2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】
2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案
2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案的更新！2017下半年银行从业《个人理财》真题及答案一、单项选择题1. 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。
A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等[答案]B[解析]等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。
两种还款方式的区别：等额席金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。
等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。
2. 关于债券，以下说法正确的是()。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。
债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[答案]D[解析]A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。
B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。
C项的错误在于并不是债券的利率风险。
3. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。
A.实际风险承受能力B.风险偏好。
C.风险分散D.风险认知[答案]A[解析]实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。
同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
银行专业从业资格个人理财真题2017年
个人理财真题2017年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.退休养老收入的三大来源不包括______。
（分数：0.50）A.企业年金B.社会养老保险C.遗产继承收入√D.个人储蓄投资解析：[解析] 退休养老收入一般有三大来源：企业年金、社会养老保险、个人储蓄投资。
当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。
因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。
故本题选C。
2.在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为______。
（分数：0.50）A.平价B.贴水√C.不变D.升水解析：[解析] 升水又称远期升水，指一种货币的远期汇率高于即期汇率；贴水又称远期贴水，指一种货币的远期汇率低于即期汇率。
故本题选B。
3.甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。
基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。
依据合同法原理，下列表述最恰当的是______。
（分数：0.50）A.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保√C.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交会部分货物解析：[解析] 不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化；(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务；(3)丧失商业信誉；(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的，应当承担违约责任。
当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
当事人行使不安抗辩权中止履行的，应当及时通知对方。
2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题二(乐考网)4
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷二31[单选题]理财师的工作流程包括以下几个步骤：(1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(2)制定理财规划方案(3)接触客户，建立信任关系(4)明确客户的理财目标(5)理财规划方案的执行(6)后续跟踪服务正确的顺序为（）。
A.(3)(1)(4)(5)(2)(6)B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)参考答案：C参考解析：理财师的工作流程为：(1)接触客户，建立信任关系。
(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。
(3)明确客户的理财目标。
(4)制定理财规划方案。
(5)理财规划方案的执行。
(6)后续跟踪服务。
32[单选题]下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是（）。
A.货币型理财产品属于挂钩利率类理财产品B.货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的长期金融工具C.货币型理财产品属于保守、稳健型产品D.货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品参考答案：B参考解析：货币型理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，故B项错误。
33[单选题]如果采取分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12％，则可购买一台()元的电脑。
(答案取近似数值)A.4636B.4800C.4286D.4578参考答案：A参考解析：查普通年金现值系数表，当r=1％，n=6时，普通年金现值系数为5．795，故现值PV=800X5．795=4636(元)。
34[单选题]银行理财产品按交易类型可分为两类，即（）。
A.开放式产品与封闭式产品B.结构型产品与非结构型产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品参考答案：A参考解析：银行理财产品按交易类型可分为两类，即开放式产品和封闭式产品。
35[单选题]下列说法中，正确的是()：A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让参考答案：B参考解析：凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债。
2017银行从业资格《个人理财》考试题库下载
2017银行从业资格个人理财》考试题库i、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金, 理财期限将相应延长的风险是（）A.提前终止风险B.销售风险C.操作风险D.延期风险正确答案】：D［解析］延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。
提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。
销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。
操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。
2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（）A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性正确答案】：C［解析］商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
3、商业银行对信用风险限额进行管理，（）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A.期权限额B.交易限额C.结算信用风险限额D.结算前信用风险限额正确答案】：C［解析］结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
4、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（）A•具备相应的学历水平和工作经验B.具备相关监管部门要求的行业资格C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D.了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规疋正确答案】：D［解析］解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。
2017年初级银行从业资格考试《个人理财》通关真题(二)
2017年初级银行从业资格考试《个人理财》通关真题(二)一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、每年年底存人银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。
A 、复利终值系数B 、复利现值系数C 、年金终值系数D 、年金现值系数◆答案： C解析：已知期末年金(每年年底)，求终值(第五年年末)，为年金终值的计算，故需要采用年金终值系数。
2、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。
如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（ ）。
A 、无法比较合适领取更有利B 、 3年后领取更有利C 、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D 、目前领取并进行投资更有利◆答案： D解析：如果3年之后领取可得15000元，如果现在取出并用于投资，则3年之后的本利和是FV=PV(1+r)n=10000×1．728=17280(元)，显然现在取出来用于投资更有利。
3、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。
A 、 5B 、 8C 、 10D 、 15◆答案： A解析：《个人外汇管理办法》第六条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
4、下列关于年金的说法中，错误的是（）。
A 、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B 、年金的利息不具有时间价值C 、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D 、年金可以分为期初年金和期末年金◆答案： B解析：年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
银行从业资格考试-个人理财模拟题(含答案)
银行从业资格考试-个人理财模拟题（含答案）1. 个人理财规划的主要目的是：A. 增加个人收入B. 提高个人消费C. 达到个人财务目标D. 增加个人风险答案：C2. 下列哪项不是个人财务规划的主要内容？A. 现金流管理B. 退休计划C. 保险计划D. 购物计划答案：D3. 考虑到通货膨胀的影响，以下哪种投资工具的实际回报可能最低？A. 活期存款B. 股票C. 企业债券D. 房地产答案：A4. 个人风险偏好的确定主要基于：A. 个人年收入B. 个人职业C. 个人性格和接受损失的能力D. 个人家庭背景答案：C5. 在个人理财规划中，紧急储备金的主要作用是：A. 用于投资股票市场B. 用于购买奢侈品C. 应对意外情况或突发事件D. 用于长期的退休计划答案：C6. 一般来说，投资组合的多样化可以：A. 增加投资的总回报B. 减少特定的市场风险C. 保证固定的收益D. 增加所有类型的风险答案：B7. 一个人近期需要大量现金，他应该投资于：A. 股票B. 长期国债C. 房地产D. 活期存款或短期债券答案：D8. 购买保险的主要目的是为了：A. 获得投资收益B. 传递和分散特定风险C. 提高社会地位D. 拥有大量的资产答案：B9. 投资者在选择投资产品时，通常首先考虑的是：A. 产品的风险B. 产品的回报率C. 产品的知名度D. 产品的持有期答案：A10. 贷款的利率通常和下面哪项指标关系最为密切？A. 股票市场的表现B. 黄金价格C. 中央银行的基准利率D. GDP增长率答案：C11. 考虑到长期投资，通常推荐投资：A. 短期国债B. 活期存款C. 股票或股票基金D. 债务贷款答案：C12. 累计投资的一个主要优势是：A. 确保高回报B. 减少总体风险C. 利用市场的平均成本D. 拥有多种投资答案：C13. 如果投资者预测利率将上升，他应该减少对____的投资。
A. 股票B. 长期债券C. 短期债券D. 现金等价物答案：B14. 退休金账户如401(k)或公积金的主要优势是：A. 确保退休后高生活标准B. 税务上的优势C. 高度流动性D. 无风险答案：B15. 个人信用评分的高低主要影响：A. 个人的就业机会B. 获得贷款的利率C. 社会地位D. 个人的购买力答案：B16. 在紧缩的经济环境下，中央银行可能采取的措施是：A. 提高利率B. 减少货币供应C. 降低利率D. 提高税率答案：C17. 市盈率(P/E ratio)低可能表示：A. 股票高估B. 公司盈利增加C. 股票被低估D. 公司有高债务答案：C18. 哪项是描述流动性的最好指标？A. 资产总额B. 有形净资产C. 流动比率D. 负债率答案：C19. 一只股票分红率高，通常表示该公司：A. 重视扩张B. 需要大量现金来支付债务C. 更倾向于回馈股东D. 面临财务困境答案：C20. 投资组合的再平衡是为了：A. 最大化回报B. 保持原始的资产配置C. 增加风险D. 投资于新的资产类别答案：B21. 通货膨胀率上升对____通常有利。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题 含答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（ ） A 、非保本浮动收益理财计划 B 、保本浮动收益理财计划 C 、最低收益理财计划 D 、固定收益理财计划2、信托按信托关系建立的方式可以划分为（ ） A 、任意信托和法定信托 B 、法人信托和个人信托C 、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D 、以上都错3、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ） A 、5% B 、10% C 、15% D 、20%4、以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ） A 、基金公司 B 、保险公司C 、信托公司D 、律师事务所5、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ） A 、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金 B 、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金 C 、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金 D 、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金6、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A 、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B 、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C 、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D 、真实收益率即货币的纯时间价值7、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A 、生命周期理论 B 、资本资产定价理论 C 、随机漫步 D 、市场有效8、间接融资可以应用的金融工具是（ ） A 、股票 B 、债券 C 、汇票 D 、信用贷款9、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ） A 、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B 、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C 、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水10、即期交易中的标准交割日是指（）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天11、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利12、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（）A、预期收益率B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率13、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。
2017年初级银行从业《个人理财》模拟试题二
2017年初级银行从业《个人理财》模拟试题二导读：本文2017年初级银行从业《个人理财》模拟试题二，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。
马上就要进行银行从业考试了，同学们准备好了吗?下面是为大家分享的[2017年初级银行从业《个人理财》模拟试题二]，供大家参考学习，希望有所帮助。
欢迎大家继续关注银行考试频道查看相关资讯，可按Ctrl+D收藏频道!考试资讯请关注的更新。
一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)第1题下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。
A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金参考答案：A参考解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。
第2题QDII为( )。
A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者参考答案：C参考解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
第3题商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。
A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额参考答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第41条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。
在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)第91题在期货交易中，应当强行平仓的情形包括( )。
2017国开网个人理财形考二答案
2017国开网个人理财形考二答案所有题目就是随机出题所以题目不全但就是这个两个考生得形考一得题目答案,请选择正确得答案,选项顺序也就是随机得抄答案得时候请注意瞧清楚、以下哪种贷款不属于担保贷款？( ）a、个人耐用消费品贷款ｂ、个人信用贷款个人信用贷款就是银行为解决借款人临时性得消费需要发放得,期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍得、毋须提供担保得人民币信用贷款;个人综合消费贷款就是贷款人向借款人发放得用于指定消费用途得人民币担保贷款；个人耐用消费品贷款就是贷款人向借款人发放得、用于其本人或家庭购买耐用消费品得人民币担保贷款；个人住房按揭贷款，就是贷款人向借款人发放得用于在大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房得自然人发放得贷款。
以贷款人认可得抵押、质押或者保证,在银行存入首期房款，借款金额最高为房款得８0％、期限最高为3０年得人民币专项贷款.c、住房贷款d、个人综合消费贷款反馈您得回答正确正确答案就是:个人信用贷款题目2正确获得3、00分中得3、０0分标记题目题干在以下四种还贷方式中，还款利息最少得就是（).a、等额本金还款法b、额外还款法c、等额本息还款法d、一次还本付息法一次还本付息法得还款利息最少,还款负担最重。
反馈您得回答正确正确答案就是：一次还本付息法题目3正确获得３、00分中得3、00分标记题目题干假定某投资者当前以7５、13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为１０％，按年复利计算需要（)年得时间该投资者可以获得１00元。
ａ、 1b、2c、 4ｄ、3依据公式计算反馈您得回答正确正确答案就是:３题目4正确获得3、00分中得3、00分标记题目题干下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低得就是( ）.ａ、保证收益理财计划由于保证收益理财计划就是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险承担者就是银行。
b、非保证收益理财计划c、非保本浮动收益理财计划d、保本浮动收益理财计划反馈您得回答正确正确答案就是：保证收益理财计划题目5正确获得3、00分中得3、00分标记题目题干投资者购买以下哪种理财计划承担得风险最大？（)。
2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】【5】
2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】【5】11.D【解析】签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的;②在订立合同时显失公平的;③一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
选项D属于合同无效的情形。
12.B【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第13条的规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。
故选项B错误。
13.C【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》第44条的规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。
故选项C错误。
14.C【解析】根据《个人外汇管理办法》第12条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
15.B【解析】在金融资产的交易机制中，最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。
16.D【解析】居民为市场提供资金的方式通常有两种：①直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场;②间接方式，通过存款方式将资金注入市场。
17.C【解析】金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
18.B【解析】无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ） A 、一到四个月 B 、两到五个月 C 、三到六个月 D 、四到七个月2、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）A 、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B 、投资时间越长，平均报酬率越稳定C 、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D 、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具3、对以下（ ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A 、偶然所得B 、个体工商户生产、经营所得C 、稿酬所得D 、财产转让所得4、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是（ ）A 、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B 、托管人对基金财产具有保管权C 、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D 、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益5、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ） A 、股票的风险总是比债券的风险高B 、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C 、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D 、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日6、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（ ） A 、资产业务 B 、中间业务 C 、负债业务 D 、贷款业务7、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（ ）承担。
2017下半年初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷(乐考网)2
初级银行从业资格考试《个人理财》押题卷11[单选题]投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。
A.时间价值率B.必要报酬率C.风险报酬率D.期望报酬率参考答案：C参考解析：风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。
12[单选题]下列有关定期寿险的表述中，错误的是（）。
A.定期寿险属于消费型保险产品，不具有储蓄性的特点B.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中较为简单的一种C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务参考答案：B参考解析：定期寿险是死亡保险的一种，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。
如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。
如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。
因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险。
13[单选题]担保人存在以下()情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A.投保人年龄超过60周岁(含)B.期交产品投保人年龄超过55周岁(含)C.期交产品投保人年龄超过50周岁(含)D.投保人年龄超过65周岁(含)参考答案：D参考解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。
(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
14[单选题]根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、()等管理制度。
个人理财试题个人理财模拟卷
个人理财试题个人理财模拟卷一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 复杂性2. 投资组合中的“分散投资”主要是为了降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 系统性风险3. 以下哪种金融工具通常被认为是低风险投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 个人理财规划中，紧急备用金的合理比例通常是月收入的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍5. 以下哪项不属于个人资产负债表中的资产项目？A. 现金B. 房产C. 负债D. 投资账户6. 个人理财中的“生命周期理论”主要强调什么？A. 不同年龄段的理财需求B. 不同职业的理财需求C. 不同收入水平的理财需求D. 不同地区的理财需求7. 以下哪种保险产品主要用于保障个人健康？A. 人寿保险B. 意外伤害保险C. 医疗保险D. 财产保险8. 投资基金中的“开放式基金”与“封闭式基金”的主要区别是什么？A. 投资范围B. 申购和赎回方式C. 管理费用D. 投资策略9. 个人理财中的“复利效应”是指什么？A. 利息按年计算B. 利息按月计算C. 利息按日计算D. 利息再投资产生额外收益10. 以下哪种理财工具通常用于短期资金管理？A. 定期存款B. 活期存款C. 股票D. 房地产11. 个人理财中的“风险评估”主要是为了确定什么？A. 投资者的风险偏好B. 投资者的收入水平C. 投资者的年龄D. 投资者的职业12. 以下哪种投资策略通常适用于风险厌恶型投资者？A. 价值投资B. 成长投资C. 分散投资D. 高杠杆投资13. 个人理财中的“财务自由”是指什么？A. 拥有大量财富B. 收入高于支出C. 被动收入覆盖生活支出D. 没有负债14. 以下哪种理财工具通常用于长期养老规划？A. 活期存款B. 商业养老保险C. 股票D. 期货15. 个人理财中的“现金流管理”主要是为了确保什么？A. 收入最大化B. 支出最小化C. 收入与支出的平衡D. 投资收益最大化16. 以下哪种金融工具通常具有较高的流动性？A. 房地产B. 股票C. 债券D. 定期存款17. 个人理财中的“税收筹划”主要是为了什么？A. 增加收入B. 减少支出C. 合法避税D. 提高投资收益18. 以下哪种投资方式通常被认为是高风险高收益？A. 货币市场基金B. 股票市场C. 债券市场D. 银行存款19. 个人理财中的“教育规划”主要是为了什么？A. 子女教育费用B. 个人职业发展C. 家庭旅游支出D. 购房支出20. 以下哪种理财工具通常用于风险管理？A. 股票B. 债券C. 保险D. 房地产二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财的三大基本原则是______、______和______。
初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。
A 、理财投资建议是否存在误导客户的情况 B 、客户分层是否合理C 、投资金额较大的客户的相关材料D 、评估报告是否披露了相关重大事项2、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。
A 、专业胜任 B 、勤勉尽责 C 、岗位职责 D 、诚实信用3、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ） A 、外币币值上升，外汇汇率上升 B 、本币币值上升，外汇汇率上升 C 、外币币值下降，外汇汇率下降 D 、本币币值下降，外汇汇率下降4、下列不能作为债券发行主体的是（ ） A 、中央政府和地方政府B 、企业组织C 、金融机构D 、社会团体5、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A 、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B 、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C 、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D 、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 6、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（ ） A 、公司债务担保的重大变化 B 、公司分配股利或者增资的计划C 、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D 、上市公司收购的有关方案7、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易。
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。
A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 A2. 下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。
A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 D3. 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D4. （2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。
A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 C5. 李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42B.45C.50D.52【答案】 C6. 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 A7. （2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 A8. （2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 B9. 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30％规定突破【答案】 D10. （2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。
A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 B11. （2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第02套_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第02套(144题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_个人理财_真题模拟题及答案_第02套1.[单选题]从法律角度看，保险是一种合同行为。
( )向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A)保险人B)被保险人C)受益人D)投保人答案:D解析:投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
2.[单选题]根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )，须凭本人有效身份证件在银行办理。
A)1万美元以上B)5万美元以下(含)C)5万美元以上D)1万美元以下(含)答案:B解析:《个人外汇管理办法实施细则》第十四条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。
3.[单选题]专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的( )，胜任理财产品销售工作。
A)专业资格和技能B)经验C)能力D)资质答案:A解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条规定可知，专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。
4.[单选题]在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。
A)贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样B)您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产C)先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗D)像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险答案:B解析:在实际的客户信息收集工作中，理财师应当先了解客户的问题，然后以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。
银行从业个人理财2017试题及答案
银行从业个人理财2017试题及答案导读：本文银行从业个人理财2017试题及答案，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。
银行专业资格栏目们精心为广大考生准备了“银行从业个人理财2017试题及答案”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。
一、单项选择题1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括( )。
A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度2、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为( )。
A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括( )。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。
A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置5、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置的()。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑投资于( )。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务10、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( ) 。
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2017银行从业《个人理财》机考模拟试题
【二】
导读：本文2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。
一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1.下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。
A.基金公司
B.保险公司
C.信托公司
D.律师事务所
2.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是()。
A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
3.2007年3月，()首开私人银行业务。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国农业银行
D.中国工商银行
4.个人理财业务属于商业银行的()。
A.公司金融业务
B.个人金融业务
C.政府金融业务
D.社会金融业务
5.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是()。
A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理
C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
6.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有
标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A.监督性
B.综合性
C.规范性
D.严格性
7.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客观公正
D.勤勉尽职、专业胜任
8.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务
9.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
A.民事行为
B.商业交换行为
C.权利义务行为
D.民事法律行为
10.授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任
B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
11.不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的
12.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是()。
A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期
B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述
C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传
D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”
13.下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是()。
A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构
B.存在收益损失风险
C.不存在本金损失风险
D.保本基金可以在保本期间开放申购
14.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，()在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件
B.仅凭有交易额的相关证明
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明
15.在金融资产的交易机制中，最主要的是()。
A.供求机制
B.价格机制
C.流通机制
D.风险一收益机制
16.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金
B.通过资产管理计划为市场提供资金
C.通过养老金为市场提供资金
D.通过存款为市场提供资金
17.金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是()。
A.会计师事务所
B.居民个人
C.金融工具
D.金礅机构
18.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。
A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
19.一般来说，货币市场工具往往被当作()的等价物。
A.现金
B.基金
C.债券
D.股票
20.下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。
A.通过金融中介机构进行
B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应
性中介
C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
D.金融机构具有融资中心的地位和作用
21.下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是()o
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.票据市场
D.回购市场
22.从本质上说，回购协议是一种()。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生品
23.下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。
A.红利收益
B.债券利息的再投资收益
C.利息收益
D.资本利得
24.下列不属于债券市场功能的是()。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能
25.在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。
A.发行利率
B.发行期限
C.发行金额
D.发行价格
26.下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”
C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征
27.下列选项中，不符合期货交易制度的是()。
A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额
D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓
28.大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度
29.下列关于保险市场的说法，错误的是()。
A.保险商品交换关系的总和
B.保险商品供给与需求关系的总和
C.指固定的交易场所，如保险交易所
D.交易对象是各类保险商品
30.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。
A.保险利益原则
B.转移风险原则
C.近因原则
D.损失补偿原则。