金融资产投资对家庭消费的影响

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数字金融使用对城乡居民消费的影响研究

【摘要】由于数字金融的快速发展，对人们整体的消费模式产生了很多影响，尤其是城乡居民的消费。

本文概述了数字金融发展现状、已经取得的显著进展，探究数字金融使用对城乡居民消费的影响，并提出了如何利用数字金融拉动居民消费的建议。

通过充分发挥数字金融的潜力，可以促进城乡居民的消费活动，推动经济的增长和社会的发展。

【关键词】数字金融；数字经济；城乡居民消费一、引言在当今数字化时代，数字金融的发展对家庭消费产生了广泛的影响。

随着技术的不断进步和金融服务的创新，越来越多的家庭倾向于利用数字金融工具来管理和处理他们的金融事务。

数字金融使用的普及不仅为家庭提供了更便捷和高效的金融服务，同时也对家庭的消费行为产生了深远的影响。

因此，了解数字金融使用对家庭消费的影响路径成了一个重要的研究领域。

党的二十大报告提出要以扩大内需为重点，强化消费在经济发展中的基础作用。

受新冠肺炎疫情影响，2020年我国消费支出与GDP 之比高达54.3%，消费依然是我国经济稳定运行的压舱石。

而作为社会消费基础的家庭消费，其消费水平、结构与其所处地区的经济环境、地理要素和家庭构成有着紧密的关系。

在数字金融蓬勃发展的背景下，金融科技公司引领的数字金融服务持续下沉，这进一步促进中西部地区金融机构在金融领域的布局，并且以大数据和人工智能等数字化技术为基础，不断提高水平，较好地实现数字金融在家庭中的可及性，给家庭消费提质扩容带来新机遇。

疫情发生后重构消费，拉动内需和建设全国统一大市场已成为党和国家的一项重大任务。

在我国经济复苏和经济高质量发展转型的关键时期，探究发展数字普惠金融对家庭消费产生的影响及其提升路径，具有理论和实践双重意义。

二、我国数字经济发展现状在“十三五”规划期间，我国积极推进数字经济的发展策略，持续优化数字基础建设，努力培养新的商业模式，在数字产业化和产业数字化方面取得了显著的进展。

到2020年，我国的数字经济核心产业的增加值在国内生产总值（GDP）中的占比已经达到了7.8%，为我国经济和社会的持续健康增长注入了强大推动力。

不同年龄段家庭房产和金融资产对消费影响研究——基于CHARLS数据的

型：
｝Ｃ＝Ｆ（｝ｌ，，ＬｎＡＨ，ＬｎＡＦ，ＬｎＡＭ，Ｚ）
其中，ＡＨ为家庭人均房产值，ＡＦ为家庭人均金融资产值，ＡＭ为家庭人均其他物质资产值。由于本文将验证资产总值和资产净值对消费的影响是否存在差异，因此本文还将设定包含净资
收入家庭年人均收入对数房产总值家庭年人均房产总值对数ＬｎＮｅｔＨｏｕｓｅ产净值家庭年人均房产净值对数ＬｎＦｉｎａｎｃｉａｌ金融资产总值家庭年人均金融资产总值对数ＬｎＩｎｃｏｍｅＬｎＨｏｕｓｅ
产的模型：
ＬｎＣ＝Ｆ（ＬｎＹ，ＬｎＮＡＨ，ＬｎＮＡＦ，ＬｎＮＡＭ，Ｚ）
其中，ＮＡＨ为家庭人均房产净值，ＮＡＦ为家庭人均金融资产净值，ＮＡＭ为家庭人均其他物质资产
净值。
３．变量选取及描述
联系（Ｊｕｓｔｅｒ，ｅｔａｌ，１９９９）。不可预期的资产冲击会影响家庭的储蓄和消费行为（Ｌｅｔｔａｕ，ｅｔａｌ，２００４）。不
同类型的资产受到冲击时，其引致的消费响应并不相同（ＰａｉｅＵａ，ｅｔａｌ，２００９）。金融资产对居民消费的影响大于住房资产对居民消费的影Ｐ￣（Ｔｒａｃｙ，１９９９），也有可能是房产价格上涨带来消费的增加要远
经济学研究
不同年龄段家庭房产和金融资产对消费影响研究

投资理财对家庭的意义是什么

投资理财对家庭的意义是什么根据经济学的定义，投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。

简单地说，某人的本金在未来能增值或获得收益的所有活动，都可叫做投资。

投资的资本来源，既可以是通过节俭的手段增加，如每月工资收入中除去日常消费支出后的节余，也可以是通过负债的方式获得，如借入贷款，还可以采用保证金的交易方式以小博大，放大自己的投资额度。

从理论上说，其投资额度的放大是以风险程度提高为代价，遵循“风险与收益平衡”原则，即收益越高的投资，风险也越大。

因此，任何投资都有风险，只是大小程度不同罢了。

具体而言，家庭投资的主要成分包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。

而理财，就莫如投资那样“简单”。

要想成功理财，一般说宜分三个步骤：1设定理财目标，回顾资产状况。

诸如购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等，都可设定为理财目标，但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。

而知道有多少财可理，是理财最基本的前提;对个人资产的回顾，主要是将自身资产按有关类别进行盘点，包括金融性资产(银行存款、债券、保险、股票、基金等)、固定资产(房产、汽车等)。

2了解自己处于何种理财阶段。

人生有六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。

不同阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财目标会有所差异，设定目标须与人生各阶段的需求配合。

3测试风险承受能力。

风险偏好是所有理财计划的重要依据之一。

要根据自己的实际情况进行选择，不做不考虑任何客观情况的风险偏好假设。

如一些人把大部分钱放在股市，而没多考虑家庭责任，这时，其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围了。

完成以上三步，就可合理分配各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。

中国居民家庭金融资产与投资理财分析

中国居民家庭金融资产与投资理财分析1. 引言1.1 研究背景中国居民家庭金融资产与投资理财一直是国家经济发展和社会稳定的重要组成部分。

随着中国经济的快速发展和金融市场的不断完善，居民家庭金融资产和投资理财方式也在逐渐多样化和复杂化。

我国居民家庭金融资产和投资理财的现状存在着一些问题和挑战，需要深入研究和探讨。

中国居民家庭金融资产的结构、规模和流动性受到多种因素的影响，包括经济增长水平、金融市场发展程度、政策法规等。

居民家庭投资理财行为也受到家庭收入水平、风险偏好、金融知识水平等因素的影响。

对中国居民家庭金融资产与投资理财进行深入分析和研究，有助于了解其现状和存在的问题，为制定相关政策和提出具体对策提供重要参考。

在此背景下，本文旨在对中国居民家庭金融资产与投资理财状况进行全面分析，探讨存在的问题和挑战，并提出相应的对策建议，以促进我国居民家庭金融资产和投资理财的健康发展。

1.2 研究目的本文旨在通过对中国居民家庭金融资产与投资理财情况的分析，探讨当前中国家庭金融管理的现状与问题，总结存在的挑战与困境，并提出相应的对策建议。

具体目的包括：1. 深入了解中国居民家庭金融资产的构成与分布情况，揭示中国家庭金融资产的总体状况；2. 探讨中国居民家庭投资理财的偏好和情况，分析家庭在投资中的行为特点和影响因素；3. 分析影响中国家庭金融管理的主要因素，探讨政策、制度、文化等方面的影响；4. 探讨中国居民家庭金融管理存在的问题，包括风险管理、投资收益、金融素养等方面的挑战；5. 提出针对性的对策建议，以促进中国居民家庭金融管理的健康发展，提高家庭金融管理水平和效果。

通过本研究的开展，旨在为完善我国家庭金融管理提供参考和指导，为提升家庭经济实力和金融安全提供支持。

1.3 研究意义中国居民家庭金融资产与投资理财是一个涉及人民生活、经济发展、金融市场等多个方面的重要课题。

对于研究这一课题具有重要意义的原因有以下几点：了解和分析中国居民家庭金融资产与投资理财情况，可以帮助政府和监管机构更好地了解和把握居民的金融行为特征，有助于制定更有针对性的政策和监管措施，进一步促进金融市场的稳定和健康发展。

我国家庭金融资产配置影响因素分析

我国家庭金融资产配置影响因素分析摘要：家庭金融作为近几年来金融学领域上研究的重点，其不仅对我国居民的福利及其消费心理产生重要意义，其直接影响着资本市场的健康良好发展。

作为社会体系中的一个很小的经济单元，家庭占据着较大的比重，家庭在消费品资源的占比上是最大的，家庭投资行为直接构成社会经济整体运行的一个关键部分。

随着我国居民生活水平和收入水平的不断提升，金融行业的发展迅速，我国居民的投资意识逐渐增强，借助于资产组合中的配置金融资产来抵御购买力下降的风险需求逐渐增强。

本文主要对当前我国居民家庭资产组合中的金融资产影响因素进行分析以期望其可以给居民家庭资产结构的合理化配置提供一定的基础层和借鉴意义。

关键词:家庭金融；资产配置；影响因素1.引言家庭金融资产是我国家庭资产中占比较大且较为重要的具有活力的一种资产形式之一。

近年来随着我国居民收入水平和生活水平不断提升，金融行业得到快速发展，我国居民的投资意识逐渐增强，家庭金融资产是一门通过权衡家庭持有金融资产占比实现资源优化配置以此来实现收益最大化的学科，新型金融工具的产生和出现伴随着经济发展而发展，可以供居民选择的金融产品逐渐增多其促使很多家庭金融资产配置和之前相对发生很大的变化，但是从整体上来看，储蓄存款等风险性较小的金融资产占金融总资产的比重仍旧很小，风险相对较高的金融资产比重逐渐增加但其实际比重相对较小。

2.文献综述赵霞在《家庭资产配置风险管理研究》中指出运营投资与风险管理影响家庭资金资产的配置。

想要将资产进行优化配置需要有针对性的防范家庭金融资产配置风险。

鲍一鸣在《资产配置结构对我国家庭债务的影响研究》中指出家庭资金资源配置期间，需要考虑家庭投资者的行为本质以及投资喜好，做好对风险管理以及预测，考虑投资过程中不利因素，对消费问题进行处理和解决。

研究社会发展状况，分析投资议因素，做好风险控制。

叶轩《浙江省城乡居民家庭金融资产配置状况及影响因素分析》中不能对资本市场进行管理，降低市场产于度，导致家庭资产配置行为遇到阻塞，社会的互动行以及管理影响相继出现，家庭的资产调配行为受到阻塞。

数字金融与家庭资产配置——来自中国家庭跟踪调查的证据

数字金融与家庭资产配置—来自中国家庭跟踪调查的证据上海对外经贸大学国际经贸学院方观富许嘉怡蔡莉摘要：近年来，数字普惠金融成为普惠金融发展的新方向。

本文利用中国数字普惠金融指数和中国家庭跟踪调查数据，使用固定效应和工具变量模型，实证检验数字金融对家庭资产配置的影响。

我们发现：(1数字金融发展显著促进家庭储蓄；(2)数字金融的覆盖广度和使用深度对家庭储蓄有显著促进作用；(3)数字金融对家庭汽车购置、金融产品价值及银行贷款有显著正向影响；(4)数字金融对小规模、低收入、老年人口比例高的家庭的正向影响更大，对农村和东部地区家庭的影响也更大。

关键词：数字金融家庭储蓄家庭资产配置中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：2095-311(2020)21-0082-16一、引言目前我国经济已经由高速发展转向高质量发展阶段。

由于世界经济格局不断发生变化，中国经济发展的内在支撑条件和外部需求环境都已今非昔比，我们不再一味地追求经济发展的速度，而是更加重视经济质量的提升。

经济发展的转向以及生命周期的演进，使得我国的家庭也从一般商品和劳务需求转向了更高层次的金融市场需求。

《中国家庭财富调查报告2019》显示，我国居民家庭财富稳步增长，但是家庭财产结构变化不大，房产投资及银行存款占比居高不下。

同时，大量家庭投资者极度厌恶风险，因此家庭股票、基金等风险投资占比很低。

王治政等(2015)认为家庭资产配置的差异化是导致家庭居民财产性收入差异的重要原因；且家庭资产配置的有限参与还会阻碍金融产品创新，减少金融创新引起的财富增加，最终导致社会财富分布不均。

我国家庭金融资产配置渠道有限，如何拓展家庭金融市场参与渠道，提高家庭的金融市场参与成为政府工作的重点。

习近平总书记在201年全国网络安全和信息化工作会议上明确指出要发展数字经济，加快推动数字产业化、产业数字化，促进数字经济和实体经济融合发展。

李克强总理在2019年《政府工作报告》中提出，深化大数据、人工智能等研发应用，加快在各行各业推进“互联网+”，壮大数字经济。

中国家庭金融资产配置背景研究

中国家庭金融资产配置背景研究题目：我国家庭金融资产配置背景研究一、引言我国家庭的金融资产配置一直是一个备受关注的话题。

随着经济的发展和金融市场的逐步健全，人们对于如何有效配置自己的金融资产以实现财务目标也越来越重视。

在这篇文章中，我们将对我国家庭金融资产配置的背景进行深入研究，探讨其现状和发展趋势，并提出个人观点和理解。

二、我国家庭金融资产配置的现状1. 家庭金融资产的构成我国家庭的金融资产主要包括银行存款、股票、债券、基金、保险、不动产等。

在过去，我国家庭的金融资产主要以银行存款和不动产为主，但随着金融市场的发展，股票、基金等风险资产的比重逐渐增加。

2. 家庭金融资产配置的特点我国家庭金融资产配置的特点是保守和风险意识不强。

大多数家庭更倾向于选择低风险的金融产品，对于高风险高收益的产品则抱有观望态度。

这在一定程度上影响了家庭财富的增长速度。

三、我国家庭金融资产配置的背景分析1. 宏观经济环境家庭金融资产配置的背景离不开宏观经济环境的影响。

我国经济的发展、通货膨胀水平、利率水平等都会直接影响家庭的资产配置决策。

2. 金融市场的发展金融市场的发展为家庭提供了更多的金融产品选择，同时也增加了金融产品的复杂性，要求家庭具备更多的金融知识和投资能力。

3. 家庭财务状况及风险承受能力家庭的财务状况和风险承受能力决定了其金融资产配置的侧重点和比重。

四、我国家庭金融资产配置的发展趋势1. 多元化随着金融产品的不断创新和金融市场的不断发展，未来我国家庭金融资产配置的趋势将更加多元化，包括股票、债券、基金等更加丰富的选择。

2. 专业化随着金融知识的普及和家庭金融管理意识的提升，未来家庭金融资产配置将更加专业化，更多家庭会寻求金融理财师的帮助来进行资产配置。

3. 风险管理未来家庭在金融资产配置中会更加重视风险管理，更加注重保本保收益，规避风险。

五、个人观点和理解我国家庭的金融资产配置的改变是一个长期的过程，需要在宏观经济环境、金融市场、个人财务状况等多方面因素的共同推动下逐步实现。

中国居民家庭收入结构金融资产配置与消费

与农村居民家庭人均收入的结构，见表2所列。
表2 我国居民家庭收入结构
项目 1995年 2000芷 2005笠 2010芷 2012芷 2013笠
城镇居民人均总收 4 279 6 296 11 321 21 033 26959 29 547
入(元)
工薪收入(,) 79(23 71(17 68(88 65(17 64(30 64(O7 财产性收入(, 2(11 2(04 1(70 2(47 2(62 2(74
一 8 一
配置发生了较大的变化，并逐渐稳定下来，根据美国经济分析局 (BEA)的数据，2012年，美国居民保险资产占金融资产配置的比例已达35,，成为居民持有最多的金融资产。此外，债券和共
同基金占比均已达到 10,的水平，股票资产占比 15,左右，居民定期和储蓄存款占比仅为 10,左右。与成熟市场相比，我国居民金融资产配置有较大优化空间，随着利率市场化的推进和资本市场的完善，存款占比将大幅下降，相应的权益类、投资类产品的占比将有较大幅度提升。
( ) 中国居民家庭收入结构、金融资产配置与消费
2000—2013年、农村居民家庭 1999—2012年的家庭人均消费支出与收入数据。为了说明财产性收入对居民消费支出的影响，将收入分解为财产性收入和非
注:1(数据来源于Wind资讯、中国社科院有关资料 ;2(金融资产中的 “其他”项包括证券公司客户保证金、金融机构理
财产品、结算资金等;3(2013年表示按2004—2011年的年复合增长率预测的2013年数值 (2012年略)
在我国，货币化过程与金融市场发展拓宽了居民金融资产的配置渠道，居民金融资产配置由单一的现金和存款为主向多元化转变，而这种转变过程又与我国金融改革及金融市场表现息息相关。2004—2006年，存款占比高达70,左右，通货和保险次之，债券、股票和基金占比较小。2007 年股票牛市对居民金融资产配置影响巨大，存款降至 50,左右，取而代之的是股票和基金的占比提升，保险和债券的配比相对稳定。但是，随着股市走熊，股票资产配置比例有所下降。值得注意的是，“其他”金融资产占比提升较大，主要是由于近年来不断推进的利率市场化过程中银行理财产品的大规模发行，截至2013年末，银行理财余额已达 10(24万亿元，其中个人客户占比达到 70,，假设 2013年居民金融资产以历年复合增长率增加，则当年居民家庭金融资产配置中银行理财占比达到8(9,，仅次于存款、股票和保险准备金。而美国在利率市场化完成后，居民金融资产

家庭人口结构、金融约束与金融资产配置

家庭人口结构、金融约束与金融资产配置目录一、内容综述 (2)1.1 研究背景 (3)1.2 研究意义 (4)1.3 研究方法与数据来源 (5)二、家庭人口结构分析 (6)2.1 家庭成员构成 (8)2.2 家庭年龄结构 (9)2.3 家庭性别结构 (10)2.4 家庭教育水平结构 (11)三、金融约束对家庭金融资产配置的影响 (12)3.1 金融约束的定义与度量 (13)3.2 金融约束对家庭投资行为的影响 (14)3.3 金融约束对家庭资产选择的影响 (15)四、家庭人口结构与金融约束的交互作用 (16)4.1 不同年龄段的家庭金融约束差异 (18)4.2 教育水平对家庭金融约束的影响 (19)4.3 性别在家庭金融约束中的作用 (20)五、家庭金融资产配置的实证研究 (22)5.1 模型设定与变量选择 (23)5.2 实证结果分析 (24)5.3 稳健性检验 (25)六、结论与政策建议 (26)6.1 研究结论 (27)6.2 政策建议 (28)6.3 研究局限与展望 (29)一、内容综述本文旨在探讨家庭人口结构、金融约束与金融资产配置之间的关系。

随着全球经济的发展和人口老龄化的趋势，家庭金融行为和资产配置方式受到了越来越多的关注。

本文首先分析了家庭人口结构的变化对金融约束的影响，然后探讨了金融约束如何影响家庭的金融资产配置决策。

本文提出了一些建议，以帮助家庭在面临复杂的金融环境时做出更合理的资产配置。

家庭人口结构的变化对金融约束产生了重要影响，随着生育率的下降和人口老龄化的加剧，家庭规模逐渐缩小，家庭负债压力增加。

这种变化使得家庭在面临金融风险时更容易受到冲击，从而导致金融约束的加剧。

不同年龄段的家庭成员对金融知识的掌握程度和金融需求也存在差异，这也会影响家庭的金融约束水平。

金融约束是指家庭在面临金融风险时所面临的限制和制约因素。

金融约束的存在会降低家庭的投资能力，进而影响其金融资产配置决策。

线上消费会让你感到幸福吗基于中国家庭金融调查CHFS的实证分析

线上消费会让你感到幸福吗基于中国家庭金融调查CHFS的实证分析一、本文概述随着互联网的深入发展和电子商务的普及，线上消费已成为现代人生活中不可或缺的一部分。

线上消费不仅改变了人们的购物习惯，也深刻影响了人们的消费心理和生活质量。

然而，线上消费是否真的能带来幸福感，这一问题在学术界和社会公众中都引发了广泛的讨论。

本文旨在通过实证分析，探讨线上消费对中国家庭幸福感的影响，以期提供有益的政策建议和启示。

本文利用中国家庭金融调查（CHFS）的丰富数据资源，构建计量经济学模型，对线上消费与幸福感之间的关系进行量化分析。

通过对大量家庭样本的统计分析，本文旨在揭示线上消费对家庭幸福感的影响程度及其背后的机制。

本文还将考虑不同家庭特征、消费习惯和社会经济背景对线上消费与幸福感关系的调节作用，以提供更全面的研究视角。

通过本文的实证分析，我们期望能够回答以下问题：线上消费是否真的会提高家庭的幸福感？线上消费对幸福感的影响在不同家庭特征和社会经济背景下是否存在差异？线上消费与线下消费在提升幸福感方面有何不同？本文的研究结果将对理解现代消费模式与家庭幸福感之间的关系具有重要意义，同时也为政策制定者和商家提供有针对性的建议。

二、文献综述在近年来的研究中，线上消费与个体幸福感之间的关系逐渐受到学者们的关注。

线上消费，作为一种新兴的购物模式，不仅改变了人们的消费习惯，也可能在一定程度上影响着消费者的心理感受和幸福感知。

通过回顾现有的研究成果，我们可以对这一关系的来龙去脉有一个更清晰的认识。

关于线上消费的研究主要集中在购物便利性、价格优势、商品多样性等方面。

许多学者指出，线上购物提供了更为便捷的购物方式，消费者可以不受时间和地域的限制进行消费，这种便利性是传统线下购物所无法比拟的。

同时，线上平台通常能提供更为丰富的商品选择和更低的价格，这也使得线上消费在性价比上具有一定的优势。

关于幸福感的研究则涵盖了心理学、社会学、经济学等多个领域。

数字金融对家庭资产配置的影响研究—来自CHFS的证据

摘要本文通过梳理国内外现有相关研究，对数字金融和家庭资产配置作用机理进行分析，基于中国家庭金融调查（CHFS）2015年的截面数据构建基本回归模型，分析数字金融发展水平对居民家庭金融资产配置的影响。

结果表明，数字金融可以显著促进家庭消费水平升级，并且对农村家庭和中东部地区的影响更加明显；研究还发现，互联网数字金融对低收入群体消费的影响更加显著。

因此，相关部门应该加强数字金融体系的发展与建设，让数字金融惠及更多更广泛的家庭居民，增强金融市场的活跃程度，促进金融市场的健康发展。

关键词：数字金融；家庭资产配置；CHFSAbstractThis article analyzes the mechanism of digital finance and household asset allocation by combing existing domestic and foreign research, and constructs a basic regression model based on the 2015 cross-sectional data of the China Household Finance Survey (CHFS) to analyze the development level of digital finance for household financial assets. Impact of configuration. The results show that digital finance can significantly promote the upgrading of household consumption levels, and the impact on rural households and the central and eastern regions is more obvious; the study also found that Internet digital finance has a more significant impact on the consumption of low-income groups. Therefore, relevant departments should strengthen the development and construction of the digital financial system, so that digital finance can benefit more and more extensive family residents, enhance the activity of the financial market, and promote the healthy development of the financial market.Key words: digital finance;asset allocation;CHFS第1章引言1.1研究背景与意义2013年11月，党的十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，发展普惠金融的理念首次在中央的重要文件中被提出。

家庭金融资产与家庭保险需求研究

庭的普及却阻碍重重。如何加强中国家庭金融
近年来，中国居民家庭金融资产大量增产结构的多样化进程。资产结构的调整，将潜在的保险需求向现实的加，尤其是城镇居民。从１８年到２０年的９４０５三、国内外家庭金融资产构成中保险产品保险需求转化，讨家庭金融资产与保险消费２年间，探Ｏ城镇居民户均金融资产增长显著。截差异分析
１８９４１００５．６１３．６５７－４
的各种金融产品或金融工具。当今的家庭金融前，国居民金融资产我资产种类繁多，既有现金、存款、信托等传统意结构相对较为单一，主
立
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家庭金融资产与家庭保险需求研究
口文／杜微朱涛
提要作为一庭金融资保险在种家产，
保险之所以被视为家庭金融资产的组成上都是 ‘ 金边债券’ ＇之称的政府债券。但进入
其现代中国家庭起步较晚，普及程度也很低。本文通部分，主要原因是，保险不仅具有风险２世纪九十年代，Ｏ特别是近十年来，随着证券还投资等功能。以人市场、保险市场等的兴起，居民金融资产结构过纵向和横向对比，显示了保险在中国家庭金保护功能，同时具有储蓄、保保险融资产构成中的尴尬地位。在分析影响保险在寿保险产品为例，险可以分为有形保险商品己由单一化逐步趋于多样化。有价证券、疾病住院、子女教育、退休养老等）引申保险的占比逐渐增加，、尤其是保险准备金，增长速中国家庭深入发展的因素之后，得出结论：只（促销赠品、售后服务等）和核心保险商品度惊人。（２表）有解决收入问题和意识问题才能使保险成为商品（三个层次。不同的保险层次区分反映不同的保１８￣２０９５０５年中国保险业实现了年均中国家庭金融资产的必要组成部分。关键词：险；；保储蓄家庭金融资产中图分类号：８文献标识码：Ｆ４＾险内容，不同的保险内容反映不同的保险本３％０左右的增长速度。以保费收入指标为衡量质，其中最能反映保险本质内容的是核心保险标准，保险需求总量从１８年的４亿元上升９５．６

家庭收入与消费行为

家庭收入与消费行为家庭收入作为生活来源之一，对家庭的消费行为有着很大的影响。

在现代社会中，消费已成为人们生活中必不可少的一部分，对于不同层次的家庭来说，消费行为的差异也很大。

针对这一问题，本文将对家庭收入与消费行为进行探讨。

一、家庭收入的分类家庭收入可以分为工资收入、经营收入、投资收入、财产收入等几种类型。

工资收入是指家庭成员从事职业工作所得到的报酬，经营收入是指家庭成员从事自主创业、经商等活动而获得的利润收入，投资收入是指家庭成员通过投资股票、基金、债券等证券市场而获得的收益，财产收入则是指家庭成员所拥有的房产、土地、股权等财产所带来的收益。

因此，不同类型的家庭收入对家庭的消费行为有着不同的影响。

二、家庭收入与家庭消费1. 工资收入对于靠工资收入为主的家庭来说，家庭支出的主要来源则是工资薪金。

这类家庭的消费行为通常以基本生活开支（吃穿住行等）为主，如购买日常用品、支付房租、缴纳水电气费等。

虽然这类家庭的收入可观，但由于没有其他收入来源，因此可支配收入较低，难以完成高额的大型购物和奢侈品消费。

2. 经营收入对于依靠经营收入为主的家庭来说，家庭支出的主要来源则是家庭业务的利润。

这类家庭的消费行为通常以投资性消费为主，如购买房产、开设分店、扩大经营规模等。

这些消费都是以增加家庭资产为目标的，同时也能为家庭增加收入来源。

3. 投资收入对于依靠投资收入为主的家庭来说，家庭支出的主要来源则是家庭投资所获得的收益。

这类家庭的消费行为通常以增值性消费为主，如购买收藏品、艺术品、珠宝等。

这些消费都是以增加财富为目标的，同时也能让家庭成员的消费享受更高的品质。

4. 财产收入对于依靠财产收入为主的家庭，家庭支出的主要来源则是家庭所拥有的房地产、金融资产等财产所带来的收益。

这类家庭的消费行为更加多元化，如旅游、购买高档家具、奢侈品等，同时，由于这类家庭的收入来源较为稳定，可支配收入也较高。

三、聪明的消费者无论是哪一类家庭，聪明的消费者都应该注重合理的消费规划，减少不必要的浪费，对于自己的财产进行良好的管理。

互联网金融对中国家庭资产配置的影响研究

211互联网金融对中国家庭资产配置的影响研究张梓桐刘乐馨作者简介：张梓桐（1998．01－），女，汉，陕西，本科生在读，金融学。

（西北政法大学陕西西安710122）摘要：近年来，我国居民家庭生活水平不断提高，货币的边际效用不断递减人们也不再满足于银行存款的固定利息而开始积极参与金融市场实现家庭财富增值。

社会的发展离不开科学技术的创新，尤其是在金融这种与人们日常生活息息相关的行业中，因此互联网金融应运而生。

关于互联网金融对家庭资产配置的影响许多学者已经做出了理论和实证分析，但一方面我国“城乡二元结构”仍然存在，城乡居民不论在收入、教育还是社会权益分配等各个方面仍旧存在明显的差距，另一方面随着房地产业的火热，房地产互联网金融在城镇居民家庭中的地位逐渐显现。

本文将结合数据分析互联网金融新形势下对城乡居民家庭资产配置的差异化影响，并为城镇居民家庭提出可行性资产配置决策建议。

关键词：互联网金融；家庭资产配置；房地产金融一、导论（一）研究背景中国互联网络信息中心公布的《2015年农村互联网发展状况研究报告》中指出，农村地区由于受收入、教育水平偏低，互联网使用需求较薄弱等因素的影响，未来仍是我国互联网普及的重点区域。

互联网金融呈井喷式的发展态势且由于其具有业务模式众多、成本低、效率高、更便捷等突出特点，我国众多家庭的投资态度、方式和行为都开始发生转变，但由于城镇居民家庭和农村居民家庭互联网普及率有着明显的差距，因此互联网金融对城乡居民家庭资产配置方面的影响是否存在一定的差异还有待进一步的调查和研究。

（二）研究意义（1）在互联网金融的高速发展下，通过分析我国城乡家庭的投资理财方式，找出其优势和不足，试图为金融机构以及互联网公司特别是理财和借贷公司在设计相关家庭产品时针对不同层次的家庭制定出适合他们的投资理财方式，把理论和实践更好的结合起来进一步提高家庭资产配置效率，盘活农村家庭的可支配收入从而提高整体经济的运行效率。

家庭资产配置与居民消费财富效应关系研究

总３６卷　第４期兰州财经大学学报Ｖｏｌ．３６　Ｎｏ．４２０２０年８月ＪｏｕｒｎａｌｏｆＬａｎｚｈｏｕＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙｏｆＦｉｎａｎｃｅａｎｄＥｃｏｎｏｍｉｃｓＡｕｇ．，欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟欟２０２０家庭资产配置与居民消费财富效应关系研究●　周宛瑾，张　龙（西北大学经济管理学院，陕西西安７１０１２７）摘　要：构建多层斯通线性模型，分析和检验居民家庭资产配置与居民消费之间的关系。

研究结果表明：家庭拥有金融资产会对消费产生正向的财富效应，并且经济和金融发展水平越高的地区财富效应越大；家庭拥有房产同样会对消费产生正向的财富效应，但金融发展程度对于房产对消费产生负向的替代效应，可能是由于在金融发展程度越高的地区房价更高从而会对消费产生负向影响；总而言之，家庭资产对消费有财富效应，并且房产的财富效应大于金融资产的财富效应。

据此，为优化家庭资产配置，提高居民消费水平，实现经济中高速增长，提出相应的政策建议。

关键词：家庭资产配置；居民消费；多层斯通线性模型中图分类号：Ｆ１２６文献标识码：Ａ文章编号：１００４５４６５（２０２０）０４０６１０９一、引言家庭资产配置主要研究的是家庭的投资储蓄和最优资产配置组合问题，一直以来都是金融学研究的焦点。

随着我国经济增长和金融市场的不断发展，居民收入水平不断提高，金融市场上的产品更加多元化，居民的投资观念也发生了改变，将收入更多用于资产配置上，从而影响居民的消费决策。

近年来，由于我国经济增长速度的下降以及居民消费率不足，地区间消费差距过大，家庭资产配置对消费的影响受到广泛关注。

因此，在扩大内需促进经济增长的宏观经济政策之下，研究居民资产配置对于消费的财富效应具有重要的现实意义。

此外，由于我国地域辽阔，东中西部经济发展水平和金融发展水平存在巨大的差异，地区居民消费率因此也存在一定差异。

基于这种背景，深入研究我国居民家庭资产配置对居民消费行为的影响具有一定的理论与现实意义，可以为调整家庭资产结构、提高居民家庭消费水平，最终为实现经济中高速增长提供有价值的政策建议。

家庭金融市场参与如何影响家庭幸福感来自CHFS的证据

家庭金融市场参与如何影响家庭幸福感：来自CHFS的证据张仁博1；陈永琪2（1.新疆财经大学金融学院，新疆乌鲁木齐830000；2.浙江财经大学经济学院，浙江杭州310000）摘要：本文运用2017年中国家庭金融调查的微观数据，分析了家庭金融市场参与对家庭幸福感的影响。

为有效克服样本的自选择问题，本文使用了倾向得分匹配法，研究发现家庭金融市场参与能显著提高家庭幸福感，且家庭参与低风险金融市场的投资所获得的幸福感要显著高于参与高风险金融市场的投资所获得的的幸福感，家庭参与股票与基金高风险金融市场的研究也证实了这一结论。

最后，本文就如何从金融视角更好提高居民幸福感、构建幸福和谐社会提出了相关政策建议。

关键词：家庭金融市场参与；家庭幸福感；倾向得分匹配法DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.08.002中图分类号：F832.5文献标识码：A文章编号：1003-9031（2020）08-0016-08一、引言党的十九大报告指出，新时代我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾，同时提出中国共产党人的初心和使命，就是为中国人基金项目：本文系2019年度国家社科基金一般项目“新疆营商环境改善与培育释放民营经济活力研究”（19BZZ039）；新疆维吾尔自治区2016年度社会科学基金项目“南疆四地州农村微型金融就业减贫效应及可持续发展研究”（2016BJY026）；2019年度国家自然科学基金地区项目“贷款利率市场化、信贷资源配置与企业期权价值”（71962031）；2015年度国家自然科学基金课题“西部少数民族地区金融排斥与普惠金融发展的空间结构效应研究”（71563050）阶段性研究成果。

收稿日期：2020-06-11作者简介：张仁博（1995-），男，浙江杭州人，新疆财经大学金融学院硕士研究生；陈永琪（1995-），男，浙江宁波人，浙江财经大学经济学院硕士研究生。

金融科技对家庭金融资产配置的影响

金融科技对家庭金融资产配置的影响金融科技对家庭金融资产配置的影响引言随着金融科技的迅速发展，越来越多的家庭开始使用金融科技产品来管理和配置自己的金融资产。

金融科技的发展为家庭金融资产配置带来了新的机遇和挑战。

本文将探讨金融科技对家庭金融资产配置的影响，分析其优势和不足之处，并提出相应的应对策略。

一、金融科技带来的优势1. 提高金融资产配置效率传统的金融资产配置通常需要人工进行，耗时耗力。

而金融科技通过数据分析和算法模型，可以提供更加智能化的金融资产配置解决方案，更快速、准确地进行资产配置，提高了资产配置效率。

2. 降低金融服务成本家庭金融资产配置需要专业机构提供金融服务，而传统金融服务往往需要支付较高的费用。

而金融科技的应用可以通过自动化和线上化的方式降低金融服务的成本，使更多普通家庭能够获得专业金融服务。

3. 扩大金融产品选择范围传统金融产品通常需要通过银行等传统金融机构购买，选择范围相对较小。

而金融科技的发展带来了更多创新性的金融产品，通过互联网渠道可以方便地购买。

家庭可以根据自身需求和风险承受能力选择更加适合的金融产品，提高金融资产配置的灵活性。

二、金融科技面临的挑战金融科技所依赖的核心是用户数据，但数据的泄露和滥用是金融科技面临的重要问题。

如果未能有效保护用户数据的隐私和安全，将会对家庭金融资产配置带来巨大威胁。

2. 技术风险和不确定性金融科技领域的技术研发和创新风险较高。

对于一些新兴的金融科技产品，可能会存在技术不成熟、风险不确定性等问题。

如果家庭在金融资产配置中过度依赖这些新技术，可能会面临各种潜在风险。

3. 普及程度和金融素养的问题金融科技的应用需要家庭具备一定的金融素养和技术使用能力。

目前，家庭金融素养普及程度有限，存在着金融科技应用普及困难的问题。

如果无法解决这个问题，金融科技对家庭金融资产配置的影响可能会受到限制。

三、应对策略1. 建立合理的金融科技使用规则家庭在使用金融科技产品时，应建立合理使用规则，包括保护个人隐私、不盲目投资高风险产品等。

家庭收入对我国家庭金融资产配置的影响研究

家庭收入对我国家庭金融资产配置的影响研究家庭收入对我国家庭金融资产配置的影响研究摘要：本文旨在研究家庭收入对我国家庭金融资产配置的影响，并探讨不同家庭收入水平对金融资产配置的差异。

通过对我国家庭金融资产配置的现状进行简要分析，以及收集家庭收入和资产配置数据，并运用相关统计方法进行实证分析，得出了一系列结论。

研究结果表明，家庭收入与金融资产配置之间存在显著的关联性，收入水平高的家庭更倾向于进行金融资产配置，而低收入家庭则相对较少。

此外，不同家庭在风险偏好、财务知识和风险承受能力等方面的差异也对金融资产配置产生了影响。

关键词：家庭收入，金融资产配置，差异，风险偏好，财务知识第一章绪论1.1 研究背景随着我国国民经济的快速发展和人民收入的不断增加，家庭金融资产配置逐渐受到广大家庭的关注。

金融资产配置不仅关系到个体家庭的财富状况，也对整个经济运行产生一定的影响。

因此，对家庭收入与金融资产配置之间关系的研究具有重要的理论和现实意义。

1.2 研究目的本研究旨在探讨家庭收入对我国家庭金融资产配置的影响，并分析不同家庭收入水平对金融资产配置的差异。

通过深入研究我国家庭金融资产配置的现状及其驱动因素，可以为个人投资者提供决策参考，进一步促进家庭金融资产配置的发展。

第二章相关理论和文献综述2.1 家庭收入与金融资产配置的关系家庭收入是影响金融资产配置的重要因素之一。

收入水平高的家庭通常有更多的闲置资金用于投资，因此更可能进行金融资产配置。

而低收入家庭的闲置资金较少，往往只能满足基本消费需求，无法进行大规模的金融资产配置。

2.2 金融资产配置的影响因素除了家庭收入，还有一系列因素影响着金融资产配置。

例如，家庭的风险偏好、财务知识水平以及风险承受能力等都会对金融资产配置产生影响。

第三章数据来源和研究方法3.1 数据来源本研究使用了我国家庭收入和金融资产配置的相关数据，数据主要来源于国家统计局和中国人民银行的相关统计报告。

【推荐下载】浅谈家庭金融资产与家庭保险需求

浅谈家庭金融资产与家庭保险需求伴随着与城镇居民生活息息相关的就业、住房、医疗、教育、社会保障等社会制度的深化改革,在中国,家庭金融资产的概念正逐步完善。

除了传统的储蓄之外,证券、房地产等各种类型的投资产品近年来发展迅速。

然而,在欧美早已成为家庭必需品的保险产品,在中国家庭的普及却阻碍重重。

如何加强中国家庭金融资产结构的调整,将潜在的保险需求向现实的保险需求转化,探讨家庭金融资产与保险消费需求之间的相互关系显得很有必要。

一、保险产品的金融资产特性关于保险的性质,国内外学术界至今争论不休,主要分歧在于财产保险与人身保险是否具有共同性质的问题。

日本学者园乾治教授就以此为界,把近代保险学理论归纳为损失说、非损失说和介于二者之间的二元说。

三种理论分别指出保险具有损失补偿、共同分担和储蓄、补偿二者择一的性质。

然而,这些讨论由于一直纠结于保险的物质形式而难以盖棺定论。

其实,无论保险的对象是财产还是人身,在家庭的范畴下剥开保险的外在形式,所有的保险都具有鲜明的金融资产特性。

家庭金融资产,简单说,就是家庭所拥有的各种金融产品或金融工具。

当今的家庭金融资产种类繁多,既有现金、存款、信托等传统意义上的金融产品,也有股票、债券、保险等现代意义上的金融产品。

保险之所以被视为家庭金融资产的组成部分,其主要原因是,现代保险不仅具有风险保护功能,还同时具有储蓄、投资等功能。

以人寿保险产品为例,保险可以分为有形保险商品(疾病住院、子女教育、退休养老等)、引申保险商品(促销赠品、售后服务等)和核心保险商品三个层次。

不同的保险层次区分反映不同的保险内容,不同的保险内容反映不同的保险本质,其中最能反映保险本质内容的是核心保险商品。

在一定意义上说,保险所具有的投资工具功能和保险能够显示保险购买者的经济实力、社会地位、社会责任与爱心等特征,是现代保险的本质所在。

正因为如此,保险不只是家庭金融的组成部分,而且能够成为其他家庭金融产品的代言品。