南开大学20秋学期《个人理财》在线作业(参考答案)

1.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()。

A.16.5%

B.17.5%

C.18.5%

D.19.5%

答案：B

2.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。

A.16.351

B.18.14

C.19.297

D.21.486

答案：C

3.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()。

A.350

B.333.33

C.384.49

D.401.81

答案：A

4.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()。

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

答案：B

5.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数?()

A.PMT

B.NPER

C.IPMT

D.ISPMT

答案：D

6.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投

资价值为()万元。

A.146.9

B.148.6

C.148.02

D.150

答案：B

7.以下不属于家庭收入与支出项目的有()。

A.贷款利息支出

B.房租收入

C.变现资产资本利得

D.预付款

答案：D

8.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?()

A.财务负担率12%，自由储蓄率16%

B.财务负担率13%，自由储蓄率17%

C.财务负担率14%，自由储蓄率18%

D.财务负担率15%，自由储蓄率19%

答案：B

9.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高

保额为()万元。

A.322.31

B.214.87

C.107.44

D.221.32

答案：B

10.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金。

A.24

B.30

C.12

D.20

答案：A

11.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付

款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元。

A.200

B.214.29

C.321.43

D.301.25

答案：B

12.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上均不对

答案：B

13.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元。

A.362

B.355

C.380

D.369

答案：A

14.信用卡的有点不包括()。

A.延迟付款节省利息

B.消费折扣

C.有偿保险

D.可临时应急

答案：C

15.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%，现在的应投资金额为()。

A.37536

B.38462

C.40000

答案：B

16.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。

A.X

B.Y

C.Z

D.三者相同

答案：C

17.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。

A.战略性资产配置

B.战术性资产配置

答案：B

18.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金。

A.333.33

B.350

C.33.33

D.9.71

答案：A

19.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()。

A.6万元

B.7万元

C.8万元

D.9万元

答案：C

20.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元。

A.66.2

B.62.6

C.266.2

D.26.62

答案：A

21.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()。

A.包括分红险、万能险和投连险等品种

B.具有保障和投资双重功能

C.收益与风险并存

D.全部存在保底利率

答案：ABC