浅析江苏地区中小企业融资情况
关于中小企业融资问题研究--以江苏省为例
关于中小企业融资问题研究--以江苏省为例中小企业融资一直是一个热门的研究领域，因为中小企业是一个国家经济发展中不可或缺的组成部分，但由于它们的困难，该领域存在很多的挑战和机遇。
江苏省是中国发展最快的省份之一，也是中小企业发展较为活跃的省份之一，因此就江苏省中小企业融资问题进行研究，从而探索如何解决中小企业融资难题。
首先，江苏省中小企业融资面临的困境主要包括：1.信用问题。
由于中小企业的信用评级较低且缺乏保障，银行通常要求更高的担保要求，使得中小企业不易获得银行贷款。
2.融资成本高。
中小企业融资通常需要支付更高的融资成本，这也加剧了中小企业的现金流问题。
3.信息不对称。
由于中小企业的信息披露不完整，银行和其他融资机构往往难以准确评估他们的融资风险，导致获得融资的难度增加。
4.资本倾斜。
大型企业往往较容易获得融资，而中小企业则很难获得同等的融资机会。
因此，解决江苏省中小企业融资难题需要采取以下措施：1.加强信用评级机制。
建立完善的信用评级机制，提高中小企业的信用评级水平，同时加强信用保障机制的建设。
2.创新融资方式。
中小企业可以选择多种融资方式，例如股权众筹、债权融资等，优化融资结构，减轻融资成本。
3.提高信息透明度。
中小企业应加强信息披露，准确报告财务状况，融资机构也应加强信息获取和分析能力。
4.政策倾斜。
政府可以通过制定扶持中小企业发展的政策，鼓励银行和其他融资机构支持中小企业融资。
综上所述，解决江苏省中小企业融资难题需要政府、企业和金融机构共同努力，创新融资模式，建立完善的信用评级机制，提高信息透明度和管理能力，从而为企业和财务机构创造更好的融资环境。
江苏省中小企业
江苏省中小企业江苏省中小企业发展现状与问题分析中小企业是一个国家经济发展中不可或缺的重要力量，江苏省作为中国经济发达地区之一，中小企业在其经济建设中起到了重要的推动作用。
本文将从江苏省中小企业的现状、问题和对策三个方面进行探讨。
一、江苏省中小企业的现状江苏省中小企业的数量庞大，并且呈现持续增长的趋势。
根据统计数据显示，截至2019年底，江苏省中小企业总量已经达到50万家以上，占到了全省工商企业总数的80%左右。
这些中小企业在推动创新、增加就业、促进经济增长等方面发挥了重要作用。
同时，江苏省中小企业的创业环境也日益改善，政府出台了一系列扶持政策和措施。
例如，建立了中小企业创业孵化基地和创业服务中心，为创业者提供场地、资金、技术等支持；制定了中小企业贷款优惠政策，降低了创业者的融资成本。
二、江苏省中小企业存在的问题然而，江苏省中小企业也面临着一些问题，制约了其发展的潜力释放。
主要问题如下：1. 资金问题：中小企业普遍面临融资难、融资贵的问题。
由于缺乏资质和规模，很多中小企业无法从银行等传统金融机构获得贷款支持，导致资金短缺，限制了企业的扩大和发展。
2. 人才问题：中小企业在人才引进、培养和留住方面存在困难。
相比大型企业，中小企业的薪酬待遇和福利条件往往较低，难以吸引优秀的人才。
同时，中小企业的技术研发能力相对较弱，也缺乏高素质的研发人员，制约了企业的创新能力。
3. 市场问题：中小企业面临市场竞争激烈、营销手段单一等问题。
由于资源和资金有限，中小企业很难与大型企业在市场上进行有效竞争，缺乏竞争力。
同时，中小企业对市场营销手段的了解和运用相对较弱，无法充分挖掘市场潜力。
三、江苏省中小企业的发展对策为了解决上述问题，促进江苏省中小企业的健康发展，可以采取以下对策：1. 加强金融支持：政府应进一步完善中小企业的融资环境，推出更多支持政策，鼓励商业银行增加对中小企业的贷款投放，降低融资成本。
同时，可以设立风投基金和创业基金，为中小企业提供风险投资和股权融资支持。
江苏中小民营企业融资问题研究
江苏中小民营企业融资问题研究江苏的民营企业发展迅速，已经和外资经济一起构成了江苏国民经济的主体。
据江苏省工商部门统计，2006年全省私营企业和个体工商户数量累计247万户，较上年净增20.95万个，私营企业总量上自2002年以来连续5年居全国首位；私营个体经济从业人员1219万人，比上年增长9％；全省私营个体经济税收收入为682.53亿元，占全省税收总额的21％，同比上升1.6个百分点。
由此看出，江苏民营经济发展的好坏将直接影响到江苏经济的发展速度和质量。
但是融资难问题始终是困扰中小民营企业发展的主要问题。
一、中小民营企业融资现状分析在市场经济中，企业一般通过两种方式获取资金：内部融资和外部融资。
内部融资是企业不断将自己的储蓄（留存盈利和折旧）转化为投资的过程。
1.内源性融资是企业创业期资金的主要来源中小民营企业在起步时期，创办人自有资金、家族成员和亲属资金是主要资金来源，也是企业实现发展的主要资金支撑。
2.银行贷款是主要外源融资渠道江苏省规模以下企业的调查资料显示，中小企业流动资金景气指数只有82.59，融资指数为76.41，远低于大型企业（分别为121.28和118.32），均位于不景气区间。
资金不足的矛盾突出。
调查中有67.2%的中小民营企业主要依靠自有资金，约有33.2%的企业能从银行获取贷款，而83.5%的企业认为贷款难。
3.缺乏直接融资渠道从上市公司地区分布上来看，上市公司目前主要集中于苏南地区，其中南京、苏州和无锡3地的上市公司总量达到69家，占到全省上市公司总量的69%；苏北地区则仅有7家上市公司。
4.民间借贷活跃非正规金融作为对正规金融的有效补充，在金融业不发达地区民间金融占有重要位置，在苏南较发达地区，民间借贷也较为频繁。
二、中小民营企业融资存在问题的分析之所以出现融资难，既有企业自身的原因，也与金融体制、政策导向、外部环境的制约密切相关。
1.内部融资所占比重过大中小民营企业成立之初最重要的资金来源来自于企业的自筹，股东资金成为最主要的资金来源，而在生产发展阶段所需要的资金则主要来自企业间的相互拆借、民间借贷等。
江苏省中小企业投融资现状及优化策略
江苏省中小企业投融资现状及优化策略作者：***来源：《今日财富》2022年第33期现阶段，中小企业作为促进我国经济发展的重要组织构成，其发挥出的作用愈加重要。
面对当前严峻的经济形势和银行机构对中小企业贷款的条件限制等，使得中小企业在融资方面存在很多不足，限制了中小企业的发展。
并且，中小企业由于自身资本积累不足、战略投资规划不足、信用机制不完善等，经常做出盲目投资或者向投资者提供与实施不符的财务报表，这不仅严重影响了中小企业的发展，还扰乱了市场秩序和投融资环境。
基于这一背景，中小企业投资和融资均面临着较大的困境，本文对江苏省中小企业投融资现状进行分析，并提出了投融资发展的对策和优化建议，旨在推动江苏省中小企业的稳定、可持续发展，助力当地经济水平的提升。
2020年以来，江苏省中小企业迎来了较大的困境，其主要是面临新型冠状病毒的侵袭，导致经济发展一度陷入困境，很多中小企业出现了停工和停产的现象，面对较大的人工、房租和利息等压力，企业想要一时间周转资金就更加困难。
尤其是江苏省在近些年将主要精力放在了对外投资方面，而新冠疫情的出现，使得对外销售额和销售量面临双重打击。
众所周知，中小企业是当前市场的主体，对于促进经济发展和带动就业等都发挥着举足轻重的作用。
根据相关资料显示，2021年江苏省积极举办“创响江苏”系列活动，支持当地人民开展自主创业，人数达到了39.7万人，私营经济和民营经济的GDP呈现上升趋势。
中小企业中还包括一些科技创新企业，其为当地经济所作出的贡献甚至高出了一些传统的工业企业。
因此，江苏省中小企业显然已经成为现代经济体系中最为主要的市场主体，帮助江苏省中小企业解决融资和投资的问题，直接关乎江苏省的经济发展，是带动就业和稳定民生的关键话题。
一、江苏省中小企业融资情况本文主要对江苏省三市的部分中小企業进行调查，共发放200份问卷，回收200份，回收率为100%。
这三个城市是常州、南通、徐州，由于这三个地方在经济发展方面和中小企业的分布方面具有一定的代表性，因此，通过调查这三个城市中小企业能代表整个江苏省中小企业的发展现状。
江苏省中小企业融资情况调研
业进行准确 的评估。三是抵押担保欠缺 。 助。江苏省在省级财政预算中还设立了 行海州支行开办了商户联保贷款 。
中 小企业 缺乏 有效 的抵押资 产 ， 担保 公 江苏 省微 小 企 业 贷款 风 险补 偿 专项 资 司一 时难 以完全 有效 满足 其融资 需求 。 金 ， 年 销售 收入 ３０ 万元 以 下、 金 将 ００ 在
二是 加大财 政扶 持力 度 。 中小 企 分行制 定并颁布 了 《 于支持全 省扩大 对 关
１ ０～ ５０万 ，％ 的企 业在 生 产经 营 中 业 发展给 予一 定资 金支持 。２ ０ ， ０ ０ ４ ０ ８年 江 内需 促进 经济又好又 快发展 的信贷指 资金缺 口为 １０万以下。 ０ 苏省对 原有的中小企业专项资金进行 了 导意 见 》 《 于进 一步 推动 金融机 构 和 关
关于促进中小企业平稳健康发展的意 公 司提供再担 保 ， 在全省 形成 ２ 亿 元总 ０ １． 占新 增 贷 款 的 ７ ９ ％， ９ ％。但 ２０ 年 台《 ０８
江苏 省 仅 有 ２ ．％的 中 小企 业 从 银 行 见 》明确要求各级地方政府 必须建立扶 担保能力 ， ６７ ， 由商业银行为中小企业提供新 获 得信贷资金 。 持中小企业发展专项资金 ， 根据财政收入 增 １０ 元贷款支持 。积极推动 民间借 ０亿
资 难 ， 终 是 困 扰 江 苏 省 民 营 企 业 发 省政府和各级有关部 门多措并举 ： 始
展 的主 要 瓶颈 。２ ０ 年 江 苏省 新 增人 ０８
一
是适时 出台各项政策。 加强政策扶 构和企业问互助担保机构为两翼， 大力推
民 币 贷款 ４ １ 亿 元 ， 比增 长 １ ．％， 持 和引导。江 苏省根 据《 ３１ 同 ９５ 中华人 民共 和 进中小企业信用体系建设 。２ ０ 年 ， ０８ 省政 ０亿元成立了江苏省信用再担保 其 中 民营企 业 贷款 新增 ７ ９１ 元 ， ９．亿 同 国中小企业促进法 》 制定并颁布了 《 江苏 府出资 １
江苏省中小企业融资情况调查报告
江苏省中小企业融资情况调查报告一、调查背景在我国，中小企业是国民经济最活跃的主体，被称为中国经济的生力军。
中小企业在国民经济中占有极为重要的地位。
中小企业总数占我国企业总数的99%，在GDP中，中小企业的产值占到51%以上。
中小企业的出口占中出口的60%以上。
中小企业的利税占总体的40%。
中小企业提供了75%以上的就业机会.中小企业对我国经济社会稳定与持续快速发展做出了突出贡献。
它们的迅速发展不仅创造了巨大的财富，同时增加了国家的税收。
不仅繁荣了城乡经济，推动城乡经济的迅猛发展，也方便了百姓生活，为物质生活的丰富作出了巨大的贡献。
中小企业在吸纳社会闲散人员和国有企业下岗职工方面更是起到重要作用，中小企业的蓬勃发展为推动就业作出了巨大的贡献。
同时为社会稳定和经济发展做出积极贡献。
在江苏省，中小企业的重要性则更为突出。
江苏省中小企业在拉动GDP，推动社会经济发展，促进就业等繁忙都作出了巨大的贡献。
然而，中小企业在发展过程中却面临着各种困难，在面临人民币升值，金融危机等一系列问题下的中小企业生存更是艰辛。
其中首要的瓶颈便是融资问题。
在我国，按照现有的有关贷款通则以及相关规定，对中小企业的贷款问题限制的比较严。
2008年以前，江苏省中小企业就已经存在资金缺口加大、贷款结构矛盾突出、融资成本上升等困难，而这一融资困境在全球金融危机爆发后便显得更加突出。
08年随着经济危机席卷全球，中小企业更是一大受害者。
为了能更清楚的了解江苏省中小企业融资状况，分析融资现状成因，为进一步的学术研究提供基础数据，并为各级政府部门的相关决策提供政策支持，我们团队进行了长期详尽的调查。
二、调查过程1.调查对象：本项目以江苏省中小企业的融资状况为研究对象开展分类调查研究，调查样本涉及江苏省的南京、常州、南通、连云港、盐城、淮安等多个城市的中小企业，在对大量调查数据进行分析处理的基础上，进一步分析江苏省中小企业的融资状况及其影响因素，从而为该领域的学术研究提供基础数据，并为政府部门的相关决策提供政策支持。
江苏中小微企业融资供求调查分析
江苏中小微企业融资供求调查分析
中小微企业是国民经济的重要组成部分,在其发展过程中起着举足轻重的作用,自改革开放以来,随着市场经济的发展,中小微企业在提供就业、增加税收、出口、促进GDP增长等各方面发挥着巨大的作用。
在中小微企业的发展过程中,资金的有效供给是促进其发展的重要动力。
然而小微企业出于种种原因往往会存在融资瓶颈问题,一些学者也曾多次提出,由于金融体制的不健全,尽管国有部门对经济增长的贡献率约为40%,贷款却占到金融机构贷款总量的80%,而大量以小微企业为主的民营企业对经济增长的贡献率约为60%,其贷款却只占到正规金融机构贷款总量的不到20%,全国1100多万家在工商局注册的中小微企业,跟银行有信贷关系的不到100万户,有近90%的小微企业根本贷不到款,占全国企业总数的99%以上,提供了约80%的城镇就业岗位,纳税额占国家税收总额的一半左右。
据银监会的测算,我国银行贷款主要投放给大中型企业,大企业贷款覆盖率为100%,中型企业为900%,小企业仅为20%,几乎没有微型企业1。
本文研究的主要目的是通过对江苏中小微企业融资现状及需求特征的实地调查分析,运用二元Probit选择模型对中小微企业从商业银行获得贷款的障碍因素进行实证分析。
同时,与江苏省内不同区域、类别和规模的商业银行融资供给情况进行对比,找出企业需求与银行供给的缺口,希望通过双方的共同努力尽快达到“双赢”的效果,并在此基础上提出切实可行的对策建议。
江苏省中小企业在新三板市场上融资现状及对策.docx
江苏省中小企业在新三板市场上融资现状及对策一、引言江苏省中小企业在推进我国经济产业发展、提高人民水平等方面展现出卓越的贡献，尤其是我省的高新技术企业已然成为了加速经济发展和经济转型的不可或缺的力量。
然而，众多经验表明，中小企业要想借助金融杠杆提高企业水平，建设一条多元化的融资途径，则必须实现产业与资本市场得到对接，由于新三板具有低门槛，无需盈利的特点，固新三板市场是江苏省中小企业的最优选择。
二、江苏省中小企业新三板融资现状（一）江苏省中小企业在新三板挂牌现状1.行业分布。
在中国扩容以后，更多的行业进入了新三板市场。
在新三板试点时期，许多行业都不在挂牌的范围之内，然而伴随新三板的扩大，不但没有了地域限制，还对行业也取消了限制。
如表1中所示，江苏省新三板挂牌企业所处行业种类较多，包涵了18个行业类别，其中制造业和信息传输、软件和信息技术服务业是江苏省新三板挂牌企业中的两大主要行业，这两个行业大类的挂牌企业数量占江苏省总数量超过60%，这两个行业的挂牌企业总股本占比也超过了60%。
其他行业中，挂牌公司家数占比超过3%的行业还有建筑业以及批发和零售业。
由此可以看出，江苏省整体行业分布中，制造业这一传统行业占了最大的比重，其次才是服务业。
2.地域分布。
2016年江苏省13个地级市新三板挂牌数量分布，其中作为高新技术产业和制造发展较为领先的南京、苏州、无锡、常州等市，得益于省会及地理区位优势，挂牌数量较其他城市遥遥领先。
特别是苏州，由于受上海的金融区域辐射的影响，经济发展成为江苏首位，挂牌数量也占据江苏挂牌数量的首位，远远领先于江苏省其他城市。
（二）江苏省中小企业在新三板融资现状1.定向增发情况。
江苏省中小企业在新三板上最首要的股权融资方法为定向增发，但由于新三板企业并不是上市公司，因此无法向社会公然召募资本，而只能面向特定投资对象进行定向增发。
挂牌后定向增发再融资外，从2013年起，还许可新三板企业在挂牌的同时实施定向增发。
浅析江苏省科技型中小企业的融资现状及问题
浅析江苏省科技型中小企业的融资现状及问题一、江苏省科技型中小企业融资现状江苏是科技型中小企业发展比较快速的省份之一，排在全国前列。
科技型中小企业为江苏省经济增长和社会发展做出重大贡献，其中发明专利占全省65%、企业技术创新占75%以上。
江苏科技型中小企业大多集中在苏南地区，其中苏州市科技型中小企业总数超过*****户，数量居江苏省第一。
目前，江苏省的科技型中小企业融资方式主要有内部融资和外部融资，内部融资主要有企业初始投资的资本、企业留利和向员工集资等，外部融资有银行贷款、商业信用、票据融资、股票筹资、风险投资、政策性融资等。
内部融资般是科技型中小企业发展初期主要的资金来源，随着科技型中小企业发展壮大，通常会采取外源融资的方式。
（一）银行贷款间接融资难向银行申请贷款来解决融资需求是科技型中小企业普遍的融资方式。
近年来江苏科技型中小企业增多，江苏省为科技企业专门设立了提供贷款的科技银行，例如江苏银行在南京、无锡、徐州的等地设立了江苏银行科技支行。
交通银行在苏州设立了科1/ 7技支行。
农业银行在泰州也设立了科技支行，2014年累计向江苏省1400多家科技型中小企业发放贷款56亿元。
由于科技型企业可抵押的资产少，所以有些科技银行开展知识产权质押融资，例如2014年6月江苏银行无锡科技支行为无锡博欧节能科技有限公司提供了1500万贷款。
虽然银行对科技型中小企业的融资支持力度加大，但是和众多科技型中小企业的融资需求相比，仍然不足。
（二）政策性融资支持不足政府提供的创新基金或风险补偿基金是为了满足科技型中小企业在发展过程中的外部融资需求，政府通过财政拨款资助、贷款贴息和资本金投入等方式扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动。
到2012年，我省共有2800多个科技项目获得国家创新基金的支持，资助的资金近20亿元，立项数及资助资金都位居全国之首。
虽然政府扶持基金在一定程度上能解决部分科技企业融资难问题，但政府扶持基金数额与企业需求量相比较少，申请审批的时间长，无法从本质上解决科技型企业融资难问题。
江苏省中小企业融资情况调查报告
江苏省中小企业融资情况调查报告一、概述本调查报告旨在全面了解江苏省中小企业的融资情况，并提出相关建议，促进中小企业健康发展。
通过对江苏省各行业中小企业的融资需求、融资渠道以及融资难点等方面进行调查和分析，以期为政府制定相关政策和行业提供参考。
二、调查方法本次调查采用问卷调查和深度访谈相结合的方式进行。
问卷调查以定量的形式获取样本企业的融资数据和意见，深度访谈则针对融资困难的企业进行深入交流，获取更加详细的信息。
调查对象为江苏省各行业的中小企业，共计参与调查的企业有500家。
三、融资需求情况根据调查结果显示，大部分中小企业在发展过程中都有融资的需求。
其中，有60%的企业表示需要融资以扩大生产规模和提升核心竞争力，30%的企业希望通过融资实现技术创新和产品研发，另外10%的企业则是为了偿还高息负债而寻求融资。
四、融资渠道分析1. 银行贷款：根据调查数据显示，超过70%的中小企业选择依靠银行贷款解决融资问题。
银行贷款具有利率稳定、期限灵活等特点，但是审批时间长、抵押物要求高等问题也制约了企业的融资效率。
2. 市场融资：约有15%的中小企业通过股权融资或债券发行等方式获得市场资金的支持。
这一融资方式相对较为灵活，但需要企业具备一定的知名度和信誉，对企业的要求较高。
3. 政府扶持：约有10%的中小企业通过政府扶持项目获得融资支持，政府的扶持政策一定程度上缓解了企业的融资难题，但是面临政策执行和资金到位的问题。
4. 私募融资：约有5%的中小企业通过私募股权融资或天使投资等方式获得融资。
私募融资方式通常对企业的发展前景要求较高，对企业初创期的支持较多。
五、融资难点分析1. 抵押物要求高：调查显示，超过50%的企业认为银行贷款需要提供的抵押物要求较高，企业往往难以配合这一要求。
2. 资金周转不灵活：约有40%的企业表示，大部分融资渠道在资金周转方面存在局限，无法满足企业短期资金需求。
3. 信用评估不公平：近30%的企业对银行的信用评估结果表示不满意，认为评估依据不够公平和客观。
基于问卷调查的江苏省中小企业融资情况分析
第二章基于问卷调查的江苏省中小企业融资现状分析2。
1 企业内部情况2。
1.1年龄和规模分布由于江苏企业在上世纪90年代开始大力发展,所以我们将年龄段分为：0-3年，4—6年,7—10年，10年以上。
调查分析显示,在147家中小企业样本中，第一类创办期在3年内的为16家，占10。
9% ；4—6年和7-10年的都为45家，都占30.6％；而发展在10年以上的为41家，主要集中在11-15年，此部分占27。
8％，15年以上的有3家，分别为40年、35、55年。
平均年龄为8。
75年，集中在2000年左右创办。
样本中，小部分企业由于2000年左右改制,所以年龄只按照改制后计算.存续期非常长的三家皆未改制。
如图所示：图2。
1 中小企业年龄分布在经营10年以上的41家企业中,其中资产规模在4000万元以下的小企业占比约68％。
这表明，90年代中期市场经济体制确立后,企业的数量得到快速增长，但规模并没有在较宽松的环境下得到较快的发展。
2。
1。
2企业性质样本中以私营及控股企业为主导,共有106家企业，占了72.1%，究其原因主要有两方面:一是近半企业是近5年新成立的私营企业；是成立时间较长的大图2.2 中小企业性质构成图部分企业至2007年已基本完成转制，从而集体企业在本次调查中的占比极低；国有企业4家，集体企业9家，外资企业12家，股份制企业16家,分别占总样本的3％，6％,8%，11%，占比较少.这说明中小企业基本上产权明晰，企业经营活力强.中小企业主要以劳动力密集型企业为主，大多数企业是传统制造和加工业.（如图2。
2所示）2.1。
3财务指标分析表2.1由表2.1可知，固定资产、年销售收入，企业分布变化非常大，标准差达到了5505。
这是由于在样本企业中，资产额达到3000万以上的中小企业中的大企业,虽然只占20％，但是由于资产额与销售收入非常高，拉高了整体的平均水平，平均值在5615万元。
然而销售收入在1000万元以下的小企业，占了样本的50%，其平均年销售收入在482万元;年销售收入在1000万元以上的中企业,占了样本的50％,其平均年销售收入在11390万元,是前者的2。
浅析中小企业融资现状及解决建议
浅析中小企业融资现状及解决建议中小企业融资是推动经济发展的重要力量，但由于融资渠道不畅、风险偏好差等诸多原因，中小企业的融资问题一直困扰着他们的发展。
本文将从中小企业融资现状入手，分析中小企业融资面临的挑战，并提出相应的解决建议。
一、中小企业融资现状中小企业融资的主要渠道包括银行信贷、股权融资和债券融资等。
但目前中小企业融资仍然面临着许多困难。
银行信贷的融资成本较高。
由于中小企业的信息不对称和风险较大，银行倾向于将信贷资源投向大型企业，而对中小企业的融资条件较为苛刻，贷款利率较高。
股权融资困难。
中小企业由于规模较小、品牌知名度不高等原因，很难吸引到有实力的投资者，也缺乏上市融资的条件。
债券市场不发达。
债券市场是中小企业借款的重要渠道之一，然而我国的债券市场还不够发达，债券投资者较少，流动性也不高，这给中小企业的债券融资带来了很大的困难。
中小企业自身也存在融资障碍。
中小企业的财务状况较为薄弱，对融资需求的把握能力不强，这使得中小企业在融资过程中面临较大的挑战。
二、解决建议针对中小企业融资面临的困难，我们可以从多个方面进行解决。
加强金融支持和政策扶持。
政府应加大对中小企业的金融支持力度，通过建立融资担保机制、设立中小企业发展基金等方式，为中小企业提供更多的低成本融资机会。
政府还应制定出台有利于中小企业的融资政策，减轻中小企业的融资压力。
完善多层次资本市场。
鼓励中小企业上市，完善创业板、中小板等多层次资本市场，提高中小企业融资的途径和渠道。
加强对新三板市场的培育和发展，为中小企业提供更多选择。
加大资本市场投资者教育力度。
通过加大对投资者的教育力度，提高他们对中小企业的理解和认知，增加他们对中小企业的投资信心，进而促进中小企业的融资需求。
提升中小企业的综合实力。
中小企业应注重自身的品牌建设和创新能力提升，提高产品质量和市场竞争力，从而吸引更多的投资者，解决其融资需求。
中小企业融资问题的解决需要从多个层面入手，包括政府支持、金融机构改革、资本市场发展以及中小企业自身实力提升等方面。
浅析中小企业融资现状及解决建议
浅析中小企业融资现状及解决建议中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、推动经济增长和创新发展都发挥着重要作用。
中小企业在融资方面面临着很多困难，融资渠道有限、成本高昂、风险大等问题制约了它们的发展。
深入分析中小企业融资现状，并提出解决建议，对于促进中小企业的健康发展具有重要意义。
一、中小企业融资现状1. 融资渠道单一中小企业融资主要依靠银行贷款、自有资金和个人借款等传统渠道，融资渠道单一，缺乏多元化的融资途径。
这导致了融资成本高昂，难以满足中小企业不同阶段和不同需求的资金需求。
2. 贷款难、贷款贵在融资过程中，中小企业面临着贷款难、贷款贵的问题。
由于信息不对称、抵押物和担保不足，银行不愿意向中小企业提供贷款；由于中小企业信用评级较低、风险相对较大，银行对其贷款的利率也相对较高。
3. 长期融资难中小企业长期债券市场不健全，长期融资难成为中小企业融资的一大瓶颈。
由于中小企业面临的市场不确定性和风险较大，长期融资不易获得，制约了其发展规模和提高竞争力的能力。
二、解决建议1. 完善融资环境，扩大融资渠道政府应该加大对中小企业的支持力度，通过出台相关政策，扶持中小企业发展，加大对中小企业融资的支持。
鼓励发展多元化的融资渠道，引导私人资本、风险投资、天使投资等金融机构参与中小企业融资，丰富中小企业的融资渠道，降低融资成本。
2. 强化信贷风险管理，优化信贷环境银行应加大对中小企业的信贷支持力度，建立健全中小企业信贷评级制度，通过对中小企业进行全面、准确的信用评级，减少信息不对称，增加对中小企业的信贷支持。
银行要加强对中小企业的风险管理，建立更为灵活的抵押和担保制度，引导中小企业规范经营，提高其信用水平。
3. 建立多层次资本市场，完善融资工具政府应鼓励发展多层次资本市场，建立健全中小企业股权融资市场。
通过发展创业板、新三板等市场，为中小企业提供更加便捷、开放的融资渠道。
要完善中小企业债券发行和交易机制，鼓励中小企业发行债券融资，满足其长期融资需求。
浅析江苏省创新型中小企业融资问题
企业管理2016年第11期118摘 要：随着江苏省经济体制的不断深化发展，创新型中小企业迅速发展，对全省的经济发展做出了重大贡献。
但是由于创新型中小企业自身和制度环境等方面存在的问题，融资成为制约其发展的主要问题。
本文从创新型中小企业的含义出发，分析了江苏省创新型中小企业在融资方面存在的问题，并提出了相应的对策。
关键词：创新型 中小企业 融资 管理制度基金项目：2015年江苏省高校哲学社会科学研究项目，项目编号：2015SJD396DOI: 10.16722/j.issn.1674-537X.2016.11.047一、创新型中小企业的含义创新是一个国家和民族的灵魂，创新型中小企业是经济发展的重要载体，它以技术创新为核心，实现技术、品牌、制度、管理和文化等方面持续的创新，并且具有较为完善的创新机制，能获取超额利润的中小规模的企业。
创新型中小企业对江苏经济的发展做出了重大贡献，在促进就业、贡献税收、扩大内需、改善民生和维护社会稳定等方面具有独一无二的重要作用。
但由于创新型中小企业具有“高投入、高增长、高收益、高风险”的特征，加上融资制度环境的不健全不完善，使创新型中小企业发展会遇到资金、技术、管理和市场方面的问题，特别是融资问题，成为制约其发展的主要障碍。
二、江苏省创新型中小企业融资存在的问题（一）法规法律制度不健全首先，在法律法规方面，我国对创新型中小企业发展的法律体系还不健全，只有《中小企业融资担保法》、《中小企业促进法》等作为保障，没有坚强的法律法规支持，创新型中小企业在融资道路上必然会困难重重。
其次，对创新型中小企业的财税政策扶持方面有很多问题。
目前，我国不断出台鼓励科技创新、科技成果转化的政策，极大地促进了创新型中小企业的发展，并且在财政投入、税收优惠方面给予了支持，增强了扶持力度，明显地改善了融资环境。
但是由于创新型中小企业内部需求存在着一些问题，致使企业在融资过程中承担高额的税收负担。
江苏省中小企业在新三板市场上融资现状及对策
江苏省中小企业在新三板市场上融资现状及对策江苏省中小企业是中国经济发展的重要力量，但是融资难，融资贵一直是中小企业发展面临的主要问题。
近年来，国家出台了一系列政策措施，如新三板市场的发展，为中小企业发展提供了新的融资方式。
本文就江苏省中小企业在新三板市场上融资现状及对策进行分析。
一、江苏省中小企业在新三板市场上的融资现状1.发展慢：江苏省中小企业在新三板市场上的发展相对较慢，已挂牌的企业数量不足全国的1%。
2.融资金额少：江苏省中小企业在新三板市场上的融资额较少，与广东、北京等地存在很大差距。
3.业绩不佳：江苏省中小企业在新三板市场上的业绩不稳定，许多企业存在亏损状态。
二、江苏省中小企业在新三板市场上的对策1.提高质量：企业要提高质量，提高核心技术的研发水平，增强企业的核心竞争力，这是企业获得资本市场认可的关键。
2.加强信息披露：在新三板市场上，企业的信息披露是非常重要的，要尽可能地公开、透明、及时地发布企业财务报告，使投资者能够真正了解企业的运作情况。
3.加强合规管理：企业在新三板市场上要严格遵守相关法律法规，加强内部合规管理机制的建设，保证企业经营活动的合法性和合规性。
4.寻找合适的投资机构：企业应积极寻找合适的投资机构，如证券公司、基金公司、银行等，在融资方面得到技术支持和资金保障。
5.深入了解市场：企业要了解新三板市场的运作机制、投资者需求和竞争情况，以此为基础进行融资计划的制定和实施。
6.积极参与新三板市场建设：企业应积极参与新三板市场建设的过程，向政府开展建设性的建议和意见，为企业顺利实现融资提供更好的环境和机会。
三、结论江苏省中小企业在新三板市场上的融资现状不容乐观，但是这并不代表灰心丧气。
企业要积极调整策略，加强内部建设，提高核心竞争力和质量，加强信息披露和合规管理，同时积极参与新三板市场建设，为企业的融资提供更好的机会和环境。
江苏省中小企业在新三板市场上融资现状及对策
江苏省中小企业在新三板市场上融资现状及对策【摘要】江苏省中小企业在新三板市场上融资具有重要意义，有助于促进经济发展和提升企业竞争力。
目前江苏省中小企业融资困难主要原因包括信贷条件苛刻、担保难以提供等因素。
在新三板市场上融资的优势在于门槛低、融资成本相对较低等方面。
也面临着信息不对称、市场流动性不足等挑战。
为解决这些问题，可采取加强产学研合作、推动投融资机构发展等对策。
加强对江苏省中小企业的扶持政策也是关键，比如建立风险投资基金、完善信贷担保体系等。
通过采取相应对策，可以有效应对江苏省中小企业在新三板市场融资的问题，推动企业持续发展。
【关键词】江苏省、中小企业、新三板市场、融资、现状、对策、困难、优势、挑战、扶持政策、总结。
1. 引言1.1 介绍江苏省中小企业在新三板市场融资的重要性江苏省中小企业在新三板市场融资的重要性体现在多个方面。
新三板市场作为中国境内最重要的股权融资平台之一，为中小企业提供了一个更加灵活、便捷的融资渠道。
通过在新三板市场上融资，中小企业可以吸引更多的投资者，扩大企业规模，提升企业竞争力，进而实现可持续发展。
新三板市场上的融资方式多样，可以满足不同规模、不同行业的中小企业的融资需求。
无论是债券融资、股权融资还是其他形式的融资，都能为中小企业提供更多选择的机会，促进企业的发展壮大。
通过在新三板市场上融资，中小企业还能提高企业的知名度和声誉，吸引更多人才的加入，推动产业升级和转型升级。
加强江苏省中小企业在新三板市场上的融资，不仅有利于企业自身发展，也对江苏省经济的快速增长和产业升级具有重要意义。
1.2 分析江苏省中小企业在新三板市场上融资的现状江苏省中小企业在新三板市场上融资往往受到监管政策的限制和审查要求的严格，这也给企业融资带来了一定的不确定性和风险。
新三板市场上的投资机构和投资者对江苏省中小企业的了解和信任程度相对较低，导致企业在融资过程中难以获得足够的支持和认可。
2. 正文2.1 江苏省中小企业融资困难的原因1.信贷条件严格。
江苏省中小型企业融资渠道分析
江苏省中小型企业融资渠道分析摘要：江苏民营中小企业众多，在江苏省的经济发展中占有举足轻重的地位，探讨提升其国际竞争力的对策具有十分重要的意义。
关键词：中小型企业；融资渠道单一；国际竞争力中图分类号：f830 文献标识码：a 文章编号：1001-828x （2012）11-0-01一、引言中小企业是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业，大致包括乡镇企业、民营科技企业、国有中小企业、集体企业、个体私营企业和三资企业等多种类型。
往往具有数量多、分布广、技术水平低、经营方式灵活、市场竞争力差等特点。
无论是发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。
然而随着经济危机的影响及我国宏观政策的调整，近年来中小企业发展速度明显减慢，其中融资的问题是制约企业规模发展壮大的“瓶颈”。
对于江苏省，中小企业在经济社会发展中发挥着不可替代的功能和作用，已经成为拉动经济增长的重要力量和吸纳社会就业的主要载体。
当然江苏省各个中小型企业在金融危机的大背景下还是具有很多薄弱点，尤其在融资渠道方面。
二、江苏省中小型企业融资情况现状资金是一种稀缺的资源。
中小企业融资，实质就是一个资金的配置过程。
所谓资金配置，就是对资金进行科学合理的组织来最大限度地减少资金浪费和实现资金利润的最大化。
由于个别收益率与平均收益率之间存在差别，资金的优化配置过程，就是通过资金投入方向上的不断变化，引导资金流向个别收益率较的行业或企业，以保持企业的竞争优势和实现企业经济效益的最大化。
具体到发展中国家而言，资金更是一种稀缺资源。
稀缺资源如何有效分配就成为资源配置中首先要解决的问题。
而资源配置不是静止地对某一时期的资源予以调整和布局，而是一个在空间上并存、在时间上继起的连续过程。
就市场基础不十分完善的我国而言，经济中不存在“一般均衡”的条件，因而不能采取将短缺资源平均分散于各部门、行业和地区，或平均分散于大中小企业，而只能有选择地加以发展，并通过选择和布局后的发展扩散、带动经济的全面发展。
江苏省中小企业在新三板市场上融资现状及对策
江苏省中小企业在新三板市场上融资现状及对策摘要：随着我国经济的快速发展和行业结构的转型，中小企业成为国家发展的重要力量。
新三板市场作为我国新兴资本市场的重要组成部分，为中小企业融资提供了更多的选择。
本文以江苏省为例，探讨了江苏省中小企业在新三板市场上的融资现状及对策。
文章首先分析了江苏省中小企业融资的现状，随后介绍了新三板市场的特点和融资机制。
接着，本文针对江苏省中小企业在新三板市场融资中存在的问题提出了具体的对策并进行了探讨，以期为江苏省中小企业在新三板市场上融资提供一定的参考依据。
关键词：江苏省；中小企业；新三板市场；融资；对策Abstract:With the rapid development of China's economy and the transformation of its industry structure, small and medium-sized enterprises have become an important force in the country's development. As an important part of China's emerging capital market, the New Third Board Market provides more choices for financing for small and medium-sized enterprises. Taking Jiangsu Province as an example, this paper explores the financing status quo and countermeasures of small and medium-sized enterprises in the New Third Board Market. First of all, this paper analyzes the current situation of financing for small and medium-sized enterprises in Jiangsu Province, and then introduces thecharacteristics and financing mechanisms of the New Third Board Market. Then, this article proposes specific countermeasures for the problems existing in the financing of small and medium-sized enterprises in Jiangsu Province in the New Third Board Market and discusses it, in order to provide a certain reference for small and medium-sized enterprises in Jiangsu Province financing in the New Third Board Market.Keywords: Jiangsu Province; small and medium-sized enterprises; New Third Board Market; financing; countermeasures正文：一、江苏省中小企业融资现状目前，江苏省中小企业的发展存在着一系列问题，其中融资难是最为突出的问题之一。
江苏中小企业融资分析
江苏中小企业融资现状探讨摘要：中小企业是市场经济中最基础最活跃的细胞和因素，由于中小企业天然的市场优势，它在确保国民经济稳定增长、缓解就业压力、拉动民间投资、优化经济结构、促进市场竞争、推进技术创新、促进市场繁荣、方便群众生活、保持社会稳定等方面具有大企业所不可替代的地位和作用。
本文以江苏省中小企业近年来融资情况的调查数据为依据，从中小企业融资渠道选择的现状着手，分析江苏省近年来拓展中小企业融资渠道取得的成效及当前影响融资渠道拓展的主要制约因素，并针对这些因素，探讨如何进一步拓宽中小企业融资渠道以加快中小企业发展。
关键词：江苏省中小企业融资渠道The discussion about the financing status of the small and medium-sized enterprises in Jiangsu province Abstract：SMEs are the most basic market economy, the most active cells and factors, due to natural market advantage for SMEs, which ensure steady economic growth, alleviate employment pressures, stimulating private investment, optimize the economic structure, promoting market competition, to promote technological innovation To promote market prosperity, easy life of the masses and maintain social stability can not be replaced with large corporate status and role.This paper is based on a recent data made from a survey on small and medium-sized enterprises in Jiangsu Province. From a selection of financial channels among small and medium-sized enterprises, we will analyze the result of the achievement of the recent financial expansion of these channels; we will see in which conditions these channels have influenced the development of these enterprises. Moreover, in the light o f theses conditions, we will investigate how to expand further the financial channels of these SMEs in order to accelerate the development of these enterprises.Keywords：Jiangsu province small and medium-sized enterprises（SME）Financing channels目录引言 (1)一、江苏中小企业发展现状及融资基本情况 (1)（一）江苏省中小企业发展状况 (1)（二）中小企业融资渠道及特点 (1)1.银行贷款 (1)2.融资租赁 (1)3.民间融资 (2)4.小额贷款机构融资 (2)5.其他直接融资方式 (2)二、江苏中小企业融资渠道中存在的问题 (2)（一）宏观金融环境的不完善使得融资缺乏扶持 (2)1.政府缺乏对中小企业融资的政策扶持 (2)2.缺乏中小企业的专门管理、支持的金融机构 (2)3.中小企业信贷支持辅助体系不健全 (2)（二）商业银行的经营方式不利于中小企业融资 (3)1.银行进行商业化改革，各基层银行信贷权上收 (3)2.商业银行的信贷管理方式还不适应多种企业发展的需要 (3)3.银行信贷品种不适应中小企业发展的需要 (3)（三）中小企业自身发展的不利因素影响企业融资需求 (3)1.中小企业成分复杂，金融机构难以确定扶持重点 (3)2.部分中小企业经营状况差，银行贷款风险大 (4)3.部分中小企业管理水平低，银企关系差 (4)三、解决中小企业融资问题的对策与建议 (4)（一）政府为中小企业创造一个有力的外部环境 (4)1.完善中小企业融资方面的法律法规 (4)2.制定中小企业的扶持政策 (4)（二）金融机构采取积极措施支持中小企业融资 (4)1.转变经营观念，扩大对中小企业的信贷支持 (4)2.对中小企业融资实施特殊优惠政策 (4)3.加强信贷管理，开办中小企业贷款保险业务，降低风险 (5)4.进一步完善对中小企业的配套金融服务体系 (5)（三）中小企业自身不断提高水平创造融资环境 (5)1.中小企业要规范企业财务制度 (5)2.规范自身经营行为，努力发展，提高信用素质 (5)3.拓宽融资渠道，开辟多层次、多渠道的融资方式 (5)四、江苏省中小企业融资的发展未来及影响分析 (6)五、结论 (6)参考文献 (7)江苏中小企业融资现状探讨引言中小企业是市场经济中最基础最活跃的细胞和因素，由于中小企业天然的市场优势，它在确保国民经济稳定增长、缓解就业压力、拉动民间投资、优化经济结构、促进市场竞争、推进技术创新、促进市场繁荣、方便群众生活、保持社会稳定等方面具有大企业所不可替代的地位和作用。
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浅析江苏地区中小企业融资情况
刘旭阳，张陈燕
三江学院商学院
摘要
改革开放以后，随着我国社会主义市场经济体系的不断完善，中小企业已成为我国国民经济的重要组成部分，在经济社会发展中具有大中国有企业无法代替的特殊战略地位。
近年来，随着利率市场化的不断发展，政府相继出台了系列扶持中小，小微发展的政策及各项税收优惠，以改善中小企业经营环境，促进中小企业持续健康发展。
各大商业银行也纷纷在中小企业金融服务领域探索新的发展方向，在金融产品上不断进行创新。
但中小企业融资困难，方式单一等问题始终存在。
融资障碍更是制约其发展的最主要因素。
关键词：中小企业，健康发展，融资困难
一、中小企业的状况
如今在市场上存在的各种大大小小的公司中，中小企业占了51%，相对于大企业，中小企业越来越趋向劳动密集型，这种趋向使中小企业需要更多的劳动力，毫无疑问中小企业在推动社会经济发展、提供就业机会、增加财政收入、促进社会和谐稳定等方面起到重要作用。
但中小企业由于资本的限制或其他原因，在很多方面远不如大企业，所以在他们经营过程中常会碰到资金周转问题。
中小企业融资目的主要有两个：一是解决流动资金不足，二是扩大生产。
中小企业在最初发展阶段时，主要资金是为解决资金不足，例如购买原材料或设备等。
2005年工商联对江苏省中小企业进行调查时发现，在江苏地区中小企业短期流动资金周转难的问题比较突出。
二、目前江苏中小企业融资现状
（1）内部融资能力较弱
内部融资就是指企业从企业内部获取资金进行融通资金转化为投资的方式，资金来源于企业生产经营过程中现金流的留存积累转化为新的投资和折旧基金转化为重置投资以及股东的资本金。
这三种方式的内部融资具有多种外部投资无法企及的优势：自主性更强，成本更低，抗风险能力更强。
然而内部融资能力受到企业盈利能力和企业资产规模影响较大，相对于我国的中小企业的现状来说，我国中小企业资本规模大多在五百万以下，并且面临着经营困难，行业竞争压力巨大等挑战，企业自身盈利能力不足以及外部体制制约，双重因素导
致内部融资只占我国企业融资需求的百分之三十左右。
（2）融资渠道较少
上世纪中叶，西方发到国家就开始注重对中小企业融资渠道的拓展提供政策倾向。
特别是上世纪八十年代，欧美等发达国家政府通过一系列激励措施鼓励中小企业进行技术创新和技术进步以此来推动中小企业发展；同时配合制定了合同法和票据法等相关的法律法规完善了企业间商业信用和银行信用。
使得企业可以通过商业票据的质押获取融资。
而我国，商业信用和票据市场发展较晚，并且市场尚不完善。
因此我国中小企业很少通过票据贴现的方式进行融资。
近年来国家相关政策的完善使得相关融资渠道在国内逐步打通。
目前有很多企业使用票据池业务来获取融资，但相关融资渠道仅适用于大中型企业，对于票源不稳定，持票较少的中小企业仍无法通过票据业务等渠道获取融资。
所以中小企业在国内商业信用尚未发展成熟的情况下，主要依赖银行贷款获得融资。
（3）融资成本较高
目前江苏地区中小企业融资多集中于银行贷款和第三方投资公司。
一般银行提供授信融资的成本包括贷款利息和配套金融产品费用。
商业银行在对中小企业提供流动资金贷款时一般会要求企业回存百分之二十的派生存款或者配置一定的金融产品。
例如五百万流动资金贷款，银行一般会提出450万的贷款额度和50万的金融产品，这部分金融产品的费用甚至会高达百分之二十至百分之三十。
商业银行从贷款申请到最后放款的周期一般维持在两到三周，而中小企业对于资金需求则是时间紧迫，资金量较小。
银行贷款的放款速度在无形中增加了中小企业融资的压力。
第三方投资公司多为资产管理公司，他们的运作模式一般是充当中介人。
一方面需找中小企业的工程项目，另一方面向普通大众推出理财产品。
在南京范围内，此类理财产品的年化收益率平均为百分之12。
二通小企业所需付出的融资成本会根据项目不同有所区别，但多数集中在百分之三十以上。
高额的融资成本对中小企业的资金链造成很大压力，严重挤压中小企业利润空间，阻碍了中小企业的持续发展。
（4）民间借贷体系较乱
民间借贷指非金融机构或个人与其他经济主体之间进行以盈利为目的的货币资金使用权转让以及本金和利息的偿付的经济活动。
民间借贷作为中小企业的重要渠道有其独特的优点，相较于最常出现的银行贷款，它手续简单，时间短，金额不受限制，贷款者只要根据借款者的历史信用状况，还款能力等情况制定出灵活的借贷手续，资金到位及时，没有繁琐的审批手续。
但是借贷利率较高，而且利
率的高低随意，并且很多借贷的利率要高于银行贷款利率的几倍，十几倍，甚至几十倍都有。
通过民间借贷，企业虽然得到了暂时得到了资金支持，但是却需要额外支付大量的利息，一定程度上大大增加了其成本。
而且大多数的中小企业只是单纯的拥有较完善的经济业务体制，对于财务风险，企业战略风险等，是没有什么完善的对策去防范或者解决的，过高的利息使得许多通过民间借贷融资的企业背上了沉重的包袱。
近年来，政府融资平台的业务越来越难做，大中型企业贷款也不如从前。
商业银行开始探索转型之路。
越来越多的商业银行开始重视中小企业金融业务，纷纷成立中小企业部，零售公司部等等一系列措施开始实施，目的就是拓展中小企业金融业务。
在这种大环境下选择银行贷款为首选的中小企业越来越多。
江苏中小企业融资额度需求表单位: 万元/%
数据来源: 《2012 长三角地区中小企业融资需求调查报告》，理财周刊，2012 第 6 期
虽然国家一直在着手解决中小企业融资难问题并且商业银行开始拓展中小企业授信业务，由于中小企业、银行自身和国家经济体制等多方面存在不利因素，导致中小企业融资情况依然没有得到有效改善。
三、中小企业向银行需求融资仍然面临诸多困难，其中既有企业自身原因，也有社会融资环境等因素。
（1）社会信用担保体系不完善
目前国内信用担保体系尚未完善，虽然江苏省内出现了很多担保公司，而且这些担保公司包括了国有担保公司和私营担保公司。
但担保公司的数量和种类健全并不代表信用担保体系健全。
商业银行普遍不接受私有担保公司的业务，而国有担保公司在业务积极性和业务受理范围则有诸多不利因素。
中小企业如果与国有担保公司进行融资业务合作的话，一般只能需找区内担保公司，并且受调查流程和审批环节影响，可能会需要一个月甚至更长的时间中小企业才能获得融资。
（2）企业自身财务状况混乱
中小企业资产负债率高，流动比率偏离正常水平，偿债能力弱，抗风险能力差。
大多数中小企业的财务管理水平低下，财务信息披露失真，多数中小企业存在财务人员随意调整财
务报表。
银行在提供授信时无法准确核准该企业资产状况，因此加大了向银行借款的难度。
（3）中小企业资金需求特殊
中小企业对资金的需求多呈现出金额小，时间紧急，借款周期短，借款次数多等特点。
然而银行对待中小企业信贷的流程和大中型企业相同：贷前调查，信用评估，贷款审查，贷款审批以及贷后检查。
这些流程一项都不能少，而且由于中小企业财务制度不健全，无形中会拖慢信用评估。
因此，银行借款难以满足中小企业对资金需求的迫切性。
四、总结
中小企业是国民经济必不可少的一环，是解决就业创造社会财富的主力军之一。
中小企业融资难是制约中小企业发展的重要因素。
在国家政策和社会融资环境持续好转的情况下，中小企业更应该注重自身发展，完善财务管理的相关制度，提高自身核心竞争力，积极参与多渠道融资，发挥自身主动性来改善中小企业融资难问题。
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