理财规划基本原理课件

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• 教育负担比 – 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生 活的影响: 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入
• 通常情况下,如果预计教育负担比高于30%,就应尽早进 行准备。
家庭理财应关注哪些问题?
3、子女教育规划: 满足子女教育资金需求
教育规划理财工具:教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
家庭理财应关注哪些问题?
8、家庭财产分配与传承
财产分配与传承规划针对的是:
(一)家庭经营风险 (二)夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济
能力的风险 (三)离婚或再婚风险 (四)家庭成员的去世
家庭理财应关注哪些问题?
8、家庭财产分配与传承
财产传承规划的工具
(一)遗嘱 (二)遗产信托 (三)寿险 (四)赠与
理财目标的优先次序(三):理财价值观
理财规划过程
理财目标的优先次序(三):理财价值观
▪ 主要理财目标与理财价值观
理财规划过程
理财目标实现方式
目标并进法的安排方式
理财规划过程
理财目标实现方式
目标顺序法的安排方式
理财规划过程
3. 制定行动计划
▪ 灵活性: ➢ 能够应对生命中的变故和突发事件(失业、事故、 离婚、孩子、父母、遗产、经济波动)
了解自己整个财务状况和收支状况的全貌
➢ 财务记录具有启迪作用,是保持自己财务健康的 第一步
储蓄第一目的:退休。第二目的:子女教育 2005年美国一项调查,第一比第二多3.5倍,但52% 的工作者储蓄少于25000美元,65岁以上者59%的储蓄少 于10万美元,
理财规划过程
2. 确定你的财务目标
▪ 不知道自己想要什么,也就无从实现它。
保值:避免通货膨胀的损失,使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值:分享社会经济发展的成果,使辛苦挣 来的钱购买力增加
家庭理财应关注哪些问题?
5、家庭投资规划: 实现家庭长期目标的手段
家庭理财应关注哪些问题?
5、家庭投资规划: 实现家庭长期目标的手段
家庭理财应关注哪些问题?
5、家庭投资规划: 实现家庭长期目标的手段

一句良善有益的话,能让听者即使在 三冬严 寒中也 倍感温 暖;相 反,尖 酸刻薄 的恶毒 语言, 伤害别 人的感 情和自 尊心, 即使在 六月大 暑天, 也会让 人觉得 寒冷。 。07:48: 3007:4 8:3007: 488/11/ 2020 7:48:30 AM

安全好烦恼少,全家幸福乐陶陶。。2 0.8.110 7:48:30 07:48A ug-201 1-Aug-2 0
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退休后生活费用合计
2821389元
中国人的养老收入来源及选择性(2006)
家庭理财应关注哪些问题?
5、家庭投资规划: 更好地实现家庭长期目标的手段
家庭长期目标的实现有赖于财富积累,而投资规 划就是通过对已积累财富的积极管理,使家庭财富保 值增值,更好地实现家庭长期目标。
• 1.经济目标
• 用最小的耗费获取最大的利益。
• 2.社会目标
• 个人家庭需要的满足和社会公共需要的满足。
• 3.家庭目标
个人理财规划愿望与目标设置
• 1.列举所有愿望与目标
• 2.筛选并确立基本理财目标 • 3.排定目标顺序 • 4.目标分解与细化
实现理财目标应注意以下要素
• 1.现实性 • 2.可行性 • 3.时间性 • 4.操作性
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4、退休养老规划: 自立、尊严、高品质的退休生活
养老规划要考虑的问题: ① 确定合适的退休年龄 ② 合理安排退休后所需生活费用 ③ 选择合适的投资工具
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4、退休养老规划: 自立、尊严、高品质的退休生活
每年3%的通货膨胀率
退休后的生活费用上涨情况
年龄
年支出
▪ 长期(10年以上)
年纪较小孩子的大学费用;准备补充退休金以保持退休生 活水平;照顾已退休父母;开创自己的事业;等等
理财规划过程
理财目标的优先次序(一)——家庭寿命周期
理财规划过程
理财目标的优先次序(一):家庭寿命周期
▪ 第一阶段:家庭的形成期与成长期
财富积累的主要阶段,重点考虑理财目标、保险、家庭 购买、家庭结构等
年龄
年支出
61
105000
71
141111
62
108150
72
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63
111395
73
149705
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不同生命周期阶段所面临的主要风险
对付风险的方法
降低损失频率
预防
损失频率降为0 回避
风险处理技术
控制 减少损失程度
转嫁损失后果 转移
保 险
自留
风险自担
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6、家庭风险管理与保险规划: 实现家庭目标的保障手段
保险规划在家庭理财中的作用
• “保险规划”有两层意思。
– 第一就是利用保险产品的保障功能,来管理理 财过程中的风险,保证理财规划的进行。
家庭寿命周期与投资策略
青年家庭
35岁
中年家庭
55岁
老年家庭
进攻型
攻守兼备型
防守型
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6、家庭风险管理与保险规划: 实现家庭目标的保障手段
个人和家庭面临的纯粹风险
• 人身风险
– 个人和家庭成员因为生命和身体遭受各种损害,导致个 人和家庭收入减少、支出增加的风险
– 各种损害包括:受伤、疾病、早亡、年老等
6、家庭风险管理与保险规划: 实现家庭目标的保障手段
个人理财相关保险品种
• 一、人寿保险 • 二、意外伤害保险 • 三、健康保险 • 四、财产保险 • 五、责任保险
前三种属于人身保险
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6、家庭风险管理与保险规划: 实现家庭目标的保障手段
保险并不能直接使家庭幸福。但做为一种家 庭幸福的保障和管理方法却是十分重要的。
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确定理财目标的方法——SMART法
▪ 清楚明确的写下来,附上费用,计划何时实现。
理财规划过程
财务目标的时间尺度
▪ 短期(1年以内)
准备相当于3个月生活费的应急资金;付清账单和信用卡; 买一件大件物品;一个小度假或一些娱乐活动;等等
▪ 中期(1~10年)
年龄大些的孩子的大学费用;规模较大的房屋装修;买方 的首付;清偿较大的债务;支付一大笔支出(如婚礼);买 一栋度假别墅;安排一次较长的海外旅行;等等
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7、纳税筹划: 实现家庭长期目标的手段
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7、纳税筹划: 实现家庭长期目标的手段
税与家庭理财
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家庭理财应关注哪些问题?
7、纳税筹划: 实现家庭长期目标的手段
纳税人在法律允许的范围内,通过经济活动的实 现筹划和安排,充分利用优惠和差别待遇,以减轻税 负,达到整体税后收入最大化。
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等,适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减, 故每月还款的总金额递
家庭。
减,适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
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3、子女教育规划: 满足子女教育资金需求
家庭理财应关注哪些问题?
3、子女教育规划: 满足子女教育资金需求
坚持不懈的前进。
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5. 检查进展状况,重新评价和修改计划
▪ 及时更新你的地图,也许目的地会变化,或者道 路有变化
▪ 检查执行情况,重新审视原有的理财计划,必要 的话,重新规划。
▪ 按照五步骤来做。

读书破万卷,下笔如有神。—唐·杜甫 。20.8. 1120.8. 11Tuesday, August 11, 2020
财务自由:投资收入能完全覆盖家庭日常支 出
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家庭理财的具体目标
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家庭理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
家庭理财应关注哪些问题?
1、现金规划:流动性/满足短期需求
家庭理财应关注哪些问题?
ຫໍສະໝຸດ Baidu庭理财应关注哪些问题?
2、消费支出规划: 家庭大额消费的财务安排
家庭理财应关注哪些问题?
2、消费支出规划: 家庭大额消费的财务安排
注意控制贷款额度:
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25%~30% 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33%~38%之间
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家庭理财目标
家庭理财规划的最终目的
家庭理财目标
财务安全包括的内容: (1)是否有稳定、充足的收入 (2)个人是否有发展的潜力 (3)是否有充足的现金准备 (4)是否有适当的住房 (5)是否购买了适当的财产和人身保险 (6)是否有适当、收益稳定的投资 (7)是否享受社会保障 (8)是否有额外的养老保障计划
• 财产风险
– 个人和家庭的财产因水灾、火灾、暴风雨、地震、盗窃 、碰撞、恶意破坏等事故导致贬值、毁损、灭失的风险
• 责任风险
– 因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失,而 必须承担责任的风险。如,驾驶者不慎对他人造成损害
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6、家庭风险管理与保险规划: 实现家庭目标的保障手段
▪ 流动性: ➢ 需要钱时能及时获得现金,应付小的突发事件
▪ 保障性: ➢ 灾难性的突发事件
▪ 税负最小化: ➢ 实现税后收益最大化
理财规划过程
4. 执行你的计划
▪ 做好收支记录,留意长期目标 ▪ 理财计划不是目标,而是你实现目标的工具,是
道路交通图 ▪ 时不时增加一些新建“道路”,把目标牢记在心,

只有在人群中间,才能认识自己。。0 7:48:30 07:48:3 007:48 Tuesda y, August 11, 2020

人们所认识到的是成功者往往经历了 更多的 失败, 只是他 们从失 败中站 起来并 继续向 前。。2 0.8.112 0.8.110 7:48:30 07:48:3 0Augus t 11, 2020
2、消费支出规划: 家庭大额消费的财务安排
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内,贷款期限在8~15年。 在这个范围内,月均还款支出的额 度较为适宜。
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2、消费支出规划: 家庭大额消费的财务安排
家庭理财应关注哪些问题?
2、消费支出规划: 家庭大额消费的财务安排
等额本息还款
1、现金规划:流动性/满足短期需求
保留多少“现金”比较合适? 流动性比率是流动资产与月支出的比值,它反映客户
支出能力的强弱。
流动性比率=流动性资产/每月支出 通常情况下,流动性比率应保持在3—6倍左右。
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1、现金规划:流动性/满足短期需求
家庭理财应关注哪些问题?
1、现金规划:流动性/满足短期需求
家庭理财规划基本原理
理财目标 理财规划内容 理财规划的过程
个人理财目标
• 个人理财目标是指个人追求未来经济生活的境界 ,取决于生存居住环境及希望选择的人生道路, 追求的生活品味等因素。个人理财也叫个人家庭 理财或者家庭理财,因为是给自己生活的理财, 而不是去受聘去哪个理财机构。
个人家庭理财三大目标
▪ 第二阶段:离巢期
从赚取年龄过渡到退休年龄,重新审视财务目标、保险 保障和遗产规划,确保为退休做好准备;
▪ 第三阶段:家庭衰老期
退休阶段;须关注投资策略、医疗费用(包括长期护理 费用)、遗产传承安排
理财规划过程
理财目标的优先次序(二):个人生涯规划
▪ 不同年龄段个人生涯规划与理财目标
理财规划过程
税收筹划方式: ① 利用税收优惠政策 ② 推迟收入实现时间 ③ 合法规避应税行为
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8、家庭财产分配与传承
财产分配:指为了家庭财产在家庭成员之间进 行合理分配而制定的财务计划。
传承规划:指当事人在其健在的时候通过选择 遗产管理工具和制定遗产分配方案,将拥有 或控制的各种遗产或负债进行安排,确保在 自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财 产的代际相传或安全让渡等特定目标。
家庭理财应关注哪些问题?
8、家庭财产分配与传承
理财规划过程
▪ 步骤一:检查你的财务健康状况 ▪ 步骤二:制定财务目标 ▪ 步骤三:制定行动计划 ▪ 步骤四:执行计划 ▪ 步骤五:检查进展状况,重新评价和修改理
财计划
理财规划过程
1. 检查财务状况
▪ 理财规划的起点 ➢ 赚了多少?消费了多少?消费开支分布如何?
– 第二就是保险本身附带的理财功能。
• 储蓄 • 投资 • 资金融通(贷款、担保……) • 避税
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6、家庭风险管理与保险规划: 实现家庭目标的保障手段
保险规划的原则
转移风险 量力而行 按需购买
投保原则
合理搭配 充分利用免赔 重视高额损失
只买对的,不买贵的
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