个人理财-储蓄规划PPT课件
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个人理财课件_储蓄规划共45页
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29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
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30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
谢谢！
个人理财课件_储蓄规划
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26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
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27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有来的。 ——马 克罗维 乌斯
第四章储蓄规划《个人理财》PPT课件
❖ 一般50元起存，一次存入，一次支取
❖ 存单分为记名、不记名两种。记名式可挂失，不记名式不挂失。
❖ 具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期
存款利率的优惠，利息按实际存期长短计算，存期越长利率 越高。
❖ 存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三 个月以上（含三个月）不满半年的，整个存期按支取日定期整 存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年） 不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率 打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整 个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
▪ 五十元起存，多存不限，本金一次存入 ▪ 约定期限，由银行发给存单，存期分三个月、
半年、一年、二年、三年 ▪ 到期凭单支取本息，存期越长，利率越高，适
应于居民手中长期不用的结余款项的存储。 ▪ 提供约定转存和自动转存功能 ▪ 存期长、稳定性强、金额大、手续简便、利率
较高
3.零存整取定期储蓄
❖ 零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民 币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整， 约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储 蓄。一般五元起存
❖本金一次存入，一般5000元起存。
❖存期分一年、三年，由银行发给存款凭证， 到期一次支取本金，利息凭存单分期支取， 可以一个月或几个月取息一次，具体次数 由储户与银行协商确定。如到取息月未取 息，以后可随时取息。如储户急需用款， 可按定期存款提前支取的手续办理。
6.定活两便储蓄存款
❖ 定活两便储蓄指的是客户一次性存入人民币本金，不约定存期， 支取时一次性支付全部本金和税后利息。
❖ 储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的 基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、 理财能力的最初体现，也是最基本的检验。
❖ 存单分为记名、不记名两种。记名式可挂失，不记名式不挂失。
❖ 具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期
存款利率的优惠，利息按实际存期长短计算，存期越长利率 越高。
❖ 存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三 个月以上（含三个月）不满半年的，整个存期按支取日定期整 存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年） 不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率 打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整 个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
▪ 五十元起存，多存不限，本金一次存入 ▪ 约定期限，由银行发给存单，存期分三个月、
半年、一年、二年、三年 ▪ 到期凭单支取本息，存期越长，利率越高，适
应于居民手中长期不用的结余款项的存储。 ▪ 提供约定转存和自动转存功能 ▪ 存期长、稳定性强、金额大、手续简便、利率
较高
3.零存整取定期储蓄
❖ 零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民 币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整， 约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储 蓄。一般五元起存
❖本金一次存入，一般5000元起存。
❖存期分一年、三年，由银行发给存款凭证， 到期一次支取本金，利息凭存单分期支取， 可以一个月或几个月取息一次，具体次数 由储户与银行协商确定。如到取息月未取 息，以后可随时取息。如储户急需用款， 可按定期存款提前支取的手续办理。
6.定活两便储蓄存款
❖ 定活两便储蓄指的是客户一次性存入人民币本金，不约定存期， 支取时一次性支付全部本金和税后利息。
❖ 储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的 基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、 理财能力的最初体现，也是最基本的检验。
个人理财规划教材(PPT 61张)
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（7）遗产规划
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• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
26
二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
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货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
《个人理财策划》课件
税收筹划的原则和方法
遵循“合法性、公平性、协调性、 稳定性”的原则，主要的策略有 通过充分利用税收优惠政策、 晚婚晚育、赠与分配、退休规 划等措施。
税收筹划的实施步骤
了解税收的基本政策和法规、 评估投资和理财计划的最优方 案、合理利用税收优惠措施、 确认并落实筹划方案。
理财的注意事项
1
理财的误区和陷阱
盲目跟风、高风险高收益、过分依赖某种理财产品、未考虑税收因素等。
2
理财的注意事项
选对可靠渠道、根据自身需求和财务实力制定理财计划、未满十八岁儿童不应参 与较高风险投资等等。
结束语
总结
恰当的理财方法和策略将有助于 实现你的财务目标。利用这份 PPT所分享的知识，制定一份符 合自己的理财计划以助你的财务 增长。
个人理财策划PPT课件
这个PPT课件旨在分享我的个人理财经验和知识，帮助大家制定有效的理财计 划以实现长期财务目标。
理财概述
理财的定义和意义
理财是管理个人财务的过程，目 的是增加资产和缩小财务风险。 理财的基础是利用复利的威力实 现资产的房地 产等。
理财计划的重要性
支出的控制
通过精简和优化支出，如削减开支、减 少浪费、精打细算等来削减支出。
投资理财
投资理财概述
投资理财是针对风险和价值预测 的过程，以增加财富和理财目标 的实现，包括股票、债券、基金、 期货、商品等。
投资者分类和风险承受能 力
投资者因其运用财务资源和承受 风险的能力而被分类，包括激进 型、稳健型、保守型等。
展望未来
Q&A
继续学习投资和理财知识，了解 市场变化和新型的投资理财工具， 时刻关注经济政策变化来适应市 场。
欢迎在Q&A环节提出关于个人理 财策划的问题或和你的理财经验。
《个人理财规划》课件
理财计划制定
1
目标规划
设置明确的财务目标和时间范围，制定可行的计划达到目标。
2
预算规划
学习编制和执行个人预算，合理规划每一笔开支，避免浪费和债务。
3
资产配置
了解资产配置的基本原则，有效分配资金以实现风险控制和收益最大化。
4
风险控制
学习如何识别和管理不同类型的风险，保护个人财务免受意外影响。
实际操作指南
《个人理财规划》PPT课 件
在这个PPT课件中，我们将深入探讨个人理财规划的重要性以及相关的概念 和原则，帮助您制定和实施一套优秀的个人理财计划。
理财概述
理财概念
了解个人理财的定义和目 标，为未来的财务规划奠 定基础。
为什么需要理财
明白持续理财的重要性， 以便迎接生活中的各种挑 战和机遇。
理财的原则
理财中的常见错误
探讨理财中常见的错误和误区，并提供避免这 些错误的建议和技巧。
如何防范理财风险
了解并应对不同类型的理财风险，制定风险管 理策略以保护个财对于财务健 康和生活质量的重要性， 传达正确理财观念。
落实理财计划的重要 性
鼓励听众将理财计划付诸 实践，并提供行动指南和 建议。
学习并应用成功的理财原 则，使财务状况稳定并实 现财务自由。
理财工具介绍
存款
了解各类存款账户 的特点和利率，选 择适合自己需求的 存款方式。
基金
掌握基金投资的基 本知识，了解如何 选择和购买适合自 己的基金产品。
股票
研究股票市场的基 本原理，学习如何 分析股票和制定投 资策略。
保险
理解保险的种类和 功能，为未来的风 险做好充分的保障 准备。
如何选择理财产品
了解如何评估和选择适合自己需求和风险承 受能力的理财产品。
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
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46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
个人理财规划概述(ppt61张)
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
PPT文档演模板
个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
《理财--个人理财知识介绍》详解课件(PPT 26页)
理财≠投资
12.00% 10.00% 8.00% 6.00% 4.00% 2.00% 0.00%
一年期存款利率
改革开放以来中国的利率走势
一年期存款利率
19 85 .4 .1 19 85 .8 .1 19 88 .9 .1 19 89 .2 .1 19 90 .4 .1 19 5 90 .8 .2 19 1 91 .4 .2 19 1 93 .5 .1 19 5 93 .7 .1 1 19 96 .5 .1 19 96 .8 .2 19 3 97 .1 0. 23 19 98 .3 .2 5 19 98 .7 .1 19 98 .1 2. 19 7 99 .6 .1 20 0 02 .2 .2 1
来自 中国最大的资料库下载 年收入 年支出
租金收入：49500
归还贷款：46697.76
房屋租赁税：2475 物业管理：2100
净现金流入：-1772.76
房产投资的可行性 --“以租养房”的可能性
由于上述得统计还没有包括先期投入的机会 成本，若40万元的资金购买货币式基金，一年的 回报在12000元左右。 结论： 要想“以租养房”，除了有稳定的租户外， 还必须所购房产有一定的升幅，那您的能达到资 产保值的目的。
房产投资的可行性 --还款压力比以前增加了多少？
经比较，我们得知：
1、贷款利率升高了 0.27 ％，升幅为 5.3 ％ 来自 中国最大的资料库下载 2、月还款额增加了116.6元，增幅为3.09％； 3、30年需多还利息41976元，增幅为6.37％； 4、购房总成本也增加了41976元，增幅为2.5 ％。
房产投资的可行性 --“以租养房”的可能性
理想状态：
每月的租金达到4500元，且年内无空置时间。 年收入 租金收入：54000 年支出 归还贷款：46697.76 房屋租赁税：2700
第三章个人理财.ppt
各种储蓄存款除 活期(存折)年度结 息可将利息转入 本金生息外，其 他各种储蓄不论 存期如何，一律 于支取时利随本 清，不计复息。
存期的计算算头不 算尾，全年按360天、 每月均按30天计算。 各种定期存款的到 期日均以对年、对 月、对日为准，即 自存入日至次年同 月同日为一对年， 存入日至下月同一 日为对月。
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2．定活通
一些银行每月自动将储户活期账户的闲置资金转为定 期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时， 定期存款将自动转为活期存款。该项服务为储户省却了经 常管理账户的麻烦，而且实现了现金的高效管理，满足定 期存款收益与活期存款便利的双重需要，但各行对定活通 的约定有所区别。
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第三章 储蓄规划
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目录
学习目标 案例导入 第一节 储蓄规划的工具 第二节 储蓄利息及利息税的计算 第三节 个人储蓄的运用策略 本章小结
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学习目标
（一）知识目标
•掌握储蓄的概念及各类储蓄规划工具； •掌握储蓄利息及利息税的计算、储蓄规划程序及 技巧。
（二）技能目标
•能够根据各类储蓄规划工具的特点进行灵活选择； •根据储蓄利息计算利息总额及利息税并能够对各
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7. 个人通知存款
个人通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定 支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款不论实际存 期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和 7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支 取存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。通 知存款的币种为人民币。本金一次存入，可一次或分次支取。
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二、储蓄种类
活期储蓄存款 整存整取定期储蓄 整存零取存款 零存整取储蓄存款 存本取息储蓄存款 定活两便储蓄存款 个人通知储蓄存款
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（一）活期储蓄存款
活期储蓄存款是指不规定存期，储户可随时凭存 折（卡）存取，存取金额不限的一种储蓄方式
活期储蓄的特点：
一元起存，多存不限，由银行发给存折，凭折存取 存款金额、时期不限，随时存取，灵活方便 适应于居民小额的随存款随取的生活零用结余存款，有利
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政府储蓄
为稳定货币市场
储
企业储蓄
为了再投资或获取利息
蓄
为不测事件建立储备金
为自己的老年积累基金
个人储蓄
为保护自己的家属 为了其他某一具体目的等
为商业投资提供了部分资金来源
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5
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8
我国居民储蓄存款已超20万亿元
2008年9月12日，中国人民银行发布的８月份金融数据显 示，当月居民户存款增加３４０４亿元，同比多增３８２ ３亿元。根据此前央行公布的金融机构人民币信贷收支表， 截止到上半年，居民存款已达１９．７万亿元，如此一来， 经过七、八两个月增长，目前居民在银行的储蓄存款已超 过２０万亿元。
有起存金额要求，一般为1000元。 存期分为一年、三年和五年，凭存单分期支取
本金，支取期分一个月、三个月、半年一次， 利息于期满结清支取。
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（五）存本取息储蓄存款
存本取息定期储蓄是指一次性存入本金，分 次支取利息，到期支付本金的一种储蓄。
本金一次存入，一般5000元起存。
存期分一年、三年、五年，由银行发给存款 凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期 支取，可以一个月或几个月取息一次，具体 次数由储户与银行协商确定。如到取息月未 取息，以后可随时取息。如储户急需用款， 可按定期存款提前支取的手续办理。
存期分一年、三年、五年 存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在
次月补齐 该储种利率低于整存整取定期存款，但高于活期储蓄，可使
储户获得稍高的存款利息收入。可集零成整，具有计划性、 约束性、积累性的功能 适合收入稳定，攒钱以备结婚、上学等用途的个人和家庭
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（四）整人 民币一次性存入较大的金额，分期陆续平均支 取本金，到期支取利息的一种定期储蓄。
储蓄就像节水， 积少成多
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储蓄是理财规划的基础
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资金链优势 信誉好，安全性高
网点众多，快捷便利
银行理财更专业、客观
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储蓄规划的原则
留足支付日常开支的现金 储蓄优先原则 保持一定比例 连续性和长期性 利率比较原则
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第二节 储蓄规划工具
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一、储蓄原则 存款自愿
取款自由
于家庭和个人养成计划开支、节约储蓄的习惯，最适宜青 年和学生 既保证安全，又能得到利息，但利息较低。
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（二）整存整取定期储蓄存款
定期储蓄即定期存款，储户存款时约定存期和 存款的具体形式，银行或信用社给储户签发定 期存单，到期凭单提取本金利息。
五十元起存，多存不限，本金一次存入 约定期限，由银行发给存单，存期分三个月、半年、一年、
存款有息
为储户保密
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最新存款利率表
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储蓄存款利息
利息指储户在银行储存一定时期和一定数额 的存款后，银行按国家规定的利息率支付给 储户超过本金的那部分资金。
一般分为年利率、月利率、日利率三种 月利率=年利率÷12 日利率=月利率÷30 日利率=年利率÷360（我国）
第四章 储蓄规划
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1
本章内容
储蓄规划的基本知识 储蓄规划工具 储蓄规划策略
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2
第一节 储蓄规划的基本知识
储蓄的概念 储蓄规划的意义 储蓄规划的原则
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3
储蓄的概念
广义 国家或地区在一定时期内国民收入中未被
消费的部分
收入
消费 ＝ 储蓄
狭义 居民个人在银行或者其它金融机构的存款。
存款储蓄是一种信用行为——公民将合法拥有的、暂时不 用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期 或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金 的一种信用行为。
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储蓄计息的基本规定
储蓄利息按单利计算，不计复利，支取时利随本清。
计息金额起点为元，元以下的角分不计利息。
利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分 段计算利息时，各段利息应先保留到厘位(厘位以下不 再保留)，各段相加得出的利息总额计至分位，再将分 位以下的厘位四舍五入。
存期的计算:算头不算尾:从存款当日起息，算至取款的 前1天为止。即存入日应计息，取款日不计息。每月按 30天计算。到期日如遇节假日，储蓄所不营业的，可 以在节假日前1日支取，按到期计息，手续按提前支取 处理。
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（六）定活两便储蓄存款
定活两便储蓄指的是客户一次性存入人民币本金，不约定存期， 支取时一次性支付全部本金和利息。
一般50元起存，一次存入，一次支取
具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期存 款利率的优惠，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。
存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个 月以上（含三个月）不满半年的，整个存期按支取日定期整存整 取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年）不满一 年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计 息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律 按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
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二、储蓄的特点
安全性高
变现性好
操作简易
收益较低
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储蓄规划的意义
作为最传统的投资理财方式，储蓄作为一项高流动 性、固定收益的低风险投资，不但能缓冲财务危机， 还能为实现未来的财务目标积累资金。
储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基 础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、理 财能力的最初体现，也是最基本的检验。
二年、三年和五年 到期凭单支取本息，存期越长，利率越高，适应于居民手中
长期不用的结余款项的存储。 提供约定转存和自动转存功能
存期长、稳定性强、金额大、手续简便、利率较高
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（三）零存整取储蓄存款
零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币 存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整，约 定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。 一般五元起存