基层银行操作风险管理中存在的问题和建议_工作汇报_1.doc
2023年最新银行工作总结
2023年最新银行工作总结2023 年，对于银行业来说，是充满挑战和机遇的一年。
在这一年里，经济形势不断变化，金融政策持续调整，市场竞争愈发激烈。
在这样的大环境下，我们银行积极应对，努力创新，取得了一定的成绩，也面临了一些问题。
以下是对 2023 年工作的详细总结。
一、业务发展情况1、存款业务存款业务是银行的基础业务之一。
在 2023 年，我们通过多种渠道和方式，积极拓展存款业务。
一方面，加强了与现有客户的沟通与合作，为他们提供更加优质、个性化的服务，提高客户的满意度和忠诚度，从而促进客户增加存款。
另一方面，通过开展各种促销活动，吸引新客户开户存款。
经过努力，截至 2023 年底，我行的存款余额达到了_____亿元，较年初增长了_____%，完成了年初制定的存款增长目标。
2、贷款业务贷款业务是银行的核心业务之一。
在 2023 年，我们严格按照国家的金融政策和监管要求，合理控制贷款规模和风险。
加大了对实体经济的支持力度，特别是对小微企业和“三农”领域的贷款投放。
同时，优化了贷款审批流程，提高了贷款审批效率，为客户提供了更加便捷、高效的贷款服务。
截至2023 年底，我行的贷款余额达到了_____亿元，较年初增长了_____%，不良贷款率控制在_____%以内，低于监管部门的要求。
3、中间业务中间业务是银行的新兴业务之一。
在 2023 年，我们积极拓展中间业务，不断丰富中间业务品种。
加大了对信用卡、理财、代理保险、代理基金等业务的推广力度。
通过提高服务质量和专业水平，满足客户的多样化需求。
中间业务收入达到了_____万元，较去年同期增长了_____%，成为了我行新的利润增长点。
二、风险管理情况1、信用风险管理信用风险是银行面临的主要风险之一。
在 2023 年，我们加强了对客户信用风险的评估和管理。
完善了信用评级体系，提高了信用评级的准确性和科学性。
加强了对贷款客户的贷前调查、贷中审查和贷后检查，及时发现和化解信用风险。
我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题
我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题摘要：合规管理是任何商业银行生存与开展的基石，城市商业银行作为开展历史较短的地方金融机构，加强合规管理尤为迫切。
当前，城市商业银行从整体上看，合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固，存在的问题还很多，诸如合规管理仍然得不到足够的重视、合规管理体系尚不够完善、日常合规管理流程和技术存在的欠缺，等等。
只有充分认识和总结这些问题，才便于研究和提出具有针对性和可操作性的加强合规管理的具体思路与对策建议。
关键词：城市商业银行合规管理风险管理近年来，我国大多数城市商业银行都朝着规模化、多元化、国际化方向快速开展着，但与此同时一些城商行大案要案频发，各类违法违规事件层出不穷。
究其原因有多方面，而银行内部合规管理的缺失乃是其中最根本和最主要的原因之一。
虽然目前多数城商行都在按?商业银行合规管理指引?等标准性文件，以“合规从高层做起〞“合规人人有责〞“合规创造价值〞等为原那么，初步构建起了合规管理框架；相继建立了合规管理部门；配备了专职的合规人员；开展了形式多样的合规培训和合规文化宣传活动；逐渐将合规制度建设纳入整个银行制度体系中，在合规风险的识别与评估、监测、计量及风险报告等方面各具特色。
但从整体上看，城商行合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固，存在的问题还很多。
一、认识上仍然存在不够重视和模糊问题目前，在市场竞争、经营业绩的压力下，许多城商行存在“四重四轻〞的错误倾向：重业务拓展，轻风险管理；重信用风险管理，轻合规管理；重立规，轻循规、守规和主动合规；重事后的稽核检查监督，轻事前事中的合规风险控制。
少数管理者甚至带头违反规章制度，对合规经营、合规文化建设带来很大的负面影响。
比方，全国还有一半的城商行没有完全将加强合规管理或合规文化建设提上银行开展日程上，而将合规纳入企业文化的银行更是少数。
经统计，在已经公布的城商行年报及银行网站中，提出“合规从高层做起〞理念或高层出席合规管理活动并发表重要讲话的，仅有27家银行，仅占所有城商行总数的18%。
银行工作汇报(通用10篇)
银行工作汇报（通用10篇）（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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工作的合理化建议和几点意见
工作的合理化建议和几点意见我们在岗位上工作的时候，遇到问题，可以合理化的提出建议。
下面店铺为大家整理推荐了工作的合理化建议，欢迎大家前来参阅。
工作的合理化建议篇一第一条目的：为了体现公司的民主管理，发挥广大干部员工参与企业管理的积极性和创新性，提高企业管理水平，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条适用范围：本制度适用于22公司及下属煤业公司全体员工。
第三条组织机构和职责：1、合理化建议领导小组组长：董事长副组长：党委书记、总经理成员：常务副总、总工程师、安全副总、机运副总、财务副总、企管副总、经营副总、总经理助理、各矿矿长。
职责:负责合理化建议的审批和合理化建议实施过程中重大问题的决策。
2、合理化建议工作小组工作小组办公室设在人力资源部。
组长：行政分管领导成员：各矿副矿长、公司各职能部门负责人、各矿综合办公室主任。
职责:(1)负责合理化建议的收集、审核和上报工作。
(2)负责合理化建议实施过程中的监督和考核。
(3)负责本制度奖惩措施的监督和执行。
(4)负责建立统计台账和考核台账。
3、相关单位和部门负责合理化建议的具体实施工作。
第四条合理化建议的内容：1、对以下范围内的工作，可以以合理化建议的方式提出：(1)规范公司规章制度、加强流程管控，提高工作效率。
(2)运用现代化管理方法，提高公司管理水平和经济效益。
(3)开发、推广和应用新技术、新设备和新工艺。
(4)加强成本控制、物资管理，开展综合利用。
(5)确保安全生产，改进劳动保护、环境保护等技术措施。
(6)加强企业文化建设的新思路、新办法和新经验。
(7)其它有利于公司发展的各种建议。
2、对以下范围的合理化建议不予受理，将作退回重写处理：(1)无实质内容的。
(2)内容无新意的。
(3)内容已经过时的。
(4)内容已被采用或重复的。
第五条合理化建议工作流程：1、22公司：人力资源部收集合理化建议申报单→建立台账，初审并填写合理化建议汇报表→上报合理化建议工作小组审核→上报合理化建议领导小组审批→填写合理化建议抄告督办单→承办部门实施→工作小组跟踪督办情况→及时向有关领导反馈。
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1、在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走;同时还应诺认真清点现金箱(包)，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。
2、尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额进时，应及时办理调拨手续。
3、现金收付当面点清，一笔一清;现金收款必须坚持先收款，后记账;现金付款坚持先记账后付款。
4、柜员之间的现金调剂必须由有权人监交。
5、尾箱开启、上锁、贴封要在监控下进行;尾箱要双人上锁，钥匙分别保管。
6、每日营业终了，所有库存现金、重证必须一律封箱入库，并坚持双人清点，上锁贴封;营业终了尾箱实行寄库保管，网点不得留有现金。
二、印章风险点1、业务印章的交接管理(1)会计人员由于岗位调整、临时离岗和班交接等原因需要转交他人使用印章时，必须办理交接手续，登记有关登记簿。
(2)属于岗位调整的，应登记“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”。
(3)属于临时离岗或班交接的，应登记“中国建设银行会计人员工作交接登记簿”。
(4)柜员印章交接必须由会计负责人监交，办妥交接手续，以明确任。
会计负责人保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。
2(业务印章的保管与使用(1)会计专用印章按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用。
(2)营业时，会计专用印章使用必须做到:专匣上锁保管，固定存放;临时离岗，人离章收;不得分人用印，严禁个人之私自授受会计专用印章;非经办人员严禁动用会计专用印章。
(3)非营业时，会计专用印章必须由保管、使用人专匣上锁后统一入库或保险箱柜保管。
会计主管保管的业务公章每晚装箱入库时必须与管库柜员做好交接，并登记“会计印章使用保管登记簿”。
(4)各种会计专用印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用。
银行风险合规个人工作总结(共4篇)
银行风险合规个人工作总结〔共4篇〕第1篇：风险合规经理个人工作总结风险合规经理个人工作总结一、主要业绩情况截止年月为止，我支行本外币储蓄，保险业务，理财业务，经统计个人业务共计。
对公业务任务完成比例占%，总体收入任务完成比例为%。
二、工作开展情况〔一〕健全培训监管，提升风险意识一是加强对员工的教育力度，进步员工对执行制度重要性的认识。
有方案地组织员工对工作制度进展学习，全年共开展了次培训活动，使员工掌握了各项制度的详细规定，熟悉各项操作规程，使员工可以真正认识到执行制度是保证各项业务平安运作的根底。
二是增强员工的责任心。
加大风险控制宣传力度，严格落实员工在每一笔业务，认真、细致、合规、合法办理意识，标准操作。
三是加大监视力度，确保制度落实。
内控制度的建立、完善、落实，离不开检查、稽查和监视。
通过加大稽核检查的力度，增加检查频率，开展定时和不定时随机抽查，组织互相督查等形式，及时发现问题，提出整改意见，催促整改情况，对屡教不改者，加大处分力度。
进一步警觉了我行的风险意识，升华了业务操作流程，强化了业务技能和个人责任感。
〔二〕深抓风险核心，发挥职能效用一是加强授信业务管理，防止不良贷款反弹。
加强对重点行业和大额贷款的监测，进步对信贷风险的预判才能。
积极稳妥应对大额信贷风险，实在降低损失和负面影响。
亲密关注个人经营性贷款、小额信誉贷款的操作风险。
加强我行承兑汇票、信誉证、保函业务的风险管理，做好贸易背景、保证金来等真实性的调查，完善业务风险控制标准。
加强贷记卡发卡审批管理，落实调查、审查和审批等岗位职责。
二是加强临柜业务管理，防范产生操作风险。
多层次开展对重点业务环节、新员工等方面的检查、辅导专项活动，进步会计部位的风险防范才能。
进一步进步银企对账质量，建立健全重要空白凭证管理的有效机制。
修订完善会计根底标准化管理方法，进一步优化事后监视系统，着手开发会计电子档案系统。
三是加强平安保卫管理，进步风险防范程度。
银行整改情况工作汇报
银行整改情况工作汇报篇一：银行整改情况工作汇报按照市行“思想、作风、纪律”整顿活动的部署安排，通过第一阶段的动员学习，我深刻认识到市分行开展这次整顿活动的重要性和必要性，了解了活动的指导思想、方法步骤和任务要求。
第二阶段，在通过各种形式广泛征求意见的基础上，我结合自身的实际情况，对照标准，对工作进行了梳理，认真进行自查自摆，找准自身在思想、作风、纪律方面存在的问题和不足，确定明确的改进措施，以便在以后的工作中不断改进问题，弥补不足，努力提高自己的综合素质，成为一名适合建设银行战略转轨需要的一流员工。
对新业务、新产品学习的积极性不高，存在畏难情绪，满足于原来掌握的业务和知识。
对于学习，仅局限于上级行的培训，主动学习钻研较少。
对于新产品的市场推广主动性不强，缺乏争先创优意识。
每天经常是在重复日常工作，缺乏长期、持续的工作计划，对业务发展的前瞻性、目标性有待加强。
未能将外汇业务与人民币业务进行组合营销，深入市场的调研少，深入客户的现场营销少，坐在家里等待客户的现象普遍。
对客户的差别化营销不足，未能有效进行客户细分，未能为客户提供差别化服务，没有为高端客户设计有竞争力的产品组合。
由于学习实践不够深入，对有些规章条例理解不透彻，导致业务操作中存在与制度要求有偏差的地方。
规范操作的意识不强，存在只要不产生资金风险就万事大吉，不求细节规范的错误想法，基础管理不扎实。
上述这些问题的存在，虽然有一定的客观原因，但更主要的还是主观因素，如对自身的要求不严格，主动学习与工作的积极性不强。
通过这次活动，结合“思想、作风、纪律”整顿学习方案，我对自身存在的主要问题和不足也进行了认真的总结和分析，从主观上查找原因，并在以后的工作学习中努力加以改进。
高度重视上级行研发出来的各类新业务、新产品，注重学习钻研，切实熟悉理解，并运用到业务中去，积极进行推广应用，走在业务发展的前列，才能在满足客户需求的同时，不断增强我行的市场竞争力，夺取更大的市场份额。
农商行风险管理工作汇报
农商行风险管理工作汇报农商银行全面风险管理办法第一章总则第一条为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、农商行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。
第二条本办法所称风险，是指对农商行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。
本办法主要关注带来损失的不确定性。
（一）信用风险。
是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使农商行业务发生损失的风险。
（二）市场风险。
是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使农商行表内和表外业务发生损失的风险。
（三）操作风险。
是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
（四）流动性风险。
是指因农商行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对农商行经营所产生的风险。
除上述风险外，农商行还关注外部监管部门或农商行董事会－1－要求关注的其他风险。
第三条本办法所称全面风险管理是指农商行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为农商行各项目标的实现提供合理保证的过程。
第四条农商行风险管理应遵循以下原则：（一）收益与风险匹配制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在农商行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合农商行的经营目标。
（二）内部制衡与效率兼顾农商行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。
各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。
（三）风险分散农商行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险。
严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。
银行案防工作难点和不足集合10篇
银行案防工作难点和不足集合10篇【篇一】银行案防工作难点和不足9月份以来，平湖农村合作银行开展了“依法合规爱岗敬业”专题教育活动。
本人深入学习了《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行合规风险管理指引》、《浙江省农村合作金融系统合规政策》等规章制度，从中得到不少启迪，再联系实际工作，收获良多、值得深思。
近年来，平湖农村合作银行持续开展案件专项治理、员工违规行为排查、操作风险排查、合规文化建设，通过内控与合规建设年、“4+2”廉洁合规风险防控模式现在推进会等工作的开展，员工风险意识和案件防控意识得到了增强，案件防控工作的氛围已经形成，案件防控工作取得的成效是明显的。
但是，由于案件防控工作是一项长期的任务，从近年来各家银行发生的案件看，本行案件防范工作不容放松、责任重大。
本行案件防范工作存在的问题有以下方面：一、员工防范意识不够。
在基层一些网点，部份员工的风险防范意识、法律意识和自我保护意识较为薄弱，信任代替纪律，习惯代替制度，情面代替管理等现象仍有发生，具体表现在：个别员工交接留于形式，授权操作马虎，同事违规违纪与已无关，不愿意、不敢向领导反映等。
二、个别管理人员履职不到位。
在业务发展与案件防控“二手抓、一肩挑”方面，部分管理者重业务轻管理、重营销轻合规、重业务风险轻案件防范。
在个别管理者心目中，案防工作并没有摆在重要位置，案防工作往往讲起来重要，做起来次要。
对案件防范工作思想上不重视，教育传导不到位，应付检查多自觉执行少，被动执行多主动执行少。
分析其原因，这里除了有个人思想认识方面的因素，也有考核管理导向的原因。
虽然目前情况下，在考核评价中层干部内控管理方面也有与绩效挂钩，但其权重比例占得比较低，对内控管理方面大都采用倒扣分方式，只要不出事情、不出案件，就不会扣分。
而支行内控管理做得好，既没有奖励挂钩，也没有奖励的具体体现。
所有这些，在考核导向上影响着支行业务营销与内控管理之间精力分配的失衡与顾此失彼。
银行检查工作汇报(共19篇)
银行检查工作汇报（共19篇）银行检查工作汇报（共19篇）第1篇：银行检查工作总结银行会计工作总结一年来，在州分行党委特别是分管行长的高度重视、正确领导和大力支持下，在省分行垂直业务部门的帮助下，在各位同事的配合下，我按照上级行及本行领导赋予会计结算部的工作职责，团结和带领我部员工恪尽职守，努力工作，圆满完成了全年各项工作任务。
现将一年来的主要工作情况汇报如下：一、认真贯彻落实会计基础管理工作会议精神，狠抓会计内控建设。
为从根本上解决困绕我行的基础管理差，内部控制力弱的问题，我行于年初召开了高规格的会计基础工作会议。
会议认真查找了我行会计基础管理方面问题，深入分析了问题存在的原因，提出了提高我行会计内控管理水平的具体措施。
会后不久，会计结算部正式单设。
作为会计结算部的负责人，我把贯彻落实会计基础管理工作会议精神作为首要任务和工作切入点，并从以下几个方面开展了工作：1、以抓中国农业银行云南省分行会计内控管理尽职指引和在会计基础管理工作会议上签订的会计基础管理及内控建设责任书的落实为契机，把各级行的行长、分管行长、会计部门(职能所在部门)负责人、会计主管、监管员以及人事、监察等相关职能纳入会计内控管理组织体系，大家各司其职、齐抓共管、相互制约、相互监督、一体考核，让会计内控管理关系更清晰，会计内控管理层次得到提升。
2、坚持按季组织开展监管检查工作，促进会计内控管理水平逐步提高。
会计监管是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。
对这一块工作的重视我一刻也没有放松过，尽管面临这样或那样的困难，我还是坚持按计划、按程序每季度对各县支行各经营机构组织开展一次认真细致的检查。
做到每次检查都有方案、有通知、有记录、有整改、对责任人有处理。
监管的内容也严格按照会计监管制度的规定和案件专项治理的要求逐条细化，不敢有丝毫的马虎。
从已经结束的前三季度监管来看，累计查出问题273个次，绝大部分问题已得到整改或改善，处理或建议处理责任人96人次，其中扣发考核性工资44人次，扣款金额7750元，向州分行员工违规行为积分管理办法领导小组办公室提请积分建议52人次。
银行工作汇报材料大全
银行工作汇报材料大全银行工作汇报材料篇1一年来，在分管行领导和陈主任的正确领导下，在全科同志们的积极配合下，我能认真按照行里的各项规章制度要求，对照年初工作目标和计划，扎扎实实的干好本职工作，以“德、能、勤、绩、廉”的标准严格要求自己，约束自己，并顺利完成了全年工作任务。
现将工作和学习情况做一简要汇报：一、加强政治、业务学习，坚持用科学理论武装头脑。
我是一名行员，但更是一名党员，同时还担任着科室党支部的组织委员和党风廉政建设联络员。
在日常工作生活中，我能恪尽职守，学以立德，学以增智，主动组织好科里的每周二政治理论和业务学习，并做好全员学习记录簿的笔记及检查与考评工作。
同时，还按照行里要求，给纪检监察办公室报送好电子版和纸质版政治学习与党风廉政建设工作开展情况的有关材料。
使事后监督中心这个讲政治的小集体政治理论和业务学习蔚然成风，也久而久之养成了一个良好的习惯。
今年七月份，我支部还被评为全辖“学习型党支部”。
政治理论学习的经常化、制度化，促进了我们“依法履职，制度至上，文明服务，促进和谐”责任的有效落实。
二、深刻把握制度至上的着力点。
当前，各级行不断加强事后监督中心工作，使我们也更进一步明确了新形势下加强和改进工作作风，强化完善职责的着力点。
我认为，加强制度落实是干好会计财务监督工作的有利保证，离开制度监督就无异于纸上谈兵，闭门造车。
因此，我能坚持原则，不徇私情，一切按照制度去开展工作。
有时候，难免有暂时得罪人的地方，可是我清醒的认为，只要是为了工作，出于公心，以后他们都会明白和理解原则与制度的无情与有情。
在工作中，只有一把尺子量到底，才能保证各项工作有序进行与科学开展。
在事后监督中心工作几年来，我深深地体会到：基层央行履职核心价值观的其中一点就是强化制度建设和落实。
去年12月份“宣化”案件的发生，已给我们一线业务人员敲了一个警钟。
我们既然爱护同志，就应当首先执行制度，一切都要用制度来说话和办事。
【最新文档】银行整改问责情况汇报-精选word文档 (8页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行整改问责情况汇报篇一：银行上交现金差错整改的工作汇报XX科：收到人行反馈来的差错情况通报，XXX主任室非常重视。
X月X日晚，召开了出纳全体人员会议，对差错发生的原因进行了分析，现将分析整改情况回报如下：一、认真分析、查找原因。
1、由于我行XXX分理处和邮政储蓄吸纳了大量的小额券和残破券，造成我行小面额回笼券相对集中，且大多数为10元以下票面、票面质量差、胶带粘贴多，给整点人员的工作来了一定的困难。
今年1至10月份上交人行残损券XXX捆，金额达XXX万元。
2、部分人员对主辅币整点工作中认识有偏差，有些整点人员在操作过程中思想麻痹，片面的追求整点的量、速度，从而在具体操作过程中放松整点要求这是形成差错的主要原因。
3、对已制定的各项考核制度，尤其是整点业务操作在制度执行中有时流于形式，落实考核力度不够。
作为基层一线处在服务与制度执行的前沿，某种程度上出现了重服务而相对弱化考核的现象。
4、整点工作难度在旺季表现得尤为突出，大量小票的回笼是我行的实际情况，依照行长室研究的统一做法，往往在操作中产生普遍互相依赖的现象。
归根结底存在着工作不协调，事半功倍，顾此失彼。
对上述分析的原因，作为主要负责全行整点工作的部门，首先我们做到正视差错，正确对待差错，并认真分析差错，查找差错，同时制定整改措施，切实防止差错的发生。
二、正视差错、加强整改。
1、加强教育，增强全体出纳整点人员的工作责任心，接到人行的通报后，迅速组织有关人员，认真学习通报精神，结合通报要求出纳人员从主观，客观的方面谈具体认识，议差错危害，找差错根源，分析出纳整点业务工作中存在的薄弱环节，统一认识，重新定位，纷纷决心以差错为教训增强责任心，认真履职，禁止类似差错的发生。
2、规范运作，合理分配，严格执行整点操作程序，网点到支行不再实行网点一手清整点，统一由营业部复点上交，为避免差错的再一次发生，不考虑二次复点带来劳动力的浪费，同时根据现金质量管理规定结合本行实际制定切实可行的整点复点考核办法，杜绝差错事故隐患，落实整点人员的岗位责任制对整点，复核业务提出更高要求，并落实到具体管理人员，责任人。
银行柜面业务风险汇报材料
银行柜面业务风险汇报材料
尊敬的领导：
根据公司要求，我特向您汇报银行柜面业务风险情况。
经过分析和总结，我将风险归纳为以下几个方面：
1. 客户流失风险：随着竞争的不断加剧，客户的选择余地越来越大。
我们面临着客户流失的风险，特别是对于高净值客户和贵宾客户而言。
我们应当加强服务质量、提升产品竞争力以及积极主动地与客户沟通，以留住客户。
2. 信息安全风险：银行柜面业务的核心是处理客户的资金和个人信息，这就要求我们高度重视信息安全。
未经授权的访问、数据泄露、系统故障等都可能对客户和银行造成巨大的损失。
因此，我们需要加强员工培训，建立完善的信息安全管理体系，确保客户信息的安全和保密。
3. 交易风险：银行柜面业务是直接接触客户的业务，涉及到资金收付和交易执行等环节。
如果在操作过程中存在错误、失误或欺诈行为，将带来沉重的风险和后果。
因此，我们需要加强对员工的培训和监督，建立规范的操作流程和内部控制机制，确保交易的准确性和合规性。
4. 假币风险：在银行柜面业务中，我们经常接触到各种纸币，其中可能夹藏着假币。
如果我们不能及时鉴别出假币，将对银行的业务和声誉造成重大损害。
因此，我们需要加强对员工的培训，提高他们辨别真伪币的能力，并配备先进的检测工具，
确保假币不得进入业务流通。
综上所述，银行柜面业务面临的风险包括客户流失风险、信息安全风险、交易风险和假币风险。
我们应当采取一系列措施来降低这些风险，保障银行柜面业务的正常运行和可持续发展。
感谢您对工作的支持和关注。
此致
敬礼
XXX。
关于银行支行内部控制管理工作汇报
关于银行支行内部控制管理工作汇报尊敬的领导：我是XX银行支行内部控制管理部的工作人员，特向您汇报我们部门在过去一段时间内的工作情况。
在这段时间里，我们针对支行内部控制管理工作的各项要求，认真履行职责，严格执行各项规章制度，努力提高支行风险防控能力。
以下是我们的工作亮点：一、强化风险防控意识：我们重点加强对风险的识别和评估工作，建立起一套完善的风险防控体系。
每月进行风险分析，并开展内部审计，及时发现潜在风险隐患。
同时，我们不断加强对员工的培训和教育，提高其风险识别和防范意识，确保各项工作符合法律法规和公司政策。
二、加强内部控制流程：我们通过重新设计和优化内部控制流程，提高工作效率和准确性。
同时，我们细化各项操作规程，确保支行内部各岗位的工作能够有序进行。
我们还提供各类模板和标准化文件，方便员工进行操作，减少错误和偏差。
三、加强对业务操作的监督：我们建立了一套严密的监督制度，确保各项业务操作符合法规，并防止内部欺诈行为的发生。
我们加强对各项业务流程的监控，确保资金的安全和合规性。
同时，我们加大对异常交易和高风险客户的监控力度，确保银行业务的合规性和稳健性。
四、加强内部控制信息化建设：我们积极推进内部控制信息化建设，在支行内部建立了一个全面的信息系统。
通过信息化手段，我们提高了数据的准确性和及时性，并能够实时监控各项业务操作。
同时，我们也加强了对数据的保护，确保客户信息的安全。
在未来的工作中，我们将继续加强各项风险防控工作，不断完善内部控制管理体系，为支行的发展提供强有力的保障。
最后，我代表支行内部控制管理部全体员工，感谢公司对我们的支持和信任，我们将不负重托，努力提升自己的工作水平，为公司创造更大的价值。
谢谢！XX银行支行内部控制管理部日期：在过去一段时间内，支行内部控制管理部紧密围绕公司的风险管理目标和战略方向，聚焦内部控制体系的建设和完善，取得了一系列显著成效。
具体来说，我们在以下几个方面取得了有力的进展：首先，我们加强了内部控制意识的培养和提高。
银行工作汇报发言稿题目
尊敬的领导、各位同事：大家好！我是XX银行XX支行的XX，很荣幸今天能在这里向大家汇报过去一段时间我们支行在业务发展和风险管理方面的工作成果，并就未来发展方向进行展望。
以下是我对这段时间工作的总结和思考。
一、前言随着我国经济的快速发展和金融市场的日益繁荣，银行业面临着前所未有的机遇和挑战。
作为银行业的一份子，我们始终坚持以服务实体经济为宗旨，以防范金融风险为己任，不断加强业务创新和风险管理体系建设。
在过去的一段时间里，我们支行在全体员工的共同努力下，取得了显著的成绩。
二、业务发展情况1.存款业务（1）存款总量稳步增长。
通过开展各类存款产品营销活动，提高客户满意度，我行存款总量实现了稳步增长。
（2）存款结构优化。
我们积极推动存款结构调整，提高活期存款占比，降低定期存款占比，降低存款成本。
2.贷款业务（1）贷款投放精准。
紧紧围绕国家战略和地方经济发展，加大对实体经济特别是小微企业、绿色产业的支持力度。
（2）信贷资产质量良好。
通过加强贷后管理，提高风险防控能力，确保信贷资产质量。
3.中间业务（1）手续费及佣金净收入增长。
积极拓展代理、结算、理财等中间业务，提高手续费及佣金净收入。
（2）创新金融产品。
推出各类金融产品，满足客户多元化需求，提高客户粘性。
三、风险管理情况1.信用风险（1）加强信贷审批。
严格执行信贷审批流程，提高信贷审批效率，确保信贷资产质量。
（2）加强贷后管理。
加强对贷款用途的监控，确保贷款资金合规使用。
2.市场风险（1）密切关注市场动态。
加强对金融市场的研究，及时调整资产配置策略，降低市场风险。
（2）完善风险预警机制。
建立健全风险预警机制，提高风险识别和防范能力。
3.操作风险（1）加强内部控制。
完善内部控制制度，提高员工风险意识，降低操作风险。
（2）加强信息系统安全。
提高信息系统安全防护能力，防止信息泄露和系统故障。
四、未来展望1.业务发展方面（1）继续优化存款结构，提高活期存款占比，降低存款成本。
基层银行操作风险管理中存在的问题和建议
基层银行操作风险管理中存在的问题和建议一、当前基层行操作风险管理的现状和问题近几年，随着银行综合业务和全功能银行系统的投产运行，以及全行核算一体化格局的初步形成，通过有效的事权划分、重要岗位分离、事后监督、银企对帐、支付密码、参数表硬控制等手段，全行柜面服务质量和风险控制能力明显增强。
但由于受业务处理流程、业务管理流程的限制，以及部门间职能分工上存在一些交叉，造成一些风险隐患存在。
主要表现在五个方面：一是支行会计核算管理机构设置不科学，部分职能弱化，一些风险隐患未能及时发现和纠正。
核算一体化以后，会计核算风险日趋集中，但没有明确统一的部门来承担日益繁重的会计核算管理任务，绝大部分支行包括基层物理网点的会计核算与风险控制职能是由支行营业部代理行使的，这种机构设置的缺陷，造成了部分管理职能弱化。
一方面，支行营业部作为一级支行的对外营业网点，既承担着本网点的核算管理职能，又承担着支行所属分支机构的核算业务的管理、监督、指导职能，同时还承担着一级支行的计划财务、资金营运、统计、营销等任务，日常工作十分繁杂，其管理人员没有足够的时间和精力来指导、监督、管理辖属网点的会计核算与风险防范工作；另一方面，支行内控人员的上收，检查、监督人员的严重不足，导致支行对辖属营业网点管理和控制力度弱化，部分网点发生风险隐患也无法及时发现和纠正。
二是忽视对支行以下物理网点负责人的监督和管理，导致风险关口前移。
基层网点负责人在现阶段具有双重身份，既是一个对外营销的客户经理，又是该网点承担核算管理任务的业务主管，承担着大量的核算业务授权工作。
由于网点人员较少，业务主管一般只配两人，而且多为倒班，如果外出营销就无法授权。
一些网点负责人为了营销业务，放弃了主管职责，或不认真审查凭证，或将授权卡交于经办柜员，使主管的授权与监督形同虚设，客观上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
一些网点负责人重任务指标、轻核算管理，重既得利益、轻案件防范，有的网点负责人甚至为了完成某项任务指标，不惜以违反制度规定来迎取客户。
最新银行案防工作难点和不足
【其它】摘要：防范和化解案件风险是当前商业银行经营管理中的一项重要工作。
当前国内外风险明显上升，经济下行压力持续加大，社会经济发展中的各种矛盾不断显现。
世界社会经济发生深刻变化，全球经济走势的不确定性逐渐由实体经济向金融领域传导，案件风险隐患继续向银行各领域、各环节渗透。
本文分析当前商业银行案防工作面临的形势和问题，提出对策建议。
一、当前银行案防工作面临的形势（一）严监管成为常态总体来看，银行案件防范工作取得了一定的成效，但近年来银行业大案、要案频发，金融风险滋长，案件防控逐步进入监管视野。
2019年银保监会起草了《银行保险机构案件管理办法（征求意见稿）》，2020年银保监会印发了《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》，可见监管部门对银行案件防控的重视。
从近几年银保监会及其派出机构开出的罚单看，金融严监管步入常态化。
（二）外部风险渗透加剧当前经济下行压力下，部分企业经营困难，社会矛盾凸显。
银行体系外的融资活动或准金融活动风险不断暴露，并通过各种途径向银行系统传染、渗透，且风险在传导交织过程中放大。
一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行工作人员骗取银行贷款，逃废银行债务。
近期某银行出现的客户开立虚假商业承兑汇票，以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件，反映出外部风险向银行渗透加剧的现象。
（三）内部管理压力加码目前经济下行压力较大，银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响，也给银行内控管理带来新的挑战。
从近几年发生的案件看，涉案人员多为内部人员，且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延，发案领域也从存款、理财业务向信贷、票据、担保业务蔓延，并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相交织的特点。
二、商业银行案防工作面临的问题（一）思想认识存在偏差一些银行机构盲目乐观，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。
一些管理人员认为很多年未发生案件，思想就麻痹大意，缺乏危机意识和隐患意识。
部分银行机构追求业务及规模的快速发展，还存在粗放经营方式，风险管理能力跟不上业务发展的速度，为了业务发展忽略合规操作及监督检查，为案件埋下风险隐患。
银行案防工作难点和不足
银行案防工作难点和不足_三篇第一篇尊敬的银监局各位领导：为贯彻落实州银监分局案件防控的相关要求，我行结合实际情况，在具体工作实际中强化内控管理，深化履职意识，认真查找案防管理存在的风险点和隐患，加强内控管理，把依法合规经营、防范案件事故作为立行之本，采取有效措施，强化制度执行，提高了全体员工依法合规经营意识和案防制度执行力，有效地防范和杜绝了各类案件事故的发生，为我行各项业务健康稳定发展奠定了良好的基础。
现将2014年我行案防工作汇报如下：一、基本情况今年以来，我行高度视案件防控工作，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析理，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞及时整改。
1、年初全行员工签订案件防控责任书20份（行长与部门负责人签订、部门负责人与员工签订案件防控责书），层层落实责任，使案件防控责任到人，不留死角。
2、认真落实案防工作排查工作，按照"九种人排查表""十条禁令排查表"在我行开展了全方位对员工不良行排查工作，密切关注员工尤其是重要岗位人员的思想倾向和行为动向，加强监控，切实杜绝风险或案件苗头。
要严格执行"九条禁令"要求，严禁员工直接或变相参与经商办企业，严禁违规贷款用于亲属或有利害关系的人经商办企业。
严禁吃拿卡要现象，提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力，对员工不良行为排查率为100%。
经过排查，我行员工无重大不良行为发生。
3、认真传达案件防控工作动态及上级文件，根据我行的实际情况，采用每周学习的方式学习上级机关关于案件防控工作的相关文件，提高了全体员工案件防控意识。
4、针对业务内部检查的薄弱环节，我行今年新设立风险稽核部，加大内部检查力度，搞好案件防控及整改，促进整改工作落实。
按照"252"个风险点的要求，逐项对关键环节进行检查，全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现操作风险，今年共处罚违规员工3人，罚金900元。
银行工作汇报材料
银行工作汇报材料银行工作汇报材料篇620__年，在银行领导的关怀帮助下，在行内各部门和同事的支持下，我团结带领部门员工，立足本职岗位，扎实抓好业务学习，乐观面对各种困难，较好地完成了本部门的年初计划工作和领导交办的其他各项工作任务。
现将20__年工作总结如下：一、工作完成情况20__年以来，全球金融危机给很多行业造成巨大影响。
金融危机对实体经济的冲击更加强劲，给我部业务带来严重制约，同时也给我行的业务造成较大影响。
因此，我团结带领公司同事，审时度势，狠抓学习提高，乐观谋划创新，狠抓客户维护。
二、主要做法（一）我对银行工作早部署、早安排，强化竞争意识和拼抢意识，敢于和善于竞争，确保存款工作顺利展开。
（二）正确的领导和全体员工的共同努力是业绩稳定增长的基础。
通过开展对客户系统、储蓄系统、贷款等大量工作，我一方面保证了客户的稳定性，另一方面也吸引了一些系统性行业客户。
在各部门、全体员工等配合下，我加大系统的监管力度，抓系统、抓管理，巩固成绩、拓展业务，使业绩呈现稳步增长态势。
（三）提高服务档次，以优取胜，树立我银行良好社会形象。
全部要树立文优服务出效益、出精品的思想，文优服务常抓不懈。
结合地区的文明优质服务规范化要求，我行狠抓服务，文优水平显著提高。
针对不同克服群体的要求，我部还采保障措施，配备专业人员服务，既延伸了服务水平，拉近了客户的距离，又捕捉了市场信息，为业务进展提供重要依据。
（四）完善激励机制，加大考核力度，实行工效挂钩，对绩效突出员工给予一定的物质和精神奖励，充分调动员工组织工作的乐观性。
（五）加强风险排查。
根据风险排查要求，成立风险排查工作领导小组，组织员工进行互查，以便达到检查横向无遗漏、纵向标准统一的要求，力求把检查落实到实处。
对自查中发现的问题以及日常发生的差错，管辖行定期进行差错点评会，通过大家共同讨论，汲取教训，牢牢树立合规操作观念，杜绝操作风险。
三、不足今后打算一年以来，我们虽然做了一些工作，取得了一定的成绩，但依然存在着不足，比如说对自己的学习还不够全面，对工作还有不足的地方，在工作中缺乏一些创新的思考，创新的沟通。
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基层银行操作风险管理中存在的问题和建
议_工作汇报
通后，明确部门职责，避免出现管理真空，并应该提前或同步对所有相关部门和网点人员进行培训，确保网点办理新业务遇到疑难问题可以及时得到解决。
（三）重新规划和引导基层网点的发展建设
一是要继续深化前台业务流程再造，加快业务处理中心的业务集中步伐，不断扩大业务集中处理的范围，进一步加大前后台机构、人员的分离力度。
积极探索和逐步实施将网点前台除现金、汇票业务外，全部分离到后台业务处理中心集中办理，最大限度地简化柜面业务操作流程，提高前台业务处理效率，降低前台操作风险。
二是要依托全功能银行系统平台，不断完善扩大自助银行服务，加快发展网上银行，电话银行等离柜业务服务，有效地分流网点柜面业务，使网点柜面腾出更多的精力和时间处理客户个性化高端业务，提升营业网点的营销功能、服务功能和综合竞争力，使营业网点成为全行业务经营平台的载体和基础。
三是要进一步理顺部门关系，整体规划和统一产品的开发、管理、核算和营销。
同时要整合业务管理资源，整合人才培养资源，探索高效的业务管理模式，加强业务经营分析和考核，以高水准的管理促进基层行业务发展。
（四）建立柜员服务计价绩效考核体系
建立科学的风险津贴与业绩相结合的绩效考核机制，合理分配员工薪酬，可以将柜员的业绩分为柜面业绩（柜面的联机
交易为主的业务）、手工业绩（营销项目、特殊业务、国际业务等以手工操作为主的业务）、质量业绩（业务差错、服务态度和被客户投诉等情况）三个方面，按业务的复杂度和贡献度设定权重，计算柜员的业绩积分，对柜员的业绩进行全面考核。
通过考核以岗定酬、升岗升区，充分调动柜员工作积极性，有效利用资源，提升网点综合竞争力。
由于核算一体化后会计结算专业是全行风险较为集中的专业，为稳定会计结算队伍，有效防范风险，对于重要岗位和案件多发部位的会计人员，建议根据其风险和责任，适当发放岗位津贴，以调动其工作积极性。
各部门在向基层机构下达各项任务指标时，也应充分考虑和尊重各行实际，鼓励其向特色和专长业务方向发展，不应片面追求指标，诱发不正当竞争。
在推出各种业务与产品时，坚持风险防范与业务发展相结合的原则，谁主管的业务谁负责风险防范，以发挥全行在风险防范上的整体联动作用，达到有效防范各种风险的目的。
（五）加强对基层网点负责人的管理和监督
我们应当辨证的看待市场营销与风险风范的关系，明确风险防范是业务顺利发展的前提和基础，随着核算一体化的实施，网点的营业功能进一步拓宽，网点市场营销的范围也进而增大，就更需要营业网点强化核算管理，加强内控建设。
要全面实行在支行以下网点营业经理委派制，建立网点营业经理直接对二级分行或支行行长负责的体制，增强核算工作的独立性，有效地遏制基层网点负责人利用职权作案的现象。
（六）有计划、有重点地开展人员培训
要加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识
的教育，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。
要加大对员工的培训力度，全面提高柜员的理论水平、业务技能和风险识别能力。
要改进柜员培训方式，大力拓展培训途径，积极利用网上培训系统，统一对包括管理层和一线人员进行业务培训，使其在较短的时间内能够尽快熟悉掌握新的制度办法及业务流程，尽快提高柜员的整体业务素质。
要不断完善柜员的更新、补充机制。
根据前台柜员合同到期（退休）时间，提前培训一定数量的后备人员，减少人员交接后由于不熟悉业务造成对外服务的不良影响和相应的操作风险。
（七）坚持组织开展不间断的检查活动
检查监督是控制操作风险最有效的一种方法。
检查监督在形式上要制度化和多样化，无论是全面的还是专项的、集中的还是分散的、定期的还是突击的，都要有计划、有安排、有方案、有总结、有分析，有跟踪整改措施，确保检查监督的连贯性。
检查监督的内容要格式化和规范化，检查监督的内容在不同层次的检查监督部门或人员中要尽量给予明确，划定范围和要点，避免检查监督的内容涉及面太泛、太多、太杂而形成走过场。
检查监督的手段和方法既要注重科学和规律，也要体现灵活多样和有针对性，把检查监督过程中形成的经验、教训、心得、技巧，进行总结、提炼、归纳、整理，形成检查方法手册，供检查人员使用，提高业务素质和检查监督水平，从而增强检查监督的效果。
同时要提高检查监督方法和手段的科技含量，形成以计算机监测和总会计、会计主管和内控人员监督相结合的“人机”双控形式的风险实时控制网络，提高风险反应速度，增强预警能力。