管理制度某市商业银行客户经理管理办法

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（管理制度）某市商业银行客户经理管理办法

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黄石市商业银行客户经理管理办法

第壹章总则

第壹条为推进我行管理和服务创新，进壹步树立以客户为中心、以市场为导向的运营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域，增强竞争实力，根据本行人事管理制度和实际，特制订本办法。

第二条为建立适应市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行市场营销人员统壹更名为客户经理。本办法所称客户经理是指我行深入市场、服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理）。

第三条本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理三级。客户经理和本行签订劳动合同，为本行于册员工。

第四条业务代办员是我行市场营销队伍的壹个组成部分，协助代办规定的银行业务，和本行只存于劳务关系，不存于劳动关系。

第二章客户经理基本条件、主要职责及工作制度

第五条客户经理应具备以下基本条件：

具有良好的思想品德和职业道；熟悉银行资产、负债及中间业务等主要金融业务；有壹定的独立工作能力、公关协调能力和语言表达能力。有较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。熟悉经济、金融、财务、管理、法律法规等关联知识和金融产品知识。

第六条客户经理主要职责和任务：

开发客户；营销金融产品或服务；维护客户关系，开发客户潜于需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测资料；对客户信息资料进行科学的分析和管理；宣传和树立银行形象。第八条客户经理行为规范：

忠诚本行事业，维护本行信誉，为本行及客户保密；遵规守纪，按章办事，严守纪律，不越

权违规办事；加强修养，注意形象，文明礼貌，，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量有关规定。

第三章客户经理的聘用、考核及日常管理

第九条客户经理选拔聘用主要从现有的市场营销人员中产生。全行员工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职资格。任职资格可采取俩种途径确定：

1、由市行统壹组织面试和笔试，根据面试和笔试结果，确定客户经理任职资格和等级；

2、对考试考核不及格，但个人2003年累计日均存款于300万元之上的市场营销人员，可暂定为初级客户经理任职资格。壹年后必须达到综合考试考核合格，否则，降为业务代办员；第十条所有客户经理（含支行行长、营业部总经理）均必须参加任职资格考试考核，取得及格之上成绩即可取得任职资格。根据综合考试考核成绩，按照从高分到低分（或名次）确定高、中、初三级客户经理。

第十壹条未取得任职资格和不愿参加任职资格考试的现有正式市场营销员，壹律解除劳动合同，计算经济补偿金，如本人自愿，本行同意，可聘用为业务代办员，其管理和考核按本办法第四章执行，经济补偿金待离开本行时壹次付给。

第十二条客户经理分管客户规模：

1、高级客户经理：可负责存款800万元之上或贷款1000万元之上的客户；

2、中级客户经理：可负责存款500万元—800万元或贷款300-1000万元以内的客户；

3、初级客户经理：可负责存款300万元以下或贷款300万元以下的客户。

第十三条各支行行长和客户经理主要考核指标：

第十四条各支行行长、营业部总经理及客户经理的考核淘汰。

（壹）各支行行长、营业部总经理每年进行壹次综合考核评定，有下列情况之壹的则予以降级聘用或解聘。

1、全年综合考核得分90分以下、贷款不良率超过10%或存款、收贷收息率等重要单项指标完成90%以下，降级聘用，连续2年者解除劳动合同。

2、出现重大的安全、责任事故，造成金融风险或经济损失的。万元之上的，解除劳动合同。（二）高、中、初客户经理所考核的存款连续三个月内低于基数存款90%；贷款收息率低于99%或年度综合考核85分以下的则予以降级；综合考核70分以下，解除劳动合同。（三）各级客户经理出现重大违规违纪，造成重大经济损失，违反员工行为规范扣分15分（含）之上，壹律解除劳动合同。

支行行长、营业部总经理和客户经理的考核及淘汰由市场营销部和党群人事部具体组织实施，稽核监控办负责审核。

第十五条客户经理（包括其他员工）主动和本行解除劳动合同，未经本行批准无故不上班的，按职工自动离职处理；违反劳动纪律的按《职工奖惩条例》执行。上述情况本行壹律不给予经济补偿金。

第十六条本行解聘客户经理或客户经理主动解聘，需于7天前书面通知对方，且于随后7天内办理完工作移交手续。移交的内容包括：所发证件、单据、凭证、本行关联物品。如有遗失应予赔偿。

第十七条被解聘的客户经理因违规违纪、玩忽职守、失职渎职给本行造成财产及经济损失的，视情节轻重和责任大小由本人及担保人承担部分或全部法律责任。

第十八条有关部室职能：

1、各支行行长、营业部总经理履行客户经理的日常管理职能，负责落实客户经理工作制度、计划细分客户及市场、检查指导客户经理业务操作规范和贷款审查等工作。

2、市场营销部是客户经理的职能管理部室，负责客户经理的业务培训及指导、业绩评定及等级审核、贷款复查及报批等工作。

3、各网点的营业室履行服务职能，负责全行客户经理的存、贷、收息等业务，如拒办、拖延客户经理的正常业务，客户经理投诉视为客户投诉，其处罚按《严格执行员工行为规范，

提高服务工作质量扣罚细则》规定，对责任人和单位负责人进行处罚。

4、党群人事部履行人事管理职能，负责客户经理的聘用、调动交流和解聘等工作；

5、稽核监控办公室履行监督和考核职能，负责客户经理的内控制度检查、落实和收入考核分配等工作；

6、市行计划财务部负责各网点资金结算，网点（个人）费用核算、票据业务、资金调度等业务，为网点服务，为客户经理服务。

7、办公室负责各网点商行自助银行、出库上介、重证出入库等保卫监视服务工作。

第四章业务代办员的聘用和管理

第十九条为加强我行营销队伍建设，本行将面向社会招聘部分业务代办员，业务代办员招聘录用程序：

（壹）业务代办员聘用前由俩名担保人（本行员工或国家公职人员）出具担保书和本人填写《聘用人员登记表》后，由市行党群人事部统壹办理聘用手续，签订聘用协议。

（二）业务代办员不作为本行于册员工，不调入个人档案，不接转劳动关系。

第二十条业务代办员主要负责我行存款业务，不承办贷款业务，实行松散管理模式，每月根据个人卡号、存款业绩等领取报酬。

第二十壹条业务代办员由市场营销部负责日常管理和业绩评定工作，其个人收入按全行统壹含量标准由稽核监控办按月考核计发。业务代办员经考核有下列业绩者，能够晋升为客户经理。

1、聘用后半年内日均存款不低于800万元；

2、壹年内日均存款于600万元之上；

3、有其它显著业绩和重大立功表现的；

业务代办员晋升客户经理后，按初级客户经理平均存款数确定基数存款，超过部分为增量，