王先生综合理财规划方案案例
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组合调整建议
调整后的资产组合
（二）保富方案：保障财富安全
财富目标风险隔离
企业风险隔离
（三）用富方案：乐享品质生活
留学费用比较
留学方式的选择
移民计划比较
我行提供的香港投资移民综合金融服务内容
（四）创富方案：企业快速扩张
企业模式比较
加盟连锁便利店
企业信贷融资方案
引入风险投资的方案
第四部分风险告知及财富规划持续服务
100,000
0.22%
住房公积金贷款
0
0.00%
实业投资
30,000,000
66.51%
自用房产贷款
0
0.00%
投资性资产
37,100,000
81.71%
自用负债
0
0.00%
自用汽车当前价值
800,000
1.76%
总负债
0
0.00%
自用房产当前价值
5,000,000
11.01%
流动净值
2,000,000
3.本财富管理规划方案作出的所有分析都是基于您当前的家庭及企业状况、未来目标以及对一 些金融参数的假设，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人 生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或企业经营重大变化等。
4.专业胜任说明：交通银行客户经理作此份财富管理规划方案，其经验背景介绍如下：
家庭成员信息
豕庭成员
性别
年龄层次
行业
职业
保障
王先生
男
49
房地产
企业主
有社保，无商业保险
女儿
女
20
留学
留学
无商业保险
女儿
女
9
小学
无商业保险
投资经历
王先生领域并不十分了解，无投资经验，除银行理财产品外，其他产品兴趣不大，对产品流动 性要求较咼。
］
资产负债表
资产
金额
比重
负债与权益
金额
比重
现金与活存
2,500,000
0
5%-15%
平均投资报酬率
年理财收入/生息资产
3.07%
4%-10%
净储蓄率
净储蓄/总收入
61.11%
20-60%
（四）财富目标
经过与您的面谈和深度沟通，了解到您对未来的一个大概规划，整理如下:
计划项目
预计时间
计划内容
短期目标
家庭保障
1年内
购买大额寿险
改善当前家庭投资状况，重
新构建投资组合
每半年调整
（一）风险告知
（二）财富规划持续服务
附件：
第一部分基本声明
尊敬的王先生
非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：
1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更 好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2.本财富管理规划方案是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理估计，综合考 虑您家庭与企业的资产负债状况、收支情况、财富目标、风险承受能力而制定的。
降低投资风险，提高资产组
合收益率
中期目标
子女教育及留学规划
3年内
留学继续
企业经营扩大
3年内
经营壮大解决融资需求
长期目标
子女教育及自己资产积累
2年后
探 以上财富目标仅为您提岀的理财目标，本理财报告可能将根据您的实际情况及目标偏好做适当调整;
第三部分财富规划方案
I
I
经济周
期分析
目前宏观经济呈现低增长、低通胀特征，位于美 林投资时钟理论的“衰退”阶段。在该阶段，通 胀压力下降，货币政策趋松，债券表现最突岀， 随着经济即将见底的预期逐步形成，股票的吸引 力逐步增强。
4.45%
其他自用资产价值
0
0.00%
投资用净值
37,100,000
82.62%
自用性资产
5,800,000
12.77%
自用净值
5,800,000
12.93%
总资产
45,400,000
100.00%
总净值
44,900,000
100.00%
家庭现金流量表
现金流量项目
金额
占总收入比
说明
总收入
1,800,000
私人银行全球财富管理
综合规划方案
敬呈:
王先生
交通银行私人银行中心
第一部分基本声明
第二部分背景分析
（一）背景介绍
（二）财务数据
资产负债表
家庭现金流量表
（三）财务分析
（四）风险属性测评和财富目标的设定
风险属性测评
财富目标的设定
约束条件
第三部分财富规划方案
（一）增富方案：资产稳定增长
宏观经济分析
原有资产组合
61.11.%
（三）财务诊断
家庭财务比率
定义
比率
合理范围
流动比率
流动资产/流动负债
5
2—10
资产负债率
总负债/总资产
1.1%
20%-60%
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
43
3—6
财务自由度
年理财收入/年支出
28.57%
20%-100%
贷款年供负担率
年本息支出/年收入
0
20%-40%
保费负担率
年保费/年工作收入
100.00%
全家税后收入
1,600,000
88.89%
全家税后理财收入
200,000
18.18%
主要为理财产品收益
总支岀
700,000
38.88%
王先生
300,000
16..67%
食衣住行等开销
子女
300,000
16.66%
食衣住行、教育等开销
父母
100,000
5.55%
赡养父母开销
净现金流量
1,100,000
1）学历背景：本科
2）专业认证：国际金融理财师CFP
3）工作经验：12年金融从业经验，8年财富管理工作经验
4）专长：财富管理规划设计
2•保密条款：本规划方案将由私人银行顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划 书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的私人银行顾问与助理人员，不得透漏任何有关客 户的个人信息。
6.应揭露事项
1）本规划方案收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。
2）推介专业人士时，该专业人士与客户经理的关系：相互独立，如顾问契约。
3）所推荐产品与私人银行顾问个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。
4）与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同
第二部分客户分析
5.5%
信用卡循环信用
500000
1.1%
货币市场产品
0
0
其他消费负债
0
0.源自文库0%
流动性资产
2500,000
5.5%
消费负债
500000
1.1%
定期存款
0
投资用房产贷款
0
0.00%
银行理财产品
6,500,000
14.31%
金融投资贷款
0
0.00%
分红保险
500,000
1.1%
投资负债
0
0.00%
个人养老金帐户
行业
分析
零售行业是典型的规模经济行业，网络营销模式 对传统的零售行业形成极大冲击，渠道创新与整 合已是大势所趋
利率：当前“抗通胀”仍是央行宏观调控的首要 目标之一，未来利率下行空间不大
汇率：欧元兑美元难以改变中期下跌趋势；日元 将重新回到贬值通道
投资品
股票：上证股市处于超跌区，价值投资机会日渐 显现
种分析
债券：政策节奏仍低于市场预期，资金面小幅冲 击不断，短期内债市陷入震荡行情
黄金：欧债危机、政治动乱促使黄金的投资价值 日益显现
调整后的资产组合
（二）保富方案：保障财富安全
财富目标风险隔离
企业风险隔离
（三）用富方案：乐享品质生活
留学费用比较
留学方式的选择
移民计划比较
我行提供的香港投资移民综合金融服务内容
（四）创富方案：企业快速扩张
企业模式比较
加盟连锁便利店
企业信贷融资方案
引入风险投资的方案
第四部分风险告知及财富规划持续服务
100,000
0.22%
住房公积金贷款
0
0.00%
实业投资
30,000,000
66.51%
自用房产贷款
0
0.00%
投资性资产
37,100,000
81.71%
自用负债
0
0.00%
自用汽车当前价值
800,000
1.76%
总负债
0
0.00%
自用房产当前价值
5,000,000
11.01%
流动净值
2,000,000
3.本财富管理规划方案作出的所有分析都是基于您当前的家庭及企业状况、未来目标以及对一 些金融参数的假设，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人 生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或企业经营重大变化等。
4.专业胜任说明：交通银行客户经理作此份财富管理规划方案，其经验背景介绍如下：
家庭成员信息
豕庭成员
性别
年龄层次
行业
职业
保障
王先生
男
49
房地产
企业主
有社保，无商业保险
女儿
女
20
留学
留学
无商业保险
女儿
女
9
小学
无商业保险
投资经历
王先生领域并不十分了解，无投资经验，除银行理财产品外，其他产品兴趣不大，对产品流动 性要求较咼。
］
资产负债表
资产
金额
比重
负债与权益
金额
比重
现金与活存
2,500,000
0
5%-15%
平均投资报酬率
年理财收入/生息资产
3.07%
4%-10%
净储蓄率
净储蓄/总收入
61.11%
20-60%
（四）财富目标
经过与您的面谈和深度沟通，了解到您对未来的一个大概规划，整理如下:
计划项目
预计时间
计划内容
短期目标
家庭保障
1年内
购买大额寿险
改善当前家庭投资状况，重
新构建投资组合
每半年调整
（一）风险告知
（二）财富规划持续服务
附件：
第一部分基本声明
尊敬的王先生
非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：
1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更 好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2.本财富管理规划方案是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理估计，综合考 虑您家庭与企业的资产负债状况、收支情况、财富目标、风险承受能力而制定的。
降低投资风险，提高资产组
合收益率
中期目标
子女教育及留学规划
3年内
留学继续
企业经营扩大
3年内
经营壮大解决融资需求
长期目标
子女教育及自己资产积累
2年后
探 以上财富目标仅为您提岀的理财目标，本理财报告可能将根据您的实际情况及目标偏好做适当调整;
第三部分财富规划方案
I
I
经济周
期分析
目前宏观经济呈现低增长、低通胀特征，位于美 林投资时钟理论的“衰退”阶段。在该阶段，通 胀压力下降，货币政策趋松，债券表现最突岀， 随着经济即将见底的预期逐步形成，股票的吸引 力逐步增强。
4.45%
其他自用资产价值
0
0.00%
投资用净值
37,100,000
82.62%
自用性资产
5,800,000
12.77%
自用净值
5,800,000
12.93%
总资产
45,400,000
100.00%
总净值
44,900,000
100.00%
家庭现金流量表
现金流量项目
金额
占总收入比
说明
总收入
1,800,000
私人银行全球财富管理
综合规划方案
敬呈:
王先生
交通银行私人银行中心
第一部分基本声明
第二部分背景分析
（一）背景介绍
（二）财务数据
资产负债表
家庭现金流量表
（三）财务分析
（四）风险属性测评和财富目标的设定
风险属性测评
财富目标的设定
约束条件
第三部分财富规划方案
（一）增富方案：资产稳定增长
宏观经济分析
原有资产组合
61.11.%
（三）财务诊断
家庭财务比率
定义
比率
合理范围
流动比率
流动资产/流动负债
5
2—10
资产负债率
总负债/总资产
1.1%
20%-60%
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
43
3—6
财务自由度
年理财收入/年支出
28.57%
20%-100%
贷款年供负担率
年本息支出/年收入
0
20%-40%
保费负担率
年保费/年工作收入
100.00%
全家税后收入
1,600,000
88.89%
全家税后理财收入
200,000
18.18%
主要为理财产品收益
总支岀
700,000
38.88%
王先生
300,000
16..67%
食衣住行等开销
子女
300,000
16.66%
食衣住行、教育等开销
父母
100,000
5.55%
赡养父母开销
净现金流量
1,100,000
1）学历背景：本科
2）专业认证：国际金融理财师CFP
3）工作经验：12年金融从业经验，8年财富管理工作经验
4）专长：财富管理规划设计
2•保密条款：本规划方案将由私人银行顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划 书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的私人银行顾问与助理人员，不得透漏任何有关客 户的个人信息。
6.应揭露事项
1）本规划方案收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。
2）推介专业人士时，该专业人士与客户经理的关系：相互独立，如顾问契约。
3）所推荐产品与私人银行顾问个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。
4）与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同
第二部分客户分析
5.5%
信用卡循环信用
500000
1.1%
货币市场产品
0
0
其他消费负债
0
0.源自文库0%
流动性资产
2500,000
5.5%
消费负债
500000
1.1%
定期存款
0
投资用房产贷款
0
0.00%
银行理财产品
6,500,000
14.31%
金融投资贷款
0
0.00%
分红保险
500,000
1.1%
投资负债
0
0.00%
个人养老金帐户
行业
分析
零售行业是典型的规模经济行业，网络营销模式 对传统的零售行业形成极大冲击，渠道创新与整 合已是大势所趋
利率：当前“抗通胀”仍是央行宏观调控的首要 目标之一，未来利率下行空间不大
汇率：欧元兑美元难以改变中期下跌趋势；日元 将重新回到贬值通道
投资品
股票：上证股市处于超跌区，价值投资机会日渐 显现
种分析
债券：政策节奏仍低于市场预期，资金面小幅冲 击不断，短期内债市陷入震荡行情
黄金：欧债危机、政治动乱促使黄金的投资价值 日益显现