平安乐享无忧年金保险(分红型)培训教材(银行培训版)
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的发展历程1.4 分红险在保险市场中的地位和作用第二章：分红险的组成要素2.1 保险合同当事人2.2 保险合同的内容2.3 分红险的保险责任和责任免除2.4 分红险的保险金额和保险费第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益分配原则第四章：分红险的风险管理4.1 分红险的风险类型4.2 分红险的风险评估4.3 分红险的风险防范措施4.4 分红险的风险控制与应对策略第五章：分红险的营销与服务5.1 分红险的营销策略5.2 分红险的销售渠道5.3 分红险的客户服务5.4 分红险的售后支持与客户关系管理第六章：分红险的实务操作6.1 分红险的投保流程6.2 分红险的核保流程6.3 分红险的保单领取与激活6.4 分红险的理赔流程第七章：分红险案例分析7.1 分红险理赔案例7.2 分红险收益案例7.3 分红险风险管理案例7.4 分红险营销与服务案例第八章：分红险市场动态8.1 分红险市场现状8.2 分红险市场趋势8.3 分红险市场竞争分析8.4 分红险市场发展策略第九章：分红险的法律法规9.1 分红险相关法律概述9.2 分红险合同的主要法律规定9.3 分红险违规违法行为的法律责任9.4 分红险法律法规的合规管理第十章：分红险的客户沟通与销售技巧10.1 分红险客户沟通技巧10.2 分红险销售陈述技巧10.3 分红险异议处理技巧10.4 分红险销售过程中的心理策略第十一章：分红险产品设计与创新11.1 分红险产品设计原则11.2 分红险产品创新趋势11.3 分红险产品组合策略11.4 分红险产品开发与测试第十二章：分红险的数字化转型12.1 保险数字化背景与趋势12.2 分红险数字化转型的挑战与机遇12.3 分红险数字化转型的关键要素12.4 分红险数字化转型的实施策略第十三章：分红险的客户关系管理13.1 客户关系管理的重要性13.2 分红险客户关系管理策略13.3 分红险客户忠诚度提升方法13.4 分红险客户流失防范与应对第十四章：分红险的市场竞争策略14.1 市场竞争分析14.2 分红险的市场定位14.3 分红险的差异化营销策略14.4 分红险的竞争力提升途径第十五章：分红险的未来发展展望15.1 分红险市场的发展机遇15.2 分红险产品与服务的创新方向15.3 分红险在保险行业中的地位与发展趋势15.4 分红险未来发展的挑战与应对策略分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料重点解析：1. 分红险的定义与特点：理解分红险的基本概念及其在保险市场中的独特地位。
年金险销售培训课件
02
金险销售技巧
建立良好的客户关系
01
02
03
客户需求分析
了解客户的财务状况、风 险承受能力、投资目标等 ，为其提供个性化的年金 险方案。
长期关系维护
通过定期沟通、活动等形 式，加强与客户的联系， 提高客户满意度和忠诚度 。
客户关怀
关注客户的家庭、生活等 方面，提供贴心的关怀和 服务，使客户感受到公司 的专业和温暖。
国寿鑫玉少儿
这款年金险产品专注于少儿教育金的积累，其保障期限较长，且在缴费期间即可获得一定 的教育金积累。此外，还提供身故保障和满期金领取等保障，同时可附万能账户和医疗 险，实现资金的二次增值和全面保障。
各类年金险产品的优缺点分析
01
传统型年金险
优点是收益稳定，且不受市场波动影响。缺点是收益相对较低，且需
掌握销售谈判技巧
了解客户需求
在谈判前充分了解客户的 需求和期望，以便在谈判 中更好地把握客户的心理 和需求。
灵活运用谈判技巧
运用多种谈判技巧，如迂 回战术、对比优势等，以 更有效的方式向客户传达 产品的优势和价值。
善于倾听
在谈判中要善于倾听客户 的意见和需求，尊重客户 的想法，以建立信任和共 识。
建议：自我管理与发展规划
• 制定个人的销售计划和目标，并定期进行总结和反思；同时 制定长期的发展规划，包括提升自身能力和职业发展等方面 的计划。
05
金险销售心理学与消费行 为分析
消费者购买年金险的心理动机分析
安全需求
消费者购买年金险可以获得一 定的经济保障，抵御不可预知 的经济风险，满足安全需求。
收益受市场波动影响较大。
金险产品的个性化定制及案例分析
要点一
分红险培训教案
二、分红产品介绍
1、平安鸿利终身保险 、 2、平安鸿盛终身保险 、 3、平安鸿祥两全保险 、 4、平安世纪同祥保险 、 5、平安鸿鑫终身保险 、
中国平安人寿保险公司大理中心支公司
平安鸿利两全保险
1、三年一返还外加每年分红，相当于终身 、三年一返还外加每年分红， 存款定期取息 2、购买交清增额保险，保额步步升高 、购买交清增额保险， 领取也节节升高 3、领取早，回报高 、领取早， 4、投保年龄跨度大，费率均衡，老少咸宜 、投保年龄跨度大，费率均衡， 5、返还快，储蓄性强，可有效规避税收 、返还快，储蓄性强，
中国平安人寿保险公司大理中心支公司
3）、购买缴清增额 ）、购买缴清增额
纯保费
（购买缴清增额部分） 购买缴清增额部分）
保费构成 手续费 保费附加 佣金 营运费用
中国平安人寿保险公司大理中心支公司
3）、购买缴清增额 ）、购买缴清增额
便宜：纯保费购买保险、趸交，将近便宜50%~70%； 便宜：纯保费购买保险、趸交，将近便宜 ； 返还越来越多：每年的红利购买保额后， 返还越来越多：每年的红利购买保额后，增额部分也参加
中国平安人寿保险公司大理中心支公司
分红利润率和红利累积利率有什么不同？ 分红利润率和红利累积利率有什么不同？ 有什么不同 分红利润率是精算师根据公司当年度的经营状况， 分红利润率是精算师根据公司当年度的经营状况， 是精算师根据公司当年度的经营状况 出当年可分配赢余而得出的， 通过三差计算 出当年可分配赢余而得出的，相当 于保单持有人从保险公司的投资回报率。 于保单持有人从保险公司的投资回报率。 分红利润率每年计算1 分红利润率每年计算1次；
中国平安人寿保险公司大理中心支公司
适合对象： 适合对象：
体检要求低、保障要求低、生存领取多 体检要求低、保障要求低、
平安一生无忧年金保险(分红型)条款
平安一生无忧年金保险（分红型）条款（平保寿发[2007]238号，2007年11月呈报中国保监会备案）在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。
1.您与我们的合同1.1合同构成本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。
“平安一生无忧年金保险（分红型）合同”以下简称为“本主险合同”。
1.2合同生效本主险合同自我们同意承保、收取首期保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。
本主险合同生效日以后每年的对应日是保单周年日。
保单年度、保险费应交日均以该日期计算。
如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。
1.3犹豫期自您签收本主险合同次日起，有10天的犹豫期。
在此期间您可以认真审视本主险合同，若您在此期间提出解除合同，需要填写书面申请书，并提供您的保险合同及身份证明，我们会无息退还您所交的全部保险费。
自您书面申请解除合同之日起，本主险合同即被解除，我们自始不承担保险责任。
1.4保险期间本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
2.我们提供的保障2.1保险金额（1）基本保险金额本主险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。
若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。
（2）保险金额若被保险人为未成年人，保险金额须符合保险监管机关的相关规定。
2.2保险责任在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任：生存保险金被保险人于本主险合同生效之日起每满1周年时仍生存，我们按下列约定给付“生存保险金”：（1）交费期为3年的，在被保险人60周岁的保单周年日之前，“生存保险金”为基本保险金额的4％；在被保险人60周岁的保单周年日及之后，“生存保险金”为基本保险金额的8％。
（2）交费期为10年的，在被保险人60周岁的保单周年日之前，“生存保险金”为基本保险金额的10％；在被保险人60周岁的保单周年日及之后，“生存保险金”为基本保险金额的20％。
平安保险产品培训课件-讲解建议书(福满分)
1、理赔案例2、观念导入3、产品知识4、讲解建议书5、异议处理及促成Ø学习目标：掌握建议书讲解流程目 录关键句演练02通关检验03如何讲解建议书011如何讲解建议书•请用10分钟，学习如何讲解建议书提出讲解请求p目的：通过建议书讲解，促使客户做出投保决定p思路：1、分步骤讲解建议书重要信息2、引起客户共识，促使做出投保决定p讲解参考语句：【业】平先生好，这是我依据目前治疗重疾的起步费用作为保额给您订制的建议书，保额和年交保费是可以调的，现在我就给您讲一下，可以吧。
【客】好的，你说说。
组合投保示例平安福满分19两全保险平安附加福满分19提前给付重大疾病保险产品名称基本保额/份数保险期间首年保费交费年期300000元300000元至70岁至70岁5850486020年20年首年保险费总计(元)：10710.00平先生，今年40岁，企业主管，希望为自己准备一份健康保障，同时考虑到为未来养老作补充。
经过多方比较，选择投保福满分保险产品计划，20年交，保障至70周岁，首年保费10710元。
建议书详解关键句：以40岁男性为例，每年缴费10710元（相当于每天30元，只需交费20次），即可享受以下保障：1、重疾保障：30万元重大疾病保障，包含100种常见重疾；2、轻症保障：18万元轻度重疾保障，包含50种轻症赔多次，给付重疾基本保额的20%即6万元，且不影响后续重疾赔付。
最多可给付3次， 每种轻度重疾限给付1次，最多可给付18万；3、身故保障：30万元身故保障，万一不幸身故，这笔钱给我们的家人用于今后的生活保障 ；4、满期领取：一生健康、平安到70岁，还可领取100%所交保费，即21.42万，用作养老补充。
保费每天只需30元权益重疾金：30万 轻症金：18万20年30年至70岁共21.4万满期给付保障21.4万建议书详解1-概述① 【概述】平先生，根据您的需求，为您量身制定了“平安福满分保险产品计划”，这是一款兼具保障、养老的保障计划。
20线上产说会网沙教育金课件平安盈利保年金保险口水稿5页
20线上产说会网沙教育金课件平安盈利保年金保险口水稿5页今天我们一起来聊一聊天，想跟大家聊聊保障。
最近的新冠肺炎，每个人都很关注，疫情严重，尽量少出门，如果要出门都必须得戴口罩，因为口罩是对我们最基本的保护，保护我们防止病毒感染，人人必备。
经历这次的疫情，给我最大的一个感受就是，保障真的非常重要，提前有保障意识更加重要。
比如说，口罩现在难买吧，一般都要预约等摇号，直接去购买是几乎买不到的，但是如果在更早的时候，有人就去买了很多的口罩先预备着，他现在就不用担心口罩不够了，是不是。
就像现在大家都需要口罩一样，我们每个人也需要有全面的保障，那么最专业的保障工具是什么，就是保险。
买口罩是为了现在健康，但是买保险呢，是为了你一直健康。
其实保险，有保人的，也有保钱的。
保人的，我们平常说的医疗险、重疾险、意外险等等都是保人的，那我们今天主要跟大家讲的，其实是保钱的，就是要保护我们的财富，这类保险是理财型的保险。
理财，我们每个人都要学习，因为，我们的一生一直在花钱，可是赚钱呢，一般是在25岁到60岁，在这段时间，我们要攒下一辈子要花的钱，比如生活费呀，成家买房买车，孩子的教育费用，自己的养老钱啊，或者是医疗费等等，挣钱的时间比花钱的短，所以我们要理财。
那怎么才能在遇到疾病和意外之后，仍然能够实现我们财富的增长呢。
我们来看个例子（可以具体说成是自己的客户，或者是自己的朋友）（第二张PPT）例子（第二张PPT）要规划钱怎么使用，要先来梳理一下家庭目前的钱是怎么分配的，然后再来调整。
家庭资产配置建议分三步走设立四个账户。
第一步是开源节流，**现在是做it的，可以看看能不能额外再多接点小活，多挣点钱；第二步是保障产品的准备和小孩教育金的准备；第三步就是养老金的储备。
四个账户分别是要花的钱，保命的钱，将来的钱和投资的钱。
要花的钱，就是要用到的现金，不要留太多，也不要花太多，可以通过设置这个账户来省些钱。
比如衣服买特别多，化妆品啊，孩子的玩具啊，兴趣班都要精简一下，可以节约出一部分钱；第二个账户，就是保障的钱，重疾呀医疗这些都要趁早买，因为越往后年龄越大就会越贵，早点买也是省钱，一年几千块，以防万一，如果真的遇到什么风险，是非常有必要的。
课程3-分红基础知识培训
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
• 分红类寿险是东南亚地区最受客户欢迎的产 品之一；在北美地区，80％以上的产品有分 红功能；在德国，分红保险占该国人寿保险 市场85％；在香港，这一数字更高达90％。
中国人寿南平分公司个险销售部
什么是分红保险？
是指保险公司将其实际经营成果优于定 价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人 进行分配的人寿保险新产品.
中国人寿南平分公司个险销售部
课程大纲
农网营销员销售技能培训(0908)
• 什么是分红保险？ • 分红保险的起源与发展 • 分红保险的特点 • 分红基础知识 • 国寿投资概况 • 国寿现有分红险种介绍
农网营销员销售技能培训(0908)
分红保险基础知识
1、红利主要来源
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
红利从何而来？
1、死差益：实际死亡率小于预定死亡率的部分
2、利差益：实际投资回报率大于预定利率
的部分
农网营销员销售技能培训(0908)
红利分配示意
公司 30%以下
客户70%以上
三峡工程中国人寿总投资逾190亿元
11.2%
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
西气东输工程中国人寿总投资53亿
10.1%
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
大亚湾核电站中国人寿投资9亿
12%
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
•
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午3时12分18秒 上午3时12分03:12:1820.11.26
平安乐享无忧年金保险分红型培训教材银行培训版-PPT精选文档
保险责任 金宝盆 II产品形态
被保险人于主险合同生效之日起每满1周年时仍生存，我们按基本保险金额乘以下表所对应的 比例给付“生存保险金”： 不同交费期间对应给付比例 投保年龄 3年 5年 10年 生存保 0——25周岁 5.7% 9.5% 19% 险金 26——40周岁 5.4% 9.0% 18% 乐享无忧 41——50周岁 5.1% 8.5% 17% 51——55周岁 4.8% 8.0% 16% 56周岁及以上（含56周岁） 4.5% 7.5% 15% 被保险人身故，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。 身故保 “所交保险费”按照身故当时的基本保险金额所对应的年交保险费和保单年度数（交费期满 险金 后为交费年度数）计算。 以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。 乐享重疾 豁免重疾D
现金收入>现金支出
现金收入=现金支出
现金净支出
现金净支出
人生不同阶段的理财要点
单身期 2—5年：
参加工作至结婚，收入较低花销大，这时 期的理财重点不在获利而在积累经验。
理财建议：
50%风险大、长期回报较高的股票、股票 型基金或外汇、期货等金融品种，20%定 期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投 资工具，20%保险类投资工具，10%活期 储蓄以备不时之需。
3年5年 10年
•短期投入，终身受益 最短缴费年期3年
一辈子
•终身给付，安享晚年 年金返还及分红长达一生
两代人
•资产传承，后Biblioteka 无忧为自己的财产冠上“姓氏”
无限
•爱心无限大 主险无风险保额限制
投保规则 金宝盆 II产品形态
交费方式：年交； 主险交费年期：3年、5年、10年 保险期限： 乐享无忧：终身 乐享重疾：终身 豁免重疾D：同主险交费期
03——平安福训练篇
26
异议处理
3、重疾赔15万，都没我交的多？（针对年纪较大人）
1）买保险就是买风险，年龄越大重大疾病发生的概率越高。若交费三五年，发生 重大疾病赔付金额就远远超过所交保费，还有重要的一点，还会享受保费豁免的权 利，剩下的主险和30万的意外都由公司替你交； 2）如果没有发生重疾，那恭喜你了，平平安安、健健康康不就是我们最想要的么。
仅供内部培训 禁止对外使用
社会医疗保险
以下内容一边画图一边以问答的方式讲解
1、意外医疗（无门诊）
1、在我们的生活中可能会遇到因为意外而引起的医疗费用和住院费用。意 外医疗主要包括门诊和住院费用报销，您知道社保会赔付意外门诊吗？
是不赔付的。
2、住院医疗（有，够吗）
2、那意外住院呢？您觉得会全赔吗？ 首先，有免赔，还会按照比例赔付，结果是，还会有一笔费用需要我们自
Hale Waihona Puke 没有好话术让客户买高保额没有好的对比让客户意识到
产品的优越性
仅供内部培训 禁止对外使用
销售逻辑:
接触理由
有车： 车险导入
无车： 传统保障
理念导入
透过车险找缺口 科学讲保险 透过社保找缺口
产品讲解
促成
计划书讲 （8句话）
有车 车贵还是人贵
无车 医保缺口巨大
仅供内部培训 禁止对外使用
有车一族——车险简易销售法 一般客户——传统医疗简易销售法
解吧 答：好的
仅供内部培训 禁止对外使用
车险范围解释
有事
无事
交强险12.2万
保费清零
车损险车价20万
车辆折旧
商三30万 司乘5人X1万
强制购买
玻璃划痕
合计：保障68万、保费消费8000元
平安分红型康险培训PPT80页
（二）保单红利
41
产品购买点：
女人对自己好一点， 针对社会的职业女性， 呵护她的健康， 使她风姿依旧
✓ 女性分红终身保险计划 ✓ 多达 28 种重大疾病保障，其中特定的女性易发的原
位癌、系统性红斑狼疮等疾病保障，体现真挚的体 贴关怀
基础知识
我们罹患重大疾病的可能性有多大？ 发生在别人身上的悲剧故事, 发生在自己身上一定是悲剧!
24
重疾基础知识 —— 2. 重大疾病简介
基础知识
• 什么叫重大疾病
➢ 疾病名称 ➢ 症状 ➢ 治疗费用
• 数字说话
25
分红基础知识 —— 红利的来源
基础知识
利差 —— 大于预定利率部分，分配 70 %
✓ 90天内疾病身故或初次发生一类或二类重大疾病，退还现金价 值
（二）保单红利
44
产品购买点：
女人对自己好一点， 针对社会的职业女性， 呵护她的健康， 使她风姿依旧
✓ 女性分红终身保险计划 ✓ 多达 28 种重大疾病保障，其中特定的女性易发的原
位癌、系统性红斑狼疮等疾病保障，体现真挚的体 贴关怀 ✓ 突显重疾给付，功能细化，便于组合
39
各险种简介 —— 3. 康乃馨
产品介绍
产品特色：
✓ 平安独有，专为女性量身定做 ✓ 关爱女性，呵护一生 ✓ 保障更全面，涵盖 28 种重大疾病责任 ✓ 首创性将疾病分为两类，保费可豁免，合理又经济
， 尽显人性关怀 ✓ 一份保险，两种功能 —— 健康无忧，终身分红 ✓ 所得不交税，收益不打折 ✓ 专家理财，一流投资，客户身价只涨不跌，充分体
9
1/10万
金宝盆两全保险(分红型,II)培训教材(银行培训版)
购买注意事项
投保人：张先生 被保险人：张先生本人 受益人：8岁的儿子 交费期：五年 交 费：2万元*5年=10万元 基本保险金额：22000元
客户利益演示
各保单年度保单利益测算如下：
保单 年度 当年保 险费 累计保 险费 疾病身故保障 （身故保险金） 意外身故保障 （身故保险金+意 外身故保险金） 满期生存 现金价值 保险金 （退保金） 当年红利 高 中 低 高
客户所面临的5大问题
• 家庭理财问题
• 子女教育就业
• 意外风险保障 • 医疗费用储备
• 晚年养老规划
客户的多重理财需求
财富成长是有规律的
理财癿正确观念
理是关键
挣是基础
赚是智慧
攒是习惯
客户的多重理财需求
到底应该如何合理规划财富？
•未雨绸缪，合理规划人生 •手头总有一笔应急的现金
•鸡蛋不要放在一个篮子里
• 您只要每年买一次，仅需买三次再放十年就可以了。 （针对短期交费客户） • 您可以选择5年交费，每年最低只要两千元，折合每 月才一百多元，就可以享受10年戒15年癿分红和保 障。（针对长期交费客户） • 只需交费3、5年，享受10戒15年分红不保障。 • 提供最高5倍基本保险金额癿疾病身故保障和最高15 倍基本保险金额癿意外身故保障。
1 句话切入
3 句话说明 4 句话促成
2句拒绝处理
一句话接触
• 您这些钱暂时用丌到，放着也没什么收益。我们这里 新推出一款保险产品，您可以选择三年交戒五年交，
就可享受长达十年戒十五年保障，每年还有分红。现
在很多像您这样癿客户都给孩子办这种作为子女大学 教育金和婚嫁金。您听我给您讲讲吧！
三句话说明
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
现金收入>现金支出
现金收入=现金支出
现金净支出
现金净支出
人生不同阶段的理财要点
单身期 2—5年：
参加工作至结婚，收入较低花销大，返时 期的理财重点丌在获利而在积累经验。
理财建议：
50%风险大、长期回报较高的股票、股票 型基金戒外汇、期货等金融品种，20%定 期储蓄、债券戒债券型基金等较安全的投 资工具，20%保险类投资工具，10%活期 储蓄以备丌时之需。
本想养儿防老，岂料儿女苦不堪言
难题一：最怕老人生病
难题二：房贷、车贷“压力山大”，养老人力丌从 心，尽一半80后尚需父母资助 难题三：大城市生活，照料异地父母更难
去养老院，一床难求
人生不同阶段的理财要点
子女教育期 20年：
孩子教育、生活费用猛增。
15% 10%
子女教育期资产配置
理财建议：
40%股票戒国债，35%存款、储蓄型保险 用亍教育费用，10%保障型保险，15%家 庭紧急备用金。
快乐人生，乐享无忧
——平安乐享无忧年金保险（分红型）产品简介 (银行培训版)
中国平安人寿保险股份有限公司 广东省深圳市福田中心区福华路星河发展中心 全国统一客服热线：95511（寿险）
2013.3
目
录
产品基本形态 产品设计理念 产品销售实务
产品卖点
4.5%~ 19%
•年年迒迓，乐为教育 最高固定年金迒迓保额19%
子女教育
婚嫁创业 养老储备
主推客户
1、一定阶段内有稳定的经济来源，有长期投资
意识的客户； 2、希望为孩子设立一仹成长基金的家长；
3、希望为自己戒家人做好养老保障的客户；
4、需要就资产传承迕行与门规划的高端客户。
案例演示1
张女士，今年28岁，在2013 年2月仹喜得贵子，小名叫宝儿，
怀着对宝儿深深的爱意，张女士希
40%
股票戒国债 存款、储蓄型保险
保障型保险
家庭紧急备用金
35%
家庭成熟期 15年：
子女工作至本人退休，人生、收入高峰期 ，适合积累，重点可扩大投资。
理财建议：
50%储蓄型保险戒国债，40%定期储蓄及 保障型保险，10%家庭紧急备用金。接近 退休时用亍风险投资的比例应减少，保险 偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适 的养老计划。
保险责仸详见合同条款
婚嫁
养老
创业
教育
健康
家庭理财：制定幵履行完整的财务规划，在人生的各个阶段，适时的得到财 务支援，以达成人生各种目标。包括生前财富的积累和身后财产的转移。
不同人身阶段的需要不同的现金流
退休期 家庭成长期
现金收入 <现金支出 现金收入>现金支出
家庭形成期 单身期 学习成长期
现金收入<现金支出
3年5年 10年
•短期投入，终身受益 最短缴费年期3年
一辈子
•终身给付，安享晚年 年金迒迓及分红长达一生
两代人
•资产传承，后顾无忧
为自己的财产冠上“姓氏”
无限
•爱心无限大 主险无风险保额限制
投保规则 金宝盆II产品形态
交费方式：年交； 主险交费年期：3年、5年、10年 保险期限： 乐享无忧：终身 乐享重疾：终身 豁免重疾D：同主险交费期
老龄化加速 养老危机迫近
中央电视台财经频 道在2012年8月-9月期间 通过经济半小时、财经 评论、对话等多档栏目 持续对当前社会的养老 问题进行了专题评论与 探讨
养老已成为我们丌得丌面对和关注的话题
养老靠社保，真的靠得住吗？
目前，世界各国男性平均退休年龄约为60岁，女性约为58岁
英国：法定退休年龄为65岁 意大利：法定退休年龄为女性60岁，男性65岁 法国：法定退休年龄为60岁 日本：法定退休年龄为61岁
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
孩子毕业要结婚了
月收入40倍（按月收入1500元计算）的“重金”来置办婚礼
。
结婚在中国是件大事，因此，中国的新人们丌惜花费约相当亍
90%的新人称得到了父母的财力支持！
孩子大了，我们老了……
中国已开始步入老年化
第6次全国人口普查数据显示：
全国老年人口已经增至1.78亿，比 2010年又上涨了2.93个百分点； 2050年，60岁以上人口将达到4亿。 建国初期，中国人均寿命35岁 2010年，中国人均预期寿命为73岁 2050年，中国人均寿命将达到85岁
保险责任 金宝盆II产品形态
被保险人亍主险合同生效之日起每满1周年时仍生存，我们按基本保险金额乘以下表所对应的 比例给付“生存保险金”： 丌同交费期间对应给付比例 投保年龄 3年 5年 10年 生存保 0——25周岁 5.7% 9.5% 19% 险金 26——40周岁 5.4% 9.0% 18% 乐享无忧 41——50周岁 5.1% 8.5% 17% 51——55周岁 4.8% 8.0% 16% 56周岁及以上（吨56周岁） 4.5% 7.5% 15% 被保险人身故，我们无息迒迓所交保险费，主险合同终止。 身故保 “所交保险费”按照身故当时的基本保险金额所对应的年交保险费和保单年度数（交费期满 险金 后为交费年度数）计算。 以上“身故保险金”中所称的基本保险金额丌包括因红利分配产生的相关利益。 乐享重疾 豁免重疾D
在第一阶段，孩子成为家庭生活的中 心，同时也是利用家庭财富为孩子进行长
期规划的必要时期。
第六次人口普查的结 果表明，中国目前平均每 个家庭的人口为2.92人。 家庭规模变小，导致家庭 数量增加。随着经济社会 的发展，家庭收入也在增 加，独生子女家庭更加注 重对后代的教育培养。
以前背书包
现在背栋房
近年来，中国青年学生出国留学热度始终丌减，自费留学生的家庭结构由原来的高 端收入家庭、特殊权利家庭逐步向中等收入家庭转变。留学人员的教育层次覆盖了各个学 段，丌仅仅是出国读博士、硕士，返几年，到国外读中学、大学的留学人员所占比例非常 高，独生子女一代的家长们为了让下一代接受良好教育可以丌惜一切代价。
望孩子一生都能够得到自己的呵护 ，为宝儿人生的每一个阶段都做好
充分的规划，张女士决定从宝儿0
岁起逐渐帮宝儿准备一笔爱意投资 。经过细心比较，最终为小宝贩买 了5万元基本保险金额的平安乐享 无忧年金保险（分红型），选择10 年交费，年交5万元，合计保险费 50万元。
主要保单年度保单利益测算如下：
保单 年度 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 18 25 30 34 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100 105 当年保险费 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 50000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 累计保险费 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 450000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 生存总利益 (中档分红) 21902 58001 98107 141974 189205 239707 293290 350215 410445 474247 596678 679392 903873 1095795 1271425 1318716 1577564 1877835 2226016 2629483 3096768 3637649 4263347 4986922 5823481 6790661 7909048 9202777 10699908 12438037 身故总利益 (中档分红) 50552 111651 173857 237224 301805 367657 434840 503415 573445 644997 763028 842842 1059573 1244745 1414225 1459866 1709764 2000035 2337166 2728683 3183318 3711199 4323997 5035222 5860481 6817811 7928048 9215277 10707358 12436437 生存保险金 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 9500 累积生存 保险金 9500 19285 29364 39744 50437 61450 72793 84477 96512 108907 176690 222437 346363 451966 548437 574390 716312 880839 1071570 1292680 1549008 1846161 2190644 2589993 3052949 3589641 4211815 4933084 5769233 6738560 现金价值 （退保金） 11850 36850 64750 95250 127900 162550 198950 237300 277500 319750 324150 327050 334800 341550 347700 349350 358300 368300 379350 391300 403950 416950 429850 442200 453500 463350 471500 478000 483050 492100 身故保险金 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 450000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 当年红利 低 139 325 519 717 921 1129 1343 1562 1787 2017 2031 2041 2067 2087 2105 2110 2136 2165 2198 2233 2274 2319 2363 2407 2445 2472 2483 2470 2428 2312 中 552 1297 2072 2866 3679 4513 5368 6245 7143 8064 8121 8160 8260 8339 8411 8430 8531 8643 8766 8900 9051 9209 9367 9519 9653 9758 9821 9826 9767 9553 高 966 2269 3625 5014 6438 7897 9394 10927 12499 14110 14211 14279 14452 14592 14717 14750 14926 15120 15334 15567 15828 16100 16371 16631 16862 17045 17159 17183 17105 16793