家庭理财工具表(2019)

反映家庭抵御意外情况的能力（保险另外考虑） 衡量家庭资产结构是否合理，是否会因为负债太多引发风险 衡量家庭负债与收入是否匹配 反映家庭资产中增值性资产所占比例，用以衡量家庭资产的增值潜力 反映家庭财产保障能力 反映家庭通过配置预期收益率比较高、风险也比较高的资产的比率 反映家庭在财务方面的自由程度
个人财务分析与建议表
家庭流动性资产/每月支出 家庭总负债/总资产 家庭每月偿债额/每月收入 家庭投资资产/净资产 家庭年保费支出/家庭年税后总收入 风险资产（股票、基金、黄金、外汇等）/家庭总资产 家庭投资性收入（非工资性收入）/日常消费支出
个人（家庭）资产负债表
负债
金额（元）
信用卡 消费贷款
1000 0
短期负债
短期合计 汽车贷款 住房贷款
#NAME?
0.037381 小于0.5
无
0.2 小于0.35
无
0.041924 大于0.5
增加投资资产
0.45
此项本人持保留意见，按自身实际选择
0.005579 #NAMቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ?
无
0.25 大于1 增加投资性收入或减少消费支出
指标 储蓄比率
含义 反映家庭控制开支和财富积累的能力
家庭财务
流动性比率 资产负债比率 债务偿还比率 投资与净资产比率 保费支出比例 风险资产占比 财务自由度
2000
4000
（注：默
60000
认公式= 月储蓄额
*12）
27000
（注：默
30000
认公式= 股票+基
金）
指标 储蓄比率 流动性比率 资产负债比率 债务偿还比率 投资与净资产比率 保费支出比例 风险资产占比 财务自由度
家庭财务健康诊断（仅供参考）
当前值 建议值
建议
0.5 #NAME?
无
1.666667 介于3-6
长期负债
1000 200000
0
长期合计 负债合计
5176000
200000 201000
）收入
建议值 ＞0.3
等）/家庭总资产 日常消费支出
3-6 ＜0.5 ＜0.35 ＞0.5 一般书本建议＞10% （100-年龄）/100 ＞1
债券 理财产品
保险
其他
投资合计
资产合计
净资产
5150000 0
30000 100000 60000 27000
0 217000 5377000
能力
家庭财务健康诊断指标体系 计算公式 家庭每月（年）的储蓄额/每月（年）收入
保险另外考虑） 否会因为负债太多引发风险
比例，用以衡量家庭资产的增值潜力
较高、风险也比较高的资产的比率
仅供参考） 建议 无
#NAME? 无 无
增加投资资产 项本人持保留意见，按自身实际选择
无 收入或减少消费支出
个人（家庭）资产负债
资产
金额 （元）
活期存款 流动资产 货币基金
其他 流动合计
8000 0
2000 10000
车辆
250000
固定资产 房产
4500000
其他
400000
固定合计
股票
基金
投资资产
注：此为2019.10.1 测试版
表示需要 输入部 分，当前 显示为举 例。
个人财
年龄（岁） 月收入（元）
月投资性收入
月储蓄额 月支出（元）
月偿债额 月消费支出
年净收入（按实际 填）
年保费支出
风险资产（按实际 填）
个人收支情况及其他
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10000
（注：如
1000
收取房租 、债券付
息等）
5000
6000