2016尔雅通选个人理财规划答案

1 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。

（Y）2 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。

（N）3 所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。

（N）4 个人理财目标只取决于生存环境。

（N）5 理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。

（Y）6 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。

（Y）7 在美国，购买房地产会增加税收。

（N）8 教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。

（Y）9 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。

（Y）10 理财一般不受个人家庭因素的影响。

（N）11 客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。

（N）12 银行存款可能越存越少。

（Y）13 债券是固定收益证券资本市场工具。

（Y）14 每个人都应该寻找各种方式去减少税负。

（N）15 利率和汇率是绝然分开的。

（N）16 一般而言，债券的收益率和期限成反比。

（N）17 我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。

（Y）18 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。

（Y）19 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。

（N）20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。

（N）21 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。

（N）22 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。

（Y）23 金融理财师和理财规划师并无任何区别。

（N）24 理财只是货币资产打理。

（N）25 客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。

（Y）26 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。

（Y）27 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。

（Y）28 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。

（Y）29以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。

（N）30 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。

（N）31 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。

（Y）32 市盈率反映投资股票的成本。

（Y）33 买股票需要交印花税、证券交易税等。

（Y）34 参加AFP培训，学员没有限制条件。

（N）35 已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

（Y）36 购买黄金无法规避通胀的风险。

N37 企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。

（N）38 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。

（N）39 确定理财目标后要进行自我评价。

（N）40 投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。

（N）41 理财目标一旦制定不能更改。

N42 理财等同于投资。

（N）43 总的来说，买房优于租房。

（Y）44 员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。

（N）45 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。

（Y）46 理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。

（Y）47 任何人都拥有别人很需要又没有的资源。

（N）48 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。

（Y）49 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。

（Y）50理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。

（N）一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1以下哪种投资收益最高？（）1.0 分•A、股票••B、基金••C、银行储蓄••D、国债•我的答案：A2以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分•A、强迫自己存定期储蓄••B、尽早还清银行贷款••C、多办几张信用卡••D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额•我的答案：C3美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。

•A、•美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多•••B、•美国在监管方面表现的比较差•••C、•中国的监管表现的也较弱•••D、•中国的金融产品较少••我的答案：B4有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。

1.0 分出口••B、保持货币购买力••C、经济一体化••D、提高本国经济实力•我的答案：A5利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。

1.0 分•A、名义利率和实际利率两部分•法定利率和市场利率两部分••C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分••D、浮动汇率和稳定汇率两部分•我的答案：B690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

1.0 分•A、.4••B、.5•.6••D、.7•我的答案：A7投资第一目标是什么？（）1.0 分•A、保值••B、升值••C、树立理财观•保证心态•我的答案：A8企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？（）1.0 分•A、外汇对冲••B、银行结售汇制度••C、转汇制度••D、汇率制度•我的答案：B9发明并很好使用对冲基金的是（）。

1.0 分•A、索罗斯••B、纳什••C、鲁比尼••D、萨缪尔森•我的答案：A10关于金融理财师，表述不正确的是（）。

1.0 分•A、未来发展潜力极大，需要人员众多••B、报酬待遇高，金领人才••C、社会竞争少••D、时间自由度低，整年较忙•我的答案：D11个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。

1.0 分•A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大••B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长••C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升••D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务•我的答案：D12银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。

1.0 分•A、银行开始重视个人理财产品研发。

••B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。

••C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。

••D、重视贷款部门•我的答案：D13关于基金公司说法不正确的是（）。

1.0 分•A、专家理财•B、只是证券理财••C、买房买车也是基金公司的业务••D、收益较好•我的答案：C14银行的各类资产中，占比最大的是（）。

1.0 分•A、贷款性资产••B、存款利息•C、存款••D、贷款利息•我的答案：A15理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

1.0 分•A、最少要76美元••B、最少要80美元••C、最多223美元•D、最多225美元•我的答案：D16理财首要的是（）。

1.0 分•A、评估风险••B、端正心态••C、筹集资金••D、综合分析我的答案：B17加息时，一般可采取三种策略不包括（）。

1.0 分•A、着重关注产品收益率高低••B、选择浮动利率理财产品••C、理财产品以短线为主••D、人民币应成为首选币种•我的答案：A18以下说法错误的是（）。

1.0 分•A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。

••B、股民已经达到上亿人士。

••C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。

••D、但是理财观念已经深入人心•我的答案：D19以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分•A、服务对象••B、经济活动特点••C、理财能力••D、理财资本•我的答案：D20关于家庭理财意义，不正确的是（）。

1.0 分促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满••B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处••C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善••D、个人状况好了，国家没有了负担•我的答案：D21关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。

1.0 分•A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构•“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一••C、“窗口指导”又称“道义劝告”••D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议•我的答案：A22测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）1.0 分•A、测试基础资产有多少••B、测试投资人数有多少••C、测试投资时间有多长••D、测试投资地点在何处•我的答案：A23“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）1.0 分•A、节财计划••B、购置住房••C、资产增值管理••D、养老规划•我的答案：A24以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。

1.0 分•A、资产业务••B、负债业务••C、中间业务••D、保险业务•我的答案：D25“理财”的定义是（）。

1.0 分•A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营••B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等••C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入••D、购买金融产品•我的答案：A26以下哪项是与投资相关的金融理财？（）1.0 分•A、教育储蓄••B、投资贷款••C、养老寿险••D、按揭贷款•我的答案：B27以下说法不正确的是（）。

1.0 分•A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大••B、国内信用环境有所欠缺••C、国内外对财富及理财的观念相同••D、国内外对遗产规划的认同度不同•我的答案：C28理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。

1.0 分•A、储蓄••B、贷款••C、购房买车••D、黄金•我的答案：C29购买汽车属于哪项花费？（）1.0 分•A、养老保障用费•B、购置大件高档品用费••C、子女抚养教育用费••D、医疗住房用费•我的答案：B30香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0 分•A、66.0••B、74.0•C、88.0••D、92.0•我的答案：C31注册会计师单科的通过率约为（）。