关于银行风险合规文化建设征文【三篇】

关于银行风险合规文化建设征文【三篇】

银行的合规文化是银行如何避免此类风险的定义，源自巴塞尔协议中规定的合规风险。以下是为大家整理的关于关于银行风险合规文化建设征文的文章3篇 ,欢迎品鉴！

业务发展和风险掌控，就是银行业永恒不变的话题。自从银行问世之日起，如何在发

展的同时稳步掌控风险，沦为了历代银行人课堂教学探寻的目标。传统的银行风险存有市

场风险、信用风险和操作方式风险，随着市场的逐渐发展，在崇尚掌控三小风险的过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性已经开始显现出来。合规风险在风险掌控中

具备基础和核心的促进作用，合规风险不仅从根本上给了银行风险掌控的准则，也从理论

上对不断完善市场风险、操作方式风险和信用风险起著了提示促进作用。

一、建立合规风险管理的必要性

根据巴塞尔委员会2022年公布的《合规与银行合规职能》的表述，“合规风险”所

指的就是银行因没能遵从所有适用于的法律法规、监管建议、规则、自律性非政府制订的

有关标准和准则、已经适用于于银行自身业务活动的行为准则等，而可能将遭遇法律制裁

或监管行政处罚、关键性财务损失或声誉损失的风险。从内涵来看，合规风险主要就是特

别强调银行因为各种自身原因主导性地违背法律法规和监管规则等而遭遇的经济或声誉的

损失，这种风险性质更轻微、导致的损失也更大，因为银行本身可以防止或者增加这种风险。合规风险的有效率管理不仅能够使得银行遵纪守法、合规经营，还能够有效率提高银

行的良好信誉、品牌价值和核心竞争力。国外合规风险管理历年来受监管部门和银行业注重，已经构成了一门专门的风险管理学科。国外很多大型商业银行都存有单一制的合规管

理部门，其职责就是负责管理合规风险的辨识、报告、掌控和评估，剖析业务流程中牵涉

的各种规章制度，参予银行合规制度的制订，并为崭新业务提供更多合规积极支持。2022

年银监会在公布的《商业银行合规风险管理提示》中，建议商业银行创建强有力的合规文化、有效率的合规管理体系和严苛的合规管理制度，在日常监管中不断提升合规风险的监

管能力，在实践中不断累积合规风险监管的经验。银监会特别强调，合规机制建设和合规

文化的扩散，能够为银行的业务管理横向化后和非政府结构扁平化改革提供更多必要的合

规提振。如果没适当的合规机制建设和合规文化的扩散，银行业务管理的横向化后和非政

府结构的扁平化，可能会激化银行内控各环节上的失控，并使银行的内部掌控机制失灵。

我国的银行业一直没将合规视作风险管理的一项活动，很多银行还只是把合规风险板块分

拆在法律部或者审计工作监察部门，且具体内容事务只是按照有关监管部门的建议展开，

并没主动创建有效率的合规管理机制，更没将合规做为一个关键的风险源去管理，长期以

来合规一直不是银行重点高度关注的风险领域。因此，国内商业银行创建新机制合规风险

管理机制势在必行。

二、建立合规文化教育的重要性

合规风险管理不仅彰显在健全的合规制度，也建议创建强力的合规文化。合规文化就

是指企业内部自上而下的所有从业人员主动严格遵守各种规章管理制度，自觉保护规则的

有效性与权威性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下，企业的各个层级的决策者在展

开决策时能主动将企业风险掌控以及合规管理的建议列入至考量范围中，并做为展开决策

的基本出发点。合规文化就是合规风险管理重要环节，它的意义彰显在从制度和意识层面

上严防人为故意引致的风险。

风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和

防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉性，银行经营活动

的特殊性直接导致风险后果的严重性，千里之堤毁于蚁穴，一个很小的合规漏洞都可能造

成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭事件中，交易员尼克·里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个事件的客观原因是巴林银行的管

理规章出现了漏洞，而直接原因是交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能完全没有漏洞，因此，合规文化不仅需要在制度上，更需要体现在员工

的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去利用或者违反。合规文化另一个重要

特征是大众性，即人人合规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，

并由此深入到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明

合规文化我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日

常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为

干部员工制度意识不强，合规理念淡漠，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建立长

效发展机制的需要，是保护经济效益的需要。

三、加强合规管理，培育合规文化

（一）制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门

在合规管理中，必须制订一套合乎商业银行自身特色且行之有效的制度和政策，做为

合规风险管理的纲领和确保。制度必须能定量风险，明确责任，操作性弱。不仅须要存有

全体员工严格遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况，制

作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一个业务流程提供更多合规理论基础。制度不必须就是一成不变，必须在实践中不断完善，加固各种因为辨认出或者新事物

的发生而构成的漏洞，通过制度层面不断具体内容和健全的方式，构成事事都存有明晰工

作标准、时时都存有严格纪律约束的良好环境，并使依法合规经营沦为全行员工的自觉犯

罪行为。同时，成立一个强有力的合规部门，可以并使制度的促进作用获得最小的确保和

充分发挥。合规部门必须就是专职、单一制，能不受到阻碍的展开工作，合规部门必须遴

选高素质的合规人员，这些人员既要存有适当的专业技能，又必须熟识银行的经营管理，

既要存有理论知识，又必须存有一定的实践经验。合规部门的促进作用不仅彰显在日常监

察中，更必须参予至银行的业务运转中来，时时剖析银行的业务流程所牵涉的规章制度，

找寻漏洞，为发展制度确保，为制度提供更多健全依据。

（二）培养合规意识，克服被动心理