114页---附表一：洛阳银行操作风险风险和控制自我评估工具-改好(1)

某银行操作风险与控制自我评估管理办法

某银行操作风险与控制自我评估管理办法某银行操作风险与控制自我评估管理办法第一章总则第一条为及时识别我行经营管理中的操作风险，准确评估风险等级，提供风险管理决策参考，提升我行操作风险管理水平，根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》、《某银行操作风险管理政策》等规定，制定本办法。

第二条本办法所称操作风险与控制自我评估(Risk andControl Self-Assessment，RCSA)是指我行各部门、分支机构对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，判断剩余风险，并提出优化控制措施的过程。

第三条固有风险指在未采取控制措施或其他风险缓释措施之前本身就存在的风险。

控制活动是指能够避免或减少风险发生可能性或者不利影响的所有流程和行动。

剩余风险是指采取现有的控制活动或其他风险缓释措施后仍存在的风险。

第四条自我评估的目标是建立覆盖我行各项经营活动的操作风险动态识别、评估、防控机制。

自我评估单位要及时识别面临的风险点，避免违规操作，控制风险隐患，并为操作风险管理决策提供依据。

第五条自我评估遵循以下原则：（一）全面性。

自我评估范围应包括各相关部门、分支机构、各业务品种、各流程环节和风险点。

（二）及时性。

自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，优化措施应及时实施，实施效果应及时检查。

（三）客观性。

自我评估工作应当谨慎、客观，并充分考虑我行内、外部环境变化因素。

第二章自我评估流程第六条自我评估的流程包括（不限于）制定自我评估方案、组织相关部门实施、制订控制优化措施、后续跟踪检查四个阶段。

第七条总行法律与合规部、各业务管理部门、分支机构为自我评估发起单位，负责制定自我评估方案，按照有关内部控制的要求和频率开展实施。

第八条总行法律与合规部主要针对政策、法规和监管部门要求以及内外部审计检查发现的风险隐患提出自我评估要求。

各业务管理部门应针对本业务条线操作风险管理的重点，提出自我评估要求，并根据评估结果制订优化措施。

操作风险与控制自我评估报告

操作风险与控制自我评估报告一、背景随着业务的不断发展和技术的不断进步，操作风险日益成为我们面临的重要挑战。

为了更好地识别、评估和控制操作风险，我们进行了本次操作风险与控制自我评估。

二、操作风险识别在业务运营过程中，我们识别出以下操作风险点：1.人为失误：员工在日常操作中的疏忽或错误可能导致业务中断、数据丢失或安全事件。

2.系统故障：技术系统的故障或漏洞可能导致业务中断、数据泄露或非法访问。

3.外部威胁：来自外部的攻击或欺诈行为可能导致数据泄露、资金损失或业务声誉受损。

4.内部欺诈：员工或内部团伙的欺诈行为可能导致资金损失、数据泄露或业务声誉受损。

三、操作风险评估针对上述风险点，我们进行了风险评估，确定了各风险点的发生概率和影响程度，并进行了排序。

其中，人为失误和系统故障被认为是当前最主要的操作风险。

四、控制措施为了有效控制和降低操作风险，我们采取了以下控制措施：1.加强员工培训：定期组织员工参加安全培训和操作规范培训，提高员工的安全意识和操作技能。

2.优化系统设计：对技术系统进行定期检查和升级，修复已知漏洞，提高系统的稳定性和安全性。

3.加强外部防御：部署防火墙、入侵检测系统等安全设备，防止外部攻击和非法访问。

4.建立内部监控机制：建立内部审计和监控机制，对员工的操作行为进行实时监控和审计，发现异常行为及时处理。

五、自我评估结论通过本次自我评估，我们认为我们已经对操作风险进行了全面识别和评估，并采取了有效的控制措施来降低风险。

然而，我们也意识到操作风险是一个持续的过程，需要不断关注和改进。

我们将继续加强风险管理，提高业务运营的安全性和稳定性。

六、后续工作计划为了进一步加强操作风险管理，我们计划采取以下措施：1.定期评估：定期对操作风险进行评估和审查，确保控制措施的有效性。

2.持续培训：加强员工的安全培训和操作规范培训，提高员工的安全意识和操作技能。

3.技术更新：关注新技术的发展和应用，及时引入先进的安全技术和设备，提高系统的安全性和稳定性。

银行工作中的风险管理工具和评估模型

银行工作中的风险管理工具和评估模型现代银行业作为金融行业的重要组成部分，承担着金融中介的角色，不仅需要有效地管理和控制风险，还需要具备风险评估模型和工具来辅助决策。

本文将介绍银行工作中常用的风险管理工具和评估模型。

一、风险管理工具1.风险度量指标银行风险度量指标体现了银行对风险的敏感度和抵御能力。

常见的风险度量指标包括价值-at- risk (VaR)、条件价值-at-risk (CVaR)等。

VaR衡量在给定置信度下，银行面临的最大预期损失，CVaR则进一步考虑了这种最大损失之后的均值损失。

通过计算和监控这些指标，银行可以及时对风险情况进行评估和控制。

2.压力测试压力测试是一种通过模拟各种极端情况来评估银行风险敞口的方法。

银行可以根据历史数据或者自定义场景进行模拟，考察在不同的市场环境和经济条件下，银行资本和流动性的表现。

通过压力测试，银行可以识别出潜在的风险点，并采取相应的应对措施。

3.风险报告和监控系统风险报告和监控系统是银行日常风险管理的基础工具。

通过搜集、整理和展示风险相关数据，银行可以全面了解自身的风险暴露情况，及时作出风险管理和调整的决策。

这些系统通常包括市场风险、信用风险、操作风险等各个方面的监控模块，确保银行的风险管理工作得以全面覆盖。

二、风险评估模型1.信用评分模型信用评分模型是银行评估借款人违约风险的一种常用模型。

通过对借款人的个人信息、财务状况、征信记录等进行综合评估，并赋予相应的信用评分，银行可以更好地判断借款人是否具备还款的能力和意愿。

该模型可以提高银行对客户信用风险的预测准确度，有效降低违约风险。

2.经济资本模型经济资本模型是一种用于评估银行风险承受能力的模型。

该模型通过计算银行在不同的风险情景下所需的资本投入，评估银行的风险承受能力和盈利能力。

银行可以根据模型的结果，合理配置资本，提高资本效率，降低风险。

3.市场风险模型市场风险模型是用于评估银行在金融市场中所面临的风险的一种模型。

银行操作风险评估模板

第五部分操作风险一、内在风险水平（低、中、高）【请工作人员梳理、汇总、研究以下情况，并进行综合分析，包括但不限于】（一）操作风险事件及损失近三年来，该行发生的操作风险事件，分别按事件类型（产品和业务活动、外部欺诈、内部欺诈等）、业务产品条线、损失金额等分类。

（二）会计核算质量1上年对主要财务管理制度所做的补充与修订，是否对财务管理制度的执行情况进行检查，发现的主要问题和整改情况。

（计划统计财务部）2.上年对财务管理信息系统的建设和更新情况，该系统是否能够提供足够管理会计信息，能否支持运用经济资本进行财务核算和资本分配。

（计划统计财务部）3.上年内审部门及外部审计机构报告对该行会计制度和执行情况的评价。

（审计部）（三）信息化程度和运行稳健性（①科技部：全行信息系统运行；②公司业务部、个人业务部、贸易金融部、电子银行部、资金营运中心：业务系统的风控功能建设；③法律与合规部：操风管理系统建设）操作风险管理信息系统情况。

管理信息系统是否记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息，是否实现监测并控制关键风险指标，是否支持操作风险水平和控制措施的自我评估。

（四）外包风险（法律与合规部）除信息科技外包以外的领域的外包风险。

（五）洗钱风险（运营管理部）1客户洗钱风险2.产品洗钱风险（六）其他重点领域，如异地分支机构操作风险等。

二、风险管理能力（强、可接受、弱）（一）董事会和高级管理层的管理（法律与合规部）【请工作人员梳理、汇总、研究以下情况，对董事会和高管层的操作风险方面管理情况进行综合分析，包括但不限于】1.董事会和高管层在操作风险管理中的职责。

2.董事会和高管层根据本行风险偏好参与制定并审批操作风险管理制度规定及执行情况。

3.董事会和高管层在识别、了解各类业务的操作风险状况，并采取措施保证持续监控的主要工作。

4.董事会和高管层了解并掌握操作风险计量方法，并已制定相关指标参数的有关情况。

5.董事会和高管层评估与新业务有关的操作风险，以确保业务经营审慎性的情况。

银行操作风险自查报告

银行操作风险自查报告随着金融行业的不断发展，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着资金存储、贷款发放、支付结算等重要职能。

然而，随之而来的是各种操作风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等，这些风险可能对银行的经营和稳定性产生不利影响。

因此，银行需要对自身的操作风险进行全面自查，及时发现并解决存在的问题，以确保业务的正常运行和风险的有效控制。

首先，银行在进行操作风险自查时需要重点关注信用风险。

信用风险是指借款人或其他交易对手因违约而导致银行无法按时收回应收款项的风险。

银行在贷款业务中需要对借款人的信用状况进行全面评估，确保借款人有足够的还款能力和诚信度。

同时，银行还需建立健全的风险管理制度，对不同客户的信用风险进行分类管理，以降低信用风险对银行的不利影响。

其次，市场风险也是银行操作中不可忽视的一部分。

市场风险是指由于市场价格波动导致的资产损失风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。

银行需要建立完善的市场风险监测和控制机制，及时了解市场动态，采取相应的对冲措施，以减少市场风险对银行的影响。

此外，流动性风险也是银行操作中需要关注的一个方面。

流动性风险是指银行在面临资金流动性不足时，无法满足债务偿付和业务发展需要的风险。

银行需要建立健全的流动性管理制度，合理安排资金的使用和配置，确保在资金需求增加时能够及时调整资金来源，保障资金的充裕和流动性的稳定。

总之，银行在进行操作风险自查时，需要全面考虑信用风险、市场风险和流动性风险等各方面因素，建立健全的风险管理制度，加强对风险的监测和控制，及时发现并解决存在的问题，以确保银行业务的正常运行和风险的有效控制。

只有这样，银行才能更好地应对各种风险挑战，保障自身的稳健发展。

银行防范操作风险自查报告

银行防范操作风险自查报告一、自查背景与目的随着金融市场的日益发展和银行业务的不断拓展，操作风险已成为银行面临的重要风险之一。

为确保银行业务的稳健运行，保障客户资金安全，我行高度重视操作风险的防范与控制工作。

本次自查旨在全面梳理我行在操作风险防范方面的措施与流程，查找可能存在的风险隐患，提出改进措施，进一步提高我行操作风险防范水平。

二、自查范围与内容本次自查范围覆盖我行所有业务部门及分支机构，重点检查以下内容：1. 业务流程与操作规范：检查各业务部门是否制定了完善的业务流程和操作规范，员工是否严格按照规范执行操作。

2. 内部控制体系：评估我行内部控制体系的有效性，包括风险管理、内部审计、合规管理等方面。

3. 系统安全性：检查我行核心业务系统的安全性，包括数据保护、系统稳定性、网络安全等方面。

4. 员工培训与意识：评估员工对操作风险的认识程度，以及培训计划的实施情况。

三、自查方法与步骤本次自查采用现场检查与问卷调查相结合的方式进行，具体步骤如下：1. 制定自查方案：明确自查目标、范围、方法、时间节点等。

2. 发放问卷：向各业务部门及分支机构发放自查问卷，收集各部门在操作风险防范方面的做法、存在的问题及改进建议。

3. 现场检查：组织专家团队对各业务部门及分支机构进行现场检查，核实问卷信息的真实性，深入了解各部门操作风险防范的实际情况。

4. 汇总分析：对收集到的信息进行汇总分析，识别可能存在的风险隐患，提出改进措施。

四、自查结果经过自查，我行在操作风险防范方面取得了一定成效，但仍存在以下问题：1. 部分业务部门操作规范不够完善，员工执行操作存在偏差。

2. 内部控制体系在某些环节存在漏洞，需进一步加强。

3. 系统安全性方面仍需加强，特别是在网络安全和数据保护方面。

4. 员工对操作风险的认识程度有待提高，培训计划需进一步完善。

五、改进措施与建议针对自查发现的问题，提出以下改进措施与建议：1. 完善操作规范：各业务部门应进一步优化业务流程，制定更加详细、具体的操作规范，确保员工能够准确执行操作。

操作风险与控制自我评估

操作风险与控制自我评估在生活和工作中，我们经常需要进行各种操作，但是很多时候我们可能忽略了操作的风险以及如何控制这些风险。

因此，进行操作风险与控制的自我评估是非常重要的。

下面，我们将探讨如何进行操作风险与控制的自我评估。

首先，我们需要意识到操作风险的存在。

无论是在家庭生活中还是工作中，我们都可能面临各种风险，比如在家中做饭可能会发生火灾，工作中操作机器可能会发生意外，甚至在日常生活中使用电子设备也可能会存在风险。

因此，我们需要意识到这些风险的存在，并且明白风险可能带来的后果。

其次，我们需要学会评估操作风险。

这包括了解操作过程中可能出现的风险因素，以及评估这些风险对我们自身和他人可能产生的影响。

例如，在使用电子设备时，我们需要评估设备可能存在的故障风险以及这些故障可能对我们的影响。

只有通过对操作风险的评估，我们才能更好地制定相应的控制措施。

接下来，我们需要学会控制操作风险。

一旦我们对操作风险有了清晰的认识和评估，就需要采取相应的控制措施来减少风险发生的可能性。

这可能包括改变操作方式、使用防护设备、加强安全意识等。

比如在工作中，我们可以通过加强培训、使用安全设备等方式来控制操作风险。

最后，我们需要不断进行自我评估和改进。

操作风险与控制的自我评估并不是一次性的事情，而是需要持续进行的过程。

我们需要不断检视自己的操作行为，及时发现存在的风险并采取相应的控制措施。

只有通过不断的自我评估和改进，我们才能更好地控制操作风险，保障自己和他人的安全。

总之，操作风险与控制的自我评估是非常重要的。

通过意识到风险的存在、进行风险评估、采取控制措施以及不断进行自我评估和改进，我们可以更好地控制操作风险，保障自己和他人的安全。

希望大家都能够重视操作风险与控制的自我评估，做到安全第一。

银行工作中的风险评估和控制方法

银行工作中的风险评估和控制方法银行作为金融机构的重要组成部分，承担着资金的存储、贷款和投资等职责。

然而，银行业务的本质决定了其面临各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。

为了保护自身利益和客户资金的安全，银行需要进行风险评估和控制。

首先，风险评估是银行工作中不可或缺的一环。

银行需要对客户的信用状况进行评估，以确定是否给予贷款。

这需要银行通过收集客户的个人和企业信息，分析其还款能力和还款意愿，评估其信用风险。

同时，银行还需要对市场风险进行评估，包括利率风险、汇率风险和股票市场风险等。

通过对市场趋势的分析和模型的建立，银行可以预测未来可能出现的风险，从而采取相应的措施。

其次，风险控制是保障银行业务稳定运行的关键。

银行可以通过多种方式控制风险，其中之一是分散投资。

银行可以将资金分散投向不同行业、不同地区和不同类型的项目，以降低特定风险对整个银行的影响。

此外，银行还可以通过设立风险准备金来应对可能发生的风险。

风险准备金是指银行为应对可能的损失而提前储备的资金，以保证在风险发生时能够及时补充资本。

此外，银行还可以制定严格的内部控制制度，确保员工的行为符合规定，避免操作风险的发生。

此外，银行还可以利用科技手段提高风险评估和控制的效率。

例如，银行可以使用大数据分析技术来对客户的信用状况进行评估。

通过收集和分析大量的客户数据，银行可以更准确地评估客户的信用风险，从而减少不良贷款的风险。

同时，银行还可以利用人工智能技术来监测市场风险。

通过建立智能风险监测系统，银行可以实时监测市场变化，及时预警可能出现的风险，并采取相应的措施。

总之，银行工作中的风险评估和控制是保障银行业务稳定运行的重要环节。

通过对客户信用状况和市场趋势的评估，银行可以预测未来可能出现的风险，并采取相应的措施进行控制。

同时，银行还可以利用科技手段提高风险评估和控制的效率。

只有建立科学的风险评估和控制机制，银行才能更好地保护自身利益和客户资金的安全。

风险与控制自我评估：商业银行操作风险管理的工具

种比较有效的方法。由于被评估对象的性质和使用目的不同，险控制风自我评估可以分为风险自我评估（ｉｋＳｌｓｅｓＲｓｅｆＡｓｓ —
ｍｎＲＡ和控制自我评估（ｏｔｏｅｆＡｓｓ — ｅｔ，Ｓ）ＣｎｒｌＳｌｓｅｓｍｎＣＡ两个相对独立的环节ｚｅｔ，Ｓ），两者都是评估，银行都是要通过它们找到弱点和缺陷，并且还希望从这两种方法中得到有意义的行动来解决发现的问题。但两者具有相对独立的目标，存在重要区别，下面分述之。
风险与控制自我评估 ● 商业银行操作风险管理的具工
徐婷芳，刘睿２
（．１中国人民大学商学院２云南大学发展研究院）．
【要】作风险日益成为监管机构关注的重点，是商业摘操也
银行自身的风险管理难题之一。险与控制自评估在操作风风我
’
作为业界达成共识的实施操作风险管理的基础性工
作，在操作风险管理工具中处于核心地位。
ＲＣＳ的内容Ａ
从实践来看，一个完整的ＲＳ要包括以下内ＣＡ主
水结构化的访谈；
容：木问题清单和结构化的问卷；术由中立的专家主持的研讨会，由业务条线管理与控制自我评估关操
自我国银监会发布《中国银行业实施新巴塞尔
资本协议指导意见》以来，要商业银行实施新资本主协议的工作已陆续进入了全面实施阶段。２１年４０１月２７日，银监会根据巴塞尔委员会２１的最新文００年件（巴塞尔Ｉ）Ｉ发布了《Ｉ关于中国银行业实施新监管

银行案件防控自我评估报告

银行案件防控自我评估报告
报告内容：
1. 案件防控策略：我行是否制定了明确的案件防控策略，并对员工进行培训和宣传，
提高员工对案件防控的认识和意识。

2. 内部控制措施：我行是否建立了科学的内部控制体系，包括业务流程规范、权限分配、审批流程等，以确保各项业务操作和决策的合规性和安全性。

3. 人员背景调查：我行是否对招聘人员进行背景调查和审查，以确保雇佣的员工具备
良好的品德和操守。

4. 内部监控机制：我行是否建立了完善的内部监控机制，包括监控系统的建设和规范、内部审计的开展等，以及是否能及时发现和纠正违规行为。

5. 外部合作与监管：我行是否与公安机关、监管部门等建立了紧密的合作关系，共同
开展案件防控工作，及时获取和传递有关案件的信息。

6. 信息安全保护：我行是否加强了对客户个人信息和交易数据的保护，采取了有效的
安全措施，防止信息泄露和非法使用。

7. 案件应急响应：我行是否制定了详细的案件应急响应预案，并进行了演练和评估，
以应对可能发生的风险和紧急情况。

8. 异常交易监测：我行是否建立了有效的异常交易监测系统，并配备了专业的监控人员，能够及时识别和防范涉嫌违法犯罪的交易。

9. 员工教育培训：我行是否定期组织员工参加案件防控相关的培训和学习活动，提高员工的专业水平和风险意识。

10. 风险评估和改进：我行是否进行定期的风险评估和改进，分析案件防控工作的成效和不足，及时调整和改进相关策略和措施。

根据以上指标，我行可以对每个项目进行自我评估，并根据评估结果制定相应的改进措施，进一步提高银行案件的防控能力。

银行操作风险和控制自我评估管理办法

银行操作风险和控制自我评估管理办法第一章总则第一条宗旨和依据为健全银行股份有限公司（以下简称“本行”）操作风险管理体系，规范操作风险与控制评估工作，持续、动态管理本行操作风险状况，提升内部控制水平，依据银监会《商业银行操作风险监管资本计量指引》、《商业银行操作风险管理指引》等监管规定及《银行股份有限公司操作风险管理政策》，制定本办法。

第二条定义本办法所称操作风险与控制评估（RCSA），是指业务流程的参与者、活动的实施者采用一定的方法，持续识别、评估并报告业务领域或业务流程的操作风险及其控制状况的过程。

本办法所称固有风险，是指未考虑现有控制及其作用时的风险。

本办法所称剩余风险，是指在考虑现有控制及其作用后的风险。

第三条作用主动、持续地识别评估业务领域、业务流程中的潜在风险并采取优化方案，使防范风险、扼制大要案件的关口前移；重点关注高风险领域和关键流程，当发生、发现重大操作风险事件、外部极端操作风险事件、重大内部控制问题等情况，及时启动RCSA流程对相应业务流程进行评估，以强化、完善风险控制；定期审查、更新评估记录情况，及时反映操作风险的变化趋势和控制措施的适当性和有效性；对识别、评估出的操作风险进行梳理和优先级别排序，定期向风险管理委员会报告操作风险整体状况和重大操作风险。

第四条基本原则本行风险与控制评估遵循以下原则：（一）业务流程所有人负第一评估责任原则；（二）动态管理原则；（三）评估实施与结果运用并重原则；（四）重要性原则，即应优先识别和评估对本行业务目标和管理目标有重大影响的操作风险；（五）定期检查原则。

第二章职责分工第五条总行风险管理部全行操作风险管理的牵头部门，主要职责包括：（一）定期组织全行操作风险和控制自我评估；（二）组织研讨会对全行操作风险和控制自我评估进行讨论确定；（三）对全行操作风险和控制自我评估进行指导和日常监督检查；（四）定期向高级管理层和董事会报告关于操作风险和控制自我评估的结果；（五）协调总行各职能部门制定年度评估计划，并对总行各部门、分行提供技术指导和培训。

银行内部控制自我评估报告

银行内部控制自我评估报告银行内部控制自我评估报告中央银行作为一家特殊的金融机构，担负着制定和执行货币政策、监管金融体系、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动等重要责任。

为了实现这些目标，中央银行需要建立健全的内部控制机制，对国家法律法规和内部规章制度进行执行和贯彻，对内部职能部门和人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约，以全面促进中央银行的发展战略和经营目标的实现。

目前，中央银行的内部控制体系在管理监督和约束机制方面发挥着积极作用，有效防范金融风险、稳步运行业务和保障管理体系。

为了进一步提升风险防范能力、管理运行效率和完善运作规范，中央银行根据《内部控制自我评估制度》要求，结合实际情况，积极开展内部控制自我评估。

本报告将对货币信贷、外汇管理和人员管理等方面的内部控制体系建设情况进行阐述和评价。

内部控制自我评估是监督和评估内部控制的主要工具，也是有效实施内部控制的重要手段。

通过内部控制自我评估，中央银行可以更恰当地进行人员管理，对员工的经济活动进行组织、制约、考核和调节，从而在经济活动中起到重要作用。

从风险管理的角度来看，内部控制自我评估体系可以及时发现并防范内部控制中存在的问题和执行中发现的漏洞，确保内部控制机制的良好运行，有效降低控制风险。

此外，通过督促建立健全的内部控制制度，可以严格落实岗位责任制，规范业务操作，防范各类资金风险，有效促进基层央行内部控制机制的建设。

然而，内部控制存在着固有局限性，因此只能对上述目标提供合理保证。

对于已建立的内部控制制度，中央银行应考虑以下几个方面的控制目标：确保国家货币供给的稳定、监管金融体系的有效运行、为政府筹集资金和代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动等。

中央银行应该根据这些控制目标，不断完善内部控制体系，提高管理水平，确保实现各项经营目标。

为了实现目标，中支建立了以先进的内部控制文化为基础的内部控制体系。

该体系以准确的风险识别和完备的监测评估体系为前提，以健全的内部控制制度和严密的控制措施为核心，以严格的审计监督和客观的评价体系为保障，以强大的信息系统和通畅的沟通交流渠道为依托。

基于洛阳交通银行的商业银行操作风险防范与控制

目录摘要 (I)Abstract (II)1 引言1.1选题背景及意义 (1)1.2国内外研究现状 (3)1.3研究思路与内容结构安排 (6)2 商业银行操作风险的概述2.1操作风险的定义 (7)2.2操作风险的具体内容 (9)2.3操作风险的特点 (10)2.4操作风险防范与控制的重要性 (13)3 我国商业银行操作风险的现状和成因3.1我国商业银行操作风险的表现 (15)3.2我国商业银行操作风险的现状分析 (17)3.3我国商业银行操作风险的成因分析 (19)4 洛阳交行操作风险管理现状4.1交通银行洛阳分行简介 (24)4.2洛阳交行操作风险管理现状 (26)4.3洛阳交行操作风险管理中存在的主要风险点 (30)5 对洛阳交行操作风险防范与控制的措施建议5.1加强制度建设........................................................................................ (34 5.2明确分工、完善激励与考核机制. (35)5.3加强流程控制 (36)5.4培育风险文化 (37)5.5加大检查和审计力度 (38)5.6加强队伍建设 (40)5.7加强对风险点的控制 (41)致谢 (42)参考文献 (43)1 引言1.1选题背景及意义二十世纪末，当大多数银行和巴塞尔委员会仍将关注的目光聚焦在信用风险和市场风险之时，国际金融业发生的一起倒闭案引起了他们的震惊，那就是1995年的巴林银行的破产倒闭，而引起这一事件的原因却仅仅是巴林银行驻新加坡外汇交易员里森违规进行未经授权及隐匿的期权和期货交易，并隐藏亏损，从而最终导致享誉全球的百年老店灰飞烟灭。

这一事件给全球金融机构敲响了警钟—操作风险正成为金融机构面临的最大威胁之一。

银行业是一个经营风险的行业，如何进行有效的风险管理是商业银行的重要课题。

随着金融服务的放松管制和全球化、金融技术和金融工具的不断创新以及我国金融业的逐步开放，我国商业银行面临的风险越来越多。

银行操作风险自查报告

银行操作风险自查报告第1篇：银行防范操作风险自查报告银行防范操作风险自查报告为贯彻落实合行总部工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。

通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。

现将自查情况汇报如下：一、牢固思想防线。

本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线1、提高政治意识。

能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。

二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。

三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。

四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。

2、恪守规章制度。

一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。

二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。

三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。

四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。

某银行操作风险与控制自我评估管理办法

某银行操作风险与控制自我评估管理办法第一章总则第一条为及时识别我行经营管理中的操作风险，准确评估风险等级，提供风险管理决策参考，提升我行操作风险管理水平，根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》、《某银行操作风险管理政策》等规定，制定本办法。

第二条本办法所称操作风险与控制自我评估(Risk andControl Self-Assessment，RCSA)是指我行各部门、分支机构对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，判断剩余风险，并提出优化控制措施的过程。

第三条固有风险指在未采取控制措施或其他风险缓释措施之前本身就存在的风险。

控制活动是指能够避免或减少风险发生可能性或者不利影响的所有流程和行动。

剩余风险是指采取现有的控制活动或其他风险缓释措施后仍存在的风险。

第四条自我评估的目标是建立覆盖我行各项经营活动的操作风险动态识别、评估、防控机制。

自我评估单位要及时识别面临的风险点，避免违规操作，控制风险隐患，并为操作风险管理决策提供依据。

第五条自我评估遵循以下原则：（一）全面性。

自我评估范围应包括各相关部门、分支机构、各业务品种、各流程环节和风险点。

（二）及时性。

自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，优化措施应及时实施，实施效果应及时检查。

（三）客观性。

自我评估工作应当谨慎、客观，并充分考虑我行内、外部环境变化因素。

第二章自我评估流程第六条自我评估的流程包括（不限于）制定自我评估方案、组织相关部门实施、制订控制优化措施、后续跟踪检查四个阶段。

第七条总行法律与合规部、各业务管理部门、分支机构为自我评估发起单位，负责制定自我评估方案，按照有关内部控制的要求和频率开展实施。

第八条总行法律与合规部主要针对政策、法规和监管部门要求以及内外部审计检查发现的风险隐患提出自我评估要求。

各业务管理部门应针对本业务条线操作风险管理的重点，提出自我评估要求，并根据评估结果制订优化措施。

操作风险自我评估流程

操作风险自我评估流程阶段任务和目标第一阶段：全员风险识别与报告 1.每位员工依据本岗位工作职责及体系文件、场所文件，识别本岗位所有工作环节中得风险点及相应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施的质量，并提出控制优化的建议2.每位员工完成风险识别工作后，填制员工操作风险识别报告表3.成立自我评估小组，汇总本部门员工操作风险识别报告及下级行对口部门自我评估工作成果，并进行梳理归并。

第二阶段：作业流程分析、风险识别与评估1.自我评估小组对部门职责范围内的各项作业流程进行全面的梳理和分析，并绘制作业流程图2.识别流程中对经营管理目标产生明确影响的风险点，并在流程图的相应环节进行标注3.在第一阶段汇总员工和下级对口部门风险识别报告的基础上，对风险点识别和标注工作进行补充和完善4.根据商业银行对操作风险的定义和分类标准，对识别出得操作风险进行分类5.采用发生概率和影响程度矩阵来评估操作风险的严重程度第三阶段：控制实施评估 1.对上一阶段识别出得操作风险进行重检，逐一对应是否存在有效的控制措施，明确现有控制措施的状态2.评估残余操作风险的重要程度3.依据控制质量评估措施的有效性、必要性、充分性和合规性第四阶段：制定与实施控制优化方案1.根据残余操作风险与控制质量评估表，查找出不可接受的残余操作风险，以及控制措施存在缺陷的操作风险2.制定并实施上述操作风险的改进和控制优化方案第五阶段：报告自我评估工作于日常监控1.各部门在自我评估结束后，应填制操作风险自我评估工作汇总表，向上级对口部门和同级风险管理部门报送，由风险管理部门逐级汇总上报总行风险管理部门，建立全行操作风险事件数据库2.各级机构和各业务条线根据操作风险自我评估工作汇总表，筛选出所辖操作风险程度高的风险点，加强日常监测和管理损失事件风险成因风险类别前台业务人员招聘、培训投入大幅增加，单营业收入和利润水平同比显著下降市场竞争加剧导致熟练员工和核心雇员流失人员因素理财业务规模快速增长，但客户投诉和法律诉讼超比例产品设计和目标客户不合理内部流程电子银行业务规模快速增长，但客户资金被盗，交易故障次数异常增多软硬件和系统处理能力有限或存在安全漏洞系统缺失。

商业银行的操作风险及控制(一)

商业银行的操作风险及控制(一)论文关键词：信用风险；市场风险；操作风险论文摘要：传统的银行风险是指信用风险与市场风险，事实上这两种风险很早就已引起金融机构的重视。

按照巴塞尔银行业委员会的估计，在银行业所有风险中，操作风险所造成的损失已经发展到仅次于信用风险的地步。

因此。

操作风险是当今中国银行业风险管理的重中之重，是当下乃至今后一段时间内现代商业银行必须高度重视，并着手狠抓的一项重要任务。

从19世纪70～80年代开始，银行业就已经逐步形成了较为成熟的风险管理技术。

但是，对操作风险来说，尽管该概念提出有很长的历史，但把操作风险作为银行风险管理的三大风险之一则是最近几年的事情。

本文从操作风险的基本概念人手，分析了现代商业银行在操作风险管理方面所存在的问题，并对症下药，寻求防范操作风险的有效途径。

一、操作风险的定义和类型巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。

按照发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为七类：(1)内部欺诈。

有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违犯法律以及公司的规章制度的行为。

(2)外部欺诈。

第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为。

(3)雇用合同以及工作状况带来的风险事件。

由于不履行合同，或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求。

(4)客户、产品以及商业行为引起的风险事件。

有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求，或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误。

(5)有形资产的损失。

由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失。

(6)经营中断和系统出错。

例如，软件或者硬件错误、通信问题以及设备老化。

(7)涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。

例如，交易失败、与合作伙伴的合作失败、交易数据输入错误、不完备的法律文件、未经批准访问客户账户，以及卖方纠纷等。

从操作风险的定义和分类方法中我们不难发现，操作风险的来源不外乎以下两个方面：一是人为操作性的操作风险，二是非操作性的操作风险。

银行运营业务操作风险自查报告

银行运营业务操作风险自查报告为防范化解运营操作风险，根据《关于开展20xx年运营业务操作风险自查的通知》的要求，我行成立了以行长为组长的运营业务操作风险排查小组，开展20xx年运营操作风险自查工作，特别针对重点业务、重点环节和重点岗位进行认真仔细的排查，具体如下：一、运营主管履职情况。

通过柜员属性与柜员责任制核对，未发现有相冲突现象，能合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和权限，落实柜员岗位责任制。

保证了系统安全运行与业务的正常办理。

对查库登记簿所记载情况与监控录象进行核对，未发现有作假现象。

能严格执行网点查库制度，能做到每周查库一次；在日常营业期间，能监督柜员做好“一日三碰箱”；柜员现金箱交接时，能仔细核对现金箱个数。

能按规定及时做好会计监控系统预警信息的核实，组织核查各类会计业务差错、事故和违规行为，分析原因，提出处理意见，督促改进工作。

对本机构内外部检查发现的存在问题能全面落实整改。

二、代客办理业务。

通过对所有人员抽屉突击检查，没有发现有代保管有客户存单、存折、银行卡、身份证件等物品的现象。

通过抽查监控录象，没有发现存在代客办理业务行为；办理挂失解挂、密码重置、存折重写磁条等应客户本人办理的业务是客户本人亲自办理；由他人代理的业务，代理手续齐全规范。

通过查看传票，单位存款转存通过过渡转个人账户，支票收款人与进账单收款人不一致而进行入账的一象。

三、内外部对账。

经核对对账单回收率比较高，对对账不符处理能及时、规范。

运营主管能按照要求在对账不符对账回执清单上注明核对日期、不符原因及处理结果，并由经办员、运营主管签章后及时反馈对账中心。

印鉴不符的账单对账回执由单位重新加盖印鉴并及时收回，处理手续规范。

没有客户经理派送本人所管户的对账单。

银行上门对账的，能坚持双人办理。

经查能按日打印“核对上下级资金账户余额表”，打印人员及运营主管能按规定每天核对余额并签章确认。

四、冲正、抹账业务。

通过抽查冲账凭证及监控录够象，没有发现有操作错误的现象。

银行柜员个人操作风险分析

银行柜员个人操作风险分析这几年银行的各类案件层出不穷，其中既有陈年老案，也有不少新的案件，分析这些案件产生的原因，我们可以发现银行柜员作案的案例占有相当多比例，而且，案件所发生营业网点的内部管理普遍混乱，平时这些网点的柜员操作差错率通常较高，也没有一套切实可行的风险防范体系和措施。

本文通过建立适当的柜员操作风险分析体系并提出各种有效措施以解决银行柜员的操作风险控制等问题。

一、柜员操作风险按程度分类：1、一般差错柜员个人操作的一般差错通常是指那些在业务流程处理的过程中尽管违反有关的管理规定，但情节轻微，风险系数不高，所在流程的环节前后漏洞不多的差错情形。

这种差错的出现频率是评价该柜员工作质量的指标之一。

2、较大差错柜员的较大差错一般是指在业务操作中出现的中等风险程度的差错，这些差错的表现主要体现在业务基本流程及其必经环节的疏漏或欠缺，或者是对业务操作管理规定和流程的简略或忽视。

比较典型的案例是柜员在为客户开设账户管理的过程中出现的银行留底资料不齐或复印不清等情况。

3、重大差错柜员的重大业务操作差错通常指的是柜员由于疏忽或对管理规定熟视无睹而造成的严重违反业务操作规定的差错，其中也有部分柜员错误理解了管理规定的重要*，以为某些必要监督管理环节可有可无。

例如，对授权人员的授权操作和签名确认不够重视，经常以工作繁忙或事后可以后补进行推搪。

这些差错的经常发生将很容易给犯罪分子有可乘之机。

4、一般事件柜员操作的一般事件通常是指柜员故意或完全违反规定及操作要求的业务差错，虽然在后台的现场或非现场检查中发现，没有造成银行的损失，但是差错的*质比较恶劣，对银行潜在的风险影响程度比较高。

例如在处理票据交换业务过程中违反先借后贷的银行结算基本要求，实际操作中进行先贷后借的处理，如果客户的票据在这时作交换退票处理，那么银行就很有可能形成损失。

5、重大事件柜员操作的重大事件一般指由于违反操作规定已经给银行带来直接或间接经济损失的差错事件。