金融理财基础知识课件
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金融理财基础知识PPT
根据年龄、风险承受能力和投资期限 ，选择合适的投资工具，如股票、债 券、基金等，实现资产的保值增值。
员工福利的选择与规划
选择
根据企业提供的福利政策，选择适合自 己的福利项目，如医疗保险、住房公积 金、带薪休假等。
VS
规划
在享受员工福利的同时，也要做好个人财 务规划，合理安排支出，确保资产的稳健 增长。
金融理财的目标与原则
量入为出
根据个人或家庭的收入状况和消费习惯，制定 合理的支出计划。
风险分散
通过多元化的投资组合，降低单一资产的风险。
长期规划
制定长期、可持续的财务规划，避免短期行为对财务状况造成不利影响。
金融理财的市场与参与者
市场
金融理财市场包括银行、证券、保险、信托 等多个子市场，提供丰富的金融产品和服务
债券
借款人向投资者发行的债务凭证，承诺在指定日期支付利息和偿还本金。
证券投资基金
集合投资者的资金，由专业管理人进行投资管理的金融产品。
可转换债券
在一定条件下可转换为股票的债券。
外汇市场工具
即期外汇交易
在成交后两个营业日内办理交割的外汇交易。
外汇掉期交易
同时买入和卖出相同金额但交割期限不同的 外汇交易。
03
02
合理性原则
结合实际情况，制定切实可行的税 务筹划方案。
预见性原则
预测未来税务政策变化，提前进行 筹划安排。
04
个人所得税的筹划与申报
了解个人所得税政策
熟悉个人所得税的征收范围、税率、 扣除项目等。
合理规划收入与支出
通过合理安排收入与支出，降低应纳 税所得额。
利用税收优惠政策
充分利用国家给予的税收优惠政策， 减少税收负担。
员工福利的选择与规划
选择
根据企业提供的福利政策，选择适合自 己的福利项目，如医疗保险、住房公积 金、带薪休假等。
VS
规划
在享受员工福利的同时，也要做好个人财 务规划，合理安排支出，确保资产的稳健 增长。
金融理财的目标与原则
量入为出
根据个人或家庭的收入状况和消费习惯，制定 合理的支出计划。
风险分散
通过多元化的投资组合，降低单一资产的风险。
长期规划
制定长期、可持续的财务规划，避免短期行为对财务状况造成不利影响。
金融理财的市场与参与者
市场
金融理财市场包括银行、证券、保险、信托 等多个子市场，提供丰富的金融产品和服务
债券
借款人向投资者发行的债务凭证，承诺在指定日期支付利息和偿还本金。
证券投资基金
集合投资者的资金，由专业管理人进行投资管理的金融产品。
可转换债券
在一定条件下可转换为股票的债券。
外汇市场工具
即期外汇交易
在成交后两个营业日内办理交割的外汇交易。
外汇掉期交易
同时买入和卖出相同金额但交割期限不同的 外汇交易。
03
02
合理性原则
结合实际情况，制定切实可行的税 务筹划方案。
预见性原则
预测未来税务政策变化，提前进行 筹划安排。
04
个人所得税的筹划与申报
了解个人所得税政策
熟悉个人所得税的征收范围、税率、 扣除项目等。
合理规划收入与支出
通过合理安排收入与支出，降低应纳 税所得额。
利用税收优惠政策
充分利用国家给予的税收优惠政策， 减少税收负担。
银行金融理财保险知识培训PPT讲课演示
着绚丽 着一段
的色彩 华丽的
，似乎 倾城绝
在舞动 舞。
着一段
华丽的
倾城绝
舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
·
保
险
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
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保险知识
金
融
理
财
保
险 知 识 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫着一股淡淡的幽香，一阵微风悄悄的吹过，尽情的翻滚着。娇艳的玉兰花微微的触动着，余留下一片残影闪动着绚丽的色彩，似乎在舞动着一段华丽的倾城绝舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
金融理财类PPT课件
融理财类金融理财类
金融理财类
金融理财类金融理财类金融理 财类金融理财类金融理财类金
融理财类金融理财类
Байду номын сангаас
金融理财类
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2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2014 所获奖项 金融理财类金融理财类 2013 所获奖项 金融理财类金融理财类 2012 所获奖项 金融理财类金融理财类 2011 所获奖项 金融理财类金融理财类
金融理财类
标题 金融理财类
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银行金融理财保险知识培训授课课件ppt
保险知识
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保
险
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
能力等
方面都
有密切
联系。
培 训 · 金 融 理 财 · 银 行 培 阅读能力，对一个学生来说，是一种
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
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阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱阅，读与能学力生，获对取一知个识学，生提来高说学，习是兴一趣种，十增分长重见要识的，能以力及，培同养时自也学是能每力个等学方生面都都应有该密具切备联的系一。个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
银行金融理财保险知识培训PPT教学讲座
来。我 一只白
一共买 ，一只
了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详鼠的圆起，耳溜仓一朵溜鼠只，的来白小小。，小眼我一的睛一只鼻，共灰子又买，，尖了一小又三只小小只黄的的仓。牙耳鼠它齿朵，们，，一有小小只乌小小白黑的的，发舌鼻一亮头子只、，灰水小，灵小一灵的只、牙黄圆齿。溜，它溜小们的小有小的乌眼舌黑睛头发，亮又、尖水又灵小灵的、耳圆朵溜，溜小的小小的眼鼻睛子，，又小尖小又的小牙的齿耳，朵小，小小的小舌的头鼻子
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、我圆们溜高溜兴的地小回眼到睛家，，又仔尖细又端小详的起耳仓朵鼠，来小。小我的一鼻共子买，了小三小只的仓牙鼠齿，，一小只小白的，舌一头只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头
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的牙齿
，小小
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我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠，
来。我 一只白
一共买 ，一只
了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详我鼠的圆起们，耳溜仓高一朵溜鼠兴只，的来地白小小。回，小眼我到一的睛一家只鼻，共，灰子又买仔，，尖了细一小又三端只小小只详黄的的仓起。牙耳鼠仓它齿朵，鼠们，，一来有小小只。乌小小白我黑的的，一发舌鼻一共亮头子只买、，灰了水小，三灵小一只灵的只仓、牙黄鼠圆齿。，溜，它一溜小们只的小有白小的乌，眼舌黑一睛头发只，亮灰又、，尖水一又灵只小灵黄的、。耳圆它朵溜们，溜有小的乌小小黑的眼发鼻睛亮子，、，又水小尖灵小又灵的小、牙的圆齿耳溜，朵溜小，的小小小的小眼舌的睛头鼻，子又
金融理财 第二章 理财基础知识
银行利润 25%
货币的时间价值及其计算
一、货币时间价值的涵义 通常将一定数量的货币在两个时点之间 的价值差异称为货币时间价值。
二、单利、复利和实际利率
单利：
复利： S=P（1+i）^n 实际利率： r(n) = （1 + i / n）^ n – 1 例2-4
三、现值及其计算
现值，是指将来的一收付款折合为现在 的价值。例如，王先生的孩子3年后要上 大学，需要的学费4年共计约60000元， 如果按银行利率每年2%计算，王先生现 在要存入银行多少钱，才能保证将来孩 子上学所需的费用？这就需要计算现 值。
补充介绍
托宾Q： 企业的股票市场价值 Q= 新建造企业的成本（企业的重置成 本） 按照托宾的理论，股票价格上升时，投资 会增加
五、IS曲线
六、利率的决定
凯恩斯的利率决定论
1、货币的需求
交易动机
预防性动机
投机动机
2、货币的供给
货币供给是一个存量概念，它是一个国 家在某一时点上所保持的不属于政府和 银行所有的硬币、纸币和银行存款的总 和。
GDP的核算
一、支出法 Y=C+I+G+NX(X-M)
二、收入法 国民收入=工资+利息+利润+租金+间接税 +企业转移支付+折旧
三、消费
1、凯恩斯的消费理论 2、相对收入消费理论 3、生命周期消费理论 4、永久收入消费理论
四、投资
凯恩斯的投资函数，对机器、设备、厂房 的投资取决于新投资的预期利润率与为购 买这些资产而必须借进的款项所要求的利 率的比较。
6、小明与小慧这对夫妻相当重视理财， 因此再小孩一出生的时候就定期定额地 进行投资，这笔钱就可以用来作为宝贝 儿女的教育基金。假设他们每年存6000 元，投资报酬率假设为12%的话，18年后 当小孩要上大学时，这笔教育基金的总 额有多少？
金融理财基础知识
金融理财基础知识天津黄金之星贵金属经营有限公司主讲：吴书华目录一、金融理财概述二、金融市场、机构四、银行产品五、债券理财知识六、股票理财知识七、外汇理财知识八、保险理财知识十、信托产品九、证券投资基金十一、黄金产品十二、金融衍生品十三、房地产投资十四、其它投资产品三、金融市场监管机构金融理财概述金融理财的定义金融理财是一种综合金融服务。
专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，达至人生在财务上的自由、自主和自在。
金融理财的组成金融理财规划是一个系统系工程，其内容包括投资规划、居住与房地产投资规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、退休与养老规划等诸多方面。
中国金融理财的现状长期以来，我国在个人金融理财服务业务上存在着诸多问题：第一、金融行业的分业经营限制了金融理财业务的发展，第二、国内金融理财人员严重缺乏，第三、缺乏金融理财市场的定位和规范，第四、国内居民的理财意识相对淡薄，第五、缺少客户信息平台的支持，第六、缺乏符合国内需要的金融理财教育金融市场、机构金融市场的定义金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。
金融市场的构成十分复杂，它是由许多不同的市场组成的一个庞大体系。
一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
金融市场的形态金融市场的形态有两种：一种是有形市场，即交易者集中在有固定地点和交易设施的场所内进行交易的市场，证券交易所就是典型的有形市场；另一种是无形市场，即交易者分散在不同地点(机构)或采用电讯手段进行交易的市场，如场外交易市场和全球外汇市场就属于无形市场。
金融理财基础知识培训ppt课件
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
-*-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
-*-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富
金融理财知识PPT课件
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性。
01 关于理财的基本含义 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
哪里能理财？
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。 一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产 品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过 银行系统购买国债。
存钱--资产
01
02
03
紧急预备金：保有一 笔现金以备失业或不时
之需。
投资：可用来滋生 理财收入的投资工具
组合。
置产：购置自用房屋， 自用车等提供使用价值
的资产。
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
借钱--负债
01
02
03
消费负债：如信用卡 循环信用、现金卡余额、
关于理财 入内分析
Financial industry product introduction
小积累 大财富
04
关于理财入门分析
CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
01
02
03
04
05
如果要完善理财知识， 选择一个主流的平 基础知识是必要的。 台保障了投资者的安
全。
选择一个好的代理商， 交易的时候要设 最好是一级代理商。 置好止损，控制好
01
所得税节税规划。
02
财产税节税规划。
03
财产移转节税规划
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失 时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍 能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。
01 关于理财的基本含义 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
哪里能理财？
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。 一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产 品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过 银行系统购买国债。
存钱--资产
01
02
03
紧急预备金：保有一 笔现金以备失业或不时
之需。
投资：可用来滋生 理财收入的投资工具
组合。
置产：购置自用房屋， 自用车等提供使用价值
的资产。
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
借钱--负债
01
02
03
消费负债：如信用卡 循环信用、现金卡余额、
关于理财 入内分析
Financial industry product introduction
小积累 大财富
04
关于理财入门分析
CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
01
02
03
04
05
如果要完善理财知识， 选择一个主流的平 基础知识是必要的。 台保障了投资者的安
全。
选择一个好的代理商， 交易的时候要设 最好是一级代理商。 置好止损，控制好
01
所得税节税规划。
02
财产税节税规划。
03
财产移转节税规划
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失 时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍 能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。
《金融理财》课件
案例分析
案例总结
根据该白领的财务状况和目标，制定了一 套个性化的理财方案，包括储蓄、投资和 保险等方面的建议。
通过合理的理财规划，该白领有望实现自 己的财务目标，并提高未来的生活质量。
投资理财案例分析
投资理财案例
一个中产家庭的股票投资经历
案例描述
该家庭在过去的几年里通过投资股票获得了一定的收益，但也面临风 险和不确定性。
原则
个性化原则、整体性原则、风险 管理原则和长期性原则。
个人理财的步骤
目标、分析财务 状况、制定理财方案。
实施理财方案
选择合适的投资工具、进 行资产配置、定期评估与 调整。
监控与评估
定期检查财务状况、评估 投资收益与风险、调整理 财方案。
个人理财工具
储蓄存款
安全可靠、流动性强，但收益较 低。
案例分析
根据市场情况和该家庭的财务状况，提出了优化股票投资的建议，包 括资产配置、风险控制和长期投资策略等方面。
案例总结
通过科学的投资方法和风险管理，该家庭有望实现更好的投资回报和 财富增值。
保险理财案例分析
保险理财案例 案例描述 案例分析 案例总结
一个家庭如何选择适合自己的保险产品
该家庭需要为家庭成员购买保险，但市场上保险产品繁多，难 以选择。
人寿保险理财特点
人寿保险理财具有长期性、稳定性和 保障性的特点，适合作为长期投资和 财富传承的工具。
财产保险理财
财产保险的概念
财产保险是以财产及其有关利益 为保险标的的保险，包括企业财
产保险、家庭财产保险等。
财产保险理财特点
财产保险理财具有针对性、灵活 性和保障性的特点，可以根据个 人或企业的实际需求选择不同的
银行金融理财保险知识培训PPT专题演示
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
一个的
来到我
们家的
花园中
。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
芽的叶 当我把
这子个，春好长天消得的息郁风告郁吹诉葱过门葱银口。杏的当树孩我的子把枝头们这，后个几，好春场他消天春们息的雨便告风让一诉吹刚个门过冒接口银出一的杏小个孩树芽的子的的来们枝叶到后头子我，，春，们他几天长家们场的得的便春风郁花一雨吹郁园个让过葱中接刚银葱。一冒杏。个出树当的小的我来芽枝把到的头这我叶，个们子几好家，场消的长春息花得雨告园郁让诉中郁刚门。葱冒口葱出的。小孩当芽子我的们把叶后这子，个，他好长们消得便息郁一告郁个诉葱接门葱一口。个的当的孩我来子把到们这我后个们，好家他消的们息花便告园一诉中个门。接口
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他们便
一个接
一个的
来到我
们家的
花园中
。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，春长天得的郁风郁吹葱过葱银。杏当树我的把枝头这，个几好场消春息雨告让诉刚门冒口出的小孩芽子的们叶后子，，他长们得便郁一郁个葱接葱一。个当的我来把到这我个们好家消的息花告园诉中门。口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
金融理财培训课件(ppt 99页)
家庭預算分配
夢想基金, 15% 儲蓄投資, 10%
生活開銷, 35%
房屋貸款, 40%
个人投资理财的主要内容
❖ 投资规划 ❖ 居住规划 ❖ 教育投资规划 ❖ 个人风险管理和保险规划 ❖ 个人税务筹划 ❖ 退休计划 ❖ 遗产规划
生命周 期
生涯规 划
返回
投资规划
❖ 货币市场工具 ❖ 固定收益的资本市场工具 ❖ 权益证券工具 ❖ 金融衍生工具
❖ 第四个步骤：要对安排好的家庭资产、家庭 保障和家庭的现金流进行长期的管理、监控、 评估和调整。理财是一个动态的过程。我们 所处的经济社会的环境情况瞬息万变，我们 自身的情况也充满变数。所以我们的理财规 划不能也不可能一成不变，而应当顺势而动， 随时调整。这样的概念下，理财规划将是我 们人生规划重要的一环，是帮助我们实现个 人的心愿和梦想，落实人生目标的一个不可 忽视的步骤和手段
❖ 分析客户的收入状况（当前的和未来的），并根据所在国的 具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源(教育资助、 奖学金、贷款、勤工俭学等)
❖ 分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础 上运用各种投资工具弥合这种差距。（注重安全性）
返回
个人风险管理和保险计划
❖ 纯粹风险
❖ 人身风险 ❖ 财产风险 ❖ 责任风险
理财规划蓝图
生涯规划
理财规划
财富积累 财富保障 财富分配
开源 节流
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
风险 管理 规划
婚姻 遗产 规划 规划
家庭理财规划内容
❖ 日常生活理财 ❖ 税务安排 ❖ 保险规划 ❖ 综合投资规划
职业生涯规划 婚姻规划
子女教育规划 退休养老计划
遗产安排
金融知识普及PPT课件.ppt
金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
活期储蓄存款： 存款时不限定存期，可随时存取的产品 。
起存金额：人民币 1元，外币不低于 20元等值人民 币。
活期储蓄存款如遇利息调整，不分段计息，均以结 息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
活期储蓄存款采用积数计息法按季结息，每季度末
月的20日为结息日 。
金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
金融知识简介
大型商业银行银行：
1、中国工商银行 2、中国农业银行 3、中国银行 4、中国建设银行 5、交通银行
中国工商银行资产规模最大，5家行均已上市
金融与银行简介
中小商业银行：
1、股份制商业银行 中信银行、招商银行、平安银行、广发
银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行 、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰 银行、浙商银行、渤海银行
2、中国进出口银行 主要任务：执行国家产业政策和外贸政
策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本 性货物出口提供政策性金融支持。
金融与银行简介
政策性银行：
3、中国农业发展银行 主要任务：按照国家的法律法规和方针
政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性 信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融 服务，代理政策性支农资金的拨付，为农业 和农村经济发展服务。
分为一天通知和七天通知。 人民币个人通知存款起存金额和最低支取 金额均为 5万元（含）。
金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
个人通知存款： 通知存款支取时，按支取日挂牌公告的相
应利率水平和实际存款计付利息，利随本清 。
通知存款如已办理通知手续而不支取或在 通知期限内取消通知的，通知期内不计息。
金融知识简介—存款业务（储蓄存款）
定活两便储蓄存款： 存款时不约定存期，一次性存入本金，可
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第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
-7-
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
工薪收入
98%
工薪收入
50%
2%
理财收入
一旦失业 生活困难
50%
理财收入
生活富足 不怕失业
-8-
收入与支出演示
收 入 支 出
收入 支出
25岁 35岁 45岁 55岁 60岁
年龄
-9-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-56-
-57-
投资工具比较
-58-
理财规划的主要工具
金融理财工具比较
-59-
股票
对投资股票的建议：
1、价值投资：选择优秀企业股票长期持有 2、见好就收 3、对股票价格上升有合理预期 4、买：①有50%上涨空间，下跌不应超过15%；
②买10倍市盈率以下的。 市盈率（R/E）=价格/每股收益 5、卖：①割肉：不应超过买入价格的25% ②抛：涨到50%左右
155600 4500 0
长期 贷款
住房贷款 汽车贷款 消费贷款 助学贷款 其他贷款
1000000 150000 0 0 100000
净资 产
净资产
607200
负债 及净 资产 总额
2017300
-52-
-53-
家庭收支表
年月日
单位:元
-54-
家庭财务状况分析指标
-55-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-3-
人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
-4-
遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
-5-
-81-
理财小故事分享
1，116，600.00元
的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要 一个擅于管帐的人帮助你。 • 选择C的人：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面 前又装作很海派的样子，你其实是个开源和 节流都并重的理财大师。 • 选择D的人：你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考 开源的方法。
-80-
理财小问题分享
• 一位25岁的朋友，每月存款1000元做基金理财定期定额定 投，一年是12000元，如果连续工作40年后退休，那么按 平均每年收益率是12%的话，退休后能赚多少钱？
-25-
现金规划
-26-
现金规划
-27-
现金规划
立项
原则
短起期草现金需求审核可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
-28-
消费支出规划
-29-
消费支出规划
-64-
AFP和CFP之间的关 系
-65-
AFP和CFP的资格认证路径 图
-66-
理财规划师的要求
AFP资格申请人的从业机构要求
• AFP资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财 或与金融理财相关的从业经验：
•
金融机构
•
会计师事务所
•
律师事务所
•
国家劳动和社会保障部、中国金融理财标准委员
会认定的其他机构
消费支出规划
等额本息还款
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
-33-
-34-
-35-
，
-36-
-37-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
期望目标：预期收益率、消费支出
的金额和时间计划等。
-72-
-73-
-74-
理财规划的流程
客户亲自 参与计划 的制定和 修改过程
执行理财计 划必须先得 到客户的执 行授权
妥善保管 客户的理 财执行记 录
-75-
-76-
测试:从猴子跌落测试你对金钱的态度
如果有一天你看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部分先着地呢？
-21-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-22-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-23-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
-24-
现金规划
-62-
理财规划师
理财规划师
• 就是运用理财规划的原理、技术和 方法，针对个人、家庭以及企业、 机构的理财目标，提供综合性理财 咨询服务的人员。
-63-
理财规划师的发展
• 目前我国市场上有关理财规划师的国际认 证项目近十种，包括：
• 注册理财规划师（CFP） • 财务顾问师（RFC） • 理财顾问师（ChFC） • 注册财务规划师（ＲFP） • 特许财富管理师（CWM） • 注册金融分析师（CFA） • ……
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民
十二五 十一五
走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂
十五
挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板
添九加文五本
下海经商的人发了财 杨百万
八五
办乡镇企业的人发了财 华西村
胆子大的人发了财 傻子瓜子
七五 六五
-6-
十二五规划来了，你该怎么办？
-15-
理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【理财=投资 】
理财误区
【不控制风险 】
迷信 【高风险高收益 】
【赚钱比省钱重要
】
【没有合理的预期
】
-16-
【冲动】
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消费者物价指数
-17-
如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
保守派理财方案
1．准备必需的应急金。 2．用收入的25％进行按揭购房。 3．将收入的30％用于基金投资。 4．收入的10％可以进行小额投资。 5．将收入的10％进行保险投资。
-50-
-51-
流动 资产
投资 资产 实物 资产 年金 保险 资产
资产总额
资产
现金与活期存款 定期存款 借出Biblioteka 其他股票 债券 基金 其他
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
-14-
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5 同样简单
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-20-
金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
护钱
-18-
积累财富
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-19-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-13-
»
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
-30-
消费支出规划
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额 度较为适宜。
-31-
消费支出规划
-32-
-43-
个人所得税税率表
-44-
养老规划要考虑的问题： ①确定合适的退休年龄 ②合理安排退休后所需生活费用 ③选择适当的养老投资工具 ④选择合适的投资工具
-7-
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
工薪收入
98%
工薪收入
50%
2%
理财收入
一旦失业 生活困难
50%
理财收入
生活富足 不怕失业
-8-
收入与支出演示
收 入 支 出
收入 支出
25岁 35岁 45岁 55岁 60岁
年龄
-9-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-56-
-57-
投资工具比较
-58-
理财规划的主要工具
金融理财工具比较
-59-
股票
对投资股票的建议：
1、价值投资：选择优秀企业股票长期持有 2、见好就收 3、对股票价格上升有合理预期 4、买：①有50%上涨空间，下跌不应超过15%；
②买10倍市盈率以下的。 市盈率（R/E）=价格/每股收益 5、卖：①割肉：不应超过买入价格的25% ②抛：涨到50%左右
155600 4500 0
长期 贷款
住房贷款 汽车贷款 消费贷款 助学贷款 其他贷款
1000000 150000 0 0 100000
净资 产
净资产
607200
负债 及净 资产 总额
2017300
-52-
-53-
家庭收支表
年月日
单位:元
-54-
家庭财务状况分析指标
-55-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-3-
人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
-4-
遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
-5-
-81-
理财小故事分享
1，116，600.00元
的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要 一个擅于管帐的人帮助你。 • 选择C的人：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面 前又装作很海派的样子，你其实是个开源和 节流都并重的理财大师。 • 选择D的人：你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考 开源的方法。
-80-
理财小问题分享
• 一位25岁的朋友，每月存款1000元做基金理财定期定额定 投，一年是12000元，如果连续工作40年后退休，那么按 平均每年收益率是12%的话，退休后能赚多少钱？
-25-
现金规划
-26-
现金规划
-27-
现金规划
立项
原则
短起期草现金需求审核可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
-28-
消费支出规划
-29-
消费支出规划
-64-
AFP和CFP之间的关 系
-65-
AFP和CFP的资格认证路径 图
-66-
理财规划师的要求
AFP资格申请人的从业机构要求
• AFP资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财 或与金融理财相关的从业经验：
•
金融机构
•
会计师事务所
•
律师事务所
•
国家劳动和社会保障部、中国金融理财标准委员
会认定的其他机构
消费支出规划
等额本息还款
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
-33-
-34-
-35-
，
-36-
-37-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
期望目标：预期收益率、消费支出
的金额和时间计划等。
-72-
-73-
-74-
理财规划的流程
客户亲自 参与计划 的制定和 修改过程
执行理财计 划必须先得 到客户的执 行授权
妥善保管 客户的理 财执行记 录
-75-
-76-
测试:从猴子跌落测试你对金钱的态度
如果有一天你看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部分先着地呢？
-21-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-22-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-23-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
-24-
现金规划
-62-
理财规划师
理财规划师
• 就是运用理财规划的原理、技术和 方法，针对个人、家庭以及企业、 机构的理财目标，提供综合性理财 咨询服务的人员。
-63-
理财规划师的发展
• 目前我国市场上有关理财规划师的国际认 证项目近十种，包括：
• 注册理财规划师（CFP） • 财务顾问师（RFC） • 理财顾问师（ChFC） • 注册财务规划师（ＲFP） • 特许财富管理师（CWM） • 注册金融分析师（CFA） • ……
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民
十二五 十一五
走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂
十五
挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板
添九加文五本
下海经商的人发了财 杨百万
八五
办乡镇企业的人发了财 华西村
胆子大的人发了财 傻子瓜子
七五 六五
-6-
十二五规划来了，你该怎么办？
-15-
理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【理财=投资 】
理财误区
【不控制风险 】
迷信 【高风险高收益 】
【赚钱比省钱重要
】
【没有合理的预期
】
-16-
【冲动】
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消费者物价指数
-17-
如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
保守派理财方案
1．准备必需的应急金。 2．用收入的25％进行按揭购房。 3．将收入的30％用于基金投资。 4．收入的10％可以进行小额投资。 5．将收入的10％进行保险投资。
-50-
-51-
流动 资产
投资 资产 实物 资产 年金 保险 资产
资产总额
资产
现金与活期存款 定期存款 借出Biblioteka 其他股票 债券 基金 其他
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
-14-
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5 同样简单
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-20-
金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
护钱
-18-
积累财富
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
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增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
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每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
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消费支出规划
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额 度较为适宜。
-31-
消费支出规划
-32-
-43-
个人所得税税率表
-44-
养老规划要考虑的问题： ①确定合适的退休年龄 ②合理安排退休后所需生活费用 ③选择适当的养老投资工具 ④选择合适的投资工具