城市商业银行的管理模式与发展战略研究—— 以宁波银行为例
城市商业银行跨区经营存在的问题与对策
跨州经营的效率分析。对银行放松管制学者存在不同的看法，持怀疑态度的学者认为银行集中度过高导致垄断行为，降低存款利率，提高贷款利率并增加服务费用，最终导致银行业的低效率和低服务质量；Daniel C. Giedeman（2004）通过样本实证分析，通过达尔-赫希曼指数研究发现，放松管制以及新设机构对市场集中度影响甚微；Bikker和Haff（2002）通过修改PT方法对银行层面数据进行估测研究，表明放松管制有利于大银行之间竞争；Calm（2004）实话验证了跨州经营导致的竞争，促进服务质量的提高和金融产品价格的下降；Vishy（2007）通过实证研究发现，地域管制放松后期，银行业的竞争加剧，服务效率提高，且为银行业收入的提高贡献明显。
经过十几年的发展，我国绝大多数城市商业银行已经实现股份制改革，并通过多种途径实现历史包袱化解，不良贷款余额和不良贷款率实现双降，转变经营方式，扩大经营规模成为不可逆转的发展趋势。其中大城市的城市商业银行在效益、规模方面均取得突出的成绩，如北京银行、上海银行，使其存在跨区域经营的实力和需求。截止2011年12月，实现跨省经营和省内跨区域经营的城市商业银行达31家，占城市商业银行数量的22%，面对城市商业银行跨区域经营的发展趋势，研究城市商业银行跨区域经营的模式选择及存在的问题，城市商业银行跨区域经营寻求解决建议，具有较高的理论意义和实践意义。
城市商业银行零售业务:主要挑战与转型战略
城市商业银行零售业务：主要挑战与转型战略陈一洪【摘要】零售业务以其风险水平低、资本消耗低、收益稳定等优势,成为各家城市商业银行经营转型的战略重点.经过多年的发展,城市商业银行在零售业务的产品创新、渠道建设等方面取得了积极成效.但是,通过对62家城市商业银行的研究发现,其零售业务无论在存贷款规模及占比,还是价值创造和利润贡献,与对公业务、资金业务仍然存在着较大的差距.造成这种状况的原因在于城市商业银行强化零售业务发展的战略定位摇摆不定,以产品为中心、业绩为导向的业务发展思路忽视了对客户服务的精细化管理,零售业务获客渠道较为单一,基于移动互联网的新兴获客渠道尚未真正建立.从根本上克服城市商业银行零售业务当前面临的发展困境,既要在策略层面进行谋篇布局,更要在战略层面提升高度,从资源配置上向零售业务重点倾斜,重塑发展理念,深化客群经营,推动服务升级,将战略转型落到实处.【期刊名称】《南方金融》【年(卷),期】2017(000)006【总页数】9页(P81-89)【关键词】商业银行;智慧银行;金融科技;消费金融;财富管理【作者】陈一洪【作者单位】泉州银行,福建泉州 362000【正文语种】中文【中图分类】F830目前，我国城市商业银行发展正处在一个挑战与机遇并存的时期。
一方面，我国经济虽然保持平稳发展的态势，但是产能过剩和需求结构升级之间的矛盾依然存在，经济下行压力仍旧较大。
受此影响，国内银行业发展的不确定性增加，风险来源更加多元化，城市商业银行的风险防控和管理难度加大。
随着利率市场化深入推进和金融业竞争日益加剧，城市商业银行的盈利空间被不断压缩。
另一方面，产业结构升级、客户需求迁移以及金融科技创新为城市商业银行发展新业务创造了有利条件，有助于探索网上银行、手机银行等新型服务模式，提升客户服务水平，扩大客户服务的覆盖面。
零售业务凭借其契合居民消费升级的特点，能够有效平衡对公业务风险，降低银行资本消耗，从而为城市商业银行带来“弯道超车”的机会。
新形势下我国城市商业银行经营模式转型研究
基金项 目： 山东 省软科学研究计划 “ 新形势下山东省城市商业银 行经营战略转 型研 究” （ ２ ０ １ ２ Ｒ Ｋ Ｂ ０ １ ２ ８ ２ ） 。
作者简介 ： 冯 日欣 ， 男， 山东潍坊人 ， 山东财经大学金融学院教授 ， 硕 士生导师 ， 研究方 向 ： 商业银 行经营 管理 、 公司金 融 ； 姜 白白， 女， 山东青岛人 ， 山东财经大学金 融学 院， 研 究方向 ： 商业银行经营管理 ； 许骁 ， 女， 山东 济南人 ， 山东大学管理学 院， 研究 方
款、 发放 贷款 、 增加 盈利 成为其 经 营模 式 的重要特 征。 当前 ， 随着经 济金 融环 境 的变化 ， 城 市商 业银行
传 统 的经营模 式受到挑 战 。美 国社 区银 行 的发展模 式对 我 国城 市商 业 银行 的发 展 具有 重要 的 启 示。 根 据城 市商 业银行 的特 点 ， 借 鉴美 国社 区银行 发展 的经验 ， 我 国城 市商 业银 行 经 营模 式转 型 取 向为 ： 明确市场 定位 ， 行使 社 区银行 职 能 ； 开展 制度 创新 ， 强化政 策扶 持 ； 加 强 同业 合作 ， 拓展 业务 范 围 ； 发展
零 售 业务 ， 塑造特 色银 行 ； 提 升人 员 素质 ， 实施人 才战 略。
关键 词 ： 城 市商业 银行 ； 中间业务 ； 社 区银行 ； 经 营模 式
中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ３ ３ ２ 文献 标识码 ： Ａ 文章编 号 ： １ ０ ０ ８— ２ ６ ７ ０ 【 ２ ０ １ ３ ） ０ ２～ ０ ０ １ ６— ０ ７
向： 商 业 银 行 经 营管 理 。
】 ６
第 ２期
商业银行对中小企业信贷风险的管理——以宁波银行为例的开题报告
商业银行对中小企业信贷风险的管理——以宁波银行为例的开题报告一、研究背景和意义随着中小企业的不断发展，它们对融资和信贷需求的需求也在不断增长。
商业银行作为传统贷款渠道之一，对中小企业的信贷业务具有重要意义。
但是，中小企业信贷风险较高，因此商业银行需要采取相应的风险管理措施，以保障银行自身的良好利益，同时帮助中小企业实现可持续发展。
本文将以宁波银行为例，探讨商业银行对中小企业信贷风险的管理。
二、研究目的本文旨在：1、分析中小企业信贷业务的风险特点和影响因素，深入探究商业银行对中小企业信贷的风险识别、评估、控制和管理；2、以宁波银行为例，探讨其对中小企业信贷风险的管理模式、策略和实践，总结经验与教训；3、提出相关建议，为商业银行开展中小企业信贷业务提供参考，以提高商业银行对中小企业信贷风险的管控能力，促进中小企业稳健发展。
三、研究内容和方法1、风险特点和影响因素分析通过对中小企业信贷业务风险的特点、影响因素的分析，以及现有研究文献的综述，深入探究中小企业信贷业务的风险特点和影响因素。
2、商业银行对中小企业信贷风险的管理策略和实践以宁波银行为例，对商业银行对中小企业信贷风险的管理策略和实践进行深入探究，总结宁波银行的经验和教训，探究其风险管理模式。
3、提出相关建议在总结宁波银行管理中小企业信贷风险的经验与教训基础上，提出相应的建议，包括完善风险管理机制、提升信贷风险评估水平、探索差异化服务，加强中小企业信用评估等。
本研究将采用文献资料法、案例研究法和专题访谈法等多种研究方法，并结合宁波银行的实际情况，进行比较分析，以深入论述商业银行对中小企业信贷风险的管理。
四、论文结构安排第一章绪论本章主要介绍商业银行对中小企业信贷风险管理的研究背景、意义、目的及研究方法第二章中小企业信贷风险及其影响因素本章主要讲述中小企业信贷风险的特点、影响因素的分析及综述，为后续宁波银行对中小企业信贷风险的管控提供理论支持。
第三章宁波银行中小企业信贷风险管理实践本章主要阐述宁波银行对中小企业信贷风险的识别、评估、控制和管理策略及实践。
商业银行个人业务顾客满意度研究——以宁波银行为例
作 为服 务性企 业 的商业 银行 ， 在市 场竞 争 中 占有一 席之 地 ， 要 必须 树立 客 户满 意度 观念 ， 牢把 握住 牢 自身 的金融 服务质 量 。由于商 业银 行面对 的客户 多种多 样 ， 各个客 户 的需求也 是 千变万 化 ， 行 不可能 满 银
足 所有 客户需 求 ， 这不 仅是 由银 行 自身条件 所 限制 ， 而且 从 经济效 益 方 面来看 也是 不 足取 的 ， 因而 银行 应
够 熟 练等 状况 。
２４ 选 择 银行 服务 的 因素调 查 ．
顾客 选择 一 家银行 需关 注 的 因素较 多 ， 我们 列 出常见 几种 因素进行 比较后 发现 ． 顾
４ 肿 ％ ０
３ ．ｏ Ｓ ｏ ％
３ Ｏ ％ ０．Ｏ ２ Ｏ ％ ５．０ ２ Ｏ ％ ０．０ １ ．Ｏ％ ５Ｏ
ｌ Ｏ Ｏ．Ｏ％ 、 源自客选 择 一 家 银行 为 自己提 供 服 务首 要 考 虑 的 因 素依 次 排 列 是银 行 的品 牌 形象 与 经 营
实力 、 行 服务 质 量 与 服务 态 度 、 行 服 务 银 银
＼ ＼
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７ ・
２１ ０ １年 ５月
的 主 因子
为 了明确 各 主因子 的含 义 ， 初 始 因子负荷 矩 阵利用方 差最 大法 作正 交旋 转 ，得到 正交 因子负 荷矩 对
阵 。从 中可 以看 出 ， 一 因子主要 包括 柜 台服务 处理 时 间 、 Ｔ 的处 理便捷 性 、 第 ＡＭ 电话 银 行 的效率 、 网络银 行 的质 量等 ， 二个 因子 主要包 括 金融 产 品的种 类 、 第 金融 产 品 的盈利 性 、 融产 品 多功 能性 、 融 产 品 的 金 金
城市商业银行零售业务转型研究
城市商业银行零售业务转型研究1. 引言1.1 背景介绍随着互联网和移动支付的快速发展，传统城市商业银行零售业务面临着巨大的挑战和变革。
在这种背景下，城市商业银行需要加快转型，提升零售业务的创新能力和服务水平，以适应市场需求和客户需求的变化。
城市商业银行作为金融领域的重要机构，其零售业务的转型将对整个金融行业产生深远影响。
本篇论文将围绕城市商业银行零售业务转型展开研究，探讨当前传统城市商业银行零售业务现状、零售业务转型趋势、影响因素分析、案例研究和发展建议。
通过对城市商业银行零售业务转型的研究，旨在为城市商业银行提供有效的参考和指导，推动其零售业务的持续发展和创新。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨城市商业银行零售业务转型的重要性和必要性，分析当前零售业务存在的问题和挑战，寻找新的发展路径和策略，以提高城市商业银行零售业务的竞争力和盈利能力。
通过本研究，希望能够为城市商业银行制定可行的转型方案和发展策略提供参考，促进零售业务在数字化、创新、客户体验等方面的转变，推动城市商业银行零售业务实现转型升级，适应快速变化的市场环境和客户需求，实现可持续发展和长期成功。
2. 正文2.1 传统城市商业银行零售业务现状随着互联网和移动支付的兴起，传统城市商业银行零售业务面临着新的挑战和机遇。
在过去，城市商业银行的零售业务主要集中在传统的柜台服务和信用卡业务上，但随着消费者需求和行为的变化，传统零售业务模式已经显现出不足之处。
现在的消费者更加注重便利、个性化和互联网化的服务体验，而传统城市商业银行的零售业务往往无法满足这些需求。
随着第三方支付平台的崛起和金融科技的发展，传统城市商业银行在零售业务上的竞争压力也越来越大。
这些新的竞争者不仅提供更加便捷、快速的支付和理财服务，还能通过大数据和人工智能等技术手段为客户提供更加个性化的金融解决方案，从而吸引了一部分传统城市商业银行的客户。
传统城市商业银行需要转型和升级他们的零售业务，不仅要加大对互联网和移动支付的投入，提升服务的便利性和体验感，还要加强与新金融科技公司的合作，借助他们的技术优势来提升自身的竞争力。
对我国城市商业银行快速扩张的发展模式的评析
２１ ０ ０年 新 增 数 （ ） 个
２ ２
金融机构资产增速高出 １． 、８ ９和 ４ ． 个百分点。 ７ ４２ ３ ７ １７ ４
表 ３ ０ ０年 上 市 城 商 行 资 产 增 速 与 全 国 比 较 ２ １ （ 位： 单 亿元 ， ％）
资 产 规 模
北 京 银 行 ７３． ３ ２１
摘 要 ： 年 来 ， 市 商业 银 行 保 持 着 快速 发 展 ， 外 扩 张 步 伐 明显 加 快 ， 地 分 行 数 量 迅 速 增 加 。在 规 模 迅 速 扩 近 城 对 异 张 的 同时 ， 经 营 管 理 风 险 也 在 不 断积 聚 。 由 于城 市 商 业银 行 经 营 管 理 方 式 较 为粗 放 、 利 手 段 相 对 单 一 、 政 府 依 其 盈 对
１ ． 机 构 数 量迅 速 增加 。 ０ ５ ２ １ 异地 ２ ０— ０ ０年城 商 行经 历 了 ６年 的发 展 ， 量 由 ２ ０ 数 ０ ５年 的 １２ 增 加 至 ２ １ 年 的 １家 ００ １７ 。其 中 ２ １ 年 共 成立 异 地 分 支机 构 １３ ， ４家 ００ ０ 家 占成 立 以来 异地 分 支 机构 总 量 的 ３ ． ％ ， 张 速度 迅 猛 。 ４３ 扩 ３
南 京 银 行 宁 波 银 行
２ １．３ ２ ４９ ２ ３ ．４ ６ ２７
４． ８９ ０ ６． １１ ７
赖较 重 ， 随着管理半径的不 断增 大、 伴 同业竞争 的 日益激烈 、 宏观调控 政 策的逐 步 落实 ， 来持 续经营将 面临严峻 的 未
挑 战 。 文试 图从 城 市 商 业 银 行 异 地 扩 张 的现 状 着手 ， 析 其 经 营 管 理 中隐 藏 的 风 险 ， 对 性 地提 出维 护 城 市 商业 银 本 分 针 行 稳 步发 展 的政 策 建议 ， 以期 为 城 市商 业 银 行 走 上 良性 发 展 道路 提 供 有 益探 索 关 键 词 ： 市 商 业银 行 ： 张 ： 展 模 式 城 扩 发
特色经营——宁波银行考察报告
机制完善、特色鲜明的中小企业银行——宁波银行考察报告上海金融学院宁波商业银行调研组指导老师施继元副教授调研组成员周娟黄彩兰李维平2007年9月2007年8月8日至8月15日，上海金融学院金融保险高地班暑期社会实践项目小组一行8人，在指导老师施继元副教授的带领下，赴宁波银行进行考察。
宁波位于我国东海之滨，是长三角南翼重要的经济中心城市。
除了经济保持平稳较快的增长势头，金融运行继续稳健，银行类机构经营状况良好。
而宁波银行是一家颇具经营特点的城市商业银行，该行一直专注于中小型企业的业务发展，形成了针对中小企业客户的、完整的业务发展理念和措施，同时高度重视个人业务，打造具有市场竞争力的个人业务产品体系。
它的发展模式，在浙江省，乃至在全国，都有比较强的代表性，给了我们很深的印象和启示。
为分享和借鉴宁波银行的一些成功经验和做法，特撰写此报告。
一宁波银行业务特色鲜明宁波银行是一家颇具经营特点的城市商业银行，该行一直专注于中小型企业的业务发展，形成了针对中小企业客户的、完整的业务发展理念和措施，同时高度重视个人业务，打造具有市场竞争力的个人业务产品体系，在宁波市建立了强大的品牌知名度和客户忠诚度。
以下是宁波银行截至2006年年底的存贷款业务状况（一）拥有大批中小企业等优质客户中小型企业是宁波市经济主要动力和最有活力的一部分，宁波银行就是一家专注于服务当地中小企业的银行，而且成效显著。
截至2006 底，宁波银行的中小型企业贷款余额在宁波市中小型企业贷款余额中占14.9%。
企业存款余额达到315亿元，连续三年复合增长率达到20%以上，宁波银行的公司存款占银行全部存款68.3%。
截至2006 年12 月31 日，宁波银行的中小型企业授信客户达到3778 家，占全部公司客户的94.8%；该行对中小型企业贷款余额已达186 亿元，占全部公司贷款余额的92.9%。
根据宁波银行介绍，该行中小企业客户忠诚度较高、信誉良好，该行中小型企业贷款的不良贷款比率仅为0.37%。
城市商业银行的发展策略与竞争优势
国 三三
Ｔ ｐｃ ｏｉ ＝ ＝＝ 二
争优势
曹 文 陈 春玲 ａ ｄ ｎ
Ｃｏｍ ｐ ｔ ｉｅ ｅ ｉｖ ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ Ａｄ ａ ｔ ｇｅ ｖ ａ ｎ
竞争 优 势 是 一 种特 质 。应 当无 关于 企业 规模 大小 。一般地 说 ， 要 只 竞 争 者 在 某 些 方面 具 有 某 种 特 质 ， 它就 具有 某种 竞争优 势 。因此 ， 争 竞
第六 ， 服务 中小 企业 。大型银行 由于 其 运 营成 本 较高 ，管理 链 条较
长， 加上 信 息 的不 对称 ， 多数 情况 大
阳纸贵 。另外 ， 随着 大型 国有和全 国
姓 生活 ， 服务 城市 建 设 ， 成城 市 精 建
品 银行 ： 二是 发 展 为 区域 性 银行 ， 依
第 一 ， 资价值 凸现 。联合 国在 投 今 年 ３月 ２ 日发 布 的 一 份 报 告 指 ５
—＿
出， 中国 的城 市 化 进程 极 为 迅速 ， 目
前 全 球超 过 ５ ０万 人 口的城 市 中 ， 有 四分 之一 都在 中国。 中 国在过 去 ３ ０ 年 中的城 市 化 速 度极 快 ，超 过 了世
手 ， 时不 断 地 提炼 竞 争优 势 ， 可 同 也
以帮 助组 织 形成 打 击 竞 争对 手 的强 大 力量 。 发展 是 指 事 物 由小 到 大 ， 由简 到繁 ， 由低 级 到 高级 ， 旧物质 到新 物 质 的运 动 变 化过 程 。 战 略是 筹 划和 指 导全 局 的方 略 。 因此 发展 战略 是
够 比 较 明 显 地 表 现 出 来 并 脱 颖 而
发展 战 略 ，从 而 利 用 发展 战 略扩 大 竞 争优 势 ， 形成 核 心 竞 争力 ， 商行 城
成商行综合化经营的方向和策略选择
Ｂ Ｎ Ｐ Ｐ Ａ Ｒ Ｉ Ｂ Ａ Ｓ １ ２ ． ６ ８ ％ 香港 丰银 行有限公司 澳洲联邦 银行 澳新银行 ８ ｆ Ｘ ） ％
的一 系列金 融服 务 。 三是 银 行母公 司模 式 。 该
模 式 以英 国为代 表 ， 这 类银 行允 许商业 银 行在 符 合一 定条 件下 成立 子公 司 ， 或 由其 控股 公 司 成 立 的子公 司兼 营其 他业 务 。 即商业 银行 要进 行 投 资银行 业务 ， 必须 以原银行 为母公 司另外 成 立一 家子 公 司 。 ２ ０ ０ ９年 ， 英 国金融 混业 集 团 占有 接 近 全 国 １ ／ ２的保 险 收 入 和 接 近 １ ／ ３的
发布 了《 商 业银 行设 立基 金管 理公 司试点 管理
办法 》 ， 允许 商业 银行 直接 投资设 立基 金 公 司 ，
金 融纵 横 ２ ０ １ ３ ． ０ １
是 我 国商业 银 行综 合 化 经 营历 程 中 的又一 个
里 程碑 。２ ０ ０ ８年初 国务 院批 准关 于商 业银 行
在 试点 过 程 中探 索建 立 金融 监 管协 调机 制 ” 。 这 一 系列 法律 法规 的陆续 出 台推 动 国内银 行 业 综合 化经 营的逐 步开展 。 在 国 家稳 步 推进 金 融业 综 合经 营试 点 的
如 何 引进 战略 投 资者 、利 用 好 战略 投 资者 等
方 面缺乏 系统规 划 。
目前 世 界各 国银行 业 的综 合化 经 营 模式
可 以划 分 为三 类 ： 金融 控 股模 式 、 全 能 银 行模 式、 银 行母 公 司模式 。一是 金融控 股模 式 。该 模 式 以美 国 、 日本 为 代 表 ， 美国《 金 融 服 务 现 代 化 法 》从 法 律上 规 定银 行 不 允许 从 事投 资 银行 业 务 ，如 果商 业银 行 想 从事 投 资 银 行业 务， 应 以控 股公 司形式 ， 在 同一 机构 框 架 内通
差异中求发展 压力下谋出路——城市商业银行回眸与前瞻
小企 业金 融服务 的标杆 。第 二 ， 立足
■固
图 ２ ０ ９２ １ ２ ０ — ０ ０年城 商行 不 良贷 款情 况
当地 环 境 ， 发挥 比较优 势 ， 开发 新业 务。如 哈尔滨 银行利 用 区位优 势 ， 积
升 ￣２ １ ｔ０ ０年 三季 度末 的 ７７ 。 ］ ．％
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显 示 ， ０ ０年 前 三 季度 城 商 行 不 良 ２１ 贷 款 继 续 实 现 “ 降 ” 不 良 贷 款余 双 ， 额 由 ２０ ０ ９年 末 的 ３ ６９亿 元下 降 ７ 至 ３ ９１亿 元 ， 良贷款 率 由 １３ ３． 不 ．％
显
总结来 看 ，城 商行 塑造特 色 ， 实
现 差 异 化 发 展 已 形 成 如 下 四 种 模
式 ： ∞ ∞ ∞ ∞ ∞ ∞
％ ％ ％ ％ ％ ％
第一 ， 托传 统 优 势业 务 ， 深 依 做
做透 ， 成 特 色 典 型代 表 为泰 隆商 形 业银 行 ， 行始 终 坚持 服 务小 企 业 ， 该
在 贷 款快 速增 长 的 同时 ，城 商 行 的风 险 控 制 能 力进 一 步 加 强 ， 新 增 贷 款质 量较 高 ，加 之持续 进 行 的 重 组 整 合和 不 良贷 款 处 置 ， ０ ０年 ２１
２１ ０ ０年 前 三 季 度 的 净 利 润 相 比
２ ０ 年 分 别 增 长 了 ７ ％ 、 ０９ ０２
３ ６ ５３ ％和 ４ ４ ，盈利 状 况 明 显 ９２ ％
商业银行运营管理模式浅析
商业银行运营管理模式浅析商业银行是指经营各类商业银行业务的银行，是金融体系中最重要的组成部分之一。
商业银行的运营管理模式是指商业银行在经营过程中采取的一系列管理策略和方法，旨在提高运营效率和盈利能力。
以下将对商业银行运营管理模式进行浅析。
1. 支行网络建设：商业银行通过建立庞大的支行网络来扩大市场份额和提供金融服务。
支行网络可以覆盖城市和农村地区，满足不同客户群体的需求。
通过支行网络，商业银行可以开展存款、贷款、外汇、支付结算等业务，提高客户粘性和市场占有率。
2. 创新金融产品：商业银行通过不断创新金融产品，满足客户多样化的金融需求，并提高银行的收益。
商业银行可以推出贷款产品、理财产品、信用卡等，以吸引客户资金的流入和提供金融服务。
商业银行还可以开展跨境业务、投资银行等高附加值的金融服务，提高盈利能力。
3. 风险管理：商业银行必须加强风险管理，确保资金安全和运营稳定。
商业银行需要建立完善的风险评估体系，对各类风险进行识别、评估和控制。
商业银行还需要制定风险应对措施，如建立资产质量监管机制、完善内控制度等，以应对可能出现的风险事件。
4. 信息技术应用：商业银行借助信息技术的发展，提高运营效率和服务质量。
商业银行可以通过建立电子银行、手机银行等渠道，实现随时随地的金融服务。
商业银行还可以利用大数据分析、人工智能等技术，对客户需求和市场趋势进行预测，提供个性化的金融服务。
5. 客户关系管理：商业银行需要重视客户关系管理，提高客户满意度和忠诚度。
商业银行可以推行客户分层管理，针对不同客户群体提供个性化的金融服务。
商业银行还可以通过客户关怀活动、增值服务等方式，提高客户黏性和忠诚度，增强竞争优势。
商业银行的运营管理模式涵盖了支行网络建设、创新金融产品、风险管理、信息技术应用和客户关系管理等方面。
商业银行需要根据市场需求和竞争环境，不断优化和调整管理模式，以提高竞争力和盈利能力。
商业银行还应注重社会责任，积极履行金融机构的社会责任，并为经济发展和社会进步作出贡献。
我国城市商业银行发展策略的案例研究
（ 深圳 大 学 经济 学 院 ，广 东 深圳 ５ ８６） １００
［ 摘 要 ］城 市 商 业 银 行 是 我 国银 行 体 系 的 重 要 组 成 部 分 ，
群体 。
如 何 借 鉴 优 秀银 行 的 成 功 经验 ，提 高 城 市 商业 银 行 整 体 的
经 营 水 平 和 竞 争 力 是 十 分 迫 切 的 问题 。 文 章 立足 于 城 市商 业 银 行 的 定位 特 点 ，对 宁波 、 南 京 和 北 京 银 行 等优 秀 上 市 城 商 行 进 行 案 例 分 析 ， 为城 市 商 业银 行 的 发 展 提 供 可 以借
维普资讯
２０ ０ ８年 ３月
当 代 经 济 管 理
Ｃｏ Ｎ ＴＥＭ Ｐ０ ＲＡＲ Ｙ ＥＣ ０ Ｎ ０ Ｍ Ｙ ＆ Ｍ ＡＮ Ａ ＧＥＭ ＥＮ Ｔ
Ｍａｒ ０ ． ２０ ８ ＶＯ ． ０ ＮＯ ３ Ｉ ． ３
第３ ０卷 第 ３期
我 国城市商业银行发展策 略的案例 研究
南京 银行 泰 州分 行 于 ２０ ０ ７年 １月 下 旬 挂 牌 。 ２ ０ ０７
［ 文章 编 号 ］１ ７ — ４ （ ０ ８）３ ０ ６ — ５ ６ ３ ０ ６１２ ０ ０ — ０ ９ ０
我 国 城 市 商 业 银 行 是 在 原 城 市 信 用 合 作 社 的 基 础 上 ， 由 地 方 政 府 、城 市 企 业 和 居 民 投 资 入 股 组建 的地方 性 股 份 制商 业 银 行 。 １９ ９ ４年 底 ， 全 国 共有 城 市信 用合 作社 ５０ ２ ０家 ，存 在 规 模 小 、 资 金
３ ％ ，平 均 为 ２ ％ 。 这 显 示 ，城 商 行 中 资 产 质 量 ７ ２
城市商业银行的定位与发展
定要在做 大规 模的 同时 ，明确 市
场 定位 ，提 升综 合实 力 。
一
圣 的 发 展 以 及 银 行 业 竞 争 的 加 济
，
单 一城市 的经营 模式所 带来 的
规模 最大 的城市 商业银 行 ，已经在
．
明确市场定位
目前 ，我 国 大 型 商 业 银 行 已
ａ 面影 响 日益显现 ，并阻碍 城市 商 银行 的进 一步发 展 。为解 决城 市
勺问题 ，银 监 会 于 ２ ０ ０ ６年 ２月 颁
十 大 中心城 市设 立分行 ，并在 香港
等 地设有 代表处 。 目前 ，北京 银行
Ｉ信 卡Ｕ ｌ 由ｌ 用 研 Ｊ
势 ； 份制商 业银行 则逐渐 确立 了 股 以 创 新 能 力和 先 进 的服 务理 念 为
我 国 中小 微 企 业 长 期 以 来 面
城市商业银行的定位与发展
口 普益财富 毛恩知
我 国的 城 市商 业 银 行 起 步 于
城 市信用社 的股份 制改革 ，１９ ９５
布 城 市商业 银行 异地分 支机构 管
理 办法 ，通 过 设 定 资产 规 模 、注
的业务主 要面 向企业 ，但 已计 划将 零 售 金 融 业 务 作 为 今 后 促 进 银 行 发展的首 要动 力 。北 京银行 已经开
北 京 、天 津 、上 海 、西 安 、深 圳 、 杭 州 、长沙 、南 京 、济 南及南 昌等
经 和 大 型 企 业 形 成 了 良好 的 业 务 关 系 ，建立 了广泛 的销售 网络 ，在 客 户 综 合 服 务 方 面 具 有 明 显 的 优
业 银 行 因单 一 城 市 限制 而 出 现
城 市 商 业 银 行 在 银 行 理 财 产 品方面起 步较晚 ，因此 他们通 过 向 投 资 者 让 渡较 多 收 益 来 争 取 市场 份额 。如嘉 兴银行 在开 发理财 产 品 时 ，就以 “ 低风 险 、高 收益 ”的理 念 为投资者 设计 个人理 财计 划 ，从 而 赢得 了市场 的认可 。据普 益财富
如何规范和优化城市商业银行的风险管理
如 何 规 范 和 优 化珊 市商 业 银 行 晌 风 睑 管理
徐 州工程 学 院管理 学 院 张来自 曼 ［ 摘 要］ 如今城 市商业银行正处 于转型阶段 ， 所面－ Ｉ 盏的主要 内容之一是风 险管理。本文试研 究城 市商业银行 的风险管理现状 与发 展， 为其 实现战略转型提 出相应的风险 管理建议 ， 一步完善信 用风险管理 ， 进 注重操作风险管理 ， 其过渡到全面风险管理模式。 使 ［ 关键 词］ 风险管理 城市商业银行 规范 城 市商业银行风险管理的现状与存在的 问题 二、 对城市商业银行风 险管理规范和优化的具体措施 在 中国金融业高速发展 的今 天 ， 以北京银行 、 南京银行 和宁波银行 １培育先进 的全面风险管理文化 、 文化对金融机构 管理存 在极为重要的制约作用 。倘若城市 商业 银 为代表的城市商业银行 正行驶 在中国金融业高速发展 的快 车道上。在 国家进一 步深 化金融 体制改革 的背景下 ， 市商业银行 无论是从 规模 行没有 先进风 险管 理的文化 ， 多的制度 和管理方法 的作用也是极 其 城 再 上， 还是质量上 ， 都实现 了较 大幅度的提升 。银行竞争是银行 风险管理 有 限的。结合 当前 风险管理工作 的革新 ， 市商业银行 风险管理文 化 城 能力的竞争 ， 风险管理 已经 成为银行核心的竞争力 。近年来 ， 凭借着市 的建设 需要 同步展 开 。在金融 系统范 围内树立 全面风 险管理文化 ， 这 场 定位 、 精简而高效 的组织 机构 、 灵活与创新等等优势使 得城 市商业银 是建成全面风险管理体系 的基础点 。 全面风险管理 文化 的建立主要 由以下 ＝个方面 内容有机构 成 ： １ 三 （） 行 成为 中小企 业不可 或缺 的资本 纽带 。如今 经济危机 的大环境下 ， 城 市 商业 银行面临 的诸 多问题 都需明确 ， 金融监管 的各项 内容中 ， 城市商 提倡全面风 险管 理的意识与行为。全面风险管理文化建设 的各 个环节 业 银行 自身的风险管 理问题首 当其冲 ， 是城 市商业银行 能否在 以后 发 可 以由风险管理委 员会在董事会 授权下进行 系统设计 ， 干部与 职工全 展 中实现战略转型重要 的一项 达标原则 。由于历史等诸 多因素导致的 员参与 ， 可采用 自下而上和 自上而下相结合的办法 ； 设计方案 的信息及 风险管理 问题 ， 是城市 商业银行 上市经营后 以及扩 大跨 区域经 营规模 时公布 ， 设计者 与参与者及 时有效的沟通 ；２ 开展全 面风险管理 的价 （） 的首要 瓶颈 ， 甚至影响了其后续 的发展 。其问题 主要表现 为 ： 值观活 动。全 面风 险管理价值 观需要通过一 系列的活 动培育而成 ： 董 ｌ 全面风险管理文化建设薄弱 、 事会 、 行长室要对 风险管理文化建设明确态度 ， 明全面风 险管理的重 表 风险管理 文化是 以金 融企业 文化作为背 景 ， 为员工 认同并 自觉遵 要性 ， 树立 全面风 险管理 的实 际 目标 ； 过研讨会 、 类刊物 、 通 各 内部 报 守 的风险 管理理念 、 险价值 观念和风险管 理行为规 范 。风 险管理体 纸 、 门图书室等 各种形式 、 风 部 渠道灌输风 险意识 ； 建立全 面风险管理 的 系的 灵魂是 风险管理 文化 ， 有效 的风险管理 体系建设 必须 以先进 风险 团 队精 神 ， 建立学 习型部 门， 培训 干部员 工风 险管理知识 ， 提升全员 风 管 理文化 培育为前提 。一家银行 倡导 的文化 ， 决定 了这家银行 在市场 险意识和风 险敏 锐度 ；３ 建立健全全面风险管理 的制度 和政策 。全行 （） 上能够走 多远 。目前 ， 全面风 险管理 的组织 架构在城 市商业银行 初步 员工 的全面风 险管 理意识要作 为一种习惯稳 定下来 ， 须还要通过 制 必 设立， 全面风 险管理 的理念 还不 能完全 贯彻到 其战 略 目标 的实现 上。 定相应 的考核制度来 规范 ， 以此激励与约束 全行员工在 日常工作 中建 意识上 自上而 下的深 度不 足 ， 面风险 管理存 在着 “ 全 现其 形而未具 其 成 全 面 风 险 管 理 文 化 。 神” 的现象 。比如 ， 面分 支行 员工对于各种风险管理 的理论认 识不到 下 ２ 提高信用风险管理 的科学性 、 位， 对风 险管理的流程 、 职责依 旧停留在个 人业务操作 的领域 ， 缺乏外 目前 ， 信用风 险管 理是城市 商业银行 的主要 任务 。根据前 文的分 延 性 了解 ； 在工作实践 中 ， 于风险管理工作 仅仅是在 被动 的迎合 ， 对 缺 析 ， 以看 出城市 商业银行在快 速发展 阶段 初期存在市 场定位迷失 的 可 乏 主观上能动的力量。 现象 ， 结合城市商业银 行业务单 元的组织结 构设 计 ， 传统 制度的设 定 ， ２、 支行业 务单元 机构设置守 旧、 管理不规范 以及业 务操作 中行政 色彩较浓 的遗留等 问题 ， 同给城 市商业银行 信 共 由于金融企 业历史人 员 因素 ， 市商行 中部分 支行 的负责人存 在 用风 险造成 了难度 。按照 当前城 市商业银行 发展战略 、 城 激烈的市场 竞 风 险意识淡 薄 、 经营能力 有限 、 理能力欠缺 等等问题 ； 管 并且在现行 制 争形势来看 ， 城市 商业银行 继续需要保持健康 、 快速发展 的势头 。即其 度下， 针对支行负责人 的管理 ， 缺乏有效的监督机制 ； 另一方 面 ， 部分支 改制 以后 ， 城市商业银行 的高层 管理者一直是这样做 的。因此 ， 针对 信 行 负责 人具有很强的家长式 的工作 作风 ， 使得单一支行 的经 营风险 ， 受 用风险 ， 城市商业银行 要结合业 绩 目标的制定 ， 通过先进 的管理经验 、 其 个人风 险偏 好因素 的影 响较大 。支行负责人 往往 以一家之长 自居 ， 金融管理工具加 以完善 ， 提高信用风险管理的科学性 。 对 支行 内部管 理 比较 随意 ， 绩效 收入分配不公 现象也屡 有发生 。支 行 ３ 完 善 风 险 管 理 技 术 工 具 与 方 法 、 业 务单元 作为业务开展 的最前 沿 ， 内部管理倘若缺乏统一 的 口 ， 对 径 将 城市商业银行要实 现全 面风险管理 ， 建成Ｊ 险管理集成 系统 ， 接 ｘ Ｌ 迎 垂直风 险管理体 系的建设构成一定的障碍 。 激烈金融行业之 间的竞争 ， 提高其核心竞争力 ， 必须完善 自己的管理技 ３、 险管理技术 落后 风 术与方法 。同时 ， 金融监管 部门根据新巴塞尔资本协议的标准 ， 也在要 城市 商业 银行风险识别能力 比较 薄弱 ， 比国际先进水平来看 ， 对 无 求对原有 的风险管理 进行转化 ， 要变事后控制 为事前风 险的预警 。按 论在数量 上还是质量上 ， 同国际先 进做 法仍然存在差距 ， 主观判 断式 照城市商业银行风险管理 系统组织框 架设 计 ， 其 完善风险管理技术方 法 、 的信 贷决策仍 占主流 。而国际上 ， 活跃银行 的风险计量依 赖于基础 数 工具 的任 务由风险管 理部门承担 。在城市商业银 行各市级 行 、 业务部 据， 其积累 的数据 已经过 不同 的经济 周期 ， 内部 评级相对 比较完善 ， 同 门以及合 规部反馈 的数据 基础上 ， 立相应 的数据 库 ， 建 设计 应用模 型 ， 时还会借鉴 中介机构 的外部 评级结果 ， 帮助实现信贷决策 。 同时还需 要引进先进 的风险管理Ｔ 具和技术方 法 ， 并报风 险管理委员 ４、 险管理信息 系统落后 风 会审核核准。 城市商业银 行现有的风险管理信 息系统 ， 一是数据搜集渠道单一 ， ４、 注重操 作风险管理 二是数 据资料积 累有 限， 而且主要停 留在信贷风 险管理领 域。传统 的 操 作风险是 银行业 的一 项基础风 险 ， 其给城市 商业银行 带来 的影 风 险管 理主要依 赖于定性分 析 ， 但是 未来风 险管 理必将越 来越重视定 响仅仅次 于信 用风险 。根 据全球风 险专业人员协会 的研究表 明 ， 目前 量分析 。所谓定 量分析也就 是大量运用 数据统计来 识别风 险 、 衡量风 在银行 这类风险损失 中， 操作风 险导致 的损失 比例约为 ２ ％， ０ 而信用风 险 和监 测风险 ， 得风险管理 越来越 多地体现 出其 客观性 、 学性 ， 使 科 而 险导致 的损 失 比例 约为 ７ ％、 ０ 市场风 险导致 的损 失 比例 约为 １％。操 ０ 不是仅 仅一味 的依 靠其主 观判断 ， 能够 根据数据更 加容易 的总结 出相 作 风险与市场 风险 以及信用 风险往往存 在相互交叉 ， 很难将他 们彻底 关风 险指标 ， 并有 针对性 的采 取风险 管理措施 。根 据 目前 的城市商业 分 开 ， 而长期 以来 ， 操作风 险又是被银行 管理者忽视 的风险 ， 多情况 很 银行科技水平和统计途径 ， 还难 以实现进一步 的量化 风险管理。 下， 人们 习惯 的做法是把本应 属于操作 风险 的事件 归为信用风 险或者 ５ 信贷业务流程不完善 、 市 场风险 。有 �
城市商业银行盈利能力分析-以宁波银行为例
摘要在金融业快速发展的今天，银行作为重要的参与主体，对其经营状况的研究具有深远的意义，而盈利能力是其经营成果的直接反应，有关银行盈利能力的研究就显得非常重要。
本文以宁波银行为例，首先分析了其近五年的利润构成情况、收入结构情况以及盈利能力现状，之后运用杜邦分析法进行分析，最后以宁波银行近十年的半年度数据为样本，做回归分析，构建回归模型，更加具体分析各因素对其盈利能力的影响。
经过以上分析，发现销售净利率、资产规模和资本充足率对盈利能力具有显著的影响，根据这些结果结合宁波银行现状提出了提高宁波银行盈利能力的相关政策建议。
关键词：盈利能力杜邦分析法销售净利率资产规模AbstractIthe bank as an important participant in the study of its operating conditions has far-reaching significance, and profitability is the direct response to its operating results, the study of the profitability of banks is very important. Taking Ningbo Bank as an example, this paper first analyzes its profit composition, income structure and profitability in the past five years, then uses DuPont analysis method to decompose the return on net assets, and uses serial substitution method to analyze the impact of net sales interest rate, total asset turnover and owner's equity multiplier on profitability. Finally, taking the semi-annual data of Ningbo Bank in the past ten years as a sample, this paper makes regression analysis, constructs the regression model, and analyzes the influence of various factors on its profitability more concretely.I found that the net sales interest rate, asset size and capital adequacy ratio have a significant impact on profitability, according to these results combined with the current situation of Ningbo Bank put forward the relevant policy suggestions to improve the profitability of Ningbo Bank.Key words: Profitability DuPont Analytics sells net interest rate asset size目录1引言 (3)1.1选题背景及研究意义 (3)1.1.1 选题背景 (3)1.1.2 研究意义 (4)1.2 研究方法 (4)1.3 本文结构 (4)2 文献综述 (5)2.1国内外研究现状 (5)2.2 银行盈利能力影响因素分析 (6)2.2.1 银行盈利能力影响因素定性分析理论 (6)2.2.2 银行盈利能力影响因素定量分析理论 (6)3城市商业银行盈利能力定性分析--以宁波银行为例 (7)3.1 宁波银行及商业银行盈利能力概况 (7)3.2 宁波银行盈利能力现状 (8)3.2.1 宁波银行利润表主要数据分析 (8)3.2.2 宁波银行收入构成分析 (8)3.2.3宁波银行主要盈利指标分析 (9)3.3 宁波银行盈利能力影响因素分析—杜邦财务分析法 (10)3.3.1杜邦分析体系分解图 (10)3.3.2 宁波银行2013-2017年盈利能力状况的杜邦分析 (10)3.3.3 小结 (13)4 城市商业银行盈利能力定量分析--以宁波银行为例 (13)4.1研究设计 (14)4.1.1 解释变量选择 (14)4.1.2 被解释变量选择及说明 (16)4.1.3 样本选取 (16)4.2 实证模型 (16)4.2.1 变量及符号说明 (16)4.2.2 回归分析 (16)5 提高我国城市商业银行盈利能力的对策建议 (19)5.1 提高销售净利率 (19)5.2 提升资产质量 (19)5.3 增强风险抵御能力 (19)5.4 大力发展中间业务 (20)5.5 利用优惠政策 (20)6 结论与展望 (20)6.1 结论 (20)6.2 展望 (21)参考文献 (21)1引言1.1选题背景及研究意义1.1.1 选题背景银行是现代经济体系的重要主体之一，为人们的日常经济活动提供了极大的便捷，在整个国民经济运行中发挥着越来越重要的作用。
宁波银行发展战略
宁波银行发展战略第2章公司基本情况2．1宁波银行概况宁波银行股份有限公司成立于1997年，拥有独立的法人资格的股份制商业银行。
2006年新加坡华侨银行投资入股宁波银行。
2007宁波银行在国内中小企业板上市(股票代码：002142)。
同年，上海分行正式开业。
经过10努力，宁波银行顺利实现引进战略投资者、跨区域经营和公开上市三大发展战略。
2010年以来，宁波银行对内加强管理，对外积极推进跨区域经营。
到2013年，全行总资产4309．9亿元，各项贷款额总计1543．62亿元；各项存款总计2442．67亿元；不良贷款率只有0．83％，资本充足率远远高于一般城市商业银行，达到13．30％，核心资本充足率也远远高于行业平均水平，达到10．07％；拨备覆盖率256．07％。
宁波银行资产质量、盈利能力、不良贷款率和资本充足率均为业内姣姣者。
2012年，在英国某著名杂志评选的”全球1000强银行”中位列279位，另外在”全球银行品牌500强排行榜”中，位居全球263位。
为了区别于其他国有及股份制银行，形成自己的特色品牌，宁波银行结合宁波市的经济特点，把市场进行了细分，发现应以中小企业为发展客户，并为其制定了发展战略。
这一措施实行后，使银行拥有了较稳定的客户群体，而且这些客户都具有良好的信誉和较高的忠诚度。
在推动银行中小企业快速发展的同时，使自身也保持了良好的资产质量和经营效益。
为了在残酷的竞争中存活下来，宁波银行在多年的摸索和实践中，形成了具有特色的优势：中小企业、中高端客户服务、扁平化组织架构、风险控制、完善的公司治理、员工激励体制、资产质量优良。
截止2013年3月末，宁波银行已拥有营业机构将近200个，分别在上海、宁波、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡开设了8家分行，一个总营业部，175家支行。
宁波银行上市日期是2007年7月19日，证券代码002142，证券类型为中小企业板。
上市交易所为深圳证券交易所。
宁波银行具有相对分散的股权结构，国有股东和外资股东持股比例接近，社会法人股东占相当大份额。
宁波银行招聘考试笔试题内容历年考试真题
宁波银行招聘考试笔试面试真题复习资料建议报考的同学提前做好复习准备，考试复习资料可以到“考佳卜资料网”上面找找，资料确实不错，比较有针对性，资料都是上次参加考试的学长们精心整理出来的，大家可以去了解一下宁波银行简介1.1 宁波银行概况2007年5月1日，宁波市商业银行更名为宁波银行。
宁波银行股份有限公司成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行。
公司注册资本为人民币20.5亿元。
全行下辖70个分支机构（包括1家营业部）。
银行办行几年来，凭借良好的区位优势，秉承“以客户为中心，以市场为导向”的经营理念，孜孜探索地方商业银行的管理模式和办行路径，在促进使各项业务稳健、快速发展的同时，逐步形成了适应市场需要的业务运行机制和管理模式，构建了运行高效、管理科学、规范有序的扁平化业务运行机制和管理流程，初步成为一家资本充足、运行良好、盈利水平较高的地方股份制商业银行。
按照一级资本排名，银行在浙江省法人资格银行中排名第1位，在全国排名第18位；2006年在全球1000强银行中排名870位，在全国城市商业银行财务竞争力排名中名列第一位，监管评级被评为二级。
到2006年12月底，全行总资产565.5亿元，各项存款461.9亿元，各项贷款281.4亿元,资本充足率11.5%，核心资本充足率9.7%，不良贷款率为0.3%，拨备覆盖率405.3%, 实现拨备前利润8.7亿元,净利润6.3亿元,股本收益率32.5%,净资产收益率23.8%。
1.2 宁波银行经营特色通过几年的探索和实践，银行逐步形成了自身的经营特色和竞争优势：领先的中小企业银行银行对市场进行细分，根据自身及宁波市经济特点，区别于国有银行及股份制银行，制定了以中小企业为目标客户的发展战略。
这一措施使银行拥有一批忠诚度高、信誉良好的中小企业客户群体，在推动银行中小企业快速发展的同时，使自身也保持了良好的资产质量和经营效益。
领先的中高端零售客户银行根据宁波经济特点，选择中高端零售客户和个体经营业作为零售业务的目标客户。
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本科生毕业论文城市商业银行的管理模式与发展战略研究——以宁波银行为例学生姓名____ ________指导教师____ ________级别____ _______学院___ ______专业_________班级__________学号_____ _二0一年月日城市商业银行的管理模式与发展战略研究——以宁波银行为例摘要截至2008年年底，我国城市商业银行有136家，比2007年增加了12家；从业人员达到15.09万人，同比增长了22.28%。
根据银监局的统计数据： 2008年底，银行业金融机构总资产达623,876.3亿元，5家国有商业银行总资产为318,358亿元，占银行业金融机构比例为51%； 12家股份制商业银行总资产88,091.5亿元，占银行业金融机构总资产比例14.1%；然而全国136家城商行总资产41,319.7亿元，只占银行业金融机构总资产比例6.6%。
虽然城市商业银行的发展对于深化我国金融体制改革、促进地方经济发展、维护社会稳定都有着十分重要的意义。
但目前五大国有银行的垄断和各大股份制银行的迅速发展，加上外资银行的不断渗透，使城市银行面临的竞争形势日趋白热化。
城市商业银行若想在竞争中求生存求发展，首先要做到“知己”。
本文就是重点分析研究2009年评为“最佳城市商业银行”的宁波银行的先进管理模式和发展战略——引进外资、跨区域经营、改制上市，来探究城市商业银行今后的出路。
关键词：引进外资；跨区域经营；改制上市The research of management mode and development strategy of city commercial banks，taking Bank ofNingbo for exampleAbstractAt the end of 2008,the total number of China city commercial bank was 136, 12 more than that of in 2007.Meanwhile, the number of staff was up to 150,900, which increased by 22.28% year-on-year. According to the statistics on CBRC，at the end of 2008,total assets of banking financial institutions were up to CNY 62,388 billion, of which 5 state-owned banks accounted for 51%(CNY 31,835.8 billion),of which 12 stock commercial banks accounted for 14.1% (CNY 8,809.2 billion) while 136 nation-wild city commercial banks only accounted for 6.6% (CNY 4131.97 billion).Nowadays, the competition situation that city commercial banks confronts is increasingly at a white heat for monopoly of state-owned banks and rapid development of stock commercial banks as well as the penetration of foreign banks, although the development of city commercial banks plays a significant role in deepening our financial system reform, promoting the local economic development and maintaining social stability, So if the city commercial banks want to strive for survival and development in such competition, they should “acquaintance themselves”. This thesis concentrates on analysis the advanced management mode and development strategy (introduction of foreign capital, cross-region management, remanufacture and IPO) of Ningbo Bank, which was regarded as “The best city commercial ” in 2009 in order to explore the way out of city banks.Key words:Foreign capital introduction, cross-region management, remanufacture and IPO目录一、绪论 (1)（一）选题背景和研究价值 (1)（二）主要研究内容 (1)二、城市商业银行的发展 (2)（一）发展过程中存在的问题 (2)1.资本充足率差异大 (2)2.不良资产率高 (4)3.单一城市制经营 (5)4.产品创新水平差 (5)5.银行规模难以做大 (6)6.缺乏优质资源 (7)（二）近年来城市商业银行取得的进步 (8)1.规模逐步扩大 (8)2.跨区域扩张加快 (10)3.引入境外战略投资者 (11)4.重组改制上市 (12)三、宁波银行的管理模式 (13)（一）管理架构模式分析 (13)1.内部控制管理框架 (13)2.内部控制制度建设情况及实施情况 (14)（二）目标市场的定位分析 (15)1.市场定位中小企业的银行 (15)2.中小企业群体发展空间广阔 (17)3.定位中小企业为宁波银行带来超额回报 (18)（三）风险控制分析 (20)（四）人才成功引进分析 (23)四、宁波银行的发展战略分析 (25)（一）引进境外资产战略分析 (25)1．外资战略投资者概述 (25)2.引进外资的意义 (26)（二）挂牌上市战略 (26)1.挂牌上市的意义 (26)2.宁波银行成功上市原因 (26)（三）跨区经营战略 (29)1.异地分行进入高速增长阶段 (30)2.宁波银行因地制宜战略 (31)3.长三角巨大的经济金融总量提供足够的增长空间 (31)五、结论与展望 (33)（一）宁波银行的发展对其他城市商业银行的启示 (33)（二）对城市商业银行的展望 (34)参考文献 (35)致谢 (36)声明及论文使用的授权 (36)一、绪论（一）选题背景和研究价值随着我国银行业的全面对外开放, 金融体制改革的逐步深入, 整个银行业体系正在发生着巨大的变化。
近几年来, 原本作为银行业第三梯队的城市商业银行紧紧依托地方经济发展以及其自身的体制灵活优势,不断深化改革、开拓创新, 取得了较快的发展与进步,成为金融体系中一支充满生机与活力的力量。
但是在与国有银行、全国性股份制银行以及进入中国的外资银行的激烈竞争中, 城市商业银行仍属于较弱势的一个群体, 在资产规模、科技信息化建设、人才储备上都处于相对劣势。
同国有银行相比, 城市商业银行缺乏有力的国家层面的政府支持与政策倾斜; 而同全国性股份制银行相比, 城市商业银行存在地域经营限制, 跨区域经营需要严格的条件; 同时, 外资银行开始全面进军国内金融市场, 其先进的经营手段及领先的科技水平无疑也给相对弱小的城市商业银行群体带来了巨大压力。
随着金融市场化进程推进, 其最终结果则是各金融机构会在同一起跑线上展开公平的竞争。
城市商业银行既有机遇, 又有挑战, 既面临艰巨的困难又充满腾飞的生机, 面对日益激烈的竞争与严峻挑战, 在新的市场环境下, 研究城市商业银行如何选择适合自己的发展战略具有重要的现实意义。
（二）主要研究内容本文先通过现在城市商业银行的发展状况找出其中的问题症结，然后通过宁波银行先进的管理模式（包括管理构建模式、目标市场定位、风险控制、人才引进）和发展战略（包括引进外资、挂牌上市、跨区经营）来探究城市商业银行最适合的出路。
二、城市商业银行的发展（一）发展过程中存在的问题中国的城市商业银行来源于原城市信用社，经过一系列股份制改造，在原城市信用合作社的基础上，由地方政府、城市企业和居民投资入股组建的地方性股份制商业银行，是为地方经济服务的地方性商业银行。
1995 年7月，自从第一家城市商业银行——深圳城市合作银行的正式成立，中国城市商业银行在中国金融舞台上开始了15年的艰苦的历程。
以下我就列出了现今城市商业银行普遍遇到的问题：1.资本充足率差异大资本充足率,是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。
各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。
公式：资本充足率=资本总额/加权资产风险≥8%商业银行的资本，包括核心资本和附属资本核心资本包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润，附属资本是指贷款准备金。
在计算资本总额时，应以商业银行的核心资本加附属资本再扣除以下部分：（1）购买外汇资本金支出；（2）不合并列帐的银行和财务附属公司资本中的投资；（3）在其他银行和金融机构资本中的投资；（4）呆帐损失尚未冲销的部分。
加权风险资产是根据风险权数（权重）计算出来的资产。
1994年2月人民银行发布的《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》的附件二《关于资本成分和资产风险权数的暂行规定》，把金融资产划分为现金、对中央政府和人民银行的授信、对公共企业的债权、对一般企业和个人的贷款、同业拆放和居住楼抵押贷款等六大类表内资产，按风险程度设定风险权数。
风险权数划分为0%、10%、20%、50%和100%这五类，以此来计算商业银行的加权风险资产。
然而中国城市商业银行的突出特点是资本充足率低。
由于城市商业银行承接了大量城市信用社在不规范经营时期所形成的不良资产,因此资产质量也就不高。