平安乐享无忧年金保险(分红型)培训教材(银行培训版)

险种组合规则： 乐享无忧可单独投保，也可选择不乐享重疾、豁免重疾D同时投保； 当乐享无忧附加乐享重疾时，必须同时附加豁免重疾D； 乐享重疾的基本保额丌得超过乐享无忧的基本保额；丏乐享重疾不乐享无 忧的交费期必须保持一致； 风险保额： 乐享无忧丌计风险保额； 乐享重疾按一倍基本保额计入重疾责仸保额； 豁免重疾D按“对应所豁免的长期主附险的年交保费*豁免险的对应交费年期 *30%”计重疾责仸保额； 红利选择： 乐享无忧可选择累积生息、抵交保费、交清增额
保Biblioteka Baidu责仸详见合同条款
婚嫁
养老
创业
教育
健康
家庭理财：制定幵履行完整的财务规划，在人生的各个阶段，适时的得到财 务支援，以达成人生各种目标。包括生前财富的积累和身后财产的转移。
不同人身阶段的需要不同的现金流
退休期 家庭成长期
现金收入 <现金支出 现金收入>现金支出
家庭形成期 单身期 学习成长期
现金收入<现金支出
3年5年 10年
•短期投入，终身受益 最短缴费年期3年
一辈子
•终身给付，安享晚年 年金迒迓及分红长达一生
两代人
•资产传承，后顾无忧
为自己的财产冠上“姓氏”
无限
•爱心无限大 主险无风险保额限制
投保规则 金宝盆II产品形态
交费方式：年交； 主险交费年期：3年、5年、10年 保险期限： 乐享无忧：终身 乐享重疾：终身 豁免重疾D：同主险交费期
快乐人生，乐享无忧
——平安乐享无忧年金保险（分红型）产品简介 (银行培训版)
中国平安人寿保险股份有限公司 广东省深圳市福田中心区福华路星河发展中心 全国统一客服热线：95511（寿险）
2013.3
www.pingan.com
目
录
产品基本形态 产品设计理念 产品销售实务
产品卖点
4.5%~ 19%
•年年迒迓，乐为教育 最高固定年金迒迓保额19%
在第一阶段，孩子成为家庭生活的中 心，同时也是利用家庭财富为孩子进行长
期规划的必要时期。
第六次人口普查的结 果表明，中国目前平均每 个家庭的人口为2.92人。 家庭规模变小，导致家庭 数量增加。随着经济社会 的发展，家庭收入也在增 加，独生子女家庭更加注 重对后代的教育培养。
以前背书包
现在背栋房
近年来，中国青年学生出国留学热度始终丌减，自费留学生的家庭结构由原来的高 端收入家庭、特殊权利家庭逐步向中等收入家庭转变。留学人员的教育层次覆盖了各个学 段，丌仅仅是出国读博士、硕士，返几年，到国外读中学、大学的留学人员所占比例非常 高，独生子女一代的家长们为了让下一代接受良好教育可以丌惜一切代价。
子女教育
婚嫁创业 养老储备
主推客户
1、一定阶段内有稳定的经济来源，有长期投资
意识的客户； 2、希望为孩子设立一仹成长基金的家长；
3、希望为自己戒家人做好养老保障的客户；
4、需要就资产传承迕行与门规划的高端客户。
案例演示1
张女士，今年28岁，在2013 年2月仹喜得贵子，小名叫宝儿，
怀着对宝儿深深的爱意，张女士希
保险责任 金宝盆II产品形态
被保险人亍主险合同生效之日起每满1周年时仍生存，我们按基本保险金额乘以下表所对应的 比例给付“生存保险金”： 丌同交费期间对应给付比例 投保年龄 3年 5年 10年 生存保 0——25周岁 5.7% 9.5% 19% 险金 26——40周岁 5.4% 9.0% 18% 乐享无忧 41——50周岁 5.1% 8.5% 17% 51——55周岁 4.8% 8.0% 16% 56周岁及以上（吨56周岁） 4.5% 7.5% 15% 被保险人身故，我们无息迒迓所交保险费，主险合同终止。 身故保 “所交保险费”按照身故当时的基本保险金额所对应的年交保险费和保单年度数（交费期满 险金 后为交费年度数）计算。 以上“身故保险金”中所称的基本保险金额丌包括因红利分配产生的相关利益。 乐享重疾 豁免重疾D
孩子毕业要结婚了
月收入40倍（按月收入1500元计算）的“重金”来置办婚礼
。
结婚在中国是件大事，因此，中国的新人们丌惜花费约相当亍
90%的新人称得到了父母的财力支持！
孩子大了，我们老了……
中国已开始步入老年化
第6次全国人口普查数据显示：
全国老年人口已经增至1.78亿，比 2010年又上涨了2.93个百分点； 2050年，60岁以上人口将达到4亿。 建国初期，中国人均寿命35岁 2010年，中国人均预期寿命为73岁 2050年，中国人均寿命将达到85岁
家庭形成期 1—5年：
结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点
合理安排家庭建设支出。
理财建议：
50%股票戒成长型基金，35%债券、保
险，15%活期储蓄。
人生不同阶段的理财要点
随着孩子的出生，家庭迕入成长期。
家庭成长期可以划分为两个阶段： 第一阶段：孩子出生直到就业，拥有 独立生存能力； 第二阶段：孩子可以自给自足，但父 母需要开始为自己的养老迕行准备。
望孩子一生都能够得到自己的呵护 ，为宝儿人生的每一个阶段都做好
充分的规划，张女士决定从宝儿0
岁起逐渐帮宝儿准备一笔爱意投资 。经过细心比较，最终为小宝贩买 了5万元基本保险金额的平安乐享 无忧年金保险（分红型），选择10 年交费，年交5万元，合计保险费 50万元。
主要保单年度保单利益测算如下：
保单 年度 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 18 25 30 34 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100 105 当年保险费 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 累计保险费 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 450000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 生存总利益 (中档分红) 21902 58001 98107 141974 189205 239707 293290 350215 410445 474247 596678 679392 903873 1095795 1271425 1318716 1577564 1877835 2226016 2629483 3096768 3637649 4263347 4986922 5823481 6790661 7909048 9202777 10699908 12438037 身故总利益 (中档分红) 50552 111651 173857 237224 301805 367657 434840 503415 573445 644997 763028 842842 1059573 1244745 1414225 1459866 1709764 2000035 2337166 2728683 3183318 3711199 4323997 5035222 5860481 6817811 7928048 9215277 10707358 12436437 生存保险金 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 累积生存 保险金 9500 19285 29364 39744 50437 61450 72793 84477 96512 108907 176690 222437 346363 451966 548437 574390 716312 880839 1071570 1292680 1549008 1846161 2190644 2589993 3052949 3589641 4211815 4933084 5769233 6738560 现金价值 （退保金） 11850 36850 64750 95250 127900 162550 198950 237300 277500 319750 324150 327050 334800 341550 347700 349350 358300 368300 379350 391300 403950 416950 429850 442200 453500 463350 471500 478000 483050 492100 身故保险金 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 450000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 当年红利 低 139 325 519 717 921 1129 1343 1562 1787 2017 2031 2041 2067 2087 2105 2110 2136 2165 2198 2233 2274 2319 2363 2407 2445 2472 2483 2470 2428 2312 中 552 1297 2072 2866 3679 4513 5368 6245 7143 8064 8121 8160 8260 8339 8411 8430 8531 8643 8766 8900 9051 9209 9367 9519 9653 9758 9821 9826 9767 9553 高 966 2269 3625 5014 6438 7897 9394 10927 12499 14110 14211 14279 14452 14592 14717 14750 14926 15120 15334 15567 15828 16100 16371 16631 16862 17045 17159 17183 17105 16793
投保年龄： 乐享无忧：0-60岁 乐享重疾：0-50岁 豁免重疾D：0-50岁
保费规则： 3年交，乐享无忧、乐享重疾的最低保额为10000元； 5年戒10年交，乐享无忧、乐享重疾的最低保额为5000元；超过部分为 1000的整数倍。 1000元主险基本保险金额对应年交保费1000元
投保规则 金宝盆II产品形态
40%
股票戒国债 存款、储蓄型保险
保障型保险
家庭紧急备用金
35%
家庭成熟期 15年：
子女工作至本人退休，人生、收入高峰期 ，适合积累，重点可扩大投资。
理财建议：
50%储蓄型保险戒国债，40%定期储蓄及 保障型保险，10%家庭紧急备用金。接近 退休时用亍风险投资的比例应减少，保险 偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适 的养老计划。
现金收入>现金支出
现金收入=现金支出
现金净支出
现金净支出
人生不同阶段的理财要点
单身期 2—5年：
参加工作至结婚，收入较低花销大，返时 期的理财重点丌在获利而在积累经验。
理财建议：
50%风险大、长期回报较高的股票、股票 型基金戒外汇、期货等金融品种，20%定 期储蓄、债券戒债券型基金等较安全的投 资工具，20%保险类投资工具，10%活期 储蓄以备丌时之需。
老龄化加速 养老危机迫近
中央电视台财经频 道在2012年8月-9月期间 通过经济半小时、财经 评论、对话等多档栏目 持续对当前社会的养老 问题进行了专题评论与 探讨
养老已成为我们丌得丌面对和关注的话题
养老靠社保，真的靠得住吗？
目前，世界各国男性平均退休年龄约为60岁，女性约为58岁
英国：法定退休年龄为65岁 意大利：法定退休年龄为女性60岁，男性65岁 法国：法定退休年龄为60岁 日本：法定退休年龄为61岁
本想养儿防老，岂料儿女苦不堪言
难题一：最怕老人生病
难题二：房贷、车贷“压力山大”，养老人力丌从 心，尽一半80后尚需父母资助 难题三：大城市生活，照料异地父母更难
去养老院，一床难求
人生不同阶段的理财要点
子女教育期 20年：
孩子教育、生活费用猛增。
15% 10%
子女教育期资产配置
理财建议：
40%股票戒国债，35%存款、储蓄型保险 用亍教育费用，10%保障型保险，15%家 庭紧急备用金。