第一章 银行个人理财业务概述-个人理财的过程

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

个人理财

第一章 银行个人理财业务概述

知识点：个人理财的过程

● 定义：

是指客户根据自身生涯规划，财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

● 详细描述：

评估理财环境和个人条件。

（1）个人资产：住房、车、收藏、股票、存款等。

（2）负责：信用卡还款、银行贷款、抵押物

（3）收入：预期收入

2.制定个人理财目标

3.制定个人理财计划

4.执行个人理财计划

5.监控执行进度和再评估

例题：

1.个人理财的步骤包括（）。

A.评估个人理财环境和个人条件

B.制定个人理财目标

C.制定个人理财规划

D.执行个人理财规划

E.监控执行进度和再评估

正确答案：A,B,C,D,E

解析：

个人理财的步骤包括ABCDE

2.个人理财过程分为以下五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。①监控执

行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制定个人理财目标

A.④⑤③②①

B.④⑤③①②

C.⑤④③②①

D.⑤④①②③

正确答案：A

解析：

1.评估理财环境和个人条件。

2.制定个人理财目标

3.制定个人理财计划

4.执行个人理财计划

5.监控执行进度和再评估

3.客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标，下面（）是属于中期目标。

A.休假

B.购置新车

C.按揭买房

D.建立退休基金

正确答案：C

解析：个人理财目标按时间的长短可以划分为:(1)短期目标(如休假、购置新车、存款等)。(2)中期目标(如子女的教育储蓄、按揭买房等)。(3)长期目标(如退休、遗产等)。

4.个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤顺序依次是（）。①控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制定个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制定个人理财目标

A.④⑤③②①

B.④⑤②③①

C.③④②⑤①

D.③②①⑤④

正确答案：A

解析：

5.在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财

规划，因此理财目标应该具有唯一性。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标，这些目标有很多。

6.执行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）。

A.税务师

B.理财规划师

C.投资顾问

D.律师

E.心理咨询师

正确答案：A,B,C,D

解析：本题考察个人理财的过程的理解和记忆。正确答案是ABCD。执行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括税务师、理财规划师、投资顾问、律师。

7.个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定理财目标（ ）等步骤。

A.分析客户财务状况

B.整合个人理财策略并提出个人理财方案

C.接受客户投诉

D.监控个人理财方案的实施

E.理财策划方案的评估

正确答案：A,B,D,E

解析：本题考察个人理财策划的过程理解和记忆。正确答案是ABDE。个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定理财目标分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出个人理财方案、监控个人理财方案的实施、理财策划方案的评估等步骤。

8.理财计划是指商业银行在对目标客户群分析研究的基础上，针对其开发设

计并销售的资金投资和管理计划。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：本题考察理财计划的概念理解和记忆。正确。理财计划是指商业银行在对目标客户群分析研究的基础上，针对其开发设计并销售的资金投资和管理计划。

9.个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（ ）。 ①监控执行进度和再评估 ②执行个人理财规划 ③制订个人理财规划 ④评估理财环境和个人条件 ⑤制定个人理财目标

A.④⑤②③①

B.③②①⑤④

C.④⑤③②①

D.③④②⑤①

正确答案：C

解析：本题考察个人理财过程的理解和记忆。正确答案是C。1.评估理财环境和个人条件。 2.制定个人理财目标 3.制定个人理财计划 4.执行个人理财计划 5.监控执行进度和再评估

10.执行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）。

A.税务师

B.理财规划师

C.投资顾问

D.律师

E.心理咨询师

正确答案：A,B,C,D

解析：本题考察执行个人理财规划的过程理解和记忆。正确答案是ABCD。执行个人理财规划需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括税务师、理财规划师、投资顾问、律师。

11.个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（ ）。 ①监

控执行进度和再评估 ②执行个人理财规划 ③制订个人理财规划 ④评估理财环境和个人条件 ⑤制定个人理财目标

A.④⑤②③①

B.③②①⑤④

C.④⑤③②①

D.③④②⑤①

正确答案：C

解析：本题考察个人理财过程的概念理解和记忆。正确答案是C。1.评估理财环境和个人条件。 2.制定个人理财目标 3.制定个人理财计划 4.执行个人理财计划 5.监控执行进度和再评估