理财规划基本原理课件
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理财规划培训课件
保险产品，为未来可能面临的医疗和养老风险提供保障。
06
总结与展望
理财规划总结
理财规划的内涵与外延 理财规划的流程及要点
理财规划的理论基础 理财规划的实战经验分享
未来展望
未来经济形势与理财机会 未来个人财务规划的重点与挑战
未来投资市场与资产配置 未来企业财务规划的趋势与机遇
行业热点
金融科技与智能投顾的发展 财富管理行业的趋势与变革
04
理财规划实战技巧
资产配置
资产配置原则
根据个人或家庭的需求和风险 承受能力，将资金分配到不同 的资产类别中，如股票、债券
、现金、房地产等。
资产配置策略
采用多元化的投资策略，降低 单一资产的风险，同时根据市 场变化及时调整投资比例。
资产配置工具
了解各种资产配置的工具，如 基金、信托、保险等，并根据
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，收益与风险 较高。
债券型基金
投资于债券市场，收益与风险较 低。
混合型基金
投资于股票和债券市场，收益与风 险适中。
股票
股票投资风险高， 收益波动大。
长期投资可以获得 更高的收益。
需要了解公司基本 面、行业情况等因 素。
债券
债券投资安全性高、收益稳定。 需要了解发行人信用等级、债券期限等因素。
定收益。 • 股票投资：将20%的资产投资于股票市场，以稳健型股票为主，适度配置积极型股票，降低投资风险。 • 基金投资：将25%的资产投资于市场表现优秀的混合型基金和债券型基金，以获取稳健收益。 • 保险规划：为家庭成员购买养老保险和健康保险，降低未来可能面临的医疗和养老风险。 • 其他投资：将剩余的25%的资产投资于房地产、黄金等其他资产，以分散投资风险。
06
总结与展望
理财规划总结
理财规划的内涵与外延 理财规划的流程及要点
理财规划的理论基础 理财规划的实战经验分享
未来展望
未来经济形势与理财机会 未来个人财务规划的重点与挑战
未来投资市场与资产配置 未来企业财务规划的趋势与机遇
行业热点
金融科技与智能投顾的发展 财富管理行业的趋势与变革
04
理财规划实战技巧
资产配置
资产配置原则
根据个人或家庭的需求和风险 承受能力，将资金分配到不同 的资产类别中，如股票、债券
、现金、房地产等。
资产配置策略
采用多元化的投资策略，降低 单一资产的风险，同时根据市 场变化及时调整投资比例。
资产配置工具
了解各种资产配置的工具，如 基金、信托、保险等，并根据
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，收益与风险 较高。
债券型基金
投资于债券市场，收益与风险较 低。
混合型基金
投资于股票和债券市场，收益与风 险适中。
股票
股票投资风险高， 收益波动大。
长期投资可以获得 更高的收益。
需要了解公司基本 面、行业情况等因 素。
债券
债券投资安全性高、收益稳定。 需要了解发行人信用等级、债券期限等因素。
定收益。 • 股票投资：将20%的资产投资于股票市场，以稳健型股票为主，适度配置积极型股票，降低投资风险。 • 基金投资：将25%的资产投资于市场表现优秀的混合型基金和债券型基金，以获取稳健收益。 • 保险规划：为家庭成员购买养老保险和健康保险，降低未来可能面临的医疗和养老风险。 • 其他投资：将剩余的25%的资产投资于房地产、黄金等其他资产，以分散投资风险。
理财规划知识科普PPT课件模板
自营事 业所得
遗产
薪资
工作 收入
分红等
佣金
工作 奖金
利息 收入
理财
股利
收入
房租 收入
资本 利得
理财范围(用钱--支出)
一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生 活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支 出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主 要目的是要支应个人及家庭的开销。
生活支出：包括衣食住行 01 育乐医疗等家庭开销。
01
完善基础知识
建议看以下《某炒黄金炒 外汇入门》《日本某蜡烛 图曲线》《超短线某大师》
02
选择平台保障安全
英国FSA监管最严格，一 般FXCM,FXSOL知名度比 较高。
03
选择一级代理商
正规一级的，口碑是慢慢 沉淀的，所以操作都很正 规。
04
设置好止损
交易的时候要设置好止损， 控制好仓位，这点很重要。
05
保持好的心态
盈利很正常，你本人也 需要懂得一些基本的外 汇知识。
Financial planning knowledge
理财规划
理财很难，做理财规划很享受
省钱--节约 04
在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出， 有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税。
理财平台和理财范围
存钱--资产
01
紧急预备金
保有一笔现金以备失 业或不时之需。
02
投资
可用来滋生理财收入 的投资工具组合。
03
置产
购置自用房屋，自用车等提 供使用价值的资产。
理财平台和理财范围
P2P理财平台利融网数据研究中心在央行最新报告中发现，全国居民储蓄总额约为43万 亿人民币，人均3万元。每人3万元储蓄的中位数估计全中国60%的人是很难达到的， 但是对于一个普通家庭而言，一家几口3万元的存款还是有的。
第三讲：个人理财规划理论基础PPT课件
可编辑
6
自我实现需求：自我实现指希望能够充分发挥自己的聪 明才智，做一些自己觉得有意义、有价值、有贡献的事， 实现自己的理想与抱负。
求知需求包括好奇心、求知欲、探索心理及对事物认知 和理解的需求。
审美需求则指人有追求匀称、整齐、和谐、鲜艳、美丽 等事物而获得心理上满足的需求。 求知、审美两个需求层次是马斯洛首先提出五个需 要层次，在尊重需求与自我实现需求之间加进的。可Βιβλιοθήκη 辑4（二）需求层次分析
生理需求：它是最强烈的不可避免的最底层需要，也是 推动人们行动的强大动力。当一个人为生理需要所控制 时，那么其他一切需要都被推到幕后。当生理需求得到 相对满足，人的注意力就会集中到高一层次的需求上去。
安全需求：安全需求即免于受外来侵害和威胁的需求。 这种需求包括人的健康与安全、劳动保护、职业安全、 生活稳定、社会保障、社会秩序与治安、退休金与生活 保障等。人们希望有一个和平、安定、良好的社会环境， 在这个社会环境中，健康、正常人的安全需要基本上可 以得到满足。
美国经济学家詹姆斯·杜森贝里（James Stemble Duesenberry）把可支配收入解释为相对收入水平－－ 相对收入假说：收入的分配状况及消费者历史上最高的 收入水平决定消费
米尔顿·弗里德曼 （ Milton Friedman）把可支配收 入定义为持久收入－－持久收入假说：持久性（而非暂 时性）收入水平决定消费
品来回避或削减这类风险，使其安全需求得到较大程度的满足。
理财对社交（爱与隶属）需求的满足
家庭是由爱人和孩子组成的。以教育储蓄、教育保险等形式为子
女进行教育投资，累积所需的教育经费已经成为大多数家庭理财
的重要环节之一。
社交是现代人日常生活的重要组成部分，而良好的居住环境是社
6
自我实现需求：自我实现指希望能够充分发挥自己的聪 明才智，做一些自己觉得有意义、有价值、有贡献的事， 实现自己的理想与抱负。
求知需求包括好奇心、求知欲、探索心理及对事物认知 和理解的需求。
审美需求则指人有追求匀称、整齐、和谐、鲜艳、美丽 等事物而获得心理上满足的需求。 求知、审美两个需求层次是马斯洛首先提出五个需 要层次，在尊重需求与自我实现需求之间加进的。可Βιβλιοθήκη 辑4（二）需求层次分析
生理需求：它是最强烈的不可避免的最底层需要，也是 推动人们行动的强大动力。当一个人为生理需要所控制 时，那么其他一切需要都被推到幕后。当生理需求得到 相对满足，人的注意力就会集中到高一层次的需求上去。
安全需求：安全需求即免于受外来侵害和威胁的需求。 这种需求包括人的健康与安全、劳动保护、职业安全、 生活稳定、社会保障、社会秩序与治安、退休金与生活 保障等。人们希望有一个和平、安定、良好的社会环境， 在这个社会环境中，健康、正常人的安全需要基本上可 以得到满足。
美国经济学家詹姆斯·杜森贝里（James Stemble Duesenberry）把可支配收入解释为相对收入水平－－ 相对收入假说：收入的分配状况及消费者历史上最高的 收入水平决定消费
米尔顿·弗里德曼 （ Milton Friedman）把可支配收 入定义为持久收入－－持久收入假说：持久性（而非暂 时性）收入水平决定消费
品来回避或削减这类风险，使其安全需求得到较大程度的满足。
理财对社交（爱与隶属）需求的满足
家庭是由爱人和孩子组成的。以教育储蓄、教育保险等形式为子
女进行教育投资，累积所需的教育经费已经成为大多数家庭理财
的重要环节之一。
社交是现代人日常生活的重要组成部分，而良好的居住环境是社
《个人理财策划》课件
税收筹划的原则和方法
遵循“合法性、公平性、协调性、 稳定性”的原则，主要的策略有 通过充分利用税收优惠政策、 晚婚晚育、赠与分配、退休规 划等措施。
税收筹划的实施步骤
了解税收的基本政策和法规、 评估投资和理财计划的最优方 案、合理利用税收优惠措施、 确认并落实筹划方案。
理财的注意事项
1
理财的误区和陷阱
盲目跟风、高风险高收益、过分依赖某种理财产品、未考虑税收因素等。
2
理财的注意事项
选对可靠渠道、根据自身需求和财务实力制定理财计划、未满十八岁儿童不应参 与较高风险投资等等。
结束语
总结
恰当的理财方法和策略将有助于 实现你的财务目标。利用这份 PPT所分享的知识，制定一份符 合自己的理财计划以助你的财务 增长。
个人理财策划PPT课件
这个PPT课件旨在分享我的个人理财经验和知识，帮助大家制定有效的理财计 划以实现长期财务目标。
理财概述
理财的定义和意义
理财是管理个人财务的过程，目 的是增加资产和缩小财务风险。 理财的基础是利用复利的威力实 现资产的房地 产等。
理财计划的重要性
支出的控制
通过精简和优化支出，如削减开支、减 少浪费、精打细算等来削减支出。
投资理财
投资理财概述
投资理财是针对风险和价值预测 的过程，以增加财富和理财目标 的实现，包括股票、债券、基金、 期货、商品等。
投资者分类和风险承受能 力
投资者因其运用财务资源和承受 风险的能力而被分类，包括激进 型、稳健型、保守型等。
展望未来
Q&A
继续学习投资和理财知识，了解 市场变化和新型的投资理财工具， 时刻关注经济政策变化来适应市 场。
欢迎在Q&A环节提出关于个人理 财策划的问题或和你的理财经验。
《个人理财规划》PPT课件
38769
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
理财规划基础PPT课件
理性消费是境界
挣钱不花等于白搭 1一8年、的银等行待存终款于有了巨额回报：现在刘元生持有的5827.
1．活（期a存）款、3整存（整b）取定1期（存c款）、定4 活两便、零存整取、整存零取、存本取息、个人通知存款、定额定期。
个2．人所（得a）税的1适用（税b）率（3适（用c于）工资4 、薪金所得）
从3．这次（空a）难来1看，（４b）７名3乘客中３８人是男性。
• 结合我国经济发展实际，劳动和社会保障 部颁布了《理财规划师国家职业标准》， 将理财规划师职业作为正式职业，并为此 成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财 规划师专业委员会。
理财基础知识内容
1
理财基础
2 财务与会计
3
宏观经济分析
4 金融学基础
5
税务基础
6
法律基础
7
理财计算
8 理财规划工作流程与工作要求
理财规划基础
优选理财规划基础
房子 汽油 猪肉 鸡蛋
更多的钱
•生财有大道 •理财是归途
中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的 专项问卷调查显示，74％的被调查者对个人理财 服务感兴趣，41％的被调查者需要个人理财服务。
在上海，大多数市民认为“未经专家指导的自
•发理财方案有很大风险”，有87％的被访问市民
（二）理财的目标
财务自由 财务安全
财务安全衡量标准：
2
1
财务安全 是指个人或家庭对自
己的财务现状安全有充 分的信心，认为现有的 财富足以应对未来的财 务支出和其他生活目标 。
财务自由 是指个人和家庭的
收入主要来源于主 动投资而不是被动 工作。
财务安全与财务自由 货币 （p7)
T总收入
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
理财规划培训课件
金融市场的分类：货币市场、资本市场等。 金融市场的形成和发展。
理财工具和技巧
理财工具
个人财务分析、投资组合理论、风险管理等。
理财技巧
如何制定个人理财计划、如何进行投资决策、如何管理债务等。
03
个人理财规划
收入与支出规划
01
02
03
收入来源
工资、奖金、投资收益等 。
支出项目
日常生活费用、住房贷款 、汽车贷款、保险费用等 。
06
理财常见问题解答
Q1: 如何评估自己的风险承受能力？
总结词：了解自己的风险承受能力是进行投资理 财的重要前提。
2. 确定自己的投资目标：明确自己的投资目标 ，如保值增值、养老储备等，有助于评估风险 承受能力。
详细描述
3. 风险偏好和风险承受能力评估：通过问卷调 查、在线测试等方式，了解自己对风险的容忍 程度和承受能力。
2. 实现长期财务自由 ：通过合理的投资计 划和退休规划，确保 个人或家庭在退休后 能够维持现有的生活 水平，实现财务自由 。
3. 保护财产和遗产： 通过合理的保险计划 和遗产规划，确保个 人或家庭的财产能够 得到充分的保护和传 承。
理财规划的意义在于 帮助个人或家庭实现 财务稳定和安全，避 免财务风险和不必要 的浪费，提高生活质 量和幸福感。
案例四：高净值人士的理财方案
高净值人士理财方案
为高净值人士提供个性化的理财规划，以实现家庭财富的传承和增值。
储蓄
建议高净值人士将资金分散到不同的银行账户和金融产品中，以降低风险。同时，可以尝试使用私人银行服务、信托等高 端金融产品，增加储蓄收益并提供资产保护。
投资
在保证本金安全的前提下，选择高风险、高收益的投资产品，如股票、房地产等，获取更高的收益。同时，可以考虑购买 投资型保险产品、艺术品等高端投资项目，增加财富增值的渠道。
理财规划基础2.0 PPT四页版
1、保障财务安全 2、遗嘱 3、建立信托 4、准备善后费用
理财规划
1、子女教育规划 2、风险管理规划 3、投资规划 4、退休养老规划 5、现金规划 6、税收筹划 7、财产分配规划 1、退休养老规划 2、投资规划 3、税收筹划 4、现金规划 5、财产分配与传承规划 1、财产传承规划 2、现金规划 3、投资规划
例题：理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭 类型不同选择不同的核心策略，一般而言基本的家庭
模型有三种，即（ ）。
A. 青年家庭
B. 中年家庭
C. 老年家庭
D. 壮年家庭
E. 单亲家庭
9
【答案】ABC 【解析】家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期
而定的，家庭收入主导者的生理年龄在35岁以下的 为青年家庭，55岁以上的是老年家庭，介于中间的 是中年家庭。
外开支而作的准备。意外现金储备包括家族支援现金
【答案】ABCDE 【解析】刚刚步入社会的开始工作的毕业生属于单身期， 其理财需求为租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷 款、储蓄、小额投资积累经验。
8
例题：理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭
模型相结合才能产生最佳的实践效果。王老先生即将
退休，他的理财规划重点应该是（ ）。
A. 现金规划
B. 消费支出规划
例题：马斯洛提出了著名的需求层次理论．即人们的需
求可以分为( )。人们对于财产的需求也基于该理论 的基础之上。A. 生理需求Fra bibliotekC. 社交需求
B. 安全需求 D. 尊重需求
E. 自我实现需求
【答案】ABCDE 【解析】马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们 的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社 交需求、尊重需求和自我实现需求。
理财规划第1章80页PPT
2020/4/4
23
金融学院.张延良
四、金融理财基本概念
⑵ 家庭理财与投资的联系
家庭理财要运用各种 不同的金融工具，这些 金融工具中包含了投资 工具，所以说家庭理财 包括投资，但投资不完 全包括理财，即投资不 等于理财。如图所示。
2020/4/4
3
金融学院.张延良
主要内容
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章
导论 理财规划工作流程和工作要求 家庭消费支出规划 教育规划 居住规划 投资规划 理财规划综合应用
2020/4/4
4
金融学院.张延良
第一章 导论
本章教学重点：生命周期理论与家庭模型； 理财规划的目标与原则；理财规划的内容 与流程；理财规划师的道德准则。
活水平。
股票、债券、保 险、金融衍生工 具、黄金、外汇、 不动产、艺术品 等
提高家庭的生活 水平和质量
合理安排投资 组合与规避风险， 加速个人/家庭资产
的成长
中国富人们的理财呈哑铃状
一部分富人选 择把50%的财 富以现金或存 款形式持有， 或者使用现金 替代性产品。
另外一个极端 的富人们就是 选择把50%的 财富用于高风 险类投资，参 加非常投机的 投资。
韩国 60％ 20％ 20％
中国 88％
4％
8％
二、理财规划的目标
理财规划的目标主要包括两个层次： 实现财务安全 追求财务自由
2020/4/4
18
金融学院.张延良
二、理财规划的目标
具体目标包括：
1.必要的资产流动性
2.合理的消费支出
3.实现教育期望
4.完备的风险保障
5.合理的纳税安排
四、金融理财基本概念
理财规划基本原理
137001
80
184118
退休后生活费用合计
2821389元
中国人的养老收入来源及选择性（2006）
家庭理财应关注哪些问题？
5、家庭投资规划： 更好地实现家庭长期目标的手段
家庭长期目标的实现有赖于财富积累，而投资规 划就是通过对已积累财富的积极管理，使家庭财富保 值增值，更好地实现家庭长期目标。
家庭理财应关注哪些问题？
7、纳税筹划： 实现家庭长期目标的手段
-37-
家庭理财应关注哪些问题？
7、纳税筹划： 实现家庭长期目标的手段
税与家庭理财
-38-
家庭理财应关注哪些问题？
7、纳税筹划： 实现家庭长期目标的手段
纳税人在法律允许的范围内，通过经济活动的实 现筹划和安排，充分利用优惠和差别待遇，以减轻税 负，达到整体税后收入最大化。
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
家庭理财应关注哪些问题？
3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求
家庭理财应关注哪些问题？
3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求
▪ 第二阶段：离巢期
从赚取年龄过渡到退休年龄，重新审视财务目标、保险 保障和遗产规划，确保为退休做好准备；
▪ 第三阶段：家庭衰老期
退休阶段；须关注投资策略、医疗费用（包括长期护理 费用）、遗产传承安排
理财规划过程
理财目标的优先次序（二）：个人生涯规划
▪ 不同年龄段个人生涯规划与理财目标
《理财计划》PPT课件
▪ 例如3个月后要用的钱是绝对不能用 来做高风险投资的。反之，3年后要 用的钱如果不用来投资，则会失去获 得更高回报的可能。.
6
最后，制定适合您的投资方案
❖ 当投资人确定了自己的理 财目标及投资期限后，一 个适合自己的投资方案就 是随后需要决定的了。也 就是说在考虑了所有重要 的因素之后，就需要一个 可行性方案来操作，在投 资上我们称投资组合。
❖ [ ]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；
❖ [ ]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风 险；
❖ [ ]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资 巨额损失 。
10
可整理ppt
测评问卷 3、如果需要把大量现金放在口袋里一整 天，你是否感到非常不安？
❖ [ ]A． 非常不安 ❖ [ ]B． 有点不安 ❖ [ ]C． 不会 ❖ [ ]D． 绝对不会不安，而且心安理得
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好处3：进场点任你选
可整理ppt
❖ 投资股票，或是单笔投资基金都 要挑选进场时机，定期定额则不 需要，因为定期定额的精神就是 每个月摊平其投资成本，因此投 资人只要准备好基金帐号，存够 了钱，就可以轻松进场定期定额 买基金了。
29
好处4：男女老少都咸宜
可整理ppt
❖ 对于刚出社会的年轻人来说，扣除了生活费之后， 可能没有太多的钱，定期定额目前最低门槛为1 百元，因此是绝好的理财选择；有小孩的家庭， 想要存子女教育金、会为自己储备养老金，定期 定额都可以做到。定期定额不分男女，各种阶层 都可以叁与。
20
2. 购买债券
可整理ppt
❖ 债券分为国债和企业债券
❖ 国债：国家为了弥补财政赤字而 发行的债券
❖ 企业债券：企业为了周转资金， 扩大资金量而发行的债券
6
最后，制定适合您的投资方案
❖ 当投资人确定了自己的理 财目标及投资期限后，一 个适合自己的投资方案就 是随后需要决定的了。也 就是说在考虑了所有重要 的因素之后，就需要一个 可行性方案来操作，在投 资上我们称投资组合。
❖ [ ]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；
❖ [ ]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风 险；
❖ [ ]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资 巨额损失 。
10
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测评问卷 3、如果需要把大量现金放在口袋里一整 天，你是否感到非常不安？
❖ [ ]A． 非常不安 ❖ [ ]B． 有点不安 ❖ [ ]C． 不会 ❖ [ ]D． 绝对不会不安，而且心安理得
28
好处3：进场点任你选
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❖ 投资股票，或是单笔投资基金都 要挑选进场时机，定期定额则不 需要，因为定期定额的精神就是 每个月摊平其投资成本，因此投 资人只要准备好基金帐号，存够 了钱，就可以轻松进场定期定额 买基金了。
29
好处4：男女老少都咸宜
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❖ 对于刚出社会的年轻人来说，扣除了生活费之后， 可能没有太多的钱，定期定额目前最低门槛为1 百元，因此是绝好的理财选择；有小孩的家庭， 想要存子女教育金、会为自己储备养老金，定期 定额都可以做到。定期定额不分男女，各种阶层 都可以叁与。
20
2. 购买债券
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❖ 债券分为国债和企业债券
❖ 国债：国家为了弥补财政赤字而 发行的债券
❖ 企业债券：企业为了周转资金， 扩大资金量而发行的债券
投资理财规划PPT课件
个人理财案例二：股票与基金的投资策略
总结词
积极型投资策略
详细描述
该案例适合有一定风险承受能力的投资者，通过投资股票和基金，追求较高的收 益。投资者需要关注市场动态，掌握股票和基金的投资技巧，合理配置资产。
个人理财案例三：中产家庭资产配置方案
总结词
多元化投资策略
详细描述
该案例针对中产家庭，通过多元化的投资方式，分散风险，提高收益。除了股票、基金、保险等投资 品种外，还可以考虑投资房地产、艺术品等。中产家庭需要关注市场变化，灵活调整资产配置。
优点
提供风险保障，保障家庭经济安 全。
缺点
保险产品的收益通常较低，主要 关注风险保障功能。
其他投资工具
其他投资工具
包括房地产、黄金、外汇等投资品种。
优点
各具特点，能够满足不同投资者的需求。
缺点
需要投资者具备一定的专业知识和市场判断能力。
03
个人财务状况分析
收入状况分析
01
02
03
04
工资收入
包括基本工资、奖金、津贴等 收入来源。
理财规划的目的是帮助个人或家庭实 现财务自由和长期财务安全，提高生 活质量和未来的保障。
理财规划的重要性
提高财务自由度
通过理财规划，个人或家庭可以 更好地管理自己的财务，提高财 务自由度，实现财富的自主支配。规 Nhomakorabea财务风险
合理的理财规划可以帮助个人或家 庭规避财务风险，减少不必要的损 失，确保财务安全。
如房地产、黄金等，根据市场情况和投资 者偏好进行合理配置。
06
投资理财案例分析
个人理财案例一：储蓄存款与保险产品的组合
总结词
稳健型投资策略
理财规划计算原理与方法(本科课件)
投资策略
02 根据风险承受能力和投资期限，选择合适的投资工具
，如股票、债券、基金等，并制定资产配置方案。
定期评估与调整
03
定期评估投资组合的表现，根据市场变化及时调整投
资策略。
退休生活费用预算与调整
制定预算
根据设定的退休生活目标和年度支出，制定详细的退休生活费用 预算。
预算调整
随着通货膨胀、市场变化等因素，适时调整退休生活费用预算。
实质重于形式原则
关注经济交易的实质而非形式，避免虚假交 易和不当筹划。
谨慎性原则
在筹划过程中保持谨慎态度，充分考虑潜在 风险和不确定性因素。
及时性原则
关注税收政策变化，及时调整筹划方案，确 保筹划效果的有效性。
感谢您的观看
THANKS
收入分解筹划
通过合理安排收入的时间和 方式，降低应纳税所得额， 从而减轻税负。
费用扣除筹划
充分利用税法允许的费用扣 除政策，增加扣除项目，减 少应纳税所得额。
投资节税筹划
选择具有税收优惠的投资项 目或理财产品，实现节税目 的。
避免税务风险注意事项
合法合规原则
严格遵守国家税收法律法规和政策规定，确 保筹划行为的合法性。
应急储备金
为应对突发事件，建议设立应急储备金，以确保退休生活的稳定。
06 子女教育规划计算原理与 方法
子女教育目标设定及需求分析
确定教育目标
根据家庭期望和子女兴趣，设定 合适的教育目标，如国内一流大 学、海外留学等。
分析教育需求
了解目标教育所需的费用、时间、 地点等方面的要求，为后续规划 提供依据。
对比不同保险产品的保障程度、费用等要素， 选择最适合的保险产品。
咨询专业人士
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▪ 流动性： ➢ 需要钱时能及时获得现金，应付小的突发事件
▪ 保障性： ➢ 灾难性的突发事件
▪ 税负最小化： ➢ 实现税后收益最大化
理财规划过程
4. 执行你的计划
▪ 做好收支记录，留意长期目标 ▪ 理财计划不是目标，而是你实现目标的工具，是
道路交通图 ▪ 时不时增加一些新建“道路”，把目标牢记在心，
坚持不懈的前进。
理财规划过程
5. 检查进展状况，重新评价和修改计划
▪ 及时更新你的地图，也许目的地会变化，或者道 路有变化
▪ 检查执行情况，重新审视原有的理财计划，必要 的话，重新规划。
▪ 按照五步骤来做。
•
读书破万卷，下笔如有神。—唐·杜甫 。20.8. 1120.8. 11Tuesday, August 11, 2020
税收筹划方式： ① 利用税收优惠政策 ② 推迟收入实现时间 ③ 合法规避应税行为
家庭理财应关注哪些问题？
8、家庭财产分配与传承
财产分配：指为了家庭财产在家庭成员之间进 行合理分配而制定的财务计划。
传承规划：指当事人在其健在的时候通过选择 遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有 或控制的各种遗产或负债进行安排，确保在 自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财 产的代际相传或安全让渡等特定目标。
家庭理财目标
家庭理财规划的最终目的
家庭理财目标
财务安全包括的内容： （1）是否有稳定、充足的收入 （2）个人是否有发展的潜力 （3）是否有充足的现金准备 （4）是否有适当的住房 （5）是否购买了适当的财产和人身保险 （6）是否有适当、收益稳定的投资 （7）是否享受社会保障 （8）是否有额外的养老保障计划
1、现金规划：流动性/满足短期需求
保留多少“现金”比较合适？ 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户
支出能力的强弱。
流动性比率＝流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3—6倍左右。
家庭理财应关注哪些问题？
1、现金规划：流动性/满足短期需求
家庭理财应关注哪些问题？
1、现金规划：流动性/满足短期需求
家庭理财应关注哪些问题？
8、家庭财产分配与传承
财产分配与传承规划针对的是：
（一）家庭经营风险 （二）夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济
能力的风险 （三）离婚或再婚风险 （四）家庭成员的去世
家庭理财应关注哪些问题？
8、家庭财产分配与传承
财产传承规划的工具
（一）遗嘱 （二）遗产信托 （三）寿险 （四）赠与
▪ 长期（10年以上）
年纪较小孩子的大学费用；准备补充退休金以保持退休生 活水平；照顾已退休父母；开创自己的事业；等等
理财规划过程
理财目标的优先次序（一）——家庭寿命周期
理财规划过程
理财目标的优先次序（一）：家庭寿命周期
▪ 第一阶段：家庭的形成期与成长期
财富积累的主要阶段，重点考虑理财目标、保险、家庭 购买、家庭结构等
•
只有在人群中间，才能认识自己。。0 7:48:30 07:48:3 007:48 Tuesda y, August 11, 2020
•
人们所认识到的是成功者往往经历了 更多的 失败， 只是他 们从失 败中站 起来并 继续向 前。。2 0.8.112 0.8.110 7:48:30 07:48:3 0Augus t 11, 2020
2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额 度较为适宜。
家庭理财应关注哪些问题？
2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排
家庭理财应关注哪些问题？
2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排
等额本息还款
▪ 第二阶段：离巢期
从赚取年龄过渡到退休年龄，重新审视财务目标、保险 保障和遗产规划，确保为退休做好准备；
▪ 第三阶段：家庭衰老期
退休阶段；须关注投资策略、医疗费用（包括长期护理 费用）、遗产传承安排
理财规划过程
理财目标的优先次序（二）：个人生涯规划
▪ 不同年龄段个人生涯规划与理财目标
理财规划过程
不同生命周期阶段所面临的主要风险
对付风险的方法
降低损失频率
预防
损失频率降为0 回避
风险处理技术
控制 减少损失程度
转嫁损失后果 转移
保 险
自留
风险自担
家庭理财应关注哪些问题？
6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段
保险规划在家庭理财中的作用
• “保险规划”有两层意思。
– 第一就是利用保险产品的保障功能，来管理理 财过程中的风险，保证理财规划的进行。
• 财产风险
– 个人和家庭的财产因水灾、火灾、暴风雨、地震、盗窃 、碰撞、恶意破坏等事故导致贬值、毁损、灭失的风险
• 责任风险
– 因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失，而 必须承担责任的风险。如，驾驶者不慎对他人造成损害
家庭理财应关注哪些问题？
6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段
理财规划过程
确定理财目标的方法——SMART法
▪ 清楚明确的写下来，附上费用，计划何时实现。
理财规划过程
财务目标的时间尺度
▪ 短期（1年以内）
准备相当于3个月生活费的应急资金；付清账单和信用卡； 买一件大件物品；一个小度假或一些娱乐活动；等等
▪ 中期（1~10年）
年龄大些的孩子的大学费用；规模较大的房屋装修；买方 的首付；清偿较大的债务；支付一大笔支出（如婚礼）；买 一栋度假别墅；安排一次较长的海外旅行；等等
家庭理财应关注哪些问题？
2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排
家庭理财应关注哪些问题？
2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
家庭理财应关注哪些问题？
•
一句良善有益的话，能让听者即使在 三冬严 寒中也 倍感温 暖；相 反，尖 酸刻薄 的恶毒 语言， 伤害别 人的感 情和自 尊心， 即使在 六月大 暑天， 也会让 人觉得 寒冷。 。07:48: 3007:4 8:3007: 488/11/ 2020 7:48:30 AM
•
安全好烦恼少，全家幸福乐陶陶。。2 0.8.110 7:48:30 07:48A ug-201 1-Aug-2 0
年龄
年支出
61
105000
71
141111
62
108150
72
145345
63
111395
73
149705
64
114736
74
154196
65
118178
75
158822
66
121724
76
163587
67
125375
77
168494
68
129137
78
173549
69
133011
79
178755
70
了解自己整个财务状况和收支状况的全貌
➢ 财务记录具有启迪作用，是保持自己财务健康的 第一步
储蓄第一目的：退休。第二目的：子女教育 2005年美国一项调查，第一比第二多3.5倍，但52% 的工作者储蓄少于25000美元，65岁以上者59%的储蓄少 于10万美元，
理财规划过程
2. 确定你的财务目标
▪ 不知道自己想要什么，也就无从实现它。
财务自由：投资收入能完全覆盖家庭日常支 出
家庭理财应关注哪些问题？
家庭理财的具体目标
家庭理财应关注哪些问题？
家庭理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
家庭理财应关注哪些问题？
1、现金规划：流动性/满足短期需求
家庭理财应关注哪些问题？
137001
80
184118
退休后生活费用合计
2821389元
中国人的养老收入来源及选择性（2006）
家庭理财应关注哪些问题？
5、家庭投资规划： 更好地实现家庭长期目标的手段
家庭长期目标的实现有赖于财富积累，而投资规 划就是通过对已积累财富的积极管理，使家庭财富保 值增值，更好地实现家庭长期目标。
家庭理财应关注哪些问题？
8、家庭财产分配与传承
理财规划过程
▪ 步骤一：检查你的财务健康状况 ▪ 步骤二：制定财务目标 ▪ 步骤三：制定行动计划 ▪ 步骤四：执行计划 ▪ 步骤五：检查进展状况，重新评价和修改理
财计划
理财规划过程
1. 检查财务状况
▪ 理财规划的起点 ➢ 赚了多少？消费了多少？消费开支分布如何？
• 教育负担比 – 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生 活的影响： 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入
• 通常情况下，如果预计教育负担比高于30％，就应尽早进 行准备。
家庭理财应关注哪些问题？
3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
家庭理财应关注哪些问题？
3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求
家庭理财应关注哪些问题？
▪ 保障性： ➢ 灾难性的突发事件
▪ 税负最小化： ➢ 实现税后收益最大化
理财规划过程
4. 执行你的计划
▪ 做好收支记录，留意长期目标 ▪ 理财计划不是目标，而是你实现目标的工具，是
道路交通图 ▪ 时不时增加一些新建“道路”，把目标牢记在心，
坚持不懈的前进。
理财规划过程
5. 检查进展状况，重新评价和修改计划
▪ 及时更新你的地图，也许目的地会变化，或者道 路有变化
▪ 检查执行情况，重新审视原有的理财计划，必要 的话，重新规划。
▪ 按照五步骤来做。
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读书破万卷，下笔如有神。—唐·杜甫 。20.8. 1120.8. 11Tuesday, August 11, 2020
税收筹划方式： ① 利用税收优惠政策 ② 推迟收入实现时间 ③ 合法规避应税行为
家庭理财应关注哪些问题？
8、家庭财产分配与传承
财产分配：指为了家庭财产在家庭成员之间进 行合理分配而制定的财务计划。
传承规划：指当事人在其健在的时候通过选择 遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有 或控制的各种遗产或负债进行安排，确保在 自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财 产的代际相传或安全让渡等特定目标。
家庭理财目标
家庭理财规划的最终目的
家庭理财目标
财务安全包括的内容： （1）是否有稳定、充足的收入 （2）个人是否有发展的潜力 （3）是否有充足的现金准备 （4）是否有适当的住房 （5）是否购买了适当的财产和人身保险 （6）是否有适当、收益稳定的投资 （7）是否享受社会保障 （8）是否有额外的养老保障计划
1、现金规划：流动性/满足短期需求
保留多少“现金”比较合适？ 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户
支出能力的强弱。
流动性比率＝流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在3—6倍左右。
家庭理财应关注哪些问题？
1、现金规划：流动性/满足短期需求
家庭理财应关注哪些问题？
1、现金规划：流动性/满足短期需求
家庭理财应关注哪些问题？
8、家庭财产分配与传承
财产分配与传承规划针对的是：
（一）家庭经营风险 （二）夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济
能力的风险 （三）离婚或再婚风险 （四）家庭成员的去世
家庭理财应关注哪些问题？
8、家庭财产分配与传承
财产传承规划的工具
（一）遗嘱 （二）遗产信托 （三）寿险 （四）赠与
▪ 长期（10年以上）
年纪较小孩子的大学费用；准备补充退休金以保持退休生 活水平；照顾已退休父母；开创自己的事业；等等
理财规划过程
理财目标的优先次序（一）——家庭寿命周期
理财规划过程
理财目标的优先次序（一）：家庭寿命周期
▪ 第一阶段：家庭的形成期与成长期
财富积累的主要阶段，重点考虑理财目标、保险、家庭 购买、家庭结构等
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只有在人群中间，才能认识自己。。0 7:48:30 07:48:3 007:48 Tuesda y, August 11, 2020
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人们所认识到的是成功者往往经历了 更多的 失败， 只是他 们从失 败中站 起来并 继续向 前。。2 0.8.112 0.8.110 7:48:30 07:48:3 0Augus t 11, 2020
2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额 度较为适宜。
家庭理财应关注哪些问题？
2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排
家庭理财应关注哪些问题？
2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排
等额本息还款
▪ 第二阶段：离巢期
从赚取年龄过渡到退休年龄，重新审视财务目标、保险 保障和遗产规划，确保为退休做好准备；
▪ 第三阶段：家庭衰老期
退休阶段；须关注投资策略、医疗费用（包括长期护理 费用）、遗产传承安排
理财规划过程
理财目标的优先次序（二）：个人生涯规划
▪ 不同年龄段个人生涯规划与理财目标
理财规划过程
不同生命周期阶段所面临的主要风险
对付风险的方法
降低损失频率
预防
损失频率降为0 回避
风险处理技术
控制 减少损失程度
转嫁损失后果 转移
保 险
自留
风险自担
家庭理财应关注哪些问题？
6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段
保险规划在家庭理财中的作用
• “保险规划”有两层意思。
– 第一就是利用保险产品的保障功能，来管理理 财过程中的风险，保证理财规划的进行。
• 财产风险
– 个人和家庭的财产因水灾、火灾、暴风雨、地震、盗窃 、碰撞、恶意破坏等事故导致贬值、毁损、灭失的风险
• 责任风险
– 因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失，而 必须承担责任的风险。如，驾驶者不慎对他人造成损害
家庭理财应关注哪些问题？
6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段
理财规划过程
确定理财目标的方法——SMART法
▪ 清楚明确的写下来，附上费用，计划何时实现。
理财规划过程
财务目标的时间尺度
▪ 短期（1年以内）
准备相当于3个月生活费的应急资金；付清账单和信用卡； 买一件大件物品；一个小度假或一些娱乐活动；等等
▪ 中期（1~10年）
年龄大些的孩子的大学费用；规模较大的房屋装修；买方 的首付；清偿较大的债务；支付一大笔支出（如婚礼）；买 一栋度假别墅；安排一次较长的海外旅行；等等
家庭理财应关注哪些问题？
2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排
家庭理财应关注哪些问题？
2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
家庭理财应关注哪些问题？
•
一句良善有益的话，能让听者即使在 三冬严 寒中也 倍感温 暖；相 反，尖 酸刻薄 的恶毒 语言， 伤害别 人的感 情和自 尊心， 即使在 六月大 暑天， 也会让 人觉得 寒冷。 。07:48: 3007:4 8:3007: 488/11/ 2020 7:48:30 AM
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安全好烦恼少，全家幸福乐陶陶。。2 0.8.110 7:48:30 07:48A ug-201 1-Aug-2 0
年龄
年支出
61
105000
71
141111
62
108150
72
145345
63
111395
73
149705
64
114736
74
154196
65
118178
75
158822
66
121724
76
163587
67
125375
77
168494
68
129137
78
173549
69
133011
79
178755
70
了解自己整个财务状况和收支状况的全貌
➢ 财务记录具有启迪作用，是保持自己财务健康的 第一步
储蓄第一目的：退休。第二目的：子女教育 2005年美国一项调查，第一比第二多3.5倍，但52% 的工作者储蓄少于25000美元，65岁以上者59%的储蓄少 于10万美元，
理财规划过程
2. 确定你的财务目标
▪ 不知道自己想要什么，也就无从实现它。
财务自由：投资收入能完全覆盖家庭日常支 出
家庭理财应关注哪些问题？
家庭理财的具体目标
家庭理财应关注哪些问题？
家庭理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
家庭理财应关注哪些问题？
1、现金规划：流动性/满足短期需求
家庭理财应关注哪些问题？
137001
80
184118
退休后生活费用合计
2821389元
中国人的养老收入来源及选择性（2006）
家庭理财应关注哪些问题？
5、家庭投资规划： 更好地实现家庭长期目标的手段
家庭长期目标的实现有赖于财富积累，而投资规 划就是通过对已积累财富的积极管理，使家庭财富保 值增值，更好地实现家庭长期目标。
家庭理财应关注哪些问题？
8、家庭财产分配与传承
理财规划过程
▪ 步骤一：检查你的财务健康状况 ▪ 步骤二：制定财务目标 ▪ 步骤三：制定行动计划 ▪ 步骤四：执行计划 ▪ 步骤五：检查进展状况，重新评价和修改理
财计划
理财规划过程
1. 检查财务状况
▪ 理财规划的起点 ➢ 赚了多少？消费了多少？消费开支分布如何？
• 教育负担比 – 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生 活的影响： 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入
• 通常情况下，如果预计教育负担比高于30％，就应尽早进 行准备。
家庭理财应关注哪些问题？
3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
家庭理财应关注哪些问题？
3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求
家庭理财应关注哪些问题？