浅析我国商业银行金融监管现状及对策_钟文
我国金融监管体制的现状及问题
我国金融监管体制的现状及问题
中国的金融监管体制目前存在一些问题。
首先是监管边界不清晰，导致监管责任不明确、协同不畅，监管中的“监”不足，容易出现监管漏洞。
其次，部门之间信息共享不够及时、有效，导致监管信息孤岛，难以形成全面有效的监管。
再者，监管手段和技术手段相对滞后，难以及时发现和应对各种金融风险，特别是在新兴金融业态和金融创新方面的监管存在一定的滞后性。
为解决这些问题，中国金融监管部门正在进行改革。
首先，要加强监管合作，形成监管一体化，提升监管的协同性和综合性。
其次，要积极推进信息共享和数据互通，在建立信息共享平台的基础上，实现多部门之间的信息共享和协作。
同时，还需要加强对金融科技和创新的监管，加大监管科技手段的应用，提高监管效能。
总之，我国金融监管体制改革仍在进行中，面临的问题和挑战也在不断变化和调整中，通过不断完善和创新监管机制，加强监管能力，提高信息共享和监管科技应用，我们可以更好地应对金融市场的风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
我国商业银行监管存在的问题及对策
我国商业银行监管存在的问题及对策我国商业银行是我国金融业的重要组成部分，对于国家经济发展和金融稳定都具有至关重要的作用。
然而，随着金融行业的快速发展和反思，我国商业银行的监管也面临着很大的挑战和机遇。
本文将分析我国商业银行监管存在的问题，并提出针对性的对策。
问题一：监管缺位中国商业银行市场面临的第一个问题是监管缺位。
监管层次复杂，存在重重死角，有监管不到位、探头不到底的现象。
地方政府监管部门、银行业协会等机构的监管职责交织，使得商业银行监管责任难以形成定海神针。
加强监管的目的不是扼杀市场创新，而是为了建立更为健康的市场机制。
对策一：监管标准化面对监管缺位的问题，监管部门应该加强对商业银行业务和运营的监管，并建立监管标准化和专业化的体系。
此外，各部门之间要明确职责，增强监管效率。
同时，建立资本市场、债券市场、保险市场等各市场之间的联动机制，真正做到监管无缝对接。
最后，对于违规行为，要及时制止，并对违规者严厉惩罚，以警醒其他商业银行。
问题二：商业银行风险给予商业银行风险给予的问题一直是我国商业银行监管的一个难点。
尽管监管部门对商业银行的风险进行了一系列的规定和要求，但是在实践操作中，很多商业银行往往会选择性执行监管政策，或者将风险转移给其他机构，从而大大增加了商业银行风险的隐患。
对策二：风险管控在风险给予问题上，商业银行应该建立风险管理体系，并加强风险评估。
只有在风险感知、风险管理与风险防范意识强化等方面都得到加强，才能够建立起真正意义上的风险管理体系。
同时，监管部门也应建立投资评估及风险管理的指标，加强对商业银行资产负债、投资等方面的监管。
对事故教育之后，应对各类事故建立事故预警和应急处置制度。
问题三：科技创新推进缓慢我国现在正实施科技强国战略，科技创新和智能化作为支撑和基石，长期来看将成为我国商业银行发展的核心驱动力。
但是，目前我国金融行业普遍存在着科技创新推进缓慢、安全管理能力不足等问题，面临着很大的挑战。
中国金融监管的现状及对策
中国金融监管的现状及对策
一、中国金融监管的现状
目前，中国金融监管体系正在以下几个方面受到越来越大的关注和研究：（1）金融市场的完善与发展；（2）金融体制；（3）金融监管体制的建立和完善；（4）金融机构的与发展；（5）金融监管政策的介入。
（1）金融市场的完善与发展当前，中国金融市场在各个领域均在不断完善发展，金融机构种类不断增加，金融合规要求不断加强，金融投资模式灵活多样，金融服务面也愈发广泛，规模与效率的提升，资源结构的优化，金融市场运作的效率逐渐提高，金融市场更加开放化。
以上这些都为更加完善和发展中国金融监管体制奠定了基础。
（2）金融体制近几年，中国实施了一系列重大的金融体制，建立了新的金融监管机构、修订了有关法规、重新分类金融机构等，从而形成了主要的金融监管机构和社会监督体系，这些对中国金融体系的发展具有重要意义。
（3）金融监管体制的建立和完善中国已经建立了一套严格的金融监管制度，金融监管的范围不断扩大，从保护投资者的角度出发，不仅要对金融机构进行监管，还要对金融产品进行监管。
我国商业银行监管存在的问题及对策
我国商业银行监管存在的问题及对策随着我国经济的快速发展，商业银行作为金融体系的重要组成部分，在推动经济增长和服务实体经济方面发挥着重要作用。
随着金融业的快速发展和金融产品的日益复杂化，商业银行监管也面临着诸多问题，例如监管制度不完善、监管技术滞后、监管对象存在漏洞等。
为此，有必要对我国商业银行监管存在的问题进行逐一分析，并提出相应的对策。
一、监管制度不完善的问题我国商业银行监管制度虽然在不断完善，但仍然存在一些不足之处。
监管法律法规尚不够完善，对于一些新兴的金融业务和金融产品的监管依然存在漏洞，监管标准不够明确，导致监管实践中存在一定的灰色地带。
监管部门之间的协调合作不够密切，监管职责不够清晰，导致监管行为的分散性和重复性，使得监管效率不高。
监管手段和技术跟不上金融创新的步伐，监管能力相对薄弱，难以有效监管商业银行的各项业务和风险。
监管机构的监管能力和水平也存在一定的差距，监管人员的专业素养和工作经验需要进一步提高，以适应金融市场的快速变化和金融业务的日益复杂化。
针对监管制度不完善的问题，应采取以下对策：一是加强对监管法律法规的完善，及时调整和修订监管政策，使其能够及时适应金融市场的变化和发展；二是加强监管部门之间的协调合作，建立健全监管协调机制，规范监管行为，避免监管重叠和监管漏洞；三是提升监管手段和技术，积极引入先进的监管技术和工具，提高监管能力和效率；四是加强监管人员的培训和素质提升，提高监管人员的专业水平和实践经验，以应对复杂多变的金融市场。
通过以上一系列的对策，可以有效解决监管制度不完善的问题，提高商业银行监管的水平和效能。
二、监管对象存在漏洞的问题商业银行的监管对象主要是金融机构和金融产品，但随着金融市场的不断发展与变化，监管对象也存在一定的漏洞。
一些金融机构可能会通过设立子公司、关联公司等方式规避监管，使得监管部门难以对其进行有效的监管。
一些金融产品的设计和运作也存在一定程度的监管漏洞，使得一些风险难以被及时发现和控制。
我国金融监管的现状、存在的问题及应对措施
未来我国金融监管的发展趋势与展望
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
强化宏观审慎管理
未来我国金融监管将更 加注重宏观审慎管理， 加强对系统性风险的监 测和预警，确保金融稳 定和安全。
加强微观审慎监管
未来我国金融监管将更 加注重对金融机构和业 务的微观审慎监管，加 强对风险管理和内部控
制的监督和指导。
推进金融科技创新
逐步完善阶段
20世纪90年代中期到21世纪初， 我国逐步放开金融市场，引入了更 多的金融机构和市场主体，金融监 管体系也逐步完善。
深化改革阶段
2008年全球金融危机后，我国金融 监管体系进入深化改革阶段，加强 了对系统性风险的防范和应对。
02
我国金融监管存在的问题
金融监管目标不够明确
缺乏明确、全面的金融监管目标
许多国家在金融监管中重视消费者权益保护，设立专门的消费者保 护机构，加强对金融机构的信息披露和行为监管。
对我国金融监管的启示与借鉴意义
完善监管体系
我国应建立综合、全面、高效的 金融监管体系，实现各监管机构 之间的协调配合，减少监管重叠
和空白。
加强风险防控
我国应加强宏观审慎监管，建立 风险预警机制，提前识别和防范
我国金融监管的现状、存在的问 题及应对措施
汇报人： 2023-12-08
contents
目录
• 我国金融监管的现状 • 我国金融监管存在的问题 • 应对措施 • 国际经验与启示 • 结论与展望
01
我国金融监管的现状
金融监管的背景与意义
金融市场的快速发展
01
随着金融市场的不断扩大，新兴金融产品和服务的出现给监管
带来了挑战。
中国金融监管的现状及对策
中国金融监管的现状及对策
一、中国金融监管的现状
1、传统主导的金融监管体系
中国新的金融监管体系目前仍以传统型监管为主，即由部门或特定的
机构承担监管职能。
在党中央、国务院的正确领导下，各部门或特定的机
构会根据国家立法的规定对金融活动进行监督管理。
例如，中国银行业金
融监督管理委员会(CBRC)负责银行和非银行金融机构的监管；中国证券监
督管理委员会(CSRC)负责证券投资的监管；中国保险监督管理委员会(CIRC)负责保险公司的监管；国家外汇管理局(SAFE)负责外汇管理。
2、宏观监管体系的发展
在传统监管体系之外，中国也在加强宏观监管制度建设，朝着一体化
的金融监管体系发展。
政府部门和各财政监管机构成立了中央金融监管委
员会(CFCC)，其职责为协调各金融监管机构之间的关系，统筹监管各个金
融领域的金融实体，实施宏观稳定监管。
例如，它负责审查各个金融机构
的业务计划，检查金融监管机构的工作情况，协调金融监管机构之间的工作，以及实施宏观金融安全的政策和法规。
二、中国金融监管的对策
1、强化统筹监管
中国应加强统筹监管，充分发挥中央金融监管委员会（CFCC）的作用。
中国金融监管体制现状及改革对策
中国金融监管体制现状及改革对策首先，当前金融市场的发展已经超出了传统金融监管机构的监管范围，例如互联网金融、虚拟货币等新兴金融业态，这些新业态具有高度创新性和复杂性，传统监管机构面临难以适应的问题。
因此，需要建立跨机构、综合监管的体制机制，形成对新业态的有效监管。
可以考虑建立一个专门的部门或机构，负责新金融业态的监管，并加强与其他监管机构的协调合作。
其次，当前金融市场面临的风险日益增加，金融机构互相关联度加大，系统性风险增加。
然而，现有监管机构之间的协调合作不够紧密，导致风险传导不畅、监管盲区存在。
为了有效应对这些挑战，可以在监管层面设立一个协调合作机制，建立风险监测和信息分享的机制，加强金融监管部门之间的沟通和协调，提高整体监管的效果。
此外，当前中国金融市场仍然存在着监管执法力度不均衡的问题。
一方面，部分金融机构存在监管漏洞，监管制度落地不够到位，导致监管的有效性不高。
另一方面，部分监管机构的执法力度相对较弱，对违法违规行为的打击力度不够，无法形成有效的市场约束。
改进意见是加强对金融机构的监管力度，加强金融监管的法治化建设，明确监管的具体职责和权限，强化执法力度，对违法违规行为坚决予以惩处。
最后，当前金融监管机构的能力和专业水平需要进一步提升。
随着金融发展的不断推进，监管机构也需要不断提高自身的能力和素质，以适应金融创新和发展的需要。
可以通过加强相关培训，提高监管人员的专业技能和知识水平，培养一支具有专业能力和职业操守的监管队伍。
同时，可以对监管机构的组织架构和工作流程进行优化调整，提高监管效率。
总之，中国金融监管体制需要进行，以适应金融市场快速发展的需求。
的核心是建立跨机构、综合监管的体制机制，加强机构之间的协调合作，提高监管效能。
此外，还需要加强对金融机构的监管力度，提高监管机构的能力和素质，形成科学、严格、高效的金融监管体系。
我国银行监管存在的主要问题及建议
我国银行监管存在的主要问题及建议一、引言随着中国金融业的迅速发展，银行业作为金融系统的核心和重要组成部分，在经济社会发展中担负着至关重要的角色。
然而，目前我国银行监管面临诸多挑战和问题，如风险控制不力、信息披露不透明等。
本文旨在探讨我国银行监管存在的主要问题，并提出相应解决方案。
二、风险管理不充分1. 贷款风险管理不到位目前，我国商业银行在进行贷款时往往过度依赖抵押物和保证人等传统担保手段，并未充分考虑借款人还款能力及项目可行性。
这种做法导致了大量坏账发生。
2. 投资风险防范不足银行机构投资以求稳定收益率，然而缺乏对市场变化及自身潜在风险进行充分评估与预期，易受到市场波动影响。
针对以上问题：首先，在贷款审查环节加强信用调查与评估工作。
银行应更加注重借款人的还款能力和信用记录，建立完善的风险模型和评估体系，以提高贷款审查的准确性。
其次，加强对投资市场调研与风险预警机制。
银行应设立专业团队对各类投资品种进行深入研究和分析，并定期组织内外部培训活动以提升员工风险意识。
三、信息披露不透明1. 银行金融产品信息披露滞后我国银行金融产品多样化丰富，然而在向广大客户推广时缺乏全面、透明的信息披露。
导致很多客户购买了不符合自身需求或者不理解产品风险的金融产品。
2. 行业数据公开度低银行业公布的数据过于简单粗略，无法为监管机构和市场参与者提供足够详尽的信息支持。
针对以上问题：首先，在发售金融产品前要求银行提供充分必要且易理解的项目说明书，并保证客户在购买前已充分理解并知晓相关采取存检措施。
其次，加强行业数据的收集和公开。
鼓励银行机构主动向监管部门提供更为详尽的数据报告以及信息披露，加强对银行金融产品的市场监测力度。
四、资本充足率管理不到位1. 部分银行资本充足率低于合规标准在目前复杂多变的经济形势下，一些商业银行存在着资本实力不够强大、无法应对风险冲击等问题。
2. 资本管理规则体系亟待完善目前我国缺少科学合理和有效优化利用现有资金的策略与指导方案。
我国金融监管制度的现状及改革建议
我国金融监管制度的现状及改革建议自1978年改革开放以来，中国金融市场快速发展，成为世界上最大的金融市场之一。
但是，这种快速增长也带来了金融风险的增加。
金融监管制度的现状和改革已经成为一个热门话题。
本文将探讨中国金融监管制度的现状及改革建议。
一、我国金融监管制度的现状1.复杂的监管框架根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《证券法》等法律法规规定，金融监管主管部门主要有银保监会、证监会和央行。
然而，这三个机构的职责分工不够明确，有时甚至会发生重复监管的情况。
此外，还有其他监管部门负责不同领域的监管，监管层级颇多。
这种复杂的监管框架导致金融监管过于繁琐与缺乏协同性。
2.监管手段与技术落后我国金融监管手段集中在后期管理和监督，前期防范的意识欠缺。
监管机构的职能范围、执法方式和监管科技手段都有待完善，与国外成熟国家相比，我国监管机构落后明显。
3.监管瓶颈当前，金融风险管理和监管的工作瓶颈日益明显。
首先，监管部门的工作重点多集中在避免、掌握和处理风险之后，而对于风险预警和短板补齐则不够注重。
其次，鉴于中国小微企业占中国经济总量的70%以上，但由于其规模较小、经营环境复杂、风险较高等诸多因素，小微企业贷款成了银行的难点，资产质量也面临一定压力；但监管部门却缺乏有效手段予以解决。
二、改革建议1.强化适度松绑当前，我国金融业主要由4家国有大型银行主导，他们在融资体系中的各个环节具有巨大的影响力。
为了对抗风险和压力，利用“大而强”的优势来规范市场已不再是绕不过的论题。
应该开放金融市场，进一步提高金融市场的服务和支持质量，同时也可以适度放宽对于金融企业的管制力度。
2.协同监管应该对金融监管体系进行整合，现有的监管机构进行划分与重组。
建立跨部门协调和协同监管机制，在监管作用发挥的同时，减少重复监管和终端风险的通过，实现合作监管。
3.提升监管科技应用水平在当前金融监管中重要的一环是科技和平台的应用。
通过人工智能技术的应用，可以大规模实现对数据的处理、分析和识别，以及对监管风险的预防甚至是诊断性的管控。
中国商业银行监管的现状
中国商业银行监管的现状、问题与建议一、我国商业银行监管现状我国商业银行监管长期以来由中国人民银行负责，多年来中国人民银行不断改革监管方式和手段，采取多种监管措施，为防范和化解金融风险做了大量努力，但随着时代的发展，已经不适应金融监管的需要。
2003 年 4 月，中国银行业监督管理委员会成立，正式将银行监管职能从中央银行分离出来，打破了过去单一由中国人民银行对商业银行进行监管的格局，建立起证监会、保监会、银监会分业监管模式，标志着我国金融监管进入了一个新阶段。
银监会成立以来，我国在银行监管的法律体系、组织体系以及监管手段和方式等各方面均取得成就颇大。
另外，审计署在 2005 年提高金融机构审计级别，从更高层次上审视金融机构内部运行及管理方面可能存在的问题。
二、我国商业银行监管过程中出现的问题金融监管体制是为实现特定的社会经济目标而对金融活动进行影像的一整套机制和组织结构。
在 2003 年，中国银监会正式成立，代替中国人民银行的银行监管职能。
但是我国目前正处于经济转轨时期，金融市场发展程度不高，银行监管体制依然不健全。
所以对商业银行的监管也存在着很多问题。
（一）我国商业银行监管存在的法律缺陷在我国现行的商业银行监管法律法规中，存在着大量的法律行政规章，但效率低下，法律法规针对的对象常常过于局限在银行开展的具体业务上，着眼于银行具体业务操作上的规范和限制，监管质量监管效率受到影响。
并且，监管的法律体系之间存在着诸多不协调的地方，各监管部门往往站在自身角度制定监管规则并去推动执行，对整体的国民经济利益考虑欠缺。
位于法律体系第二层次的行政法规和管理规章并没有有效地起到补充《人民银行法》、《商业银行法》等基本法律的作用。
（二）管理观念滞后、与国际化趋势不适应目前我国银行管理当局所实行的还是合规性监管，这种监管方法侧重对商业银行执行法规政策情况的监管，但是随着我国银行业发展和面临的不断变化的形势，合规性监管自身固有的缺陷频频出现：合规性监管对市场反应不够灵敏、不能及时全面反映银行风险、相应的监管措施滞后。
我国商业银行监管存在的问题及对策
我国商业银行监管存在的问题及对策随着中国经济的不断发展壮大，商业银行作为金融体系的核心，其监管工作也显得尤为重要。
我们也不得不承认，我国商业银行监管中存在着一些问题，影响了我国金融业的健康发展。
本文将就我国商业银行监管存在的问题及对策进行分析和探讨。
1.监管部门力量不足我国的商业银行数量庞大，资产规模巨大，然而监管部门的力量相对不足，难以做到对每一家银行的全面监管。
这就给了一些商业银行可乘之机，他们可能会利用监管空白来进行违规操作，而监管部门又很难及时发现和制止。
2.监管法律法规滞后我国的金融市场在不断变化和发展，而监管的法律法规却显得滞后，无法及时跟上市场变化。
监管法律法规的滞后性导致了监管的盲区，一些新的金融业务和风险在监管法律法规里没有明确规定，导致监管失效。
3.监管手段落后随着数字化和信息化的发展，金融业务已经进入到了互联网时代，然而我国的监管手段却显得有些落后，很难做到对新型金融业务的有效监管。
这就为一些不法分子提供了可乘之机，导致金融风险的不断上升。
4.监管部门之间协调不畅我国的金融监管部门相对分散，不同部门之间协调不畅，导致监管工作的效率大大降低。
一些跨部门监管的问题往往难以有效解决，给监管工作带来了很大的困难。
二、我国商业银行监管的对策1.加强监管部门的力量加强监管部门的力量，增加监管部门的人员和资源投入，提高监管的精准度和效率。
这样可以更好地对商业银行进行全面监管，防范和化解金融风险。
2.加快监管法律法规的建立和完善加快监管法律法规的建立和完善，在金融市场的变化中做到及时跟进，保障监管的有效性和全面性。
要对监管法律法规进行及时的修订和更新，以适应金融市场的新变化。
3.加强监管技术手段的建设加强监管技术手段的建设，加大对数字化监管和信息化监管的投入，提高监管的科技含量，以适应金融业务的新发展和新变化。
这样可以更好地抵御新型金融风险，保障金融市场的稳定和健康发展。
我国商业银行监管存在一些问题，但通过加强监管部门的力量、加快监管法律法规的建立和完善、加强监管技术手段的建设、加强监管部门之间的协调等对策，可以更好地提高监管的准确性和全面性，防范和化解金融风险，保障金融市场的稳定和健康发展。
我国金融监管的现状、存在的问题及应对措施
随着金融市场的不断发展和创新，我国金融监管机构不断完善相关法规 ，加强了对违法违规行为的打击和惩处力度。
03
执法力度
我国金融监管机构加大了执法力度，加强了对金融机构和市场的监督和
管理，对违法违规行为进行了严厉打击。
金融市场现状及监管效果
金融市场发展
我国金融市场在近年来得到了快速发展，市场规模不断扩大，市场主体日益多元化，市场 创新不断涌现。
缺乏有效的风险评估体系
总结词
风险评估缺失
详细描述
我国金融监管体系缺乏有效的风险评估体系，无法对金融机构的风险状况进行全面、准确评估，难以及时发现和 防范风险。
监管过度与监管不足并存
总结词
过度与不足并存
详细描述
我国金融监管存在过度干预和市场自由度过高并存的问题，一方面对某些领域监管过于严格，限制了 市场创新和发展，另一方面对某些领域监管不足，导致市场混乱和风险积累。
我国金融监管的现状、存在 的问题及应对措施
汇报人： 日期:
目录
• 我国金融监管的现状 • 我国金融监管存在的问题 • 应对措施 • 加强金融消费者权益保护 • 加强国际合作
01
我国金融监管的现状
金融监管体系介绍
金融监管机构
目前，我国金融监管机构主要包括中国人民银行、中国银 保监会、中国证监会等，负责制定和实施相关政策和法规 ，维护金融市场的稳定和健康发展。
完善金融监管协调机制
加强监管部门之间的沟通协调
01
加强监管部门之间的沟通协调，形成监管合力，提高监管效率
。
建立信息共享机制
02
建立信息共享机制，实现监管部门之间的信息共享，提高监管
效率和准确性。
加强国际合作与交流
我国商业银行监管存在的问题及对策
我国商业银行监管存在的问题及对策我国的商业银行监管一直以来都是一个备受关注的话题。
随着我国经济的不断发展和金融市场的不断壮大，对商业银行监管的要求也越来越高。
目前我国商业银行监管存在一些问题，比如监管力度不够、监管手段不够灵活、监管机制不够完善等等。
我国需要采取一些对策来解决这些问题，保护商业银行的健康发展，维护金融市场的稳定。
我国商业银行监管存在的问题主要包括以下几个方面：一是监管力度不够。
由于我国金融市场的快速发展，监管机构的监管能力和水平与金融市场的发展速度不相匹配，导致监管力度不够，监管标准不够严格，监管盲区较多，监管效果不够理想；二是监管手段不够灵活。
目前我国商业银行监管还主要依靠传统的监管手段，比如审查报表、检查业务等，缺乏灵活的监管手段，无法及时发现和应对风险；三是监管机制不够完善。
我国商业银行监管存在一些机制性问题，比如监管权限不清晰、监管责任不明确、监管协调不畅等，导致监管工作不够顺畅、不够高效。
为了解决上述问题，我国可以采取以下一些对策。
加大监管力度。
加强监管机构的人才储备，提升监管人员的素质，完善监管标准和规范，加大对商业银行的监管力度，及时发现和化解风险。
提升监管手段。
借鉴国际经验，引入先进的监管技术和手段，比如大数据、人工智能等，提升监管的科技含量，提高监管的精准度和效率。
完善监管机制。
建立健全的监管机制，明确监管权限和责任，加强不同监管机构之间的协调配合，提升监管效果和水平。
我国商业银行监管还需要从以下几个方面进行改进。
一是加强风险监测和评估。
建立完善的风险监测和评估体系，及时发现和应对各类风险，保障商业银行的安全稳健运行。
二是加强对银行内部管理的监管。
建立健全的内部控制制度，加强对商业银行内部管理的监管，促进商业银行健康发展。
三是加强对金融创新的监管。
随着金融市场的不断发展，金融创新层出不穷，监管机构需要加强对金融创新的监管，提升对新业务、新产品、新模式的认识和应对能力。
我国商业银行监管存在的问题及对策
我国商业银行监管存在的问题及对策随着我国金融体制改革的深入推进，商业银行监管逐渐成为一个重要的话题。
目前，我国商业银行监管存在着一些问题，如透明度不足、监管力度不够、监管手段不够灵活等。
针对这些问题，下面提出一些对策。
透明度不足是当前商业银行监管的一个主要问题。
为了提高透明度，监管部门可以加强信息披露的力度，要求商业银行在业务运营、风险管理等方面向社会公众公开相关信息。
监管部门还可以加强对商业银行财务报表的审核和监督，确保其财务数据真实、准确、完整地反映其经营状况。
监管力度不够是当前商业银行监管的另一个问题。
为了加强监管力度，监管部门可以通过加强对商业银行的日常监管、定期检查和审计，及时发现和纠正商业银行的违规行为和管理不当的问题。
监管部门还应加强对商业银行高层及关键岗位人员的监管，防止他们滥用职权、谋取私利。
监管手段不够灵活也是当前商业银行监管的一个问题。
为了提高监管的灵活性，监管部门可以采用现代科技手段，如人工智能、大数据等，对商业银行进行风险评估和监测，及时发现和应对风险。
监管部门还可以加强与商业银行的沟通和合作，共同制定和完善监管政策，以适应金融市场的快速变化。
为了有效应对商业银行监管存在的问题，监管部门还可以采取一些制度建设上的对策。
可以建立健全风险防控机制，提高商业银行的风险意识和风险管理能力。
监管部门还可以改革商业银行的激励机制，建立健全业绩考核和激励机制，鼓励商业银行加强内部控制和风险管理。
我国商业银行监管存在的问题是一个复杂而严峻的挑战，需要监管部门加强监管力度，提高透明度，灵活运用监管手段，并进行一系列的制度建设。
只有这样，才能更好地维护金融体系的稳定和健康发展。
研究我国金融监管的现状与对策
研究我国金融监管的现状与对策摘要：现阶段，我国实行的分业监管的监管模式专业化优势较为突出，便于分散风险，而这一点亦导致了监管协调中深层次的问题，中国加入WTO以后，面对来自混业经营、金融创新、络金融的挑战，这一问题更加突出。
关键词：金融监管；金融创新；內部控制一、我国金融监管存在的问题现阶段，我国实行的分业监管的监管模式专业化优势较为突出，便于分散风险，而这一点亦导致了监管协调中深层次的问题，中国加入WTO以后，面对来自混业经营、金融创新、络金融的挑战，这一问题更加突出。
(一)监管目标不够明确。
在市场经济发达国家，金融监管目标与中央银行货币政策目标是不同的。
货币政策目标是宏观目标，借助货币政策工具调节货币供应量，以保持币值稳定。
而金融监管的目标较为具体，突出强调保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。
从《中华人民共和国银行管理暂行条例》(1986)、《金融机构管理规定》(1994)和《商业银行法》(1995)的内容看，我国的金融监管目标具有多重性和综合性。
金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，又要防范和化解金融风险，保护存款人利益，保障平等竞争和金融机构合法权益，维护金融体系的安全。
这实际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待，强化了货币政策目标，弱化了金融监管目标，从而制约了金融监管的功效。
(二)金融监管独立性不够。
巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》规定：促进有效银行监管，必须具备稳健且可持续的宏观经济政策，完善的公共金融基础设施，有效的市场约束，高效率解决银行问题的程序以及提供适当的系统性保护机制等基本条件。
更为重要的是，在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的各个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。
我国银监会作为国务院下属机构，在业务操作、制定和执行政策、履行职责时，较多地服从政府甚至财政部的指令。
银监会分支机构在实际监管中很难不受地方政府的制约，当监管机构的监管行为触动地方政府的利益时，地方政府往往对监管机构施加压力，从而弱化了监管作用。
我国商业银行金融监管中的若干问题与对策
我国商业银行金融监管中的假设干问题与对策我国商业银行金融监管中的假设干问题与对策摘要：随着社会经济的不断开展，对于商业银行未来开展产生直接影响。
商业银行是金融市场上影响最大，数量最多的，涉及面最广的金融机构。
随着市场经济不断开展，对于我国商业银行监管提出了新的要求，文章基于我国商业银行金融监管中存在的问题，提出合理化建议。
面对世界金融体系的不断变化，对于我国金融监管提出机遇与挑战，以对我国商业银行监管具有一定借鉴意义。
关键词：商业银行；金融监管我国商业银行金融监管在日常生活中是普遍存在的，商业银行监管能够防止开展过程中的弊端，同时鼓励着商业银行在管理上得以加强和与时俱进，这也是商业银行进行改革的一大重要原那么。
并对商业银行监管中存在风险问题进行了探讨。
首先，从中国市场竞争体系来看，商业性银行不存在优势领域，要想改变现状就应该出台相关的政策内容。
国家应该大力扶持商业银行，同时也应该加紧出台必要的措施。
一、我国商业银行金融监管存在问题分析笔者认为我国商业银行金融监管执行不到位在商业银行金融监管环节管理中是最重要的一环，目前在商业银行金融监管执行的主要存在问题有以下三个方面：第一，监管外表化。
金融监管过程中不切实际，缺乏一定程度上实质金融监管工作，银行监管制度实际没有落到实处，只是外表化口号，商业银行金融监管过程中出现管理混乱，金融问题也没有一个很好制度保障，即使有些商业银行监管部门进行了管理，也是很浅层面的监管，并没有针对金融管理拿出自己有效的管理措施，很难深入到商业银行金融监管实际中去监管，有可能导致监管外表化。
第二，商业银行金融监管执行形式化突出。
商业银行监管部门在进行监管执行的过程中在一定程度上流于形式，很多商业银行进行的一些监管活动无非是定期的一些外表的检查，平时的监管活动几乎没有，造成监管活动成为一种任务，只是一种形式化的检查，监管部门的一些形式化，导致金融监管可能造成金融监管工作为了应付检查而监管，商业银行金融监管并没有落实到平时金融工作过程中。
浅析我国商业银行中间业务监管现状和问题
第二，扩大执ｑｐ范围和会计帅事务所的规模，以提高竞争力。 一方面，国外会计师事务所的业务包括会计、审计、税务和资询服 务，而我国会计师事务所提供的咨询服务比较少．不能满足客户投 资咨询、管珲咨询、人力资源管理咨询的需要。我用应学习外喇会 计帅事务所在这方面的经验，努力拓展我同会计师事务所的业务范 围。另一方面，国外会计帅事务所的规模比较大，在竞争市场时所 占的优势干｝ｆ对来说也较大。我国会计师事务所应当尽快走规模化
考核制度，对于违规执业的注册会计师应强制接受职业道德后续教
假行为起到震慑作用。社会备界应加强对注册会计师及事务所的 业务和职ｑｐ道德等各方面的监督力度，对重道德、守信誉、讲质慑的 人和单位要给予宣传和鼓励支持。对不正当、不规范的执业行为要 给予制止、处罚和打击，培养注册会计师”公正执业”、”信誉至上”的 观念，提高注册会计师的职业道德形象和执业质量。同时，还要通 过正确的社会舆论导向来监督会计师的执业过程。对十弄虚作假的
重视考试．忽视了职业道德教育．而且注册会计师考试准入门槛不 高．以虿Ｊ：注册会计师的专业胜任能力低下，职业道德水平参差不 齐。影响Ｊ，注册会计帅独立、客观、公正的审计业务。
国家会计学院的培训资源，科学的，有组织的进行执业人员的培¨Ｉｌ
【７】（第１４８页）。
（三）建立注册会计师职业道德体系
Ｉ、完善注册会计师职业道德规范源自系第ｉ。制定统一的商业银行中问业务经营管理规范条例和严格的处 罚措施．如保证金的收取比例，担保，承诺的最高限额等，以保证银 行问同业竞争的公甲性和中间业务发展的有序性。 （四）加强中问业务的电子化监管
必须要从技术和管理方面同时加强安全防范和监督。首先．国
家金融监管部门．应当承担起金融机构的认证中心建设、运作和管
浅析我国商业银行监管中存在的问题及对策
浅析我国商业银行监管中存在的问题及对策摘要：随着我国经济的快速发展，商业银行在现代社会发展中扮演了越来越重要的角色，是支撑我国国民经济平稳快速发展的有力保障。
《巴塞尔协议Ⅲ》的实施，使得金融领域对银行监管提出了更高的要求，因此对商业银行的监管改革刻不容缓。
而在改革之前，需要对监管的现状有一个清晰的把握，根据相关的问题来进行监管的改革，只有这样才能够促进金融监管工作不断进步。
关键词：商业银行，监管，现状，对策引言近年来，经济进入新常态，金融业的创新与对外开放也日益成熟，商业银行作为金融业的主要参与者，面临了一系列的挑战与亟待解决的问题，加强银行业的监管势在必行。
本文将深刻的分析我国商业银行监管所面临的问题并提出符合时代及国情的解决方案。
1我国商业银行金融监管的现状主要表现为资本充足率不断提高、经营利润不断增加、不良贷款率不断下降、损失拨备率明显减少、所有者权益明显增加等等。
值得注意的是，面对融入国际经济和市场化不断深化改革的情况，目前我国的银行业在发展中仍然存在一些尖锐的矛盾和复杂的问题，例如银行系统存在安全风险和隐患、银行体系的内部控制机制比较薄弱和监管不力等。
2商业银行自身监管存在的问题2.1缺乏持续性监管目前我国的商业银行在现场检查方面的内容还不够细致完善，不能满足全面改进的需求；在进行现场监管时，不能及时发现风险和问题，即使发现，也不能高效地进行处理；对商业银行的经营检查趋于程序化，刻板的检查方式使得监管信息存在很多不实之处；非现场监管机制不完善。
2.2内部监管制度不健全商业银行的内部监管包括3个部分，即事前防范、事中监控和事后纠正，通过内部监管来确保管理的有效性、安全性和高效性。
目前，我国商业银行的法人治理结构不够完善，决策权和经营权的主体常常混为一谈；内部控制制度权力分散且执行力不足，规章制度内容粗略复杂，没有形成健全的内部控制体系，执行过程流于形式，监督不力，执行不严；没有形成有效的风险识别和评估机制，缺少对分支机构的内控检查。
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资本。其中包括核心资本和附属资本这两部分，监管当局在资本充
第一，健全相关的法律法规。完善商业银行市场退出相关的详
足的条件下制定并执行的一系列监管标准、方法和行动则被称为金 细法律法规，这些法律法规必须要详细，确保在任何情况下都能做
融监管。
到有法可依，不能让人钻法律的空子。
现在银行监管核心的内容就是资本的监管。在《中国银行监督
要完善我国的商业银行监管，并不是单独凭借某一部门的调整
系。对于商业银行体系的监管，我们必须要联系国情，从实际出发， 就能够达到目的，而需要各个部门的努力。怎样加强新的形势下的
不盲目学习西方国家的经验。过于严厉或者过于松懈的监管方式， 银行监管，在各国研究银行监管的形势下，我国该怎样完善商业银
都有可能给我国的经济带来严重的危机。在结合我国实际情况的前 行的监管？
2.健全银行监管法规，完善金融法制
银行业监管需要能够监管银行业务的方方面面。但我国目前的
（1）立法方面
监管方式，不但缺少规范的风险标准，而且在市场退出前，缺少完备
立法方面，我们需要引导建立相对完备的银行法律体系。第一
的监管。
是加强对现有法律条款的专业性法规，条例等补充与完善，使银行
①内部控制的监管
业更加可靠。第二是补充市场退出，银行债权保护的法律条款，使银
四、结论 自我国改革开放以来，我国的经济，金融业步入了高速发展的 时代。金融产品不断创新，金融业务不断发展。在此同时商业银行也 顺应着时代的发展。对于商业银行，监管变得越来越重要。商业银行 监管体系也是金融体系的重要部分。在全球化的国际趋势下，金融 业在全面发展的同时也促成了越来越激烈的竞争，金融风险也在不 断扩大。为了保证金融业的良性发展，减少金融风险的影响，对银行 业实施有效监管已经成为了一种重要手段。在建立健全的监管体系 下，国家经济才能够能够保持的稳健运行。 综上所述，我国的银行金融监管仍然面临这多方面的各种困 难，需要不断地改进，艰难前行，才能在金融监管方面做出进步。面 对国际化的潮流，面对外资银行资本的大量涌入，我们要立足国情， 建立相对有效的应对机制，形成独特的金融格局，建立一套行之有 效的商业银行监管体系，满足现阶段我国经济发展的迫切需求。
者由银监会的派出机构。其现场作业的流程，按照时间的顺序进行，
目前，全球化趋势下，银行在的资本流动中扮演的角色越来越 依次是检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理。
重要，各国的银行业都面临着压力与挑战。我国虽然是全球最大的
三、如何完善我国商业银行的监管
发展中国家，但我国商业银行还未形成完整有效的金融市场监管体
关键词：金融监管；信息披露；监管理念
DOI:10.14013/ki.scxdh.2017.04.078
进入 21 世纪以来，金融全球化和国际经济一体化不断加 深，世界成了“地球村”，金融机构多元化发展，金融创新突飞猛 进，在推动全球经济高速发展的同时，其带来潜在危机的可能性 也在增加，这就为金融监管部门带来更加严峻的挑战。对于系统 性金融风险的防范，金融监管体制要承担重要责任。我国金融监 管改革最大的问题是，金融监管的核心需要有一定的独立性、专 业性、协调性。国际间的金融交往不断创历史新高，国际金融监 管日益受到各国的重视。只有了解国际金融未来发展趋势，才能 准确找到对应的政策加以应对。
趋势下，金融业在全面发展的同时也促成了越来越激烈的竞争，金融风险也在不断扩大。为了保证金融业的良性发展，减少金融风险
的影响，对银行业实施有效监管已经成为了一种重要手段。在建立健全的监管体系下，国家经济才能够能够保持的稳健运行。
关键词：监管理论；监管政策；金融危机 DOI:10.14013/ki.scxdh.2017.04.077 一、绪论
目前国有商业银行主要根据《商业银行内部控制指引》来进行 行业的经营活动得到保障。第三是确保理论联系实际，经过充分的
内部控制，虽然这样能减小偏差，但这种监管缺乏严格的客观标准， 讨论，明确法律体系在银行监管体系中的地位，使银行业更加科学。
偏差较大。国有商业银行往往会用政策性业务做幌子来掩盖内部经
（2）执法方面
一、国际金融监管的新趋势 1.金融监管体制从分业监管向部分混业监管或完全混业监管 的模式过渡 混业监管体制是指设立统一的监管主体，并有该机构负责 对证券、银行和保险等各类金融机构统一监管的制度。随着信息 技术的不断发展，全球金融市场一体化的进程进一步加强，许多 金融创新以及金融自由化程度较高的国家逐步改变原有分业经 营的模式，开始转向混业经营，因此对于监管体制进行调整的呼 声越来越高。对于合规性监管来说，其只注重事后处罚和补偿， 这种滞后性并不能起到防范和预测风险的作用，最多是扮演长 期救火队员的作用。目前逐渐为各国认可的是风险性监管，注重 对风险的事前防范，一些国际银行监管机构陆续制订了一系列 有关风险监管为主体的审慎规范。 2.注重对金融投资者利益的保护 2008 年经济危机暴露了金融衍生产品的复杂与信息不对称， 其中蕴含的未知风险是普通投资者无法评估的，这就造成了普通 投资者得不到切实的保护，信用评级机构的评级有效性有待加 强。以往一些评级机构为了商业目的，并未做到尽职调查的义务， 这就造成投资者受到误导，投资者的利益得不到有效保护。 本轮国际金融监管的重点放在保护金融投资者利益上，例 如美国就成立独立于其他金融监管机构之外的“金融投资者保 护局”，将原来分散的监管机构归并，旨在保护金融投资者切身 利益。此次改革目的在于强化向金融投资者适当信息披露，减少 金融投资消费中不公平和欺诈等侵害金融消费者的行为。美国 金融消费者保护局是由五人制的委员会构成，同一党派委员少 于 3 人，其具体议案已经通过众议院拍板。对于信用评级机构的 监管尤为严格，从评级标准到评级方法等所有牵涉到金融消费 者切身利益的信息披露均有涉及。
第四，我们可以用市场手段和行政手段共同解决市场退出的相 关问题。并且要多利用市场手段，少用行政手段。因为行政手段需要 国家政府付出资源，而且效果并不如市场手段理想。行政手段只需 要在关键时刻带动一下节奏就可以了，相对的，市场手段就方便的 多，只要一点优惠政策，就可能改变整个行业的风向。
第五，加强对存款者的金融风险意识教育。现在我国的人民大 多存在着一个误区，那就是存在银行的钱是最安全的，不会有任何 的风险。这个想法是错误的。银行也是有可能倒闭的，只是因为我国 政府一直对银行进行保护，所以至今没有出现银行市场退出的事 件。缺乏危机意识的我国公众，一旦发生了银行倒闭事件，就可能引 起不必要的恐慌，随之而来的就会是社会动荡，产生更多的金融危 机。所以，对于社会公众的相关性教育必须普及。这样，才能提高社 会公众的承受力，在金融危机中我们的社会才能更加稳定和谐。
提下学习研究国际银行的监管体系，才能为当下我国的银行监管提
1.完善我国的银行监管工具
供有意义的发展思路。
我国的商业银行监管工具很少，出现这种情况，是因为由于我
二、我国商业银行金融监管分析
国的商业银行的业务创新不足，经营与管理方面存在欠缺。随着巴
1.我国商业银行金融监管的现状
塞尔新资本协议的出台，我国监管工具得到了进一步的升级。现在
（1）监管体系不健全
而言，我国的金融监管包含四个新监管工具，分为第一，在拨备覆盖
目前虽然在金融监管方面已经出台了三部法律文献，但是法律 率的基础上，引入动态拨备率指标控制经营风险；第二，调整商业银
法规还是有不完善的方面，主要问题有两个：一是法律层次太低，没 行一级资本充足率；第三，引入杠杆率监管指标；第四，在现有流动
第二，确立人民银行在市场退出机制中的权威地位，如果发生
管理委员会现场检查规程》中，提出现场检查需要由银监会执行，或 了金融危机，人民银行应该站出来领导各大商业银行，与相关的国
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财经论坛
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有长远的观点。一般的规章制度和法律法规的执行率并不高。二是 性比率监管基础上，引入流动性覆盖率和净稳定融资比率指标。
法制框架的不系统，不具备相对有效的市场退出法制，仍需要逐步
我国参考国际金融监管的最新变化，对相应的金融监管工具进
补充的业务法和相关配套法制等。
行调整，并加大银行执法力度。
（2）监管内容过于狭隘
营的问题，从而规避内部机制的建设。
第一是人民银行要认真做好银行机构的执法监督，按照相关的
②网络银行的监管
法律条文对我国银行业进行监督，及时发现违反国家银行法律法规
我国网络金融监管水平也在逐步的发展提高，目前的问题一是 的情况并进行处罚。第二是法院等国家司法部门要执法必严，为了
如何在网络上实现比较全面的信息监管。
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家机关一起寻找方法来解决问题。从而减少人民大众的利益损失。 第三，对于没有太大问题的银行的市场退出尽量收购来挽救损
失，而那些有重大问题的银行，最好直接让它破产。因为，这种问题 大的银行一旦破产，由于其监管问题，会对社会造成极大的冲击。这 种冲击不但会影响到社会，而且对其他银行可能会造成连锁反应， 一旦处理失误将造成更加庞大的损失。甚至影响到我国全部的金融 体系。
大学,2012. [5]高伟.巴塞尔协议的演变与我国银行资本监管问题研究[D].对外经
济贸易大学,2006.
作者简介：钟文（１９９４－ ），男，江西赣州人，安徽财经大学 ２０１３ 级金融学院本科生，研究方向：金融学