保险起源及保险基础知识

（六）保险的基本原则
（六）保险的基本原则（1/4）
➢ 最大诚信原则
保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方 提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事 实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
➢ 最大诚信原则的内容
指合同订立前、订立时及在 合同有效期内要求当事人按 照法律，实事求是、尽自己 所知、毫无保留地向对方所 做的口头或书面陈述
违反最大诚信原则
法律后果
（七）保险的基本原则（2/4）
保险利益
（七）保险的基本原则（2/4）
保险利益原则在保险实务中的应用
➢ 保险利益原则
指在签定并履行保险合同的过程中，投保人 对保险标的必须具有保险利益
1、财产保险的保险利益时效：一般要求从合 同订立到终止（海上货物运输保险有一定的灵 活性）始终存在保险利益
有力补充
提供多层次的保障服务
（一）保险的功能（1/3）
2020年2月15日（星期六）上午10时，银保 监会副主席梁涛介绍，据初步统计，目前已 经有35家人身保险公司在不增加保费的情况 下，将400余款意外险和疾病险责任范围，扩 展至包含新冠肺炎导致的身故、伤残和重疾 的赔付。74家保险公司向抗击疫情的医护人 员及家属、疾控人员赠送意外险、定期寿险 等多种保险保障，总保额约9万亿元。
公元前19世纪，巴比伦国王曾命令僧侣、官员及村 长征收一种专门税，用以作为救济火灾的基金
古代埃及在横越沙漠的犹太商队之间，对丢失骆驼 的损失，采用互助共济的方式进行补偿。
一、保险的起源（2/2）
现代保险起源于14世纪的海上保险，距今已有600多年的历史
现存世界上最古老的保险 单就是1347年10月23日由热 那亚商人乔治勒克维出立的， 承保“圣克勒拉”号航船从热 那亚到马乔卡的航程。
➢ 财产保险的保险保险利益的确立 01 财产所有人、经营管理人对其所有的
或经营管理的财产具有保险利益
02 财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益
03 负有经济责任的财产的保管人、货运的
承运人、各种承包人、承租人
（七）保险的基本原则（3/4）
坚持损失补偿原则的意义
PART 01
有利于防止被保险人通过保险 获取额外利益，减少道德风险
按风险产生的原因分类
自然风险、社会风险、政治风险、 经济风险、技术风险
按风险标的分类
财产风险、人身风险、 信用风险、责任风险
按风险性质分类
纯粹风险、投机风险
按风险产生的社会 环境分类
静态风险、动态风险
按产生风险的行为分类
基本风险、特定风险
（四）风险的种类
纯粹风险
投机风险
只有损失机会而无获利可能 的风险。如火灾或车祸。
指保险人和投保人在保险合 同中约定，投保人或被保险 人在保险期限内担保对某种 特定事项的作为或不作为担 保其真实性
弃权与 禁止反言
① 弃权:指保险合同一方当事人放弃他在 保险合同中可以主张的某种权利
② 禁止反言：指保险合同一方既然已放弃 他在合同中的某种权利，将来不得再向 他方主张这种权利
（六）保险的基本原则（1/4）
程度越大风险越大。
1、风险是独立于人类意识的客观存在， 即风险的存在是不以人的意志为转移的
2、风险无时不在，无处不有，科学技术 的发展使生产力水平得到了空前的提高， 但人类所面临的风险并未减少。
（二）风险三要素
风险三要素的关系
风险因素
风险事故
损失
（二）风险的三要素
（三）风险的特征
（四）风险的种类
01 保险的起源
目
风险与保险 02
录
03 保险的价值
保险的前景 04
PART 01
保险的起源
一、保险的起源
保险业是一个
拥有悠久历史的行业
一、保险的起源（1/2）
• 春秋时期孔子的“拼三余一”的思想是颇有代 表性的见解。
公元前3000-2500年，保险思想发源于古代巴比伦， 以后传至腓尼基，再传入古希腊。
既有损失机会又有获利可 能的风险。如股票
✓ 可保风险应当为纯粹风险，有获利可能的风险不应受到保障。
（四）风险与保险
保险与风险的关系
01
风险是保险产生和存在的自然前提；
风险的发展是保险发展的客观依据；
保险是一种有效、传统的风险处理
措施； 保险经营效益受风险管理技术的制
02
约；
可保风险的条件
风险不是投机性的； 对个别标的而言，风险的发生具有
没关系，我有保险
保险具有社会管理功能。通过风险 管理减少社会灾害；灾害来临时，不仅 可以对损失进行合理补偿，而且可以提 高事故处理的效率，减少当事人可能出 现纠纷；协助经济平稳发展。
一、保险的起源（2/2）
最古老的保单—— 1347年10月23日 签订的《船舶航运保险契约》
最早的人身险—— 15世纪末，欧洲人贩运黑奴 贩子将奴隶做为货物投保海上保险
现代人身险开始—— 1762年由英国人辛普森和陶得森 发起的《伦敦公平保险社》
PART 02
风险与保险
（一）风险的定义
风险是在特定的客观情况 下，在特定的期间内某一 事件的预期ຫໍສະໝຸດ Baidu果与实际结 果之间的差异程度，差异
偶然性； 对大量的标的而言，风险的发生具
有必然性； 风险的发生必须是意外的； 风险所致损失较大；
（五）保险的定义
我国《保险法》将保险定义为“投保人根 据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于 合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财 产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限时承担给付保险金责任的商业保险行为”。
有利于实现保险的基本职能
PART 02
损失补偿的含义
1. 有损失、有补偿；无损失、无补偿（质） 2. 以实际损失为限（量）
（七）保险的基本原则（3/4）
近因原则： 近因是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。
PART 03
保险的价值
保险业是一个——
具有社会价值的行业
商业保险是社会保障体系的重要组成部分
（一）保险的功能（1/3）
经济补偿功能
保险业的立业之基，是 保险最根本的功能，最 能体现保险业特色和核 心竞争力，区别于其他 行业的根本特征。
通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所 致的实际损失在价值上得到补偿，在使用价值上 得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。
人身保险的保险金额是由投保人根据被保险人对人 身保险的需要程度和投保人的缴费能力，在法律允 许的范围与条件下，与保险人双方协商约定确定的。