第十章中央银行的金融监管教学案例
第十章中央银行的金融监管教学案例
主要原因在于经营失策 和内部管理不善
（四）东南亚金融危机
自1997年7月2日泰国中央银行宣 布放弃了维持13年之久的对美元 的固定汇率让泰铢自由浮动。
危机的根源: a. 泡沫经济导致银行出现大量呆账， b. 汇率政策不合理
导致这次金融危机的直接原因 a. 外债规模过大 b. 金融业对外开放程度过快。
（二）巴林银行倒闭
1995年2月26日，具有233年历 史的世界老牌金融机构——英 国巴林银行宣布破产
巴林银行缺乏内部自
律管理。
英格兰银行在监管上
原
存在漏洞。
因 交易所的监管不尽完
善。
（三）里昂信贷银行出现“黑 洞
监 （二）不同国家金融监
管 管的目标有区别
的
目
标
（ 三 ） 金 概融 括监 管 目 标 的
1.维护金融体系的安全与 稳定
2.保护存款人的利益
1. 监管主体的独立性原则来自二 2. 依法监管原则
、 金 融
3. “内控”与“外控”相结 合的原则
监 4. 稳健运行与风险预防原则
管 的 原
5. 母国与东道国共同监管原 则
则
第三节 金融监管的内容与方法
一 、
市场准入的监管 市场运作过程的监管
监 市场退出的监管
管
内
容
二
、 （一）金融监管的手段
金 融
1.法律手段
监 管 的
2.技术手段 3.行政手段
手 段
4.经济手段
和
方
法
（
二 ） 金
中央银行教案
第十章中央银行第二节中央银行的职能一、教学目标1.通过本节学习使学生掌握中央银行的基本职能。
2.通过学习使学生熟悉中央银行的资产负债业务。
3.通过学习使学生了解中央银行的独立性。
二、教学重点中央银行的三大职能：发行的银行，银行的银行和国家的银行。
三、教学难点运用中央银行的三大职能分析实际的经济问题。
四、教学方法多媒体演示法、案例法、讨论法、问答法。
五、教学课时：2课时。
六、教学过程新课导入：我们已经学习过中央银行的相关知识，请学生回顾第八章现代金融中介体系的构成，明确中央银行在金融中介体系中的地位。
教师归纳：中央银行是整个金融活动的总枢纽，目前各国金融中介体系的一般构成是：以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构并存。
从中央银行在现代金融中介体系中的地位看，中央银行处于现代金融体系的领导和核心地位。
因此，在现代金融体系中，中央银行是领导者、保护者、调节者和管理者。
新课教学：（一）中央银行的职能中央银行作为一国金融体系的核心，它的职能可以表述为：发行的银行、银行的银行和国家的银行。
1.发行的银行是指它垄断货币的发行权，是全国唯一的现钞发行机构。
多媒体导入图片：两张第五套人民币的图样。
解析：发行人民币程序。
通过划分发行基金保管库和业务库进行，发行库设在中央银行，业务库在商业银行，业务库多余的资金必须上缴发行库，此为货币的回笼，业务库调入，此为货币发行。
作为发行的银行,首先，中央银行必须根据经济发展和商品流通的需要，保证及时供应货币。
其次，中央银行必须根据经济运行状况，合理调节货币供给量。
最后，中央银行要加强货币流通管理，保证货币流通的正常秩序，稳定币值。
2.银行的银行是指中央银行服务于商业银行和整个金融机构体系，履行维持金融稳定、促进金融业发展的职责。
此职能表现在以下几个方面：（1）集中商业银行的存款准备金多媒体展示资料：经济危机中美国商业银行的破产和倒闭资料。
复习提问：商业银行在从事存贷款业务时有何风险？提问学生：①设立存款准备金的最初目的是什么？教师归纳：防范金融风险，维护金融稳定和社会稳定。
西方经济学中中央银行的职能案例分析题
西方经济学中中央银行的职能案例分析题例分析题：西方经济学中中央银行的职能背景：在西方经济学中，中央银行被视为国家的货币政策和金融稳定的核心机构。
中央银行的职能包括货币发行、利率调控、外汇管理和金融监管等，对于国家经济的稳定和发展起着至关重要的作用。
下面我们将通过一个案例来分析中央银行的职能和其对经济的影响。
案例：假设某国经济遭遇通货膨胀和经济衰退的双重困境。
政府决定采取措施来稳定经济并恢复发展。
中央银行在这个过程中扮演了重要角色。
分析：货币发行：中央银行可以通过调整货币供应量来影响市场的流动性。
在通货膨胀的情况下，中央银行可以采取紧缩货币政策，减少货币供应，提高利率，抑制通胀预期。
而在经济衰退的情况下，中央银行可以采取扩张性货币政策，增加货币供应，降低利率，刺激经济增长。
利率调控：中央银行可以通过调整基准利率来影响市场利率，从而对经济活动产生影响。
在通货膨胀的情况下，中央银行可以提高利率，促使人们增加储蓄和减少消费，从而抑制通胀。
而在经济衰退的情况下，中央银行可以降低利率，鼓励人们增加消费和投资，刺激经济增长。
外汇管理：中央银行负责管理国家的外汇储备，以维护国家的汇率稳定。
在经济衰退时，中央银行可以通过干预外汇市场来稳定汇率，防止本国货币贬值过快，保护出口产业。
而在通货膨胀时，中央银行可以采取措施来抑制本国货币升值过快，保护国内产业竞争力。
金融监管：中央银行负责监管银行和金融机构，维护金融市场的稳定和健康发展。
在经济衰退时，中央银行可以采取措施来防止金融机构的倒闭，保护金融体系的稳定。
而在通货膨胀时，中央银行可以采取措施来控制信贷扩张，防止金融风险的积聚。
结论：中央银行在经济困境中扮演了非常重要的角色，通过货币政策和金融稳定的措施，可以对经济进行调控和管理。
在通货膨胀和经济衰退的情况下，中央银行可以采取相应的政策来恢复经济稳定和促进经济增长。
中央银行的监督和管理
第2节 中央银行对金融机构的监督管理
一、中央银行监督管理金融机构的技术手 段与方法
1、预防性管理手段
（1）登记注册管理（最初的预防性手段）
• 有关当局在考虑是否批准银行和金融机构时，所 要求的条件主要有：
其他条件，有的国家金融管理当局要求申请 注册的机构必须至少有两人世纪从事业务活 动，不能只挂空牌，光注册不从事实际业务。
二、金融监督管理的办法
1、事先检查筛选法
主要通过对金融机构建立前的严格审查。注册登记来 实现。
2、银行定期报告分析
当竞争。 保证金融活动各方的正当权益 造成一个迅速、准确反映金融机构经营状况的金融概述
二、中央银行监管的目标原则
2、中央银行监管原则
依法管理原则 自我约束与外部强制管理相结合的原则 社会经济效益原则 管理机构一元化原则 综合性原则
第2节 中央银行对金融机构的监督管理
一、中央银行监管的产生与发展
1、中央银行自从17世纪后半期产生起来，对世界各国的 经营活动有着深刻的影响。
2、中央银行是适应各国货币信用经济发展的需要，通过 银行－大银行－发行的银行－清算的银行－国家的银行－ 银行的银行－中央银行等一系列形式逐步演变而来的。
3、现在的中央银行是各国银行体系的中枢，代表国家制 定和执行货币金融政策，对国民经济实行金融控制，它是 统管全国货币金融的最高机构。
2、存款保险制度
（1）目的：
• 主要是保证存款人的利益在金融机构破产时不受到 很大的损害。
（2）开端 • 1933年，美国紧急银行法举鼎建立联邦存款保险公 司和联邦储蓄贷款保险公司，开创了现代银行保险 制度的历史。
（3）作用
• 存款保险制度为整个金融体系设立了又一道安全防 线，提高了金融体系的信誉和稳定性，具有事先检 查和事后监督双重稳定特性。
《财政与金融》(第四版)PPT及教学参考资料 10第十章 中央银行及其业务
（1）知道我国中央银行――中国人民银行 的发展历程及主要职能；
（2）初步把握中央银行的业务体现中央 银行的基本职能；
（3）懂得中央银行和商业银行的关系； （4）知道中国人民银行的反洗钱职责。
中国央行公开市场11月22日净投放1000亿元。中国 央行今日进行1400亿元7天逆回购操作、1200亿元14天 期逆回购操作、100亿元63天期逆回购操作，今日将有 1700亿元逆回购到期。
（一）政府贷款 中央银行作为政府的银行，吸收财政存款， 并在政府资金困难时为其提供贷款。中央银行 为政府提供的贷款一般有两种形式，即贷款和 透支。贷款指各级政府有计划向中央银行借款。 （二）商业银行贷款 中央银行作为银行的银行，既要控制商业 银行的信用活动，也要在商业银行资金困难时 为其提供贷款支持。
思考：中央银行为什么要进行逆回购操作？
中央银行的产生和发展
一、中央银行的产生 二、中央银行的发展 三、中国人民银行的形成与发展
一、中央银行的产生
（一）中央银行产生的客观经济基础 小银行的破产倒闭以及带来的各种信用纠纷，使 银行体系出现了一系列亟待解决的问题（见图10-1）。
图10-1 中央银行产生的客观经济基础
一、中央银行的负债业务
（四）中央银行的其他负债业务 （见图10-12）。
图10-12 中央银行的其他负债业务
二、中央银行的资产业务
中央银行的资产业务即中央银行将其资产 加以运用并借此实施其宏观调控的业务。中央 银行的资产业务包括（见图10-13）。
图10-13 中央银行的资产业务
二、中央银行的资产业务
二、中央银行的资产业务
（三）黄金、外汇储备 中央银行的黄金、外汇储备业务，是中央 银行按照政府的授权，集中对黄金外汇进行储 备的业务。 （四）公开市场业务 公开市场业务是指中央银行在金融市场上 买卖有价证券的活动，借以向流通中投入或回 笼货币。
第十章 中央银行10章
三、中央银行的类型、特征
（一）类型
1、单一的中央银行制度： 一元式单一央行制：全国只设立一家中央 银行，并根据需要下设若干分支机构。 二元式单一央行制：指中央银行体系由中 央和地方相对独立的中央银行机构共同组 成。
2．复合式中央银行制度：由一家集中央银行 与商业银行职能于一身的国家银行来行使 中央银行职能的中央银行制度。
第二：不经营普通银行的业务，只与政府和 各类金融机构往来。
第三：具有服务机构和管理机构双重性质， 有执行金融监管、扶持金融发展的双重任 务。
第四：处于超脱地位，在各类金融机构之上， 控制信用，调节金融。
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
（一）中央银行的性质
是制定和执行金融方针、政策、法令 制度，代表国家管理金融事业的特殊金融 机构。
中央银行制度在20世纪中期得到强化。并 且把中央银行的存在，看成一个国家是否 独立的象征之一。
这时期的中央银行的发展： 1．中央银行的国有化趋势。 2．中央银行日益成为国家调控经济的重要
工具。 3．中央银行货币政策目标、工具、传导机
制等方面的理论研究和实际运用都有了广 泛深入的发展。 4．各国中央银行金融合作进一步加强。
(二)统一票据交换和清算的需要
银行林立、银行业务不断扩大，债权债 务关系错综复杂，票据交换及清算若不能得 到及时、合理处置，会阻碍经济顺畅运行。 于是客观上需要建立一个全国统一而有权威 的、公正的清算机构为之服务。
(三)充当最后贷款人的需要
当商业银行等金融机构发生资金周转困 难、支付出现危机时，中央银行为其提供贷 款，防止挤提风波的出现影响到金融安全；
二、中央银行的职能
（一）发行的银行 垄断货币发行权，是全国唯一的货币发
「第十章中央银行」
第十章中央银行1．为什么市场经济体制之下，需要有中央银行?学习以下各篇之后对这个问题会有较多的理解,希望把它列在需要继续思考的问题之中。
答:市场经济体制下，需要有中央银行是出于以下几个方面的原因：(1)统一银行券发行的需要。
在商业银行发展初期，各家都有发行银行券的权利。
因当时实行金本位制，各家银行只要保证自己所发行的银行券能随时换成金属货币，就可以稳妥经营。
但随着市场竞争的加剧与银行经营的问题,商业银行可能无法保证自己所发银行券的兑现。
此外，因商业银行资金实力，经营范围的限制，其发行的银行券流通往往有很大限制。
为了解决这些问题,需要有一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并确保其兑现。
（2）票据交换、清算的需要。
随着商业银行间相互支付量的增加,每天收受的票据数量在扩大，由各银行自行轧差清算成为问题,客观上要求有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行之间的票据交换和资金清算提供服务。
（3）最后贷款人的需要。
随着工商业的发展与市场的扩张,商业银行的贷款规模不断扩大，期限不断延长，银行的流动性风险上升。
单个银行由于资金有限,支付能力不足而产生挤兑与破产事件。
为此,有必要集中各家银行的准备金,对某一银行的支付困难实施救助。
（4）金融监管的需要。
随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理。
这种管理的专业性与技术性很强,一般的政府机构很难胜任，要由专业性的机构来对全国的货币金融活动进行必要的监督和管理。
要解决以上问题,需要成立专门的机构，来担负统一发行，票据清算,提供再贷款与金融管理任务。
这就是现代的中央银行。
2.中央银行区别于一般商业银行的特点是什么？试通过中央银行的资产负债表来说明其特定的职能。
答:（1)中央银行区别于一般商业银行的特点主要表现在以下几个方面：①中央银行的活动不以盈利为目的。
获取利润是商业银行业务经营的目标。
中央银行向政府和银行提供资金融通和划拨清算等方面的业务时,也收取利息和费用，但中央银行业务经营的目标却不是获取利润,而是制定实施货币政策以确保货币政策目标的实现。
第十章+金融监管
（一）主张多个分业监管模式的主要观点 • 有明确的、集中的目标和合理的监管 • 针对不同类型机构和业务进行区别监管 • 权力分散，存在权力的竞争和监督，避免
出现极端的官僚主义 • 多样化监管，可从不同方式中总结经验，
互相参考
• 商业银行的内部风险是指由于商业银行内 部管理不善造成的风险。实际上，许多风 险是由内部因素造成的，这些风险的主要 原因有：
• 商业银行经营管理思想与方针的偏差 • 业务承办不能形成足以分散风险的规模 • 业务结构比例不协调
• 二、银行业监管的含义
• （1）从中央银行金融宏观调控、货币稳定角度 看，银行监管是指银行监控。
第二节 金融监管体制
• 1997年，英国将金融监管职能集中于金融机 构管理局；
• 1998年，韩国成立金融监管委员会，集中负 责金融金融监管；
• 1998年，日本将大藏省的金融检查和监督职 能分离出来，成立金融监督厅；
• 1998年，澳大利亚成立审慎监管局，专门负 责金融业的审慎监管。
• 1999年，美国颁布《金融服务现代化法》， 标志着全球金融分业经营时代将结束，混业经 营时代开始。
• 二、银行监管目标 • （一）银行监管目标比较
从各国和地区的银行监管目标来看，主要有三种 类型：
• 1.保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变 化而变化，以美国为代表。
• 2.维护银行体系的正常运转，从而促进国民经济 的发展，以德国、日本、新加坡为代表。
• 3. 保护存款人的利益，维护银行的有效经营， 以英国、中国香港地区为代表。
第三节 对商业银行的监管
• 商业银行是现代金融体系的基础，对商 业银行的监管就成为金融业监管的核心 内容之一。银行业自身的特点及其与国 民经济各部门的紧密联系，决定了对银 行业监管的必要性和重要性。
第十章 金融调控法律制度 (《经济法学》PPT课件)
• 对经常项目实行可兑换，对资本项目实行一定的管制； • 对金融机构的外汇业务实行监督管理；禁止外币在境内计价流通； • 保税区实行有区别的外汇管理。
宏观调控职能 服务职能 监管职能
二、中央银行制定和实施的货币政策
（一）货币政策及其目标的一般规定
• 中介目标：货币供应量 • 终极目标：稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡
（二）我国货币政策目标的现实选择
《中国人民银行法》对货币政策实行的是“有层次和主次之分的单 一目标”。 • 稳定币值是货币政策目标的第一层次，促进经济增长是货币政策目
二、金融调控法的目标与原则
（一）金融调控法的目标
• 防范和化解系统性金融风险 • 保持社会总需求与总供给的平衡
（二）金融调控法的原则
• 间接调控原则 • 计划指导原则 • 相互协调原则
三、金融调控法的体系与手段
（一）金融调控法的体系
• 中央银行法律制度为金融调控法体系的核心 • 专业性金融法律制度是金融调控法体系的配套制度 • 外汇管理法律制度是金融调控法体系中的重要制度
标的第二层次。
三、货币发行的基本制度
• 人民币的发行
1
• 人民币的管理
2
四、中央银行调控的保障制度
• 存款准备金制度 • 基准利率制度 • 再贴现制度 • 再贷款制度 • 公开市场操作制度 • 常备借贷便利操作制度
第三节 其他金融调控制度
一、商业银行法中的调控制度
二、外汇管理法中的调控制度
一、商业银行法中的调控制度
第二节 中央银行调控制度
一、中央银行的法律地位和调控职能 二、中央银行制定和实施的货币政策 三、货币发行的基本制度 四、中央银行调控的保障制度
金融监管案例分析
1.案例介绍1.1广东国际信托投资公司背景介绍广东国际信托投资公司（简称广东国投），于1980年7月经广东省政府批准成立，系全民所有制企业法人。
1983年经中国人民银行批准为非银行金融机构并享有外汇经营权。
１９８４年３月经广东省工商行政管理局注册登记更改名称为广东国际信托投资公司，注册资金为１２亿元1989年被国家主管部门确定为全国对外借款窗口。
80年代末期，广东国投从单一经营信托业务发展成为以金融和实业投资为主的企业集团。
公司的主要高层领导有董事长邱长云，总经理麦智南等。
破产前，广国投是我国仅次于中信的第二大信托投资公司 ，也是中国在海外最活跃的融资窗口之一1.2广信事件１９９２年以来，广东国投公司由于经营管理混乱，存在大量高息揽存、帐外经营、乱拆借资金、乱投资等违规经营活动，导致不能支付到期巨额境内外债务，严重资不抵债。
１９９８年１０月６日，中国人民银行决定关闭广东国投公司，并组织关闭清算组对其进行关闭清算。
关闭清算期间广东国投公司的金融业务和相关的债权债务由中国银行托管，广东国投公司属下的证券交易营业部由广东证券有限责任公司托管，其业务经营活动照常进行。
自１９９８年１０月６日至１９９９年１月６日为期三个月的关闭清算查明，广东国投公司的总资产为２１４．７１亿元，负债３６１．６５亿元，总资产负债率１６８．２３％，资不抵债１４６．９４亿元。
１９９９年１月１１日，中国银行发布《关于清偿原省国投自然人债权的公告》，鉴于广东国投公司已严重资不抵债、无力偿还巨额债务，对自然人债权的清偿，只支付本金，不支付利息；中国银行清偿广东国投公司自然人债权后，中国银行广东省分行代广东省财政厅依法申报债权，以普通债权人的身份按破产清偿顺序受偿。
当时这一事件在国内外引起高度关注，被称为“广信事件”，亦被法律界人士称为“世纪大案”。
2.破产原因2.1组织架构紊乱经营管理粗放，缺乏完善风险控制机制，特别是有关董监高的权利义务划分不明确不完，导致出现经营管理混乱。
中央银行案例
中央银行案例中央银行是指一个国家或地区的最高货币管理机构，其职责包括制定和执行货币政策、管理外汇储备、监管金融机构等。
中央银行在国家经济中扮演着至关重要的角色，其政策和行动对整个经济体系都有着深远影响。
本文将通过分析一个中央银行的案例，探讨中央银行在货币政策、金融监管等方面的作用和影响。
首先，中央银行在货币政策制定和执行中发挥着至关重要的作用。
通过调整利率、公开市场操作、调整存款准备金率等手段，中央银行可以影响货币供应量和信贷条件，进而影响经济的总需求和通货膨胀水平。
例如，当经济增长过快导致通货膨胀压力上升时，中央银行可以通过加息等手段收紧货币政策，抑制过热经济；相反，当经济增长放缓时，中央银行可以通过降息等手段放松货币政策，刺激经济增长。
因此，中央银行在维护货币稳定和促进经济增长方面发挥着重要作用。
其次，中央银行在金融监管方面也扮演着重要角色。
中央银行通过监管金融机构的资本充足率、风险管理、合规运营等方面，保障金融体系的稳定和健康发展。
例如，中央银行可以制定并执行监管规定，要求商业银行定期进行风险评估和压力测试，确保其在面对金融市场波动时能够稳健运营。
此外，中央银行还可以对金融机构进行监管审查，发现并纠正潜在的金融风险，防范系统性金融风险的发生。
因此，中央银行在保障金融体系稳定和防范金融风险方面发挥着重要作用。
总之，中央银行作为一个国家或地区的最高货币管理机构，在货币政策制定和执行、金融监管等方面发挥着至关重要的作用。
其政策和行动直接影响着整个经济体系的运行和发展。
因此，中央银行需要保持独立性和专业性，制定和执行符合国家经济发展需要的货币政策，加强金融监管，为经济稳定和健康发展提供有力支持。
中央银行教案
中央银行教案第一篇：中央银行教案第十章中央银行第二节中央银行的职能一、教学目标1.通过本节学习使学生掌握中央银行的基本职能。
2.通过学习使学生熟悉中央银行的资产负债业务。
3.通过学习使学生了解中央银行的独立性。
二、教学重点中央银行的三大职能：发行的银行，银行的银行和国家的银行。
三、教学难点运用中央银行的三大职能分析实际的经济问题。
四、教学方法多媒体演示法、案例法、讨论法、问答法。
五、教学课时：2课时。
六、教学过程新课导入：我们已经学习过中央银行的相关知识，请学生回顾第八章现代金融中介体系的构成，明确中央银行在金融中介体系中的地位。
教师归纳：中央银行是整个金融活动的总枢纽，目前各国金融中介体系的一般构成是：以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构并存。
从中央银行在现代金融中介体系中的地位看，中央银行处于现代金融体系的领导和核心地位。
因此，在现代金融体系中，中央银行是领导者、保护者、调节者和管理者。
新课教学：（一）中央银行的职能中央银行作为一国金融体系的核心，它的职能可以表述为：发行的银行、银行的银行和国家的银行。
1.发行的银行是指它垄断货币的发行权，是全国唯一的现钞发行机构。
多媒体导入图片：两张第五套人民币的图样。
解析：发行人民币程序。
通过划分发行基金保管库和业务库进行，发行库设在中央银行，业务库在商业银行，业务库多余的资金必须上缴发行库，此为货币的回笼，业务库调入，此为货币发行。
作为发行的银行,首先，中央银行必须根据经济发展和商品流通的需要，保证及时供应货币。
其次，中央银行必须根据经济运行状况，合理调节货币供给量。
最后，中央银行要加强货币流通管理，保证货币流通的正常秩序，稳定币值。
2.银行的银行是指中央银行服务于商业银行和整个金融机构体系，履行维持金融稳定、促进金融业发展的职责。
此职能表现在以下几个方面：（1）集中商业银行的存款准备金多媒体展示资料：经济危机中美国商业银行的破产和倒闭资料。
中央银行的金融监管
中国金融风险产生的原因
过去旧的经济体制弊端造成的。 金融机构对金融风险认识不足，内控松弛，管理混乱; 中央银行对金融机构监管缺少经验，监管力度不够， 措施没有及时到位。 金融改革和开放后，对许多金融机构的定位和市场准 入管理缺乏经验，金融法规不够健全，管理制度滞后。 一些党政干部违法违纪干预金融机构的经营也给金融 业造成重大损失。
金融机构的内部控制
内部控制是公司企业最高管理层为保证 经营目标的充分实现而制定并组织实施 的、对内部各部门和人员进行相互制约 和相互协调的一系列制度、措施、程序 和方法。 有效的内部控制实际上是金融机构从决 策、实施到管理、监督的一个完善的运 行机制。
加强我国金融机构的内部控制
(一)要树立稳健经营的发展方针。(二)强化统 一法人制度。目前我国大商业银行都存在管理 上的倒金字塔、经营上的正金字塔问题，即业 务主要在下面，而管理却集中在上面，管理层 次的重叠又增加了管理和控制成本。 (三)健 全决策组织，完善组织结构。建立董事会、监 事会、信贷审查委员会、资产负债管理委员会 以及必要的咨询、顾问机构，明确各自的职责 权限，健全议事规则和决策程序，防止独断专 行和决策失误，增强决策的科学性、民主性。 (四)落实资产负债比例管理。(五)加强内部稽 核。 (六)对金融机构的重要岗位实行人员轮 换制。
金融机构市场准入监管的目标
通过在金融机构审批环节上对整个金融 体系实施有效的控制，保证银行、保险、 证券、信托及其他金融机构的数量、结 构、规模和分布符合国家经济金融发展 规划和市场需要，并与当局的监管能力 相适应。
市场准入监管的内容
必须有符合法律规定的章程； 有符合规定的注册资本最低限额； 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管 理人员； 有健全的组织机构和管理制度； 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业 务有关的其他设施。 资本金、高级管理人员任职资格和业务范围是 核心内容。
全国金融硕士优秀教学案例;
全国金融硕士优秀教学案例;
教学案例：金融市场监管
教学目标：
1. 了解金融市场监管的基本概念和意义；
2. 掌握金融市场监管的基本原则和方法；
3. 熟悉金融市场监管的实施机构和主要监管措施；
4. 分析金融市场监管的实际案例，掌握解决实际金融市场问题的方法。
教学内容：
1. 金融市场监管的基本概念和意义；
2. 金融市场监管的基本原则和方法；
3. 金融市场监管的实施机构和主要监管措施；
4. 金融市场监管的实际案例分析。
教学过程：
1. 导入（5分钟）：
引导学生思考金融市场监管的意义，以及金融市场监管的相关案例。
2. 知识讲解（25分钟）：
讲解金融市场监管的基本概念和意义，以及金融市场监管的基本原则和方法；
详细介绍金融市场监管的实施机构和主要监管措施；
提供几个实际金融市场监管案例供学生分析。
3. 分组讨论（15分钟）：
将学生分成小组，让每个小组选择一个实际金融市场监管案
例进行分析和讨论；
要求学生结合课上所学的金融市场监管原则和方法，分析该
案例中的问题和解决方法。
4. 小组汇报（15分钟）：
每个小组派出代表，向全班汇报他们的分析和讨论结果；
全班进行交流和讨论，对不同小组的分析和解决方法进行比较。
5. 总结（10分钟）：
总结本节课所学内容，强调金融市场监管的重要性和实际应
用价值；
鼓励学生积极思考和参与金融市场监管的实践中。
教学评估：
1. 分组讨论和小组汇报的质量；
2. 学生对金融市场监管案例的分析和解决方法的准确性和深度；
3. 学生课后作业的完成情况和质量。
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第一节 金融监管的必要性
一
、 金 融 监 管 的 定
金融监管就是金融监
管当局为了保证金融体 系的安全、稳定，确保 存款人的利益而对各类 银行和其他金融机构的 监督检查和管制 。
义
三
、
九
十
出 现 的 问 题
年 代 以 来 国 际
金
融
市
场
（一）墨西哥金融危机
1994年12月19日由比索 贬值引发了墨西哥金融 危机。
1995年3月15日法国工商企业 部长宣布，里昂信贷银行账务 中出现了高达500亿法郎 （约100.6亿美元）的“黑 洞” 。
主要原因在于经营失策 和内部管理不善
（四）东南亚金融危机
自1997年7月2日泰国中央银行宣 布放弃了维持13年之久的对美元 的固定汇率让泰铢自由浮动。
危机的根源: a. 泡沫经济导致银行出现大量呆账， b. 汇率政策不合理
（
四 ）
中国人民银行
中 中国银行监督管理委员会
国 的 金
中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会
融
监
管
体
制
（ 1、中国金融稽核的产生和
五 ）
发展
中 “小稽核”
国
中 “大稽核”
央
银
行
金
融
稽
核
a. 金融监管当局的金融监
金
管人员进行金融稽核。
融 稽 核
b. 专门的稽核人员进行金 融稽核
的 c. 设立检查团，进行定期
组
或不定期的金融稽核。
织 形
d. 各银行设立独立稽核员
式
第四节 金融监管体制
一、中央银行是金融监管的主体 之一
中央银行并非唯一的金融监管 机构
中央银行在金融监管中占据着 重要地位
导致这次金融危机的直接原因 a. 外债规模过大 b. 金融业对外开放程度过快。
（二）巴林银行倒闭
1995年2月26日，具有233年历 史的世界老牌金融机构——英 国巴林银行宣布破产
巴林银行缺乏内部自
律管理。
英格兰银行在监管上
原
存在漏洞。
因 交易所的监管不尽完
善。
（三）里昂信贷银行出现“黑 洞
监 （二）不同国家金融监
管 管的目标有区别
的
目
标
（ 三 ） 金 概融 括监 管 目 标 的
1.维护金融体系的安全与 稳定
2.保护存款人的利益
1. 监管主体的独立性原则
二 2. 依法监管原则
、 金 融
3. “内控”与“外控”相结 合的原则
监 4. 稳健运行与风险预防原则
管 的 原
5. 母国与东道国共同监管原 则
二 （一）集中监管体制
、 金
（欧洲模式）
融 是指由一家金融机构集
监 中进行监管。
管
体
制
的
类
型
（
（ 美 国 模 式 ）
二 ） 分 业 监 管 体
制
是中央和地方都对金融 机构有监督权，同时每 一级又有若干机构共同 行使监督职能。
（
三
（ 日 本 模 式 ）
） 单 元 多 头 监 管
体
制
是指全国的金融监管权 集中在中央，地方没有 独立的权利，但在中央 一级由两家或两家以上 机构共同负责的监管模 式。
则
第三节 金融监管的内容与方法
一 、
市场准入的监管 市场运作过程的监管
监 市场退出的监管
管
内
容
二
、 （一）金融监管的手段
金 融
1.法律手段
监 管 的
2.技术手段 3.行政手段
手 段4.经济手段 Nhomakorabea和
方
法
（
二 ） 金
1.中央银行的直接监管 2.中央银行的间接监管
融
监
管
的
方
法
3.金融稽核
是对金融机构业务经 营和财务情况进行检 查、分析和监督。
对金融市场缺乏
经 有效的监控，是产
验 生危机的很直接的
总 结
原因。
四 、 我
（一）金融市场存在重大 违规事件
问国 题金 和融
（二）银行不良资产不断 增加
隐领 患域
存
（三）不正当竞争时有发 生
在
的
第二节 金融监管的目标与原则
一 、 金 融
（一）经济、金融发展 的不同阶段，金融监 管的主要目标不同