货币银行学中央银行共34页文档
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货币银行学第10章中央银行
非现场监管
通过收集和分析金融机构的报表、数 据等资料，对其风险状况进行监测和 管理。
制定和执行监管政策
根据宏观经济和金融市场的变化，制 定相应的监管政策并执行，以维护金 融稳定和保护消费者权益。
05
中央银行与金融市场
金融市场的定义与分类
定义
金融市场是指资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场所。
提供金融服务
中央银行作为国家的银行，提供各种金融服务， 满足社会经济发展的需求。
代表国家参与国际金融活动
中央银行代表国家参与国际金融活动，维护国家 经济利益。
02
中央银行的组织结构与运作
中央银行的组织结构
决策机构
包括理事会或委员会，负责制定货币政策和监督银 行的运作。
执行机构
包括行长和副行长，负责日常管理和执行决策机构 的决定。
80%
责任性
中央银行应对其政策决策负责， 接受政府和公众的监督，并对其 政策效果进行评估和反馈。
中央银行的主要业务
货币发行
负责发行和管理国家货币，确 保货币供应和发行的适度增长
。
存款准备金管理
规定商业银行和其他金融机构 的存款准备金率，控制货币供 应量。
公开市场操作
通过买卖政府债券等金融工具 ，调节市场上的货币供应量， 影响市场利率。
选择性货币政策工具
消费者信用控制
对消费者信用贷款的条件进行规定和管理，以控制消费信贷的规 模和增长速度。
证券市场信用管理
对证券市场的信用交易进行规定和管理，以控制证券市场的融资规 模和风险。
房地产市场信用管理
对房地产市场的信用交易进行规定和管理，以控制房地产市场的融 资规模和风险。
货币政策目标的确定
货币银行学 第五章 中央银行
整理课件
10
➢ 1983年9月国务院决定：中国人民银行专门行 使中央银行职能，另设中国工商银行办理中国 人民银行原来所办理的全部工商信贷业务和城 镇储蓄业务。（1984.1中国工商银行正式成立 后中国人民银行开始专门行使中央银行的职能 ）
➢ 中国人民银行完全摆脱具体银行业务而专门行 使中央银行职能这一步骤，标志着我国现代中 央银行制度的正式建立。
第五章 中央银行
本章教学内容： 一、中央银行的产生和发展 二、中央银行体制比较 三、中央银行的性质和职能 四、中央银行的资产负债 五、中央银行的货币政策
整理课件
1
第一节 中央银行的产生和发展
本节内容： 一、中央银行产生的历史必然性 二、中央银行的发展阶段 三、中央银行在中国的发展
整理课件
2
一、央行产生的历史必然性
整理课件
7
➢ 在这段时期内，虽然形式上也曾有人行以 外的金融机构（如中国银行、中国人民建 设银行、中国农业银行、中国人民保险公 司、农村信用合作社等）存在，但这些机 构要么只相当于经营办理人行某类业务的 部门或机构，要么其业务就是被并入了人 行。
整理课件
8
➢ “大一统”模式在特定的经济体制下，便于政 策贯彻，利于全局控制，发挥过一定的效率和 优点，但问题是高度集中的计划经济模式与社 会生产力发展的要求不相适应，突出的一点就 是统得过多过死，忽视商品生产、价值规律和 市场调节作用。所以“大一统”的金融模式的 缺点就是只靠行政手段不用经济手段，整个金 融系统缺乏活力，尤其缺乏有自主权的基层金 融机构，无法发挥主动性、积极性。
（三）第二次世界大战以后： 各国政府利用中央银行干预经济，并
加强了对中央银行的控制
整理课件
4
货币银行学第五章中央银行
存款业务
中央银行存款业务完全不同于商业 银行和其他金融机构的存款业务。 中央银行的存款主要来自以下三个 方面： （1）来自商业银行缴纳的存款准 备金，这是最大的存款项目。 （2）来自政府和公共部门的存款 。 （3）来自外国存款。
5.2.2 中央银行的资产业务
中央银行的资产业务，是指中央银行运用货币资 金的业务，资产业务是中央银行发挥自身职能的 重要手段。 一般来说，主要有以下四项： 1.贷款业务 2.再贴现业务 3.证劵买卖业务 4.保管金银、外汇储备
货币发行业务 存款业务
货币发行业务
货币发行是中央银行的职能之一，也是中央银行 的主要负债业务。 （1）货币发行的含义。 货币发行具有双重含义： 从微观而言，是指货币从中央银行发行库，通过 各家银行业务库流向社会； 从宏观而言，则是指货币从中央银行流出的数量 大于流入的数量。 （2）货币发行的原则。 中央银行的货币发行必须遵循以下三个原则： ①要坚持垄断发行 ②要有可靠的信用保证 ③要具有一定的弹性
第五章
中央银行
本章内容介绍
本章讲述了中央银行的定义、性质、中 央银行制度类型、中央银行职能和中央 银行的资产与负债；重点与难点在于中 央银行在当代经济中的重要职能等的理 解。
知识导航
中央银行的产生与发 展
中央银行概 述
中央银行的性质 中央银行的职能
中 央 银 行
中央银行业 务
中央银行的组织形式
中央银行的负债业务
指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； 负责金融业的统计、调查、分析和预测； 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； 国务院规定的其它职责。
货币银行学 - 第四章 中央银行
6
2
1 0 -1 -2 -3
1
3 4 5 失业率
7
2
1 0
25
第4章 中央银行
4.2 中央银行的主要业务 4.2.6 货币政策中间目标
货币政策中间目标：即短期、量化、能够 观测、便于日常操作、有助于货币政策最 终目标实现的金融指标 。是中央银行最终 目标得以实现的不可或缺的中介和桥梁。
35
第4章 中央银行
4.2.7
货币政策工具
一、 一般性货币政策工具
公开市场业务：（1）对利率的影响：
中央 银行
购进
卖出
有价 证券
证券 价格
证 券 收益率
公 众 调 整 金融资产结构
金融资产收益 率及市场利率
社会 经济
扩张 紧缩
第4章 中央银行
4.2.7
货币政策工具
一、 一般性货币政策工具
公开市场业务：（2）对商业银行准备金的影响：
第4章 中央银行
4.1 中央银行概述
4.1.5 中央银行的独立性(Independence of Central Bank) （三）主要内容： 1、独立制定实施货币政策； 2、建立独立的货币发行制度，稳定货币； 3、独立监管、调控整个金融体系和金融市场。
第4章 中央银行
4.1 中央银行概述
4.1.6 中央银行的职能
4.1
4.1.2
商业银行演 变
如1694年的英 格兰银行
中央银行概述
中央银行产生的途径
中央银行
目的明确地 直接创设 如美国联邦 储备体系
第4章 中央银行
货币银行学课件第五章中央银行
第六章中央银行*学习目的货币银行学第五章*了解中央银行产生和进展的缘故明白得中央银行的性质、职能与制度把握中央银行的大体业务§1 中央银行的产生和进展§2 中央银行的性质和职能§3 中央银行制度§4 中央银行与政府的关系§5 中央银行业务货币银行学第五章*学习内容课程导入案例：谁拥有美联储？——美国联邦储蓄体系的结构§1 中央银行的产生和职能*一、中央银行的产生缘故货币银行学第五章*货币银行学第五章*二、中央银行的成立和进展“央行的央行”是指世界银行仍是国际清算银行？世界银行（world bank）是一家作为为贫困国家的中长期进展项目提供援助资金的国际金融机构。
该行通过在国际资本市场发行债券融资，亦动用自己的资金发放贷款。
国际振兴开发银行（IBRD the international bank for reconstruction and development ）为世界银行的附属机构。
国际清算银行（BIS bank for the international settlements）其宗旨是增进国际间货币与金融事务上的合作，同时为各国中央银行和国际金融组织提供银行效劳。
同意各国央行的存款，并为他们提供短时间贷款。
致力于保护国际金融市场的稳固。
该行旗下的巴塞尔委员会致力增进国际间在银行监管事务上的合作，制定并提倡良好的银行运营准那么。
货币银行学第五章*货币银行学第五章*货币银行学第五章*About the Bank of EnglandThe Bank of England is the central bank of the United Kingdom3>. Sometimes known as the 'Old Lady' of Threadneedle Street, the Bank was founded in 1694, nationalised on 1 March 1946, and gained independence in 1997. Standing at the centre of the UK's financial system, the Bank is committed to promoting and maintaining monetary and financial stability as its contribution to a healthy economy.the Bank of England manages the UK's foreign exchange and gold reserves.The Bank has two core purposes - monetary stability and financial stability‘Old Lady ’ cartoon depicting The Bank of England货币银行学第五章*美国的中央银行——美国联邦储蓄体系货币银行学第五章*美国联邦储蓄系统（The Federal Reserve System或Federal Reserve，非正式称为The Fed）简称美联储，负责履行美国的中央银行的职责。
货币银行学_钱水土_中央银行
欧洲中央银行，是欧洲经济一体化的产物，已 经发行欧元，现任行长为杜伊森贝赫。
实施“跨国的中央银行制度”的国家
1、 由贝宁、象牙海岸、尼日尔、塞内加尔、多哥和
上沃尔特等国组成的西非货币联盟所设的中央银行；
2、由喀麦隆、乍得、刚果、加蓬和中非共和国组成 的中非货币联盟所设的中非国家银行；
3、东加勒比海货币管理局；
联邦储备体系设有联邦储备局，有委员7人； 美国全国分为12个储备区，每区设一联邦储备银行； 不以营利为前提。 发行钞票，代理国库，主持清算，保管会员银行存款准备金， 具有中央银行职能。
三、建立中央银行的途径
私人或国有商业银行演变而成。老牌 资本主义中央银行一般由此演变，如 英格兰银行。
成立之时就为履行中央银行职责，是20世 纪新式中央银行的成立方法；如美国的联 邦储备系统。
由股份制或私人商业银行发展而来（如瑞典银行、英格兰银 行）；
直接由政府出资建立（如美国联邦储备体系）
二、中央银行的创立和发展
（一）初创时期
1. 瑞典银行的演进 2. 英格兰银行的演进 3. 美国联邦储备体系的创立
（二）普遍推行时期和强化发展时期
1. 中央银行制度的普遍推行时期 2. 中央银行制度的强化和完善时期
一、中央银行建立的必要性
（一）满足政府融资的需要 （二）银行券统一发行的需要 银行券不统一的弊端：
1）各种银行券之间的比价难以确定。 2）真伪难辨，为交易带来不便。 3）银行券仅在其发行银行业务范围内流通，不利于商品的大
规模流动。
（三）统一票据交换和清算的需要 （四）对最终贷款人的需要 （五）对金融监管的需要 途径：
四、中央银行制度的类型
实施“跨国的中央银行制度”的国家
1、 由贝宁、象牙海岸、尼日尔、塞内加尔、多哥和
上沃尔特等国组成的西非货币联盟所设的中央银行；
2、由喀麦隆、乍得、刚果、加蓬和中非共和国组成 的中非货币联盟所设的中非国家银行；
3、东加勒比海货币管理局；
联邦储备体系设有联邦储备局，有委员7人； 美国全国分为12个储备区，每区设一联邦储备银行； 不以营利为前提。 发行钞票，代理国库，主持清算，保管会员银行存款准备金， 具有中央银行职能。
三、建立中央银行的途径
私人或国有商业银行演变而成。老牌 资本主义中央银行一般由此演变，如 英格兰银行。
成立之时就为履行中央银行职责，是20世 纪新式中央银行的成立方法；如美国的联 邦储备系统。
由股份制或私人商业银行发展而来（如瑞典银行、英格兰银 行）；
直接由政府出资建立（如美国联邦储备体系）
二、中央银行的创立和发展
（一）初创时期
1. 瑞典银行的演进 2. 英格兰银行的演进 3. 美国联邦储备体系的创立
（二）普遍推行时期和强化发展时期
1. 中央银行制度的普遍推行时期 2. 中央银行制度的强化和完善时期
一、中央银行建立的必要性
（一）满足政府融资的需要 （二）银行券统一发行的需要 银行券不统一的弊端：
1）各种银行券之间的比价难以确定。 2）真伪难辨，为交易带来不便。 3）银行券仅在其发行银行业务范围内流通，不利于商品的大
规模流动。
（三）统一票据交换和清算的需要 （四）对最终贷款人的需要 （五）对金融监管的需要 途径：
四、中央银行制度的类型
货币银行学课件第五章 中央银行
货币银行学 第五章13
美国联邦储备体系
成立
• 1913年美国通过《联邦储备条例》，成立美国联邦储备体系。
组织结构
• 联邦储备委员会是美联储的核心机构，该委员会由七名成员组成， 须由美国总统提名，任期为十四年。 • 12家联邦储备银行是在全国12个储备区设立的联邦储备银行分行。 每家区域性储备银行都是一个法人机构，拥有自己的董事会 • 联邦公开市场委员会是利用公开市场操作，从一定程度上影响市场 上货币的储量。
统一票据清算的需要 最后贷款人的需要 金融管理的需要
货币银行学 第五章6
二、中央银行的建立和发展
建立中央银行 的途径 由商业银行演 变而成 新成立的中央 银行 英国的英格兰 银行 1913年美国的 联邦储备体系
19世纪初到二战前 中央银行的普遍推行期 • 1920年在布鲁塞尔召 开的国际金融会议督 促各国成立中央银行 • 1930年在瑞士巴塞尔 成立国际清算银行
货币银行学 第五章17
我国早期的中央银行
• 1904年清政府成立户部 银行，资本400万两白银， 1905年8月在北京开业， 1908年7月户部银行改 名：大清银行 • 1912年中华民国成立， 大清银行改组为中国银 行 • 1928年南京国民政府新 成立中央银行，总行设 立于上海
中国人民银行
• 1948年12月1日组建中国人民银行，由三 家解放区银行合并 • 1969年中国人民银行曾并入财政部 • 1978年 恢复中国人民银行总行为部级单位 • 1983年以前的中国人民银行
独立性稍次 的模式 独立性较小 的模式
货币银行学 第五章31
§ 5 中央银行的业务
32
一、中央银行业务活动原则
不兼营一般银行 业务 基本不支付存款 准备金利息
《货币银行学》第六章中央银行
美联储在举行货币政策决策会议后发表的一项声明中说，最近的一系列 数据显示美国经济更加疲软，其中表现为消费开支增长缓慢、劳工市场需求 不振。此外，金融市场继续面临压力。声明认为，美联储此次降息及之前采 取的一系列措施，将有助于促进经济恢复适度增长并减少经济面临的风险。
《纽约时报》当天载文指出，美联储大幅降息的一大重要原因就是避免 市场陷入恐慌。因为目前的市场状况使外界普遍对美联储寄予厚 望，美联储如果不降息或降息幅度太小，将可能使局势变得难以收拾。
分析利弊。
2
2019/7/9
开篇案例：美联储大幅降息的作用与风险
美国联邦储备委员会2008年3月18日决定将联邦基金利率即商业银行间 隔夜拆借利率再次下调0.75个百分点，由原来的3.0%降至2.25%。自2007年 夏季次贷危机爆发后，美联储已连续6次降息，降息幅度达3个百分点。分析 人士认为，美联储连续降息对刺激经济增长将起到积极作用，但也面临着风 险。
一、中央银行的资产负债表
中央银行的业务活动按是否与货币运用活动相关，一般分为银行性业务 和管理性业务。
中央银行的银行性业务大都体现在各国中央银行编制的资产负债表中。 各国中央银行一般在编制资产负债表时主要参照国际货币基金组织的格式和 口径，从而使各国中央银行资产负债表的主要项目与结构基本相同，具有很 强的可比性。自2004年2月1日开始执行的《中华人民共和国中国人民银行法 》修正案中指出，中国人民银行应当于每一会计年度结束后的三个月内，编 制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，编制年度报告，按照国家有 关规定予以公布。
9769.78 其他存款性公司
16317.71 其他金融性公司
16317.71
不计入储备货币的金融 性公司存款
7075.11 发行债券
《纽约时报》当天载文指出，美联储大幅降息的一大重要原因就是避免 市场陷入恐慌。因为目前的市场状况使外界普遍对美联储寄予厚 望，美联储如果不降息或降息幅度太小，将可能使局势变得难以收拾。
分析利弊。
2
2019/7/9
开篇案例：美联储大幅降息的作用与风险
美国联邦储备委员会2008年3月18日决定将联邦基金利率即商业银行间 隔夜拆借利率再次下调0.75个百分点，由原来的3.0%降至2.25%。自2007年 夏季次贷危机爆发后，美联储已连续6次降息，降息幅度达3个百分点。分析 人士认为，美联储连续降息对刺激经济增长将起到积极作用，但也面临着风 险。
一、中央银行的资产负债表
中央银行的业务活动按是否与货币运用活动相关，一般分为银行性业务 和管理性业务。
中央银行的银行性业务大都体现在各国中央银行编制的资产负债表中。 各国中央银行一般在编制资产负债表时主要参照国际货币基金组织的格式和 口径，从而使各国中央银行资产负债表的主要项目与结构基本相同，具有很 强的可比性。自2004年2月1日开始执行的《中华人民共和国中国人民银行法 》修正案中指出，中国人民银行应当于每一会计年度结束后的三个月内，编 制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，编制年度报告，按照国家有 关规定予以公布。
9769.78 其他存款性公司
16317.71 其他金融性公司
16317.71
不计入储备货币的金融 性公司存款
7075.11 发行债券
货币银行学 中央银行
1.发行的银行（Bank of Money Issue） 2.银行的银行(Bank’s Bank) 3.国家的银行(State’s Bank)
1.发行的银行
一国货币的唯一、集中和垄断发行者 中央银行发挥其全部职能和实施金融宏观调控的 基础，也是中央银行的最基本、最重要的标志 意义：统一货币发行，避免货币流通的混乱；有 效控制货币流通量；增强中央银行自身的资金实力； 信用制度发展的客观要求。
我国中央银行的独立性
中央银行的独立性程度越高，该国的通货膨胀率 就越低。 隶属于国务院，对国务院负责 行政机关，财政拨款 人员由国务院任命 货币政策操作必须经国务院同意 独立性较弱，但相对于地方政府和各级政府部门 而言，其独立性则更强一些。
8.6一般性货币政策工具
“三大法宝” 1.法定存款准备金率政策（Reserve Requirement） 2.再贴现政策（Rediscount Policy） 3.公开市场业务（Open Market Operation）
8.1 中央银行的产生和发展
8.1.1 中央银行的产生 8.1.2 中央银行制度的发展
8.1.1 中央银行的产生
1.统一银行券发行的需要 反证法，分散发行的弊端 数量：18世纪初，贷款需求旺盛；银行利用银行 券发行融资； 质量：众多小银行能力不足，发生不能兑现； 地域的限制：区域银行券兑换； 2.组织联行清算的需要（抽象理解）：票据数量 增长带来清算时间延长；债权债务关系复杂。 3.保持金融稳定的需要：金融体系流动性的最终 提供者： 最后贷款人职能与金融监管职能 暂时性的困难与根本性困难
1.贷款和贴现 再贴现和再贷款业务 为政府提供短期贷款 2.证券买卖业务 3.金银、外汇储备业务：稳定币值，稳定汇价， 保持国际收支的平衡。
1.发行的银行
一国货币的唯一、集中和垄断发行者 中央银行发挥其全部职能和实施金融宏观调控的 基础，也是中央银行的最基本、最重要的标志 意义：统一货币发行，避免货币流通的混乱；有 效控制货币流通量；增强中央银行自身的资金实力； 信用制度发展的客观要求。
我国中央银行的独立性
中央银行的独立性程度越高，该国的通货膨胀率 就越低。 隶属于国务院，对国务院负责 行政机关，财政拨款 人员由国务院任命 货币政策操作必须经国务院同意 独立性较弱，但相对于地方政府和各级政府部门 而言，其独立性则更强一些。
8.6一般性货币政策工具
“三大法宝” 1.法定存款准备金率政策（Reserve Requirement） 2.再贴现政策（Rediscount Policy） 3.公开市场业务（Open Market Operation）
8.1 中央银行的产生和发展
8.1.1 中央银行的产生 8.1.2 中央银行制度的发展
8.1.1 中央银行的产生
1.统一银行券发行的需要 反证法，分散发行的弊端 数量：18世纪初，贷款需求旺盛；银行利用银行 券发行融资； 质量：众多小银行能力不足，发生不能兑现； 地域的限制：区域银行券兑换； 2.组织联行清算的需要（抽象理解）：票据数量 增长带来清算时间延长；债权债务关系复杂。 3.保持金融稳定的需要：金融体系流动性的最终 提供者： 最后贷款人职能与金融监管职能 暂时性的困难与根本性困难
1.贷款和贴现 再贴现和再贷款业务 为政府提供短期贷款 2.证券买卖业务 3.金银、外汇储备业务：稳定币值，稳定汇价， 保持国际收支的平衡。
最新货币银行学课件第四章中央银行
长 的 时 间 隧 道，袅
货币银行学课件第四章中央银行
各国中央银行
➢ 1920年，在比利时首都布鲁塞尔举行的国际金 融会议上建议，尚未设立中央银行的国家，应 该迅速设立中央银行。
➢ 1922年在瑞士的日内瓦会议上，再次强调各国 应建立中央银行。
➢ 1930年欧洲各国发起并在瑞士巴塞尔成立了国 际清算银行，谋求由各国的中央银行作为本国 金融机构的代表，加强国际合作，从而使中央 银行的地位与作用向前推进了一步。
1984—1992年：全面改革阶段
1984年1月，中国人民银行专门行使中央银行职 能。这标志着我国中央银行制度的正式实施。
1986年1月，国务院发布了《中华人民共和国银 行管理暂行条例》，明确规定中国人民银行是国 务院领导和管理全国金融事业的国家机关，是国 家的中央银行。
1992年8月,国务院决定成立证券委和中国证监会 ,将证券业的部分监管职能从人行分离出来。
• 1935年4月1日，国民党政府将豫鄂皖赣四省农 民银行改组为中国农民银行。
• 此时，中央银行、中国银行、交通银行、中国 农民银行四行形成了国民党政府金融垄断体系 之中心。
1.旧中国的中央银行（续）
革命根据地的中央银行
➢ 早在1926年10月在湖南衡山县成立了柴山洲特 区第一农民银行。此后，建立了一批根据地人 民银行。
2.新中国的中央银行（续）
中央银行是现代金融体系的一个核心。 中央银行担负着两大神圣使命。 中央银行在地位、职能、业务、货币政策
、金融监管等方面都离不开一个三字。 在中央银行制度的类型、目标的选择等问
题的认识上都体现了一个四字。 在中央银行的发展阶段上呈现出五个阶段
。
2.新中国的中央银行（续）
弊病在于：银行作为财政的附属机构而存在；银行内 部政企合一；实行高度集中的行政管理手段；信贷与 货币发行混为一体。
货币银行学课件第四章中央银行
各国中央银行
➢ 1920年，在比利时首都布鲁塞尔举行的国际金 融会议上建议，尚未设立中央银行的国家，应 该迅速设立中央银行。
➢ 1922年在瑞士的日内瓦会议上，再次强调各国 应建立中央银行。
➢ 1930年欧洲各国发起并在瑞士巴塞尔成立了国 际清算银行，谋求由各国的中央银行作为本国 金融机构的代表，加强国际合作，从而使中央 银行的地位与作用向前推进了一步。
1984—1992年：全面改革阶段
1984年1月，中国人民银行专门行使中央银行职 能。这标志着我国中央银行制度的正式实施。
1986年1月，国务院发布了《中华人民共和国银 行管理暂行条例》，明确规定中国人民银行是国 务院领导和管理全国金融事业的国家机关，是国 家的中央银行。
1992年8月,国务院决定成立证券委和中国证监会 ,将证券业的部分监管职能从人行分离出来。
• 1935年4月1日，国民党政府将豫鄂皖赣四省农 民银行改组为中国农民银行。
• 此时，中央银行、中国银行、交通银行、中国 农民银行四行形成了国民党政府金融垄断体系 之中心。
1.旧中国的中央银行（续）
革命根据地的中央银行
➢ 早在1926年10月在湖南衡山县成立了柴山洲特 区第一农民银行。此后，建立了一批根据地人 民银行。
2.新中国的中央银行（续）
中央银行是现代金融体系的一个核心。 中央银行担负着两大神圣使命。 中央银行在地位、职能、业务、货币政策
、金融监管等方面都离不开一个三字。 在中央银行制度的类型、目标的选择等问
题的认识上都体现了一个四字。 在中央银行的发展阶段上呈现出五个阶段
。
2.新中国的中央银行（续）
弊病在于：银行作为财政的附属机构而存在；银行内 部政企合一；实行高度集中的行政管理手段；信贷与 货币发行混为一体。
货币银行学第六章中央银行
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03.
了解中央银行的产生和发展
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教学重点和难点
01.
中央银行的职能
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02.
中央银行的独立性问题
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03.
中央银行对金融体系风险的监管
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第一节 中央银行概述
01.
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适应中央银行特殊业务与地位的需要
政府的职责和目标与央行的职责和目标存在差异（政府职责多元化、复杂化）
中央银行保持相对独立性的原因
一、中央银行的独立性二
建立独立的货币发行制度
1
独立地制定和执行货币政策
2
独立地监管金融机构和金融市场
3
中央银行独立性的主要内容
一、中央银行的独立性三
中央银行相对于政府具有一定独立性
发行的银行
银行的银行
国家的银行
四、中央银行的职能
中央银行的组织形式
单一型 国家单独建立中央银行机构，全面行使中央银行的职能 一元式(总分行制）、二元式(如美、德)
复合型 无专门的中央银行，由一家从事商业业务的大银行行使中央银行的职能。 如前苏联
第二节 中央银行制度
01
02
指两个以上主权独立的国家共同建立的、对成员国都有约束力的中央银行 货币联盟(中非国家银行）
04
（三）金融风险的分类
壹
政策风险：是指国家宏观经济政策不当造成的金融风险。
贰
通货膨胀风险：是指在物价普遍、持续上涨情况下，金融机构的收益率和负债成本的变化而给金融机构带来损失的可能性。
叁
操作风险：是指因人为错误，交易系统或清算系统故障而造成损失的风险。
03.
了解中央银行的产生和发展
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教学重点和难点
01.
中央银行的职能
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02.
中央银行的独立性问题
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03.
中央银行对金融体系风险的监管
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第一节 中央银行概述
01.
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适应中央银行特殊业务与地位的需要
政府的职责和目标与央行的职责和目标存在差异（政府职责多元化、复杂化）
中央银行保持相对独立性的原因
一、中央银行的独立性二
建立独立的货币发行制度
1
独立地制定和执行货币政策
2
独立地监管金融机构和金融市场
3
中央银行独立性的主要内容
一、中央银行的独立性三
中央银行相对于政府具有一定独立性
发行的银行
银行的银行
国家的银行
四、中央银行的职能
中央银行的组织形式
单一型 国家单独建立中央银行机构，全面行使中央银行的职能 一元式(总分行制）、二元式(如美、德)
复合型 无专门的中央银行，由一家从事商业业务的大银行行使中央银行的职能。 如前苏联
第二节 中央银行制度
01
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指两个以上主权独立的国家共同建立的、对成员国都有约束力的中央银行 货币联盟(中非国家银行）
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（三）金融风险的分类
壹
政策风险：是指国家宏观经济政策不当造成的金融风险。
贰
通货膨胀风险：是指在物价普遍、持续上涨情况下，金融机构的收益率和负债成本的变化而给金融机构带来损失的可能性。
叁
操作风险：是指因人为错误，交易系统或清算系统故障而造成损失的风险。
货币银行学_第8章中央银行
货币政策与金融监管职能合与分的争论
➢ 分离的理由：利益冲突，丧失独立性 ➢ 合一的理由：货币稳定与金融机构体系的
健全是相辅相成的；保障支付系统安全的 需要；最后贷款人职能的有效执行有赖于 金融监管的信息。
8.2.4 我国中央银行的职能
➢ 中国人民银行法（1995）： 在国务院的领导下，制定和实施货币政策， 对金融业实施监督管理。
代理国库 集中存款准备金 3.资本业务
8.3.2 资产业务
1. 贷款和贴现 再贴现和再贷款业务 为政府提供短期贷款
2. 证券买卖业务 3. 金银、外汇储备业务：稳定币值，稳定汇
价，保持国际收支的平衡。
8.3.3 中间业务
➢ 中央银行为商业银行和其他金融机构办理 资金划拨清算和资金转移的业务。 1.集中票据交换：票据交换所，1773年第 一家票据交换所在伦敦成立 2.交换差额的集中清算 3.办理异地资金汇兑业务
2. 大一统的银行体制：建国后30年，全国基本上只有 中国人民银行一家银行，经办各种银行业务，集货 币发行、代办国库及工商信贷业务于一身。
3. 二阶银行体制的建立：1984年
1983年9月17日，国务院发布《关于中国人民银行 专门行使中央银行职能的决定》，决定中国人民银 行作为我国的中央银行，原由中国人民银行办理的 工商信贷和城镇储蓄结算业务改由新成立的中国工 商银行承办。从1984年1月1日起，中国人民银行开 始正式行使中央银行的职能。
中央银行
商业银行1
企
企企
商业银行2
企企
企
业业
业
甲乙
…
8.1.2 中央银行制度的发展
1. 中央银行的普遍推行时期 1920年，布鲁塞尔，国际金融会议，凡未 设立中央银行的国家应尽快建立中央银行。
货币银行学(本专科适用)第九章中央银行
学
银行间债权债务关系复杂化
时有“挤兑”引发银行信用危机
银行的破产使得国民经济动荡加剧，金 融危机频繁爆发
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9.1 中央银行的产生和发展
货 1. 中央银行产生的背景与要求
币 中央银行是适应商品经济发展的产物，
其建立的必要性如下：
银 行
统一需 银银要行行解券券决发发的行行问题： 稳银定国行内间信清用算关系，促进统一市场形成
禁止直接给政府提供信用，也禁止央行直 接在一级市场购买政府债券。
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9.4 中央银行的独立性
货 1. 中央银行独立性的含义
币 ② 央行职能上的独立性
银
独立自主制定和执行货币政策
外汇政策对央行独立性影响较大
行
多数国家的外汇政策决定权在于政府。
学
独立的法规制定权
财务独立
决策权独立
货 2. 中央银行的产生和发展
币 ③ 发展时期（分为三个阶段）
银
第一阶段，初创时期（19th中~一战前）
1914年，崇尚自由竞争的美国政府成立美
行
联储。
学
第二阶段，高速发展时期（一战开始~
二战结束）
1920，布鲁塞尔会议，要求各国纷纷建立 中央银行。
1930，在巴塞尔成立国际清算银行，开始 中央银行的国际合作。
中非货币联盟，1973成立，喀麦隆、乍得、 刚果等5个原法属殖民地组成。
东加勒比海货币区，1965成立，安提瓜、 多米尼加等原英属殖民地组成。
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9.1 中央银行的产生和发展
货 3. 中央银行制度的类型
币 ④ 准央行制度
银
国家只设置类似央行的机构，或者政府 授权几家商业银行行使部分央行职能。