，性价比 (1)流动性：T+1确认，你可以选择持有一天，也可以选择 长期持有； (2)收益：-50%-80% (3)投资门槛：几百块就可以买股票。 (4)风险性：风险性极高，经常出现辛辛苦苦大半年，一夜 回到解放前的事情。 4，适合对象 适合风险- 承受力极强，拥有多年投资经验的老司机。 13
信托资金大多流向土地、矿山、艺术品、工厂、银行、
证券等。
3，性价比
《金融理财》家庭财务报告编制及分析二
《金融理财》家庭财务报告编制及分析一、实验目的通过本次实验，使学生了解理财的本质是什么，财富自由的本质是什么；避开理财的情绪陷阱，走出理财的概念误区，建立正确的理财观念和收益目标。
同时，让学生在实训过程中了解个人理财规划的整体思路，个人理财规划的流程设计，学会建立家庭的资产负债表和家庭损益表，学会从“财富原始积累能力”“家庭应急能力”“债务偿还能力”和财务自由度等财务体检指标读懂家庭整体财务状况和制定适宜的理财目标，为制定可行的理财计划打下基础。
二、实验内容1、了解理财的重要性2、了解理财的情绪陷阱和理财相关概念3、掌握理财规划的整体思路4、理解财务目标的设立要点5、熟练编制家庭资产负债表，家庭损益表6、熟练运用财务体检相关指标7、利用PDCA模式监控实施过程三、主要实验设备及器材1、电脑终端60套（配备Windous10系统或Windows7系统，英特尔i5及以上的处理器，4G以上内存，256G硬盘）2、多媒体教学设备1套，网络设备套件1套。
四、实验步骤1、实验步骤（1）教师讲授个人理财的必要性。
（2）教师讲授财富自由的本质，理财与投资的区别。
（3）教师通过视频和案例讲授从众心理、过度自信、懊悔规避、欲望无止等情绪陷阱，并与学生讨论这些情绪陷阱对理财理念的影响。
（4）教师通过案例讲授机会成本、沉没成本、心理账户、比例偏见，并讨论这些理论等对理财认知的影响。
（5）教师讲授理财规划的整体思路和流程涉及的原则。
（6）通过案例，分析建立家庭资产负债表和损益表。
（7）通过案例分析，通过从“财富原始积累能力”“家庭应急能力”“债务偿还能力”和财务自由度等财务体检指标读懂家庭整体财务状况和制定适宜的理财目标。
五、思考题1、理财等于投资吗？你是如何理解的？答：理财不等于投资，理财是全方位的财务规划与管理，包括投资、储蓄、消费规划、保险、税务等，旨在实现财富增长、风险控制及生活目标。
投资是理财的一部分，特指将资金投入各类资产以寻求资本增值，是实现财富增长的一种手段，伴随风险。
日常开支数据分析报告(3篇)
第1篇一、报告概述随着我国经济的快速发展，居民消费水平不断提高，日常开支已成为家庭财务的重要组成部分。
为了更好地了解家庭日常开支状况，提高消费效率，本报告通过对某城市100户家庭的日常开支数据进行收集、整理和分析，旨在为家庭理财提供有益参考。
二、数据来源及样本描述1. 数据来源：本报告数据来源于某城市100户家庭2019年度的日常开支记录，包括食品、服装、住房、教育、医疗、交通、娱乐等各方面的开支。
2. 样本描述：样本家庭涵盖不同年龄段、不同收入水平、不同职业背景，具有一定的代表性。
三、数据分析1. 总体开支结构表1：家庭总体开支结构表| 项目 | 开支占比（%） || ---------- | ------------ || 食品 | 35 || 服装 | 10 || 住房 | 25 || 教育 | 15 || 医疗 | 8 || 交通 | 5 || 娱乐 | 7 || 其他 | 5 |从表1可以看出，食品和住房是家庭开支的主要部分，占比分别为35%和25%。
这可能与我国居民的生活习惯和房价水平有关。
2. 食品开支分析表2：食品开支细分表| 项目 | 开支占比（%） || ---------- | ------------ || 肉类 | 15 || 水果蔬菜 | 20 || 米面油 | 10 || 调味品 | 5 || 零食 | 5 || 其他 | 5 |食品开支中，水果蔬菜和肉类占比最高，分别为20%和15%。
这表明居民对健康饮食的关注度较高。
3. 住房开支分析表3：住房开支细分表| 项目 | 开支占比（%） || ---------- | ------------ || 房租 | 15 || 物业费 | 5 || 水电燃气费 | 5 || 通信费 | 5 || 家电维修费 | 5 |住房开支中，房租占比最高，为15%。
这可能与我国房价较高有关。
4. 教育开支分析表4：教育开支细分表| 项目 | 开支占比（%） || ---------- | ------------ || 学费 | 10 || 衣物 | 5 || 课外辅导 | 5 || 书籍 | 5 || 其他 | 5 |教育开支中，学费占比最高，为10%。
chpt05-1家庭财务报表和预算的编制与分析
5-8
家庭财务分析的基本概念－流量与存量
5-9
家庭财务分析的基本概念－权责发生制与收付实现制
5-10
家庭财务分析的基本概念－成本价值与市场价值
5-11
家庭财务分析的基本概念－借方与贷方
5-12
借贷分录案例
自 投 用 资 资 性 产 资 贷 产 款 权 成 数 数
7 1 0 . . 9 0 2 0 % %
融 资 比 率
0ห้องสมุดไป่ตู้. 0 0 %
7.41% 1 5 7 0 4 0 . . 0 0 7 0 % % 18 0 . . 5 0 2 0 % %
0 . 0 0 %
1.59% 3 0 . . 1 0 7 0 % % 95 0 . . 2 0 4 0 % %
5-3家9 庭资产负债表与收支储蓄表的关系
以5-40 成本计价的资产负债表两期比较分析
5-41
收支储蓄表两期比较分析
5-42
§5.4 家庭现金流量表的编制 与分析
5-43
To be covered
家庭现金流量表的编制 家庭现金流量表结构分析 现金流量勾稽方法 记账原则和方法
5-22 家庭资产负债表的编制案例
5-23 家庭资产负债表的编制案例
5-24 家庭资产负债表的编制与分析
家 庭 资 产 负 债 表 分 析 案 例
资 产 负 债
小 华
小 明
小 义
流 动 性 资 产
投 资 性 资 产
自 用 性 资 产
总资产
10000
10000
500000
家庭资产理财配置表
家庭资产理财配置表
1. 资产清单，资产清单是家庭资产配置表的基础，主要包括现金、银行存款、股票、债券、房产、车辆、贵金属、保险产品等各
类资产的详细清单，以及它们的估值和所有权情况。
2. 负债清单，负债清单是资产配置表的另一重要组成部分，包
括房贷、车贷、信用卡欠款、其他债务等，需要详细列出每笔负债
的金额、利率、还款期限等信息。
3. 收支情况，家庭资产配置表还应该包括家庭的收入来源和支
出情况，包括固定收入（如工资、租金等）和不固定收入（如奖金、投资收益等），以及日常开支、生活费用、教育支出、医疗费用等
支出情况。
4. 风险偏好和财务目标，家庭资产配置表还应该考虑家庭成员
的风险偏好和财务目标，包括短期和长期的目标，如子女教育、养
老金规划、购房计划等。
5. 资产配置建议，最后，基于家庭的资产状况、负债情况、收
支情况、风险偏好和财务目标，可以给出相应的资产配置建议，包
括资产配置比例、投资品种、风险控制策略等。
通过家庭资产配置表，家庭可以全面了解自己的财务状况，合
理规划资产配置，实现财务目标，避免财务风险，提高财务收益。
因此，建立和不断更新家庭资产配置表对于家庭财务规划非常重要。
理财规划—案例
个人理财规划报告综合案例：马先生与董女士均为银行职员，家中有一个8岁男孩，董女士每月税前收入8000元，每年末董女士可获年终奖30000元，马先生每月税前收入11400元。
2011年夫妇俩购买了一套总价为80万元的住宅，其中贷款50万20年还清。
夫妇俩在股市的投资约为30万（现值）。
银行存款20万元左右；每月用于补贴双方父母约为2500元；家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约2万元左右。
为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约10000元左右。
夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。
董女士有在未来5年内购买第二套改善住房的家庭计划（总价格预计为250万元）。
此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在20万。
夫妇俩想在十年后（2028年）送孩子出国读书，综合考虑各种因素后每年需要20万元各种支出，共6年（本科加硕士）。
问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为5%。
）以下表格仅供参考，计算住房贷款时，学号尾数为单号的用等额本息，学号尾数为双号的用等额本一、客户财务状况分析：（一）编制客户资产负债表（等额本金法）住房贷款：这里假设从2011年开始还款，已还7年，还剩325000元（二）编制客户现金流量表工资＋奖金：8000*11+30000+14000*12=294000元投资收入：该客户拥有30万元股票，按照投资收益率为10%，投资收入为30000元；利息收入：该客户有20万的银行存款，假设其中有15万元的定期存款，5万元的活期存款，按照定期存款利率为4%，活期存款利率为2%，共有利息收入为7000元。
；按揭还贷：每年还本金25000元，每月约还本金2083元，利息分别为3437.5+3428.82+3420.14+3411.46+3402.78+3394.1+3385.42+3376.74+3368.06+3342.01+3 350.69+3359.38=40677.1日常支出：每月3000元，3000*12=36000元；附表 :税率表（三）客户财务状况的比率分析1结余比例：143788/243465=59.06%投资于净资产比率：300000/1175000=25.53%清偿比率：1175000/1500000=78.33%负债比率：325000/1500000=21.67%即付比率：200000/325000=61.54%负债收入比率：40677.1/243465=16.71%(四)该家庭财务比率分析通过将该家庭的实际财务比率与参考值进行对比分析，我们可以看出：该家庭结余比率高达59.06%，说明该家庭控制支出和储蓄积累的能力较强，这部分可以用来投资以增加净资产规模；投资与净资产比率为25.53%，处于较低水平，说明应合理规划投资；清偿比率为78.33%，属于适宜水平；负债收入比率为16.71%，说明该家庭用税后收入来偿付债务的能力较高，财务安全；该家庭的即付比率偏低，说明该家庭在经济形势不利时，无法迅速减轻负债规避风险；流动性比率过高，说明流动资产过多，应合理投资。
浅析我国居民家庭金融理财投资风险管理与防范对策
金融在线浅析国居民家庭融理财资风险管理与防范对朱骅(交通银行股份有限公司上海市分行，上海200010)摘要：我国真正意义上上居民家庭金融理财是从改革开放后兴起的，随着国民经济建设快速发展，人民生活水平不断提高，家庭财富也以几何数字增长，理财逐步成为为庭和个人人常生活的内容之一。
本文从投资风险管理的角度切入，阐述目前国内外居民家庭金融理财的现状、影响因素，探索居民在家庭金融理财上遇到的投资风险管理问题。
随着我国经济的发展和各项体制改革的深入，居民对于自己的经济状况表现出前所未有的忧虑，希望通过金融理财达到自己资产保值增值的目的。
本文结合现阶段我国居民家庭理财的现状，运用金融投资理财与风险管理理论对家庭理财过程中的风险进行分析，旨在找到这些问题产生的根源，提出针对投资风险管理的对策以及风险防范的措施*关键词：家庭金融理财；投资风险管理；防范措施中图分类号:F832.'8文献识别码：A文章编号：2096-3157(2020)29-0155-03一、居民家庭中较为常见的金融理财投资风险类型1•国内外家庭投资理财现状在欧美等发达国家，居民家庭金融理财司空见惯，几乎每一个家庭或多或少的都会持有各种证券和理财产品。
早在1999年美国、德国、英国、日本的人均金融资产额度就分别达到了12.7万美元、'.'万美元、7.7万美元和10.'万美元。
到如今其规模更是令人惊叹，居民家庭金融理财经过长期的发展，风险管理理论深入人心，并积累了丰富的经验。
比如，美国的金融投资工具非非齐备，金融市场监督到位，呈现岀如下特点：一是美国与金融投资理财相关的政策法规比较健全，监管部门对资本市场的管理相当规范，投资环境良好;二是对于居民金融理财的教育工作相当有效，一般投资者都掌握了一定的专业投识；三是公众对于投资理财有比较清醒的认识，一般都拥有“长期投资、理性投资”的理念，对投机行为不屑一顾。
所以，美国的家庭都喜欢为自己制定岀个性化的理财方案，数额较大的理财行为都聘请专业的理财机构或者理财顾问操刀，确保资产安全和和值。
送您两张表格--算算自己家里有多少钱
送您两张表格--算算自己家里有多少钱?送您两张表格——算算自己家里有多少钱？(2019-05-17 16:24:24)转载标签：家庭资产现金流量表财务状况理财财经李南分类：★李南的财富花园★送您两张表格——算算自己家里有多少钱？女人要做家庭的CFO，这话说起来容易，做起来还真是挺难的！毕竟女人是感性动物，虽然都爱花钱，但一听说要管钱，可能就有点头大了！想想有多少女人双手叉着小蛮腰，逼着老公月月上缴工资，可到头来，钱在她手里只是简单地加加减减。
管得好的最多也就是个家庭存钱罐——只见钱进来，不见财增长；管得不好的也就只能做家庭的提款机了——还是“整存零取”型的！不过，话又说回来了，虽然“志当存高远”，但咱总得从最简单的事做起。
想要最终炼成优秀的CFO，还真得从最简单的存钱罐和提款机做起！简单地讲，管钱这事，就算你心里再怎么忐忑，也还得提起精神睁大眼睛，先把家里有多少钱、需要花多少钱给弄明白了！那怎样才能将家里有多少钱、需要多少钱弄明白呢？送你一份神秘的礼物——两张表格！上面的这张图，就是家庭资产负债表所包含的项目列表，它综合反映了你家在某一个时期的财务状况。
通过这张表，可以清楚地了解家庭的资产规模、流动性状况、长短期的偿债能力，可以梳理家庭资产的种类，发现闲置资产，为接下来进行家庭理财规划、优化家庭资产结构做好准备。
家庭资产负债表反映的是你自己或者你的家庭在一段时期内相对比较固定的家庭财务状况。
让你了解自己有多少钱，欠多少钱，然后根据现状制定一个合理的奋斗目标。
不过，我们的钱总是在流动的，今天发了工资有收入，明天买了条裙子有支出，今天卖股票赚了一笔，明天买基金又付出一笔钱。
要把你每天生活的流水记下来，最简单的方法是每天记账。
当然，账不是简简单单记下来就算了，要经常从账本里总结出经验和教训，这样才能让你的理财生活向着科学合理的方向不断进步。
这时候就需要把你记账的数据定期地整合到下面这张表格里，来帮助你分析判断。
家庭金融规划与财富管理
家庭金融规划与财富管理一、引言近年来，随着我国经济的发展和人民收入的逐步提高，家庭财富管理已经成为越来越多家庭关注的重要议题。
家庭金融规划及财富管理，可以帮助家庭实现理财目标，规避风险，提高财富积累效率，是每个家庭必须要重视的问题。
本文将从家庭金融规划与财富管理的定义、家庭财富现状、家庭金融规划的重要性、家庭金融规划的原则、家庭财富管理的方法、以及注意事项等方面进行探讨，旨在帮助家庭更好地了解家庭财富管理和规划。
二、家庭金融规划与财富管理的定义家庭金融规划，是指通过科学的理财思想和方法，结合家庭的收支状况、财务状况、理财目标和投资风险等因素，对家庭的财务进行规划与管理，制定出科学合理的资产配置方案，实现家庭财务的最大化收益与安全保障。
家庭财富管理是指对家庭财产进行有效的管理，实现财务目标，保护财富的安全性，并通过各种工具和策略，加强管理效率，以达到家庭财富的增值与实现。
三、家庭财富现状我国家庭财富的总体状况比较好，建立财富管理系统具有广阔的发展前景。
但是，短期内我们还不可避免会面临很多诸如通货膨胀、经济下行趋势等的财务风险与挑战。
以2019年为例，据国家统计局数据，我国城镇居民人均可支配收入36455元，农村居民人均可支配收入13847元，而2019年全国平均月工资为7124元。
可以看出，超过三分之二的中国家庭收入不能满足日常开销，数据同样证明了一个普遍存在的问题：即家庭理财意识的淡薄。
四、家庭金融规划的重要性家庭金融规划不仅可以帮助家庭实现财务自由，更是对于经济的稳健发展、人生规划的重要支撑。
家庭金融规划对于家庭的重要性如下：1.规避风险：在合理分配、合理投资、合理管理的前提下，家庭金融规划可以有效地降低风险，减少财务风险，提高家庭的生活质量。
2.实现财务目标：通过制定合适的金融规划，家庭可以实现不同阶段特定的财务目标，如购买房产、子女教育、养老计划等等。
3.知道自己的实力和资产：金融规划会让家庭了解自己的实力和资产状况，更好地掌握自己的财务现状，让家庭成员能更科学地规划未来的财务目标和方向。
理财金字塔
塔基：守，保本的底线
金字塔的底座是人寿保险、银行存款、货币市场基金及政府公债，这部分属于保本型工具，收益固定， 几乎没有风险，主要保证日常生活开支，应对万一因人身风险造成的收入中断。它决定整个家庭资产的 安全，即使上层投资出现意外，底座仍在，生活就有保证，不会导致家庭财富破产。
1/21/2019
【基础课程】理财金字塔
风险；但是人们习惯用大量的银行存款储备未来的刚性消费或不时之需，其实也是资源
的浪费，我们完全可以通过保险，用更少的钱换来更大的保障额度，没了后顾之忧日子 过得更安心、更有品质。 所以，理财应当是：先保本，再保障，后投资，用合理的资产配置规避风险，才能在任 何情况下都能保证我们达成生活目标。
1/21/2019
分资产即是家庭中的应急资金，大约占到家庭月收入的3-6倍，储存形式以活期存款为主，保障资金安全及 日常生活的需要。 社会保障——基本保障：社会保险主要的作用就是给予丧失劳动能力、暂时丧失工作岗位或健康原因造成损 失的人口收入或补偿。国家为什么强制要求购买五险一金？为的是能够维持社会稳定的秩序，维持基本的生 活，不至于频频地出现老了没人养、生病没钱治等现象。 商业保险——品质保障：商业保险是对社会保险的补充，能够对风险有更为全面的覆盖。分为重疾险、储蓄 分红险、意外险、医疗险和人寿险。储蓄分红险和人寿险更偏向于理财，而重疾险、意外险和医疗险则偏向 伤病治疗费用的保障。如果觉得购买重疾险等商业险没必要，那么就需要问一下是否已经准备好一大笔钱去 治疗？治疗期间以及术后休养期间的收入中断了，这段时间如何保证基本生活开支？
债券
国家的债券、企业的债券、地方的债券都是属于债券的范畴。怎么评估债券的风险呢?预估债券的风险所在， 我们一定要搞清其中的几点： (1)是谁借钱?借钱人的情况如何?有没有还钱的能力? (2)借钱干嘛? (3)利息多少，借钱的期限是多少?
守正创新,匠心致远——数据解读《中国私人银行2019》
126 CFBR 2019文 王弘达守正创新，匠心致远—数据解读《中国私人银行2019》2019年4月8日下午，中国建设银行联合波士顿咨询公司联合发布《中国私人银行2019》报告。
报告指出，截至2018年底，中国个人可投资金融资产总额为147万亿元人民币，个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万人，其中民营企业家仍是中国高净值客户群体的绝对中坚力量。
2018年，国内个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万。
从规模看，中国高净值人群总人数仍稳居全球第二，但2018年增速与前五年相比显著放缓。
未来几年，由于经济增速的原因，整体仍将维持目前中速（见表1）。
从高净值客户群体来看，中国高净值人群的主体是一代企业家，通过经营企业获得分红或通过企业股权变现一直是高净值客户个人金融资产增长的主要来源。
面向未来，企业家仍将是中国高净值客户群体的中坚力量，新一代企业家正在崛起。
另一方面，随着社会分工更加精细，高级专业人才的市场价值也越来越高，企业正在以更市场化的激励手段来获取和挽留高级人才。
企业高管、专业人士等群体在高净值客户中将不断发展壮大。
同时民营企业家一直是高净值人群的主体，近几年在外部环境影响下，“转型”成为了民营企业家关注的高频词。
民营企业家的转型需求也呈现出了明显的行业和年龄特征。
从行业上看，受监管政策的影响，从事金融保险、房地产、文娱体育行业的民营企业家转型意愿最为强烈。
同时，部分互联网创业者、国际贸易业者和建筑建材行业企业家也受到宏观环境和产业周期的叠加影响，呈现出较强的转型意愿。
从年龄上看，30岁以下的青年企业家更加愿意介入新的领域，有近半数受访企业家表示会在未来一年内积极尝试向新的经营方向转型（见表3）。
2018调研显示，样本中近半数高净值客户已经迈过了50岁的门槛，这表明高净值人群的主体已经进入了财富管理生命周期的新阶段，其主要的理财需求正由追求财富快速增长转向追求财富的稳健、保值，以及财富的有序传承。
2021年中国家庭金融调查报告【三篇】
这份报告被广泛使用。
根据上级部署或工作计划，任务完成后，一般要向上级写一份报告，反映工作的基本情况、工作中的经验教训、存在的问题和今后的工作思路。
以下是为大家整理的关于中国家庭金融调查报告2019的文章3篇 ,欢迎品鉴！【篇一】中国家庭金融调查报告2019近日，据媒体报道，据最新发布的《中国家庭财富调查报告2019》显示，我国居民家庭金融资产配置结构单一，依然集中于现金、活期存款和定期存款，占比接近九成。
医疗、养老和子女教育等预防性需求是家庭储蓄的重要因素。
报告显示，2018年我国家庭人均财产为20.88万元,比2017年的194332元增长了49％。
2018年城镇和农村家庭人均财产分别为292920元和87744元，且城镇家庭人均财产增长速度快于农村。
城乡居民在财产构成方面存在一定差异，从我国居民家庭财产结构来看，城镇居民家庭房产净值占家庭人均财富的735%，农村居民家庭房产净值的占比为528%。
调查数据显示，903%的居民家庭拥有1套住房，拥有两套及以上住房的家庭占比为82%，没有住房的家庭仅占14%。
全国家庭平均自有住房套数为02套，即每个家庭平均拥有1套住房。
我国居民家庭金融资产配置结构单一，依然集中于现金、活期存款和定期存款，占比高达88%，接近九成。
单一的金融资产结构不利于居民家庭平衡资产风险，而且难以实现保值增值。
较高的预防性需求，推高了储蓄比例，降低了其他金融资产的投资份额。
从调查结果来看，全国家庭储蓄的主要原因依次是“应付突发事件及医疗支出”占419％，“为养老做准备”占378％，“为子女教育做准备”占297％，“其他原因”占20.57％，“不愿承担投资风险”占182％。
城乡家庭储蓄的主要原因先后位次基本一致。
为医疗、养老和子女教育预防性储蓄成为储蓄的主要动因，这在一定程度上体现出，我国社会保障制度有待完善，以降低居民对预防性储蓄的需求。
较高的预防性储蓄导致金融资产结构单一化，同时也不利于扩大国内消费需求。
标准普尔家庭资产分配图(第四版)课件
长期投资资金
长期投资资金
用于实现家庭长期目标，如退休规划、财富增值等，通常建议将家庭5-10年的 生活支出作为长期投资资金的额度。
管理策略
将长期投资资金存放在中高风险的投资产品中，如股票、基金等，以追求更高 的收益。
保险保障资金
保险保障资金
用于购买保险产品，为家庭提供风险保障，如寿险、医疗险等。
标准普尔家庭资产分配图的作用包括： 指导家庭合理配置资产、降低投资风 险、实现长期财务目标、提高家庭财 务安全性和收益性等。
2023
PART 02
标准普尔家庭资产分配图 的构成
REPORTING
短期消费资金
短期消费资金
用于家庭日常开销，如食品、住 房、交通等，通常建议将家庭3-6 个月的生活支出作为短期消费资 金的额度。
分散投资，家庭可以降低市场波动对资产价值的影响，提高资产保值增值的能力。
长期投资原则
总结词
长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。
详细描述
长期投资原则是标准普尔家庭资产分配图的另一个重要原则。它主张家庭应将投资眼光放长远，以长期持有为主， 避免频繁买卖。长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。通过长期持有，家庭可以获得 更多的机会来积累财富，实现财务目标。
与其他理财工具的优缺点比较
标准普尔家庭资产分配图 优点：强调资产分散投资，根据家庭 生命周期和风险承受能力提供个性化
配置建议，长期投资导向。
缺点：对短期市场波动较为敏感，可 能因市场变化需要调整资产配置。
其他理财工具
优点：可能具有更高的短期收益，灵 活性高，可快速调整。
缺点：可能存在过度投机风险，缺乏 长期投资规划，资产配置不够分散。
个人理财 模块测评答案人大版
模块一个人理财概述1.很多年轻人认为理财是中年人的事或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
解析：本题是开放题，可以从正反两方面说明年轻人理财的理由和不理财的理由。
如理财要趁早，理由如下：①目前投资门槛很低。
从资金门槛看，目前ETF类股票、基金等产品投资门槛很低，基本上100元左右就可以买入持有；从投资方式看，支付宝，蛋卷等平台都可以方便地买卖，非常方便；从入门难度看，基金定投是最适合绝大多数人的理财方式，基本设置好软件会自动扣款，省时省心。
所以没钱没时间的年轻人也可以搞投资。
②早日建立资产配置体系。
形成适合自己的投资体系不是一蹴而就的，需要经过在市场各类风格下的长期磨合，早点参与可以早点形成自己的感悟。
有没有投入资金，以及入场的时机对市场的感受是不一样的。
③通货膨胀越来越严重。
随着银行利率、余额宝收益率逐年被通货膨胀率碾压，每个人都需要一种至少能长期跑赢通过通货膨胀率的理财方式，这样你的钱才不会慢慢贬值。
年轻人不要痴迷于理财，理由如下：①年轻人本金不多。
做理财的人都知道，我们追求的最终目标是财务自由。
什么是财务自由？那就是非工资收入（也称被动收入）能够超过我们生活支出。
想要达到这样的状态是需要足够多的本金的，因为我们不可能每个人，都有很高的投资回报率，股神巴菲特也才达到15%的年化收益率。
所以，想要财务自由，我们需要足够多的本金。
很明显，对普通年轻来讲我们的本金是不够的。
②理财的付出和收益不成正比。
很多年轻的朋友特别聪明，脑袋转的飞快：本金少没关系啊，我把投资收益率提高不就行了嘛！的确，理论上是这样的。
很多年轻朋友也是这样去实践的。
把自己很少的本金放到高风险投资产品中去，期望获得高收益。
比如虚拟货币、原油现货、3m、股票等，基本上都是亏得血本无归。
相比之下股票还算低风险投资产品了。
但炒股的人都知道这样一句话：七亏二平一赚。
意思是十个人炒股，七个人亏钱，两个人保本，一个人赚钱。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
注：此为2019.10.1测试版
表示需要输入部分，当前显示为举例。
年龄（岁）
31月收入（元）10000
月投资性收入1000
（注：如收取房租、债券付息等） 月储蓄额5000
月支出（元）6000 月偿债额2000 月消费支出4000
年净收入（按实际填）60000
（注：默认公式=月储蓄额*12）年保费支出
27000
风险资产（按实际填）
30000
（注：默认公式=股票+基金）
指标
当前值
建议值储蓄比率0.5#NAME?
流动性比率 1.666667介于3-6
资产负债比率0.037381
小于0.5债务偿还比率0.2小于0.35
投资与净资产比率0.041924
大于0.5
保费支出比例0.45风险资产占比0.005579
#NAME?
财务自由度0.25
大于1
增加投资性收入或减少消增加此项本人持保留意
家庭财务健康诊断（仅供参考）#个人收支情况及其他
金额（元）
活期存款
8000货币基金
其他
2000流动合计
10000车辆
250000房产
4500000其他
400000固定合计
5150000
股票0基金30000债券
100000理财产品60000保险27000
其他
0投资合计217000资产合计
5377000
流动资产固定资产投资资产
减少消费支出
无
增加投资资产
保留意见，按自身实际选择
无
净资产
）
建议无#NAME?无个人财务分析与建议表
个人（家庭）
资 产。