浅析我国商业银行金融监管现状及对策_钟文

提下学习研究国际银行的监管体系，才能为当下我国的银行监管提
1.完善我国的银行监管工具
供有意义的发展思路。
我国的商业银行监管工具很少，出现这种情况，是因为由于我
二、我国商业银行金融监管分析
国的商业银行的业务创新不足，经营与管理方面存在欠缺。随着巴
1.我国商业银行金融监管的现状
塞尔新资本协议的出台，我国监管工具得到了进一步的升级。现在
资本。其中包括核心资本和附属资本这两部分，监管当局在资本充
第一，健全相关的法律法规。完善商业银行市场退出相关的详
足的条件下制定并执行的一系列监管标准、方法和行动则被称为金 细法律法规，这些法律法规必须要详细，确保在任何情况下都能做
融监管。
到有法可依，不能让人钻法律的空子。
现在银行监管核心的内容就是资本的监管。在《中国银行监督
关键词：金融监管；信息披露；监管理念
DOI:10.14013/j.cnki.scxdh.2017.04.078
进入 21 世纪以来，金融全球化和国际经济一体化不断加 深，世界成了“地球村”，金融机构多元化发展，金融创新突飞猛 进，在推动全球经济高速发展的同时，其带来潜在危机的可能性 也在增加，这就为金融监管部门带来更加严峻的挑战。对于系统 性金融风险的防范，金融监管体制要承担重要责任。我国金融监 管改革最大的问题是，金融监管的核心需要有一定的独立性、专 业性、协调性。国际间的金融交往不断创历史新高，国际金融监 管日益受到各国的重视。只有了解国际金融未来发展趋势，才能 准确找到对应的政策加以应对。
目前国有商业银行主要根据《商业银行内部控制指引》来进行 行业的经营活动得到保障。第三是确保理论联系实际，经过充分的
内部控制，虽然这样能减小偏差，但这种监管缺乏严格的客观标准， 讨论，明确法律体系在银行监管体系中的地位，使银行业更加科学。
偏差较大。国有商业银行往往会用政策性业务做幌子来掩盖内部经
（2）执法方面
营的问题，从而规避内部机制的建设。
第一是人民银行要认真做好银行机构的执法监督，按照相关的
②网络银行的监管
法律条文对我国银行业进行监督，及时发现违反国家银行法律法规
我国网络金融监管水平也在逐步的发展提高，目前的问题一是 的情况并进行处罚。第二是法院等国家司法部门要执法必严，为了
如何在网络上实现比较全面的信息监管。
第四，我们可以用市场手段和行政手段共同解决市场退出的相 关问题。并且要多利用市场手段，少用行政手段。因为行政手段需要 国家政府付出资源，而且效果并不如市场手段理想。行政手段只需 要在关键时刻带动一下节奏就可以了，相对的，市场手段就方便的 多，只要一点优惠政策，就可能改变整个行业的风向。
第五，加强对存款者的金融风险意识教育。现在我国的人民大 多存在着一个误区，那就是存在银行的钱是最安全的，不会有任何 的风险。这个想法是错误的。银行也是有可能倒闭的，只是因为我国 政府一直对银行进行保护，所以至今没有出现银行市场退出的事 件。缺乏危机意识的我国公众，一旦发生了银行倒闭事件，就可能引 起不必要的恐慌，随之而来的就会是社会动荡，产生更多的金融危 机。所以，对于社会公众的相关性教育必须普及。这样，才能提高社 会公众的承受力，在金融危机中我们的社会才能更加稳定和谐。
第二，确立人民银行在市场退出机制中的权威地位，如果发生
管理委员会现场检查规程》中，提出现场检查需要由银监会执行，或 了金融危机，人民银行应该站出来领导各大商业银行，与相关的国
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要完善我国的商业银行监管，并不是单独凭借某一部门的调整
系。对于商业银行体系的监管，我们必须要联系国情，从实际出发， 就能够达到目的，而需要各个部门的努力。怎样加强新的形势下的
不盲目学习西方国家的经验。过于严厉或者过于松懈的监管方式， 银行监管，在各国研究银行监管的形势下，我国该怎样完善商业银
都有可能给我国的经济带来严重的危机。在结合我国实际情况的前 行的监管？
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大学,2014. [2]苏国强.我国商业银行中间业务的发展及对策研究[D].湘潭大学,
2003. [3]黎明.我国商业银行监管存在的问题及对策研究[D].山东师范大学,
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大学,2012. [5]高伟.巴塞尔协议的演变与我国银行资本监管问题研究[D].对外经
济贸易大学,2006.
作者简介：钟文（１９９４－ ），男，江西赣州人，安徽财经大学 ２０１３ 级金融学院本科生，研究方向：金融学
试论国际金融监管的启示
■袁学梓 安徽财经大学
摘 要：金融危机以来，各国都加强了对金融市场的监管。 本文首先阐述了目前国际金融监管的新趋势，然后基于对新趋 势的分析提出了针对防范金融监管风险的一些意见，以期对我 国金融监管制度的完善有所裨益。
四、结论 自我国改革开放以来，我国的经济，金融业步入了高速发展的 时代。金融产品不断创新，金融业务不断发展。在此同时商业银行也 顺应着时代的发展。对于商业银行，监管变得越来越重要。商业银行 监管体系也是金融体系的重要部分。在全球化的国际趋势下，金融 业在全面发展的同时也促成了越来越激烈的竞争，金融风险也在不 断扩大。为了保证金融业的良性发展，减少金融风险的影响，对银行 业实施有效监管已经成为了一种重要手段。在建立健全的监管体系 下，国家经济才能够能够保持的稳健运行。 综上所述，我国的银行金融监管仍然面临这多方面的各种困 难，需要不断地改进，艰难前行，才能在金融监管方面做出进步。面 对国际化的潮流，面对外资银行资本的大量涌入，我们要立足国情， 建立相对有效的应对机制，形成独特的金融格局，建立一套行之有 效的商业银行监管体系，满足现阶段我国经济发展的迫切需求。
（1）监管体系不健全
而言，我国的金融监管包含四个新监管工具，分为第一，在拨备覆盖
目前虽然在金融监管方面已经出台了三部法律文献，但是法律 率的基础上，引入动态拨备率指标控制经营风险；第二，调整商业银
法规还是有不完善的方面，主要问题有两个：一是法律层次太低，没 行一级资本充足率；第三，引入杠杆率监管指标；第四，在现有流动
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一、国际金融监管的新趋势 1.金融监管体制从分业监管向部分混业监管或完全混业监管 的模式过渡 混业监管体制是指设立统一的监管主体，并有该机构负责 对证券、银行和保险等各类金融机构统一监管的制度。随着信息 技术的不断发展，全球金融市场一体化的进程进一步加强，许多 金融创新以及金融自由化程度较高的国家逐步改变原有分业经 营的模式，开始转向混业经营，因此对于监管体制进行调整的呼 声越来越高。对于合规性监管来说，其只注重事后处罚和补偿， 这种滞后性并不能起到防范和预测风险的作用，最多是扮演长 期救火队员的作用。目前逐渐为各国认可的是风险性监管，注重 对风险的事前防范，一些国际银行监管机构陆续制订了一系列 有关风险监管为主体的审慎规范。 2.注重对金融投资者利益的保护 2008 年经济危机暴露了金融衍生产品的复杂与信息不对称， 其中蕴含的未知风险是普通投资者无法评估的，这就造成了普通 投资者得不到切实的保护，信用评级机构的评级有效性有待加 强。以往一些评级机构为了商业目的，并未做到尽职调查的义务， 这就造成投资者受到误导，投资者的利益得不到有效保护。 本轮国际金融监管的重点放在保护金融投资者利益上，例 如美国就成立独立于其他金融监管机构之外的“金融投资者保 护局”，将原来分散的监管机构归并，旨在保护金融投资者切身 利益。此次改革目的在于强化向金融投资者适当信息披露，减少 金融投资消费中不公平和欺诈等侵害金融消费者的行为。美国 金融消费者保护局是由五人制的委员会构成，同一党派委员少 于 3 人，其具体议案已经通过众议院拍板。对于信用评级机构的 监管尤为严格，从评级标准到评级方法等所有牵涉到金融消费 者切身利益的信息披露均有涉及。
趋势下，金融业在全面发展的同时也促成了越来越激烈的竞争，金融风险也在不断扩大。为了保证金融业的良性发展，减少金融风险
的影响，对银行业实施有效监管已经成为了一种重要手段。在建立健全的监管体系下，国家经济才能够能够保持的稳健运行。
关键词：监管理论；监管政策；金融危机 DOI:10.14013/j.cnki.scxdh.2017.04.077 一、绪论
财经论坛
浅析我国商业银行金融监管现状及对策
■钟 文 安徽财经大学金融学院
摘 要：自我国改革开放以来，我国的经济，金融业步入了高速发展的时代。金融产品不断创新，金融业务不断发展。在此同时商
业银行也顺应着时代的发展。对于商业银行，监管变得越来越重要。商业银行监管体系也是金融体系的重要部分。在全球化的国际
者由银监会的派出机构。其现场作业的流程，按照时间的顺序进行，
Байду номын сангаас
目前，全球化趋势下，银行在的资本流动中扮演的角色越来越 依次是检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理。
重要，各国的银行业都面临着压力与挑战。我国虽然是全球最大的
三、如何完善我国商业银行的监管
发展中国家，但我国商业银行还未形成完整有效的金融市场监管体
2.健全银行监管法规，完善金融法制
银行业监管需要能够监管银行业务的方方面面。但我国目前的
（1）立法方面
监管方式，不但缺少规范的风险标准，而且在市场退出前，缺少完备
立法方面，我们需要引导建立相对完备的银行法律体系。第一
的监管。
是加强对现有法律条款的专业性法规，条例等补充与完善，使银行
①内部控制的监管
业更加可靠。第二是补充市场退出，银行债权保护的法律条款，使银
保护国家金融业的健康发展，不惜严厉打击扰乱金融秩序的行为，
③监管人员的素质
对于金融违法犯罪绝不姑息。提高执法的效率。
与国外监管方式相比，我国在如何培养专业的监管人员的方面
做到有法必依、执法必严、令行禁止，维护银行机构的正当合法
也包含很多问题，主要的问题是缺少专业的从业人员，从业人员没 权益，保护正常的金融秩序，促进银行体系的安全与稳定。
有长远的观点。一般的规章制度和法律法规的执行率并不高。二是 性比率监管基础上，引入流动性覆盖率和净稳定融资比率指标。
法制框架的不系统，不具备相对有效的市场退出法制，仍需要逐步
我国参考国际金融监管的最新变化，对相应的金融监管工具进
补充的业务法和相关配套法制等。
行调整，并加大银行执法力度。
（2）监管内容过于狭隘
有扎实的专业知识，资格认定方面，全面的金融监管人才极度缺乏。
3.加强商业银行市场退出监管
这些问题直接或间接地影响了我国金融监管的深度和广度。
市场退出制度能够起到许多有利作用，例如预防或减小风险，
2.我国银行监管的方法
提高银行的工作效率等等。所以加强我国商业银行市场退出监管能
资本监管指监管当局规定银行必须持有最低的资本，又称最低 够加强我国的银行的监管。
家机关一起寻找方法来解决问题。从而减少人民大众的利益损失。 第三，对于没有太大问题的银行的市场退出尽量收购来挽救损
失，而那些有重大问题的银行，最好直接让它破产。因为，这种问题 大的银行一旦破产，由于其监管问题，会对社会造成极大的冲击。这 种冲击不但会影响到社会，而且对其他银行可能会造成连锁反应， 一旦处理失误将造成更加庞大的损失。甚至影响到我国全部的金融 体系。