保险起源及保险基础知识

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保险的起源

投保人：缴纳保险费的人保险人：承担保险责任的公司被保险人：以寿命和身体为保险标的的人
2627
保险的分类:
按保险标的
财产保险
的保障范围分：
人身保险
2729
人身保险的分类:
人身保险
健康保险
人寿保险意外伤害保险
生死合险
死亡保险
生存保险
定期
终身
2830
保险基本原则:
▪ 最大诚信原则 ▪ 保险利益原则 ▪ 近因原则 ▪ 补偿原则
2426
风险的分类:
投机风险风险按性质分类
纯粹风险
2524
保险的定义:
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
经济环境
经济高速发展人均收入提高
1818
中国保险业发展的基本环境
社会环境
我国总人口13亿,人口大国；人口老龄化趋势明显家庭结构小型化
1919
陕西保险业现状：
2008年陕西有保险公司35家，其中，中资公司 34家，外资公司1家。截至2008年末，全省共有保险财产公司18家，人身险公司17家，其中外资1家。共有各类保险机构2557家，比上年增加667家。其中，专业保险中介公司85家，保险代理公司50家，保险经纪公司27家，保险公估公司8家，保险兼业代理机构 2387家。保险从业人员73774万人，其中营销人员 58854万人。
98

人寿保险的发展
人寿保险观念的起源(源于海上保险，将奴隶作为货物投保）
古罗马：互助协会英国：友爱社德国：救济金库法国：相互救济会

保险专题ppt课件

提供终身的生命保障，无论被保险人在何时死亡，保险公司都会支付保险金。
生存保险
两全保险
在被保险人生存期间提供保障，若被保险人在保险期间内死亡，则保险公司不会支付保险金。
同时提供生存和死亡保障的保险，无论被保险人在何时死亡或生存至一定期限，保险公司都会支付保险金。
健康保险
医疗保险
为被保险人提供医疗费用保障的保险，包括住院费用、门诊费用等。
包括市场准入监管、经营行为监管、资金运用监管、偿付能力监管等。
03
保险监管的方式
分为政府监管和行业自律监管，政府监管是指政府机构通过法律法规对
保险市场进行监管，行业自律监管是指行业协会通过制定行业规则和标
准对会员进行监督和管理。
谢谢聆听
保险合同的订立与履行
保险合同的订立
保险合同的订立需要经过要约和承诺两个阶段，要约可以是书面形式或口头形式，承诺必须以书面形式作出。
保险合同的履行
保险合同的履行是指合同双方当事人按照合同约定履行自己的义务，如投保人按照约定支付保险费，保险人在约定的保险事故发生时承担赔偿责任。
保险理赔的程序与原则
公平互利原则
保险合同应当公平公正，双方互利共赢，不得损害任何一方的利益。
B
C
合同履行原则
保险合同一旦成立，双方应履行合同约定的义务，遵循合同履行原则。
损失补偿原则
保险人应当在合同约定的范围内，对被保险人的损失进行补偿，遵循损失补偿原则。
D
02
人身保险
人寿保险
定期寿险
终身寿险
提供一定期限内的生命保障，若被保险人在保险期间内死亡，则保险公司会支付保险金。
保险的起源与发展
起源

保险基础知识：保险的起源与发展

1．近现代保险的形成与发展（1）海上保险是⼀种最古⽼的保险，近代保险⾸先是从海上保险发展起来的。

共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。

公元前2000年，地中海⼀带就有了⼴泛的海上贸易活动。

为使航海船舶免遭倾覆，最有效的解救⽅法就是抛弃船上货物，以减轻船舶的载重量，⽽为使被抛弃的货物能从其他收益⽅获得补偿，当时的航海商就提出⼀条共同遵循的分摊海上不测事故所致损失的原则：“⼀⼈为众，众⼈为⼀。

”公元前916年在《罗地安海商法》中正式规定：“为了全体利益，减轻船只载重⽽抛弃船上货物，其损失由全体受益⽅来分摊。

”在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下，才能进⾏损失分摊。

由于该原则最早体现了海上保险的分摊损失、互助共济的要求，因⽽被视为海上保险的萌芽。

船舶抵押借款是海上保险的低级形式。

船舶抵押借款⽅式最初起源于船舶航⾏在外急需⽤款时，船长以船舶和船上的货物向当地商⼈抵押借款。

借款的办法就是：如果船舶安全到达⽬的地，本利均偿还；如果船舶中途沉没，“债权即告消灭”，意味着借款⼈所借款项⽆须偿还，该借款实际上等于海上保险中预先⽀付的损失赔款；船舶抵押借款利息⾼于⼀般借款利息，其⾼出部分实际上等于海上保险的保险费；此项借款中的借款⼈、贷款⼈以及⽤做抵押的船舶，实质上与海上保险中的被保险⼈、保险⼈以及保险标的物相同。

可见，船舶抵押借款是海上保险的初级形式。

现代海上保险是由古代的船货抵押借款思想逐渐演化⽽来的。

1384年，在佛罗伦萨诞⽣了世界上第⼀份具有现代意义的保险单。

这张保单承保⼀批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意⼤利的⽐萨。

在这张保单中有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、⽕灾或沉没造成的损失或伤害事故”。

在其他责任⽅⾯，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”等所带来的船舶及货物的损失。

15世纪以后，新航线的开辟使⼤部分西欧商品不再经过地中海，⽽是取道⼤西洋。

16世纪时，英国商⼈从外国商⼈⼿⾥夺回了海外贸易权，积极发展贸易及保险业务。

保险基础知识-保险的起源与发展

整理课件
第二节保险市场发展现状
国内市场国际市场
整理课件
2009年我国保险业
2009年全国保险业实现保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，同比增长 13.8%。保险公司总资产突破4万亿元，达到4.1万亿元。全年实现投资收益益2141.7亿元，收益率 6.41%，比上年提高4.5个百分点，共有 22家保险公司的资金运用收益率超过8%。
整理课件
3、人身保险制度的形成
1762年英国的多德森和辛普森创办了相互组织的公平人寿保险公司一一简称“老公平”，首次将死亡统计表运用到计算人身保险的费率上。它以投保人的年龄，根据死亡表核算保险费数额，并对异常危险另行加费。 “老公平”立下的许多规定，至今仍为许多保险业的标准经营规则，如宽限期、复效期、退还超收保险费等。所以，人们普遍认为，比较完整的近、现代人身保险制度，始于1762年创办的伦敦“老公平”。
第三章保险的起源与发展
整理课件
第一节保险的起源
现代保险是从海上借贷发展而来的。
整理课件
一、原始形态
远在几千年前，中国的一些商人即在扬子江 (长江)冒着生命危险与财物损失，扬帆运货于滩险急流之中，体会到老祖母不把鸡蛋放置在同一个篮子中携带的道理，同样不把个人全部货物集放于一船，以分散危险。这种发散和分担危险的方法，实即现代保险的原理与基础。以后在川江盐斤运输和东北艚船等方面都加以运用，以保障盐运和船的安全。
英国作为保险业的发源地和国际保险市场的中心，1992年由于全球发生了一连串的天灾人祸，例如北海油田事件，美国的安德鲁飓风和西部海岸风暴，石棉公害的诉讼纠纷以及欧州的暴风雨等等，造成了英国保险业空前的危机。 1992年英国劳合社出现了20.6亿英镑的巨额损失，这是劳合社有史以来未曾有过的亏损。英国一些大的保险公司，如皇家保险、太阳联盟等也出现亏损。

保险学原理保险的起源与发展

(二)火灾保险
1666年的伦敦大火是火灾保险产生和发展起来的直接诱因。
巴蓬的差别费率。 1710年 “太阳保险公司”成立。
火灾保险是财产保险的前身，是财产保险承保的最基本的风险责任。
1714年英国联合火灾保险采用了分类法计算费率，使火灾保险更为精确，实现了火灾保险发展阶段上的又一跨越。
1736年美国办起了第一家消防组织，1832年伦敦成立了救火协会,而且随着保险公司数量的增多，保险同业公会也应运而生，保险费率也趋向统一，并且开始有了再保险业务。
保费收入（美元）实际增长率
2.143万亿 2.106万亿 2.129万亿 2.155万亿 2.324万亿
3.7% 0.97% 4.5% 1.1% 4.5%
注：《保险研究》每年根据瑞士再保险公司出版的《Sigma》杂志的资料进行的翻译计算。
年份
2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2007年
(三)人身保险
公元前4500年埃及石匠的 “互助基金”
近代意义的人身保险还是要追溯至海上保险，最初它是同资本原始积累贩卖奴隶相联系的。
17世纪中叶，意大利银行家伦佐·佟蒂提出了 “佟蒂法”
著名的天文学家哈雷在1693年编制了第一张生命表
18世纪40年代一50年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。
第一种意见讣为厂作为一个法人组织其财产的投保人必须是其法人代表即厂长厂长之外的其他人均没有投保的权利能力和行为能力由亍该轿车丌是厂长投保李某也没有厂长授权其投保的书面证明所以该保单无效第二种意见讣为虽然轿车丌是李某的个人财产但是作为司机李某对轿车具有管理权也就是说李某对该轿车具有保险利益所以在厂长的许可下年满18周岁的李某有权对其投保保单因此有效

保险基础知识

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分期缴费合同的宽限期、分期缴费合同的宽限期、失效中止）（中止）及复效
宽限期 60天天复效期 2年年失效（中止）失效（中止）
终止
说明：说明： 1、宽限期内保险人承担保险责任 2、复效期内保险人不承担保险责任
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合同效力的恢复
复效必须在合同中止的两年内
申请恢复解除合同
28
29
变更
21
4、受益人的指定及变更
保险金成为被保险人遗产的情况：未指定受益人唯一的受益人先于被保险人身故唯一的受益人放弃或依法丧失受益权
22
5、保单质押贷款
80％现金价值％ 6个月个月本息和
23
6、分红
分红型保单持有人可在合同约定期间，根据分红保险业务经营状况，分享公司分红保险经营成果。现金领取
保险基础知识
一、保险的起源二、风险与保险三、保险的基本概念
2
保险的起源
1、海上保险 2、人身保险 3、现代保险在我国的起源和发展
3
一、保险的起源二、风险与保险三、保险的基本概念
4
风险的定义
风险是指损失发生性质划分，风险可分两类：
投保人或被保人的故意行为违反法律的行为违反道德风俗的行为
19
法律只保护
合法权益
2、如实告知
投保人故意不履行如实告知义务：投保人故意不履行如实告知义务：若发生事故，不理赔不退费若发生事故，投保人过失不履行如实告知义务：投保人过失不履行如实告知义务：若发生事故，不理赔。但未缴足2 若发生事故，不理赔。但未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退还保险费；情况的，扣除手续费后退还保险费；缴年后，足2年后，退还保险单的现金价值

保险原理及基础知识

保险原理及基础知识保险是一种风险管理工具，旨在为个人和组织提供经济保障，以抵御不可预测或突发性风险所造成的损失。

保险公司通过筹集来自被保险人的保费，并根据保险合同的约定，在被保险人遭受损失时提供补偿。

以下是关于保险原理及基础知识的介绍。

一、保险原理1.大数法则：保险的基本原理之一是大数法则。

根据大数法则，当大量风险个体被保险时，其实际损失将接近于预期损失。

这使得保险公司能够根据统计数据和概率分析来确定保费水平和风险承受能力。

2.互助共济：保险的互助共济原理是指通过共同分担风险来提供保障。

被保险人通过支付保费，加入了一个共同体，以便在遭受损失时可以从共同基金中得到补偿。

这种互相帮助的机制可以缓解个体风险所带来的经济压力。

3.约定一致：保险合同是保险交易的基础。

保险公司和被保险人之间通过合同确定了保险的范围、责任和权益。

双方在投保时就会达成约定，以确保在未来发生损失时可以获得相应的保障。

二、常见基础知识1.保险产品：保险产品是保险公司提供的具有特定保障功能的金融产品。

常见的保险产品包括人寿保险、医疗保险、车险、财产险等。

不同的保险产品适用于不同的风险和需求。

2.保费：保费是被保险人为了获得保险保障而支付给保险公司的费用。

保费的数额根据被保险人的风险水平、保险合同的约定以及保险公司的经营策略而定，通常以一定的频率（如每年、每月）支付。

3.保险合同：保险合同是保险公司和被保险人之间达成的协议，约定了保险的范围、保险费用、保险责任等内容。

保险合同是保险交易的法律依据，双方都要遵守合同的约定。

4.赔偿：赔偿是指保险公司根据保险合同的约定，在被保险人遭受损失时提供的经济补偿。

被保险人在遭受损失后需要向保险公司提供相应的证明和索赔材料，以便获得赔偿。

5.免赔额：免赔额是指在保险理赔过程中，被保险人需要自行承担的一部分损失。

如果损失额小于免赔额，则保险公司不予理赔；如果损失额高于免赔额，则才会进行赔偿。

6.保险核保：保险核保是指保险公司对投保人的风险进行评估和审核，以确定是否接受投保，以及决定保费的数额。

保险基础知识概要

保险基础知识概要一、保险的起源和大事记人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。

我国历代王朝都非常重视积谷备荒。

春秋时期孔子的拼三余一的思想是颇有代表性的见解。

孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储 3 年，便可存足 1 年的粮食。

如果不断地积储粮食，经过 27 年可积存 9 年的粮食，就可达到太平盛世。

在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代已经产生。

据史料记载，公元前 2000 年，在西亚两河 ( 底格里斯河和幼发拉底河 ) 流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。

在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。

古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。

据传说， 5000 多年前的一天正午，一支横越埃及沙漠的骆驼商队正艰难地在沙丘间跋涉。

酷热的太阳烘烤着毫无遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命烤干，一只粗糙的水壶在商人间传递。

突然，天空一下子变暗，乌云像横泻的浊浪在天空中翻滚，一场大风暴要降临了。

商人们顾不得骆驼了，拼命地往沙丘高处爬去。

风暴过后，原来他们丢弃骆驼和货物的地方已经堆起了几座新沙丘， 30 只骆驼只有 8 只跑得快的幸免于难，其余的无影无踪了。

要是在从前，损失货物、骆驼的商人就要面临着破产了。

但这次的情况有些不同，因为商队在出发前，精明的商队领队就将商人们召集到一块，通过了一个共同承担风险的互助共济办法。

这个办法规定，如果旅途中有商人的货物或骆驼遇到不测而损失或死亡，由未受损的商人从其获利中拿出一部分来分摊救济受难者；如果大家都平安，则从每个人的获利中提取一部分留存，作为下次运输补充损失的资金。

由于有了这个约定，这次损失事故没有在商队中造成太大的波动，因为全商队还有 8 只骆驼和它们所载的货物，贸易所得的利润分摊下去，至少可以使商人们购臵新的骆驼，以求东山再起。

保险原理及基础知识

保险原理及基础知识保险是一种经济和社会风险管理的方式，通过分摊和互相补偿风险，减轻个体或组织在面临意外事件时所承担的经济损失。

保险的原则和基础知识对于理解保险的本质和运作方式至关重要。

以下是保险的原理和基础知识的详细介绍。

保险原理1.大数法则：保险的运行是建立在大数法则的基础上的，即在大量的独立个体中，预测其整体平均值更加准确。

这意味着保险公司可以通过大量的被保险人来预测风险，并据此确定保险费率。

2.均摊风险：保险通过将风险均摊到大量的被保险人身上来减轻个体的经济压力。

每个被保险人只需要支付少量的保险费，而在面临损失时可以得到赔偿。

3.风险互助：保险是建立在相互帮助和支持的基础上的。

当一个被保险人遭受损失时，保险公司通过支付赔偿来帮助其恢复，这种互助关系也是保险合同的基础。

4.概率和预测：保险公司通过对历史数据和风险分析进行统计学分析，来预测未来可能发生的风险事件的概率和程度。

这种预测性的工作对于制定保险策略和定价非常关键。

基础知识1.保险合同：保险合同是保险公司和被保险人之间达成的协议，明确约定了保险责任、保险费率、免赔额、赔偿限额等条款。

被保险人在购买保险时需要阅读并理解合同的条款内容。

2.保险费率：保险费率是根据保险公司对风险的评估和统计数据的分析来确定的，代表了每个被保险人需要支付的保险费金额。

保险费率通常由风险的大小、概率和赔付限额等因素决定。

3.赔偿限额：保险合同中规定了保险公司在给定时间内对被保险人的赔偿限额。

超过该限额部分的损失将由被保险人自己承担。

4.自负额：自负额是指在保险合同中被保险人需要自行承担的损失金额。

在发生保险理赔时，保险公司只对超过自负额部分的损失进行赔偿。

5.保险金赔付：当被保险人遭受损失时，可以向保险公司提出理赔申请。

保险公司会根据保险合同的约定对损失进行评估，并在符合条件的情况下支付保险金作为赔偿。

6.合同解除：保险合同可以在一定条件下解除，例如被保险人提前终止合同、合同期限届满或发生违约行为时，保险合同可能会被解除。

保险基础知识

保险基础知识保险是一种金融风险管理工具，为个人和企业提供经济保障。

它涉及到合同的签订，风险的评估和转移，以及赔偿和索赔的处理等方面。

了解保险的基础知识对每个人都很重要，因为它可以帮助我们了解保险如何工作，以及如何选择适合自己的保险计划。

1. 保险的定义和作用保险是指通过支付一定金额的保险费，个人或企业可以在面临意外风险时得到经济补偿的制度。

它的主要作用是减小经济风险的影响，提供经济安全感。

保险可以覆盖人寿、财产、健康和责任等方面的风险。

2. 基本原理和要素保险的基本原理是共同分担风险。

保险公司接受投保人的保费，并承担因被保险事故或风险而造成的损失赔偿责任。

保险的要素包括投保人、被保险人、保险公司和保险合同。

3. 常见的保险类型人寿保险是为了提供被保险人的家庭或受益人在其死亡时的经济支持。

财产保险包括车辆、房屋和财产损失等方面的保护。

健康保险提供医疗费用的报销和健康护理的保障。

责任保险是为了保护个人或企业因被诉讼或意外事故而产生的责任。

4. 保险合同和保险费保险合同是保险公司和投保人之间的协议，规定了保险的范围、责任和义务。

保险费是投保人向保险公司支付的费用，根据风险的大小和保险合同的条款而不同。

5. 保险索赔和赔偿当出现保险事故时，被保险人可以向保险公司提出索赔。

保险公司会根据合同的约定进行赔偿，可能是全额支付或根据保险合同的规定支付一定比例的赔偿。

6. 保险选择和评估选择适合自己的保险计划需要考虑个人和家庭的需求、风险评估和保险费用等因素。

投保人应该了解保险产品的细节，包括保险条款、免赔额、保险限额和保险费用等。

7. 保险市场和监管保险公司和中介机构提供各种保险产品和服务。

监管机构负责监督保险市场的运作，保护消费者的权益，确保保险产品的质量和合法性。

总结：保险是一种重要的金融工具，可以帮助个人和企业管理风险并提供经济保障。

了解保险的基础知识可以帮助我们做出明智的保险选择，并在面临风险时能够得到适当的赔偿和支持。

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投保日
= 收费日 24小时内（收据日）
交款日
次日零时生效= 生效日 (起保日）
•医疗（病故）免责期一年 •业务员应将保险费及时交送公司
宽限期 60天合同有效
合同中止宽限期满次日零时责任中止合同无效
合同复效责任中止
2年内保费+利息
合同解除责任中止超过2年交费<2年退部分保费交费>2年退现金价值
➢保险人：达成协议后10日内进行赔偿或给付
保险金赔偿无法确定数额时，60日内预先支付最低限额
保险法重要条文
保险公司应当采取下列组织形式一、股份有限公司二、国有独资公司
----《保险法》第69条
经营商业保险业务，必须是依照《保险法》设立的保险公司，其他单位和个人不得经营商业保险业务。
----《保险法》第5条
(死亡保险金的来源)
营（保险金的来源）储蓄保费：
业
(生存保险金的来源)
保
费附加保费：经营管理费用
（营业费用的来源）(佣金出自这一部分)
保险费=保险金额×保险费率
保险合同的原则
➢一般原则 ➢保险利益原则 ➢最大诚信原则 ➢补偿原则
一般原则
投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。
是各类保险中起源最早的保险
•共同海损分摊
•现代海上保险是由古代的巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化而来的
•1384年，世界上第一份具有现代意义的保险单在意大利的佛罗伦萨诞生
人寿保险
•15世纪后期，黑奴的买卖，这是人寿保险的雏形 •1689年，意大利银行家伦佐·佟蒂提出一项联合养老办法 •1693年世界上第一张生命表由著名天文学家哈雷编制完成 •18世纪40-50年代，辛普森根据生命表制成依死亡率增加而递增的费率表

保险基础知识_总结的很详细

保险基础知识_总结的很详细保险基础知识第⼀节保险概述⼀、简述保险的含义及分类。

保险，是指投保⼈根据合同约定，向保险⼈⽀付保险费，保险⼈对于合同约定的可能发⽣的事故因其发⽣所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险⾦责任的商业保险⾏为。

保险是以契约形式确⽴双⽅经济关系，以缴纳保险费建⽴起来的保险基⾦，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进⾏经济补偿或给付的⼀种经济形式。

保险属于经济范畴，它所揭⽰的是保险的属性，是保险的本质性的东西。

从本质上讲，保险体现的是⼀种经济关系，表现在：(1)保险⼈与被保险⼈的商品交换关系；(2)保险⼈与被保险⼈之间的收⼊再分配关系。

从经济⾓度来看，保险是⼀种损失分摊⽅法，以多数单位和个⼈缴纳保费建⽴保险基⾦，使少数成员的损失由全体被保险⼈分担。

从法律意义上说，保险是⼀种合同⾏为，即通过签订保险合同，明确双⽅当事⼈的权利与义务，被保险⼈以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险⼈则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。

由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统⼀。

根据保险标的不同，保险可分为⼈⾝保险和财产保险两⼤类。

⼈⾝保险是以⼈的寿命和⾝体为保险标的的保险。

当⼈们遭受不幸事故或因疾病、年⽼以致丧失⼯作能⼒、伤残、死亡或年⽼退休后，根据保险合同的规定，保险⼈对被保险⼈或受益⼈给付保险⾦或年⾦，以解决病、残、⽼、死所造成的经济困难。

从⼴义上讲，财产保险是指除⼈⾝保险外的其他⼀切险种，包括财产损失保险、责任保险、信⽤保险、保证保险、农业保险等。

它是以有形或⽆形财产及其相关利益为保险标的的⼀类实偿性保险。

社会保险是国家以法律的形式规定的,在劳动者暂时或永久丧失劳动能⼒⽽没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本⾝获得各种制度的总称。

我国《劳动法》第七⼗条规定"国家发展社会保险事业，建⽴社会保险制度，设⽴社会保险基⾦，使劳动者在年⽼、患病、⼯伤、失业、⽣育等情况下获得帮助和补偿。

保险的课件

保险的理赔流程
报案
在发生保险事故后，应立即向保险公司报案，提供相关证明
材料。
审核
保险公司会对事故进行审核，确定是否属于保险责任范围。
理赔决定
如果事故属于保险责任范围，保险公司会进行理赔决定，并通知被保险人。
支付理赔款
被保险人提供收款信息后，保险公司会将理赔款支付给被保
险人。
保险的投诉与纠纷处理
高赔付效率。
保险行业的挑战与机遇
竞争激烈
随着新进入者的加入和市场的不断扩大，保险行业的竞争日益激烈，保险公司需要提高自身服务质量和创新产品以保持竞争力。
客户需求多样化
随着人们生活水平的提高和风险意识的增强，客户对保险的需求也日益多样化，保险公司需要提供更多元化的产品以满足客户需求。
技术创新
随着大数据、人工智能、区块链等技术的发展，保险公司可以利用这些技术提高运营效率、优化产品设计、提高服务质量等，从而抓住新的发展机遇。
未来保险行业的发展趋势
1 2 3
数字化转型
随着互联网的普及和客户需求的多样化，保险公司需要加快数字化转型，提高在线服务能力和数据应用能力。
个性化服务
利用大数据和人工智能技术，保险公司能够为客户提供更加个性化的保险产品和服务，提高客户满意度。
保险课件
目录
• 保险基础知识 • 保险合同要素 • 保险产品的种类与特点 • 保险的购买与理赔 • 保险的风险与防范 • 保险的未来发展趋势与挑战
01 保险基础知识
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种合同，通过交纳保费，在特定事件发生时获得经济赔偿。
保险分类
根据保险合同的具体内容和赔偿方式，可以将保险分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险等。

保险基础知识

（一）本人；本人；（二）配偶、子女、父母；配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。其他成员、近亲属。除前款规定外，除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
营销员岗前培训
营销员岗前培训
14-9
保险法
19
保险金额：保险金额：
是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。险金责任的最高限额。
营销员岗前培训
14-10
保险法
20
保险利益：保险利益：
是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。律上承认的利益。
营销员岗前培训
14-12
保险法
21
投保人对下列人员具有保险利益：投保人对下列人员具有保险利益：
营销员岗前培训
13
保险合同：保险合同：
是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。务关系的协议。
营销员岗前培训新人培训课程•基础培训
14-5
保险法
14
名词解释 •保险人保险人 •投保人投保人 •被保险人被保险人 •受益人受益人 •保险金额保险金额 •保险费保险费
营销员岗前培训
保险原理基础知识
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1ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
风险：风险：
是指某种事件发生的不确定性。是指某种事件发生的不确定性。在保险理论与实务中，在保险理论与实务中，这种不确定包括发生与否不确定，发生的时间包括发生与否不确定，不确定，导致的结果不确定。不确定，导致的结果不确定。
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风险的出现是
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保险基础知识

投保人须交足二年以上保费 1、最高贷款额：80％现金价值 2、每次贷款期限不超过6个月； 3、贷款利率：以中国人民银行公布的同期一年期贷款利率+0.5%为限
犹豫期
宽限期
中止期
终止期
犹豫期内的合同撤消
客户在收到合同并书面签收后，享有10天的犹豫期
在此期间客户可书面要求撤销合同
保险公司将无息退还已缴全部保险费（如果客户已进
行体检则须扣除体检费）
犹豫期
宽限期
中止期
终止期
宽限期
在保险费到期日客户应缴未缴保险费，自保费到期日当日二十四时起的60天为“宽限期” 宽限期内合同仍然有效，如果被保险人在宽限期内发生保险事故，保险公司仍承担保险责任，但在给付保险金时需要先行扣除任何没有还清的保单借款的本金和利息，以及客户所欠缴的
万能保险：
1979年诞生于美国 2000年进入中国
定义：投保人在支付某一个最低金额的第一期保险费以后，可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，特点：
1、规定最低保证利率 2、费用收取：初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等 3、客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期！
犹豫期
宽限期
中止期
终止期
合同终止退还现金价值
现金价值 = 保费 – 保险公司承担的风险费用 – 部分营运费用
现金价值会随保单年度的递增而逐渐增加
谢谢！
中国是最早运用风险分散这一保险基本原理的国家
保险的诞生
市场供给者
若能集合大多数的人，
依据大数法则便能予以预测
市场需求者
以小额确定的代价换取

保险基础知识

利率
OR
费用率
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保单中的重要人物：
保
投保人
单
保险人
被保险人
受益人
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18
保单中的重要要素：
生效期犹豫期
保单年度
宽限期Leabharlann 中止复效2021/4/6
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31 保险起源与发展 2 保险的基本要素
3 保险公司的运营
4
保险的功能
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死差益（损）利差益（损）费差益（损）
死差：预定死亡率与实际死亡率之差利差：预定利率与实际利率之差费差：预定营业费用率与实际营业费用率之差
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保险准备金制度：
人寿保险责任准备金也称人身保险责任准备金，是指保险公司为履行今后保险给付的资金准备，保险人从应收的净保险费中逐年提存的一种准备金。人寿保险责任准备金适用于长期性人寿保险业务，它来源于当年收入纯保险费及利息与当年给付保险金的差数。
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保费收入盈余纯保费利息理赔费用税后利润
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保险中的分红：
当年度可分配盈余
70%
增额红利:
指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
(通常称英式分红——保额分红)
现金红利
指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保
险公司采取这种方式。 (通常称美式分红——现金分红)
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保险具有经济补偿功能
财产保险人身保险
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资金融通功能

保险基础知识-保险的起源与发展

保险基础知识-保险的起源与发展保险基础知识——保险的起源与发展保险，这个在现代社会中扮演着重要角色的行业，并非一蹴而就，而是经历了漫长的历史演变。

它的起源可以追溯到古代社会，随着人类社会的发展和进步，逐渐形成了如今我们所熟知的保险体系。

在古代，人们就已经有了一些类似于保险的思想和实践。

比如，在古埃及，石匠们会自发地组织起来，每人缴纳一定的会费，用于在其中某个成员去世时为其家属提供经济上的帮助。

在中国的古代，一些商人会将货物分装在不同的船只上运输，以降低因一艘船失事而导致全部货物损失的风险。

然而，真正意义上的现代保险起源于海上保险。

在中世纪的欧洲，海上贸易逐渐兴起，但海上航行充满了各种危险，如风暴、海盗等，船只和货物经常遭受损失。

为了应对这些风险，商人们开始尝试一种新的方式。

他们共同分摊可能的损失，这就是海上保险的雏形。

14 世纪，在意大利的热那亚，出现了最早的海上保险保单。

这份保单规定，如果船舶在海上遭遇灾害而受损，承保人将按照约定的比例给予赔偿。

这一创新的做法迅速传播开来，推动了海上保险的发展。

随着时间的推移，保险的种类逐渐丰富。

火灾保险是另一个重要的保险类型。

1666 年，伦敦发生了一场严重的大火，几乎摧毁了大半个城市。

这场灾难让人们意识到火灾带来的巨大损失，也促使了火灾保险的诞生。

到了 18 世纪，人寿保险开始出现。

人寿保险的产生与当时的社会经济环境密切相关。

随着工业革命的推进，城市化进程加快，人们的生活方式发生了巨大变化。

家庭结构也逐渐从大家庭转变为核心家庭，个人的经济责任更加明确。

人寿保险为家庭提供了在主要经济支柱不幸离世时的经济保障，确保家人的生活能够继续。

进入 19 世纪，保险行业进入了快速发展的阶段。

保险公司的数量不断增加，保险业务范围不断扩大，保险条款和费率也逐渐标准化。

同时，保险监管也开始出现，以保障消费者的权益和维护保险市场的稳定。

在 20 世纪，保险行业经历了一系列的变革和创新。

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