房地产项目开发贷款基本流程
房地产金融第五章 房地产开发贷款
第三节 房地产开发贷款抵押担保方式
三、集合抵押
集合抵押是指同一人以其所有的不同种类的特定财产作为集合物, 以其为担保为特定债权设定抵押权。这里所说的“集合物”,是由具 有同一用途的多个单一物结合而成的,各个物仍保持其独立存在,至 于哪些物可以成为“集合物”的组成部分,由当事人在设定抵押权时 决定。
银行的有关定价政策确定,并在借 款合同和贷转存凭证中载明。
第三节 房地产开发贷款抵押担保方式
三、集合抵押
集合抵押是近代以来企业发展而不断要求融通资金的产物, 其主体一般是企业,因此又被称为企业财产集合抵押。
集合抵押与普通抵押的最大区别在于,其抵押标的物既非单 纯的动产、不动产也非单纯的权利,而是由抵押人可以处分 的不动产、不动产权利、动产以及其他财产权利所组成的 总体。
• (2)借款人为事业单位的 • (3)土地储备机构还需要具备的条件
第四节 房地产开发贷款的操作流程
一、房地产开发贷款应满足的条件
(二)借款项目应满足的条件
1.贷款项目经可行性研 究论证,能够有效满足当 地住房开发市场的需求,
市场前景较好;
2.贷款项目已经纳入国 家或地方房地产开发建
设计划,其立项文件完整、 真实、有效,能够进行实
由公式(5.2)和公式(5.3)得到: y=10%+11−23(8%-10%)=4%
在例5-2中,投资收益率由20%降为8%,其他条件不变。那么,此时自 有资金收益率变为多少?
由公式(5.2)和公式(5.3)得到: y=10%+11−56(8%-10%)=-2%
第二节i,表示投资收益率与贷款利率之差;L=1−1M,即自有资 金所占比例的倒数,我们称之为杠杆因子,反映了贷款的杠
杆作用。则有: y=i+L×D(5.3)
企业房地产开发贷款
企业房地产开发贷款企业房地产开发贷款是指银行或金融机构为企业在房地产开发项目中提供融资支持的贷款形式。
在当前房地产市场的高速发展中，企业房地产开发贷款成为了实现房地产开发商资金需求的重要手段。
本文将着重探讨企业房地产开发贷款的特点、申请流程以及风险管控等相关内容。
一、企业房地产开发贷款的特点企业房地产开发贷款的特点主要体现在以下几个方面：1. 高额贷款额度：由于房地产开发项目的资金需求通常较大，因此银行或金融机构在提供企业房地产开发贷款时，通常会给予较高的贷款额度，以满足项目的资金需求。
2. 长期贷款期限：企业房地产开发项目的周期较长，通常需要数年的时间完成。
为此，贷款的期限也相对较长，这样可以减轻企业在项目开发中的偿还压力，提供更灵活的资金运作空间。
3. 担保要求严格：由于房地产开发项目的风险较大，银行或金融机构通常会对企业进行严格的风险评估，并要求提供充分的担保措施，以降低自身的风险。
二、企业房地产开发贷款的申请流程申请企业房地产开发贷款通常需要以下几个步骤：1. 准备材料：企业在申请之前需要准备一系列的材料，包括企业的基本情况介绍、资金需求计划、项目规划书、企业财务状况报告等。
2. 贷款申请：将准备好的材料提交给银行或金融机构，填写相应的贷款申请表格，并提供所需的担保措施。
3. 审核评估：银行或金融机构将对企业的申请进行评估和审核，包括对企业的信用状况、项目可行性和还款能力等进行综合考量。
4. 合同签订：经过审核通过后，双方将签订贷款合同，明确贷款的金额、利率、还款方式等具体条款。
5. 贷款发放：合同签订后，银行或金融机构将按照合同约定的方式和时间将贷款资金划入企业账户。
三、企业房地产开发贷款的风险管控企业房地产开发贷款涉及较高的风险，银行或金融机构在发放贷款时需要采取一系列的风险管控措施，以降低贷款违约和损失的风险。
1. 严格的资质审查：银行或金融机构在贷款申请时会对企业的相关资质进行审查，包括企业的信用记录、资金流动性等情况，以判断贷款人的还款能力和信用状况。
开发贷款流程
开发贷款流程开发贷款是指用于房地产开发项目的贷款，是房地产开发企业为了筹集资金而向金融机构申请的一种专门贷款。
开发贷款流程相对较为复杂，需要开发商充分了解并按照规定逐步进行。
下面将为大家详细介绍开发贷款的流程。
首先，开发商需要准备好相关资料，包括但不限于项目规划书、土地证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证、环境影响评价文件、项目建议书、资金用途及筹措方案等。
这些资料是开发贷款申请的基础，必须完备准确。
其次，开发商需要选择合适的金融机构进行申请。
一般来说，可以选择商业银行、信托公司、保险公司等金融机构进行申请。
在选择金融机构时，开发商需要考虑利率、贷款额度、贷款期限、还款方式等因素，并与多家金融机构进行比较，选择最适合自己项目的金融机构。
接下来，开发商需要向选择的金融机构递交贷款申请。
在递交申请时，开发商需要将准备好的相关资料一并提交，并按照金融机构要求填写各类申请表格。
同时，开发商还需要根据金融机构的要求进行抵押物评估、项目可行性分析等工作。
随后，金融机构会对开发商的申请进行审批。
在审批过程中，金融机构会对开发商的资质、项目可行性、还款能力等进行综合评估，以确定是否批准贷款申请。
审批时间一般较长，开发商需要做好耐心等待的准备。
最后，如果贷款申请获得批准，双方将签订贷款合同，并办理相关手续，包括但不限于抵押登记、贷款发放、贷款担保等。
之后，开发商可以按照合同约定使用贷款资金进行房地产开发项目，并按时足额偿还贷款本息。
总的来说，开发贷款流程相对复杂，需要开发商在申请过程中做好充分准备，选择合适的金融机构，递交完整的申请资料，并配合金融机构的审批工作。
只有这样，才能顺利获得开发贷款，推动房地产项目顺利进行。
房地产开发贷款管理办法
房地产开发贷款管理办法一、总则房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。
为了规范房地产开发贷款业务，加强风险管理，保障资金安全，促进房地产市场健康发展，根据国家有关法律法规和金融监管要求，制定本管理办法。
二、贷款对象和条件（一）贷款对象经工商行政管理部门核准登记的房地产开发企业和其他具有房地产开发经营资格的企业。
（二）贷款条件1、借款人应具备合法的经营资格，具有健全的组织机构和管理制度。
2、借款人信用状况良好，无不良信用记录。
3、借款人具有较强的经济实力和偿债能力，能够提供足额的担保。
4、借款人具有房地产开发项目所需的土地使用权、规划许可证、施工许可证等相关批准文件。
5、房地产开发项目符合国家产业政策、城市规划和环境保护要求，具有良好的市场前景和经济效益。
三、贷款用途和期限（一）贷款用途房地产开发贷款应专项用于房地产项目的开发建设，包括土地购置、前期工程、建筑安装、配套设施建设等。
（二）贷款期限房地产开发贷款期限根据项目的建设周期和销售情况合理确定，一般不超过 3 年。
四、贷款额度和利率（一）贷款额度贷款额度应根据项目的投资规模、资金需求、借款人的偿债能力等因素综合确定，最高不得超过项目总投资的 70%。
（二）贷款利率贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，并根据市场情况和借款人的信用状况适当浮动。
五、贷款担保（一）担保方式房地产开发贷款应采取抵押、质押、保证等多种担保方式相结合的方式，确保贷款安全。
（二）抵押物要求抵押物应合法、有效、足值，易于变现。
土地使用权、在建工程、房产等均可作为抵押物。
（三）质押物要求质押物应为借款人拥有的合法、有效、易于变现的权利凭证，如存单、国债、股票等。
（四）保证人要求保证人应具有良好的信用状况和代偿能力，为借款人提供连带责任保证。
六、贷款审批和发放（一）贷款审批银行应建立健全房地产开发贷款审批制度，对借款人的资格、信用状况、项目可行性、担保情况等进行严格审查，按照规定的程序和权限进行审批。
房地产开发贷款流程及工作进度(上传文库版)
11 12 13 14 15 16
17
总行信审会（贷 审会） 授信批复（切分 限额） 土地，在建工程 的评估 房管局抵押登记 股份公司担保 1.股份公司核保； 签订借款合同 1.签订银行制式借款合同； 1.建筑工程施工许可证； 2.经符合规定的贷款审批人 审核批准后，信贷员通知借 款人、担保人正式签订贷款 合同、保证合同或抵押（质 押）合同，并按规定办妥有 关公证（见证）、抵押登记 3.借款人取得贷款之前，应 为项目办理有效的建筑工程 保险。以房屋作为抵押品 的，有偿清全部贷款本息之 前，应逐年按不低于的押金 额的投保金额办理房屋意外 灾害保险，且投保期至少要 4.保险合同中要明确贷款人 为保险的第一受益人，保险 单正本由贷款行执管。 若属抵押（质押）担保方 式，借款人应将抵押物（质 四证齐按比例放款物）权属及其有关登记证明 文件、保险单等交贷款人收 押保管，并由贷款人出具收 5.借款人需使用被贷款人收 押的证明文件或资料办理相 关的销售手续时，须出具借 条，待手续办理完毕即退还 6.若属住房开发项目贷款， 有条件的贷款行应在发放项 目贷款前，与借款人就该贷 款项目销售后的抵押贷款业 务签订《抵押贷款业务合作 7.贷款审查部门对贷款合同 、有关协议等全部贷款手续 中的各种要素、签章等全部 贷款手续核实无误后，由信 贷员填写贷款划拨凭证，经 借款人认定，并逐级审批签 发后，交由会计部门，根据 茬是度情况及有关约定条 款，分期、分批将款项直接
各家银行
工作进度
项目名称 ** **
各家银行
3
收集资料
各家银行
4 5 6ห้องสมุดไป่ตู้
7
8 9
10
撰写授信报告 公司评级 土地，在建工程 的预评估 上报分行信用审 核部 1.建设工程规划许可证； （贷款审查委员 会） 信审（贷审）专 1.授信报告(支行提供)； 员出信审报告 （贷审报告） 2.提供公司及项目缺失资料； 分行信审会（贷 审会） 上报总行信用审 核部 （贷款审查委员 会）
房地产项目开发贷款基本流程
房地产项目开发贷款基本流程1. 引言房地产项目开发贷款是一种常见的房地产融资方式，针对房地产开发商或房地产项目开发的企业，提供资金支持以进行房地产项目的开发。
本文将介绍房地产项目开发贷款的基本流程，包括贷款准备阶段、申请阶段、审批阶段、放款阶段和还款阶段。
2. 贷款准备阶段在开始申请房地产项目开发贷款之前，开发商需要进行一系列准备工作，以确保贷款申请的顺利进行。
以下是贷款准备阶段的主要步骤：2.1 确定资金需求开发商需要评估项目的资金需求，包括土地购买、建设和销售等各个方面的费用。
综合考虑市场需求和项目周期等因素，确定所需贷款的规模。
2.2 资料准备开发商需要准备相关的资料以支持贷款申请，包括企业资质证明、项目规划书、财务报表、市场调研报告等。
这些资料将用于向银行或其他贷款机构展示项目可行性和财务状况。
3. 申请阶段在完成贷款准备阶段的工作后，开发商可以开始正式向银行或其他贷款机构提交贷款申请。
以下是申请阶段的主要步骤：3.1 选择贷款机构开发商可以通过市场调研和咨询等方式，选择合适的贷款机构。
考虑贷款利率、贷款条件和机构信誉等因素，并与贷款机构进行初步接触以了解贷款申请流程和要求。
3.2 准备贷款申请文件开发商需要按照贷款机构的要求，准备贷款申请文件。
这些文件通常包括贷款申请表、项目计划书、资金用途计划、偿还能力分析等。
确保文件的完整性和准确性，并提供所需的支持文件和证明材料。
3.3 递交贷款申请开发商将准备好的贷款申请文件递交给选定的贷款机构。
递交方式可以是在线提交或亲自递交给相关贷款机构的工作人员。
确保贷款申请的提交时间和递交方式符合要求。
4. 审批阶段在收到贷款申请后，贷款机构将对申请进行审查和评估。
以下是审批阶段的主要步骤：4.1 贷款审查贷款机构将对贷款申请进行审查和分析，包括项目可行性分析、风险评估、还款能力评估等。
贷款机构可能会要求开发商提供进一步的资料或进行面谈。
4.2 决策评审在贷款审查的基础上，贷款机构将进行内部决策评审。
4.2房地产开发贷款授信业务参考流程
项目定位 项目配套 容积率 绿化率
项目的成本销售判断
1. 2. 3.
判断项目土地成本是否过高； 计算项目总投，与销售价格相比，判断盈 利可形性； 项目已销售情况及周边楼盘销售情况
对开发商初步判断
开发资质、以往开发经历、主管工 程、财务、销售负责人资历水平
及时与条线内及 风险管理部门沟 通要点
目
录
1 2 3 4 5 6 授信业务前期工作 授信业务发起 授信业务审批 授信发放 贷后管理 争揽存款、按揭贷款等其他业务
授信业务审批
风险部预先介入
• 客户经理可制作项目简介发给风险部人员，并 在拜访客户、考察项目时邀请风险管理部相关尽 责员介入。 • 在撰写授信报告时可将初稿发给风险管理部尽 责人员，请风险部提出修改意见。如属总行审批 权限，应通过分行风险部提前与总行进行沟通。 • 授信业务提交风险管理部后，客户经理需在 审批过程中积极保持与风险管理部的沟通，不定 期询问尽责员审查意见。 • 审批过程中若风险管理部对授信方案提出修 改意见，需要及时与客户沟通，确定修改后的授 信条件客户能否接受落实。 • 尽责完成后如需“上会”，客户经理争取提 前了解授信评审委员会评委关注的问题，提前准 备。会后及时了解评委意见，积极沟通。 • 分行自行审批的项目，审批通过后，报送总行 核批。注意报送资料准确性、完整性。并争取直 接接触“核批团队” 了解核批进展。
五、担保方案及依据
采用担保的，需要审查保证人的资格和应具备的担保条件；审查抵押人和/或出质 人的资格，抵（质）押物的权属、价值、抵（质）押率，土地使用权和在建工程的评 估，抵（质）押行为的可行性；审查房地产抵押登记手续的有效性，注意房、地分开 登记的问题。
授信业务发起——授信报告
最新房地产项目融资和银行按揭流程图
房地产股权信托〔常用
股权+回购"模式,即信托计划和开发商〔母 公司入股一个房地产项目公司,信托计划持 有的股权到期后,再由开发商溢价回购股权.
信托资金充当项目资本金,可以用于支付土 地出让金,资金上支持开发商取得"四证"并 进行项目后续建设开发
资金成本10%-12% 因股权信托资金可用于支付土地款,被大量
项目资本金是项目的投资者认缴的出资额,不能以任何方式抽回. 项目资本金与自有资金区别与__项目资本金和自有资金有联系,但不是一回 事！项目资本金来源于自有资金,项目资本金不能抽回,自有资金大于项目资 本金的部分可以在项目有销售收入后通过营运收回. 自有资金≥项目资本金
项目注册资本金 总投入≥30%
质押担保
借款人〔项目公司将其拥有的动产或者权利转交给贷款方〔银行作 为清偿债务的担保.当借款人不履行债务时,贷款方有权价出售、拍卖、 变卖该动产或者权利收回资金.
〔三银行融资流程——step1 融资额度匡算
融资额度匡算的四个原则
土地抵押值=土地评估值*抵押率 提高土地评估值,降低集团担保 提高土地抵押率,降低集团担保 在建工程测算与土地抵押相同
〔一融资定义及类型
在众多的融资方式中,房地产企业使用频度最高的三种融资方式：信托、 银团贷款、商业银行贷款〔即一般房地产项目融资
信托
银团 贷款
一般项 目贷款
常用
〔二信托、银团贷款介绍——信托 相信我,信托是个有趣的东西
信托： 起源于2000年前埃及，男子立下遗嘱：
在他死后，委托他人处置财产，由妻子继承， 并指定妻子为儿女监护人。
安排费 承诺费 代理费 中介费
内容：牵头行牵头筹组银团收取的费用 收费标准：银团贷款总额一定比例一次性支付
房地产开发贷款操作流程
房地产开发贷款操作流程
房地产开发贷款是指开发商为了筹集资金用于房地产项目的建设和开发，向银行或金融机构申请的一种贷款形式。
在房地产开发贷款操作流程中，通常包括以下几个步骤：
第一步：申请贷款
开发商首先需要向银行或金融机构提交贷款申请。
在申请过程中，开发商需要提供项目规划、资金用途、开发计划等相关资料，并根据银行的要求填写贷款申请表格。
第二步：评估项目
银行或金融机构会对开发商提交的项目进行评估，包括项目的可行性、风险评估、市场前景等。
评估结果将直接影响贷款的批准与否。
第三步：审批贷款
经过评估后，银行或金融机构将对贷款申请进行审批。
审批过程中，银行会考虑开发商的信用记录、还款能力、项目的风险等因素，最终确定是否批准贷款。
第四步：签订合同
一旦贷款获得批准，开发商和银行将签订贷款合同。
合同中将明确贷款金额、利率、还款方式、担保措施等具体内容，双方需遵
守合同规定进行贷款操作。
第五步：放款
在签订合同后，银行将按照合同约定将贷款款项划入开发商的账户。
开发商可以根据项目需要使用贷款资金进行房地产项目的建设和开发。
第六步：还款
开发商在贷款期限内需要按照合同约定的还款方式和时间进行还款。
还款方式通常包括等额本息、等额本金、按季度还款等，开发商需要按时足额还款，否则将面临逾期罚息等处罚。
总的来说，房地产开发贷款操作流程是一个复杂的过程，需要开发商与银行之间的密切合作和沟通。
只有双方能够充分理解并遵守合同规定，才能确保贷款操作顺利进行，项目顺利完成。
房地产贷款业务操作流程
房地产贷款业务操作流程一、贷款业务洽谈贷款业务部门与客户就房地产贷款业务进行洽谈，达成初步合作意向。
二、尽职调查(一）相关资料的收集房地产企业提出融资申请，需提供以下资料：1、书面申请资料，载明申请融资金额、用途、还款来源及还款方式。
2、房地产项目可行性研究报告及项目批准文件（包括《建设用地规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房屋销（预)售许可证》等）；资本金、其他建设资金、流动资金筹措方案等材料。
3、房地产企业资料：法人营业执照副本（已年检）、组织机构代码证副本（已年检)、税务登记证、卡（已年检）、法定代表人身份证明、企业章程、近三年财务报表。
4、担保人资料：法人营业执照副本(已年检)、组织机构代码证副本（已年检）、税务登记证、贷款卡（已年检）、法定代表人身份证明、企业章程、近三年财务报表、同意为融资方保证的文件；拟抵押（质押)物品、财产的权属证书、证明.(二）运用项目调查贷款业务部门负责牵头组织开展房地产项目尽职调查,对申请方所提供资料进行分析、论证，进行实地深入调查，调查原则上一次性完成,由两名（含）以上人员进行，并设主调查人一名，主调查人由贷款业务部门人员担任。
调查人员一般需由贷款业务部门派人进行，对于新客户、重大项目或公司认为有必要时，可组织合规风控部等部门联合进行项目尽职调查。
房地产项目调查一般需要在5个工作日内完成，调查完成后，项目主调查人员负责撰写《贷款项目尽职调查报告》,主调查人员、其他共同调查人员、贷款业务部门负责人在报告上签字确认。
合规风控部参加调查的,由合规风控员负责撰写《贷款项目合规与风险调查报告》，合规风控员、合规风控部负责人在报告上签字确认。
尽职调查报告内容主要有:1.融资方基本情况2.融资方经营情况(包括治理结构情况、项目开发经验、经营与财务情况以及资信情况等）3。
项目情况3.1项目背景3。
2规划情况3。
3项目区域环境3.4项目周边市场情况3。
碧桂园房地产开发贷款操作流程(资金部)
二、资金管理部工作
二、资金管理部工作
➢ 第一步 ： 准备阶段
1、了解项目包括项目概况、公司情况 2、撰写可行性研究报告
二、资金管理部工作
➢ 第二步：洽谈阶段
1、高层之间达成合作意向 2、我方就贷款期限、方式等提出要求 3、了解银行的政策及做法 4、就合作框架、操作思路等达成意见
二、资金管理部工作
贷款申办必需材料
财务部需提供资料指引
资料名称 验资报告（原件或复印件）
审计报告（原件或复印件） 税务登记证（国税、地税复印件）
开户许可证复印件 贷款卡复印件
外商投资企业外汇登记证（复印件） 项目已投入款项的发票复印件 项目土地款项的发票复印件
公司近三年和近期的经审计报表 （有公章）复印件及报表明细
三、需要项目部（含各项目公司）积极配合的工作
1、提供项目资料：
国有土地使用证 建设用地规划许可证 建设工程规划许可证 建设工程施工许可证
资质证书 建设工程施工合同 环境影响报告表批复 《立项批复》复印件
贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料 贷款申办必需材料
贷款申办必需材料 有的银行需要提供 有的银行需要提供 贷款申办必需材料
三、需要项目部（含各项目公司） 积极配合的工作
1、提供项目资料 2、建设工程规划许可证分拆出证，最好是一栋
一证 3、国有土地使用证分拆 4、“四证”（国土证、建设用地规划许可证、
建设工程规划许可证、建设工程施工许可证） 齐全才能贷款 5、其他需要配合事宜：融资安排计划、贷款抵 押登记
四、需要公司其他部门配合的工作
房地产开发贷款
操作流程
房地产开发贷款操作流程
房地产开发资金
自有资金
开发贷流程
温馨小提示：本文主要介绍的是关于开发贷流程的文章，文章是由本店铺通过查阅资料，经过精心整理撰写而成。
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愿本篇开发贷流程能真实确切的帮助各位。
本店铺将会继续努力、改进、创新，给大家提供更加优质符合大家需求的文档。
感谢支持！阅读本篇文章之前，本店铺提供大纲预览服务，我们可以先预览文章的大纲部分，快速了解本篇的主体内容，然后根据您的需求进行文档的查看与下载。
开发贷流程（大纲）一、开发贷概述1.1开发贷定义1.2开发贷适用范围1.3开发贷政策背景二、开发贷申请条件2.1企业资质要求2.2项目条件要求2.3贷款额度与期限三、开发贷申请流程3.1准备阶段3.1.1收集企业及项目资料3.1.2填写贷款申请表3.2申报阶段3.2.1提交申请材料3.2.2银行受理与审核3.3审批阶段3.3.1风险评估3.3.2贷款审批3.4签约与放款3.4.1签订贷款合同3.4.2放款及贷款使用四、开发贷还款与贷后管理4.1还款方式4.2还款计划4.3贷后监管4.3.1贷款用途监管4.3.2贷款风险控制五、开发贷优惠政策5.1政府支持政策5.2银行优惠政策5.3其他补贴与奖励六、开发贷风险提示6.1贷款风险6.2法律法规风险6.3市场风险七、开发贷案例解析7.1成功案例分享7.2失败案例警示八、开发贷常见问题解答8.1申请条件相关问题8.2贷款流程相关问题8.3还款与贷后管理相关问题8.4优惠政策相关问题一、开发贷概述1.1开发贷定义：开发贷是指银行为支持房地产开发商进行房地产项目开发而提供的一种贷款服务。
开发贷的主要目的是为了满足开发商在房地产项目开发过程中的资金需求，帮助其完成项目的开发和建设。
开发贷通常具有较高的贷款额度、较长的贷款期限和灵活的还款方式等特点。
1.2开发贷适用范围：开发贷适用于各种类型的房地产项目开发，包括但不限于住宅小区、商业综合体、办公楼、酒店、旅游度假村等。
房地产开发贷款操作流程
房地产开发贷款操作流程
1.项目立项阶段：开发公司首先需要确定一个房地产项目，并进行项
目可行性研究与市场分析，然后提交给银行贷款申请。
2.申请贷款阶段：开发公司向银行提交贷款申请，包括一些项目相关
的文件，如项目规划、土地使用证明、工程规划等。
并填写相关的贷款申
请表格，详细说明贷款金额、用途、期限等。
3.贷款审批阶段：银行收到开发公司的贷款申请后，会进行资质审查、风险评估和项目审批等程序。
审批程序可能需要开发公司提供更详细的财
务信息、项目规划和市场前景等文件。
4.合同签订阶段：贷款审批通过后，开发公司与银行进行贷款合同的
谈判和签订。
合同中包括贷款金额、还款期限、利率、担保方式等具体条款。
5.放款阶段：贷款合同签订后，银行会根据合同约定的方式进行放款。
放款可以一次性放款或分期放款，具体取决于开发公司与银行的协商。
6.调度款阶段：在房地产项目开发过程中，开发公司需要根据实际施
工进展向银行申请调度款。
调度款申请通常需要提交相关的资料，如工程
进度计划、施工合同、项目预算等。
7.贷后管理阶段：银行会对贷款进行贷后管理，包括监督贷款使用情况、项目进展情况以及风险控制等。
开发公司需要按时履行合同约定的还
款义务，并向银行提交相关的还款报表和项目进展报告。
总之，房地产开发贷款操作流程包括项目立项、申请贷款、贷款审批、合同签订、放款、调度款和贷后管理等多个环节，其中每个环节都需要开
发公司与银行之间的合作与沟通，以确保贷款的顺利发放和项目的正常进行。
房地产项目开发贷款基本流程
房地产项目开发贷款基本流程.房地产开发贷款是指为房地产开发企业提供的用于房屋建造和土地开发的贷款。
借款主体必须是经房地产开发行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并已取得《企业法人营业执照》的房地产开发企业。
贷款条件包括：必须是经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业；具有贷款卡，在银行开立基本账户或一般账户；开发项目与其资质等级相符；项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开(施)工许可证，按规定缴纳土地出让金；项目的实际功能与规划用途相符，能有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景；项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要；贷款用途符合国家有关法规和政策；项目资本金应达到项目预算总投资的35%以上，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。
贷款所需材料包括基本材料和贷款项目材料。
基本材料包括法人营业执照、建设管理部门核准的资质证明、法人代码证书、税务登记证、企业贷款卡、财务报表和审计报告、公司章程、验资报告、法定代表人证明、签字样本、企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本、董事会或发包人同意的决议或文件、企业法定代表人授权委托书等。
贷款项目材料包括国有土地出让合同、国有土地使用证、中标通知书、付清土地出让金凭证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、建筑总承包合同、项目总投资测算及建筑资金缺口证明、项目可行性报告等。
担保材料也是必要的。
以上是房地产项目开发贷款的基本流程，贷款申请人需要提供相应的材料和符合贷款条件。
借款申请书应按照贷款人的要求填写并提交相关资料，根据要求提供保证、抵押或质押的不同要求。
开发贷款流程
开发贷款流程开发贷款是指为了支持房地产开发项目而向开发商提供的贷款服务。
在房地产行业中，开发贷款是非常常见的一种融资方式，它可以帮助开发商解决资金短缺的问题，推动房地产项目的顺利进行。
下面我们将详细介绍开发贷款的流程。
第一步，项目立项。
开发贷款的第一步是项目立项。
开发商需要提出开发项目的计划和方案，包括项目的规划、建设内容、投资规模、预期收益等。
在这一阶段，开发商需要向贷款机构提交项目立项申请，说明项目的可行性和市场前景，以及对贷款的需求和用途。
第二步，贷款申请。
一旦项目立项获得批准，开发商就可以向贷款机构正式提交贷款申请。
在申请材料中，开发商需要提供项目规划、建设方案、资金需求预测、还款计划等相关资料。
贷款机构将对申请材料进行审核，评估项目的可行性和风险，确定是否给予贷款支持。
第三步，贷款审批。
在收到贷款申请后，贷款机构将对项目进行审批。
审批过程中，贷款机构会对项目的规划、市场前景、资金需求、还款来源等进行综合评估，以确定项目的可行性和贷款的风险。
一旦项目通过审批，贷款机构将与开发商签订贷款合同，明确贷款的金额、利率、还款方式等具体条款。
第四步，贷款发放。
贷款合同签订后，贷款机构将向开发商发放贷款。
开发商可以根据项目的实际资金需求，按照合同约定的方式和时间，领取贷款资金用于项目建设。
在贷款发放后，开发商需要按照合同的约定，合理、合规地使用贷款资金，确保项目的顺利进行。
第五步，项目监管。
贷款发放后，贷款机构将对项目进行监管。
监管的内容包括资金使用情况、项目进度、风险防范等方面。
开发商需要及时向贷款机构报告项目的进展情况，并接受贷款机构的监督和指导。
贷款机构将根据项目的实际情况，对项目进行动态调整和风险控制，确保贷款资金的安全和项目的顺利完成。
第六步，还款结算。
项目建设完成后，开发商需要按照合同约定的还款方式和时间，向贷款机构偿还贷款本金和利息。
贷款机构将根据实际还款情况，对项目进行结算，确定项目的实际收益和还款情况。
房地产项目开发流程和业务流程
房地产项目开发流程和业务流程1. 引言房地产项目开发是一个复杂而又关键的过程，它涵盖了从项目策划到项目交付的整个周期。
本文将介绍房地产项目的开发流程和业务流程，帮助读者了解和掌握这个领域的基本知识。
2. 房地产项目开发流程房地产项目开发流程通常可以分为以下几个步骤：2.1. 市场调研和项目策划在项目开始之前，开发商需要进行市场调研，了解当地的房地产市场需求和竞争情况。
基于市场调研结果，开发商制定项目策划方案，包括项目规模、定位、产品定价等。
2.2. 土地获取和规划设计土地获取是一个关键的环节，开发商需要通过招拍挂、协议转让等方式获取合适的土地。
之后，开发商将进行规划设计，包括土地分割、用地规划、建筑设计等。
2.3. 资金筹措和合作伙伴选择为了支持项目的开发和运营，开发商需要进行资金筹措。
资金来源可以包括银行贷款、合作伙伴投资等。
同时，开发商还需要选择合适的合作伙伴，如建筑设计师、承包商等。
2.4. 施工和工程管理在获得土地和资金之后，开发商开始进行项目的实际施工。
这个过程包括招标、合同签订、施工监督等。
开发商需要确保工程按照设计方案进行，并控制工程质量和进度。
2.5. 销售和营销在项目建设过程中，开发商需要进行销售和营销活动，吸引潜在购房者或租户。
这个过程涉及市场定位、销售策略、广告宣传等。
2.6. 交付和运营管理项目建设完成后，开发商将交付给购房者或租户。
同时，开发商需要进行运营管理，包括物业管理、维护、租金收取等。
3. 房地产项目业务流程房地产项目的业务流程可以分为以下几个环节：3.1. 客户咨询和需求分析客户咨询是项目业务的第一步，开发商或销售团队需要与潜在客户进行沟通，了解他们的需求和预算。
同时，开发商还需要对客户进行背景调查，确保客户的信用状况和购房资格。
3.2. 展示和演示在客户咨询后，开发商会安排客户参观样板房或销售中心，展示产品的特点和优势。
针对客户的需求，销售代表会对产品进行详细的演示和解说。
《商业银行信贷业务》项目8 房地产开发贷款业务
任务1
房地产开发贷款业务 认知
• 8.1.1 房地产开发贷款的种类 • 8.1.2 申请住房开发贷款的借款人具备的基本条件 • 8.1.3 贷款项目条件 • 8.1.4 贷款担保方式 • 8.1.5 贷款期限、利率和还款方式
8.1.2申请住房开发贷款的借款人具备的基本条件
1.基本条件 申请住房开发贷款的借款人应具备的基本条件有: (1)有按期还本付息能力。 (2)在贷款银行开立存款账户。 (3)除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计 额未超过其净资产总额的50%。 (4)借款人的资产负债率符合贷款银行规定要求。 (5)持有中国人民银行核发的年检合格(证)。（接下页）
8.2.1 受理
8)土地出让、转让手续是否办妥,科研机构、大专院校、文化团体和卫 生医疗单位利用自有土地自建经济适用房的,是否拥有划拨土地的 《国有土地使用证》; 9)开发项目的文件是否完整、真实、有效,是否能进行实质性开发建设; 10)贷款项目有无《商品房屋销(预)售许可证》; 11)借款开发的项目是否具备房屋预(销)售条件,其预(销)售前景是否良 好; 12)自有资金投入是否已经达到贷款项目总投资35%以上,科研院所、 大专院校、文化团体和卫生机构用自有土地自建经济适用住房的,是 否拥有项目总投资20%以上的自筹资金; 13)贷款项目承建人与借款申请人是否相符;（接下页）
8.1.2申请住房开发贷款的借款人具备的基本条件
(6)生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产 品或项目的。 (7)项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的。 (8)在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、 股份制改造等体制变更过程中,未清偿、落实原有债务或未对其清偿债 务提供足额担保的。 (9)有其他严重违法或危害银行信贷资金安全行为的。 (10)列入贷款银行不良信用记录黑名单的。
房地产项目银行开发贷操作指引
房地产项目银行开发贷操作指引1总则1.1目的为实现集团地产集团（以下简称总部）融资业务协调发展，加强融资管理和财务监控，有效防范资金风险，适应业务发展需要，制定本指引。
1.2适用范围本指引对开发贷融资管理的权责划分、操作流程、审批流程进行了明确和规范，是开展开发贷的操作依据。
本制度适用于集团地产集团（下简称“集团公司”）本部及各事业部，合作项目公司可参照执行2工作职责2.1集团财务管理中心是具体实施开发贷融资活动的职能部门。
2.2集团财务管理中心负责建立并完善集团财务管理中心融资管理制度，按照集团财务管理中心融资管理制度和集团授信管理制度的要求开展各项融资工作。
2.3根据集团经营现金流计划，负责开发贷融资业务的执行。
2.4负责编制银行开发贷授信材料，并提供符合银行开发贷要求的授信材料，保证资料的准确性、及时性、完整性。
2.5根据授信条件办理抵押担保手续，审核融资相关合同文件，在授权范围内办理融资业务；根据融资要求，配合银行提供贷款使用的相关合同、进账单、发票等。
2.6办理贷款合同、抵押担保合同、股东决议或董事会决议等法律文件的审核、签署和盖章等业务。
2.7妥善保管贷款合同、抵押担保合同、股东（董事会）决议等相关法律文件，及时统计授信和担保数据，做好银行贷后管理工作。
2.8在融资过程中应合理规划与融资相关的费用，减少不必要的支出，包括：差旅费，招待费，审计、评估费用、各类融资服务费等2.9根据集团经营现金流报表和银行指定用途使用融资资金，明确相关资金的实际占用情况，明确贷款还本付息的责任主体。
2.10宣传并维护企业良好的信誉和对外形象。
充分利用开工及开业等重大活动邀请各行的高层领导出席，适时宣传推广集团项目。
3融资授信程序3.1组织项目材料具体包括但不限于：会计报表、公司章程、相关证照、立项批复、四证办理进度、投资分析、收入成本明细分析、融资需求、还款来源、现金流分析、可行性研究报告和贷款申请报告等材料。
房地产开发贷款操作流程
房地产开发贷款操作流程一、前期准备阶段1.开发商根据市场需求和项目可行性研究，确定项目方案和开发计划。
2.开发商组织编制项目规划书、市场调研报告、财务预测报告等资料。
3.开发商寻找合适的金融机构，并了解其贷款政策和要求。
4.开发商向金融机构递交贷款申请和相关资料。
5.金融机构对项目进行初步评估，并组织实地考察和项目现场勘察。
二、贷款审批阶段1.金融机构对项目进行详细评估，包括项目的市场前景、可行性、风险等方面。
2.金融机构派出评估团队进行项目评估和风险控制分析。
3.金融机构进行项目投资评估，包括项目回报率、借款人信用等方面的考量。
5.金融机构根据评估和尽职调查结果，进行贷款审批决策。
三、贷款发放阶段1.金融机构与开发商签订贷款合同，并确定贷款金额、利率、还款方式、贷款期限等条款。
2.金融机构与开发商在贷款合同中明确双方的权利和义务，并规定贷款的使用范围和时间。
3.金融机构根据贷款合同的约定，将贷款资金划入开发商指定的账户，并告知开发商相关付款事宜。
4.随着项目进展，开发商按照约定的使用范围和时间，向金融机构提供相应的贷款担保和贷款使用证明材料。
5.开发商按照贷款合同约定的还款方式和期限，定期向金融机构偿还贷款本金和利息。
四、监督管理阶段1.金融机构对贷款项目进行监督管理，包括定期检查开发商的施工进度、财务状况和贷款使用情况等。
2.金融机构要求开发商按照合同约定履行义务，及时提供项目进展情况和贷款使用凭证。
3.金融机构随时了解市场变化和项目风险，采取必要的风险控制措施，避免或减少贷款风险。
4.金融机构与开发商定期进行项目进展和贷款使用情况的沟通，及时发现和解决问题。
总结：以上是一个基本的房地产开发贷款操作流程，涵盖了贷款前期准备、贷款审批、贷款发放和监督管理等阶段。
在实际操作中，还需要根据具体的项目和金融机构的要求，灵活调整和管理流程。
同时，贷款双方也需要相互合作，共同努力，以确保贷款的顺利发放和项目的成功实施。
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房地产项目开发贷款基本流程开发贷款定义房地产开发类贷款是指对房地产开发企业发放的，用于房屋建造、土地开发过程中所需的贷款。
借款主体经房地产开发行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并已取得《企业法人营业执照》的房地产开发企业。
贷款条件1.必须经国家房地产业主管部门批准设立，在工商行政管理机关注册登记，取得企业法人营业执照并通过年检，取得行业主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书的房地产开发企业。
2.具有贷款卡，在银行开立基本账户或一般账户。
3.开发项目与其资质等级相符。
4.项目开发手续文件齐全、完整、真实、有效，应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开(施)工许可证，按规定缴纳土地出让金。
5.项目的实际功能与规划用途相符，能有效满足当地住宅市场的需求，有良好的市场租售前景。
6.项目的工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定，工程预算总投资能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要。
7.贷款用途符合国家有关法规和政策。
8.项目资本金应达到项目预算总投资的35%以上，并须在银行贷款到位之前投入项目建设。
贷款所需材料一.基本材料1..法人营业执照(原件及复印件)和建设管理部门核准的资质证明;2.法人代码证书(原件及复印件);3.税务登记证(原件及复印件);4.企业贷款卡;5.财政部门或会计(审计)事务所核准的前三个年度财务报表和审计报告，成立不足三年的企业提交自成立以来的年度审计报告和近期报表;6.公司章程(原件及复印件);7.验资报告(原件及复印件);8.法定代表人证明、签字样本;9. 企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本;10. 若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会或发包人同意的决议或文件(原件);11.贷款由被委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书(原件) ;12.其他所需材料。
二.贷款项目材料1.国有土地出让合同;2.国有土地使用证;3.中标通知书;4.付清土地出让金凭证;5.建设用地规划许可证;6.建设工程规划许可证;7.建筑工程施工许可证;8.建筑总承包合同;9.项目总投资测算及建筑资金缺口证明;10.项目可行性报告;11.其他相关材料。
三.担保材料按保证、抵押或质押的不同要求提供材料。
贷款利率贷款利率按中国人民银行利率浮动有关规定执行。
一般上浮15%—30%。
贷款程序1.借款人申请借款时，应首先填写《借款申请书》，并按贷款人提出的贷款条件和要求提供有关资料。
2.银行受理借款人申请后,应按银行规定程序,指定调查人员调查借款人是否符合贷款条件，对工程项目的可行性和概预算情况进行评估，测定贷款的风险度。
提出贷与不贷、贷款额度、期限、利率和担保方式意见。
3.银行审查人员对调查人员提供的调查报告、评估报告及所依据的资料、文件进行审查核实，提出审查意见。
在调查、审查的基础上，由银行审批贷款。
商品房开发贷款的审批权限，按照银行颁布的有关中长期贷款授权规定执行。
4.贷款人同意贷款的，应当根据《贷款通则》的规定与借款人签订《借款合同》，并依据有关法律规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性，并办理有关手续。
房地产开发贷款种类和申请条件照开发内容的不同，房地产开发贷款又有以下几种类型：1、住房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售住房的贷款。
2、商业用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于开发建造向市场销售，主要用于商业行为而非家庭居住用房的贷款。
3、土地开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于土地开发的贷款。
4、房地产开发企业流动资金贷款，是指房地产开发企业因资金周转所需申请的贷款，不与具体项目相联系，由于最终仍然用来支持房地产开发，因此这类贷款仍属房地产开发贷款。
除一般贷款所要求的条件外，申请房地产开发贷款的借款人还应具备以下条件：1、有企业法人营业执照。
2、已取得贷款项目的土地使用权，且土地使用权终止时间长于贷款终止时间。
3、已取得贷款项目规划投资许可证、建设许可证、开工许可证，外销房屋许可证，并完成各项立项手续，且全部立项文件完整、真实、有效。
4、贷款项目申报用途与其功能相符，并能够有效地满足当地城市规划和房地产市场的需求。
5、贷款项目工程预算、施工计划符合国家和当地政府的有关规定。
工程预算投资总额能满足项目完工前由于通货膨胀及不可预见等因素追加预算的需要。
6、具有一定比例的自有资金(一般应达到项目预算投资总额的30%)，并能够在银行贷款之前投入项目建设。
7、在银行开立帐户保持正常业务往来。
8、开发商须对建设的房地产进行保险，且第一受益人为贷款银行。
房地产开发贷款申请资料1.基本材料法人营业执照(副本及影印件);法人代码证书(副本及影印件);法定代表人证明、签字样本(原件及影印件);贷款(卡)(原件及影印件);财政部门或会计(审计)事务所核准的前三个年度财务报表和审计报告。
新建企业免提交;成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表;税务部门年检合格的税务登记证明;利税清算表;公司合同(原件及影印件);公司章程(原件及影印件);企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。
若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会或发包人同意的决议或文件(原件);贷款由被委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书(原件)2.贷款项目材料开发项目可行性研究报告及批准文件(原件及影印件);有权部门批准的项目、实施和开发的文件和计划(原件及影印件)。
3.担保材料按保证、抵押或质押的不同要求提供材料。
4.已经作过客户评价并在有效期内的客户，如无变更的，可不需提供客户基本材料，只需提供贷款项目材料和担保材料。
5.授信客户只需提供贷款项目材料、担保材料和《贷款证(卡)》。
6.要求客户提供的材料在《中国银行信贷业务申请材料清单》相关栏内标示"ü"。
房地产开发贷款程序房地产开发贷款操作流程如下：递交申请——受理调查——项目评估——核查审批办理手续——资料归档——贷后管理——收贷撤保一、房地产开发贷款申请(一)借款人资格借款人申请房地产开发贷款，须符合以下基本条件：1、借款人是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。
2、有经工商行政管理部门核准登记并办理年检的法人营业执照或有权部门批准设立的证明文件。
3、经营管理制度健全，财务状况良好。
4、信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。
5、有贷款证，并在贷款行开立基本账户或一般账户。
6、有贷款人认可的有效担保。
7、贷款项目已纳入国家或地方建设开发计划，其立项文件合法、完整、真实、有效。
8、借款人已经取得《建设用地规划许可证》、《建筑工程规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程开工证》。
9、贷款项目实际用途与项目规划相符，符合当地市场的需求，有规范的可行性研究报告。
10、贷款项目工程预算报告合理真实。
11、贷款人计划投入贷款项目的自有资金不低于银行规定的比例，并能够在使用银行贷款之前投入项目建设。
12、企业信用等级和风险度符合贷款人的要求。
13、贷款人规定的其他条件。
(二)申请贷款资料开发商应向银行提交公司和贷款项目的相关资料。
1、单位资料(1) 经年检并核准登记的法人营业执照复印件、法人代表人或其授权代理人证明书及签字样本、借款授权书(股份制企业)、贷款证年检证明复印件、贷款证(卡)及复印件;(2) 单位章程、成立批文;(3) 经会计师事务所验审的近三年年报及本期财务报表;(4) 工商管理部门的注册验资报告、开户许可证及有效税务登记证正副本复印件;(5) 法人代码证复印件、年检报告;(6) 房地产企业开发经营资质证书;(7) 借款申请报告;(8) 公司最高权力机构或授权机构同意申请贷款的决议;(9) 若属第三者提供信用担保方式的贷款，保证人亦须提交前5项资料并报贷款担保承诺书;若属抵押或质押担保方式的贷款，须提交抵押物或质物清单、估价报告、所有权或使用权证书及有处置权人同意抵押或质押的承诺证明;(10) 公司主要领导人简历及工作人员文化结构等清单。
2、项目资料(1) 项目立项批文、可行性研究报告及项目预算报告;(2) 建设用地规划许可证;(3) 建筑工程规划许可证;(4) 土地出让合同及规划红线图、国有土地使用证;(5) 地价款缴交凭证复印件;(6) 施工许可证;(7) 房地产预算许可证;(8) 合作项目需提供合作开发合同或有权部门批准合作开发的批件。
(三)、房地产开发贷款的审查与审批贷款审查是贷款审查部门根据贷款“三性”原则和贷款投向政策，对贷款调查部门提供的资料进行核实，评价贷款风险，复测贷款风险度，提出贷款决策建议，供贷款决策人参考。
(一)贷款审查的主要内容1、审查调查部门提供的数据、资料是否完整。
2、根据国家产业政策、贷款原则审查贷款投向是否符合规定。
3、审查贷款项目是否需要评估，有无评估报告，有否超权限评估，评估报告是否已批准，项目情况是否可行。
4、审查贷款用途是否合法合理，贷款金额能否满足项目的需要，利率是否在规定的上下限范围内，借款人的还款能力，是否有可告的还款来源。
5、审查贷款期限。
房地产开发项目贷款最长期限为3年，建筑业短期贷款最长不超过1年。
6、审查担保的合法性、合规性、可靠性。
质押贷款：包括存单、国库券等有价证券质押贷款。
抵押贷款：包括房地产、营运车辆抵押贷款。
俣证贷款：(1)俣证人必须是具有贷借款人清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，《担保法》规定国家机关、学校、医院等公益事业单位、无企业法人授权的分支机构不能作保证人;(2)核实保证人保证意见的真实性、合法性，如股份公司要有董事会决议;(3)审查保证人的保证能力。
7、复算贷款风险度、贷款资产风险度。
计算公式为：贷款项目综合风险度=贷款方式风险系数×[企业信用等级系数×(1-Y)+项目风险等级系数×Y]Y=项目投资总额/(企业净有形资产+项目投资总额)贷款资产风险度=(正常贷款金额×项目贷款风险度×1.0+逾期贷款金额×项目贷款见仪式×1.3+呆滞贷款金额×项目贷款风险度×1.8+呆账贷款金额×项目贷款风险度×2.5)/贷款总额8、审查该笔贷款发放后，企业贷款总余额有无超过该企业贷款最高限额，授信额有无超过单个企业贷款占全行贷款总额最高比例10%。
9、按照授权授信管理办法，确定该笔贷款的最终审批人。
贷款审查岗认为调查岗提交的评估报告、调查意见不够详尽，可以提出补充评估调查的内容，退回调查岗补充评估与调查。