魏华林《保险学》(第3版)配套题库【章节题库】第一章~第三章【圣才出品】

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魏华林《保险学》笔记和课后习题及考研真题详解(风险与保险)【圣才出品】

十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台第一篇基础理论篇第一章风险与保险1.1 复习笔记一、风险及其特征1.风险的概念风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。

（1）首先，风险的这种定义强调的是“损失的事件”的存在。

“损失的事件”与“可测定性”不同，可测定性的不确定性可以存在于各种场合。

（2）定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。

因为风险不仅与损失相联系，而且与盈利相联系。

（3）定义中的“可能性”与不确定性在含义上有一定的区别。

可能性指客观的存在，而不确定性作为风险的一个特征不能概括风险的全部内涵。

根据上述分析，可以认为风险是可以被感知和认识的客观存在，无论从微观角度，还是从宏观角度都可以对其进行判断和估计，从而对风险进行有效管理。

2.风险的特征（1）客观性风险是一种客观存在，在一定条件下，风险的发生还带有一定的规律性。

风险的客观性决定了保险经济的必要性。

（2）损害性十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台凡是风险都会给人们的利益造成损害。

“无风险、无保险”。

必须指出：保险不是保证风险的不发生，而是保证消除风险发生的后果，即对损失进行经济补偿。

（3）不确定性风险的不确定性表现在三个方面：①空间上的不确定性；②时间上的不确定性；③损失程度的不确定性。

风险的偶然性形成了经济单位与个人对保险的需求，而风险的不确定性使之成为可保风险。

（4）可测定性对一定时期内特定风险发生的频率和损失率，是可以依据概率论原理加以正确测定的，即把不确定性化为确定性。

所以，风险客观存在的确定性和发生的不确定性，构成了保险的风险，两者缺一不可，而且可测定性奠定了保险费率厘定的基础。

（5）发展性人类在创造和发展物质资料生产的同时，也创造和发展了风险。

风险的发展为保险的发展创造了空间。

3.风险因素、风险事故和损失（1）风险因素风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

风险因素通常可分为三类：①实质风险因素，也称为物质风险因素，是指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素。

魏华林《保险学》(第3版)配套题库【课后习题(第三章保险合同)】

第三章保险合同一、概念题1．保险合同答：保险合同也称为保险契约，是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。

与一般合同相比较，保险合同是一种特殊类型的合同，有着自己的特点。

这些特点主要体现在它的双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性等方面。

2．保险人答：保险人是向投保人收取保险费，在保险合同规定的保险事件发生时，对被保险人承担赔偿损失给付责任的人。

各国法律一般要求保险人具有法人资格，但并非任何法人均可从事保险业。

只有依法定程序申请批准，取得经营资格才可经营，此外，还必须在规定的经营范围内进行。

如果保险人不具备法人资格，其所订的保险合同无效。

如属超越经营范围，合同效力则根据具体情况而定。

3．投保人答：投保人是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。

投保人通常需要具备以下三个条件：①具有完全的权利能力和行为能力；②对保险标的必须具有保险利益；③负有交纳保险费的义务。

在财产保险中，投保人一般与被保险人是一致的。

在人身保险中，投保人可以以自己为被保险人，也可以以具有保险利益的家人或其他人为被保险人进行投保。

4．保单所有人答：保单所有人是指在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业。

保单所有人的称谓主要适用于人寿保险合同的场合。

由于财产保险合同大多是一年左右的短期合同，保单没有现金价值；并且由于绝大多数投保人都是以自己的财产作为保险标的来进行投保（成为被保险人），在发生保险事故时得到保险赔偿（成为受益人）的。

因此，投保人、被保险人、受益人和所有人通常就是一个人，所有人在这里并没有太大的意义。

但在人寿保险中，由于大多数人寿保险合同所具有的储蓄性特征以及在许多场合，所有人与受益人并不是同一个人的事实，所有人的意义就显得十分突出和重要。

魏华林《保险学》(第3版)笔记和课后习题详解-保险监管国际化【圣才出品】

第二十一章保险监管国际化21.1复习笔记一、保险监管国际化的背景1．保险业务国际化保险业务国际化的主要原因是保险市场全球化：①保险与再保险业务的国际性特点决定了保险业务必须国际化；②跨国公司的保险需求推动保险业务朝国际化发展；③巨额保险标的的出现推动了保险业务国际化的发展；④保险自由化为保险业务国际化提供了机遇。

2．保险机构国际化在经济、金融全球化的形势下，保险公司出于内在的发展需要和迫于外在的竞争压力，往往采取自身扩张和战略联盟的方式使自己成为国际性的保险机构。

保险机构进行国际扩张的一个重要原因是保险人希望借此提高所有者权益的收益率。

国际扩张的吸引力就在于保险人的经济风险和承保风险都得到了分散，而且保险人还可以国际化的机构做平台，通过国际化的投资政策获得良好的收益。

为了满足那些在世界各地开展业务的客户的保险需求，保险机构也必须进行国际扩张。

3．保险风险国际化保险风险国际化是指保险标的风险超越一国的国界而跨越两国或两国以上国界，它是经济金融全球化的结果。

风险的客观性和广泛性决定了风险是无国界的。

随着科学技术的进步和经济全球化进程的加快，许多风险因素迅速地在国际范围内出现。

二、保险监管国际化及其标志1．保险监管国际化的含义保险监管国际化有其明确的含义和特定的内容：（1）为了在全球范围内保护保单持有人和投保人的利益，防范系统性保险风险的跨国传播和蔓延，维护国际保险市场的安全和稳定，各国保险监管机构之间需要建立一个有效的沟通、交流以及合作的组织和机制。

通过这个组织和机制，形成一套为不同辖区的保险监管机构所广泛接受并自觉遵守的保险监管国际规则。

（2）保险监管国际规则只能是对各国保险监管实践的经验总结和共性抽象，是对各国保险监管机构及其运作的基本要求和最低标准，所以保险监管国际化是不同国家保险监管制度共性与个性的统一，它不应当也不可能代替各国保险监管具体法规以及各具特色的不同监管方式和习惯做法。

（3）保险监管国际化是一个逐步完善和深化的过程，应当允许不同国家的保险监管机构在适应保险监管国际化形势的过程中有先有后，有快有慢。

魏华林《保险学》(第3版)笔记和课后习题详解-保险基金及其运用【圣才出品】

第十三章保险基金及其运用13.1复习笔记一、保险基金的性质与特征1．保险基金与社会总产品（1）“六个扣除”马克思在总结人类社会各个不同发展阶段支配物质资料的生产和分配时阐述了“六个必要扣除”原理，其中包括对用来应付不幸事故和自然灾害等的后备基金或保险基金的扣除。

六个扣除包括：①用来补偿消耗掉的生产资料的部分；②用来扩大生产的追加部分；③用来应付不幸事故、自然灾害等的后备基金或保险基金；④和生产没有关系的一般管理费用；⑤用来满足共同需要，如学校、保健设施等；⑥为丧失劳动能力的人等设立基金，即社会保障基金，就是现在属于所谓官办济贫事业的部分。

（2）后备基金或保险基金在商品货币经济条件下，保险基金只是社会后备基金的一种特殊形式。

社会后备基金的另三种形式是：财政集中型的后备基金、经济主体间互助型的后备基金和经济主体自保型的后备基金。

①建立后被基金或保险基金的必要性简单再生产是扩大再生产的前提和条件，而不变资本在再生产过程中，从物质方面来看，总是处在会使它遭受到损失的各种意外和危险中，为了使社会再生产不至于因自然灾害和意外事故的发生而中断，就必须从剩余产品中提留一部分生产资料和生活资料储存起来，作为后备基金，用来补偿灾害事故所致的损失，保证社会简单再生产的持续进行。

劳动产品超出维持劳动的费用而形成的剩余，以及社会生产基金和后备基金从这种剩余中的形成和积累，过去和现在都是一切社会的、政治的和智力的继续发展的基础。

②后备基金的扣除原则后备基金的扣除应当根据现有的物资和力量来确定，部分地应当根据概率论来确定。

商业形式筹集的保险基金后备必须根据概率论原理来确定，而其他形式的后备则主要根据财力的可能与需要程度来确定。

2．保险基金的性质（1）保险基金的概念保险基金是由专门的保险机构根据不同险种的保险费率，通过向参加保险的单位或个人收取保险费的方式，建立的一种专门用于补偿被保险人因受到约定的保险事件发生所致经济损失或满足被保险人给付要求的货币形态的后备金。

魏华林《保险学》(第3版)配套题库【名校考研真题-案例分析题】

七、案例分析题1．刘某从部队转业到保险公司工作。

为尽快入门，他购买了几本保险读物。

通过学习，了解到风险与保险有着紧密联系，即无风险无保险。

但具体到单一风险事件来说，其损失发生频率与损失程度对损失结果有着重大影响。

从实际情况看，风险事件发生的频率和损失程度有四种组合：一是发生的频率高，损失程度大，如在战争时期发生人员伤亡和财产损失：二是发生的频率高，损失程度小，如小学生经常丢失笔和纸；三是发生的频率低，损失程度小，如某人在下雨天忘记带雨伞，到了某个地方后，雨停了，之后把雨伞忘在那儿了：四是发生的频率低，损失程度大，如飞机发生坠毁的概率很小，但一旦发生，通常是机毁人亡，损失惨重。

这四种组合会产生不同的损失结果，对不同的损失结果应当采取不同的风险处理方法。

请问：你认为保险公司可以承保哪一种组合下的风险?阐述理由?[中央财大2012保险硕士]答：保险公司可以承保发生的频率低，损失程度大的一类风险。

风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。

它要求人们研究风险的发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划、有目的地处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。

风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。

风险处理的方式很多，但最常用的是避免、自留、预防、抑制和转嫁。

（1）避免避免是指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。

它是处理风险的一种消极技术。

采用避免技术通常在两种情况下进行：①某特定风险所致损失频率和损失程度相当高时；②在处理风险时其成本大于其产生的效益时。

（2）自留自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。

通常自留风险在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用。

（3）预防损失预防是指在风险损失发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而达到降低损失发生频率的目的。

魏华林《保险学》(第3版)笔记和课后习题详解-保险监管制度【圣才出品】

第十九章保险监管制度19.1复习笔记一、保险监管目标中国保险监管目标可以表述为：维护被保险人的合法权益、维护公平竞争的市场秩序和保险体系的整体安全与稳定，促进保险业健康发展。

1．维护被保险人的合法权益被保险人对保险机构、保险中介机构和保险产品的认知程度是极为有限的，即存在信息不对称。

监管者通过法律和规则，对供给者的行为进行必要的制约同时还有一些强制的信息披露要求，让需求者尽量知情，以维护被保险人的合法权益。

同时也鼓励需求者自觉掌握尽量多的信息和专业知识，提高判断力，并且应当对自己的选择和判断承担相应的风险。

2．维护公平竞争的市场秩序不公平的竞争，必然导致少数人侵害多数人的利益。

因此，维护公平竞争的市场秩序的目标也可以理解为第一目标的延伸。

3．维护保险体系的整体安全与稳定如果保险体系的运转是安全和稳定的，那么，维护相关社会公众的合法权益和维护市场秩序就有了必要的基础和条件。

4．促进保险业健康发展当前一个时期，要特别强调全面协调可持续的发展、市场取向的发展、有秩序并充满活力的发展和有广度和深度的发展。

综上所述，这三个“维护”和一个“促进”是相辅相成的一个整体，我国所有监管法律、规章、监管措施和具体监管行为是否正确和有效，也必须以是否符合监管目标为准绳。

二、保险监管机构1．立法、司法和行政机构在保险监管中的角色保险监管一般是由立法机构、司法机构和行政机构分层次运作的。

（1）立法机构立法机构是保险监管机制中的第一个层次。

立法机构要通过颁布法律，建立保险监管的法律基础和法律体系，明确执行保险法律的监管机构及其法定的职责范围。

（2）司法机构司法机构是保险监管机制中的第二个层次。

法院在保险监管活动中扮演着重要角色：①解决保险人和保单持有人之间的争议；②通过颁布支持保险监管机构的命令和判定违反保险法律行为的民事或刑事责任，以保证保险法律的实施；③处理保险人和保险中介人的有关申诉，如要求调整甚至撤销不适当的保险法规或监管机构颁布的监管规章。

魏华林《保险学》(第3版)笔记和课后习题详解-人身保险【圣才出品】

第八章人身保险8.1复习笔记一、人身保险概述1．人身保险的概念人身保险指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保险业务。

可以从下列三个方面理解其内涵：（1）人身风险的客观性人身风险是客观存在的，理想的可保风险通常符合四个条件：①风险是可以预测的对于人寿保险来说，根据精算原理，利用以往大量的死亡记录，可测算出人在每个年龄的死亡率，并根据死亡率计算人寿保险的保险费。

同样，伤残率、疾病率也可以用统计的方法测算出来。

②损失幅度不能过于巨大，也不能过于微小人身保险的死亡责任、残疾责任等是在订立合同时提前将保险金额确定好的；而在健康保险中，一般都规定最高限额，因而可以人为地控制损失幅度。

③有众多的同类风险暴露单位每个人都面临各种人身风险，对于每个险种、每个年龄都会有众多的被保险人。

④损失发生是不可预料的偶然和不可预料主要是指三个方面：发生与否的不可预料；发生的时间不可预料；事件发生的原因与结果的不可预料。

生命风险中，死亡是必然发生的，但何时发生是不可知的，都属于未来事件，所以生命风险是不确定的事件。

综上所述，人身风险不仅客观存在，而且是可保风险。

（2）损失均摊、均衡保费保险学原理中的损失均摊是指将少数人的损失由多数人承担（均摊），这是保险经营的基本原理。

人身保险中的损失均摊有其特殊含义，以人寿保险为例予以说明。

①自然保费自然保费是指人寿保险费按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费。

如果假设死亡支付发生在期末，自然保费刚好用于当年的死亡给付，没有积累，使寿险经营每年达到平衡。

由于死亡率是逐年递增的，因此自然保费也是逐年增加的，且增加速度越来越快，给寿险经营带来困难，表现为：第一，如果按照自然保费收取保险费的话，老年时的保险费是年轻时的数倍，使被保险人在年老最需要保险保障时，将因缺乏保费的负担能力无法参加保险，削弱了人寿保险的社会效益。

魏华林《保险学》(第4版)配套题库-章节题库(第一~三章)【圣才出品】

第二部分章节题库第一章风险与保险一、名词解释1．道德风险[武汉大学2012研]答：道德风险是指交易双方在签订交易合约后，信息占优势的一方为了最大化自己的收益而损坏另一方，同时也不承担后果的一种行为，即是市场的一方不能查知另一方的行动一种情形，又被称作隐藏行动问题。

道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。

2．风险管理[河北大学2011研]答：风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。

风险管理的基本程序是风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和风险管理效果评价等环节。

3．保险答：《保险法》规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

可从两个不同的角度对保险进行定义：①保险的法律定义：保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系，即保险关系是保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的一种民事法律关系。

②保险的经济学定义：保险是一种经济关系，是分摊意外损害的一种财务安排。

保险体现了保险双方当事人之间的一种经济关系。

以保险人为中介，多数人参加保险，分摊少数人的损失。

二、选择题1．构成风险存在与否的三个基本条件是：风险因素、风险事故和（）。

[对外经济贸易大学2014研]A．风险发生的频率B．风险发生的时间C．损失D．获利的可能【答案】C【解析】风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性，包括三个基本条件：风险因素、风险事故和损失。

2．风险可以分为纯粹风险和投机风险。

该分类标准被称作是（）。

魏华林《保险学》(第3版)配套题库【章节题库(第三章保险合同)】

第三章保险合同一、概念题1．保险合同[广东商学院2013保险硕士]答：保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。

2．保险代理人[广东商学院2013保险硕士]答：保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人3．定值保险合同[中央财大2012保险硕士]答：保险合同可以根据保险标的的价值确定与否，分为定值保险合同与不定值保险合同。

定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。

在定值保险合同的场合，如果发生了保险事故，保险人应当按照约定的保险价值作为给付保险赔偿金的基础。

在实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、矿石标本、贵重皮毛、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。

货物运输保险、海上保险等也多采用这种合同方式。

定值保险合同的优点在于：①由于保险价值事先确定了，保险事故发生后不必再对保险标的重新估价，因此理赔手续简便；②保险金额的确定简便易行，也由此避免和减少了当事人之间的纠纷。

但定值保险合同也有明显的缺点，这主要表现在：如果保险人对被保险财产缺乏估价的经验或特有的专业知识，被保险人容易过高地确定保险价值，进行保险欺诈。

因此，定值保险合同的运用范围受到一定限制，多数保险人不愿采用，有的国家甚至禁止使用这种合同方式。

4．不定值保险合同[中央财大2011保险硕士]答：不定值保险合同在合同中不事先列明保险标的的实际价值，仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度。

发生损失时，先按照保险金额与保险标的物的实际价值算出保障程度，再按照损失额的相应比例赔偿。

具体计算方法如下：按照是否在保险合同中列明保险标的物的价值，保险可分为定值保险和不定值保险。

魏华林《保险学》(第3版)配套题库【名校考研真题-论述题】

六、论述题1．试述投保人（包括被保险人）方在保险合同的订立和履行中应承担哪些义务?[中央财经大学2013研]答：（1）交纳保费的义务交纳保险费是投保人最重要的义务。

投保人必须按照约定的时间和方法交纳保费。

根据险种的不同，投保人可以采取不同的方式来交纳保费。

保险费通常以现金交纳为原则，但经保险人同意，也可以票据或其他形式为之。

根据保险通例，保险费的交纳可以由投保人为之，也可以由有利害关系的第三人为之。

无利害关系的第三人也可以代投保人交纳保险费，但他们并不因此而享有保险合同上的利益，保险人也不能在第三人交纳保险费后，请求其继续给付，而只能向投保人作出请求。

交纳保险费与合同效力的关系，通常由当事人约定。

一般来说，财产保险合同采用一次交纳保费的形式。

在人身保险合同中，可以采取趸交、分期交纳、终身交纳等方式。

如果投保人未能依照合同规定履行交纳保险费的义务，将产生下列法律后果：第一，在约定保费按时交纳为保险合同生效要件的场合，保险合同不生效。

第二，在财产保险合同中，保险人可以请求投保人交纳保险费及迟延利息，也可以终止保险合同。

第三，在人身保险合同中，如果投保人未按约定期限（包括宽限期在内）交纳保费，保险人应进行催告。

投保人应在一定期限内交纳保险费，否则保险合同自动终止。

（2）通知义务投保人的通知义务主要有两个：一是保险事故“危险增加”的通知义务；二是保险事故发生的通知义务。

①“危险增加”的通知义务。

在保险合同中，危险增加是有特定含义的，它是指在订立保险合同时，当事人双方未曾估计到的保险事故危险程度的增加。

保险事故危险增加的原因一般有两个：一个是由投保人或被保险人的行为所致。

例如，投保人在投保房屋保险时，房屋的用途是居住。

此后，在保单有效期内，投保人将其改作了餐馆。

这种改变无疑增加了保险事故的危险程度。

因此，投保人应当将这种改变通知保险人。

第二种情况由投保人或被保险人以外的原因所致，与投保人个人无关。

但即使这样，投保人也应当在知道危险增加后，立即通知保险人。

魏华林《保险学》(第3版)配套题库【章节题库(第二十章保险监管内容)】

第二十章保险监管内容一、简答题1．试述你对现阶段我国保险监管对象和目的的认识。

[南开大学2004研]答：保险监管的目的，简要来说主要包括以下三个方面：保护保单持有者，防止其遭受欺诈或在保险公司偿付能力不足时遭到损失；审慎监管保险业整体稳定性，防止保险机构过渡集中，确保其适度竞争；引导保险业在整个经济发展中充分发挥其作用，促进社会福利的提高。

（1）维护保单持有者利益。

维护消费者利益是保险监管的最根本出发点。

因此，监管部门有责任确保财务实力良好的保险公司以公平的价格提供公平的保险合同，为公众分散危险，提供保障，提高社会福利。

（2）确保保险业整体稳定发展。

对保险市场实施监管的另一个目标在于保持市场的适度竞争，限制、甚至避免垄断行为或恶性竞争行为，从而有助于效率目标的实现。

因此，需要建立完善的市场准入与退出机制，并对保险机构的兼并、破产行为实施监管，防止一家保险企业经营不善导致偿付危机的扩散，维护保险业整体的稳定发展。

（3）发挥保险业对社会经济发展的推动作用。

无论是从稳定生产、生活的角度，还是从调剂社会资金需求、活跃资本市场的角度，保险业的繁荣都将有利于推动社会经济的进步。

根据保险法规定，我国保险监管的对象是从事保险活动的机构和人。

具体来说，主要包括保险人（保险公司），被保险人（投保人、收益人），保险中介机构。

（1）对保险公司的监管。

对保险公司的监管主要包括市场准入监管，保险业务监管，保险财务监管，保险公司兼并监管，保险公司整顿监管，保险公司解散、撤销、破产和清算监管等等。

（2）对被保险人（投保人、收益人）的监管主要是诚信监管，即要求被保险人如实告知义务。

（3）对保险中介机构监管。

保险中介机构是保险公司和保险消费者之间的媒介，主要包括保险经纪人、保险代理人和保险公估人。

对这三者的监管主要是资格监管和业务监管。

2．政府对保险公司经营活动的监管主要表现在哪些方面? [四川大学2002研]答：经营活动是指企业投资活动和筹资活动以外的所有交易和事项。

魏华林《保险学》配套模拟试题及详解【圣才出品】

第四部分模拟试题魏华林《保险学》配套模拟试题及详解（一）一、选择题（共10小题，每小题2分，共20分）1．风险因素包括（）。

A．道德风险因素B．心理风险因素C．实质风险因素D．物质风险因素【答案】ABCD【解析】风险因素通常分为三类：实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素，其中实质风险因素也称为物质风险因素。

2．保险深度是指（）。

A．保险费收入占世界保险费收入的比重B．保险费收入占国内生产总值的比重C．保险费收入占全部生产总值的比重D．按人口计算的年平均保险费【答案】B【解析】保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。

保险深度取决于一国经济总体发展水平和保险业的发展速度。

3．保险合同的关系人包括（）。

A．保险人B．受益人C．投保人D．被保险人【答案】BD【解析】保险合同的关系人是指与保险合同有经济利益关系，而不一定直接参与保险合同订立的人。

保险合同的关系人包括被保险人、保单所有人和受益人。

保险人和投保人是保险合同的当事人，代理人是保险合同的辅助人。

4．在财产保险中，（）具有可保利益。

A．所有人对其所有的财产B．保管人对其所保管的财产C．子女对父母的财产D．抵押权人对抵押的财产【答案】ABD【解析】在财产保险中，保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利，这些权利具体包括：①财产所有权；②财产经营权、使用权；③财产承运权、保管权；④财产抵押权、留置权。

5．下列各项属于意外的是（）。

A．上班途中遭车祸B．悲观厌世自杀身亡C．停电时认为短时间内不会恢复供电，不切断电源修理电器，结果不—会来电被电死D．民警值勤中，制止歹徒行凶时被歹徒刺伤【答案】AB【解析】意外伤害包括意外和伤害两层含义。

伤害指人的身体受到侵害的客观事实。

意外是指就被害人的主观状态而言，侵害的发生是被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的。

意外伤害保险中所称意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。

魏华林《保险学》笔记和课后习题及考研真题详解(保险合同)【圣才出品】

十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台第三章保险合同3.1 复习笔记一、保险合同概述保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。

1.保险合同与一般合同的共性（1）合同的当事人必须具有民事行为能力。

（2）保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。

（3）保险合同必须合法，否则不能得到法律的保护。

2.保险合同的特性（1）双务性①单务合同是对当事人一方只发生权利，对另一方只发生义务的合同；②双务合同是当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务。

保险合同具有双务性，其理由在于，保险合同的投保人负有按约定缴付保险费的义务，而保险人则负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。

区别于一般的双务合同，在保险合同中，虽然投保人缴纳了保险费，但只有在保险事故发生后，保险人才履行保险金赔偿或给付的义务。

（2）射幸性十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台保险合同具有射幸性特点，是指保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上。

保险合同的射幸性特点来源于保险事故发生的偶然性，这在财产保险合同中表现得尤为明显。

而在人寿保险中，在大部分场合，由于保险人给付保险金的义务是确定的，因此，许多人寿保险合同具有储蓄性，射幸性特点较弱。

保险合同的射幸性特点是就单个保险合同而言的，而从总体来看，保险合同不存在射幸性的问题。

（3）补偿性这主要是对财产保险合同而言的。

补偿合同是指保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额。

根据保险合同的补偿性质产生了保险利益原则、代位求偿原则和不能超额保险的原则。

（4）条件性保险合同具有条件性。

作为投保人，他可以不去履行合同所要求他做的事情，但如果投保人没有满足合同的要求，他就不能强迫保险人履行其义务。

魏华林《保险学》(第3版)笔记和课后习题详解-保险的基本原则【圣才出品】

第四章保险的基本原则4.1复习笔记一、保险利益原则1．保险利益及其成立要件保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。

保险利益既是订立保险合同的前提条件，也是保险合同生效及在存续期间保持效力的前提条件。

（1）保险利益的含义保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。

（2）保险利益的要件①保险利益必须是合法的利益。

②保险利益必须是确定的利益，即现有的利益，而不是预期的利益。

③保险利益必须是经济上的利益。

经济上的利益是指投保人或被保险人对保险标的的利益价值必须能够用货币衡量。

2．保险利益的意义（1）规定保险保障的最高限度保险作为一种经济补偿制度，为了使被保险人既能够得到足够的、充分的补偿，又不会由于保险而获得额外的利益，就必须以投保人或被保险人在保险标的上所具有的经济利益，即保险利益作为保险保障的最高限度。

（2）防止道德危险的发生如果投保人或被保险人对保险标的具有经济利益，这种经济利益因保险标的受损而受损，因保险标的存在而继续享有，这样投保人或被保险人就会关心保险标的的安危，认真做好防损防险工作，使其避免遭受损害。

即使有故意行为发生，被保险人充其量也只能获得其原有的利益，因为保险利益是保险保障的最高限度，保险人只是在这个限度内根据实际损失进行赔偿，因此也无利可图，从而避免了道德风险。

而在人身保险方面，保险利益的存在更为必要，如果投保人可以以任何人的死亡为条件而获取保险金，其道德危险发生的后果是不堪设想的。

（3）区别保险与赌博的标准就单个保险合同来说，保险与赌博同样决定于偶然事件的发生而获得货币收入或遭受货币损失，都具有射幸因素。

但是，从实质上看，二者毫无共同之处。

保险是基于人类“互助共济”的精神，“千家万户帮一家”，通过保险补偿被保险人由于保险危险所造成的经济损失，从而保障社会再生产的顺利进行，保障人们生活的安定。

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第二部分课后习题第一章风险与保险一、概念题1．风险答：风险是指引致损失的事件发生的一种可能性，是可以被感知和认识的客观存在：①风险的这种定义强调的是“损失的事件”的存在。

②定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。

因为风险不仅与损失相联系，而且与盈利相联系。

③定义中的“可能性”与不确定性在含义上有一定的区别。

可能性指客观的存在，不确定性仅仅是风险的特征之一，并不包括风险的全部。

风险具有客观性、损害性、不确定性、可测定性以及发展性等方面的特征。

2．危险答：危险是指损失发生及其程度的不确定性。

危险是客观存在的现象，不确定性是指损失是否发生的不确定性，损失发生的时间、地点、程度及其承担的主体是不确定的。

损失的不确定性是危险固有的内在本质，危险损失的不确定性是其最为显著的特性，危险是存在于人们活动中的负面效应。

保险学中的危险指的是纯粹风险，即只有损失机会而无获利可能的风险。

3．静态风险答：风险按其所产生的环境分类，可分为静态风险和动态风险。

其中，静态风险是指由于自然力的不规则变动或人们行为失误所造成的风险。

静态风险多属于纯粹风险，如台风、雷电、洪水、火灾、盗窃等风险事故。

静态风险在一定的时间内，形成风险的基本条件变化不大，因此，它的发生具有规律性，可以通过大数法则来预测其发生的频率。

静态风险一般与社会的经济、政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。

4．动态风险答：风险按其所产生的环境分类，可分为静态风险和动态风险。

其中，动态风险是指由社会经济或政治的变动所导致的风险。

比如，人口的增加、资本的成长、技术的进步、产业组织效率的提高、消费者爱好的转移、政治经济体制的改革等，都可能引起风险。

它通常影响比较广泛，往往会带来连锁反应。

动态风险的发生是不规则的，预测难度较大，多属于投机风险。

5．纯粹风险答：纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。

自然灾害和意外事故，以及人的生老病死等，均属此类风险。

6．投机风险答：投机风险指当损失发生时，既有损失机会，又有获利机会的风险。

魏华林《保险学》(第3版)笔记和课后习题详解-保险监管内容【圣才出品】

第二十章保险监管内容20.1复习笔记一、市场准入和股权变更监管1．市场准入监管的意义和要求市场准入是确保保险机构能够随时履行其义务，从而使境内外投保人的利益能够得到充分保护的第一步，也是监管系统中最为重要的组成部分之一。

许可证发放程序以及对保险机构的日常监管符合国际标准，有利于增强公众对监管机构和保险业的信心。

2．市场准入监管的内容监管机构应慎重审核以下几个方面的内容：①申请者的资本金是否满足最低资本要求；②申请者的营业计划，以及其拟经营的业务；③高级管理人员的人选是否合适；④拟设立公司中直接或间接参股的自然人或法人的情况；⑤核查拟设公司所属集团的结构是否透明并确认该集团在监管方面不会出问题；⑥审核保险公司的章程、公司精算师和审计师的资格与可靠度等。

3．公司股权变更监管保险监管机构应监督辖区内保险公司控制权的变更，包括设定股权变更的明确要求，建立评估变更适当性的标准，要求保险公司及时提供控制权变更的报告，对公司控制权的变更进行评估，并采取相应措施等。

二、公司治理与内部控制监管1．公司治理监管保险企业治理的关键是明确保险公司内部决策的权利与义务关系，有一套确保董事会和高级管理层对保险公司的生存发展负主要责任的法律和规章制度体系。

董事会应该对偿付能力或其他监管标准负首要责任，并成为遵守这些标准的第一道防线。

保险监管机构应要求董事会和保险公司的管理层在任何时候都谨慎经营，对维护公司的偿付能力和资本充足性以及遵守法律和监管机构的其他要求负责。

强化保险公司的治理结构是对稳健的审慎监管的有效补充。

2．内部控制监管（1）内部控制及其作用内部控制是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行制度化管理和控制的机制、措施和程序的总称。

保险公司内部控制应当能够确保谨慎、稳健的经营方针得到贯彻执行；能够识别、计量、控制保险业务经营风险和资金运用风险，确保公司稳健运营；能够保证公司资产的安全，各项报表、统计数字的真实和及时；能够保持充足的偿付能力。